Pháp luật về giám sát hoạt động của ngân hàng thương mại ở việt nam hiện nay

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN ĐÌNH PHÚC PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI, 2018 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN ĐÌNH PHÚC PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 9.38.01.07 LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: 1.PGS.TS Nguyễn Đức Minh 2.PGS TS Nguyễn Văn Vân HÀ NỘI, 2018 LỜI CAM ĐOAN T i i i g ả ghi h h h C iệ í h dẫ ứ h iệ ủ h g g h ghi i h ả ứ ủ i g g ệ h g h g g h TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Đình Phúc n MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 11 1.1 Khái quát tình hình nghiên n pháp lu t giám sát hoạ Đ h gi giám sát hoạ Cơ g g h g h g ộng củ h h h ghi ộng củ g ứ g i i ớc liên quan ại 11 n pháp lu t pháp lu t h g h g ại 29 lý thuy t 32 Chƣơng 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 35 2.1 Khái quát chung giám sát hoạ ộng củ g ộng củ 2.2 Khái quát pháp lu t giám sát hoạ h g h g g ại 35 h g h g ại 51 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 72 3.1 Về chủ th giám sát hoạ 3.2 Về i ộng củ g h g h g ng phạm vi giám sát hoạ ộng củ g ại 73 h g h g mại 92 3.3 Về nội dung, hình thứ h g h g ph g ph p gi h ộng ngân ại 96 3.4 Về trình t , thủ tục giám sát xử lý vi phạm trình giám sát hoạ ộng củ g h g h g ại 113 Chƣơng 4: YÊU CẦU, PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 120 4.1 Tính c p thi t, yêu cầ sát hoạ ộng củ g ph g h ớng hoàn thiện pháp lu t giám h g h g ại 120 4.2 Giải pháp hoàn thiện pháp lu t giám sát hoạ h g ại ộng ngân hàng Việt Nam 128 4.3 Giải pháp nâng cao hiệu th c pháp lu t giám sát hoạt ộng củ g h g h g ại 146 KẾT LUẬN 150 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT EU Liên minh Châu Âu GSNH Giám sát ngân hàng GSTC Giám sát tài HĐNH Hoạ Lu NHNN ă Lu Ng 2010 ngày 16/6/2010 Lu t Các TCTD Lu t Các tổ chức tín dụng s 47/2010/QH12 ngày ă 2010 ộng ngân hàng h g Nh ớc Việt Nam s 46/2010/QH12 16/6/2010 NHNN Ng h g Nh NHTM Ng h g h g NHTW Ngân hàng Trung g QLNN Quả TCTD Tổ chức tín dụng ý h ớc ớc ại MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ th g g h g h g kinh t Việt Nam Hoạ ại (NHTM) giữ vai trò, v í ặc biệt ộng củ NHTM i n m i tổ chức, cá nhân Do tiềm ẩn nhiều rủi ro có s NHTM h n kinh t nên củ Nh lu Nh ộng tích c c lẫn tiêu c c g ặ d ới s giám sát chặt chẽ ớc sử dụng công cụ h h ộng hệ th ng NHTM Nh n thứ giám sát hoạ giám sát ngân hàng (GSNH) nói chung, giám sát hoạ i g g ó ó ph p c vai trò ộng NHTM nói nh GSNH ln nội d g ản g ạo lu t ngân hàng, h : Lu Nam, s 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 (Lu Ng h g Nh NHNN ă tổ chức tín dụng, s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 (Lu ổi, bổ sung s 2010), Lu t Sử ớc Việt 2010); L t Các C TCTD ă iều Lu t Các tổ chức tín dụng s 17/2017/QH13 ngày 20/11/2017 Tuy nhiên, pháp lu t giám sát hoạt ộng NHTM ớc ta hạn ch , b t c p Hiệu giám sát hoạt ộng NHTM th c t th p Nghiên cứu tìm giải pháp hoàn thiện pháp lu t giám sát hoạ th c ch ộng củ NHTM ũ g h nh pháp lu t t nhữ g ý d ă g ớc ta r t c p thi ng hiệu Điều xu t phát : - Về phương diện lý luận: Ph g diện lý lu n GSNH nói chung, giám sát hoạ NHTM ói i g ã ộng c nhiều tổ chức, cá nhân nghiên d ới ph g diện QLNN, quản tr ngân hàng Tuy nhiên, th c tiễn cho th y, có nhiều v ề i n pháp lu t giám sát hoạ nghiên cứu sâu Có th GSNH ( ói ộng NHTM vẫ n nay, vẫ g ó ó giám sát hoạ g h i m mơ hình ộng NHTM) thích h p với Việt Nam c - Về phương diện thực tiễn: ộng NHTM Thứ nhất, khung pháp lý giám sát hoạ c h ớng dẫn cụ th , có khả ă g g nhiều chồng chéo, b t c p, ch m hó rủi g h h chuẩn m c an hoạ NHTM hặt chẽ h GSNH Các nh, i m soát kiềm ch rủi ro ộng NHTM ộng củ NHTM h Thứ hai, hệ th ng giám sát hoạ c hiệu cao b i cảnh NHTM phát tri n nhanh quy mô hội nh p qu c t ngày sâu, rộng Nhiều qu ã nh, chuẩn m c hoạ ộng NHTM ổi he h ớng ti p c n chuẩn m c qu c t h g ẫ h theo k p s ti n chuẩn m c qu c t GSNH theo tiêu chuẩn Basel II, Basel III g ũ g h Thứ ba, nguyên tắc th ộng củ NHTM h hoạ thông tin …dẫ h ề h cs pứ g pháp lý giám sát hoạ (HĐNH) h ỷ lu t, an toàn ức, s thi u minh bạch Thứ tư, công tác giám sát hoạ g h ú g g n y u kém, hạn ch , rủi ro hệ th ng NHTM c xử lý k p th i, triệ h ỷ ầ ủ ộng củ NHTM ã ó hiều ti n c yêu cầu chuẩn m c qu c t Khn khổ ộng NHTM, an tồn hoạ ồng Hoạ ộng ngân hàng ộng giám sát củ quan có thẩm quyền nhiều hạn ch việc phát ũ g h cảnh báo sớm, phòng ng a gă ng, s g hặn rủi ro hoạ ă g ộng hệ th ng NHTM Ch t c th c thi công vụ củ h he g hức th c p với t ộ phát tri n hệ th ng NHTM K t c u hạ tầng kỹ thu t hỗ tr cho hoạ ộng giám sát hoạ ộng giám sát hạn ch ội gũ nhiều b t c p Đ hắ phụ h g GSNH ói h g, gi NHTM nói riêng, Ngâ h g Nh (NHNN) g i p ụ h ộ g ủ h hiệ h ề ề ỷ ệ TCTD h i ới ứ g dụ g iề ề g hạ g ộ g ủ NHTM ẫ Nhữ g hạ ầ h ầ p NHTM hạ ủ ổ g thao túng h h h hiệ h h i ới iệ Việ N hiệ iệ dụ g h g hi i ới h ó ề ả ộ g ủ TCTD, h h h iễ h hiệ ph p ộ g ủ NHTM ã ặ ứ ph p ộ g g ề GSNH gi ầ h h g hữ g ỗ h ũ g h ề gi ghi ả T i NHTM, ổ hiệ ph p pứ g p hiệ ph p h h h hí h h p hơ ổ hiệ khung pháp lý ề g GSNH ó hiệ hiệ ph p ới i ủ NHTM B i h ẩ ộ g ủ hữ ề g h i ũ g g ệ ủi gh ph p h hh h iề h h ủ i phạ g i p hạ g g ă g ả h g í h hệ h g g ũ g GSNH hằ h : ề g ụ ph g ph p gi ẩ g h i gă g HĐNH g ghệ h g i ; ă g hữ g ủi Nh ủi g HĐNH h phù h p ới h ; ề i h ả ề gi h nhu ộ g ủ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Với việc l a ch n nghiên ộng củ g h g h g ại i “Ph p ộng NHTM; nhữ g hó hă t giám sát hoạt ” Việt Nam hiệ tiêu lu n án làm rõ th c trạ g pháp lu t giám sát hoạ ề giả nh pháp lu t giám sát hoạt ớng mắc, hạn ch th c tiễn th c ộng NHTM; tìm ki m giải pháp khắc phục b t c p pháp lu t giám sát hoạ giải ph p ă g nh mục ng hiệu giám sát hoạ ộng NHTM ộng NHTM 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đ c mục tiêu nghiên cứu lu nhiệm vụ nghiên nh cụ th , bao gồm: ã nh trên, Thứ ghi Thứ hai ứ i h iễ g h p ó ề Thứ ba, ầ ề gi h ề hạ i hi h h ủ ph p ề h h ý i phạ h hỉ ầ hiệ ph p i ội d g gi giải ph p h ộ g ủ NHTM giải ph p h hiệ ộ g ủ h hủ ụ gi g ộ g ủ h h gi i gi h h gi h gi í h h phạ ph g ph p gi hạ g ph p iệ ph hiệ h h ề gi ộ g ủ NHTM h h g hủ h gi ề ý h ghi Việ N ủ ph p hữ g gi NHTM pháp NHTM ứ g g h ủ hiệ ph p ph g h g h Việ N g gi h hiệ ph p i ả h hiệ ộ g ủ NHTM Việ N Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận án 3.1 Đối tượng nghiên cứu luận án Đ i : (i) ng nghiên cứu lu n hoạ ộng NHTM, GSNH, giám sát hoạ lý thuy t iều chỉnh pháp lu NHTM; (iii) h Việ N lu t ; (i ) ộng NHTM; (ii) ộng i với GSNH, giám sát hoạ g ứng pháp lu ộng củ NHTM h giám sát hoạ i m, h c thuy t liên hữ g ớc GSNH, iệ i sánh với pháp lu t nh pháp lu t hành th c tiễn th c pháp ộng NHTM Việt Nam giám sát hoạ 3.2 Phạm vi nghiên cứu luận án Gi h h g i g h : ộ g h g phí g h hi hí h h ủ g h QLNN ổ ả hi i gửi iề g, Nội d g GSNH ó h h ộ g h h h h g gi h ổ phí hủ ph p hiệ i hiề iề gửi gi iệ gi hiệ h ẩ hủ g ộ g ; gi ứ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Nguyễn Kim Anh (2010), Lựa chọn mơ hình giám sát tài quốc gia: kinh nghiệm giới học Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu châu Âu, s (117), t trang 70 -79 Tr nh Quang Anh (2006), Giám sát ngân hàng: kinh nghiệm số kinh tế chuyển đổi hàm ý Việt Nam Ng Việ N Chi Th h g Nh ớc ng tr c Hội ồng Khoa h c Công nghệ ngân hàng Vụ c phát tri n ngân hàng, Giải pháp phát tri n hệ th ng giám sát tài chính- ngân hàng hữu hiệu (Kỷ y u hội thảo khoa h ) N Vă hó - Thơng tin, Hà Nội Tr nh Quang Anh, Giám sát an tồn vĩ mơ tài Việt Nam: Thế nào?, http://nfsc.gov.vn/ Ng ễ Vă B h (2007) Một số thách thức hệ thống tra, giám sát gân hàng tình hình Tạp hí Ng h g Nguyễn Th Thanh Bình (2014), Nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng Việt Nam, Lu ă hạ ĩ i h T g Đại h c Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh Bộ T ph p Viện Khoa h c pháp lý (2006), Từ điển Luật học, Nxb T i n bách khoa N T ph p H Nội Trần Kim Chung (2013), Hệ thống giám sát tài chính: Từ lý luận đến thực tiễn, Tạp chí Tài s 10 Nguyễn Ng c C ng (2016), Những vấn đề đại quản trị ngân hàng, Tạp chí Khoa h c Đại h c qu c gia Hà Nội: Lu t h c, T p 32, S T C g (2013) Mơ hình cho hệ thống giám sát tài Việt Nam?, http://daibieunhandan.vn/, 30/06/2013 10.Lê Th Huyền Diệu (2009), Kinh nghiệm việc lựa chọn mơ hình hoạt động giám sát ngân hàng bối cảnh khủng hoảng kinh tế học cho Việt Nam, Tạp chí th ng tài tiền tệ s 3, s tháng 11.Nguyễ Đă g D n (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, N Đại h c Qu c gia Tp Hồ Chí Minh 12.Trần Việt Dung (2017), Áp dụng Hiệp ước vốn Basel II: Kinh nghiệm quốc tế hàm ý cho Việt Nam, Lu n án ti T 13.B Đ ĩ h g h Ki h qu c t , g Đại h c Kinh t Đại h c qu c gia Hà Nội H Ng (2017) Ông Đinh La Thăng liên quan tới vụ Tập đồn Dầu khí 800 tỷ, https://vnexpress.net/, 8/12/2017 14.Nguyễ Chí Đức (2012), Xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp hí Ph i Hội h p 1-2 15.Nguyễ Chí Đức, Hồng Tr ng (2010), Phân tích hệ thống giám sát tài chính, ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Phát tri n Hội nh p s 5/2010 16.Hà Giang (2017), Cần tăng cường vai trò Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng nhà nước, http://toquoc.vn/, 09/8/2017 17.Nguyễ H g Gi g (2010) Sự độc lập ngân hàng trung ương số gợi ý sách cho Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng s 23 18.Vi Th Gi g (2011) Giám sát ngân hàng theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Tạp hí Kh h Đ g h g 19.Viên Th Giang (2012), Bất cập quy định thẩm quyền giám sát ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng s 74, tháng 20.Đ Th h H (2015) Hoạt động tra, giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Nghiên cứu điển hình thành phố Hồ Chí Minh, Nxb Kinh t Tp Hồ Chí Minh 21.Đ Th h H /Ph Th Thúy Diễm (2013), Lựa chọn mô hình giám sát ngân hàng: Kinh nghiệm nước học cho Việt Nam, Tạp hí Ph i & Hội h p 10 (20) - Tháng 05-06 22.Nguyễn Hằng/VOV-Trung tâm Tin (2013), Ý ki n Phó Thủ ớng V g Đ h H ệ với Ủy ban Giám sát tài qu c gia, https://vov.vn/, 25/4/2016 23.Đỗ Th Hằ g (2006) Hoạt động giám sát ngân hàng bối cảnh Tạp hí Th g i hí h iề ệ h g7 24.Phong Hi u (2018), Kiểm soát nội ngân hàng: Quan trọng khâu thực thi, https://www.thesaigontimes.vn/274702/Kiem-soat-noi-bo-ngan-hangquan-trong-la-khau-thuc-thi.html, truy c p ngày 18/11/2018 25.Nguyễn Th Minh Huệ (2010), Hoạt động giám sát Ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng thương mại, Lu n án ti T ĩ i h , g Đại h c Kinh t qu c dân, Hà Nội 26.Nguyễn Mạnh Hùng, Nguyễn Anh Duy, Những vấn đề đặt công tác tra, giám sát chuyên ngành tập đồn tài nước ta, https://www.sbv.gov.vn/ 27.Ng ễ Bả H ề Đ Th Th h Tú (2009) Ngân hàng Trung ương có nên giám sát hệ thống ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng hay khơng? H hí h N hữ g ” N 28.Tô Ng iệ Ng Th H g h g Kỷ ề ặ Hội h h hệ h g gi h “Hội h p i i hí h Việ H Nội g (Chủ biên) (2011), Hệ thống giám sát tài Việt Nam, Nxb.Tài chính, Hà Nội 29.Tơ Ng H g (2013) Thực trạng giải pháp giám sát tài Việt Nam, Tạp chí Tài s 10 30.Nguyễn Vă H g (2018), Tiếp tục tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng Đặc san toàn cảnh ngân hàng 31.H H g Từ đại án ngân hàng: Khoảng trống chế phòng ngừa tội phạm, http://vietnamfinance.vn/tu-dai-an-ngan-hang-khoang-trong-co-chephong-ngua-toi-pham-20171016172414898.htm, ngày 22/10/2017 32.Hội Nông dân huyện Ứng Hòa (2017), Hội Nơng dân thành phố tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ủy thác vay vốn Ngân hàng sách xã hội, http://hoinongdanhanoi.org.vn/, 24/4/2017 33.Hồng Cơng Gia Khánh (chủ i ) H gT g Nghĩ (2018), Hiệp ước Basell: Từ quy định đến thực tiễn áp dụng Việt Nam, N Đại h c qu c gia thành ph Hồ Chí Minh 34.Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại tác giả, N L ộng xã hội 35.Mai Hữ Kh N 36.Ng ễ Bùi Vă Nhơ (2002) Từ điển giải thích thuật ngữ hành L ộng, Hà Nội, tr 261 Đại Lai (2017), Giám sát thị trường tài Việt Nam, http://www.khoahockiemtoan.vn/, 12/11/2017 37.Nguyễ Th ng Lạng (2017), Quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt Nam vấn đề đặt ra, http://tapchitaichinh.vn/, 23/9/2017 38.Lê Ng c Lân, Bùi Th Thanh Tình vi “Đánh giá hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nay”, Tạp chí Ngân hàng s 110/2011 39.Nguyễn Thùy Linh (2013), Phát triển khuôn khổ giám sát an tồn vĩ mơ Kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị Việt Nam, Kỷ y u hội thảo “Giải ph p ă g ng, nâng cao hiệu l c, hiệu công tác tra, giám sát an toàn hoạ Hà Nội ộ g g h g” Ng h g Nh ớc Việt Nam, 40.Trần Ng c Linh (2016), Các nguyên tắc Basel tra, giám sát ngân hàng hiệu quả, http://tinnhanhchungkhoan.vn/, 14/11/2016 41.Đ Đứ L g Vi Th Gi g (Đồng chủ biên) (2015), Pháp luật giám sát tài Việt Nam, Một số vấn đề lý luận thực tiễn, Nxb Chính tr qu c gia - S Th t, Hà Nội 42.Nguyễ Đức Minh (Chủ nhiệm) (2014), Vai trò Nhà nước pháp quyền phát triển kinh tế thị trường đại Cộng hòa Liên bang Đức, Đề tài Nghiên cứu khoa h c c p Bộ, Báo cáo tổng h p ề tài c p Bộ 43.Nguyễ Đức Minh (2018), Một số quan niệm pháp quyền giới, Tạp hí Nh ớc Pháp lu t s 10 44.Vă Mi h (2018) Truy trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước sai phạm DAB, Báo ph g Tiền iện tử ngày 04/12/2018, https://www.tienphong.vn/phap-luat/truy-trach-nhiem-ngan-hang-nhanuoc-trong-sai-pham-dab-1352685.tpo 45.Lê Hải Mơ L Th Thù V Thanh tra, giám sát ngân hàng vai trò ổn định tài NHTW: Thách thức kiến nghị cho Việt Nam, http://www.mof.gov.vn/ 46.Ng h g Nh ớc Việt Nam, ý ki phú p t lu n Thanh tra Chính phủ Thơng báo s 2214/TB-TTCP ngày 31/8/2017 Thanh tra Chính phủ Dẫn theo Nguyễn Hiền, Ngân hàng Nhà nước nói kết luận Thanh tra Chính phủ? http://dantri.com.vn/, 02/9/2017 47.Ng h g Nh ớc Việt Nam, Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng, https://www.sbv.gov.vn/ 48.Ng B h g Th giới (2014) Báo cáo đánh giá khu vực tài Việt Nam, ủ Đ h gi h g Ng http://cefr.uel.edu.vn/, 12/6/2017 h g Th giới Q ỹ Tiề ệ 49.Nout Wellink, Vai trò quan trọng GSNH ổn định tài chính, Tạp chí Ngân hàng s 3/2009 50.Tạ Thu Hồng Nhung, Nguyễn Mạnh Hùng, Bạch Th Thu Hồng (2017), Mơ hình giám sát hệ thống tài hợp Singapore gợi ý cho Việt Nam, Tạp hí C g h g tháng 51.Trầ Đă g Phi (2013) “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ngân hàng Việt Nam”, Kỷ y u hội thả “Giải ph p ă g ng, nâng cao hiệu l c, hiệu cơng tác tra, giám sát an tồn ộ g g hoạ h g” Ng h g Nh ớc Việt Nam, Hà Nội 52.Trầ Đă g Phi (2017) Hoàn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ngân hàng, Th i báo Ngân hàng, s 22 tháng 11 53.Nguyễ Đ h Phú (2014) Hoàn thiện pháp luật giám sát hoạt động ngân hàng thương mại, Tạp chí Dân chủ & Pháp lu t, s tháng 10 (271) 54.Nguyễ Đ h Phúc (2014), Hoàn thiện pháp luật giám sát ngân hàng nhằm hạn chế tác động tiêu cực sở hữu chéo hệ thống ngân hàng thương mại, Tạp chí Khoa h c Chính tr s 55.Nguyễ Đ h Phú (2014) Một số mơ hình quan giám sát ngân hàng châu Âu gợi mở sách cho Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu Châu Âu s (168) 56.H g X Q (Chủ hiệ ) (2011) Hoàn thiện hoạt động tra ngân hàng Việt Nam theo hướng tăng cường giám sát cảnh báo sớm, Đề i ghi ứ h h p Bộ T g Đại h Ki h d H Nội 57.Lê Xuân Sang (2013), Tái cấu hệ thống giám sát thị trường tài Việt Nam Tạp hí Q ả ý Ki h 56 (Th g 9+10) 58.Vă Tạo, Nguyễ X H g (2010) Mơ hình giám sát khu vực ngân hàng - tài chính: Kinh nghiệm số nước liên hệ với Việt Nam”, Tạp chí Th ng tài tiền tệ s 11 59.Đặ g Đứ Th h (2015) Giải từ gốc nợ xấu ngân hàng” N h Đại gi Tp Hồ Chí Mi h 60.Ng ễ Q g Thép T hQ g A h (2007), Bàn hoạt động giám sát khu vực ngân hàng - tài Việt Nam tình hình Tạp hí Ng h g 61.T g Q 12 13 g Th g (2010) Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 62.Nguyễn Bích Thu n (2013), Hệ thống quản lý, giám sát ngân hàng nước EU sau khủng hoảng kinh tế -Trường hợp Đức Pháp học kinh nghiệm cho Việt Nam Đề tài c p , Viện Nghiên cứu châu Âu chủ trì 63.Lê Th Thu Thủy (2012), Pháp luật Việt Nam giám sát tài thực tiễn áp dụng, Tạp chí Khoa h c Đại h c Qu c gia Hà Nội, Lu t h c 64.Ng ễ Th Th Thủ Nâng cao hiệu thực thi pháp luật quản trị ngân hàng thương mại cổ phần, http://lsvn.vn/nghien-cuu-trao-doi/phantich-nghien-cuu/nang-cao-hieu-qua-thuc-thi-phap-luat-ve-quan-tri-nganhang-thuong-mai-co-phan-28169.html ngày 12/12/2018 65.D g Vă Th c (2010), Lựa chọn mơ hình giám sát hệ thống tài nhìn từ góc độ giám sát vĩ mô, Kỷ y u Hội thảo khoa h th ng giám sát tài Việt N ” N 66.D g Vă Th c, Nguyễn Mạ h H “Hiệu l c hệ T i hí h H Nội g (2011) Nâng cao hiệu giám sát ngân hàng qua hệ thống cảnh báo Việt Nam giai đoạn nay, Tạp chí Khoa h Đ ạo ngân hàng s 115, tháng 12 67.Bùi Quang Tiên (2017), Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực tốn, Tạp chí Ngân hàng s 68.Nguyễ Vă Ti n (2012), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Th ng kê, Hà Nội 69.Ph Tĩ h Trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước để xảy đại án ngân hàng?, https://tapchitoaan.vn/ 70.Tr nh Bá Tửu (2005), Một số kinh nghiệm nước ngồi mơ hình giám sát ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng s h ề 71.Phan Th Mai Trang (2014), Khuôn khổ pháp lý cho hoạt động giám sát ngân hàng sau khủng hoảng” L ă Thạ ĩ L t h c, Khoa Lu Đại h c Qu c gia Hà Nội 72.Ủ Gi i hí h gi (2013) Báo cáo Hoạt động Ủy ban Giám sát tài quốc gia (2008-2012), định hướng hoạt động (2013-2015), http://nfsc.gov.vn/ 73 Ủy ban Giám sát tài qu c gia (2017), Báo cáo tổng quan thị trường tài năm 2017, trang 46, http://nfsc.gov.vn/ 74.Ủy ban Kinh t Qu c hội UNDP Việt Nam (2013), Khuôn khổ pháp lý giám sát hợp thị trường tài chính, Báo cáo nghiên cứu RS - 07, Nxb Tri Thức, Hà Nội 75.Vă phò g Chí h phủ (2018), Thủ tướng trả lời chất vấn xử lý vi phạm tổ chức tín dụng dự án bán đảo Sơn trà, thông tin http://vpcp.chinhphu.vn/Home/Thu-tuong-tra-loi-chat-van-ve-xu-ly-vipham-TCTD-va-du-an-ban-dao-Son-Tra/20181/23345.vgp, ngày 31/01/2018 76.Lê Th Thùy Vân (2013), Xu hướng cải cách hệ thống giám sát tài giới, Tạp chí Tài s 10 77.Nguyễ Vă V ( hủ biên), Giáo trình Luật Ngân hàng, Nxb Hồ g Đức, Hội Lu t gia Việt Nam 78.Viện Khoa h c Ngân hàng (1994), Từ điển Kinh tế Anh, Pháp, Việt Tài Ngân hàng, Nxb Giáo dục Viện khoa h c Ngân hàng, Hà Nội 79.Viện Ngôn ngữ h c, Hoàng Phê (chủ biên) (1996), Từ điển Tiếng Việt, N Đ Nẵng, Trung tâm t 80.Vụ I, Cơ Th h i n h c, Hà Nội Đ Nẵng Gi g h g (2018), Mơ hình bước tra, giám sát ngân hàng hiệu quả, vi t công b cổng thông i iện tử củ Ng h g Nh ớc Việt Nam ngày 08/01/2018 https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/fm/ddnhnn/nctd/nctd_c hitiet?dDocName=SBV322780&p=3&_afrLoop=3607646861465000#%4 0%3F_afrLoop%3D3607646861465000%26centerWidth%3D80%2525% 26dDocName%3DSBV322780%26leftWidth%3D20%2525%26p%3D3% 26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3 Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D19gq287c4o_162 81.Đ h Vũ (2017), Trách nhiệm tra, giám sát NHNN đến đâu đại án Oceanbank?, http://www.nhadautu.vn/trach-nhiem-thanh-tragiam-sat-cua-nhnn-den-dau-trong-dai-an-oceanbank-d2740.html, 05/9/2017 82.Tô Huy Vũ Vũ X Th h (2016), Ngành Ngân hàng trước tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Nguồn: Diễ Ki h th giới; PwC, The Financial Brand; Cyber security in the banking sector, https://www.sbv.gov.vn/, ngày 28/6/2016 Các văn Đảng văn pháp luật 83.Bộ Tài chính, Quy Bộ T i hí h nh s 288/QĐ-BTC ngày 12/2/2009 Bộ nh ă g hiệm vụ, quyền hạ Cục Quản lý, giám sát bảo hi m ng u tổ chức nh s 59/2009/NĐ-CP ngày 16 tháng ă 84.Chính phủ, Ngh Chính phủ tổ chức hoạ ộng củ g h g h g nh s 26/2014/NĐ-CP g 85 Chính phủ, Ngh Chính phủ tổ chức hoạ 2009 ại 17 h g ă 2014 ộng Thanh tra, giám sát ngành ngân hàng nh s 87/2017/NĐ-CP ngày 26/7/2017 Chính phủ 86.Chính phủ, Ngh ă g nh hiệm vụ, quyền hạ u tổ chức Bộ Tài 87.Chí h phủ Ngh ãi ỏ ộ h gh h 88.Chí h phủ B g ĩ h ủ Q h g g h g 254/BC-CP ngày 09/7/2018 ề hiệ Ngh g 42/2018/NĐ-CP ngày 12/3/2018 ủ Chí h phủ ầ hội ề gi hiệ h h ề h p Q iệ h h ĩ h hội hó XIV 89.Chính phủ, Ngh quy t 51/NQ-CP ngày 19/6/2017 Chính phủ ban h h h g NQ/TW g ph p h h h ộng Chính phủ th c ngh quy t s 0718 h g 11 ă u lại g 2016 Bộ Chính tr chủ h h ớc, quản lý n g g giải bả ảm tài g g Quy nh s 30- qu c gia an tồn, bền vững 90.Đảng Cộng sản Việt Nam, Ban ch p h h T QĐ/TW ngày 26/7/2016 Ban Ch p h h Ch g VII g gQ nh thi hành VIII Điều lệ Đảng công tác ki m tra, giám sát, kỷ lu t củ Đảng 91.Qu c hội, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, s 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 92.Qu c hội, Luật Các Tổ chức tín dụng, s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 93.Th h Th h Chí h phủ Th Chí h phủ K g 2214/TB-TTCP g h h iệ h hiệ 31/8/2017 ủ ă g hiệ ụ g phò g g h g h h h gi hũ g giải ủ Ng hi ại h g Nh Việ N http://www.thanhtra.gov.vn/, 01/9/2017 94.Th g Ng h g Nh ớc Việt Nam, Th NHNN ngày 15/12/2011 củ Ng iệ p Gi h h g 95.Th phép h g g Ng ổ h g i ổ h g Nh g i g ớc Việt Nam ộ g ủ g h g Nh óh h ề h g h g ă phò g ại diệ g i h 40/2011/TT- ủ ộ g g ớc Việt Nam,Th ổ ại hi í dụ g h g ại Vệ N g i ch s 86/2014/TTLT-BTC-NHNN ngày 02/7/2014 Bộ Tài Ngân h g Nh ớc Việ N h ớng dẫn hoạ chức tín dụng, chi nhánh g h g ộ g ại lý bảo hi m tổ ớc cho doanh nghiệp bảo hi m nhân th Ng h g Nh ớc Việt Nam, Th NHNN củ Ng h g Nh ớc Việ N 96.Th g iều Ngh tổ chức hoạ 97.Th g Ng g 03/2015/TT- h ớng dẫn th c s nh s 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 Chính phủ ộng Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng h g Nh ớc Việt Nam, Th NHNN ngày 01/8/2017 củ Ng h g h g 08/2017/TTnh trình t , thủ tục giám sát ngân hàng 98.Th g Ng h g Nh ớc Việ N Th g 20/2018/TT-NHNN ngày 30/8/2018 giám sát hệ th ng tốn 99.Thủ ớng Chính phủ, Quy ớng Chính phủ sử nh s 15/2015/QĐ-TTg 22/5/2015 Thủ ổi, bổ sung khoả Điều Quy 34/2008/QĐ-TTg ngày 03/3/2008 Thủ l p Ủy ban Giám sát tài qu c gia nh s ớng Chính phủ việc thành ớng Chính phủ, Quy 100 Thủ nh s 48/2015/QĐ-TTg ngày 08/10/2015 ớng Chính phủ, Ủy ban Chứ g h Thủ Nh ớc có nhiệm vụ tra, giám sát, xử lý vi phạm hành giải quy t u nại, t ộng chứng khoán th cáo hoạ 101 Thủ Thủ g Chí h phủ Q g Chí h phủ ề í dụ g gắ 102 Thủ Thủ h ng chứng khoán 1058/QĐ-TTg g h h Đề ới ý gi i g Chí h phủ Quy ại hệ h g ă 2025 ổ 2016 - 2020 nh s 986/QĐ-Ttg ngày 08/8/2018 ớng Chính phủ việc phê duyệt Chi n hàng Việ N 19/7/ 2017 ủ hh g c phát tri n ngành ngân ă 2030 Tài liệu tiếng Anh 103 Alessandro De Chiara (2016), Flexible and mandatory banking supervision; (Montevideo, Uruguay): Banco Central del Uruguay 104 Bath, J.R; Dopico, L.G; Nolle D.E Wilcox, J.A (2002), Bank Safety and Soundness and the Structure of Bank Supervision: A Cross-Country Analysis, International Review of Finance, 3(3-4), p.163-168 105 Basel Committee on Banking Supervision overview, http://www.bis.org/bcbs/, 12/5/2015 106 Bin Hu (2016), Development of China's financial supervision and regulation; New York: Palgrave Macmillan US 107 Daniel E Nolle, The Structure, Scope, and Independence of Bank Supervision: An International Comparison, 3/2003 108 Elena Carletti (2016), “Supervisory incentives in a banking union”, Washington, D.C.: International Monetary Fund, September 109 European Parliament, Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (recast) (Text with EEA relevance) 110 Florian Loipersberger (2017), The effect of supranational banking supervision on the financial sector: event study evidence from Europe; Munich: Department of Economics, University of Munich, February 111 Giacomo Calzolari (2017), Multinational banks and supranational supervision, Paris: HEC 112 Goodhart (2000), The Organisational Structure of Banking Supervision, FSI Occasional Papers No 1-November 2000-10-25 113 Heinrich Kick (2017), Asset pricing, financial intermediation and banking supervision in the aftermath of the financial crisis; - Frankfurt (Main) 114 Howarth, David J (The editor, deceased); Macartney, Huw (The editor) (2018), The politics of supranational banking supervision in Europe, London; New York: Routledge 115 https://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Deposit_Insurance_Corporation_I mprovement_Act_of_1991 116 IMF (2017), “Bulgaria: financial sector assessment program: technical note: stocktaking of progress achieved by the Bulgarian national bank in strengthening banking supervision”; Washington, D.C International Monetary Fund, July 117 IMF (2017), “Turkey: financial sector assessment program: detailed assessment of observance: Basel Core Principles for effective banking supervision”; Washington, D.C.: International Monetary Fund, February 118 IMF (2016), Ireland: financial sector assessment program: technical note: banking supervision and update on the assessment of observance of the Basel Core Principles; Washington, D.C.: International Monetary Fund, September 119 IMF (2016), Montenegro: financial sector assessment program: banking supervision and regulation: technical note; Washington, D.C.: International Monetary Fund, June 120 IMF (2016), “Russian Federation: financial sector assesment program: detailed assessment of observance: Basel Core Principles for effective banking supervision (BCP)”;- Washington, D.C.: International Monetary Fund, September 121 Klaus Lackhoff (2017), Single supervisory mechanism: European banking supervision by the SSM; A p ii e ’ g ide; - München: C.H Beck 122 Mário Coutinho Santos (2016), Banking supervision and regulation in the euro area: the case of Portugal, Banking in Portugal, p.39-64 123 Matthias Goldmann (2017), “United in diversity?: the relationship between monetary policy and banking supervision in the banking union”, Frankfurt am Main: SAFE, Sustainable Architecture for Finance in Europe, May 124 Mitsuhiko Nakano (2016), Financial crisis and bank management in Japan (1997 to 2016): building a stable banking system; London: Palgrave Macmillan 125 Rients Galema (2016), European bank efficiency and performance: the effects of supranational versus national bank supervision; The Palgrave handbook of European banking 126 Stanyo Dinov (2017), Central banks as a bank supervisor: a comparison of the function of the Bank of England, the Federal Reserve and the European Central Bank; Baden-Baden: Tectum Verlag 127 Thomas M Eisenbach (2016), The economics of bank supervision; Cambridge, MA: National Bureau of Economic Research, April 128 United Kingdom: financial sector assessment program: detailed assessment of observance on the Basel Core Principles for effective banking supervision; Washington, D.C.: International Monetary Fund, June 2016 129 Vasso P Ioannidou (2002), Does monetary policy affect the central banks role in bank supervision?Center, Discussion paper, No 2002-54 Tài liệu tiếng Đức 130 Albrecht F Michler, Bankenaufsicht, http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Definition/bankenaufsicht-ba.html, 12/6/2016 131 Belgische Nationalbank, Einheitlicher Aufsichtsmechanismus (SSM), https://www.nbb.be/, 20/3/2017 132 Thomas Blaha, Perspektiven und Probleme der internationalen Bankenaufsicht, Diplomica Verlag GmbH 2011 133 Carl Creifelds (Begr.)/ Lutzt Meyer-Gossner (Hersg.), Rechtswörterbuch, C.H.Beckscher Veflagsbuchhandlung, 10 Auflage, Muenchen 1990, von der Bankenaufsicht 134 Das Bankwesengesetz (BWG) der Republik Österreich, das wurde zuletzt am August 2017 geändert 135 Gesetz über das Kreditwesen (KWG) der Bundes Republik Deuschland ... 11 n pháp lu t pháp lu t h g h g ại 29 lý thuy t 32 Chƣơng 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG... XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN ĐÌNH PHÚC PHÁP LUẬT GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 9.38.01.07 LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC... GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 120 4.1 Tính c p thi t, yêu cầ sát hoạ ộng củ g ph g h ớng hoàn thiện pháp lu t giám h g h g ại 120 4.2 Giải pháp hoàn thiện pháp