PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CN BÌNH DƯƠNG PGD DĨ AN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH **************** VÕ THỊ TÂM PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CN BÌNH DƯƠNG PGD DĨ AN LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC KINH TẾ NƠNG LÂM Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 7/2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH **************** VÕ THỊ TÂM PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CN BÌNH DƯƠNG PGD DĨ AN Ngành: Kinh Tế Nơng Lâm LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: Th.S LÊ VŨ Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 7/2011 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại học Nông Lâm thành phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân Tích Hoạt Động Cho Vay Cá Nhân Sản Xuất Kinh Doanh Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Bình Dương – PGD Dĩ An” Võ Thị Tâm, sinh viên khóa 33, ngành kinh tế Nơng Lâm, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ Th.s LÊ VŨ Người hướng dẫn (Chữ ký) Ngày tháng Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo năm 2011 Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Chữ ký - Họ tên) Ngày tháng năm 2011 (Chữ ký - Họ tên) Ngày tháng năm 2011 LỜI CẢM TẠ Việc hoàn thành khóa luận bên cạnh nổ lực lớn thân tơi nhận giúp đỡ nhiều từ gia đình, q thầy giáo trường Đại học Nông Lâm TP HCM, anh chị ngân hàng Sacombank – PGD Dĩ An tất bạn bè Lời xin gửi lòng biết ơn tới cha, mẹ người có cơng sinh thành sớm ngày vất vả nắng hai sương ruộng đồng để chăm lo dạy dỗ Con xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tất người gia đình giúp đỡ dạy bảo nhiều sống, đặc biệt giai đoạn từ bước vào cánh cửa đại học Cha mẹ, gia đình động lực lớn giúp phấn đấu vươn lên Con xin hứa với cha, mẹ cố gắng để khơng làm cha mẹ buồn niềm tin cha me Xin gửi tới quý thầy cô giáo trường Đại học Nông Lâm TP HCM lời cảm ơn sâu sắc Chính thầy người tạo điều kiện cho em học tập tận tình truyền đạt cho em kiến thức quý báu thời gian năm học trường Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Lê Vũ người hướng dẫn em q trình hồn thành luận văn Xin cảm ơn anh, chị phòng ban ngân hàng Sacombank – PGD Dĩ An tạo điều kiện cho em thực tập PGD nhiệt tình giúp đỡ, động viên cung cấp cho em tài liệu cần thiết để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh người bạn xum quanh bên giúp đỡ, động viên nhiều năm học vừa qua xin chân thành cảm ơn bạn Xin chân thành cảm ơn TP.HCM Tháng 07 năm 2011 Sinh viên Võ Thị Tâm NỘI DUNG TÓM TẮT VÕ THỊ TÂM Tháng 07 năm 2011 “Phân Tích Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Sản Xuất Kinh Doanh Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Bình Dương – PGD Dĩ An” Tăng trưởng phát triển quy luật tất yếu song song với tình trạng lạm phát ngày tăng cao trở thành điều đáng lo ngại kinh tế Để thực việc kiềm chế lạm phát chủ trương Chính Phủ Ngân hàng Nhà Nước giảm tốc độ tăng trưởng tín dụng xuống 20% giảm tỷ trọng cho vay lĩnh vực phi sản xuất, tập trung vào cho vay lĩnh vực sản xuất Chính để đảm bảo việc thực theo chủ trương Chính Phủ đảm bảo doanh thu Ngân hàng Ngân hàng cần trọng vào mảng cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Đề tài nhằm phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PGD Dĩ An Thông qua việc thu thập số liệu từ nguồn khác sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp, sử dụng phần mềm Excel hỗ trợ để làm rõ tiêu doanh số huy động, DSCV, DSTN, dư nợ, NQH hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PGD Đồng thời kết hợp với việc vấn 90 khách hàng cá nhân vay vốn PGD bảng câu hỏi điều tra nhằm làm rõ mặt tích cực, hạn chế tìm hiểu số yếu tố uy tín, lãi suất, địa điểm hoạt động, chương trình khuyến mãi, thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng Trên sở có đưa số giải pháp nhằm khắc phục khó khăn góp phần vào nâng cao hiệu cho vay cá nhân sản xuất kinh doanh PGD Kết phân tích cho thấy hoạt động cho vay KHCN SXKD PGD Dĩ An đạt kết đáng khích lệ với tăng trưởng cao nguồn vốn huy động, DSCV, DSTN, nợ hạn trì mức thấp, hồn tồn quản lý Mặc dù hoạt động năm PGD tạo niềm tin lòng khách hàng Trên sở PGD bước nâng cao chất lượng cho vay MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xi DANH MỤC PHỤ LỤC xii CHƯƠNG I MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Cấu trúc khóa luận CHƯƠNG II TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín .4 2.1.1 Thông tin chung Sacombank .4 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.3 Những thành tựu đạt 2.1.4 Định hướng phát triển nhiệm vụ tương lai 2.1.4.1 Định hướng phát triển giai đoạn 2011 - 2020 2.1.4.2 Nhiệm vụ giai đoạn 2011 – 2015 .7 2.2 Tổng quan ngân hàng Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An 2.2.1 Thông tin chung ngân hàng Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An 2.2.2 Tình hình nhân PGD Dĩ An 10 2.2.3 Chức nhiệm vụ Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An .10 2.2.4 Những sản phẩm dịch vụ Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An .11 2.2.5 Những điều kiện thuận lợi khó khăn PGD Dĩ An 11 v 2.2.5.1 Những điều kiện thuận lợi 11 2.2.6 Phương hướng hoạt động năm 12 CHƯƠNG III CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Cơ sở lý luận .13 3.1.1 Những vấn đề chung ngân hàng thương mại 13 3.1.2 Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 14 3.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 14 3.1.2.2 Hoạt động tín dụng .15 3.1.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 15 3.1.2.4 Hoạt động khác 16 3.1.3 Những vấn đề tín dụng ngân hàng 16 3.1.4 Phân loại tín dụng .17 3.1.5 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh 19 3.1.5.1 Khái niệm khách hàng cá nhân 19 3.1.5.2 Khái niệm đặc điểm cho vay KHCN sản xuất kinh doanh .19 3.1.5.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay 20 3.1.6 Rủi ro cho vay 22 3.1.6.1 Khái niệm rủi ro cho vay 22 3.1.6.2 Nguyên nhân dẫn tới rủi ro 22 3.1.6.3 Biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho vay 23 3.1.7 Các tiêu sử dụng phân tích 24 3.2 Phương pháp nghiên cứu .25 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 25 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 26 CHƯƠNG IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 27 4.1 Khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An .27 4.1.1 Tình hình huy động vốn 27 4.1.2 Tình hình hoạt động cho vay PGD Dĩ An qua năm 2008, 2009, 2010 .32 4.2 Phân tích hoạt động cho vay KHCN sản xuất kinh doanh 34 vi 4.2.1 Các loại hình cho vay cá nhân sản xuất kinh doanh Sacombank – PGD Dĩ An .34 4.2.2 Những quy định chung cho vay khách hàng cá nhân SXKD 35 4.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân vay vốn SXKD .36 4.2.4 Khái quát tình hình cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh PGD Dĩ An 38 4.2.5 Phân tích hoạt động cho vay KHCN SXKD phân theo ngành kinh tế 40 4.2.5.1 Doanh số cho vay PGD Dĩ An phân theo ngành kinh tế năm 2008, 2009, 2010 .40 4.2.5.2 Doanh số thu nợ PGD Dĩ An qua năm 2008, 2009, 2010 42 4.2.5.3 Phân tích tình hình dư nợ PGD Dĩ An qua năm 2008, 2009,2010 .43 4.2.6 Phân tích hoạt động cho vay KHCN SXKD theo hình thức đảm bảo tiền vay .43 4.2.7 Phân tích tình hình nợ q hạn cho vay KHCN SXKD PGD Dĩ An .46 4.3 Tổng kết hoạt động cho vay KHCN SXKD PGD Dĩ An qua năm 47 4.4.1 Thông tin chung khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng 49 4.4.2 Tình hình vay vốn 90 khách hàng vấn 51 4.4.3 Kết đánh giá khách hàng hoạt động cho vay KHCN SXKD ngân hàng 56 4.5 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHCNSXKD PGD Dĩ An 63 4.5.2 Những mặt hạn chế 64 4.6 Biện pháp khắc phục hạn chế phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Sacombank Dĩ An 65 CHƯƠNG V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGH Ị 69 5.1 Kết luận 69 5.2 Kiến nghị 70 5.2.1 Đối với ngân hàng Sacombank – CN Bình Dương – PGD Dĩ An 70 5.2.2 Kiến nghị nhà nước .71 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh NH Ngân hàng KH Khách hàng TD Tín dụng KM Khuyến DV Dịch vụ NN Nông nghiệp DV Dịch vụ TK Tiết kiệm TTK Thẻ tiết kiệm KKH Không kỳ hạn CKH Có kỳ hạn WTO Tổ chức thương mại giới PGD Phòng giao dịch HĐV Huy động vốn BĐS Bất động sản NQH Nợ hạn DSCV Doanh số cho vay TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng CBNV Cán nhân viên TTTH Thông tin tổng hợp CMND Chứng minh nhân dân TM – DV Thương mại – dịch vụ TSĐB Tài sản đảm bảo CTKM Chương trình khuyến viii NVTD Nghiệp vụ tín dụng DSTN Doanh số thu nợ SXNN Sản xuất nông nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động SXKD Sản xuất kinh doanh TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh CN – TTCN Cơng nghiệp – tiểu thủ công nghiệp CNĐKKD Chứng nhận đăng ký kinh doanh Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ix PHỤ LỤC SẢN PHẨM VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ PHỤ LỤC SẢN PHẨM VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ GIA ĐÌNH ... dịch vụ cho vùng nông thôn Kết hợp với nhà cung cấp thi t bị, công nghệ, đưa dịch vụ cho th tài vùng nơng thơn giúp hộ nông dân cải tiến kỷ thuật, thi t bị dần nâng tầm sản xuất nông nghiệp lên tầm... lớn phải thơng qua cấp lãnh đạo CN Bình Dương 2.2.6 Phương hướng hoạt động năm - Hoàn thi n sở vật chất, trang thi t bị làm việc nhân viên, hệ thống máy vi tính áp dụng công nghệ ngành Ngân hàng... chuyển đổi nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi Corebanking – T24 Nguồn: http://.sacombank.com.vn/gioithieu/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-vaphat-trien.aspx2001 - 2005 2.1.3 Những thành tựu đạt Từ thành