PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH ĐẾN NĂM 2015

HỒ CHÍ MINH PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH ĐẾN NĂM 2015 HUỲNH THỊ CÁNH SINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐH NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH

PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH ĐẾN NĂM 2015

HUỲNH THỊ CÁNH SINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH K32

Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 08/2010

Hội đồng chấm báo cáo luận văn tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận luận văn “PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH ĐẾN NĂM

2015” do HUỲNH THỊ CÁNH SINH, sinh viên khóa 32, ngành QUẢN TRỊ KINH

DOANH TỔNG HỢP, đã bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày

ĐỖ MINH HOÀNG Người hướng dẫn

Ngày tháng năm 2010

Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo

Ngày tháng năm 2010 Ngày tháng năm 2010

LỜI CẢM TẠ

Để hoàn tất thành công đề tài “Phân tích chiến lược kinh doanh của Tổng công

ty cổ phần Bảo Minh đến năm 2015” ngoài sự nỗ lực của bản thân còn có sự giúp đỡ

từ gia đình, quý thầy cô Trường Đại Học Nông Lâm TPHCM, Công Ty Bảo Minh Sài Gòn và tất cả những người bạn luôn ở bên cạnh giúp đỡ trong suốt quá trình khó khăn làm đề tài.Tôi xin chân thành cảm ơn:

Lời cảm ơn đầu tiên tôi xin gửi đến Ba, Mẹ và những người thân trong gia đình

đã sinh thành, dạy dỗ tôi nên người và luôn động viên tôi trên mọi nẻo đường của cuộc sống

Xin cảm ơn tất cả các thầy cô trường Đại học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh đặc biệt là các giảng viên ở khoa Kinh Tế đã truyền đạt những kiến thức quý báu

và bổ ích cho tôi trong suốt bốn năm đại học để tôi làm hành trang trong cuộc sống

Xin cho tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô Đỗ Minh Hoàng - người đã rất tận tâm hướng dẫn và chỉ bảo tận tình trong suốt quá trình thực hiện và hoàn thành luận văn tốt nghiệp.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh Đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên Công ty Bảo Minh Sài Gòn đã tạo điều kiện thuận lợi nhất và nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực tập và hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp

Và sau cùng tôi xin gửi lời cảm ơn đến các tác giả các tác phẩm, các tư liệu đã được sử dụng trong khóa luận này Những nghiên cứu của tôi có thể còn chưa hoàn toàn chính xác và đầy đủ Do vậy, tôi rất mong nhận được đóng góp nhiệt tình của thầy cô và các bạn Một lần nữa, tôi xin được chân thành cảm ơn những người đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành bài khoá luận tốt nghiệp này, đặc biệt là cô giáo Đỗ Minh Hoàng Cuối cùng tôi xin chúc Quý Thầy Cô lời chúc sức khỏe và làm việc tốt; Kính chúc các Anh, Chị đang công tác và làm việc tại công ty Bảo Minh Sài Gòn gặt hái được nhiều thành công!

Một lần nữa xin gửi đến mọi người lòng biết ơn sâu sắc nhất

Sinh viên Huỳnh Thị Cánh Sinh

NỘI DUNG TÓM TẮT

HUỲNH THỊ CÁNH SINH Tháng 7 năm 2010 “Phân Tích Chiến Lược Kinh

Doanh Của Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Minh Đến Năm 2015”

HUỲNH THỊ CÁNH SINH July, 2010 “Analyse The Business Strategic At The Bao Minh Insurance Corporation To 2015 ”

Tổng công ty cổ phần Bảo Minh là một trong những Nhà bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam có nguồn lực con người và tài chính hùng mạnh với trên 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Nhưng trong sân chơi toàn cầu ngày nay, thì công ty không những cạnh tranh với các doanh nghiệp ngoài nước mà cả các doanh nghiệp trong nước đang ngày càng gay gắt Vì vậy để giúp cho công ty hoạt động có hiệu quả hơn trong hoạt động kinh doanh, tự tin hướng về tương lai, đón đầu các cơ hội để đồng hành với sự phát triển của thị trường và đạt được những thành công

mới, tôi quyết định chọn đề tài “Phân Tích Chiến Lược Kinh Doanh Của Tổng Công

Ty Cổ Phần Bảo Minh Đến Năm 2015”

Bằng việc phân tích các yếu tố vĩ mô và vi mô, tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tình hình tài chính, các đối thủ cạnh tranh tác giả áp dụng kỹ thuật xây dựng, phân tích các ma trận trong hoạch định chiến lược Nhận thức được tầm quan trọng của dự báo chiến lược và thông qua những chiến lược mà Tổng công ty đã thực hiện và thành công trong thời gian qua, tác giả đã vạch ra được mục tiêu và chiến lược

phù hợp cho tổng công ty trong giai đoạn mới 2010-2015

Mặc dù bản thân đã nổ lực nhưng do sự hạn chế về thời gian và dưới khía cạnh một sinh viên thực tâp nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót Tác giả xin trân quí những ý kiên đóng góp của quí thầy cô và độc giả

MỤC LỤC

Trang

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii

DANH MỤC CÁC BẢNG ix

DANH MỤC CÁC HÌNH x

DANH MỤC PHỤ LỤC xi

CHƯƠNG 1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1

1.1.Đặt vấn đề 1

1.2.Mục tiêu nghiên cứu 3

1.2.1.Mục tiêu chung 3

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 3

1.3 Phạm vi nghiên cứu 3

1.4 Cấu trúc luận văn 3

CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN 5

2.1.Tổng quan tài liệu 5

2.2 Giới thiệu sơ lược về Bảo hiểm, vai trò lợi ích của Bảo hiểm 5

2.2.1.Nguồn gốc, lịch sử hình thành và phát triển của Bảo hiểm 5

2.2.2 Sự cần thiết của bảo hiểm 6

2.2.3.Vai trò, lợi ích của bảo hiểm 7

2.2.4.Tổng quan về Ngành bảo hiểm ở Việt Nam 9

2.3 Tổng quan về thị trường Bảo Hiểm hiện nay 11

2.3.1.Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 11

2.3.2.Thị trường bảo hiểm nhân thọ 13

2.4 Tổng quan về Tổng công ty 14

2.4.1.Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Minh 14

2.4.2.Các thành tích mà Bảo Minh đã đạt được trong thời gian qua 15

2.4.3 Mô hình tổ chức của Bảo Minh 16

CHƯƠNG 3 CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18

3.1.Cơ sở lý luận 18

3.1.1.Các khái niệm chiến lược, quản trị chiến lược 18

3.1.2.Tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lược 18

3.1.3 Quy trình quản trị chiến lược 19

3.1.4 Phân tích môi trường hoạt động của công ty 20

3.1.5 Các công cụ để xây dựng và lựa chọn chiến lược 23

3.2 Các phương pháp nghiên cứu 26

3.2.1.Phương pháp so sánh 26

3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 26

3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 26

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 27

4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đầu tư tài chính của Tổng công ty 27

4.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty trong 2 năm 2008- 2009 27 4.1.2 Tình hình thực hiện doanh thu, thị phần qua các năm của Bảo Minh 29

4.1.3.Công tác giám định bồi thường 30

4.1.4 Tình hình tài chính và hoạt động đầu tư tài chính 33

4.2 Phân tích môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động KD bảo hiểm 36

4.2.1.Thể chế - luật pháp 36

4.2.2 Yếu tố kinh tế 37

4.2.3.Yếu tố văn hóa - xã hội 39

4.2.4.Yếu tố công nghệ 40

4.2.5 Yếu tố tự nhiên 41

4.3 Phân tích môi trường bên trong ảnh hưởng đến hoạt động KD bảo hiểm 43

4.3.1.Nguồn nhân lực 43

4.3.2 Nghiên cứu và phát triển sản phẩm, dịch vụ 44

4.3.3.Marketing 45

4.4 Phân tích áp lực cạnh tranh của Bảo Minh 47

4.4.1 Đối thủ cạnh tranh 47

4.4.2 Đối thủ tiềm năng 53

4.4.3.Áp lực từ khách hàng 53

4.4.4 Nhà cung cấp 54

4.4.5 Sản phẩm thay thế 55

4.5 Phương hướng hoạt động của Bảo Minh đến năm 2015 55

4.5.1 Cơ sở để xác lập phương hướng hoạt động của Bảo Minh 55

4.5.2 Phương hướng hoạt động của Bảo Minh đến năm 2015 57

4.5.3 Xây dựng các chiến lược kinh doanh cho Bảo Minh đến năm 2015 57

4.6 Phân tích một số các chiến lược trong ma trận SWOT 59

4.6.1.Chiến lược phát triển thương hiệu mạnh 59

4.6.2.Chiến lược phát triển thị trường 59

4.6.3.Chiến lược quốc tế hóa kinh doanh 60

4.6.4.Chiến lược tài chính 61

4.6.5.Chiến lược kết hợp về phía sau 62

4.6.6.Chiến lược đa đạng hóa sản phẩm 62

4.7 Lựa chọn và đề xuất chiến lược 63

4.8 Các giải pháp góp phần hoàn thiện chiến lược kinh doanh của công ty 64

4.8.1.Phát triển hệ thống marketing 64

4.8.2.Vấn đề quản trị nhân sự 64

4.8.3.Nâng cấp công nghệ thông tin 65

CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67

5.1 Kết luận 67

5.2 Kiến nghị 68

5.2.1.Kiến nghị về phía Nhà nước 68

5.2.2 Kiến nghị về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam và các tổ chức khác 68

5.2.3 Kiến nghị về phía Tổng công ty 68

TÀI LIỆU THAM KHẢO 70

PHỤ LỤC 72

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

CBCNV Cán bộ công nhân viên

CNTT Công nghệ thông tin

LNTT Lợi nhuận trước thuế

TTBH Thị trường bảo hiểm

WTO Tổ chức thương mại thế giới (Word Trade Organization)

DANH MỤC CÁC BẢNG

Trang

Bảng 2.1.Phạm Vi, Qui Mô của Thị Trường Bảo Hiểm Giai Đoạn 2005-2009 11

Bảng 4.1 Báo Cáo Thu Nhập của Bảo Minh Qua Các Năm 28

Bảng 4.2.Doanh Thu Theo Nghiệp Vụ của Tổng Công Ty Qua 2 Năm 2008- 2009 32

Bảng 4.3.Một Số Chỉ Tiêu Đánh Giá Tình Hình Tài Chính của Bảo Minh 33

Bảng 4.4 Một Số Chỉ Tiêu Kinh Tế của Việt Nam Giai Đoạn 2005 – 2009 37

Bảng 4.5.Ma Trận Các Yếu Tố Bên Ngoài (EFE) 42

Bảng 4.6 Ma Trận Các Yếu Tố Bên Trong (IFE) 46

Bảng 4.7.Kết Quả Họat Động Kinh Doanh của Một Số Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ tại Việt Nam Trong Năm 2009 47

Bảng 4.8 Tình Hình Tài Chính của Một Số Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ tại Việt Nam Năm 2009 48

Bảng 4.9 Ma Trận Hình Ảnh Cạnh Tranh của Bảo Minh 52

Bảng 4.10.Ma Trận SWOT Của Bảo Minh 58

DANH MỤC CÁC HÌNH

Trang

Hình 2.1 Phí Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Toàn Thị Trường 12

Hình 2.2.Doanh Thu Các Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Việt Nam Năm 2009 12

Hình 2.3 Sơ Đổ Tổ Chức Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Minh 16

Hình 3.1 Mô Hình Quản Trị Chiến Lược Toàn Diện 19

Hình 3.2.Mô Hình Mối Quan Hệ Giữa Công Ty Với Các Nhân Tố Trong Môi Trường Hoạt Động Của Công Ty 20

Hình 3.3 Mô Hình Năm Tác Lực của Michael E Porter 22

Hình 4.1 Sơ Đồ Doanh Thu, Thị Phần của Tổng Công Ty Qua Các Năm 30

Hình 4.2 Biểu Đồ Doanh Thu, Bồi Thường theo nghiệp vụ của Tổng Công Ty 31

Hình 4.3 Biểu Đồ Tăng Trưởng Vốn Đầu Tư và Lãi Đầu Tư Qua Các Năm 35

Hình 4.4 Các Giai Đoạn Phát Triển của Công Tác CNTT tại Bảo Minh 41

Hình 4.5 Biểu Đồ Thể Hiện Số Lao Động Qua Các Năm của Bảo Minh 43

Hình 4.6 Thị Phần Các Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ tại Việt Nam 2008, 2009 48 Hình 4.7 Sơ Đồ Thế Kiềng 3 Chân cho Chiến Lược Phát Triển Doanh Nghiệp 63

DANH MỤC PHỤ LỤC

Phụ lục 1: Một số hình ảnh hoạt động của Tổng công ty

Phụ lục 2: Bảng câu hỏi phỏng vấn chuyên gia để xây dựng ma trận

CHƯƠNG 1 ĐẶT VẤN ĐỀ

1.1.Đặt vấn đề

Trong bối cảnh của nền kinh tế cạnh tranh khốc liệt như hiện nay một doanh nghiệp muốn thành công không thể bị động trước những thay đổi của môi trường Một doanh nghiệp muốn thành công chắc chắn phải biết mình đang làm gì, mình sẽ làm gì

và nếu làm như vậy thì kết quả sẽ là gì Để trả lời câu hỏi trên đòi hỏi phải có những kiến thức nhất định chứ không phải bằng cảm tính một cách chủ quan

Đã từ lâu các doanh nghiệp nước ngoài đã có được tầm nhìn xa và rộng trong kinh doanh và họ đã chứng tỏ sự thành công của họ bằng việc chiếm lĩnh được phần lớn các thị trường “béo bở” tại các nước sở tại Tuy nhiên, đối với các doanh nghiệp Việt Nam, vấn đề bị động trước biến động của môi trường, chậm biến đổi, không có tầm nhìn xa vẫn luôn tồn tại ở nhiều doanh nghiệp Tại sao các doanh nghiệp nước ngoài lại có được một sự linh hoạt trong kinh doanh đến như vậy? câu trả lời đó là hầu hết các doanh nghiệp nước ngoài khi bước chân vào một thị trường mới đều được trang bị những chiến lược kinh doanh nhất định

Với môi trường hiện nay ngoài sự thay đổi về công nghệ sản xuất thì sự hoạch định chiến lược kinh doanh cho công ty ngày càng đóng vai trò quan trọng vào sự thành công hay thất bại của công ty Một chiến lược kinh doanh đúng đắn, hợp lý sẽ giúp cho công ty nâng cao vị thế, thương hiệu cũng như khả năng cạnh tranh của mình trên thương trường so với các đối thủ khác Để có thể thực hiện được điều đó đòi hỏi công ty phải quản lý, điều hành bởi đội ngũ những nhà quản lý có kinh nghiệm, có tầm nhìn chiến lược không chỉ trong ngắn hạn mà còn trong dài hạn Đây cũng là một vấn

đề hết sức cấp bách đối với công ty Việt Nam hiện nay

Bảo hiểm Việt Nam là một ngành còn rất non trẻ so với thế giới Để theo kịp các DNBH quốc tế đối với các DNBH trong nước không phải là điều dễ dàng Đặc biệt

là với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam đã chính thức gia nhập WTO, vấn

đề cạnh tranh lại càng trở nên gây gắt hơn Nó mở ra những cơ hội và không kém phần thách thức cho các DNBH Việt Nam Đòi hỏi các DNBH phải nổ lực rất lớn để dáp ứng nhu cầu thị trường và đồng thời mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp tạo cho DNBH có một lợi thế nhất định trên thị trường để tồn tại và phát triển trong môi trường khắc nghiệt này Đến nay thị trường đã có 28 DNBH phi nhân thọ trong đó có tất cả các loại hình doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp liên doanh và doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài Vì vậy, tốc độ đa dạng hóa trên thị trường rất nhanh, đồng nghĩa với việc ngành bảo hiểm đang từng bước tiến vào hội nhập

Tổng công ty cổ phần Bảo Minh là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, đã đóng góp phần quan trọng vào 50 năm lịch sử phát triển bảo hiểm Việt Nam. Sự ra đời của Bảo Minh đánh dấu mốc quan trọng của sự

hình thành TTBH Sau hơn 10 năm họat động Bảo Minh đã khẳng định vị thế của mình trên TTBH Việt Nam luôn tăng trưởng và gia tăng thị phần Tuy nhiên, năm

2008 và 6 tháng đầu năm 2009 tình hình kinh doanh của Bảo Minh có phần khó khăn.TTBH năm 2010, dự đoán sẽ tiếp tục chịu ảnh hưởng từ những biến động khó dự đoán của nền kinh tế Đứng trước những sự kiện và những biến động liên tục của môi trường kinh doanh trong nước và quốc tế, Bảo Minh phải có những thay đổi trong chính sách kinh doanh phù hợp với thực tế để có thể tăng trưởng và phát triển bền vững đặc biệt chiến lược phát triển trong năm năm tới Đặc biệt Bảo Minh còn có vai trò rất quan trọng trong ngành kinh doanh bảo hiểm, Chính Phủ Việt Nam đã hy vọng Bảo Minh sẽ trở thành một trong những Tập Đòan Bảo Hiểm Việt Nam, Bảo Minh sẽ đóng vai trò chủ đạo trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam

Với nhận thức về việc hoạch định chiến lược kinh doanh trong doanh nghiệp và mong muốn góp phần vào sự phát triển của Tổng công ty cổ phần Bảo Mịnh, tôi chọn

đề tài “Phân tích chiến lược kinh doanh của Tổng công ty cổ phần Bảo Minh đến

năm 2015”

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

1.2.1 Mục tiêu chung

Phân tích các kết quả hoạt động kinh doanh và các chiến lược kinh doanh của Tổng công ty trong thời gian qua Đề ra phương hướng phát triển của tổng công ty và một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh trong thời gian sắp tới (đến năm 2015)

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

- Phân tích tình hình kinh doanh của công ty trong 2 năm 2008 - 2009 Phân tích những yếu tố chính ảnh hưởng đến kết quả họat động kinh doanh của Bảo Minh trong hiện tại và tương lai

- Nghiên cứu các chiến lược kinh doanh của công ty (phân tích, đánh giá và đưa

ra một số đề xuất cho chiến lược kinh doanh của công ty)

- Phân tích ma trận SWOT, ma trận EFE, ma trận IFE

- Từ những nhận định trên đưa ra một số ý kiến góp phần hoàn thiện chiến lược kinh doanh của công ty đến năm 2015

- Qua đó khẳng định thương hiệu, uy tín và sự phát triển bền vững của Bảo Minh

1.3 Phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Tổng công ty cổ phần Bảo Minh, 26 Tôn Thất Đạm, Quận 1, TPHCM Thời gian nghiên cứu: 15/03/2010 – 06/2010 tiến hành nghiên cứu, thu thập số liệu và phân tích Nghiên cứu và phân tích số liệu của công ty qua 2 năm: 2008-2009

1.4 Cấu trúc luận văn

Luận văn gồm 5 chương với những nội dung sau:

Chương 1 giới thiệu vấn đề cần nghiên cứu và lí do chọn lựa đề tài về chiến lược kinh doanh của TCT CP Bảo Minh Những mục tiêu mà đề tài cần nghiên cứu gồm việc tìm hiểu phân tích các kết quả hoạt động kinh doanh và các chiến lược kinh doanh của TCT trong thời gian qua, đề ra phương hướng phát triển và một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh trong thời gian sắp tới (đến năm 2015) Chương 2 giới thiệu tổng quan tài liệu tham khảo về lich sử hình thành của bảo hiểm, tổng quan TTBH Việt Nam đồng thời giới thiệu tổng quát về TCT

Chương 3 đưa những khái niệm về chiến lược, lợi ích xây dựng chiến lược và các công cụ để xây dựng chiến lược Từ đó nêu ra những phương pháp thu thập và xử

lí số liệu

Chương 4 sẽ phân tích môi trường bên trong, bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm của TCT, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của TCT qua 2 năm 2008-2009 Thông qua việc phân tích các chiến lược và những thành công mà công ty đã đạt được trong thời gian qua, tác giả đã đưa ra tầm nhìn chiến lược trong giai đoạn kinh doanh mới 2010 - 2015 và những giải pháp nhằm thực hiện các chiến lược kinh doanh đó cho TCT

Cuối cùng, chương 5 sẽ nêu lên kết luận về kết quả đã nghiên cứu và đưa ra những kiến nghị đối với TCT, nhà nước và HHBHVN

CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN

2.1.Tổng quan tài liệu

Để thực hiện đề tài này, tác giả đã thu thập cả dữ liệu sơ cấp và dữ liệu thứ cấp Trong đó giữ liệu thứ cấp đóng vai trò quan trọng

Dữ liệu thứ cấp được lấy từ những nguồn như : Tổng công ty cổ phần Bảo Minh, Công ty Bảo Minh Sài Gòn, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, các luận văn tốt nghiệp, tài liệu tham khảo sách báo, tạp chí và internet liên quan đến bảo hiểm

2.2 Giới thiệu sơ lược về Bảo hiểm, vai trò lợi ích của Bảo hiểm

2.2.1 Nguồn gốc, lịch sử hình thành và phát triển của Bảo hiểm

Bảo hiểm có nguồn gốc từ rất lâu thậm chí cho tới nay người ta vẫn chưa xác định được bảo hiểm xuất hiện từ khi nào.Tuy nhiên, người ta cũng cố gắng tìm kiếm và phát hiện những dấu tích còn sót lại của các nền văn minh xưa kia, trong đó có những dấu tích vật chất gây ấn tượng của văn minh thời Tiền sử, thời Cổ đại, thời Trung cổ và thời Cận đại, có các kho lúa nơi mọi người dữ trữ lương thực để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp Người dân đã sớm nhận thức rằng việc dự trữ chung có hiệu quả và họ cảm thấy rất hài lòng Vì vậy ý tưởng về việc lập một quỹ chung (trong trường hợp này

là quỹ lương thực) đã xuất hiện trong tiềm thức con người

Vào cuối thế kỷ XV khi Châu Âu thực hiện những chuyến đi khai phá tới Châu

Á và Châu Mỹ, mở đường cho “cuộc cách mạng thương mại”, ý tưởng về rủi ro và thành lập một quỹ chung đã xuất hiện cùng một lúc Các con tàu có thể trở về với nhiều lọai hàng hóa hấp dẫn, song lại có một số con tàu đã gặp phải những rủi ro và không thể quay trở về Những con tàu này có thể bị chìm do bão tố, do quá tải, do lạc đường,

do cạn nguồn nhiên liệu, do cướp biển…Những người tham gia đầu tư vào những chuyến đi mạo hiểm đó đã cảm thấy sự cần thiết phải cùng nhau chia sẻ rủi ro để tránh

tình trạng một số nhà đầu tư bị mất trắng khỏan đầu tư của mình Từ nhu cầu thực tế, một số cá nhân hay công ty thu phí bảo hiểm đã xuất hiện dưới hình thức đơn giản bằng cách thu một số phí bằng tiền mặt để đổi lấy một cam kết sẽ bồi thường cho chủ tàu trong trường hợp tàu bị mất tích Những bảo hiểm này đã tạo lập một quỹ chung mà họ cam kết sử dụng để thanh tóan cho người được bảo hiểm khi xảy ra tổn thất

Từ thế kỷ thứ XVII, nước Anh đã có ngành ngọai thương phát triển cùng với đội tàu buôn mạnh nhất thế giới và nước Anh đã trở thành trung tâm thương mại và bảo hiểm hàng hải lớn nhất Tại Anh bảo hiểm hàng hải có từ trước năm 1600 và bắt nguồn

từ quán cà phê Lloyd, chủ quán là Edward Lloyd

Sau đó Lloyd London trở thành một trung tâm bảo hiểm hàng hải nổi tiếng, cho đến nay Lloyd’s London vẫn là trung tâm bảo hiểm hàng hải quốc tế về tàu và hàng hóa, mọi văn kiện và lý giải về bảo hiểm của các nước trên thế giới đều căn cứ vào các văn kiện của Anh

Từ những lọai bảo hiểm ban đầu như: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hỏa họan,

và bảo hiểm nhân thọ - ngày nay đã phát triển thêm rất nhiều lọai hình bảo hiểm khác như : bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại …

Ngày nay, bảo hiểm đã phát triển rất mạnh và rộng khắp trên thế giới, hình thành các trung tâm nhận và tái bảo hiểm trên thế giới như thị trường bảo hiểm London, Pháp, Thụy Sỹ, Đức, Bắc Mỹ….và các thị trường bảo hiểm khác Trong đó, thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng khẳng định vai trò của mình trên thị trường bảo hiểm thế giới với những thành tích đáng khích lệ

2.2.2 Sự cần thiết của bảo hiểm

Trong đời sống và sản xuất kinh doanh, con người luôn luôn bị các rủi ro đe doạ gây thiệt hại về sức khoẻ , tính mạng, tài sản Các rủi ro này bao gồm :

- Thiên tai: Bão lụt, hạn hán, động đất và các hiện tượng tự nhiên khác thường khác

- Tai nạn: Cháy nổ, tàu mắc cạn,chìm đắm, đâm va…

- Sự cố bất ngờ : Bị chết vào thời điểm không lường trước được …

Để hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra, con người luôn tìm cách đối phó với rủi ro Có nhiều biện pháp đối phó với rủi ro như:

+ Né tránh rủi ro: là biện pháp tránh khả năng xuất hiện của rủi ro Ví dụ một người né tránh rủi ro hàng không bằng cách không đi máy bay mà dùng phương tiện khác Nhưng điều kiện né tránh rủi ro rất hạn chế Nếu không đi máy bay thì người này buộc phải đi ôtô, tàu hoả… Nếu tránh được rủi ro hàng không thì lại găp rủi ro đường

bộ, đường sắt… Như vậy con người không có cách nào né tránh hoàn toàn được mọi rủi ro

+ Ngăn chặn rủi ro: là tìm cách ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi

ro và mức độ khốc liệt của rủi ro Ví dụ như đắp đê chống lụt, Khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển thì cũng có điều kiện ngăn ngừa rủi ro, song khả năng của con người không phải vô hạn, không có cách nào ngăn chặn hết mọi rủi ro

+ Chấp nhận rủi ro: sẵn sàng đón chờ rủi ro, đương đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó Cách làm này chỉ phát huy tác dụng đối với những rủi ro có tần suất xuất hiện thấp và ít nghiêm trọng Nếu phát sinh tổn thất lớn thì biện pháp nói trên không thể khắc phục được nhanh chóng hậu quả Mặt khác nếu lập quỹ lớn sẽ dẫn đến tình trạng ứ đọng, lãng phí vốn

+ Chuyển giao rủi ro: Vì tất cả các biện pháp trên đều có nhược điểm nên để khắc phục những nhược điểm đó, con người đã nghĩ đến một phương pháp khác đó là

bảo hiểm Đây là biện pháp đối phó với rủi ro hiệu quả nhất, nó khắc phục được những

nhược điểm của các biện pháp trên

2.2.3.Vai trò, lợi ích của bảo hiểm

Hoạt động của bảo hiểm thâm nhập vào tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế xã hội Trong điều kiện kinh tế hàng hoá phát triển với nhiều thành phần kinh tế, sự đa dạng của các loại hình doanh nghiệp và ngành nghề, sự phát triển các nhu cầu của các tầng lớp dân cư trong xã hội về của cải vật chất, bảo hiểm và đảm bảo xã hội đòi hỏi hoạt động bảo hiểm phải thích ứng với cơ chế thị trường và phát huy vai trò, tác dụng ở mọi lĩnh vực khác nhau

Nhìn chung, vai trò tác dụng của bảo hiểm có thể được xét ở hai khía cạnh: kinh tế

- xã hội và tài chính

Khía cạnh kinh tế - xã hội

Rủi ro tổn thất phát sinh làm thiệt hại các đối tượng: của cải vật chất do con người tạo ra và chính cả bản thân con người, làm gián đoạn quá trình sinh hoạt của dân

cư, ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế Nói chung, nó làm gián đoạn và giảm hiệu quả của quá trình tái sản xuất xã hội

Quỹ dự trữ bảo hiểm được tạo lập trước một cách có ý thức, khắc phục hậu quả nói trên, bằng cách bù đắp các tổn thất phát sinh nhằm tái lập và đảm bảo tính thường xuyên liên tục của quá trình xã hội Như vậy, trên phạm vi rộng toàn bộ nền kinh tế xã hội, bảo hiểm đóng vai trò như một công cụ an toàn và dự phòng đảm bảo khả năng hoạt động lâu dài của mọi chủ thể dân cư và kinh tế Với vai trò đó, bảo hiểm khi thâm nhập sâu rộng vào mọi lĩnh vực của đời sống đã phát huy tác dụng vốn có của mình: thúc đẩy ý thức đề phòng - hạn chế tổn thất cho mọi thành viên trong xã hội

Bảo hiểm là môi trường nghề nghiệp của một số lượng lớn lao động Lao động trong ngành bảo hiểm cùng với các ngành nghề khác tạo ra nhiều giá trị gia tăng cho cả nền kinh tế, góp phần đáng kể vào tổng GDP của quốc gia (hầu hết các nước có nền kinh tế phát triển đều có tỷ trọng đóng góp của bảo hiểm vào GDP khoảng 6-10%) Hoạt động bảo hiểm là một trong những hoạt động có mối quan hệ với nhiều ngành nghề khác nhất Không những thế, ngày nay hoạt động bảo hiểm không chỉ hướng đến việc phân phối lại về mặt giá trị mà còn hướng đến vai trò xã hội tích cực hơn, trong việc chống lại những hậu quả bất hạnh của cuộc sống Các chương trình hỗ trợ của bảo hiểm ngày càng phát triển và đa dạng, các hợp đồng mang tính chất cộng đồng thể hiện qua việc hỗ trợ tuyên truyền đề phòng hạn chế tai nạn, bệnh tật, hỗ trợ các trung tâm phục hồi chức năng cho người tàn tật… Hiệu quả của các hoạt động hỗ trợ không chỉ thúc đẩy ý thức phòng ngừa rủi ro của các thành viên trong xã hội mà còn làm giảm thiệt hại về mặt kinh tế, tổn thất giảm đi đồng nghĩa với giá trị của nền kinh tế tăng lên, mức đóng góp của các thành viên trong quỹ bảo hiểm cũng giảm đi

Khía cạnh tài chính

Sản phẩm bảo hiểm là một loại dịch vụ đặc biệt: một lời cam kết đảm bảo cho sự

an toàn (an toàn động), hơn nữa, một loại hàng hóa dịch vụ (trên thị trường bảo hiểm thương mại) Tổ chức hoạt động bảo hiểm với tư cách là một đơn vị cung cấp một loại sản phẩm dịch vụ cho xã hội, tham gia vào quá trình phân phối như là một đơn vị ở khâu cơ sở trong hệ thống tài chính

Mặt khác, sự tồn tại và phát triển của các hoạt động bảo hiểm không chỉ đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn (cho các cá nhân, doanh nghiệp) mà còn đáp ứng nhu cầu vốn

không ngừng tăng lên của tái sản xuất mở rộng, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường Với việc thu phí theo “nguyên tắc ứng trước”, các tổ chức hoạt động bảo hiểm chiếm giữ một quỹ tiền tệ rất lớn thể hiện cam kết của họ đối với khách hàng nhưng tạm thời nhàn rỗi Do vậy, các tổ chức hoạt động bảo hiểm đã trở thành những nhà đầu tư lớn, quan trọng cho các hoạt động khác của nền kinh tế quốc dân

Bảo hiểm, do đó không chỉ đóng vai trò của một công cụ an toàn mà còn có vai trò của một trung gian tài chính, nắm giữ phần quan trọng trong các doanh nghiệp công nghiệp và thương mại lớn Hoạt động đầu tư tài chính của các tổ chức bảo hiểm vì thế

có ảnh hưởng lớn, nhất là trên thị trường đầu tư trung và dài hạn Tuy nhiên, do yêu cầu đầu tư an toàn, đảm bảo khả năng thanh toán cho những cam kết nên danh mục đầu tư của các tổ chức bảo hiểm phải chịu sự giám sát của cơ quan quản lý nhà nước

Với các vai trò nói trên, bảo hiểm phát huy tác dụng hết sức quan trọng, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường, đó là: Tập trung, tích tụ vốn đảm bảo cho quá trình tái sản xuất được thường xuyên và liên tục, là một trong những định chế tài chính quan trọng

trong nền kinh tế của một quốc gia

2.2.4.Tổng quan về Ngành bảo hiểm ở Việt Nam

Do hoàn cảnh lịch sử, ngành kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam có quá trình phát triển tương đối ngắn so với thế giới Trong suốt một thời gian dài, từ khi thống nhất đất nước năm 1975 cho đến năm 1993, cả nước chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm Đó

là doanh nghiệp nhà nước - Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam trực thuộc Bộ Tài Chính

Thị trường bảo hiểm Việt Nam chỉ thật sự khởi động sau ngày 18/12/1993 khi Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm Theo đó, Chính phủ khuyến khích thành lập thêm một số công ty bảo hiểm thuộc nhiều thành phần kinh tế khác nhau Tình trạng độc quyền trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm bị xoá bỏ Từ đây, hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam bắt đầu có sự cạnh tranh giữa các công

ty Thực hiện chủ trương của Nhà nước trong việc xóa bỏ sự độc quyền và mở rộng nhiều lọai hình kinh doanh bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm thuộc các thành phần kinh tế khác nhau tham gia, ngành bảo hiểm Việt Nam đã chính thức mở cửa vào năm

1994 nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường và trong xu thế hội nhập của nền kinh tế

Là một ngành dịch vụ mới, ngành bảo hiểm Việt Nam có tốc độ phát triển và tăng trưởng cao, đóng góp đáng kể cho việc giảm thiểu các rủi ro trong sản xuất, kinh doanh và đời sống xã hội, cải thiện môi trường đầu tư, giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước, góp phần tăng trưởng, phát triển kinh tế xã hội Tốc độ tăng trưởng hàng năm của ngành bảo hiểm trong suốt những năm qua luôn ở mức 15- 20%/năm

Trong thời gian qua thị trường bảo hiểm Việt Nam đang hình thành phát triển sôi động Tính đến nay, tổng số DNBH trên thị trường là 50 doanh nghiệp trong đó gồm 28 DNBH phi nhân thọ, 11 DNBH nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

và 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm Trong năm 2010 dự kiến cấp phép thành lập từ 3 - 4

doanh nghiệp bảo hiểm.(Theo Cục Quản lý và Giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính 2009)

Năng lực tài chính của các DNBH ngày càng tăng rõ rệt, nhằm đảm bảo khả

năng thanh tóan và dự phòng bồi thường Tổng vốn điều lệ của các DNBH đạt 7.420 tỉ đồng Tổng quỹ dữ phòng nghiệp vụ của các doanh nghiệp bảo hiểm là 23.696 tỉ đồng, tổng tài sản 30.657 tỉ đồng

Các DNBH đã giải quyết bồi thường kịp thời đầy đủ góp phần ổn định tài chính cho các tổ chức kinh tế xã hội và cá nhân tham gia bảo hiểm trước những rủi ro xảy ra Bảo hiểm thực sự đã là lá chắn cho một số ngành kinh tế chủ yếu của nước nhà phát triển như Dầu khí, Bưu chính viễn thông, hàng không dân dụng, tàu biển, giao thông vận tải Đồng thời ngành bảo hiểm đã thu hút đông đảo lực lượng lao động trong xã hội, giải quyết công ăn việc làm cho trên 130.000 đại lý bảo hiểm và trên 10.000 cán bộ bảo hiểm

Đặc biệt ngành bảo hiểm góp phần gián tiếp vào thu hút đầu tư nước ngòai, mở rộng hợp tác quốc tế và sẵn sàng hội nhập quốc tế Các doanh nghiệp đầu tư nước ngòai đòi hỏi thị trường Bảo hiểm Việt Nam phải có những dịch vụ bảo hiểm đa dạng và chất lượng cao cung cấp cho họ Đồng thời các nước có đầu tư lớn vào Việt Nam đều mong muốn có công ty bảo hiểm họat động tại Việt Nam Đây là đòi hỏi của quá trình mở cửa hợp tác và hội nhập quốc tế Trong những năm vừa qua việc mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam đã giải quyết hài hòa mối quan hệ và lợi ích trên, đồng thời đủ thời gian

lộ trình cần thiết để các DNBH trong nước nâng cao năng lực của mình sẵn sàng hội nhập và cạnh tranh quốc tế

Trong các năm qua, TTBH Việt Nam tuy có phát triển nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của nền kinh tế Tỷ trọng tiềm năng khai thác các dịch

vụ bảo hiểm vẫn còn rất lớn Một số lọai hình bảo hiểm mới chưa đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nhiều ngành kinh tế - xã hội và đời sống nhân dân, chưa có sự đa dạng và chưa mang lại nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng

2.3.Tổng quan về thị trường Bảo Hiểm hiện nay

Bảng 2.1.Phạm Vi, Qui Mô của Thị Trường Bảo Hiểm Giai Đoạn 2005-2009

2005

Năm 2006

Năm 2007

Năm 2008

Năm

2009

Tăng trưởng bình quânDoanh thu phí BH 13.616 14.928 17.650 21.253 25.510 16,1%

2.3.1.Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Năm 2009, ngành bảo hiểm vượt qua thách thức suy thoái kinh tế toàn cầu tiếp tục tăng trưởng doanh thu Theo đánh giá của Cục Quản lý và Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), năm 2009 TTBH tiếp tục duy trì mức tăng trưởng ổn định và đóng góp vào tăng trưởng chung của nền kinh tế với tỷ trọng doanh thu/GDP ước đạt 2,3% Tổng doanh thu phí bảo hiểm ước cả năm 2009 đạt khoảng 24.681 tỷ đồng, trong đó, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 13.616 tỷ đồng (tăng 25,16% so với năm 2008), doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 11.431 tỷ đồng (tăng 10,95% so với năm 2008) Doanh thu hoạt động đầu tư ước đạt 6.016 tỷ đồng, trong đó: các doanh nghiệp phi nhân thọ đạt 1.350 tỷ đồng, các doanh nghiệp nhân thọ đạt 4.666 tỷ đồng (tăng 17%

so với 2008)

Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới ước cả năm 2009 là 1.581 tỷ đồng, tương đương 85% tổng phí thu xếp cả năm 2008 Tổng hoa hồng môi giới bảo hiểm nhận được là 221 tỷ đồng

Hình 2.1 Phí Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Toàn Thị Trường

ĐVT: tỷ đồng

Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Các DNBH bằng nội lực của mình đã vượt qua khó khăn thách thức của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nắm nhanh cơ hội khi nền kinh tế phát triển để đẩy mạnh khai thác phát triển thị trường bảo hiểm và tăng doanh thu lên hàng năm

Hình 2.2 Doanh Thu Các Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Việt Nam Năm 2009

DOANH THU CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM

PHI NHÂN THỌ NĂM 2009

0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000

Tổng số tiền bồi thường toàn thị trường 5.094 tỉ đồng, tỉ lệ đã bồi thường (chưa tính dự phòng phí chưa được hưởng, dự phòng dao động lớn, dự phòng bồi thường) Doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao là Chartis 62,58%, Bảo Minh 59,98%, QBE 50,45%, Liberty 47%, SVI 46,22%

2.3.2.Thị trường bảo hiểm nhân thọ

Đầu năm 2009, ngân hàng thương mại hạ thấp lãi suất tiết kiệm còn 4% - 5%/năm, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán tiếp tục mất điểm, trong khi đó, các DNBH vẫn thực hiện cam kết trả bảo tức cho khách hàng từ 5% - 8% trong suốt thời hạn hiệu lực hợp đồng Điều này làm cho người dân thấy được ý nghĩa tác dụng của bảo hiểm nhân thọ trong thời kỳ khủng hoảng

Theo thống kê của Bộ Tài chính, năm 2009 vừa qua, các doanh nghiệp bảo hiểm

đã huy động đầu tư trở lại nền kinh tế gần 70.000 tỷ đồng, tăng hơn 10.000 tỷ đồng so với năm 2008 Đồng thời, giải quyết bồi thường bảo hiểm 6.400 tỷ đồng cho các tổ chức, cá nhân không may gặp rủi ro, hoạn nạn Riêng thị trường bảo hiểm nhân thọ, với việc người dân đã quen thuộc với loại hình này nên tiềm năng phát triển là rất lớn

Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường nhân thọ năm 2009 đạt 11.857 tỉ đồng, tăng 15% Dẫn đầu là Prudential 4.730 tỉ đồng, Bảo Việt 3.718 tỉ đồng, Manulife 1.257 tỉ đồng Doanh thu phí bảo hiểm năm đầu đạt 2.802 tỉ đồng, tăng 37,2%, trong đó dẫn đầu về phí bảo Prudential 894 tỉ đồng, Bảo Việt 730 tỉ đồng, Manulife 287 tỉ đồng

và ACE life 283 tỉ đồng Doanh thu phí bảo hiểm tái tục 8.920 tỉ đồng, tăng 8,2% so với cùng kỳ năm ngoái

Với kết quả về doanh thu khả quan trước những khó khăn về kinh tế, có thể nói ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã khẳng định sự phát triển bền vững Trong năm

2009, ngành bảo hiểm nhân thọ tiếp tục đóng góp tích cực trong sự phát triển chung của nền kinh tế Việt Nam Tổng số tiền đầu tư của bảo hiểm nhân thọ là 47.597 tỉ đồng, tăng 21,3% so với 2008, trong đó đáng kể nhất là Prudential với 17.048 tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ đạt 15.608 tỉ đồng và Manulife 5.230 tỉ đồng Đóng góp ngân sách từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và đầu tư trong năm 2009 của các DNBH Nhân thọ đạt 1.039 tỉ đồng

Nhiều cơ sở sản xuất kinh doanh cầm chừng, thu nhập người lao động bị giảm sút, hoạt động đầu tư vào tiền gửi tiết kiệm, chứng khoán, bất động sản có nhiều rủi ro,

khả năng sinh lời không cao Điều này ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nhân thọ Chính phủ có nhiều giải pháp kích cầu giữ được nền kinh tế ổn định đời sống người lao động các DNBH nhân thọ đã nổ lực tuyên truyền, giải thích, trợ giúp khách hàng để tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm Đặc biệt các doanh nghiệp đưa ra nhiều sản phẩm bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tích lũy lớn, bảo tức cao mức độ bảo vệ rủi ro cho người tham gia bảo hiểm tốt hơn nên đã tiếp tục khai thác được nhiều hợp đồng bảo hiểm, tạo ra được doanh thu 2.514 tỉ đồng tăng 7% so với năm 2008 Đây là kết quả đáng khích lệ trong bối cảnh khó khăn chung của đất nước và thế giới

Tóm lại, TTBH Việt Nam trong các năm vừa qua họat động sôi nổi, mở cửa hội nhập thêm một bước Các DNBH Việt Nam trưởng thành rõ rệt cả về số lượng và chất lượng sẵn sàng cạnh tranh và hội nhập quốc tế Tuy nhiên, TTBH nước ta còn quá nhỏ

so với tiềm năng Đối với một số nước trong khu vực và trên thế giới thì doanh thu bảo hiểm thường chiếm khỏang 8% đến 15% GDP Trong khi đó, ở nước ta TTBH chỉ chiếm khỏang 2,3% GDP trong năm 2009 Đặc biệt, trong xu thế hội nhập kinh tế quốc

tế và Việt Nam đã là thành viên chính thức của WTO, những sự kiện này mang lại cho các DNBH Việt Nam những cơ hội rất lớn và cũng có những thách thức không nhỏ Để khẳng định sự tồn tại và phát triển bền vững, bản thân các DNBH Việt Nam cần phải xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh tập trung vào các yêu cầu hiệu quả, chất lượng tăng trưởng, an tòan tài chính, giữ vững và củng cố thị phần để chuẩn bị cho những bước phát triển mạnh mẽ hơn ở những giai đọan tiếp theo

2.4.Tổng quan về Tổng công ty

2.4.1.Quá trình hình thành và phát triển của Bảo Minh

Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh (gọi tắt là Bảo Minh) tiền thân là Chi nhánh TPHCM của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 1146TC/QĐ/TCCB ngày 28/11/1994 và được phép hoạt động theo Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 04TC/GCN ngày 20/12/1994 của Bộ Tài Chính Bảo Minh là doanh nghiệp 100% vốn nhà nước trực thuộc Bộ Tài Chính

Bảo Minh chính thức đi vào hoạt động từ đầu năm 1995, kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Số vốn ban đầu chỉ có 40 tỉ đồng và chỉ có 84 cán bộ công nhân viên, doanh thu đạt 158,1 tỷ đồng

Thực hiện định hướng chiến lược phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam, năm

2004 Bảo Minh đã tiến hành cổ phần hóa thành công, chuyển từ một doanh nghiệp nhà nước thành Tổng Công ty Cổ Phần Bảo Minh có sự góp vốn của Nhà nước (chiếm tỷ trọng chi phối 63%) của các Tổng công ty lớn và các nhà đầu tư trong nước và ngòai nước khác (Prudential, Vina Capital Corporate Finance Viet nam…) Tổng Công ty Cổ Phần Bảo Minh được thành lập theo Quyết định số 27GP/KDBH ngày 08/09/2004 của

Bộ Trưởng Bộ Tài Chính và chính thức đi vào họat động theo mô hình mới từ ngày 01/10/2004

Tên công ty : Tổng công ty cổ phần Bảo Minh

™ Tên tiếng Anh : BaoMinh Insurance Corporation

™ Trụ sở : 26 Tôn Thất Đạm – Q1 – TPHCM

™ Email : baominh@baominh.com.vn

™ Website : www.baominh.com.vn Vốn điều lệ của Bảo Minh là 1.100.000.000.000 đồng (Một nghìn một trăm tỷ đồng.) Vốn thực góp tính đến thời điểm 31/12/2008 là 755.000.000.000 đồng (Bảy trăm năm mươi lăm tỷ đồng)

Sản phẩm Bảo hiểm của công ty: Kinh doanh tất cả nghiệp vụ bảo hiểm, tái bảo hiểm phi nhân thọ trên phạm vi tòan lãnh thổ Việt nam và Quốc tế, đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất, đại lý giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ

ba bồi hòan, quản lý quỹ và đầu tư vốn, một số các họat động khác được pháp luật cho phép

2.4.2 Các thành tích mà Bảo Minh đã đạt được trong thời gian qua

Năm 1999: Được chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Ba

Năm 2004: Được chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhì

Năm 2005: Được Bộ tài chính công nhận danh hiệu tập thể lao động xuất sắc

Trong 3 năm liền 2006, 2007, 2008 : Được công nhận danh hiệu tập thể lao động xuất sắc, cờ thi đua của Bộ tài chính và bằng khen của thủ tướng chính phủ

Năm 2009: Được chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương lao động hạng Nhất

2.4.3 Mô hình tổ chức của Bảo Minh

Hình 2.1 Sơ Đổ Tổ Chức Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Minh

Đại hội Cổ đông

Ban Điều hành

Các công

ty liên kết phòng Các

ban thuộc trụ sở chính

Trung tâm Đào tạo

Các Công

ty Liên doanh

Nguồn: Phòng tổng hợp

Các công ty thành viên trên phạm vi tòan quốc Tổng Giám Đốc

P.Tổng Giám Đốc P.Tổng Giám Đốc P.Tổng Giám Đốc P.Tổng Giám Đốc

P.Tái Bảo hiểm

P.Đầu tư vốn

P.Kiểm tra

P.CNTT

P.BH con người

P.BH

xe

P.QL Đại Lý

P.BH hàng không

P.BH tài sản KT

P.BH hàng hải

P.Kế họach

P.Quản trị

P.TCKT P.Tổ chức nhân sự P.TH pháp chế Văn phòng 2

Tổng công ty Cổ Phần Bảo Minh đã thiết lập mô hình tổ chức theo đúng quy định của một Công ty Cổ phần: Hội đồng Quản Trị, Ban Kiểm Sóat và Ban Điều Hành Tổng Công ty cũng đã cơ cấu lại bộ máy của 16 phòng ban của Trụ sở Chính theo hướng chức năng nhiệm vụ rõ ràng, gắn chặt việc quản lý kinh doanh với kinh doanh trực tiếp và việc quản lý nghiệp vụ được cấu trúc theo hướng chuyên môn hóa của từng

nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Hiện nay, các chi nhánh của Bảo Minh đều đã được nâng

cấp thành các Công ty thành viên hạch tóan phụ thuộc và số lượng đã tăng lên tới 59 Công ty thành viên tại khắp các tỉnh thành trong cả nước Tổng số nhân viên hiện tại

khỏang 1.819 người, hơn 4.000 đại lý

Tổ chức bộ máy quản lý tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh

¾ Đại hội đồng cổ đông

Gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết và là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Bảo Minh

¾ Hội đồng quản trị

Là cơ quan quản lý Bảo Minh, có tòan quyền nhân danh Bảo Minh để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích,quyền lợi của Bảo Minh, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại Hội đồng cổ đông mà không được ủy quyền

¾ Ban kiểm sóat

Là cơ quan trực thuộc Đại Hội đồng cổ đông, do Đại hội đồng cổ đông bầu ra Ban kiểm sóat có nhiệm vụ kiểm sóat một cách độc lập, khách quan và trung thực mọi họat động kinh doanh, quản trị và điều hành của Bảo Minh Ban kiểm sóat họat động độc lập với Hội đồng quản trị và bộ máy điều hành của Tổng công ty

¾ Tổng Giám đốc

Là người đại diện theo pháp luật, điều hành họat động kinh doanh hàng ngày của Bảo Minh và chịu trách nhiệm trước Hội đồng Quản trị về việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ được giao

CHƯƠNG 3 NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1.Cơ sở lý luận

3.1.1.Các khái niệm chiến lược, quản trị chiến lược

Chandler (1962): Xác định các mục tiêu, mục đích cơ bản dài hạn; Áp dụng một chuỗi các hành động; Phân bổ các nguồn lực cần thiết

Quinn (1980): “Chiến lược là mô thức hay kế hoạch tích hợp các mục tiêu chính yếu, các chính sách, và chuỗi hành động vào một tổng thể được cố kết một cách chặt chẽ”

Garry D Smith (1991) cho rằng: “Quản trị chiến lược là quá trình nghiên cứu các môi trường hiện tại cũng như tương lai, hoạch định các mục tiêu tổ chức; Đề ra, thực hiện và kiểm tra việc thực hiện các quyết định nhằm đạt được các mục tiêu đó trong môi trường hiện tại cũng như tương lai”

3.1.2.Tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lược

™ Chiến lược giúp doanh nghiệp thấy rõ mục đích và hướng đi của mình

™ Chiến lược giúp các công ty có sự linh họat với những thay đổi quá nhanh của môi trường (bao gồm môi trường bên trong và môi trường bên ngòai)

™ Chiến lược giúp doanh nghiệp nắm bắt, tận dụng cơ hội và giảm bớt nguy

cơ đối với doanh nghiệp

™ Chiến lược giúp các công ty tổ chức phân bố nguồn lực có hiệu quả nhất

™ Chiến lược là cơ sở để xác định các chỉ tiêu họat động sản xuất kinh doanh cụ thể và đo lường những kết quả đó

™ Chiến lược giúp các công ty cải thiện tình hình thông tin nội bộ qua việc theo dõi, kiểm tra tình hình họat động của doanh nghiệp

™ Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp có vị trí quan trọng quyết định

sự thành bại của doanh nghiệp trong quá trình kinh doanh

3.1.3 Quy trình quản trị chiến lược

Theo Fred R David, quản trị chiến lược gồm 3 giai đoạn: Hình thành chiến lược, thực thi chiến lược, đánh giá chiến lược

Hình 3.1 Mô Hình Quản Trị Chiến Lược Toàn Diện

Thông tin phản hồi

Nghiên cứu môi trường để xác định cơ hội và nguy cơ

Thiết lập mục tiêu dài hạn

Thiết lập mục tiêu hàng năm

Phân phối

các nguồn tài nguyên

Đo lường và đánh giá thành tích

Kiểm soát nội bộ

để nhận diện những điểm mạnh, điểm yếu

Xây dựng, lựa chọn chiến lược

Đề ra các chính sách

Nguồn: Fred R David, 2006 Khái luận về quản trị Chiến Lược (Bản dịch) NXB thống kê

Giai đoạn hình thành chiến lược là quá trình thiết lập nhiệm vụ KD, thực hiện điều tra nghiên cứu để xác định các yếu tố ưu - khuyết điểm bên trong và những cơ hội cũng như đe doạ từ bên ngoài có ảnh hưởng đến doanh nghiệp, để đề ra các mục tiêu dài hạn và lựa chọn những chiến lược thay thế

Giai đoạn thực thi chiến lược thường được gọi là giai đoạn hành động của quản trị chiến lược Ba hoạt động cơ bản của thực thi chiến lược là: Thiết lập các mục tiêu hàng năm, đưa ra các chính sách và phân phối các nguồn tài nguyên

Giai đoạn đánh giá chiến lược là giai đoạn cuối của quản trị chiến lược Ba hoạt động chính của đánh giá chiến lược là: Xem xét lại các yếu tố là cơ sở cho các chiến

lược hiện tại, đo lường thành tích, thực hiện các hoạt động điều chỉnh

3.1.4 Phân tích môi trường hoạt động của công ty

Phân tích môi trường hoạt động của công ty bao gồm việc phân tích môi trường bên ngoài (môi trường vĩ mô và môi trường tác nghiệp) và môi trường bên trong (môi trường nội bộ) Việc xem xét một cách toàn diện các yếu tố tác động đến hoạt động của công ty nhằm xây dựng chiến lược một cách chặt chẽ và đúng đắn hơn

Hình 3.2 Mô Hình Mối Quan Hệ Giữa Công Ty Với Các Nhân Tố Trong Môi Trường Hoạt Động Của Công Ty

Nguồn: Tài liệu từ internet

Phân tích môi trường vĩ mô

Áp dụng mô hình PEST để phân tích tác động của các yếu tố trong môi trường

vĩ mô Các yếu tố đó là:

Political (Thể chế- Luật pháp) Economics (Kinh tế)

Sciocultural (Văn hóa – Xã hội) Technological (Công nghệ)

Các yếu tố Thể chế - Luật pháp

Sự bình ổn: Chúng ta sẽ xem xét sự bình ổn trong các yếu tố xung đột chính trị, ngoại giao của thể chế luật pháp; các đạo luật liên quan: luật đầu tư, luật DN, luật lao động, luật chống độc quyền, chống bán phá giá, ; chính sách: Các chính sách thương mại, chính sách phát triển ngành, phát triển kinh tế, thuế,

Các yếu tố kinh tế

Tình trạng của nền kinh tế: Bất cứ nền kinh tế nào cũng có chu kỳ, trong mỗi giai đoạn nhất định của chu kỳ nền kinh tế, doanh nghiệp sẽ có những quyết định phù hợp cho riêng mình các yếu tố tác động đến nền kinh tế: lãi suất, lạm phát, các chính sách kinh tế của chính phủ: luật tiền lương cơ bản, các chiến lược phát triển kinh tế của chính phủ, các chính sách ưu đãi cho các ngành: giảm thuế, trợ cấp, ; triển vọng kinh

tế trong tương lai: tốc độ tăng trưởng, mức gia tăng GDP,

Các yếu tố văn hóa - xã hội

Mỗi quốc gia, vùng lãnh thổ đều có những giá trị văn hóa và các yếu tố xã hội đặc trưng, và những yếu tố này là đặc điểm của người tiêu dùng tại các khu vực đó

Bên cạnh văn hóa, các đặc điểm về xã hội cũng khiến các doanh nghiệp quan tâm khi nghiên cứu thị trường, những yếu tố xã hội sẽ chia cộng đồng thành các nhóm khách hàng, mỗi nhóm có những đặc điểm, tâm lý, thu nhập, khác nhau

Yếu tố công nghệ

Công nghệ là yếu tố rất năng động, có sự thay đổi liên tục, vì thế nó mang đến cho DN rất nhiều cơ hội cũng như đe dọa Ít có ngành công nghiệp và DN nào lại không phụ thuộc vào công nghệ Chắc chắn sẽ có nhiều công nghệ tiên tiến tiếp tục ra đời, tạo cơ hội cũng như đe dọa đối với các ngành, các DN Ngoài các yếu tố cơ bản trên, khi phân tích môi trường vĩ mô cần chú ý đến một số yếu tố ảnh hưởng khác:

Ảnh hưởng từ điều kiện tự nhiên

Điều kiện tự nhiên luôn có ảnh hưởng rất lớn đến đời sống của con người cũng như hoạt động của DN Điều kiện tự nhiên bao gồm: Vị trí địa lí, khí hậu, cảnh quan thiên nhiên, đất đai, sông, biển, khoáng sản trong lòng đất, dầu mỏ, rừng, môi trường nước, không khí,…Trong nhiều trường hợp, chính điều kiện tự nhiên góp phần hình thành nên lợi thế cạnh tranh cho DN

Phân tích môi trường bên trong

Quản trị nguồn nhân lực: Quản trị nguồn nhân lực bao gồm các hoạt động

được thực hiện nhằm tuyển mộ, huấn luyện, phát triển và trả công (thưởng phạt) cho tất

cả các cấp bậc của người LĐ Con người là tài sản giá trị nhất của công ty và là dạng rất linh hoạt của vốn Hơn nữa, trong một môi trường thay đổi rất nhanh và không thể

dự đốn cần phải phát triển lực lượng LĐ để họ cĩ thể thích ứng một cách nhanh chĩng

với những thay đổi của mơi trường

Nghiên cứu và phát triển (R&D – Reasearch and Development) Hoạt động

nghiên cứu và phát triển nhằm: Phát triển sản phẩm mới trước đối thủ cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm, kiểm sốt tốt giá thành hay cải tiến quy trình sản xuất để giảm chi phí Nghiên cứu cĩ thể được tiến hành trong nội bộ tổ chức hoặc thuê mướn

bên ngồi thực hiện

Marketing: Marketing được mơ tả như là quá trình xác định, dự báo, thiết lập

và thõa mãn các nhu cầu, mong muốn của người tiêu dùng đối với sản xuất và dịch vụ Quá trình quản trị marketing bao gồm các cơng việc cơ bản: Phân tích khả năng thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu, xây dựng chương trình marketing – mix (4P: Sản

phẩm, giá cả, phân phối và chiêu thị), tiến hành hoạt động marketing

Phân tích mơi trường tác nghiệp: Áp dụng mơ hình năm áp lực của Michael E Porter được mơ tả ở hình 3.3 để phân tích cấu trúc ngành KD

Hình 3.3 Mơ Hình Năm Tác Lực của Michael E Porter

Nguồn: Michael Porter,1985 Chiến lược cạnh tranh (Bản dịch), NXB Khoa học và Kỹ

thuật, Hà Nội, 1996

Khả năng ép giá

Đe dọa của SP, dịch vụ thay thế

Nguy cơ có các đối thủ cạnh tranh mới

Khả năng ép giá

Các đối thủ tiềm tàng

Những sản phẩm thay thế

Những đối thủ cạnh tranh trong ngành

Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp hiện có mặt trong ngành

của nhà cung cấp của khách hàng

3.1.5 Các công cụ để xây dựng và lựa chọn chiến lược

- Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE – External Factors Environment) Các bước để xây dựng:

Bước 1: Xác định và lập danh mục từ 10 đến 20 nhân tố (cơ hội và đe doạ) có

vai trò quyết định đến sự thành công của DN

Bước 2: Đánh giá tầm quan trọng cho mỗi nhân tố này từ 1.0 (quan trọng nhất)

đến 0.0 (không quan trọng) dựa vào ảnh hưởng (mức độ, thời gian) của từng nhân tố đến vị thế chiến lược hiện tại của DN Tổng mức độ quan trọng của tất cả các nhân tố này = 1

Bước 3: Đánh giá xếp loại cho mỗi nhân tố từ 4 (nổi bật) đến 1 (kém) căn cứ

cách thức mà định hướng chiến lược hiện tại của DN phản ứng với các nhân tố này Như vậy, sự xếp loại này là riêng biệt của từng DN, trong khi đó sự xếp loại độ quan trọng ở bước 2 là riêng biệt dựa theo ngành

Bước 4: Nhân độ quan trọng của mỗi nhân tố với điểm xếp loại để xác định số

điểm quan trọng của từng nhân tố

Bước 5: Cộng số điểm quan trọng của tất cả các nhân tố bên ngoài để xác định

tổng số điểm quan trọng của DN Tổng số điểm quan trọng nằm từ 4.0 (Tốt) đến 1.0 (Kém) và 2.5 là giá trị trung bình

Bất kể số lượng các yếu tố trong ma trận, tổng số điểm quan trọng cao nhất mà một công ty có thể có là 4,0, thấp nhất là 1,0 và trung bình là 2,5

- Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong (IFE – Internal Factors Environment) Cách lập Ma trận IFE cũng tương tự như Ma trận EFE với từ 10 đến 20 nhân tố (điểm mạnh và điểm yếu)

- Ma trận hình ảnh cạnh tranh (The Competitive Profile Matrix_CP Matrix)

Ma trận hình ảnh cạnh tranh là ma trận nhận diện những nhà cạnh tranh chủ yếu cùng những ưu, khuyết điểm đặc biệt của họ Ma trận hình ảnh cạnh tranh được xây dựng như sau:

Bước 1: Xác định các yếu tố có vai trò thiết yếu cho sự thành công của các công

ty trong ngành

Bước 2: Xác định mức độ quan trọng của các yếu tố đó đến sự thành công đối

với ngành đang xét Mức độ quan trọng của các yếu tố đuợc cho điểm từ 0.0 đến 1.0, và tổng các mức độ quan trọng là 1.0

Bước 3 + 4 + 5, : Là các bước phân tích về mức ứng phó hay vận dụng của một

công ty với các yếu tố đó như thế nào, cũng như xem xét khả năng cạnh tranh của công

ty này trong ngành Gồm có 2 cột nhỏ:

Cột điểm phân loại có thang điểm được cho từ 1 đến 4, với 1 là khả năng phản ứng yếu, 2.5 là trung bình, 3 cho thấy sự phản ứng trên trung bình và 4 là khả năng đối phó tốt nhất

Cột số điểm quan trọng được tính cho mỗi yếu tố trong bảng bằng cách nhân mức quan trọng của yếu tố đó với điểm phân loại tương ứng của công ty Tổng điểm này sẽ có gá trị từ 1 đến 4

- Ma trận SWOT

Trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay, việc mở cửa giao lưu kinh tế- văn hóa với các nước là điều không thể tránh khỏi và rủi ro trên thương trường đối với các doanh nghiệp cũng không nhỏ

Phân tích SWOT không những có ý

nghĩa với doanh nghiệp trong việc hình thành

chiến lược kinh doanh nội địa mà còn có ý

nghĩa rất lớn trong việc hình thành chiến lược

kinh doanh quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu phát

triển của doanh nghiệp Một khi doanh nghiệp

muốn phát triển, từng bước tạo lập uy tín,

thương hiệu cho mình một cách chắc chắn và

bền vững thì phân tích SWOT là một khâu không thể thiếu trong quá trình hoạch định chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp

SWOT là tập hợp viết tắt chữ cái đầu tiên của các từ tiếng Anh

Phân tích ma trận SWOT gồm 4 yếu tố chính:

- S: Strengths- những điểm manh (ưu thế, sở trường)

- W: Weekneses- Những điểm yếu (nhược điểm)

- O: Oppurtunities- Những cơ hội (cơ hội, dịp may)

- T: Threats- Những de dọa (rủi ro và nguy cơ)

Các bước thực hiện

- Bước 1: Liệt kê các cơ hội chính

- Bước 2: Liệt kê các mối đe dọa bên ngoài công ty

- Bước 3: Liệt kê điểm mạnh chủ yếu

- Bước 4: Liệt kê điểm yếu bên trong công ty

- Bước 5: Kết hợp điểm mạn bên trong so với cơ hội bên ngoài và đề xuất phương án chiến lược SO thích hợp, chiến lược này phát huy điểm mạnh và tận dụng

cơ hội

- Bước 6: Kết hợp điểm yếu với cơ hội bên ngoài và đề phương án chiến lược

WO thích hợp Chiến lược này khắc phục điểm yếu

- Bước 7: Kết hợp điểm mạnh bên trong với đe dọa bên ngoài và đề xuất phương án chiến lược ST

- Bước 8: Kết hợp điểm yếu bên trong với nguy cơ bên ngoài và đề xuất phương án chiến lươc WT thích hợp

SWOT là một công cụ cực kỳ hữu ích giúp chúng ta tìm hiểu vấn đề hoặc ra quyết định trong tổ chức, quản lý cũng như trong kinh doanh Nói một cách hình ảnh, SWOT là khung lý thuyết mà dựa vào đó, chúng ta có thể xét duyệt lại các chiến lược, xác định vị thế cũng như hướng đi của một tổ chức, một công ty, phân tích các

đề xuất kinh doanh hay bất cứ ý tưởng nào liên quan đến quyền lợi của doanh nghiệp

Và trên thực tế, việc vận dụng SWOT trong xây dựng kế hoạch kinh doanh, hoạch định chiến lược, đánh giá đối thủ cạnh tranh, khảo sát thị trường, phát triển sản phẩm

và trong các báo cáo nghiên cứu… đang ngày được doanh nghiệp lựa chọn

Hoàn tất một phân tích SWOT giúp vạch ra biện pháp giảm thiểu những ảnh hưởng tiêu cực từ những điểm yếu của mình tới kết quả kinh doanh trong khi phát huy tối đa các điểm mạnh.Phân tích này giúp tận dụng sức mạnh của mình, chớp lấy cơ hội kinh doanh trên thị trường do các điểm yếu của các đối thủ cạnh tranh hoặc các đối thủ này bỏ trống thị trường

3.2 Các phương pháp nghiên cứu

Dữ liệu sơ cấp

Tham khảo ý kiến chuyên gia: tham khảo ý kiến Giám đốc những người am hiểu

về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty, tiến hành phỏng vấn, ghi nhận , góp ý

để hình thành các ma trận, hình thành những nhận xét, đánh giá hoạt động chiến lược trong quá trình nghiên cứu

tổng thể cần nghiên cứu Trong phạm vi khóa luận này, phương pháp được sử dụng để

công ty trong thời gian qua, đề ra phương hướng phát triển của tổng công ty và một số giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược kinh doanh công ty trong thời gian sắp tới

CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đầu tư tài chính của Tổng công ty 4.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty trong 2 năm 2008- 2009

Mục đích hoạt động kinh doanh của bất cứ doanh nghiệp nào trên thị trường là đảm bảo kinh doanh có lãi do đó họ tìm mọi cách tăng doanh thu và giảm chi phí Các khoản chi phải đảm bảo hết sức tiết kiệm, chi đúng mục đích và theo đúng qui định của

Bộ tài chính Theo thống kê của HHBHVN, hầu hết các doanh nghiệp đều lỗ, tuy số lỗ

đã giảm hơn so với năm 2008 Năm 2009, tổng số lỗ của toàn thị trường là 264 tỷ đồng, giảm 105,9 tỷ đồng so với năm 2008 Trong số 28 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động trên thị trường hiện nay thì có tới 16 doanh nghiệp lỗ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, 1 doanh nghiệp không đảm bảo khả năng thanh toán theo quy định, 2 doanh nghiệp có biên khả năng thanh toán cao hơn không đáng kể so với quy định

Bảo Minh cũng như tất cả các công ty bảo hiểm khác vẫn đang dứng trước một câu hỏi lớn là: thực chất lợi nhuận của doanh nghiệp bảo hiểm đến từ đâu? Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong năm 2009, lãnh đạo Cục Quản lý giám sát bảo hiểm cho rằng, các doanh nghiệp

có được mức tăng trưởng nhưng chưa bền vững, chưa chú trọng đến chất luợng và hiệu quả kinh doanh Qua phân tích, tác giả rút ra được kết luận doanh thu họat động kinh doanh của Bảo Minh chủ yếu là từ việc cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm qua các năm Nhưng hiệu quả họat động kinh doanh của Bảo Minh có được chủ yếu là từ họat động đầu tư vốn

2 Thu phí nhận tái bảo hiểm 133.004 167.840 34.836  26,19

7 Chi bồi thường bảo hiểm gốc 994.201 1.093.453 99.252  9,98

8 Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm 69.571 66.467 ‐3.104  ‐4,46

Chi hoa hồng bảo hiểm gốc 170.789 169.223 ‐1.566  ‐0,92

Chi hoa hồng nhận tái bảo hiểm 32.828 33.044 216  0,66

Chi khác (giám định.đại lý ) 44.208 186.381 142.173  321,6

15 Tổng chi trực tiếp họat động KDBH 1.063.921 1.002.060 ‐61.861  ‐5,81

16 Lợi tức gộp họat động KDBH 316.535 377.236 60.701  19,18

17 Chi phí quản lý kinh doanh 369.992 413.140 43.148  11,66

18 Lợi tức thuần họat động KDBH -53.089 -35.903 17.186  ‐32,37

19 Lợi tức họat động tài chính 206.465 207.012 547  0,26

20 Lợi tức họat động bất thường 2.024 1.690 ‐334  ‐16,5

Nguồn: Phòng kế toán Năm 2009 doanh thu đạt 1.845 tỷ giảm 2,17% so với năm 2008 và tăng 14,9%

so với năm 2007 Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm tăng hàng năm nhưng lợi tức thuần

từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty còn thấp, thậm chí lỗ trong nhiều năm

liên tiếp (năm 2008 và 2009) Doanh thu giảm là do tỷ lệ chi bồi thường cao (trên 61%

doanh thu thuần) kết hợp với tổng chi quản lý và chi bán hàng gia tăng (chiếm trên

41% doanh thu thuần) khiến cho hoạt động này lỗ hơn 2% so doanh thu phí thu về Lợi tức trước thuế của Bảo Minh thu được phần lớn là từ họat động đầu tư vốn Cụ thể năm 2009 tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc là 1.845 tỷ đồng, tổng chi trực tiếp cho họat động kinh doanh bảo hiểm là 1.002 tỷ đồng chi phí quản lý kinh doanh là 413 tỷ đồng và lợi tức thuần từ họat động kinh doanh bảo hiểm âm tới gần 36 tỷ đồng Trong khi đó tổng lợi tức trước thuế năm 2009 của Bảo Minh là gần 173 tỷ đồng Điều này chứng tỏ họat động kinh doanh bảo hiểm của Bảo Minh chưa đạt hiệu quả So với các doanh nghiệp trong nước, kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp nước ngoài có phần khả quan hơn do doanh thu chủ yếu khai thác trực tiếp, hầu như không qua hệ thống trung gian, do vậy tỷ lệ chi hoa hồng bảo hiểm gốc thấp, trung bình là 2-3% doanh thu

Ngoài ra, còn một số nguyên nhân chủ quan xuất phát từ các phòng kinh doanh của các công ty thành viên là các phòng khai thác đã chưa tuân thủ các qui định của Tổng công ty Năm 2009 là năm có biến động nhân sự lớn đối với một số công thành viên (Bảo Minh Gài Gòn) đã ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động kinh doanh của các phòng, lãnh đạo phòng buông lỏng công tác quản lý công nợ dẫn đến tình trạng nhân viên, đại lý chiếm dụng phí bảo hiểm hoặc để cho khách hàng nợ phí dây dưa, kéo dài, công tác quản lý công nợ, quản ấn chỉ còn chưa tốt, quản lý hợp đồng chưa tốt, còn tình trạng hợp đồng đã thu phí nhưng chưa có hợp đồng phát sinh

4.1.2 Tình hình thực hiện doanh thu, thị phần qua các năm của Bảo Minh

Trải qua 15 năm xây dựng và phát triển, Bảo Minh đã vươn lên thành một Tổng công ty bảo hiểm hàng đầu trên thị trường Việt Nam Năm 1995 với chỉ có 6 chi nhánh

và tổng doanh thu là trên 159 tỷ đồng, chiếm 15,5% thị phần trên thị trường bảo hiểm Việt Nam thì đến nay với 59 công ty thành viên ở hầu hết các tỉnh trên cả nước, doanh thu năm 2009 là 2.225 tỷ đồng chiếm 14,93% thị phần, tốc độ tăng trưởng trung bình

là 14,6% Đạt được kết quả này là cố gắng nổ lực của từng cán bộ lãnh đạo từng công nhân viên và từng đại lý của công ty Đồng thời kết quả này cũng thể hiện việc xây dựng kế hoạch và thực hiện kế hoạch doanh thu của tổng công ty sát với thực tế Về mặt chiến lược, doanh thu tăng Bảo Minh tiếp tục kiên định mục tiêu chiến lược “Hiệu quả, tăng trưởng và đổi mới”, Bảo Minh đã có những giải pháp phù hợp nhất để làm

đòn bẩy cho việc phát triển hoạt động kinh doanh