LỜI MỞ ĐẦU Qua gần hai mươi năm thực hiện quá trình chuyển đổi sang mô hình ngân hàng hai cấp, ngành ngân hàng Việt Nam đã đạt được thành tựu to lớn, đóng góp quan trọng vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nước, trong đó phải kể đến là sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng thương mại với vai trò là trung gian tài chính chủ lực trong nền kinh tế. Đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam cũng như nền kinh tế thế giới vừa trải qua giai đoạn khủng hoảng khốc liệt, hơn nữa chúng ta đang thực hiện những bước cải cách nền kinh tế và pháp luật khi ra nhập vào WTO. Những lý do trên làm cho hệ thống các ngân hàng đứng trước thử thách phải tự hoàn thiện, đổi mới để có thể đứng vững, cạnh tranh với các tổ chức tài chính – ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam qua hơn 20 năm thành lập và phát triển luôn tự hào là một trong những cánh chim đầu đàn của ngành Ngân hàng, là ngân hàng đi tiên phong trong mọi hoạt động dịch vụ.Ngân hàng đã đạt những bước tiến lớn mạnh không chỉ thể hiện ở tổng tài sản, ở dư nợ tín dụng, ở nguồn vốn huy động, kết quả kinh doanh mà còn thể hiện ở uy tín, sự tin tưởng của khách hàng đối với thương hiệu của ngân hàng. Không ngừng tự đổi mới, mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của mình, luôn luôn chuẩn bị cho mình tư thế sẵn sàng đón nhận các xu thế phát triển mới về tiến bộ khoa học công nghệ ngân hàng đa tiện ích và các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Trong thời kỳ sắp tới nhận thấy nhu cầu về các hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng phát triển, ngân hàng đã chú ý phát triển các dịch vụ ngoại thương trong đó có hoạt động bảo lãnh. Là một chi nhánh mới được nâng cấp từ chi nhánh loại II nhưng trong ba năm qua dưới sự quan tâm hỗ trợ của Hội sở cũng như sự nỗ lực của chính bản thân chi nhánh Cầu Giấy đã trở thành một chi nhánh có những thành tích đáng tự hào. Nằm trên địa bàn quận Cầu Giấy – một địa bàn có tốc độ phát triển vào hàng nhanh của thành phố Hà Nội, chi nhánh luôn chú ý tới những dịch vụ cung cấp cho khối doanh nghiệp trong đó có dịch vụ bảo lãnh. Khối doanh nghiệp vừa và nhỏ là loại hình khách hàng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số khách hàng của chi nhánh nhưng doanh thu của dịch vụ bảo lãnh từ loại hình này còn rất thấp so với tổng doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh. Điều này chưa thực sự tương xứng với sự phát triển của chi nhánh cũng như nhu cầu tiền năng từ loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chính vì lí do đó em chọn đề tài:“ Nâng cao chất lượng bảo lãnh của NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ” làm đề tài nghiên cứu và viết chuyên đề tốt nghiệp của mình. Chuyên đề có kết cấu gồm 3 phần Chương 1: Tổng quan về chất lượng bảo lãnh của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chương 2: Thực trạng chất lượng bảo lãnh của NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chương 3 : Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh của NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Tổng quan bảo lãnh ngân hàng thương mại .6 1.2.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng thương mại .6 1.2.1.2 Đặc điểm bảo lãnh .7 1.2.4 Phân loại bảo lãnh 1.2.4.1 Bảo lãnh theo phạm vi lãnh thổ .9 1.2.4.2 Bảo lãnh theo mối quan hệ giao dịch 1.2.4.3 Phân loại theo đối tượng bảo lãnh 12 1.2.5 Quy trình bảo lãnh Ngân hàng thương mại 14 1.3.Chất lượng bảo lãnh ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3.1 Khái niệm chất lượng bảo lãnh NHTM đối vớiDNV&N .16 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng bảo lãnh NHTM DNV&N 18 1.3.2.1.Nhóm tiêu định lượng .18 1.3.2.2 Nhóm tiêu định tính 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng bảo lãnh 20 1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan .20 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan 23 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NHNNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .26 2.1 Khái quát NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh .28 2.1.3 Các hoạt động chi nhánh Cầu Giấy 30 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 32 SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.3.2.Hoạt động tín dụng 33 2.1.2.3 Hoạt động toán quốc tế 35 2.1.2.4 Một số hoạt động khác 36 2.2 Thực trạng chất lượng bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ 39 2.2.1 Khái quát DNV&N - khách hàng chi nhánh Cầu Giấy 39 2.2.2 Thực trạng bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ 40 2.2.2.1 Quy trình bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy 40 2.2.2.2 Điều kiện bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ 42 2.2.2.3 .Các loại hình bảo lãnh 42 2.2.2.4 Các hình thức phát hành bảo lãnh 43 2.2.4.5 Mức phí bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ 43 2.2.3 Phân tích chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy44 2.2.3.1 Doanh thu từ bảo lãnh 44 2.2.3.2 Dư nợ bảo lãnh 45 2.2.3.3.Cơ cấu bảo lãnh 47 2.2.3.4 Dư nợ bảo lãnh hạn 51 2.2.3.5 Hình thức tài sản đảm bảo tỷ lệ ký quỹ .51 2.3 Đánh giá chất lượng bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ 53 2.3.1 Thành công 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 2.3.2.1.Hạn chế 54 2.3.2.2 Nguyên nhân 58 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NHNNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy 66 3.1.1 Định hướng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 66 3.1.2 Định hướng NHNNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy 68 SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ 70 3.2.1 Chi nhánh cần trọng phát triển bảo lãnh cho DNV&N tương xứng với tiềm loại hình doanh nghiệp 70 3.2.2.Đa dạng hố loại hình bảo lãnh .71 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định hợp đồng bảo lãnh 71 3.2.4 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 72 3.2.4.1 Nâng cao trình độ cán trực tiếp thực hoạt động bảo lãnh 72 3.2.4.2 Đổi công tác đào tạo cán sử dụng cán .73 3.2.5 Đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh quy trình bảo lãnh .73 3.2.6 Hồn thiện sách phí bảo lãnh, tỷ lệ ký quỹ tài sản đảm bảo 74 3.2.7 Tăng cường hợp tác với chi nhánh khác hệ thống ngân hàng khác địa bàn hoạt động 76 3.2.8 Triển khai sách marketing, hỗ trợ nhằm thu hút khách hàng .76 3.2.9 Sử dụng triệt để tài sản công nghệ ngân hàng chi nhánh 77 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 78 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý 78 3.3.1.2 Tạo điều kiện cho NHTM phát triển nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh .78 3.3.2 Kiến nghị với phủ .79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy 32 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh Cầu Giấy 34 Bảng 2.3 Chất lượng tín dụng theo nhóm Nợ chi nhánh 34 Bảng 2.4 Một số kết hoạt động toán quốc tế chi nhánh 35 Bảng 2.5 Các kết giao dịch chi nhánh Cầu Giấy .37 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 39 Bàng 2.7 Doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh DNV&N 44 Bảng 2.8 Dư nợ bảo lãnh cho DNV&N qua năm .46 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ bảo lãnh DNV&N theo thời hạn 47 Bảng 2.10 Tỷ trọng dư nợ loại hình bảo lãnh cho DNV&N .48 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ bảo lãnh theo đối tượng khách hàng .50 Bảng 2.12 Các hình thức bảo đảm cho bảo lãnh DNV&N 58 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo tính chất nguồn chi nhánh Cầu Giấy 32 Biểu đồ 2.2 Doanh thu từ bảo lãnh loại hình doanh nghiệp 50 Biểu đồ 2.3.Các tiêu ảnh hưởng tới dư nợ bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy 52 Biểu đồ 2.4 Mức tăng trưởng dư nợ loại hình bảo lãnh .55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.2 Quan hệ bên bảo lãnh trực tiếp 16 Sơ đồ 1.3 Quan hệ bảo lãnh gián tiếp 17 Sơ đồ 1.4: Quy trình bảo lãnh Ngân hàng 20 Sơ đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức NHNNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy 28 SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHCP : Ngân hàng cổ phần CLBL : Chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTN : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ BLNH : Bảo lãnh ngân hàng PGD : Phòng giao dịch T LỜI CẢM ƠN SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, anh chị NHNNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy - nơi em thực tập đặc biệt PGS.TS Lưu Thị Hương giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Với trình độ hạn chế chun đề em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp từ thầy cô bạn để chuyên đề tốt nghiệp em hoàn thiện SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Qua gần hai mươi năm thực q trình chuyển đổi sang mơ hình ngân hàng hai cấp, ngành ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu to lớn, đóng góp quan trọng vào cơng xây dựng phát triển đất nước, phải kể đến lớn mạnh hệ thống ngân hàng thương mại với vai trò trung gian tài chủ lực kinh tế Đặc biệt bối cảnh kinh tế Việt Nam kinh tế giới vừa trải qua giai đoạn khủng hoảng khốc liệt, thực bước cải cách kinh tế pháp luật nhập vào WTO Những lý làm cho hệ thống ngân hàng đứng trước thử thách phải tự hồn thiện, đổi để đứng vững, cạnh tranh với tổ chức tài – ngân hàng nước nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam qua 20 năm thành lập phát triển tự hào cánh chim đầu đàn ngành Ngân hàng, ngân hàng tiên phong hoạt động dịch vụ.Ngân hàng đạt bước tiến lớn mạnh tổng tài sản, dư nợ tín dụng, nguồn vốn huy động, kết kinh doanh mà thể uy tín, tin tưởng khách hàng thương hiệu ngân hàng Không ngừng tự đổi mới, mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh mình, ln ln chuẩn bị cho tư sẵn sàng đón nhận xu phát triển tiến khoa học công nghệ ngân hàng đa tiện ích dịch vụ ngân hàng đại Trong thời kỳ tới nhận thấy nhu cầu hoạt động xuất nhập ngày phát triển, ngân hàng ý phát triển dịch vụ ngoại thương có hoạt động bảo lãnh Là chi nhánh nâng cấp từ chi nhánh loại II ba năm qua quan tâm hỗ trợ Hội sở nỗ lực thân chi nhánh Cầu Giấy trở thành chi nhánh có thành tích đáng tự hào Nằm địa bàn quận Cầu Giấy – địa bàn có tốc độ phát triển vào hàng nhanh thành phố Hà Nội, chi nhánh ý tới dịch vụ cung cấp cho khối doanh nghiệp có dịch vụ bảo lãnh Khối doanh nghiệp vừa nhỏ loại hình khách hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng số khách hàng chi nhánh doanh thu dịch SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp vụ bảo lãnh từ loại hình thấp so với tổng doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh Điều chưa thực tương xứng với phát triển chi nhánh nhu cầu tiền từ loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ Chính lí em chọn đề tài:“ Nâng cao chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ ” làm đề tài nghiên cứu viết chuyên đề tốt nghiệp Chun đề có kết cấu gồm phần Chương 1: Tổng quan chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ Chương 2: Thực trạng chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ Chương : Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Từ năm 1986 loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) ngày phát triển đặc biệt từ Luật doanh nghiệp ban hành việc tạo lập mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh loại hình DNV&N nước ta có bước phát triển cách rõ nét Theo thống kê loại hình doanh nghiệp chiếm tới gần 95% tổng số doanh nghiệp nước đóng góp khoảng 25%GDP năm; góp phần đáng kể vào thành cơng q trình chuyển đổi từ chế kế hoạch hóa tập trung sang chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam Theo nghị định 90/2001 NĐ – CP điều 3, điều “ Doanh nghiệp vừa nhỏ sở sản xuất kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký không vượt 10 tỷ đồng số lao động trung bình năm khơng q 300 người ” Xác định tầm quan trọng DNV&N trình phát triển kinh tế xã hội nhu hội nhập vào kinh tế giới, Đảng Chính phủ có nhiều sách quan tâm hỗ trợ nhằm phát huy cao hiệu quả, sức cạnh tranh tiềm loại hình kinh tế Hệ thống pháp luật, môi trường kinh doanh ngày cải thiện nâng cao Các DNV&N ngày hưởng nhiều sách ưu đãi điển hình Nghị định Chính phủ “Giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ” số 90/2001/NĐ-CP ban hành, thực thống ngày 23/11/2001, tình trạng phân biệt đối xử DNV&N doanh nghiệp nhà nước ngày giảm Các điều kiện mang tính chất định DNV&N như: việc tiếp cận nguồn vốn, đất đai, thông tin thị trường mở rộng thông thoáng nhiều so với thời kỳ trước SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Kể từ Luật doanh nghiệp ban hành đưa vào thực nước ta, loại hình DNV&N ngày phát triển nhanh chóng, tạo hàng nghìn cơng ăn việc làm đáp ứng nhu cầu xã hội Theo báo điện tử Vietnamnews, tính đến cuối năm 2008, Việt Nam có 300.000 doanh nghiệp, khoảng 97% DNV&N Tuy nhiên, DNV&N gặp nhiều khó khăn hoạt động mơi trường kinh tế chưa thực hoàn thiện tầm vi mô tầm vĩ mô DNV&N gặp nhiều khó khăn cơng nghệ sản xuất, mơ hình kinh doanh, hạn chế lực quản lý, tay nghề người lao động, nguồn huy động vốn, dịch vụ tài chính, tư vấn… 1.1.2.1.Những ưu điểm doanh nghiệp vừa nhỏ - DNV&N dễ thích ứng với nhu cầu thị trường: dễ dàng thay đổi thiết bị công nghệ, chiến lược kinh doanh sản xuất mà khơng tốn nhiều chi phí thời gian doanh nghiệp lớn Trong thời điểm kinh tế khủng hoảng đòi hỏi doanh nghiệp phải động linh hoạt tạo hiệu hoạt động sản xuất Sự điều chỉnh hợp đồng thầu phụ thời điểm cho phép kinh tế có ổn định Vì thế, DNV&N ví “ giảm sốc” cho kinh tế Với ưu điểm DNV&N dễ dàng việc kết hợp công nghệ đại công nghệ truyền thống kích thích giữ gìn phát triển ngành nghề mang tính chất truyền thống mà đảm bảo thu nhập cho người lao động - Loại hình DNV&N giữ vai trò quan trọng kinh tế: thường chiếm tỷ trọng lớn, chí áp đảo tổng số doanh nghiệp (ở Việt Nam doanh nghiệp có đăng ký tỷ lệ 95%) Vì thế, đóng góp chúng vào tổng sản lượng tạo việc làm lớn, giải vấn đề xã hội hiệu Hơn loại hình DNV&N trụ cột kinh tế địa phương: doanh nghiệp lớn thường đặt sở trung tâm kinh tế đất nước, DNV&N lại có mặt khắp địa phương người đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, vào sản lượng tạo công ăn việc làm địa phương - Đơn giản việc quản lý tổ chức sản xuất: DNV&N có quy mô nhỏ, số lượng lao động không nhiều, máy quản lý gọn nhẹ, khả chuyển đổi mặt hàng nhanh phù hợp với nhu cầu cấp thiết thị trường Các DNV&N thường SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp hợp đồng bảo lãnh điều thiếu việc đánh giá khách hàng xác hạn chế rủi ro mà chi nhánh gặp phải Chất lượng thẩm định phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: tính xác thực thơng tin khách hàng cung cấp, trình độ chun mơn cán thẩm định, quy trình phân tích…để đảm bảo chất lượng thẩm định phải phối hợp đồng yếu tố Để thực cách hiệu công tác thẩm định nâng cao chất lượng thẩm định chi nhánh cần: - Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn mực, kết hợp kinh nghiệm thực tế đưa đánh giá tổng quát trình thẩm định - Đánh giá tính khả thi dự án dưa điều kiện: nhu cầu thị trường, sức cạnh tranh doanh nghiệp so với doanh nghiệp khác ngành, vị trí doanh nghiệp thị trường, mức độ uy tín doanh nghiệp… - Quan tâm tới nguồn tiền doanh nghiệp có khả dùng để trả nợ doanh nghiệp vi phạm hợp đồng 3.2.4 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định tới hiệu kinh tế hoạt động bảo lãnh chất lượng bảo lãnh Chính phát triển nguồn nhân lực yêu cầu cần đặt lên hàng đầu Chính sách bao gồm nhiều phận 3.2.4.1 Nâng cao trình độ cán trực tiếp thực hoạt động bảo lãnh Trình độ chun mơn nghiệp vụ thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng tác động lớn tới chất lượng hoạt động bảo lãnh Để nâng cao trình độ chuyên môm cho cán thực hoạt động bảo lãnh chi nhánh cần thực số sách: - Khuyến khích cán học tập, nghiên cứu sáng tạo qua phong trào thi đua Những phong trào tạo cạnh tranh công việc, góp phần phát cá nhân xuất sắc tạo khơng khí sơi bớt nhàm chán công việc - Tổ chức đào tạo liên tục cho đội ngũ cán qua lớp ngắn hạn nhằm bổ xung kiến thức chuyên môn; cử cán tham gia khóa học nâng cao trình độ NHNNo&PTNT Việt Nam tổ chức; hàng năm tạo điều kiện thuận lợi cho SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp số cán có điều kiện tu nghiệp - Tuyển dụng cán có chất lượng cao, phân cơng cơng việc theo hướng chun mơn hố loại hình bảo lãnh Tạo mơi trường làm việc chuyên nghiệp, thoải mái động cho cán - Hơn cán giai đoạng cần phải có kiến thức xã hội tổng hợp, có khả giao tiếp tốt, có tinh thần trách nhiệm công việc Phong cách làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình hiệu mang tới cho khách hàng tin tưởng thoải mái từ giúp chi nhánh có ưu cạnh tranh so với ngân hàng khác 3.2.4.2 Đổi công tác đào tạo cán sử dụng cán Do bảo lãnh ngân hàng Việt Nam hoạt động mẻ, ngân hàng thiếu kinh nghiệm thêm vào hệ thống pháp luật chưa hoàn chỉnh Đồng thời hoạt động bảo lãnh liên quan đến giao dịch có phạm vi quốc tế đòi hỏi cán phải có trình độ chun môn, am hiểu pháp luật quốc tế, thành thạo ngoại ngữ Đây tiêu chí đặt cơng tác tuyển dụng, lựa chọn cán thực nghiệp vụ bảo lãnh Vì để đổi cơng tác đào tạo cán sử dụng cán chi nhánh cần tập trung làm tốt điểm sau: - Phát huy lực điều hành ban lãnh đạo: người có trình độ chun mơn giỏi, nắm bắt thời cơ, sáng suốt đưa định, chủ động giải tốt thách thức xảy Đồng thời có khả quản lý tốt từ phân công nhiệm vụ hợp lý, sử dụng cán cách hiệu lựa chọn cán đầu vào có chất lượng tốt - Cơng tác xếp cán phải khoa học, hợp lý tiến hành cách khách quan dựa vào trình độ, lực không dựa vào mối quan hệ thân Công tác luân chuyển cán qua phòng mang lại cấu hợp lý việc hoạt động nghiệp vụ có nghiệp vụ bảo lãnh để từ CLBL đảm bảo 3.2.5 Đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh quy trình bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh phục vụ cho DNV&N hoạt động lĩnh vực kinh tế nên phạm vi bảo lãnh rộng Bảo lãnh chịu chi phối nhiều văn pháp luật khác bảo lãnh liên quan đến nhiều bên Ngoài SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp văn thức như: Luật tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 sửa đổi bổ xung năm 2005, Quy chế bảo lãnh Ngân hàng kèm theo định số 26/2006/QĐ-NHNN…dịch vụ bảo lãnh phải tuân thủ quy định cầm cố, chấp tài sản luật dân sự, quy định giao dịch Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg Quyết định số 60/2009/QĐ-TTg Quy chế bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thương mại Vì việc tuân thủ quy định pháp luật điều kiện cần thiết để nâng cao chất lượng bảo lãnh Quy trình bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam đề áp dụng cách thống cho tồn hệ thống có chi nhánh Cầu Giấy Quy trình bảo lãnh xây dựng dựa quy định NHNN từ kinh nghiệm thực tiễn trình hoạt động Đây trình nghiên cứu lâu dài cán có trình độ chun mơn cao NHNNo&PTNT Việt Nam Quá trình nghiên cứu đem lại quy trình bảo lãnh khoa học, chặt chẽ từ khâu tiếp nhận hồ sơ kết thúc hợp đồng bảo lãnh Do yêu cầu đặt chi nhánh Cầu Giấy phải tuân thủ nghiêm chỉnh quy trình NHNNo&PTNT Việt Nam hướng dẫn Thực quy trình bảo lãnh đảm bảo tính chặt chẽ, khoa học góp phần hạn chế sai phạm tránh rủi ro phát sinh dịch vụ bảo lãnh tính đồng khách hàng có nhu cầu giải điểm khác hệ thống từ giúp nâng cao chất lượng bảo lãnh Hơn chi nhánh đặc biệt cán phụ trách mảng dịch vụ bảo lãnh cần nghiên cứu kỹ kịp thời nội dung sửa đổi bổ sung luật dịch vụ bảo lãnh có liên quan đến dịch vụ bảo lãnh Từ tham mưu cho Ban giám đốc trình hoạt động đưa sách phù hợp vừa khơng vi phạm luật quy định vừa tạo điều kiện ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ từ tạo nét riêng biệt so với ngân hàng khác địa bàn nâng cao khả cạnh tranh 3.2.6 Hoàn thiện sách phí bảo lãnh, tỷ lệ ký quỹ tài sản đảm bảo Phí bảo lãnh nhân tố tạo doanh thu từ loại hình dịch vụ bảo lãnh khơng có khoản lãi hoạt động tín dụng Do sách phí hợp lý khơng phải mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, cân đổi lợi ích rủi ro mà phải khuyến khích khách hàng; giúp nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh Chính sách phí cơng cụ quảng bá hữu hiệu đối SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp với dịch vụ bảo lãnh ngân hàng Biểu phí chi nhánh dựa chủ yếu biểu phí NHNNo&PTNT Việt Nam quy định Chi nhánh nên xây dựng sách phí linh hoạt để khuyến khích khách hàng đồng thời định hướng cho dịch vụ bảo lãnh theo tình hình kinh tế tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp DNV&N chủ yếu địa bàn quận Cầu Giấy Phí bảo lãnh phải có khả phản ánh nguyên tắc đánh đổi lợi nhuận rủi ro Nếu rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh lớn phí bảo lãnh phải cao ngược lại Hiện nay, theo quy định NHNN, mức phí bên thoả thuận Tuy nhiên thực tế, biểu phí bảo lãnh Giám đốc ngân hàng ký định ban hành thực thống mà khơng có thoả thuận với khách hàng Bởi vậy, chiến lược phát triển dài hạn, phí bảo lãnh cần phải xác định dựa thoả thuận ngân hàng khách hàng, đặc biệt dựa sở phân tích mức độ rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh sách ưu đãi phí bảo lãnh cho đối tượng khách hàng Từ tăng sức cạnh tranh chi nhánh đảm bảo chất lượng bảo lãnh Bên cạnh vấn đề tài sản đảm bảo vấn đề làm giảm tính cạnh tranh chi nhánh với chi nhánh ngân hàng khác Tài sản đảm bảo: điều kiện thiếu khách hàng tới xin bảo lãnh Do đó, có danh mục tài sản có dùng làm tài sản cách hợp lý vừa đảm bảo an toàn cho chi nhánh vừa tạo thuận lợi cho khách hàng tăng tính cạnh tranh dịch vụ bảo lãnh ngân hàng - Đối với ký quỹ: khách hàng đến xin mở bảo lãnh có xu hướng muốn ký quỹ với tỷ lệ thấp nhất, để không bị ứ đọng vốn, với mức ký quỹ tối thiểu NHNNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 5% Tuy nhiên ngân hàng cần vào tính khoản tài sản đảm bảo để quy định mức ký quỹ hợp lý, với tài sản đảm bảo có tính khoản cao ngân hàng xem xét để giảm mức ký quỹ - Cầm cố chấp tài sản: Tài sản đem chấp chi nhánh Cầu Giấy chủ yếu bất động sản, nhà đất Giá trị tài sản chấp chi nhánh định giá trung bình cộng theo khung giá đất phủ thị trường Cách định giá đơn giản cho ngân hàng song tính xác lại khơng cao để tăng cường chất lượng tài sản đảm bảo chi nhánh nên: tạo hệ thống thông tin đa chiều, cập nhật thường xuyên phục vụ cho việc định giá xử lý tài sản SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp đảm bảo để cán ngân hàng tìm hiểu dễ dàng thuận tiện; thành lập phận chuyên trách xử lý vấn đề tài sản đảm bảo; phối hợp thực với quan, ban ngành có liên quan 3.2.7 Tăng cường hợp tác với chi nhánh khác hệ thống ngân hàng khác địa bàn hoạt động Do hạn chế quy mô quyền hạn dịch vụ bảo lãnh nên có số lượng lớn hợp đồng bảo lãnh chi nhánh không đủ quyền hạn khả thực nhánh cần có cách thức tăng cường quy mơ khả chi nhánh Điều thực thơng qua việc xin giúp đỡ NHNNo&PTNT Việt Nam Hội sở việc nâng cao lực tài đơi với việc đảm bảo khả quản lý hiệu vốn điều lệ tăng lên Mặt khác, tự cố gắng chi nhánh việc tích lũy tài sản qua q trình kinh doanh cho phép NHNNo&PTNT Việt Nam Hội sở Việc nâng cao mở rộng hợp tác chi nhánh với chi nhánh khác hệ thống với ngân hàng khác địa bàn vừa điều kiện để chi nhánh tham gia đồng bảo lãnh hợp đồng vừa cách để tăng cường giao lưu hợp tác phát triển ngân hàng với Hơn dịch vụ bảo lãnh hoạt động dựa uy tín khả tài bên bảo lãnh Chính chi nhánh cần tận dụng lợi chi nhánh hệ thống ngân hàng lớn Việt Nam bề rộng quy mô chiều sâu chất lượng Đồng thời, với uy tín thị trường quốc tế NHNNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh thu hút doanh nghiệp xuất nhập - doanh nghiệp luôn cần bảo lãnh hoạt động kinh doanh từ chi nhánh tạo mối quan hệ với Ngân hàng khác nước Việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch biện pháp nhằm phục vụ tốt nhu cầu bảo lãnh khách hàng toàn địa bàn Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ Tuy nhiên chi nhánh cần đánh giá kĩ lưỡng tình xảy mở rộng hoạt động điển giao dịch 3.2.8 Triển khai sách marketing, hỗ trợ nhằm thu hút khách hàng Hoạt động Marketing giữ vai trò ngày quan trọng chiến lược phát triển loại hình dịch vụ NHTM Việt Nam điều kiện SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp Chính vậy, chi nhánh cần phải đẩy mạnh hoạt động Marketing, tham mưu cho Ban giám đốc việc phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ bảo lãnh nói riêng Bộ phận phải nghiên cứu cung cấp thông tin sách có lợi nhằm phục vụ cho Ban giám đốc việc đưa định kịp thời, cần thiết Bao gồm công việc: - Phát triển sản phẩm dịch vụ gắn với phát triển thị trường: sau nghiên cứu cần đưa sách phát triển ngân hàng ngắn hạn dài hạn dịch vụ thịnh hành, dịch vụ thịnh hành tương lai, chi nhánh cần tập trung triển khai sản phẩm nào,…để từ đó, chi nhánh có hướng đắn việc phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân, vừa có trọng điểm khơng dàn trải, vừa thỏa mãn nhu cầu khách hàng thị trường - Quảng bá cho dịch vụ ngân hàng: sau xác định cần tập trung phát triển dịch vụ chi nhánh tiến hành quảng bá dịch vụ cung cấp chi nhánh để tìm kiếm khách hàng Muốn khách hàng biết hiểu rõ chi nhánh Ngân hàng cần tăng cường hình thức quảng bá phát hành tin, Website, quảng cáo truyền hình 3.2.9 Sử dụng triệt để tài sản công nghệ ngân hàng chi nhánh Hiện tại, NHNNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Cầu Giấy nói riêng có hệ thống cơng nghệ - thông tin đại, đáp ứng nhu cầu cung ứng hoạt động có hoạt động bảo lãnh Tuy nhiên, hoạt động bảo lãnh chi nhánh chưa tận dụng triệt để tài sản công nghệ ngân hàng Để tận dụng tối đa tài sản trên, cách tốt chi nhánh cần nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ sử dụng cơng nghệ cho cán chi nhánh để áp dụng công nghệ tài sản đại mà chi nhánh sở hữu Thêm vào việc sử dụng cơng nghệ đại giúp chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung hồn thiện hồ sơ khách hàng Giúp cho ngân hàng có thông tin trung thực cần thiết việc thẩm định khách hàng SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý Thứ nhất, NHNN cần hồn thiện mơi trường pháp lý hệ thống ngân hàng Bằng cách tiếp tục chỉnh sửa luật NHNN Luật tổ chức tín dụng để đáp ứng nhu cầu nâng cao vị lực điều hành sách tiền tệ NHNN Mặc dù NHNN đưa nhiều định nhằm hoàn thiện hệ thống văn pháp luật quy định hoạt động bảo lãnh ngân hàng nhiều thiếu xót, đồng thời q trình áp dụng văn vào thực tiễn nhiều điểm gây khó khăn cho cán thực bảo lãnh NHNN cần rà soát, kịp thời bổ sung, sửa đổi văn pháp lý liên quan để tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thuận lợi nhằm thúc đẩy hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại có dịch vụ bảo lãnh Các ngôn từ văn hướng dẫn luật cần chuẩn xác tạo cách hiểu qn tồn hệ thống ngân hàng tránh gây tình trạng hiểu sai lệch dẫn đến thiệt hại cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh Thứ hai, NHNN cần tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế, với tổ chức tài quốc tế, ngân hàng bạn giới Đây điều quan trọng sách mở rộng quy mơ phát triển ngành ngân hàng thời gian tới Chính sách giúp khai thơng quan hệ đối ngoại hoạt động ngân hàng Từ đó, học hỏi văn pháp lý họ học tập họ quy trình phát triển dịch vụ bảo lãnh đồng thời liên kết việc nâng cao hệ thống tốn ngân hàng Việt Nam Ngồi ra, việc phối hợp với học viện, trường đại học việc đào tạo nghiên cứu khoa học lĩnh vực dịch vụ ngân hàng việc làm cần thiết 3.3.1.2 Tạo điều kiện cho NHTM phát triển nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Thứ nhất, NHNN cần hoàn thiện mặt kỹ thuật có chế vận hành thơng suốt, mở rộng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Điều giúp cho tất chi nhánh NHTM giảm thời gian chuyển tiền cho khách hàng, góp phần gia tăng hệ số tạo tiền, tăng vốn khả dụng SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp ngân hàng thương mại Hỗ trợ NHTM việc thực hoạt động bảo lãnh, nâng cao tầm hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng (ICC) đảm bảo cung cấp thơng tin xác cập nhật Hiện ICC thuộc Ngân hàng Nhà nước nơi tập trung nguồn thông tin đa dạng phong phú, đồng thời tập trung đội ngũ chun gia phân tích xử lý thơng tin tín dụng hàng đầu Song hiệu cung cấp thông tin cho NHTM chưa cao Nguyên nhân thơng tin chưa thực hữu ích cho NHTM cách thức bán thông tin chưa thực hấp dẫn Thứ hai, NHNN hỗ trợ chun mơn cho cán NHTM NHNN trực tiếp tổ chức lớp đào tạo, huấn luyện cho cán quản lý NHTM cán cấp cao NHNN giảng dạy mời chuyên gia nước trực tiếp giảng dạy NHNN cung cấp tài liệu chuyên môn nghiệp vụ, phổ biến rộng rãi hệ thống ngân hàng Việt Nam Thứ ba, NHNN cần có sách hợp lý tạo điều kiện hoạt động kinh doanh Đối với số loại dịch vụ NHNN cần có quy định chung cho NHTM thực sách lãi suất, sách cho vay ưu đãi đối tượng khách hàng cá nhân… Điều giúp tránh việc chạy đua nhằm độc chiếm thị trường ngân hàng tạo tâm lý không tốt cho ngân hàng người dân doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Đặc biệt phải có kế hoạch sớm để NHTM chủ động việc hoạch định sách kinh doanh Thứ tư, tăng cường việc kiểm tra, tra hoạt động NHTM có hoạt động bảo lãnh Do hoạt động bảo lãnh hoạt động vụ phức tạp có tham gia nhiều bên nên ảnh hưởng lớn đến kinh tế mang tính dây truyền Vì vậy, việc tra, giám sát NHNN hoạt động NHTM cần thiết Với hoạt động bảo lãnh – hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro việc kiểm tra, giám sát lại quan trọng Tuy nhiên NHNN không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM tránh gây cản trở, ảnh hưởng tiêu cực tới NHTM 3.3.2 Kiến nghị với phủ Thứ nhất, tạo mơi trường kinh doanh lành mạnh ổn định SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp Môi trường kinh doanh năm 2009 điểm thuận lợi so với năm 2008 cho NHTM điều giúp cho NHTM phát triển tốt nhiên điểm hạn chế Mặc dù Chính phủ đưa sách kích cầu cách hợp lý kèm với sách lãi suất, ưu đãi phù hợp để thúc đẩy kinh tế nói chung hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng nói riêng từ tạo điều kiện thúc đẩy dịch vụ Tuy nhiên kết qảu đạt chưa nhu mong muốn Thứ hai, tăng cường quản lý thị trường dịch vụ tài chính, đặc biệt an tồn hệ thống ngân hàng Điều có nghĩa đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động có nhiều rủi ro Đặc biệt, NHTM vào năm 2010 hoạt động tín dụng tăng cường chắn rủi ro, khoản nợ xấu tăng lên Chính vậy, quan quản lý Nhà nước phải thường xuyên kiểm tra, giám sát để đạo kịp thời giúp ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đảm bảo an tồn hệ thống Thứ ba, phát triển hạ tầng cơng nghệ tốn - viễn thơng mang tầm giới Phát triển mạng máy tính tồn cầu Internet, tiêu chuẩn đảm bảo an toàn cho giao dịch điện tử coi điều kiện quan trọng cho thành công phát triển lâu dài dịch vụ toán đại Do vậy, Nhà nước cần có kế hoạch phát triển hạ tầng công nghệ, tạo tảng cho hệ thống ngân hàng thương mại thúc đẩy phát triển dịch vụ đại, từ thúc đẩy phát triển dịch vụ toán quốc tế cho đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Thứ tư, cần có phối hợp nhịp nhàng ngành, quan chức Hoạt động bảo lãnh dựa vào thái độ hợp tác chân thật khách hàng tham gia dịch vụ khâu kiểm tra hợp đồng bảo lãnh Thông qua số quan chức như: Bộ công an, Bộ tư pháp,… ngân hàng có thêm nguồn xác minh thông tin khách hàng cung cấp có mang tính chất lừa dảo khơng từ giảm rủi ro cho ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Do hoạt động chi nhánh chịu ảnh hưởng lớn từ tiêu Hội sở NHNNo&PTNT Việt Năm đề đưa xuống năm thời kỳ SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chun đề tốt nghiệp Chính để tạo thuận lợi cho phát triển dịch vụ bảo lãnh nâng cao chất lượng bảo lãnh chi nhánh Cầu Giấy chi nhánh khác, Hội sở NHNNo&PTNT cần có lưu ý Thứ nhất, xây dựng chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh dài hạn Các chi nhánh NHNNo&PTNT Việt Nam hoạt động triển khai dịch vụ mà Hội sở nghiên cứu đưa ra, vậy, muốn dịch vụ bảo lãnh phát triển Hội sở NHNNo&PTNT cần phải xây dựng chiến lược phát triển dài hạn hoạt động bảo lãnh sở nghiên cứu mơi trường kinh doanh, phân tích xu phát triển hoạt động nhu cầu thị trường mạnh ngân hàng Để xây dựng chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh cần lưu ý làm tốt công việc: phân tích, nhận định theo dõi thị trường; nghiên cứu đối thủ cạnh tranh dự báo thị trường Thứ hai, mở rộng quyền tự chủ chi nhánh việc phát triển hoạt động bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam ngân hàng có hệ thống chi nhánh, điểm giao dịch, phòng giao dịch xuống tới cấp xã huyện, tỉnh; địa phương có điều kiện mơi trường kinh tế, mơi trường xã hội thói quen sử dụng dịch vụ khác Chính vậy, Hội sở nên đưa định hướng cho chi nhánh chủ động phát triển hoạt động bảo lãnh tuỳ theo khả điều kiện chi nhánh Các chi nhánh có trách nhiệm báo cáo lại Hội sở vấn đề phát sinh thuộc thẩm quyền chi nhánh Từ đó, chi nhánh tự phát triển dịch vụ cách tốt Thứ ba, nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Trong quy trình bảo lãnh chưa đưa cách tính hạn mức tốt loại bảo lãnh hạn theo hạn mức NHNNo&PTNT Việt Nam nên đưa tính hạn mức phù hợp dựa hạn mức bảo lãnh năm trước nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh năm sở đánh giá hợp đồng biến động chu kỳ sản xuất tiêu thụ khách hàng Ngân hàng cần ứng dụng công nghệ tiên tiến đại quản lý thông tin việc giảm bớt thủ tục rườm rà xét duyệt hợp đồng bảo lãnh để đáp ứng tốt yêu cầu mặt thời gian cho khách hàng Công tác quản trị rủi ro Ngân hàng tốt cần thơng thống tạo điều kiện cho DNV&N vào hoạt động SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp Thứ tư, đào tạo tốt đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ Ban giám đốc chi nhánh cho phát huy tác dụng mức cao Do NHNN&PTNT Việt Nam cho phép chi nhánh có quyền tự chủ việc tuyển nhân viên khiến cho đào tạo đội ngũ chưa đồng Ngân hàng cần trọng đến công tác đào tạo cán bộ, thường xuyên mở lớp đào tạo lớp đội ngũ nhân viên đồng thời bồi dưỡng nâng cao trình độ, triển khai nghiên cứu cho ban giám đốc chi nhánh Hơn nữa, mở lớp cho cán đào tạo nước để học hỏi kinh nghiệm kiến thức mới, đặc biệt dịch vụ bảo lãnh để triển khai áp dụng toàn hệ thống Tuy nhiên cử cán đào tạo nước ngồi cần phải có điều kiện ràng buộc cụ thể, tránh tình trạng chảy máu chất xám, đầu tư mà không thu hiệu Đồng thời ngân hàng phải có sách giữ nhân tài lại làm việc ban hành sách khen thưởng, đãi ngộ hợp lý, động viên khen thưởng kịp thời Ngồi ra, ngân hàng tận dụng đội ngũ sinh viên thực tập sinh viên trường, đào tạo hướng dẫn họ để họ có hội sử dụng kiến thức, sáng tạo nhiệt huyết trở thành nhân viên ngân hàng SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Chỉ sau năm nâng cấp lên thành chi nhánh cấp I song NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy có bước phát triển vượt bậc khơng hoạt động truyền thống mà hoạt động mới, hỗ trợ đắc lực khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động ngoại thương có hoạt động bảo lãnh Trên sở lý luận nâng cao chất lượng bảo lãnh, chuyên đề thực phân tích thực trạng NHNNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy Bước đầu, chi nhánh đa dạng loại hình bảo lãnh mình, số lượng khách hàng tăng lên, chất lượng phục vụ trình độ chun mơn tăng nhiều so với thời kỳ trước đây.Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân chủ quan chưa có định hướng phát triển dài hạn, đội ngũ nhân viên thiếu, chưa có sách marketing, chưa có uy tín cao,…cũng ngun nhân khách quan mơi trường pháp luật chưa hồn thiện, mơi trường kinh tế khó khăn khủng hoảng tài năm 2008 làm cho chi nhánh gặp nhiều hạn chế việc phát triển dịch vụ bảo lãnh Để chất lượng hoạt động bảo lãnh DNV&N ngày nâng cao vị trí vai trò quan trọng loại hình khẳng định số hoạt động chi nhánh nay, chuyên đề đề cập số giải pháp cho ngân hàng kiến nghị Ngân hàng nhà nước, Chính phủ Hội sở NHNNo&PTNT Việt Nam để chi nhánh thực định hướng phát triển Ngồi việc nên thực xây dựng kế hoạch phát triển dài hạn đa dạng hóa loại hình bảo lãnh, chi nhánh cần thực cấu lại phòng ban, trọng đào tạo đội ngũ nhân viên, triển khai hoạt động marketing xây dựng văn hóa ngân hàng Bên cạnh đó, khóa luận đưa kiến nghị Ngân hàng nhà nước, Chính phủ việc hồn thiện hệ thống pháp luật, cải thiện môi trường kinh tế biện pháp hỗ trợ cho phát triển hoạt động bảo lãnh dành cho DNV&N Với giải pháp đưa phần giúp chi nhánh phát huy mạnh hạn chế vướng mắc gặp phải bước phát triển mạnh mẽ SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng thương mại, PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nguyễn Minh Kiều, Nhà xuất Thống kê 2006 Giáo trình Tài doanh nghiệp, PGS.TS Lưu Thị Hương, Nhà xuất thống kê 2005 4.Báo cáo tài năm 2007,2008 năm 2009, Bản cáo bạch tháng 3/2009, NHNNo&PTNT Việt Nam Báo cáo tài năm 2007,2008 năm 2009 NHNNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy Quản trị ngân hàng thương mại, Peter Rose, Nhà xuất tài 2001 Các văn luật có liên quan đến hoạt động bảo lãnh Các luận văn tốt nghiệp khóa 46,47/ Khoa Ngân hàng – Tài Các website: - www.agri.com.vn - www.finance.senate.gov - www.tchdhk.org.vn - www.saga.vn SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp PHỤ LỤC Phụ lục - Mức phí bảo lãnh theo quy định NHNNo&PTNT Việt Nam STT A 1.1 1.2 1.3 2.1 2.2 2.3 2.4 B 1.1 1.2 2.1 2.2 4.1 4.2 Các tiêu Bảo lãnh nước Phát hành thư bảo lãnh Ký quỹ từ 0% - 100% giá trị Ký quỹ 100% giá trị Các hình thức đảm bảo khác Sửa đổi thư bảo lãnh Sửa đổi tăng tiền gia hạn(ký quỹ 100% giá trị) Sửa đổi tăng tiền gia hạn(ký quỹ 100% giá trị) Các hình thức đảm bảo khác Các hình thức sửa đổi khác Hủy thư bảo lãnh Bảo lãnh công ty trực thuộc nhận tiền gửi, tiền vay từ TCTD TCTC khác Bảo lãnh toán quốc tế Phát hành thư bảo lãnh Ký quỹ từ 0% - 100% giá trị Ký quỹ 100% giá trị Sửa đổi thư bảo lãnh Sửa đổi tăng tiền gia hạn Sửa đổi khác Hủy thư bảo lãnh Chấp nhận toán L/C nhập hàng trả chậm Miễn ký quỹ ký quỹ 100% giá trị Ký quỹ 100% giá trị Phát hành thư cam kết phát hành thư bảo lãnh Phát hành bảo lãnh đối ứng Phát hành thư bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng ngân hàng nước Xác nhận bảo lãnh Bảo lãnh nhận hàng SV: Đỗ Ngọc Ánh Mức phí áp dụng Mức phí Tối thiểu 2%/năm/giá trị 1.5%/năm 2-3%/năm 400000 đồng/lần 300000 đồng/lần 500000 đồng/lần 2%/năm/số tiền tăng thêm;gia hạn 1.5%/năm 300000 đồng/lần 2-3%/năm 150000 đồng/lần 300000 đồng/lần 2%/năm/số tiền bảo lãnh 400000 đồng/lần 2%/năm/giá trị 1%/năm/giá trị 30USD 30USD 1-2%/năm 20USD 20USD 30USD 2%/năm 50USD 1%/năm 10USD 50USD 1%/năm 1%/năm 20USD 30USD 1%/năm 50USD 30USD 200000 đòng/lần Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 10 11 12 13 14 Thông báo thư BL NH nước ngồi Thơng báo sửa đổi thư BL NHNN Kiểm tra xác nhận chữ ký thư BL NHNN theo yêu cầu khách hàng nước Kiểm tra xác nhận chữ ký sửa đổi thư BL NHNN theo yêu cầu khách hàng nước Đòi hộ tiền BL khách hàng nước theo thư BL trực tiếp NHNN 20USD 10USD 30USD 15USD 0.2% giá trị số tiền đòi hộ 30USD (Nguồn Quyết định 1232/QĐ/NHNo/TCKT ngày 07/07/2008) SV: Đỗ Ngọc Ánh Lớp: Tài doanh nghiệp 48B ... PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NHNNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi. .. chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ Chương 2: Thực trạng chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ Chương : Giải pháp nâng cao chất. .. Tài doanh nghiệp 48B Chuyên đề tốt nghiệp 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh NHNNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy doanh nghiệp vừa nhỏ 70 3.2.1 Chi nhánh cần trọng phát triển bảo