PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài. Thanh toán là một khâu không thể thiếu trong mọi hoạt động trao đổi hàng hoá dịch vụ và các giao dịch khác của đời sống kinh tế. Kinh tế phát triển cũng kéo theo những thay đổi cần thiết trong hoạt động thanh toán. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đã trở nên vô cùng quan trong đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và cũng xuất hiện ngày càng nhiều trong các giao dịch cá nhân. Một tổ chức đóng vai trò trung gian không thể thiếu trong các giao dịch thanh toán này là các ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại là người tổ chứcvà cũng là người trực tiếp thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Tìm hiểu hoạt động thanh toán qua ngân hàng sẽ giúp chúng ta đưa ra được những giải pháp hữu hiệu nhất cho sự phát triển của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Chính vì vậy, sau thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương và với những kiến thức đã được học ở trường, em đã lựa chọn đề tài: “Phân tích tình hình hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”. Mục đích nghiên cứu. Trên cơ sở lý thuyết về Ngân hàng thương mại và số liệu tổng kết 2 năm (2008-2009) về thực trạng công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Ngoại thương, chuyên đề sẽ đi phân tích xu thế cũng như tình hình hoạt động thanh toán của ngân hàng và một số nhân tố tác động tới hoạt động này. Trên cơ sở vận dụng kiến thức đã học để xây dựng mô hình mô tả các mối quan hệ và có những dự báo về số lượng giao dịch trong các tháng tiếp theo của năm 2010. Từ đó đưa ra một số giải pháp để phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập trung phân tích tình hình thanh toán tại Ngân hàng Ngoại thương trong khoảng thời gian hai năm vừa qua, dựa trên sự biến động của các biến số kinh tế như: lượng giao dịch điện tử, số tài khoản giao dịch, lượng tiền gửi dùng để thanh toán, lượng giao dịch bằng chứng từ giấy. Bộ số liệu dùng để phân tích là bộ số liệu theo tháng, từ tháng1/2008 tới tháng 12/2009 (gồm 24 quan sát). Các số liệu mà chuyên đề sử dụng được tổng hợp từ các bảng báo cáo kết quả kinh doanh, bảng báo cáo tổng hợp, bảng tình hình thực hiện kế hoạch…trong hai năm qua của Ngân hàng Ngoại thương. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng các phương pháp như: mô hình hoá, so sánh, luận giải, phân tích… Phần mềm sử dụng để phân tích số liệu là Eview 4.0 và SPSS 13.0 Kết cấu của chuyên đề Chuyên đề gồm 3 chương: • Chương 1: Ngân hàng thương mại và hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại. • Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. • Chương 3: Áp dụng mô hình toán kinh tế trong phân tích tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Thị Minh và ThS. Hoàng Bích Phương, cùng các thầy cô giáo trong khoa Toán Kinh tế đã chỉ bảo tận tình và tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Và em cũng xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Ngoại thương đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập và thực hiện chuyên đề tốt nghiệp. Mặc dù vậy, do còn có những hạn chế nhất định trong kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các cô chú cán bộ tại Ngân hàng Ngoại thương để em có thể nâng cao kiến thức, kỹ năng và hoàn thiện chuyên đề. Em xin chân thành cảm ơn!