Tranh chấp hợp đồng tín dụng và giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng từ thực tiễn tại tòa án nhân dân tỉnh quảng ninh

Các tranh chấp về kinh doanh, thương mại và về dân sự, trong đó đặc biệt phải kể đến đó là tranh chấp hợp đồng tín dụng cũng từ đó mà phát sinh với số lượng và tính chất phức tạp ngày cà

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ

CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH QUẢNG

NINH

BÙI VĂN TUẤN

HÀ NỘI – 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ

TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH QUẢNG NINH

BÙI VĂN TUẤN

CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

MÃ SỐ: 60380107

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

TS NGUYỄN THỊ NHƯ MAI

HÀ NỘI – 2017

Lời cam đoan

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu được trích dẫn trong luận văn này là trung thực Toàn bộ nội dung Luận văn của tôi chưa từng được công bố trong bất kỳ một công trình nghiên cứu nào khác

Người cam đoan

Bùi Văn Tuấn

Lời cảm ơn

Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi luôn nhận được sự quan tâm, chỉ bảo tận tình của người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Như Mai đã giúp tôi hoàn thành bài Luận văn này, ngoài ra quá trình nghiên cứu đề tài còn có sự giúp đỡ tạo điều kiện của các cán bộ Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh và Tòa án 14 huyện, thị, thành phố trực thuộc trong việc thu thập các nguồn tư liệu để phục vụ bài viết của mình

Nhân đây tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cả các thầy cô trong Khoa Luật kinh tế - Viện Đại học mở Hà Nội, đặc biệt là giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Như Mai đã tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện để tôi hoàn thành bài Luận văn này

Do kiến thức còn hạn chế, thời gian nghiên cứu còn hạn hẹp, nên mặc dù đã

cố gắng nhưng đề tài của tôi không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế Tôi rất mong có sự đóng góp của các thầy cô và bạn bè

Học viên

Bùi Văn Tuấn

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài 1 2.Tình hình nghiên cứu đề tài 2

3 Phạm vi nghiên cứu đề tài 3

4 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu đề tài 4

5 Mục đích, nhiệm vụ của việc nghiên cứu đề tài 4

6 Những kết quả nghiên cứu mới của luận văn 5

PHẦN NỘI DUNG

Chương 1

Lý luận chung về tranh chấp hợp đồng tín dụng

và pháp luật giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

1.1 Tranh chấp hợp đồng tín dụng 6 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của hợp đồng tín dụng 6 1.1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng 6 1.1.1.2 Đặc điểm của hợp đồng tín dụng 7 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng 8 1.1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng 8 1.1.2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng 8 1.1.3 Phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng 14

1.1.4 Các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng 17 1.1.4.1 Phương thức thương lượng 17 1.1.4.2 Phương thức hòa giải 18 1.1.4.3 Phương thức giải quyết bởi Trọng tài 19 1.1.4.4 Phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng

con đường Tòa án

1.2.4 Pháp luật giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại giai

đoạn giám đốc thẩm và tái thẩm

46

1.2.4.1 Thủ tục giám đốc thẩm 46 1.2.4.2 Thủ tục tái thẩm 50

Chương 2 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng được

giải quyết tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

2.1 Thực trạng và diễn biến các tranh chấp hợp đồng tín dụng được

giải quyết tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

2.2 Cơ cấu và tính chất của các tranh chấp hợp đồng tín dụng được

giải quyết tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

55

2.2.1 Cơ cấu của các tranh chấp hợp đồng tín dụng được giải quyết

tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

56

2.2.2 Tính chất của các tranh chấp hợp đồng tín dụng được giải

quyết tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

57

2.3 Đánh giá về công tác xét xử các vụ án tranh chấp hợp đồng tín

dụng tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

59

2.3.2 Vướng mắc, bất cập, nguyên nhân 61

Chương 3:

Các giải pháp hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng và nâng

cao hiệu quả giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa

án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

3.1 Dự báo tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng trên địa bàn

tỉnh Quảng Ninh trong thời gian tới

71

3.2 Các giải pháp hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng 73

3.2.1 Đánh giá đúng khả năng tài chính của khách hàng 73 3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ ngân

3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu quả giải quyết tranh chấp hợp

đồng tín dụng trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh

DS

ST PT GĐT

TT

KDTM

HĐTD

TAND

TCTD

Nxb

:Dân sự : Sơ thẩm : Phúc thẩm : Giám đốc thẩm : Tái thẩm

:Kinh doanh thương mại :Hợp đồng tín dụng :Tòa án nhân dân :Tổ chức tín dụng :Nhà xuất bản

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU

1. Bảng 1 Số vụ án tranh chấp HĐTD đã được TAND các cấp trên địa bàn tỉnh

Quảng Ninh thụ lý và đã được giải quyết tại giai đoạn xét xử sơ thẩm

2. Bảng 2 Số vụ án tranh chấp HĐTD so với số vụ án dân sự và vụ án kinh

doanh thương mại trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh từ năm 2012 đến năm 2016

3. Bảng 3 Số vụ tranh chấp HĐTD đã được giải quyết ở giai đoạn sơ thẩm và

số vụ án tranh chấp HĐTD bị Tòa án cấp phúc thẩm sửa, hủy

4. Bảng 4 Mức độ tăng, giảm của số vụ án tranh chấp HĐTD được thụ lý giải

quyết của năm sau so với năm trước và của từng năm tiếp theo so với năm đầu

5. Bảng 5 Số vụ án tranh chấp HĐTD thuộc vụ án Kinh doanh thương mại so

với số vụ án tranh chấp HĐTD thuộc vụ án dân sự

6. Biểu đồ 1 So sánh số vụ án tranh chấp HĐTD với số vụ án dân sự và số vụ

án kinh doanh thương mại trong 5 năm từ năm 2012 đến năm 2016

7. Biểu đồ 2 Diễn biến các vụ án tranh chấp HĐTD được thụ lý, giải quyết tại

Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh và 14 huyện thị

8. Biểu đồ 3 Số vụ tranh chấp HĐTD thuộc vụ án dân sự và số vụ tranh chấp

HĐTD thuộc vụ án kinh doanh thương mại

LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài

Trải qua hơn ba mươi năm đổi mới và phát triển, nền kinh tế nước ta đã có những chuyển biến rất tích cực và đạt được những thành tựu quan trọng trong công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Từ một nền kinh tế nông nghiệp lạc hậu với hơn 90% dân số làm nghề nông nghiệp, Việt Nam đã từng bước xây dựng được cơ sở vật chất kỹ thuật, hạ tầng kinh tế xã hội, tạo ra môi môi trường thuận lợi thu hút các nguồn lực xã hội để phát triển kinh tế Trong những năm qua nền kinh tế nhà nước ta luôn giữ được mức tăng trưởng khá, tiềm lực và quy mô nền kinh tế tăng nên, đời sống nhân dân không ngừng được cải thiện, đồng thời tạo động lực phát triển cho tất cả các lĩnh vực của đời sống xã hội, đội ngũ doanh nghiệp, doanh nhân thật sự trở thành lực lượng quan trọng để thực hiện đường lối công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.Hoạt động tín dụng ngân hàng của các tổ chức tín dụng trong nền kinh tế thị trường theođịnh hướng xã hội chủ nghĩa đãđem lại những tác động cũng nhưđóng góp đáng kể cho sự phát triển chung của đất nước

Cùng với sự phát triển của các thành phần kinh tế, sự gia tăng số lượng các doanh nghiệp đã và đang tạo ra một môi trường đầu tư kinh doanh hấp dẫn nhưng cũng không kém phần phức tạp và cạnh tranh gay gắt Các tranh chấp về kinh doanh, thương mại và về dân sự, trong đó đặc biệt phải kể đến đó là tranh chấp hợp đồng tín dụng cũng từ đó mà phát sinh với số lượng và tính chất phức tạp ngày càng tăng, đòi hỏi các chủ thể tham gia vào quan hệ hợp đồng tín dụng phải có sự lựa chọn hình thức giải quyết tranh chấp phù hợp vừa đảm bảo bảo vệ được lợi ích hợp pháp của mình vừa đảm bảo duy trì được các mối quan hệ làm ăn giữa các bên Pháp luật hiện hành công nhận các phương thức giải quyết tranh chấp về kinh doanh thương mại, dân sự nói chung và tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng bằng các phương thức: thương lượng, hòa giải, Trọng tài và Tòa án Theo đó, khi xảy ra tranh chấp hợp đồng tín dụng, các bên có thể giải quyết tranh chấp thông qua việc trực tiếp thương lượng với nhau Trong trường hợp không thương lượng được,

việc giải quyết tranh chấp có thểđược thực hiện với sự trợ giúp của bên thứ ba thông qua phương thức hòa giải, Trọng tài hoặc Tòa án Trong những phương thức giải quyết trên thì phương thức giải quyết tranh chấp bằng con đường Tòa án là một trong những phương thức giải quyết quan trọng và ngày càng được các chủ thể lựa chọn như là giải pháp cuối cùng nhằm bảo vệ có hiệu quả quyền và lợi ích hợp pháp của mình khi mà sử dụng các hình thức thương lượng giữa các bên không thành Phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa

án là phương thức đặc biệt, mang tính kỹ năng nghề nghiệp cao, do những người tiến hành tố tụng trong cơ quan Tòa án có thẩm quyền tiến hành Quyền và lợi ích hợp pháp của các bên trong quan hệ tranh chấp hợp đồng tín dụng chỉ có thể được đảm bảo nếu như hoạt động xét xử của Tòa án được thực hiện một cách nhanh chóng, kịp thời, chính xác, công bằng và đúng quy định của pháp luật Xuất phát từ

vị trí, vai trò, ý nghĩa đó, việc nghiên cứu một cách đầy đủ, toàn diện và sâu sắc lý luận và thực tiễn về hợp đồng tín dụng và giải quyết các tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án, từ đó nắm rõtrình tự, thủ tục và các nguyên tắc giải quyết, xác định những ưu điểm, hạn chế, những bất cập, đồng thời đề ra phương hướng và các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa

án là điều cần thiết Chính vì vậy tác giả đã lựa chọn đề tài nghiên cứu là: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng từ thực tiễn tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ của mình Tác giả mong muốn thông qua việc nghiên cứu đề tài này sẽ góp phần làm hạn chế các tranh hợp đồng tín dụng đồng thờinâng cao hiệu quả việc giải quyết các tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án

2.Tình hình nghiên cứu đề tài

Trong những năm gần đây ở Việt Nam đã có nhiều công trình nghiên cứu về giải quyết các tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án

Trên phạm vi toàn quốc có công trình nghiên cứu: “Pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án ở Việt Nam”của

tác giả Trần Thị Thùy Trang (Luận văn thạc sỹ luật học, Đại học quốc gia – Khoa Luật, Hà Nội 2014); “Một số vấn đề pháp lý về hợp đồng tín dụng và thời hiệu khởi kiện vụán kinh tế hợp đồng tín dụng”của tác giả Nguyễn Quỳnh Chi, “Tranh chấp

về lãi suất trong hợp đồng tín dụng – thực trạng và giải pháp” của tác giả Phạm Thế Ninh (Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Luật thành phố Hồ Chí Minh – Khoa Luật thương mại, Hồ Chí Minh 2010)

Trên phạm vi địa phương có các công trình nghiên cứu như: “Thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội” của tác giả Hồ Thị Khuyên (Luận văn thạc sỹ, Đại học quốc gia Hà Nội- Khoa luật, Hà nội 2016); “Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử tại Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ” (Luận văn thạc sỹ, Học viện khoa học xã hội, Hà Nội 2016) của tác giả Trần Tuấn Anh

Nội dung các công trình nghiên cứu trên đã phân tích và đánh giá được khái niệm đặc điểm chung của tranh chấp hợp đồng tín dụng, bản chất và nguyên tắc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án, thực trạng và các giải pháp nâng cao hiệu quả giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng Tuy nhiên các nghiên cứu này được thực hiện dựa trên cơ sở những quy định pháp luật tố tụng cũ và được nghiên cứu về thực tế ở một số địa phương cụ thể, trong khi đó luật tố tụng mới đã có hiệu lực, có nhiều quy định mới thay đổi và ở mỗi địa phương trong quá trình áp dụng pháp luật tố tụng cũng có các thực tiễn khác nhau Tỉnh Quảng Ninh cũng là địa phương có những đặc thù riêng về vị trí địa lý, tài nguyên thiên nhiên, dân số, tình hình kinh tế xã hội do đó thực tiễn giải quyết các tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án tỉnh Quảng Ninh cũng có những nét khác nhau Tính đến nay, chưa có một công trình nghiên cứu nào về đề tài này trên bình diện địa phương tỉnh Quảng Ninh

3.Phạm vi nghiên cứu đề tài

Về lý luận: Luận văn tập trung nghiên cứu các quy định của pháp luật về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụngtheo quy định pháp luật tố tụng hiện hành, cụ thể là các quy định trong Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (có hiệu lực từ ngày

01/7/2016), có đối chiếu so sánh với các quy định trong Bộ luật tố tụng dân sự năm

2004 được sửa đổi bổ sung năm 2011

Về thực tiễn: Luận văn nghiên cứu tình hình giải quyếttranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án tỉnh Quảng Ninh, trong khoảng thời gian 5 năm từ năm 2012 đến năm 2016

4.Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu đề tài

- Phương pháp luận: tác giả nghiên cứu đề tài dựa trên cơ sở phương pháp luận Chủ nghĩa duyvật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử

- Phương pháp nghiên cứu: sử dụng các phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp hệ thống hóa, phương pháp quy nạp, phương pháp diễn dịch

5.Mục đích, nhiệm vụ của việc nghiên cứu đề tài

- Mục đích nghiên cứu đề tài

Luận văn có mục đích: trên cơ sở làm rõ lý luận và thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh, đề tài đề ra các phương hướng, giải pháp nhằm hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng đồng thời nâng cao hiệu quả việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án

- Nhiệm vụ cơ bản của đề tài

Để đạt được mục đích trên, đề tài thực hiện được các nhiệm vụ:

+ Nghiên cứu khái niệm và đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng; + Nghiên cứu bản chất và nguyên tắc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án;

+ Nghiên cứu tình hình giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh;

+ Nghiên cứu một số vướng mắc trong quá trình giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án;

+ Đề ra các giải pháp, kiến nghị nhằm hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng

và nâng cao hiệu quả việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụngtại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

6.Những kết quả nghiên cứu mới của luận văn

- Luận văn hệ thống hóa lý luận về tranh chấp hợp đồng tín dụng và việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng theo pháp luật hiện hành Đặc biệt là phân tích làm rõ khái niệm và đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng, các nguyên tắc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án

- Luận văn phân tích được tình hình các tranh chấp hợp đồng tín dụng được giải quyết tại Tòa án nhân dân hai cấp tỉnh Quảng Ninh trong khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016

- Luận văn đề ra các nhóm giải pháp nhằm hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng đồng thời nâng cao hiệu quả việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

7 Cơ cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, phần nội dung gồm3 chương:

Chương 1: Lý luận chung về tranh chấp hợp đồng tín dụng và pháp luật giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

Chương 2: Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụngđược giải quyết tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2016

Chương 3: Các giải pháp hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng và nâng cao hiệu quả việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ninh

Chương 1

LÝ LUẬN CHUNG VỀ TRANH CHẤP

HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG

số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và những cam kết khác được các bên thoả thuận [21, tr.34] Như vậy từ định nghĩa chung về hợp đồng, căn cứ vào bản chất hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng thì có thể hiểu đưa ra khái niệm về hợp đồng tín dụng như sau: Hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng (bên cho vay) với tổ chức cá nhân có đủ những điều kiện do luật định (bên vay), theo đó tổchức tín dụng thỏa thuận ứng trước một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời hạn nhất định, có điều kiện hoàn trả cả gốc và lãi dựa trên sự tín nhiệm

Thứ hai về chủ thể: một bên tham gia hợp đồng tín dụng bao giờ cũng là tổ chức tín dụng được xác định là bên cho vay, có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật, còn bên vay là tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn thỏa mãn các điều kiện vay vốn do tổ chức tín dụng đưa ra

Thứ ba về đối tượng: đối tượng hợp đồng tín dụng là khoản tiền xác định (bao gồm tiền mặt hoặc bút tệ, bút tệ là loại hình thái tiền tệ phi vật chất, thể hiện là những con số trên tài khoản ở ngân hàng, được sử dụng bằng cách ghi chép trong sổ sách kế toán của Ngân hàng), khoản tiền này phải được các bên thỏa thuận và được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng

Thứ tư về quy trình: hợp đồng tín dụng phải tuân thủ một quy trình chặt chẽ, dựa trên cơ sở xác định năng lực chủ thể các bên tham gia quan hệ hợp đồng tín dụng, mục đích vay vốn, thời hạn vay vốn, giới hạn vốn vay Nội dung hợp đồng tín dụng phải có những điều khoản chặt chẽ, rõ ràng, nhằm tránh rủi ro về mặt pháp lý khi có tranh chấp xảy ra

Ngoài những đặc điểm mang tính đặc trưng trên, hợp đồng tín dụng còn mang tính rủi ro cao đối với bên cho vay, vì bản chất của hợp đồng tín dụng là bên vay được nhận một khoản tiền nhất định từ bên cho vay, bên cho vay chỉ có thể đòi tiền sau một thời gian nhất định, việc bên vay có thanh toán được cho bên cho vay đúng hạn hay không phụ thuộc vào năng lực tài chính của bên vay, và cũng thế mà

phần lớn các hợp đồng tín dụng hiện nay đều kèm theo các biện pháp bảo đảm nhất

là biện pháp thế chấp tài sản để đảm bảo thực hiện hợp đồng tín dụng

1.1.2 Khái niệm, đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng

1.1.2.1.Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng

Cùng với sự tồn tại và phát triển của các quan hệ tín dụng là những tranh chấp trong hợp đồng tín dụng phát sinh từ sự mâu thuẫn hoặc không thống nhất về quyền và nghĩa vụ, lợi ích trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng của các bên tham gia Một hợp đồng tín dụng chỉ được coi là có tranh chấp khi sự xung đột, bất đồng về quyền lợi giữa các bên đãđược thể hiện ra bên ngoài thông qua những bằng chứng cụ thể và xác định được Tranh chấp hợp đồng khác biệt với vi phạm hợp đồng, nếu như vi phạm hợp đồng là hành vi pháp lý của các bên đã xử sự trái với các điều khoản được cam kết trong hợp đồng, thì tranh chấp hợp đồng là sự không thống nhất của các bên về hành vi vi phạm đó hoặc cách thức giải quyết hậu quả phát sinh từ sự vi phạm đó và được thể hiện ra bên ngoài Do đó, không phải cứ khi nào vi phạm hợp đồng thì khi đó có tranh chấp mà đôi khi sự vi phạm hợp đồng diễn ra trước và tranh chấp hợp đồng lại là sự kiện diễn ra sau đó một khoảng thời gian nhất định Đôi khi có sự vi phạm hợp đồng tín dụng nhưng không thể có sự tranh chấp bởi các bên không bày tỏ ra bên ngoài về sự bất đồng hay xung đột lợi ích giữa họ với nhau bằng các hành vi phản kháng cụ thể có giá trị chứng cứ Như vậy, tranh chấp hợp đồng tín dụng là sự bất đồng, mâu thuẫn, xung đột về quyền và nghĩa vụ của các chủ thể trong quá trình ký kết, thực hiện hợp đồng tín dụng giữa bên cho vay là tổ chức tín dụng và bên vay là khách hàng Đó là những tranh chấp

về lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, giải ngân, xử lý tài sản bảo đảm…

1.1.2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng

Tranh chấp hợp đồng tín dụng là một loại tranh chấp hợp đồngnên phải có đầy đủ những đặc điểm vốn có của một tranh chấp hợp đồng Nhưng với bản chất đặc thù của hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụngcó một sốđặc trưng

riêng biệt khác với các loại tranh chấp hợp đồng khác Những đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng như sau:

Th ứ nhất, giá trị của tranh chấp hợp đồng tín dụng thường có giá trị lớn

Khi ký kết hợp đồng tín dụng, thì thường là do bên đi vay có nhu cầu về vốn

mà bản thân không có, không thu xếp được nên cần được tổ chức tín dụng là ngân hàng hỗ trợ Mục đíchcủa bên vay thường làđể bổ sung vốn tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanhđối với tổ chức hoặc vay để phát triển kinh tếđối với cá nhân,

hộ gia đình Do đó, số tiền vay thường có giá trị lớn, không dễ dàng vay được từ các

tổ chức, cá nhân ngoài xã hội mà không phải là ngân hàng

Về phía bên cho vay là ngân hàng, bên cạnh vai trò là chủ thể cung ứng vốn cho nền kinh tế thì Tổ chức tín dụng còn đóng vai trò là người đi vay của các chủ thể khác để cho vay lại nhằm mục đích sinh lời Đểđạt được lợi nhuận cao thì các tổ chức tín dụng thường ký kết các hợp đồng tín dụng có giá trị lớn dựa trên định giá tài sản đảm bảo tại thời điểm cho vay Do bên vay vốn dùng khoản vay này phần lớn đểđầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh nên nếu bên vay không tuân thủ các cam kết trong hợp đồng, không trả nợ cho các tổ chức tín dụng sẽ làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động của tổ chức tín dụngđó Thực tế có nhiều trường hợp các

Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả do “nợ xấu” Một khi khách hàng vay không thể thanh toán được nợ, tranh chấp xảy ra thì TCTD sẽ là chủ thể bị thiệt hại lớn vì nguồn vốn bịứđọng, phải thực hiện các biện pháp khắc phục, mục đích lợi nhuận ban đầu không còn hoặc bị gián đoạn Đặc biệt, nếu tranh chấp HĐTD phải khởi kiện tại Tòa án thì càng gây khó khăn cho TCTD khi muốn thu hồi vốn Bởi khi đã bị khởi kiện tại Tòa án thì thường là người đi vay không còn

có khả năng trả nợ cho TCTD Mặt khác, khi tranh chấp HĐTD xảy ra thì TCTD sẽ mất lòng tin với khách hàng vay vốn, các HĐTD tiếp theo sẽ khó mà thực hiện, kể

cả khi bên đi vay chứng minh lại được khả năng tài chính của mình Do đó, có thể nói tranh chấp HĐTD là loại tranh chấp có giá trị thiệt hại lớn, không chỉảnh hưởng đến bên cho vay mà còn cảđối với bên đi vay Thậm chí nếu tranh chấp xảy ra nhiều

thìkhông chỉảnh hưởng đến một tổ chức tín dụng mà có thểảnh hưởng dây chuyền đến các tổ chức tín dụng khác trong nền kinh tế

Th ứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụngđược giải quyết dựa trên nguyên tắc tự

do thỏa thuận trong khuôn khổ pháp luật của các bên tham gia tranh chấp

Pháp luật Việt Nam tôn trọng sự thỏa thuận của các bên, cụ thể tại khoản 3 Điều 3 của Bộ Luật dân sự 2015 ghi nhận:“Cá nhân, pháp nhân xác lập, thực hiện, chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự của mình trên cơ sở tự do, tự nguyện cam kết, thỏa thuận Mọi cam kết, thỏa thuận không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội có hiệu lực thực hiện đối với các bên và phải được chủ thể khác tôn trọng” [2, tr.55] Hợp đồng tín dụng về bản chất là hợp đồng dân sự mà quan hệ dân sự là quan hệ mang tính thỏa thuận, tựđịnh đoạt giữa các bên, do đó kể cảđối với việc giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thì các bên cũng có quyền thỏa thuận đểđạt được hiệu quả tối ưu nhất trong trường hợp có tranh chấp xảy ra Việc tôn trọng quyền định đoạt này cóý nghĩa vô cùng quan trọng vì quan hệ dân sự giữa các bên mang tính bình đẳng, không phải là mối quan hệ mệnh lệnh - phục tùng như các quan hệ hành chính nhà nước khác Khi các bên tham gia tranh chấp có thể thỏa thuận được với nhau thì việc giải quyết tranh chấp sẽ diễn ra nhanh chóng, thuận lợi hơn, đồng thời giảm thiểu được thiệt hại về thời gian, tiền bạc, công sức của các bên Về phía các cơ quan tài phán, thi hành án thì việc thỏa thuận này cũng cóý nghĩa trong việc giảm nhẹ khối lượng, áp lực công việc trong điều kiện các tranh chấp ngày càng xảy ra nhiều và phức tạp như hiện nay

Đặc biệt, vấn đề thỏa thuận phương thức giải quyết tranh chấp đối với các tổ chức tín dụng là ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nước ngoài có vai trò quan trọng hơn bao giờ hết Bởi các chủ thể này khác với các tổ chức tín dụng trong nước, chịu sựđiều chỉnh của cả pháp luật nước ngoài lẫn pháp luật Việt Nam và sự khác nhau trong quy định của pháp luật giữa Việt Nam và nước khác làđiều không thể tránh khỏi Vì vậy, việc cho phép, tôn trọng quyền tự thỏa thuận của các bên khi cótranh chấp xảy ra sẽ giảm thiểu tối đa những xung đột pháp luật có thể xảy ra trong

quátrình giải quyết các tranh chấp Tuy nhiên, nguyên tắc đối với các thỏa thuận này là phải phù hợp với các quy định của pháp luật Việt Nam

Nguyên tắc tự do thỏa thuận khi giải quyết tranh chấp giữa các bên cũng được Bộ Luật tố tụng dân sự thể hiện ở chếđịnh hòa giải Theo đó, hòa giải là trách nhiệm của cơ quan tài phán khi có tranh chấp xảy ra và khi đó các bên có thể thỏa thuận về việc giải quyết vụán Ngay cả trước khi diễn ra hoặc tại phiên tòa sơ thẩm, phúc thẩm các bên cũng vẫn có quyền thỏa thuận về việc giải quyết tranh chấp miễn sao thỏa thuận đó phù hợp với các quy định của pháp luật

Thứ ba, tranh chấp hợp đồng tín dụng luôn có sự tham gia của một bên là tổ chức tín dụng và phần lớn các tranh chấp hợp đồng tín dụng thì nguyên đơn là tổ chức tín dụng cho vay, bịđơn là bên đi vay

Với đặc thù của hoạt động tín dụng là sự cung ứng nguồn vốn đến những tổ chức, cá nhân có nhu cầu về vốn trên cơ sở huy động của các tổ chức, cá nhân có thừa nguồn vốn trong xã hội nên tổ chức tín dụng luôn đóng vai trò trung gian trong mối quan hệ này Sự tham gia của tổ chức tín dụng là một dấu hiệu đặc trưng nhằm phân biệt giữa tranh chấp hợp đồng tín dụng và tranh chấp hợp đồng vay tài sản thông thường giữa các tổ chức, cá nhân khác mà không phải là tổ chức tín dụng Đồng thời, về mặt lý thuyết, khi tham gia ký kết hợp đồng tín dụng, các tổ chức tín dụng và khách hàng cóđịa vị ngang bằng nhau tham gia thỏa thuận Nhưng với tư cách là chủ thể có nguồn vốn dồi dào, việc áp đặt các điều kiện cho vay đối với khách hàng làđiều không hiếm xảy ra Hơn nữa, khi tham gia ký kết hợp đồng thì hợp đồng thường do bên cho vay là các Tổ chức tín dụng soạn thảo với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn về mặt pháp lý nhất định Trong khi đó, chủ thểđi vay là khách hàng thường là các tổ chức, cá nhân, trình độ chuyên môn về mặt pháp

lý của họ còn thấp và nhiều khi không được chú trọng đúng mức Và như vậy là hợp đồng được ký kết với các điều khoản chặt chẽ nhằm bảo đảm cho quyền lợi của tổ chức tín dụng khi bên vay không trả nợ hay trả không đúng nghĩa vụ Do đó, khi tranh chấp xảy ra thì tổ chức tín dụng luôn nắm đằng chuôi với các điều khoản được

ghi nhận một cách chặt chẽ, rõ ràng trong hợp đồng được sựđồng thuận của cả hai bên Vì vậy, nếu có tranh chấp xảy ra thì là do bên đi vay vi phạm, chứít khi tổ chức tín dụng lại vi phạm chính những điều khoản do chính mình soạn thảo

Mặt khác, trong mối quan hệ hợp đồng tín dụng, các nghĩa vụ chính của bên

đi vay thường phát sinh sau thời điểm giải ngân Trong khi đó, tại thời điểm hoàn tất việc giải ngân cho khách hàng thì tổ chức tín dụngđã hoàn thành các nghĩa vụ của mình Các nghĩa vụ khác của bên cho vay như bảo mật thông tin, lưu trữ hồ sơ tín dụng, nghĩa vụ thông báo, bảo quản tài sản bảo đảm, giải chấp tài sản đảm bảo làít quan trọng và là nghĩa vụ phát sinh từ quyền của bên vay Vì lý do đó nên nếu

có tranh chấp xảy ra thì thường là do bên vay vi phạm nghĩa vụ của mình, rất hiếm gặp trường hợp bên đi vay khởi kiện tổ chức tín dụng

Thứ tư, đa phần các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụngthường là các tranh chấp liên quan đến việc thực hiện nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi của bên vay cho tổ chức tín dụng, về mức lãi suất vay, về vấn đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng

Có rất nhiều loại tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng như: tranh chấp

về chủ thể xác lập, thực hiện hợp đồng tín dụng, tranh chấp liên quan đến bảo lãnh vay vốn, tranh chấp liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay Tuy nhiên, tranh chấp xảy ra nhiều nhất là tranh chấp liên quan đến nghĩa vụ hoàn trả vốn và lãi, về mức lãi suất vay, về vấn đề bảo đảm Sở dĩ như vậy là bởi vì những nghĩa vụ này chính là những nghĩa vụ chính nhất, đóng vai trò nòng cốt trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng của các bên và việc thực hiện này có tác động trực tiếp đến quyền lợi của tổ chức tín dụng Các tranh chấp khác cũng có tác động đến các tổ chức tín dụng nhưng không phải là cơ bản nên ít xảy ra hơn so với tranh chấp về nghĩa vụ hoàn trả vốn và lãi hay tranh chấp về lãi suất, về bảo đảm thực hiện nghĩa

vụ

Th ứ năm, tranh chấp hợp đồng tín dụngthường là tiền đề làm phát sinh và

gắn liền với tranh chấp hợp đồng khác: hợp đồng bảo đảm tiền vay thông qua hình thức cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba

Các tổ chức tín dụng khi tham gia vào hợp đồng tín dụngđều có mục đích lợi nhuận từ việc cho vay vì bản chất của tổ chức tín dụng là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Để giảm thiểu rủi ro trong trường hợp bên vay không trảđược nợ, thông thường tổ chức tín dụng chỉđồng ý cho bên đi vay được vay vốn khi họ có cầm cố, thế chấp bằng tài sản hoặc có bảo lãnh của bên thứ ba Các biện pháp bảo đảm này đóng vai trò là phương pháp dự phòng của tổ chức tín dụng khi rủi ro xảy ra Khi

đó, đểđảm bảo cho nghĩa vụđược đảm bảo trong hợp đồng tín dụng thì các bên ký kết hợp đồng bảo đảm cho khoản vay Tùy trường hợp màđó có thể là hợp đồng cầm cố, hợp đồng thế chấp hay là dưới hình thức chứng thư bảo lãnh của bên thứ

ba Những điều khoản về quyền và nghĩa vụ trong các hợp đồng bảo đảm cho nghĩa

vụ vay vốn làđể bảo đảm cho việc vay vốn, xuất phát từ hợp đồng tín dụng đãđược

ký kết và mục đích cuối cùng là bảo đảm cho việc trả nợ của bên đi vay

Như vậy, không có trường hợp nào, hợp đồng bảo đảm lại tách rời ra khỏi hợp đồng tín dụng với tư cách là một hợp đồng độc lập mà giữa chúng luôn có mối quan hệ mật thiết, gắn bó với nhau Có thể ví mối quan hệ này như là mối quan hệ giữa hợp đồng chính và hợp đồng phụ Sự vô hiệu loại hợp đồng này cóảnh hưởng đến loại hợp đồng kia tùy theo từng trường hợp Trong trường hợp hợp đồng có nghĩa vụđược bảo đảm vô hiệu mà các bên chưa thực hiện hợp đồng thì giao dịch bảo đảm chấm dứt, nếu đã thực hiện một phần hoặc toàn bộ hợp đồng có nghĩa vụđược bảo đảm thì giao dịch bảo đảm không chấm dứt, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Ngược lại, giao dịch bảo đảm vô hiệu không làm chấm dứt hợp đồng có nghĩa vụđược bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Như vậy, có thể khẳng định rằng tranh chấp hợp đồng tín dụng, với tư cách là hợp đồng chính, luôn gắn liền và làm cơ sở phát sinh tranh chấp hợp đồng bảo đảm được coi là hợp đồng phụ trong quan hệ tín dụng giữa các bên

Th ứ sáu, tranh chấp hợp đồng tín dụng phát sinh từ sự xung đột về lợi ích

giữa các bên tham gia tranh chấp

Vì tranh chấp hợp đồng tín dụng cũng là một loại tranh chấp hợp đồng nên phải xuất phát từ xung đột lợi ích của các bên trong hợp đồng Mặc dù vậy trong quan hệ dân sự, pháp luật hiện hành quy định một số cơ quan đoàn thể có thể khởi kiện đểđảm bảo quyền lợi cho tổ chức, cá nhân khác mà không phải là lợi ích của chính cơ quan, đoàn thểđó, nhưngđối với tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thì chỉ có chính các bên hay người đại diện hợp pháp của họ mới có quyền khởi kiện để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bên đi vay hay tổ chức tín dụng Không có trường hợp nào mà tranh chấp hợp đồng tín dụng phát sinh do tổ chức, cá nhân khác khởi kiện để bảo vệ quyền lợi cho các bên tham gia hợp đồng tín dụng Như vậy, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng chỉ phát sinh khi các bên khởi kiện yêu cầu bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình trong quan hệ tín dụng, hay nói cách khác, tranh chấp hợp đồng tín dụng thường gắn liền với lợi ích của các bên tranh chấp

1.1.3 Phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng

Khách hàng vay vốn là một bên trong quan hệ hợp đồng tín dụng, có thể là

cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh hoặc không đăng ký kinh doanh và mục đích vay vốn để kinh doanh, sản xuất hoặc tiêu dùng, sinh hoạt Vì vậy tranh chấp hợp đồng tín dụng có thể là tranh chấp về dân sự và cũng có thể là tranh chấp về kinh doanh, thương mại

Vì bản chất hợp đồng tín dụng là hợp đồng vay tài sản, nên hợp đồng tín dụng là một dạng đặc biệt của hợp đồng dân sự xuất phát từ hoạt động cho vay của ngân hàng Nếu ngân hàng thực hiện cho vay mà bên vay là cá nhân, tổ chức và mục đích vay nhằm đáp ứng nhu cầu về sinh hoạt và tiêu dùng thì hợp đồng tín dụng ngân hàng mang tính chất là một hợp đồng dân sự theo đúng nghĩa Nếu ngân hàng thực hiện cho vay mà bên vay là các cá nhân, tổ chức hoạt động kinh doanh và mục đích nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, thương mại, có

mục đích lợi nhuận thì hợp đồng tín dụng mang tính chất là hợp đồng kinh doanh, thương mại Do đó, tuỳ theo đối tượng và mục đích trong hoạt động cho vay của ngân hàng mà chúng ta nhìn nhận hợp đồng tín dụng ngân hàng ở gốc độ thích hợp

Từ phân tích trên tác giả cho rằng tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng có hai loại:

Thứ nhất, tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp về hợp đồng dân sự khi bên vay vốn là hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức không có đăng ký kinh doanh và không có mục đích lợi nhuận

Thứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp kinh doanh thương mại khi bên vay vốn là cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh và đều có mục đích lợi nhuận

Dù tranh chấp hợp đồng tín dụng ở dạng tranh chấp dân sự hay tranh chấp kinh doanh thương mại thì các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng bao gồm:

Th ứ nhất, tranh chấp do các bên vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng:

khi hợp đồng tín dụng có hiệu lực, các bên phải có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đã cam kết được ghi trong nội dung hợp đồng, tuy nhiên vì một lý do nào

đó các bên trong quan hệ hợp đồng tín dụng đã không thực hiện hoặc không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình Việc vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng có thể do cả bên cho vay lẫn bên vay Hành vi vi phạm của bên cho vay thường là việc không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ giải ngân, làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên vay, còn hành vi vi phạm của bên vay thường là sự vi phạm nghĩa vụ trả gốc và lãi của bên vay Rõ ràng khi cần tiền để thực hiện kế hoạch, mục tiêu của mình thì khách hàng mới đi vay Cũng vì lý do này nên ban đầu thông thường thì khách hàng chấp nhận với lãi suất của ngân hàng đưa ra nhưng sau một thời gian thực hiện hợp đồng phía khách hàng nhận thấy lãi suất đó cao quá nên không đồng

ý Đồng thời, quá trình sử dụng vốn vay không hiệu quả nên dẫn đến mất khả năng thanh toán nợ gốc và lãi Đây là dạng tranh chấp xảy ra nhiều nhất trong các tranh chấp hợp đồng tín dụng

Th ứ hai, tranh chấp hợp đồng tín dụng về chủ thể xác lập, thực hiện hợp

đồng: tranh chấp này trên thực tế tương đối đa dạng và phức tạp nhất là trong những trường hợp có yếu tố nước ngoài Điều này gây không ít khó khăn cho cơ quan giải quyết tranh chấp Trong quá trình ký kết hợp đồng tín dụng, việc xem xét tư cách chủ thể của bên vay vốn là một vấn đề quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu lực của hợp đồng tín dụng Trên thực tế, nếu tổ chức tín dụng xem nhẹ vấn đề này, không xác định đúng tư cách chủ thể (đặc biệt là trường hợp khách hàng vay là tổ chức, doanh nghiệp) dẫn đến việc ký hợp đồng tín dụng với chủ thể không có thẩm quyền ký kết Hợp đồng bị tuyên bố vô hiệu gây thiệt hại nặng nề cho các tổ chức tín dụng

Thứ 3, tranh chấp hợp đồng tín dụng xảy ra từ việc thực hiện biện pháp bảo đảm đối với hợp đồng tín dụng có bảo đảm bằng tài sản và xử lý tài sản bảo đảm Chính bởi bản chất hợp đồng tín dụng mang tính rủi ro cao nên các tổ chức tín dụng thường thỏa thuận với bên vay về các biện pháp bảo đảm cho khoản vay của mình Hiện nay, theo quy định của pháp luật có ba hình thức bảo đảm tín dụng là cầm cố, thế chấp, bảo đảm tài sản bằng bảo lãnh Quá trình xác lập, thực hiện giao dịch bảo đảm và xử lý tài sản bảo đảm được quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, Luật đất đai năm 2013, Thông tư số: 26/2015/TT-NHNNngày 09 tháng 12 năm 2015 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn trình tự, thủ tục thế chấp và giải chấp tài sản là

dự án đầu tư xây dựng nhà ở, nhà ở hình thành trong tương lai.Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện không phải khi nào các bên cũng tuân thủ nghiêm túc những quy định của pháp luật, nên trên thực tế, các tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm tương đối nhiều Các tranh chấp phát sinh từ các hợp đồng này chủ yếu liên quan đến việc xử lý tài sản bảo đảm Khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nếu nhân viên ngân hàng thẩm định không kỹ, kết quả thẩm định không chính xác dẫn đến chấp nhận những tài sản bảo đảm không đúng quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm thì

sẽ dẫn đến những tranh chấp phát sinh khi ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm Chẳng hạn, nếu không xác định được tài sản bảo đảm thuộc sở hữu chung hay riêng của vợ

chồng hoặc tài sản bảo đảm không thuộc của người cầm cố, thế chấp hay bảo lãnh thì cũng gây khó khăn khi xử lý tài sản bảo đảm, đặc biệt là tài sản của hộ gia đình

Thứ tư, tranh chấp về pháp luật giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng: Nếu như khi ký hợp đồng tín dụng mà các bên đã không thoả thuận lựa chọn cơ quan giải quyết tranh chấp cũng như luật áp dụng, nhất là ở các vụ việc có yếu tố nước ngoài thì sau này có nhiều khả năng xảy ra việc tranh chấp về luật áp dụng để giải quyết các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, tuy nhiên thực tiễn cho thấy tranh chấp này ít xảy ra

1.1.4 Các phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

Trong quan hệ hợp đồng tín dụng luôn gắn liền các lợi ích của các bên tham gia, vì vậy không tránh khỏi việc phát sinh tranh chấp khi cósự xung đột về lợi ích

Sự xung đột này thường xuất hiện do một trong các bên tham gia hợp đồng tín dụng

có hành vi vi phạm các cam kết trong hợp đồng tín dụng Khi tranh chấp xảy ra các bên thường tìm đến các phương thức giải quyết tranh chấp khác nhau để giải tỏa xung đột, bất đồng, mâu thuẫn về lợi ích Thực tiễn và khoa học pháp lýhiện nay ghi nhận bốn phương thức giải quyết tranh chấp đó là: Thương lượng, Hòa giải, Trọng tài và Tòa án

1.1.4.1 Phương thức thương lượng

Thương lượng là việc bàn bạc nhằm đi đến thỏa thuận giải quyết một vấn đề nào đó giữa các bên Thương lượng là hình thức giải quyết tranh chấp không cần đến vai trò của người thứ 3, không có sự can thiệp của bất kỳ cơ quan nhà nước nào Thương lượng thể hiện quyền tự do thỏa thuận và tự do định đoạt của các bên Phần lớn các điều khoản giải quyết tranh chấp trong hợp đồng các bên đều quy định việc giải quyết tranh chấp bằng thương lượng khi có sự vi phạm hợp đồng Bên cạnh đó, Điều 317Luật Thương mại 2005 có quy định một trong các hình thức giải quyết tranh chấp trong thương mại được thực hiện thông qua “Thương lượng giữa các bên” [25, tr.168] Tuy nhiên, đây được hiểu làđiều luật mang tính tùy nghi, không được hiểu là một quy định bắt buộc Phương thức này có ưu điểm đó là: không đòi

hỏi thủ tục pháp lý phức tạp, hạn chế tối đa chi phí, ít phương hại đến mối quan hệ giữa các bên và giữđược bí mật kinh doanh Tuy nhiên phương thức này cũng có nhược điểm đó là: Đòi hỏi các bên đều phải có thiện chí, trung thực với tinh thần hợp tác cao, nếu không, việc thương lượng sẽ thất bại và lại phải theo một phương thức khác để giải quyết

1.1.4.2 Phương thức hòa giải

Hòa giải là hình thức giải quyết tranh chấp xuất hiện sớm nhất trong lịch sử

xã hội loài người trên nhiều lãnh vực, chứ không riêng đặc trưng gì với tranh chấp Hợp đồng Hòa giải là các bên tranh chấp cùng nhau bàn bạc, thỏa thuận đểđi đến thống nhất một phương án giải quyết bất đồng giữa họ và tự nguyện thực hiện phương án đã thỏa thuận qua hòa giải

Ở Việt Nam, việc hòa giải tranh chấp hợp đồng được coi trọng Các bên phải

tự thương lượng, hòa giải với nhau khi phát sinh tranh chấp Khi thương lượng, hòa giải bất thành mới đưa ra Tòa án hoặc trọng tài giải quyết Ngay tại Tòa án, các bên vẫn có thể tiếp tục hòa giải với nhau Bình quân mỗi năm, số lượng tranh chấp hợp đồng tín dụngđược giải quyết bằng phương thức hòa giải chiếm đến trên dưới 50% tổng số vụ việc mà Tòa án đã phải giải quyết Ưu điểm của giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng trong thực tế bằng phương thức hòa giải đó là: phương thức giải quyết tranh chấp đơn giản, nhanh chóng, ít tốn kém Các bên hòa giải thành thì không có kẻ thắng người thua nên không gây ra tình trạng đối đầu giữa các bên, vì vậy duy trìđược quan hệ hợp tác vẫn có giữa các bên.Các bên dễ dàng kiểm soát được việc cung cấp chứng từ và sử dụng chứng từđó giữđược các bí quyết kinh doanh và uy tín của các bên Hòa giải xuất phát từ sự tự nguyện cóđiều kiện của các bên, nên khi đạt được phương án hòa giải, các bên thường nghiêm túc thực hiện.Những mặt hạn chế của phương thức hòa giải trong tranh chấp hợp đồng tín dụng đó là:Nếu hoà giải bất thành, thì lợi thế về chi phí thấp trở thành gánh nặng bổ sung cho các bên tranh chấp Một bên mà thiếu thiện chí sẽ lợi dụng thủ tục hòa giải đểkéo dài, trì hoản việc thực hiện nghĩa vụ của mình

Các hình thức hòa giải hiện nay như sau:

Căn cứ vào có tác động hoặc không tác động của bên thứ 3 có thể phân thành

tự hòa giải hoặc hòa giải qua trung gian Trong đó: tự hòa giải là do các bên tranh chấp tự bàn bạc đểđi đến thống nhất phương án giải quyết tranh chấp mà không cần tới sự tác động giúp đỡ của bên thứ 3 hay cơ quan nhà nước có thẩm quyền; Hòa giải qua trung gian: là việc các bên tranh chấp tiến hành hòa giải với nhau dưới sự

hổ trợ, giúp đỡ của người thứ ba (người trung gian hòa giải) Trung gian hòa giải có thể là cá nhân, tổ chức hay Tòa án do các bên tranh chấp chọn lựa hoặc do pháp luật quyđịnh

Căn cứ vào thủ tục tố tụng có thể phân thành hòa giải ngoài thủ tục tố tụng

và hòa giải trong thủ tục tố tụng, trong đó hòa giải ngoài thủ tục tố tụng là việc hòa giải được các bên tiến hành trước khi dưa đơn khởi kiện ra Tòa án hay trọng tài, còn hòa giải trong thủ tục tố tụng: là việc hòa giải được tiến hành tại Tòa án, Trọng tài khi các cơ quan này tiến hành giải quyết tranh chấp theo đơn kiện của một bên (hòa giải dưới sự trợ giúp của Tòa án hay Trọng tài) Tòa án, Trọng tài sẽ ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các bên và quyết định này có giá trị cưỡng chế thi hành đối với các bên

1.1.4.3 Phương thức giải quyết bởi Trọng tài

Trọng tài là phương thức giải quyết tranh chấp phát sinh trong hoạt động thương mại Đây là một phương thức giải quyết tranh chấp ngoài Tòa án, trong đó, các bên tham gia tranh chấp thống nhất tranh chấp phát sinh nếu có sẽ do một hoặc một số người (“trọng tài viên”, “Ủy ban trọng tài”) giải quyết, và quyết định của một hoặc một số người đó (“phán quyết”) có tính chất bắt buộc thực hiện Có thể hiểu “trọng tài” một cách đơn giản là một biện pháp giải quyết tranh chấp mang tính pháp lý, giống như việc kiện tụng ở tòa án, và hoàn toàn khác biệt với nhóm các biện pháp không mang tính bắt buộc về mặt pháp lý nhưthương lượng và hòa giải.Tuy nhiên phương thức giải quyết tranh chấp bằng trọng tài chỉ giải quyết tranh chấp phát sinh trong hoạt động thương mại, tức là những tranh chấp về hợp đồng tín

dụng mà các bên có đăng ký kinh doanh, đều có mục đích lợi nhuận (vụ án kinh doanh thương mại) thì Trọng tài mới có thẩm quyền giải quyết, còn những tranh chấp hợp đồng tín dụng mà các bên không có đăng ký kinh doanh, không cùng mục đích lợi nhuận (vụ án dân sự) thì sẽ không áp dụng phương thức giải quyết này mà

có thể giải quyết bằng Tòa án Ưu điểm của phương thức giải quyết tranh chấp bằng trọng tài đó là các bên có thể lựa chọn trọng tài viên có trình độ chuyên môn, nhiều kinh nghiệm, am hiểu sâu sắcđối với lĩnh vực tranh chấp, qua đó có điều kiện giải quyết tranh chấp hợp đồng nhanh chóng, chính xác, thủ tục linh hoạt so với kiện tụng tại Tòa án Phán quyết trọng tài được công nhận rộng rãi: cho đến nay đã có nhiều Công ước quốc tế về trọng tài thương mại được ký kết và phê chuẩn bởi nhiều quốc gia như Công ước New York 1958, Công ước Washington 1965, Công ước Liên Mỹ về trọng tài thương mại quốc tế; do đó, các phán quyết của trọng tài được công nhận rộng rãi hơn và dễ thực thi hơn so với các phán quyết ở Tòa án.Ở nước ta vào năm 1963 ở miền Bắc nước ta đã thành lập Hội đồng Trọng tài Ngoại thương

và Hội đồng Trọng tài Hàng hải và bắt đầu từ năm 1970 một hệ thống các trọng tài kinh tế từ huyện, tỉnh đến Trung ương đãđược thành lập để giải quyết tranh chấp giữa các xí nghiệp quốc doanh, các hợp tác xã Nhưng lúc bấy giờ, các trọng tài kinh tế thực chất là những cơ quan hành chính nhà nước có chức năng giải quyết tranh chấp giữa các xí nghiệp nhà nước mà chưa thực hiện được vai trò trọng tài như tên gọi của chúng Trong khi đó Toàán nhân dân không có thẩm quyền giải quyết các loại tranh chấp này mà chỉ có thẩm quyền giải quyết các tranh chấp dân

sự giữa các cá nhân với nhau, chủ yếu là các vấn đề hôn nhân và gia đình hoặc tranh chấp liên quan đến hàng hoá có mục đích để sử dụng cá nhân và tiêu dùng Từ năm

1998, hệ thống Trọng tài kinh tếđã giải thể Việc giải quyết các tranh chấp kinh tế từđóđãđược thực hiện bằng hai con đường: Toà kinh tế thuộc hệ thống Toàán nhân dân và các Trung tâm trọng tài kinh tế Để bảo đảm cơ sở pháp lý cho hoạt động của các Trung tâm Trọng tài thương mại thay cho hoạt động của các Trọng tài kinh tế, ngày 25 tháng 02 năm 2003 Uỷ ban Thường vụ Quốc hội đã ban hành Pháp lệnh Trọng tài thương mại, có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 7 năm 2003.Pháp lệnh

trọng tài thương mại khi ban hành về cơ bản phù hợp với pháp luật và thông lệ quốc

tế trong việc điều chỉnh các vấn đề chủ yếu của Trọng tài như quy định về hiệu lực của thoả thuận trọng tài, điều kiện trở thành Trọng tài viên, quy định về trọng tài vụ việc, mở rộng thẩm quyền chọn trọng tài viên, ghi nhận mối quan hệ giữa Trọng tài

và Toàán bằng một loạt các quy định cụ thể như hỗ trợ thi hành thỏa thuận trọng tài, chỉđịnh Trọng tài viên, giải quyết khiếu nại về thẩm quyền của Hội đồng trọng tài,

áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời, giải quyết yêu cầu huỷ quyết định trọng tài, lưu trữ hồ sơ trọng tài v.v…Tuy nhiên, qua 06 năm thực hiện, Pháp lệnh Trọng tài thương mại năm 2003 đã bộc lộ không ít những hạn chế và bất cập, cần được khắc phục bằng việc ban hành một đạo luật mới về trọng tài thương mại – Luật Trọng tài thương mại để thay thế Pháp lệnh Trọng tài thương mại 2003 Trên cơ sở kế thừa những chếđịnh tiến bộ của Pháp lệnh trọng tài thương mại năm 2003, để phù hợp với thực tiễn giải quyết các tranh chấp thương mại trong tình hình mới, tạo cơ sở pháp lý đầy đủ và thuận lợi cho các chủ thể trong việc việc lựa chọn Trọng tài để giải quyết các tranh chấp nên ngày 17/6/2010 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua Luật trọng tài thương mại số 54/2010/QH12, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011 Luật trọng tài thương mại năm

2010 có 13 chương với 82 Điều, bao gồm các quy định chung, các quy định về thỏa thuận trọng tài trọng tài viên, trung tâm trọng tài, khởi kiện, hội đồng trọng tài, biện pháp khẩn cấp tạm thời, phiên họp giải quyết tranh chấp, phán quyết trọng tài, thi hành phán quyết trọng tài, hủy phán quyết trọng tài, tổ chức và hoạt động của Trọng tài nước ngoài tại Việt Nam

Luật trọng tài thương mại năm 2010 được ban hành có nhiều điểm mới mang tính tiến bộ, đồng thời khắc phục được những hạn chế của Pháp lệnh trọng tài năm

2003 Về thẩm quyền: theo quy định tại Điều 2 của Luật Trọng tài thương mại, Trọng tài có thẩm quyền giải quyết các tranh chấp gồm: tranh chấp giữa các bên phát sinh từ hoạt động thương mại;Tranh chấp phát sinh giữa các bên trong đó ít nhất một bên có hoạt động thương mại;Tranh chấp khác giữa các bên mà pháp luật quy định được giải quyết bằng Trọng tài Theo đó thì ngoài việc quy định thẩm

quyền giải quyết các tranh chấp phát sinh từ hoạt động thương mại, trọng tài thương mại còn có thẩm quyền giải quyết các tranh chấp không phát sinh từ hoạt động thương mại nhưng được pháp luật có liên quan quy định sẽ được giải quyết bằng trọng tài Về chủ thể tranh chấp:Luật trọng tài thương mại không có giới hạn về phạm vi về chủ thể tranh chấp Các tổ chức, cá nhân đều có thể thỏa thuận lựa chọn trọng tài để giải quyết tranh chấp miễn là lĩnh vực tranh chấp phát sinh từ hoạt động thương mại Trong khi đó, theo Pháp lệnh Trọng tài thương mại năm 2003, chỉ có tổ chức kinh doanh hoặc cá nhân kinh doanh mới có quyền lựa chọn trọng tài.Với việc

mở rộng thẩm quyền của trọng tài, số vụ tranh chấp đưa ra trọng tài sẽ nhiều hơn trong thời gian tới Luật trọng tài thương mại năm 2010 cũng đã khắc phục sự không rõ ràng của Pháp lệnh Trọng tài thương mại năm 2003 về các trường hợp thoả thuận trọng tài Đặc biệt Luật đã bỏ quy định về việc thỏa thuận trọng tài vô hiệu khi không chỉ rõ tên tổ chức trọng tài có thẩm quyền giải quyết Ngoài ra, để giải quyết vấn đề thỏa thuận trọng tài không rõ ràng, Luật cho phép các bên có quyền thỏa thuận lại Trong trường hợp không thỏa thuận được thì bên khởi kiện có quyền được tự do lựa chọn tổ chức trọng tài mà mình cho là phù hợp để khởi kiện nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình Với quy định này sẽ ngăn chặn

và giảm bớt tình trạng thỏa thuận trọng tài bị vô hiệu hoặc tình trạng không có cơ quan nào giải quyết tranh chấp Về tiêu chuẩn tối thiểu đối với Trọng tài viên được quy định tại Điều 20 của Luật trọng tài thương mại năm 2010, theo đó những cá nhân có năng lực hành vi dân sự, có trình độ đại học trở lên và đã qua thực tế công tác từ năm năm trở lên có thể là Trọng tài viên, đặc biệt để tạo điều kiện cho các bên tranh chấp có thể lựa chọn Trọng tài viên phù hợp nhất để giải quyết vụ tranh chấp đòi hỏi chuyên môn sâu, Luật có quy định mở đó là trong trường hợp đặc biệt, chuyên gia có trình độ chuyên môn cao và có nhiều kinh nghiệm thực tiễn cũng có thể được chọn làm Trọng tài viên [26, tr.7- 8] Như vậy so với Pháp lệnh Trọng tài thương mại năm 2003, Luật Trọng tài thương mại năm 2010 không yêu cầu Trọng tài viên phải có quốc tịch Việt Nam Điều đó có nghĩa là người nước ngoài cũng có thể được chỉ định làm Trọng tài viên ở Việt Nam nếu các bên tranh chấp hoặc tổ

chức trọng tài tín nhiệm họ Quy định này đáp ứng nhu cầu thực tế trong giai đoạn Việt Nam tăng cường hội nhập kinh tế quốc tế.Về căn cứ hủy phán quyết trọng tài: theo Điều 68 Luật Trọng tài thương mại, các căn cứ hủy phán quyết trọng tài gồm:1 Tòa án xem xét việc hủy phán quyết trọng tài khi có đơn yêu cầu của một bên; 2 Phán quyết trọng tài bị hủy nếu thuộc một trong các trường hợp sau đây:a) Không có thoả thuận trọng tài hoặc thỏa thuận trọng tài vô hiệu;b) Thành phần Hội đồng trọng tài, thủ tục tố tụng trọng tài không phù hợp với thoả thuận của các bên hoặc trái với các quy định của Luật này;c) Vụ tranh chấp không thuộc thẩm quyền của Hội đồng trọng tài; trường hợp phán quyết trọng tài có nội dung không thuộc thẩm quyền của Hội đồng trọng tài thì nội dung đó bị huỷ;d) Chứng cứ do các bên cung cấp mà Hội đồng trọng tài căn cứ vào đó để ra phán quyết là giả mạo; Trọng tài viên nhận tiền, tài sản hoặc lợi ích vật chất khác của một bên tranh chấp làm ảnh hưởng đến tính khách quan, công bằng của phán quyết trọng tài;đ) Phán quyết trọng tài trái với các nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam [26, tr.27- 28]

Đối với trình tự, thủ tục giải quyết tranh chấp HĐTD bằng Trọng tài thương mại cũng có những nét đặc trưng riêng, cụ thể như sau:

V ề đơn kiện và thụ lý đơn kiện:Bước đầu của quá trình tố tụng trọng tài,

nguyên đơn phải gửi đơn kiện đến trung tâm trọng tài (trong trường hợp giải quyết bằng trung tâm trọng tài) hay gửi đơn kiện cho bị đơn (trong trường hợp giải quyết bằng trọng tài vụ việc) Trong quá trình tố tụng các bên có thể bổ sung, sửa đổi đơn kiện.Đơn kiện phải đáp ứng đầy đủ các thông tin quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 30 của Luật trọng tài thương mại năm 2010 Một trong những nội dung quan trọng của đơn kiện là nguyên đơn chỉ ra cụ thể thông tin về người được nguyên đơn chọn làm trọng tài viên Cùng theo đơn kiện các bên cần gửi theo bản thỏa thuận trọng tài, đây là tài liệu quan trọng để trung tâm trọng tài đánh giá tranh chấp có được thụ lý hay không Thời hiệu khởi kiện theo tố tụng trọng tài là hai năm kể từ thời điểm quyền và lợi ích hợp pháp bị xâm hại

V ề việc tự bảo vệ của bị đơn: Theo Điều 35 của Luật trọng tài thương mại

năm 2010, trong thời hạn luật định bị đơn phải gửi cho trung tâm trọng tài bản tự

bảo vệ (đối với tranh chấp giải quyết tại trung tâm trọng tài) Đối với tranh chấp giải quyết tại trọng tài vụ việc, nếu các bên không có thỏa thuận khác thì trong thời hạn

30 ngày kể từ ngày nhận được đơn kiện và các tài liệu kèm theo do chính nguyên đơn gửi, bị đơn phải gửi đồng thời hai bản tự bảo vệ cho nguyên đơn và trọng tài

viên, kèm theo các thông tin về người được chọn làm trọng tài viên

V ề việc thành lập hội đồng trọng tài:Nếu vụ tranh chấp được giải quyết bằng

trọng tài thường trực thì mỗi bên trong tranh chấp sẽ chọn một trọng tài viên và hai trọng tài viên đó sẽ cùng chọn ra một trọng tài viên thứ ba làm chủ tịch hội đồng trọng tài Nếu hết hạn luật định mà bị đơn không chọn được trọng tài viên cho mình thì chủ tịch trung tâm trọng tài sẽ chỉ định trọng tài viên cho bị đơn.Nếu vụ tranh chấp được giải quyết bằng trọng tài vụ việc, ngay từ khi nguyên đơn gửi đơn kiện cho bị đơn họ đã chọn trọng tài viên cho mình và bị đơn trong bản tự bảo vệ cũng

đã chọn ra một trọng tài viên Và hai trọng tài đó sẽ bầu ra một trọng tài viên khác làm chủ tịch hội đồng trọng tài Điều khác ở đây là nếu bị đơn không chọn trọng tài viên thì một hoặc các bên có quyền yêu cầu Tòa án chỉ định trọng tài viên cho các

bị đơn Căn cứ xác định thẩm quyền của tòa án được quy định tại khoản 2 điều 7

của Luật trọng tài thương mại năm 2010

V ề việc chuẩn bị giải quyết vụ việc:Sau khi hội đồng trọng tài được thành

lập trành chấp thương mại sẽ chính thức được chuẩn bị giải quyết Quá trình này gồm các công việc: nghiên cứu hồ sơ, xác định sự việc, thu thập chứng cứ, áp dụng

các biện pháp khẩn cấp tạm thời

V ề việc hòa giải:Hòa giải là một trong những biện pháp tốt nhất cho việc giải

quyết tranh chấp tại trọng tài Trong tố tụng trọng tài hòa giải không phải là thủ tục

tố tụng bắt buộc song hội đồng trọng tài phải tôn trọng việc tự hòa giải của các bên

V ề việc tổ chức phiên họp giải quyết tranh chấp và quyết định trọng tài:Thời

gian tiến hành, địa diểm giải quyết tranh chấp do các bên thỏa thuận trong trường hợp các bên không thỏa thuận thì chủ tịch hội đồng trọng tài quyết định thời gian

mở phiên họp giải quyết tranh chấp và phải gửi giấy triệu tập cho các bên đương sự

tham gia phiên họp chậm nhất là 30 ngày trước ngày mở phiên họp

Các bên có thể trực tiết tham dự phiên họp giải quyết tranh chấp hoặc cử đại diện của mình, nếu bị đơn đã được gửi giấy triệu tập mà vắng mặt không có lý do thì phiên họp vẫn được tiến hành, các bên đương sự cũng có thể yêu cầu hội đồng trọng tài hoãn phiên họp giải quyết tranh chấp nếu có lý do chính đáng.Kết thúc quá trình giải quyết tranh chấp hội đồng trọng tài phải đưa ra phán quyết trọng tài Quyết định trọng tài được biểu quyết theo nguyên tắc đa số, nếu vụ tranh chấp do trọng tài viên duy nhất giải quyết thì trọng tài viên này quyết định Quyết định của trọng tài phải đảm bảo về nội dung và hình thức theo quy định của luật này

V ề thủ tục Tòa án xét đơn yêu cầu hủy phán quyết trọng tài:Sau khi thụ

lýđơn yêu cầu huỷ phán quyết trọng tài, Toàán có thẩm quyền thông báo ngay cho Trung tâm trọng tài hoặc các Trọng tài viên của Hội đồng trọng tài vụ việc, các bên tranh chấp và Viện kiểm sát cùng cấp.Trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày thụ lý, Chánh án Toàán chỉđịnh một Hội đồng xét đơn yêu cầu gồm ba Thẩm phán, trong đó có một Thẩm phán làm chủ tọa theo sự phân công của Chánh án Tòa án.Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày được chỉđịnh, Hội đồng xét đơn yêu cầu phải phải mở phiên họp để xét đơn yêu cầu huỷ phán quyết trọng tài Tòa án phải chuyển

hồ sơ cho Viện kiểm sát cùng cấp nghiên cứu trong thời hạn 07 ngày làm việc trước ngày mở phiên họp để tham dự phiên họp của Tòa án xét đơn yêu cầu Hết thời hạn này, Viện kiểm sát phải gửi trả lại hồ sơ cho Tòa án để mở phiên họp xem xét đơn yêu cầu.Phiên họp được tiến hành với sự có mặt của các bên tranh chấp, luật sư của các bên, nếu có, Kiểm sát viên Viện kiểm sát cùng cấp Trường hợp một trong các bên yêu cầu Hội đồng xét đơn vắng mặt hoặc đãđược triệu tập hợp lệ mà vắng mặt không có lý do chính đáng hoặc rời phiên họp mà không được Hội đồng chấp thuận thì Hội đồng vẫn tiến hành xét đơn yêu cầu hủy quyết định trọng tài Khi xét đơn yêu cầu, Hội đồng xét đơn yêu cầu căn cứ vào các quy định tại Điều 68 của Luật trọng tài thương mại và các tài liệu kèm theo để xem xét, quyết định; không xét xử lại nội dung vụ tranh chấp mà Hội đồng trọng tài đã giải quyết Sau khi xem xét đơn

và các tài liệu kèm theo, nghe ý kiến của những người được triệu tập, nếu có, Kiểm sát viên trình bày ý kiến của Viện kiểm sát, Hội đồng thảo luận và quyết định theo

đa số Hội đồng xét đơn yêu cầu có quyền ra quyết định huỷ hoặc không huỷ phán quyết trọng tài Trong trường hợp bên yêu cầu huỷ phán quyết trọng tài rút đơn hoặc đãđược triệu tập hợp lệ mà vắng mặt không có lý do chính đáng hoặc rời phiên họp mà không được Hội đồng chấp thuận thì Hội đồng ra quyết định đình chỉ việc xét đơn yêu cầu Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày ra quyết định, Tòa án gửi quyết định cho các bên, Trung tâm trọng tài hoặc Trọng tài viên Trọng tài vụ việc và Viện kiểm sát cùng cấp.Theo yêu cầu của một bên và xét thấy phù hợp, Hội đồng xét đơn yêu cầu có thể tạm đình chỉ việc xem xét giải quyết đơn yêu cầu hủy phán quyết trọng tài trong thời hạn không quá 60 ngày để tạo điều kiện cho Hội đồng trọng tài khắc phục sai sót tố tụng trọng tài theo quan điểm của Hội đồng trọng tài nhằm loại bỏ căn cứ hủy bỏ phán quyết trọng tài Hội đồng trọng tài phải thông báo cho Tòa án biết về việc khắc phục sai sót tố tụng Trường hợp Hội đồng trọng tài không tiến hành khắc phục sai sót tố tụng thì Hội đồng tiếp tục xét đơn yêu cầu hủy phán quyết trọng tài.Trường hợp Hội đồng xét đơn yêu cầu ra quyết định hủy phán quyết trọng tài, các bên có thể thỏa thuận lại đểđưa vụ tranh chấp đó ra giải quyết tại Trọng tài hoặc một bên có quyền khởi kiện tại Tòa án Trường hợp Hội đồng xét đơn yêu cầu không hủy phán quyết trọng tài thì phán quyết trọng tài được thi hành.Trong mọi trường hợp, thời gian giải quyết tranh chấp tại Trọng tài, thời gian tiến hành thủ tục hủy phán quyết trọng tài tại Tòa án không tính vào thời hiệu khởi kiện Quyết định của Toàán là quyết định cuối cùng và có hiệu lực thi hành [26, tr.29 -30] Như vậy khác với Pháp lệnh Trọng tài thương mại 2003, thủ tục Tòa

án xét đơn yêu cầu hủy phán quyết trọng tài theo Luật trọng tài thương mại năm

2010 chỉ có một cấp và có giá trị chung thẩm Việc Luật quy định một Hội đồng gồm ba Thẩm phán xem xét đơn yêu cầu hủy phán quyết Trọng tài và quyết định của Hội đồng là chung thẩm có hiệu lực thi hành ngay là phù hợp

Do phán quyết của trọng tài mang tính chung thẩm, các bên tham gia tranh chấp không có quyền kháng cáo đối với phán quyết của trọng tài (tuy nhiên, Tòa án vẫn có quyền hạn nhất định đối với việc ra quyết định hủy phán quyết trọng tài hoặc tuyên bố phán quyết của trọng tài vô hiệu) Nội dung tranh chấp được giữ bí mật,

phán quyết của Trọng tài không được công bố rộng rãi, điều này rất có lợi khi công

ty muốn giữ uy tín của mình Bên cạnh những ưu điểm, trọng tài thương mại cũng

có những nhược điểm so với con đường Tòa án, đó là: thứ nhất, Trọng tài không phải cơ quan quyền lực nhà nước nên tính cưỡng chế thi hành quyết định Trọng tài không cao; thứ hai, việc thực hiện các quyết định của trọng tài hoàn toàn phụ thuộc vào ý thức tự nguyện của các bên Nếu các bên không tự nguyện thi hành thì phải nhờ đến sự hỗ trợ của Nhà nước để cưỡng chế thi hành theo quy định của pháp luật thi hành án dân sự

1.1.4.4.Phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con

đường Tòa án

Khi tranh chấp hợp đồng tín dụng phát sinh, nếu các bên không tự thương lượng, hòa giải với nhau thì có thểđược giải quyết tại Tòa án Tùy theo tính chất của tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp kinh doanh thương mại hay là tranh chấp dân sựthì có thểđược giải quyết tại Tòa án bằng vụ án kinh tế hay vụ án dân

sự, nhưng đều phải tuân theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự Ưu điểm của phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án đó là các phán quyết của Toàán được đảm bảo thi hành bằng sức mạnh cưỡng chế của nhà nước vì Tòa án là cơ quan nhân danh nhà nước để giải quyết tranh chấp và cơ quan thi hành án dân sự là một cơ quan chuyên trách và cóđầy đủ bộ máy, phương tiện để thi hành các bản án đã có hiệu lực pháp luật Việc giải quyết tại Tòa án có thể qua nhiều cấp xét xử, vì thế nguyên tắc nhiều cấp xét xử bảo đảm cho quyết định của Toàán được chính xác, công bằng, khách quan vàđúng với pháp luật Về chi phí cho việc giải quyết tranh chấp kinh hợp đồng tín dụng tại Toàán thấp hơn rất nhiều so với việc nhờđến các tổ chức trọng tài thương mại hay trọng tài quốc tế Tuy nhiên mặt hạn chế của việc giải quyết tranh chấp Hợp đồng tín dụng bằng con đường Tòa án là: Thời gian giải quyết tranh chấp thường kéo dài vìtrình tự thủ tục

tố tụng Tòa án được quy định chặt chẽ, nghiêm ngặt, gây tốn thời gian, chi phí cho ngân hàng; Hoạt động xét xửcủa Tòa án mang tính chất công khai có tác dụng răn

đe, cảnh cáo những hành vi vi phạm pháp luật, nhưng điều này cũng làmảnh hưởng

đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì các ngân hàng đều không muốn kiện tụng vì sẽ tác động xấu đến tâm lý chung của khách hàng Và một hạn chế nữa của phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án đó là khả năng tác động của các bên trong quá trình tố tụng rất hạn chế, đôi lúc nó không thể hiện được hết nguyện vọng của các bên tranh chấp Mặc dù vậy khi các bên tranh chấp không thể thương lượng và hòa giải với nhau được thì việc lựa chọn Tòa án để giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng là biện pháp cuối cùng và cũng là tối ưu nhất

1.2 Pháp luật về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nhân dân 1.2.1 Khái quát chung về nguyên tắc, thẩm quyền giải quyết tranh chấp hợp

đồng tín dụng tại Tòa án

1.2.1.1 Nguyên tắc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng

Pháp luật về giải quyết tranh chấp HĐTD tại Tòa án là tổng hợp các quy phạm pháp luật điều chỉnh các quan hệ phát sinh trong quá trình giải quyết tranh chấp HĐTD tại Tòa án nhân dân Dù tranh chấp HĐTD thuộc tranh chấp kinh doanh thương mại hay thuộc tranh chấp dân sự thì đều chịu sự điều chỉnhbởi các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự Ở mỗi một cấp xét xử, mỗi giai đoạn tố tụng khác nhau thì có những quy định về trình tự thủ tục giải quyết tranh chấp khác nhau, nhưng đều tuân theo những nguyên tắc chung nhất định Theo quy định của Bộ luật

tố tụng dân sự năm 2015 (sau đây viết tắt là BLTTDS) khi giải quyết tranh chấp dân

sự nói chung và giải quyết tranh chấp HĐTD nói riêng phải tuân thủ những nguyên tắc chung, cụ thể như sau:

Thứ nhất, nguyên tắc tuân thủ pháp luật trong tố tụng dân sự được quy định tại Điều 3 của BLTTDS.Nguyên tắc này đòi hỏi mọi hoạt động tố tụng của cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng, người tham gia tố tụng và của cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan phải tuân theo những quy định của BLTTDS [4, tr.9] Nếu như so sánh với BLTTDS năm 2004 được sửa đổi, bổ sung năm 2011 thì nguyên tắc này có sự thay đổi về tên gọi, trước đây nguyên tắc này gọi là nguyên tắc bảo đảm pháp chế xã hội chủ nghĩa trong tố tụng dân sự, nhưng nội dung của

nguyên tắc thì cơ bản là giống nhau, chỉ bổ sung thêm sự tuân thủ pháp luật tố tụng của cơ quan tiến hành tố tụng để đảm bảo phù hợp với thực tiễn giải quyết vụ án

Thứ hai, nguyên tắc quyền yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp được quy định tại Điều 4 của BLTTDS Nguyên tắc này cho phép các cơ quan, tổ chức, cá nhân có quyền khởi kiện vụ án dân sự tại Tòa án có thẩm quyền để bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của mình hoặc của người khác Đồng thời Tòa án không được từ chối giải quyết vụ dân sự vì lý do chưa có điều luật để áp dụng [4, tr.10] Đây là một nội dung hoàn toàn mới so với quy định của BLTTDS năm 2004, được sửa đổi bổ sung năm 2011, vì theo Hiến pháp năm 2013 thì quyền con người, quyền công dân về dân sự được tôn trọng và bảo vệ, đồng thời cũng theo Hiến pháp năm

2013 và Luật tổ chức Tòa án năm 2014 đã quy định Tòa án là cơ quan xét xử, thực hiện quyền tư pháp, cho nên mọi tranh chấp, khiếu kiện, mọi yêu cầu của cơ quan,

tổ chức, cá nhân phải được Tòa án xem xét và có trách nhiệm giải quyết, không được từ chối khi chưa có điều luật áp dụng Đối với các tranh chấp Tòa án thụ lý giải quyết mà chưa có điều luật áp dụng thì khi giải quyết Tòa án phải dựa trên nguyên tắc: Trường hợp các bên không có thỏa thuận và pháp luật không quy định thì có thể áp dụng tập quán nhưng tập quán áp dụng không được trái nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân sự; Trường hợp pháp sinh quan hệ thuộc phạm vi điều chỉnh của pháp luật dân sự mà các bên không có thỏa thuận, pháp luật không có quy định

và không có tập quán thì áp dụng quy định pháp luật tương tự; Trường hợp không thể áp dụng pháp luật tương tự thì áp dụng các nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân

sự, án lệ, lẽ công bằng

Thứ ba, nguyên tắc tôn trọng quyền quyết định và tựđịnh đoạt của các đương sựđược quy định tại Điều 5 – BLTTDS [4, tr.10].Ở nguyên tắc này, khi phát sinh tranh chấp, bên bị vi phạm có quyền yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình, họ cũng có quyền từ bỏ quyền lợi của mình đã bị xâm phạm mặc dù trước đó đã yêu cầu Tòa án giải quyết, nguyên tắc này thể hiện trong suốt quá trình giải quyết vụ án, đương sự có quyền nộp đơn khởi kiện, thay đổi, sửa đổi bổ sung

yêu cầu khởi kiện của mình, có quyền rút yêu cầu khởi kiện hoặc thỏa thuận với nhau về việc giải quyết vụ án trên có sở tự nguyện, không trái pháp luật và đạo đức

xã hội Việc thực hiện quyền này không chỉ ở giải đoạn sơ thẩm, phúc thẩm mà còn các giai đoạn của quá trình thi hành bản án, quyết định của Tòa án đã có hiệu lực pháp luật Quyền tự định đoạt còn thể hiện ở việc quyền ủy quyền cho người khác thay mặt mình tham gia tố tụng tại Tòa án

Thứ tư, các đương sự có nghĩa vụ cung cấp chứng cứ và chứng minh trong tố tụng dân sựđược quy định tại Điều 6 – BLTTDS Việc cung cấp chứng cứ và chứng minh trong giải quyết tranh chấp là quyền và nghĩa vụ của các đương sự Khi yêu cầu Toàán giải quyết thìđương sự phải chứng minh quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm, chứng minhđược các yêu cầu của mình là có căn cứ và hợp pháp Các bên có quyền và nghĩa vụ trình bày những gì mà họ cho là cần thiết và có thể phản đối yêu cầu của người khác đối với mình nhưng phải chứng minh sự phản đối đó là có căn cứ Trong quá trình giải quyết tranh chấp, Toàán không bị bắt buộc thu thập, xác minh chứng cứ mà chỉhỗ trợ đương sự trong việc thu thập chứng cứ và chỉ tiến hành xác minh, thu thập chứng cứ trong những trường hợp do Bộ luật Tố tụng Dân sự quy định [4, tr.11] Nếu so sánh với quy định của BLTTDS năm 2004, được sửa đổi bổ sung năm 2011 thì nguyên tắc này đã có sự sửa đổi bổ sung, trong

đó nhấn mạnh quyền và nghĩa vụ chủ động thu thập và giao nộp chứng cứ cho Tòa

án, tạo cơ sở giải quyết nhanh chóng các vụán tranh chấp và nâng cao trách nhiệm chứng minh của các đương sựđể bảo vệ lợi ích của mình

Thứ năm, nguyên tắc trách nhiệm cung cấp tài liệu chứng cứ của cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền: Để đảm bảo cho đương sự thực hiện được nghĩa vụ cung cấp tài liệu chứng cứ chứng minh để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình cho Tòa án và để Tòa án có đầy đủ tài liệu chứng cứ giải quyết nhanh chóng

và đúng pháp luật thì các cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan phải có trách nhiệm cung cấp tài liệu, chứng cứ cho đương sự và Tòa án Cụ thể Điều 7 – BLTTDS quy định: Cơ quan, tổ chức, cá nhân trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình có trách nhiệm cung cấp đầy đủ và đúng thời hạn cho đương sự, Tòa án, Viện kiểm sát