hành vi vi phạm đạo đức của ocean bank

 Ra mắt Siêu thị ngân hàng bán lẻ trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam BankStore.vn  Triển khai mô hình X-ATM hiện đại lần đầu tiên tại Việt Nam  Được chấp thuận tăng vốn lên 5.350 tỷ đồn

MỤC LỤC

I Giới thiệu chung về Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (Ocean Bank) 1

1 Tầm nhìn, giá trị cốt lõi và thành tựu của Ocean Bank 1

2 Lịch sử hình thành và phát triển 3

3 Văn hóa doanh nghiệp 6

I Hành vi vi phạm đạo đức của doanh nghiệp 7

I Giới thiệu chung về Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (Ocean Bank) 1.Tầm nhìn, giá trị cốt lõi và thành tựu của Ocean Bank

 Tầm nhìn

OceanBank hướng tới:

 Trở thành ngân hàng được khách hàng tin tưởng và lựa chọn thông

qua những trải nghiệm từ dịch vụ tốt, sản phẩm đa dạng, các quy trình thuận tiện hướng tới sự phục vụ khách hàng tốt nhất và hệ thống kênh phân phối đa dạng

 Trở thành ngân hàng khác biệt thông qua việc cung cấp các giải pháp

tài chính và SPDV đơn giản, sáng tạo, phù hợp với nhiều nhóm khách hàng khác nhau

 Trở thành tổ chức mà người lao động muốn lựa chọn để làm việc, vì

tại đây người lao động luôn được tạo điều kiện để học tập, phát triển và thăng tiến; được hưởng đãi ngộ xứng đáng; phát huy hết khả năng và năng lực của mình

 Giá trị cốt lỗi

 Sự tin cậy

Giành được sự tin cậy của khách hàng, đối tác, cơ quan quản lý, địa phương nơi ngân hàng có mạng lưới kinh doanh, thông qua nền tảng hoạt

động vững vàng, minh bạch và trình độ quản trị chuyên nghiệp, tiệm cận với trình độ các nước tiên tiến trên thế giới

 Sự cải tiến

Cung cấp cho khách hàng ở mọi thời điểm và tại bất cứ nơi đâu

những sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao nhất, đảm bảo sự thuận tiện, đơn giản, sáng tạo nhờ áp dụng công nghệ hiện đại

1

 Khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động

Bằng cách tạo ra không gian giao dịch sang trọng, dịch vụ chuyên nghiệp và tận tậm, quy trình đơn giản, hình ảnh đẹp nhằm mang đến sự

trải nghiệm tuyệt vời nhất cho khách hàng

 Trách nhiệm

Thực hiện mọi cam kết để tạo ra một môi trường nghề nghiệp tốt nhất cho CBNV, gia tăng giá trị đầu tư cho khách hàng và đối tác, tôn trọng

pháp luật và trách nhiệm xã hội

 Thành tựu

Với các giá trị tạo ra cho khách hàng, cổ đông, xã hội , OceanBank đã giành được nhiều danh hiệu, giải thưởng, bằng khen của các tổ chức trong nước

và quốc tế cho tập thể và cá nhân xuất sắc của ngân hàng

 Giải thưởng Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2014

 Giải thưởng Nhóm Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2014 - Best Banking Group in Vietnam

 Danh hiệu Doanh nghiệp vì người lao động 2014

 Giải thưởng Sáng kiến Ngân hàng điện tử tốt nhất Việt Nam 2014

 Giải thưởng Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2013

 Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo nhất Việt Nam 2013

 Ngân hàng bán lẻ có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam 2012

 Top 100 Ngân hàng có bảng cân đối mạnh nhất khu vực Châu Á Thái Bình Dương

 Top 500 Ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á Thái Bình Dương

 Giải thưởng STP (Straight – Through – Processing) dành cho ngân hàng thanh toán đạt chuẩn cao do Wells Fargo trao tặng năm 2011, 2012,

 Top 10 Thương mại Dịch vụ Việt Nam 2010

 Top 200 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất (V1000) 2009, 2010, 2011

 Cúp vàng giải thưởng Doanh nghiệp Việt Nam tiêu biểu

 Thương hiệu chứng khoán uy tín 2009

 Giải thưởng Tin và Dùng 2011

 Bảng xếp hạng 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất 2012 - FAST 500

2 Lịch sử hình thành và phát triển

1993-2007

 Thành lập theo Quyết định số 257/QĐ – NH ngày 30/12/1993, giấy phép số 0048/QĐ – NH ngày 30/12/1993 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Chuyển đổi mô hình hoạt động Ngân hàng TMCP vào năm

2007

 Trụ sở đặt tại 199 Nguyễn Lương Bằng, TP Hải Dương

 Vốn điều lệ đạt 300 triệu đồng

2008

 Phát hành kỳ phiếu đợt I năm 2008 với giá trị 2.000 tỷ VND và

10 triệu USD, Bắt đầu Golive phần mềm mới FlexCube

 Được chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng

2009

 Tổ chức sự kiện kỷ niệm 15 năm thành lập và công bố cổ đông chiến lược - Ký kết thỏa thuận hợp tác tòan diện với Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam, đưa Tập đoàn thành cổ đông chiến lược của Ngân hàng

 Hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng vào tháng 5/2009

2010

 Phát hành thẻ thanh toán quốc tế Visa

 Hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 3.500 tỷ đồng

2011  Ra mắt chính thức Trung tâm hỗ trợ và chăm sóc khách hàng

24/7 (1800 58 88 15).

3

 Thành lập Khối Ngân hàng điện tử

2012

 Triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử mới: Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Corporate Banking với nhiều tiện ích vượt trội

 Thực hiện Dự án Đổi mới lớn nhất từ trước đến nay

 Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng

2013

 Triển khai Dự án Tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và quản trị hệ thống OceanBank

 Ra mắt Siêu thị ngân hàng bán lẻ trực tuyến đầu tiên tại Việt Nam BankStore.vn

 Triển khai mô hình X-ATM hiện đại lần đầu tiên tại Việt Nam

 Được chấp thuận tăng vốn lên 5.350 tỷ đồng

2014

 Giành 3 Giải thưởng Quốc tế có uy tín: Giải thưởng Sáng kiến Ngân hàng điện tử Việt Nam 2014; Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2014; Nhóm Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2014

2015

 Ngân hàng Nhà nước công bố các Quyết định về việc chuyển đổi mô hình hoạt động của OceanBank thành Ngân hàng Thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương

2016

 Xây dựng Đề án tái cơ cấu trình Ngân hàng Nhà nước: Kiện toàn bộ máy nhân sự và nâng cấp hệ thống CN/PGD Thực hiện các chuỗi hoạt động An sinh xã hội kết nối yêu thương

2017

 Tổ chức thành công Hội thảo Ocean Bank Toàn quốc lần thứ I

3 Văn hóa doanh nghiệp

Tháng 5/2015, oceanbank chuyển đổi mô hình hoạt động từ ngân hàng thương mại cổ phần sang mô hình ngân hàng 100% vốn nhà nước, được ngân hàng Vietcombank hỗ trợ quản trị điều hành Với sự thay đổi cơ bản của mô hình hoạt động, Ocean bank đã có những bước điều chỉnh khoa học và thận trọng về cơ cấu tổ chức, đường lối chính sách, chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình mới Một trong những định hướng quan trọng trong giai đoạn mới, Ban lãnh đạo Ocean bank xác định sự phát triển của ngân hàng phải gắn với sự phát triển của xã hội và cộng đồng; gắn với sự phát triển của địa phương – nơi Ocean bank có mạng lưới hoạt động; và gắn với sự hài lòng của cán bộ nhân viên

I Hành vi vi phạm đạo đức của doanh nghiệp

1 Tóm tắt về hành vi vi phạm đạo đức

Cố ý làm trái quy định Nhà nước về quản lí kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng:

 Chi lãi suất vượt trần, chi lãi suất ngoài hợp đồng cho khách hàng để huy động vốn (ngoài mức lãi suất tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khách hàng khi gửi tiền tại OceanBank với số tiền từ 1 tỷ đồng trở lên sẽ được nhận một khoản lãi suất ngoài Đây là những khoản lãi suất không thể hiện trong Hợp đồng tiền gửi, Sổ tiết kiệm mà khách hàng đã ký với OeanBank) đây là hành vi trái quy định của của Bô Tài chính và Ngân hàng Nhà nước gây hậu quả nghiêm trọng (gây thiệt hơn 1.576 tỷ cho OceanBank): Hà Văn Thắm là chủ mưu chính, nhiều cán bộ OceanBank là đồng phạm

 Số tiền được xác định OceanBank đã chi "lãi suất ngoài hợp đồng" cho VSP là 24,27 tỉ đồng, BSR: 19,36 tỉ đồng và PVEP: 76,78 tỉ đồng

 Hà Văn Thắm và Đinh La thăng cựu Chủ tịch Hội đồng quản trị Tập đoàn dầu khí Việt Nam PVN kí thỏa thuận hợp tác tham gia góp vốn vào OceanBank Ocean Bank có vốn điều lệ để hoạt động còn PVN có được lãi xuất chi ngoài hợp đồng

Vi phạm quy định cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng

 Trong quá trình tham gia quản trị, điều hành OceanBank, với cương vị người đứng đầu ngân hàng, ông Thắm đã chỉ đạo Ban Tổng giám đốc OceanBank giải quyết cho vay 500 tỷ đồng đối với Công ty TNHH MTV thương mại và dịch vụ Trung Dung không đảm bảo điều kiện vay vốn, không có tài sản bảo đảm, khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, trái với quy định của NHNN về quy chế cho vay và quy trình, thủ tục cho vay của OceanBank, trực tiếp gây thiệt hại cho OceanBank 343 tỷ đồng

7

 Tham ô tài sản

- Lý giải về cáo buộc Tham ô tài sản của Thắm và Sơn, cáo trạng mới thể hiện tổng số tiền Oceanbank đã sử dụng để chi lãi ngoài là hơn 1.500 tỷ đồng, được lấy từ các nguồn tại ngân hàng này Trong đó, có hơn 246 tỷ đồng được chi cho Nguyễn Xuân Sơn để chi lãi ngoài hợp đồng tiền gửi của PVN theo yêu cầu của cựu tổng giám đốc Số tiền này đã bị Sơn lợi dụng chức vụ, quyền hạn của mình để chiếm đoạt

Trong số tiền hơn 246 tỷ đồng mà Sơn chiếm đoạt có hơn 49 tỷ là tiền của Nhà nước mà ông này là người đại diện để quản lý Do vậy, hành vi chiếm đoạt số tiền hơn 49 tỷ đồng này của Sơn đã cấu thành tội Tham ô tài sản Hà Văn Thắm là đồng phạm giúp sức cho Sơn để tham ô số tiền này

- Theo Cáo trạng, cuối năm 2008, Tập đoàn dầu khí VN (PVN) ký thỏa thuận và trở thành cổ đông, đối tác chiến lược của OceanBank, đồng thời giới thiệu Nguyễn Xuân Sơn làm thành viên HĐQT và Tổng giám đốc của OceanBank Đầu năm 2009, ông Sơn và Thắm bàn bạc về việc huy động vốn cho OceanBank, ông Sơn đã chủ động đề nghị với ông Thắm về việc OceanBank phải chi cho mình ngoài lãi suất tiền gửi quy định trong hợp đồng với mức trên, dưới 1%/năm/tổng số tiền gửi để huy động vốn từ nhóm khách hàng dầu khí

- Ông Thắm chấp nhận đề nghị của ông Sơn Nhưng để có tiền chi cho ông Sơn, OceanBank phải tăng lãi suất khi cho vay nhằm đảm bảo ngân hàng không bị lỗ, trong khi NHNN lại quy định trần lãi suất, nên muốn “vượt trần” thì cần có một công ty sân sau đứng ra thu phần chênh lệch này Vì vậy, 2 người bàn bạc và thống nhất sẽ “thu phí” chênh lệch lãi suất của khách hàng vay vốn thông qua BSC - công ty “sân sau” của ông Thắm

 Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản

- Trong quá trình điều hành OceanBank, ông Thắm thành lập công

ty sân sau (BSC), cùng với Nguyễn Xuân Sơn đề ra chủ trương thu thêm lãi suất vay tín dụng và chênh lệch tỷ giá dưới hình thức thu phí của khách hàng thông qua Công ty BSC trái quy định của Ngân hàng Nhà nước Sơn được xác định đã nhận 69 tỷ đồng từ BSC Hà Văn Thắm chỉ đạo cấp dưới thực hiện nhiều hành vi vi phạm pháp luật để phục vụ cho lợi ích cá nhân, dùng nhiều thủ đoạn để rút tiền của ngân hàng, gây thất thoát hàng ngàn tỷ đồng không có khả năng thu hồi Đến ngày 31/3/2014, các vi phạm của ông Thắm và đồng phạm dẫn đến nợ xấu là hơn 14.000 tỷ đồng Ngày 6/5/2015, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quyết định mua lại Ngân hàng TMCP Đại Dương với giá 0 đồng

 Hành vi vi phạm của chủ doanh nghiệp xuất phát từ:

 Yếu tố cá nhân: Động cơ cá nhân và nhóm lợi ích của Hà Văn Thắm nên

đã lựa chọn những hành vi trái pháp luật

 Yếu tố tình huống:

o Trong bối cảnh các ngân hàng đều chạy đua tăng lãi suất huy động và chi lãi suất vượt trần để thu hút tiền gửi, đảm bảo thanh khoản, OceanBank cũng phải tăng theo, nếu không sẽ mất khách

o Đứng trước nguy cơ mất thanh khoản, việc chi lãi ngoài theo chân các ngân hàng khác là “không thể làm khác”

2 Đối tượng liên quan và ảnh hưởng của hành vi vi phạm đạo đức

Ảnh hưởng vi mô

Đối thủ cạnh tranh

 Việc chi lãi ngoài huy động vốn gián tiếp tạo ra môi trường cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng

 Sự vi phạm của các bị cáo là cực kỳ nghiêm trọng, đã vi phạm các quy định của Bộ tài chính và NHNN bởi lẽ toàn bộ số tiền 1.576 chi trái quy định nhà

9

nước không thu hồi được, gián tiếp tạo ra môi trường cạnh tranh không lành mạnh, ảnh hưởng đến thị trường tiền tệ, tạo các tiền lệ xấu

 Việc trên dẫn đến OceanBank cho vay không kiểm soát phát sinh nhiều khoản nợ xấu khó đòi

Nội bộ công ty

 Gây thiệt hại cho ngân hàng và các cổ đông của công ty

 Hành vi chi lãi ngoài tại OceanBank tạo điều kiện để nảy sinh tham nhũng cho những người đứng đầu trong cấp lãnh đạo của công ty

 Các lãnh đạo cấp cao

 Nguyễn Xuân Sơn, nguyên Tổng giám đốc Oceanbank

 Nguyễn Minh Thu, nguyên Tổng giám đốc Oceanbank, cùng bị

đề nghị truy tố về tội: Lợi dụng chức vụ quyền hạn trong khi thi hành công

vụ và Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng

 Nguyễn Văn Hoàn, nguyên Phó Tổng giám đốc Oceanbank, bị đề nghị truy tố về tội: Vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của tác tổ chức tín dụng và Lợi dụng chức vụ quyền hạn trong khi thi hành công vụ

 12 cán bộ cấp cao khác làm việc tại Oceanbank cùng bị đề nghị truy tố về tội Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng

 Đối với các nguyên giám đốc chi nhánh là những người đứng đầu các chi nhánh, tiếp nhận chủ trương chi lãi ngoài đối với khách hàng gửi tiền

từ lãnh đạo Oceanbank, Giám đốc các Khối nghiệp vụ để phân công, chỉ đạo các nhân viên tại chi nhánh thực chi tiền ngoài lãi suất huy động cho khách hàng, vi phạm quy định của NHNN về trần lãi suất huy động, gây thiệt hại

người làm công ăn lương, vi phạm do phải chấp hành phục tùng lãnh đạo ngân hàng, không được hưởng lợi, nhưng phải tích cực tham gia điều tra, tích cực nộp tiền khắc phục hậu quả Nhiều người đã bán nhà, vay mượn để khắc phục hậu quả

 Các cá nhân còn lại Giám đốc của 49 chi nhánh và Phòng giao dịch khác trong hệ thống Oceanbank tiếp nhận chủ trương từ Hội sở về việc chi tiền ngoài lãi suất huy động, phân công, chỉ đạo các nhân viên tại chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện chi tiền lãi ngoài Hành vi của các đối tượng này đồng phạm với vai trò thực hiện, giúp sức cho Hà Văn Thắm và các bị can tại Oceanbank Hội sở thực hiện tội phạm "Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng" Tuy nhiên do thời hạn điều tra đã hết, diện đối tượng nhiều, Cơ quan điều tra tiếp tục phân loại các đối tượng này và đề xuất xử lý giai đoạn bổ sung

Đối với các cá nhân, tổ chức nhận các khoản tiền lãi ngoài

 Tập đoàn dầu khí Việt Nam (PVN): Tập đoàn Dầu khí đầu tư mua cổ phần của Oceanbank Thực hiện chủ trương của Đinh La Thăng, các cán

bộ tập đoàn dầu khí đã 3 lần góp vốn 800 tỷ đồng vào Oceanbank Ông Đinh La Thăng ký thỏa thuận góp vốn vào Oceanbank không thông qua HĐQT, quyết định việc góp vốn khi biết rõ năng lực yếu kém của Ocean Bank, ký ban hành nghị quyết thực hiện các lần góp vốn, bổ sung vốn góp khi chưa được sự đồng ý của Thủ tướng 800 tỷ của PVN mất hoàn toàn khi Ngân hàng Nhà nước mua bắt buộc toàn bộ cổ phần Oceanbank với giá 0 đồng Các cán bộ liên quan trong việc nhận tiền lãi ngoài hợp đồng bị khởi tố hình sự về việc "Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản"

 Liên doanh Việt - Nga Vietsovpetro (VSP): nhận tiền chi lãi ngoài hợp đồng sai quy định từ Ngân hàng OceanBank Số tiền được xác định OceanBank đã chi "lãi suất ngoài hợp đồng" cho VSP là 24,27 tỉ đồng Các cán bộ cấp cao của VSP cũng bị khởi tố hình sự về việc "Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản"

11

 Công ty TNHH MTV Lọc hóa dầu Bình Sơn (BSR): nhận tiền chi lãi ngoài hợp đồng sai quy định từ Ngân hàng OceanBank Số tiền được xác định OceanBank đã chi "lãi suất ngoài hợp đồng" cho BSR là 19,36 tỉ đồng Các cán bộ cấp cao của công ty Lọc hóa dầu Bình Sơn cũng bị khởi tố hình sự về việc "Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản"

 Tổng Công ty Thăm dò khai thác dầu khí (PVEP): nhận lãi xuất ngoài hợp đồng sai quy định từ Ngân hàng Ocean Bank Số tiền được xác định OceanBank đã chi "lãi suất ngoài hợp đồng" cho PVEP là 76,78 tỉ đồng Các cán bộ có liên quan của công ty bị khởi tố hình sự về việc "Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản"

 Phạm Hoàng Giang, nguyên Tổng giám đốc CTCP BSC Việt Nam (công

ty sân sau của Hà Văn Thắm) bị đề nghị truy tố về tội Lợi dụng chức vụ quyền hạn trong khi thi hành công vụ

Ảnh hưởng vĩ mô

 Ảnh hưởng nghiêm trọng đến chính sách tiền tệ của Nhà nước, tạo các tiền lệ xấu

 OceanBank nợ xấu lớn, thua lỗ, âm vốn chủ sở hữu 2,5 lần, dẫn tới bị NHNN kiểm soát đặc biệt và mua lại với giá 0 đồng gây ra gánh nặng cho ngân sách nhà nước

 Hành vi chi lãi ngoài tại OceanBank ảnh hưởng đến niềm tin của nhân dân