Quản trị rủi ro đối với nhóm khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh quảng trị

ĐẠi HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH * tế H uế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ại họ cK in h QUẢN TRỊ RỦI RO ĐỐI VỚI NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI Đ GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN PHAN THỊ YẾN PGS TS THÁI THANH HÀ SINH VIÊN THỰC HIỆN LỚP K44 – QTKD THƯƠNG MẠI NIÊN KHÓA: 2010 – 2014 Huế, tháng năm 2014 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Trong trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn tốt nghiệp, nhận động viên, giúp đỡ quý báu nhiều đơn vị cá nhân khác Trước tiên, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến quý Thầy Cô Khoa Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Kinh tế Huế tạo điều kiện hỗ trợ tốt để có điều kiện hoàn thành luận văn tốt nghiệp tế H uế Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo toàn nhân viên Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Trị, đặc biệt Phòng giao dịch ại họ cK in h Triệu Hải giúp đỡ, cung cấp tư liệu tạo điều kiện cách tốt thời gian thực tập Ngân hàng Đặc biệt, xin bày tỏ lòng tri ân sâu sắc đến PGS.TS Thái Thanh Hà, người hết lòng giúp đỡ hướng dẫn tận tình để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Cuối cùng, xin chân thành cám ơn gia đình bạn bè ủng hộ, giúp đỡ động viên suốt thời gian nghiên cứu Đ Mặc dù cố gắng nỗ lực để hoàn thành luận văn tốt nghiệp phạm vi khả cho phép chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận cảm thông tận tình bảo quý thầy cô giảng viên Sinh viên thực Phan Thị Yến SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Sacombank – Quảng Trị: Tín – Chi nhánh Quảng Trị Ngân hàng NHNNVN: Ngân hàng nhà nước Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTW: Ngân hàng Trung ương PGD: Phòng giao dịch QTRR: Quản trị rủi ro CNTT: Công nghệ thông tin Đ ại họ cK in h tế H uế NH: SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m ii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐÒ ix PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tế H uế 1.2.1.1 Mục tiêu chung 1.2.1.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng ại họ cK in h 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Tổng thể nghiên cứu: 1.4.2 Phương pháp thu thập tài liệu 1.4.3 Các bước nghiên cứu 1.4 Kết cấu đê tài nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Đ 1.1 Cơ sở lí luận 1.1.1 Các vấn đề lí luận hoạt động NH thương mại 1.1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.1.4 Các nghiệp vụ 1.1.2 Dịch vụ gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng thương mại 10 1.1.2.1 Khái niệm 10 1.1.2.2 Phân loại 10 1.1.3 Tổng quan rủi ro quản trị rủi ro 11 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m iii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà 1.1.3.1 Bản chất rủi ro 11 1.1.3.2 Đặc điểm thành phần rủi ro 12 1.1.3.3 Các loại rủi ro thường gặp NHTM Việt Nam 13 1.1.3.3.1 Rủi ro tín dụng 13 1.1.3.3.2 Rủi ro khoản 13 1.1.3.3.3 Rủi ro lãi suất 15 1.1.3.3.4 Rủi ro tỷ giá (rủi ro ngoại hối) 16 1.1.3.3.5 Rủi ro tác nghiệp 16 1.1.3.3.6 Rủi ro uy tín 17 tế H uế 1.1.3.3.7 Rủi ro chiến lược 17 1.1.3.4 Quản trị rủi ro 17 1.1.3.4.1 Bản chất quản trị rủi ro 18 1.1.3.4.2 Nội dung quản trị rủi ro 18 ại họ cK in h 1.2 Cơ sở thực tiễn 19 1.2.1 Thực trạng quản trị rủi ro NHTM Việt Nam 20 1.3 Thiết kế nghiên cứu 21 1.3.1 Phương pháp chọn mẫu: 21 1.3.2 Thang đo: 22 1.3.3 Phương pháp phân tích, xử lí số liệu 22 Chương ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO ĐỐI VỚI NHÓM Đ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Quảng Trị 23 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Quảng Trị: 23 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sacombank 23 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.1.3 Cơ cấu sử dụng lao động 27 2.1.1.4 Đặc điểm sản phẩm cung cấp 29 2.1.2 Tình hình kết kinh doanh 29 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m iv Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà 2.2.Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro nhóm khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Quảng Trị 32 2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn 32 2.2.2.Thực trạng rủi ro quản trị rủi ro ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Quảng Trị 34 2.2.2.1 Rủi ro lãi suất 34 2.2.2.2 Rủi ro khoản 37 2.2.2.3 Rủi ro tác nghiệp 38 2.2.2.4 Rủi ro uy tín 40 tế H uế 2.2.2.5 Rủi ro tỷ giá 40 2.2.3 Thông tin chung mẫu điều tra 42 2.2.4 Xác định nhân tố rủi ro ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân, kết hợp đánh giá độ tin cậy giá trị thang đo ại họ cK in h sau tiến hành rút trích nhân tố 49 2.2.4.1 Rút trích nhân tố rủi ro tác động đến định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng khách hàng cá nhân 49 2.2.4.2 Rút trích nhân tố “Quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm ” 56 2.2.4.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo sau rút trích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng 57 2.2.4.3 Kiểm định tính phân phối chuẩn số liệu 60 Đ 2.2.5 Kiểm định mô hình giả thuyết nghiên cứu 60 2.2.5.1 Mô hình điều chỉnh 60 2.2.4.2 Giả thuyết điều chỉnh 61 2.2.5.3 Phân tích tương quan 61 2.2.5.4.Xây dựng mô hình hồi quy 62 2.2.5.5 Kiểm định độ phù hợp mô hình 65 2.2.5.6 Kết phân tích hồi quy đa biến 66 2.2.6.Phân tích nguyên nhân gây rủi ro hoạt động tiền gửi ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín chi nhánh Quảng Trị 68 2.2.6.1 Rủi ro khoản 68 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m v Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà 2.2.6.2 Rủi ro tác nghiệp 70 2.2.6.3 Rủi ro lãi suất 72 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI ĐỐI VỚI NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 75 3.1 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro nhóm khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm75 3.1.1 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro lãi suất 75 3.1.2 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro khoản 76 3.1.3 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp 77 3.1.4 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro tỷ giá 78 tế H uế Phần III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 79 3.1 Kết luận 79 3.2 Kiến nghị 80 3.2.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ại họ cK in h chi nhánh Quảng Trị 80 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 81 3.2.3 Đối với quan Nhà nước, cấp, ngành có liên quan 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đ PHỤ LỤC SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m vi Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Cơ cấu sử dụng lao động ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Trị 27 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Sacombank_ Quảng Trị giai đoạn 2011- 2013 31 Bảng 3: Tình hình huy động tiết kiệm Sacombank Quảng Trị 32 qua năm 2011- 2013 .32 Lãi suất cho vay bình quân thực tế ngân hàng Sacombank- tế H uế Bảng 4: Quảng Trị 35 Lãi suất tiền gửi bình quân thực tế 36 Bảng 6: Chênh lệch lãi suất (IRU) 36 Bảng 7: Hệ số rủi ro lãi suất (IRRR) 36 Bảng 8: Tình hình tồn quỹ Sacombank- chi nhánh Quảng Trị qua năm ại họ cK in h Bảng 5: 2011- 2013 37 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 42 Bảng 10 : Kết kiểm định KMO Bartlett’s Test 49 Bảng 11 : Kết phân tích nhân tố lần 50 Bảng 12: Kiểm định KMO Bartlett’s Test 52 Bảng 13: Kết phân tích EFA lần .52 Bảng 14 : Đ Bảng 9: Hệ số tải nhân tố định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm 56 Bảng 15: Đánh giá độ tin cậy thang đo trước tiến hành kiểm định .58 Bảng 16: Đánh giá độ tin cậy thang đo nhóm “Quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm” 59 Bảng 17: Hệ số Skewness Hệ số Kurtosis biến nghiên cứu 60 Bảng 18: Ma trận hệ số tương quan 62 Bảng 19: Kết thủ tục chọn biến 63 Bảng 20: Tóm tắt mô hình .64 Bảng 21: Kiểm định độ phù hợp mô hình 65 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m vii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Bảng 22: Kết phân tích hồi quy đa biến .66 Bảng 23: Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nhóm rủi ro khoản .69 Bảng24 : Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nhóm rủi ro tác nghiệp .70 Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nhóm rủi ro lãi suất 72 Bảng 26: Thống kê mức độ đánh giá khách hàng nhóm rủi ro tỷ giá 74 Đ ại họ cK in h tế H uế Bảng 25: SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m viii Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà DANH MỤC CÁC S Ơ ĐÒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức Sacombank chi nhánh Quảng Trị 25 Biểu đồ 1: Thời gian khách hàng đến với Sacombank- Quảng Trị .44 Biểu đồ 2: Các nguồn thông tin giúp khách hàng biết đến dịch vụ gửi tiết kiệm Sacombank- Quảng Trị 45 Biểu đồ 3: Mục đích gửi tiền tiết kiệm khách hàng Sacombank- Quảng Trị 46 Biểu đồ 4: Loại sản phẩm tiết kiệm khách hàng tham gia 47 Biểu đồ 5: Sự lựa chọn khách hàng mức kỳ hạn gửi tiết kiệm 47 tế H uế Biểu đồ 6: Thống kê lý khách hàng chọn Sacombank Quảng Trị để gửi tiền 48 Sơ đồ : Mô hình nghiên cứu điều chỉnh 61 Đ ại họ cK in h Sơ đồ 3: Kết xây dựng mô hình nghiên cứu 67 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m ix Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Kiểm định độ tin cậy thang đo nhóm rủi ro khoản Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based Cronbach's Alpha on Standardized Items 920 N of Items 921 Item-Total Statistics if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Anh/chi thuong xuyen theo doi tinh hinh kinh 17.8333 20.155 te thi truong Corrected Squared Cronbach's Item-Total Multiple Alpha if Item Correlation Correlation Deleted tế H uế Scale Mean 913 922 885 ại họ cK in h Anh/ chi rat nhay cam voi cac bien dong cua thong tin kinh te thi truong 17.8841 20.059 931 930 883 17.7174 22.000 684 755 916 18.4203 23.209 535 493 936 17.6812 21.284 821 866 899 Anh/ chi co ke hoach chi tieu cu the doi voi cua minh Anh/ chi Đ khoan tien tiet kiem thuong xuyen rut tien truoc han Quyet dinh rut, gui tien cua anh bi anh huong boi nguoi than, ban be SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 106 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based Cronbach's Alpha on Standardized Items N of Items Quyet dinh rut, gui tien cua anh bi anh huong boi nhung 18.1449 20.315 774 721 905 nguoi co kinh nghiem, cac chuyen gia tu van tế H uế Kiểm định độ tin cậy thang đo nhóm rủi ro uy tín Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's Alpha Based on Standardized Items 901 901 N of Items ại họ cK in h Alpha Item-Total Statistics Scale Đ Scale Mean Variance if Corrected Squared Cronbach's Item-Total Multiple Alpha if Item if Item Item Deleted Deleted 3.3841 822 819 671 a 3.2826 817 819 671 a Correlation Correlation Deleted Anh/ chi luon theo doi tinh hinh hoat dong cua Sacombank tren thi truong Anh/chi luon quan tam den uy tin cua Sacombank tren thi truong SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 107 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Reliability Statistics Cronbach's Cronbach's Alpha Based Alpha N of Items on Standardized Items a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings Kiểm định độ tin cậy thang đo nhóm rủi ro tỷ giá Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Standardized Items 773 779 N of Items tế H uế Cronbach's Alpha Item-Total Statistics Scale Corrected Squared Item-Total Multiple ại họ cK in h Scale Mean if Variance if Item Item Deleted Deleted Correlation Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Anh/ chi luon quan tam den ti gia dong 5.2971 tien 2.678 478 228 837 2.568 689 549 622 2.140 685 556 604 Đ Anh/chi tin rang gui tien bang ngoai te se 5.8478 co loi hon Anh/chi nghi rang gui tien bang ngoai te se han che viec dong 5.6957 tien mat gia tri SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 108 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Kiểm định độ tin cậy thang đo nhóm Quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted tế H uế Anh/chi chi su dung tien gui tiet kiem tai 4.0889 723 703 a Sacombank Anh/chi se su dung nhieu hon cac goi san pham, dich vu tien gui 4.3852 477 703 a tiet kiem tai Sacombank a.The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings Đ ại họ cK in h 3.Kết kiểm tra phân phối chuẩn liệu nghiên cứu Statistics rui ro rui ro tac rui ro lai rui ro ty rui ro uy tin quyet dinh khoan nghiep suat gia N Valid 138 138 138 138 138 138 Missing 0 0 0 Mean 3.589 4.7053 4.2826 2.8068 3.3333 4.2464 Median 3.667 4.8333 4.2500 3.0000 3.5000 4.0000 Skewness -.379 -1.419 -1.259 -.442 -.532 -.907 Std Error of 206 206 206 206 206 206 Skewness Kurtosis -.692 1.450 1.255 127 -.410 849 Std Error of 410 410 410 410 410 410 Kurtosis 4.Phân tích mối quan hệ tương quan biến Correlations rui ro rui ro tac rui ro lai rui ro ty rui ro uy quyet dinh khoan nghiep suat gia tin rui ro Pearson -.009 -.009 -.064 -.043 201* Correlation khoan Sig (2-tailed) 921 918 456 613 018 N 138 138 138 138 138 138 rui ro Pearson -.009 244** -.052 -.109 334** tac Correlation nghiep Sig (2-tailed) 921 004 548 203 000 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 109 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Model Variables Entered/Removeda Variables Variables Entered Removed x3 x2 Đ dimension 138 138 -.092 538** 283 138 000 138 061 -.202* 475 138 018 138 079 138 355 138 079 355 138 138 ại họ cK in h tế H uế N 138 138 138 138 rui ro Pearson -.009 244** -.068 lai Correlation suat Sig (2-tailed) 918 004 430 N 138 138 138 138 rui ro Pearson -.064 -.052 -.068 ty gia Correlation Sig (2-tailed) 456 548 430 N 138 138 138 138 rui ro Pearson -.043 -.109 -.092 061 uy tin Correlation Sig (2-tailed) 613 203 283 475 N 138 138 138 138 quyet Pearson 201* 334** 538** -.202* dinh Correlation Sig (2-tailed) 018 000 000 018 N 138 138 138 138 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 5.Phân tích hồi quy đa biến theo phương pháp step wise x1 x4 Method Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter = 100) Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter = 100) a Dependent Variable: y SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 110 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Model Summaryf Model Change Statistics ANOVAf ại họ cK in h Sum of Squares df Regression 44.301 Residual 89.699 133 Total 134.000 134 Regression 57.802 Residual 76.198 132 Total 134.000 134 Regression 64.136 Residual 69.864 131 Total 134.000 134 Regression 68.642 Residual 65.358 130 Total 134.000 134 a Predictors: (Constant), x3 b Predictors: (Constant), x3, x2 c Predictors: (Constant), x3, x2, x1 d Predictors: (Constant), x3, x2, x1, x4 e Dependent Variable: y Đ Model Model F Sig F Change df1 df2 Change 65.687 133 000 23.387 132 000 11.878 131 001 8.963 130 003 Unstandardized Coefficients SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th 1.951 tế H uế Adjuste R R d R Std Error of Square R Square Square the Estimate Change 575a 331 326 82123589 331 dim2 b 657 431 423 75977688 101 ensi c 692 479 467 73028173 047 on03 d 716 512 497 70905035 034 a Predictors: (Constant), x3 b Predictors: (Constant), x3, x2 c Predictors: (Constant), x3, x2, x1 d Predictors: (Constant), x3, x2, x1, x4 e Dependent Variable: y DurbinWatson Mean Square F 44.301 65.687 674 Sig .000a 28.901 577 50.065 000b 21.379 533 40.087 000c 17.161 503 34.133 000d Coefficientsa Standardized Coefficients ạơ i ng m t Sig Collinearity Statistics 111 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Std Error 071 071 065 066 065 063 063 063 063 061 062 061 062 061 Beta -.149 8.105 -.151 8.741 4.836 -.169 9.114 5.074 3.446 -.191 9.405 5.211 3.525 -2.994 575 574 317 575 320 217 576 319 216 -.183 Tolerance VIF 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 882 000 881 000 000 866 000 000 001 848 000 000 001 003 tế H uế B (Constant) -.011 x3 578 (Constant) -.010 x3 577 x2 315 (Constant) -.011 x3 578 x2 318 x1 218 (Constant) -.012 x3 580 x2 317 x1 217 x4 -.182 a Dependent Variable: y ại họ cK in h Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nguyên nhân gây rủi ro Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nguyên nhân rủi ro lãi suất Statistics Anh/ chi thuong xuyen quan tam Anh/ chi thuong xuyen quan tam Đ den lai suat N Valid den su bien dong lai suat Anh/ chi thuong Anh/ chi san sang so sanh lai suat chuyen sang ngan giua Sacombank hang khac gui tien va cac ngan hang neu lai suat cao khac hon 138 138 138 138 0 0 Mean 4.4638 4.3623 4.2391 4.0652 Median 5.0000 5.0000 4.0000 4.0000 Missing SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 112 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Anh/ chi thuong xuyen quan tam den lai suat Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 3.6 3.6 3.6 Trung lap 5.1 5.1 8.7 Dong y 45 32.6 32.6 41.3 Rat dong y 81 58.7 58.7 100.0 Total 138 100.0 100.0 tế H uế Valid Khong dong y Anh/ chi thuong xuyen quan tam den su bien dong lai suat Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.3 4.3 4.3 Trung lap 11 8.0 8.0 12.3 Dong y 48 34.8 34.8 47.1 Rat dong y 73 52.9 52.9 100.0 Total 138 100.0 100.0 ại họ cK in h Valid Khong dong y Đ Anh/ chi thuong so sanh lai suat giua Sacombank va cac ngan hang khac Valid Rat khong dong y Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 7 Khong dong y 5.1 5.1 5.8 Trung lap 13 9.4 9.4 15.2 Dong y 54 39.1 39.1 54.3 Rat dong y 63 45.7 45.7 100.0 Total 138 100.0 100.0 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 113 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Anh/ chi san sang chuyen sang ngan hang khac gui tien neu lai suat cao hon Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Rat khong dong y 4.3 4.3 4.3 Khong dong y 10 7.2 7.2 11.6 Trung lap 12 8.7 8.7 20.3 Dong y 51 37.0 37.0 57.2 Rat dong y 59 42.8 42.8 100.0 Total 138 100.0 100.0 tế H uế Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nguyên nhân rủi ro tác nghiệp Statistics hang bao mat thong tin tot N Valid luon thuc hien dung cac giao dich cua khach hang Nhan vien co trung thuc va dang tin cay tac phong lam viec chuyen nghiep Nhan vien co thai phuc vu nhiet tinh Cac thong tin ghi tren giay to, so tiet kiem ro rang, minh bach 138 138 138 138 138 0 0 0 4.5797 4.4928 4.7681 4.7609 4.7464 4.8841 5.0000 5.0000 5.0000 5.0000 5.0000 5.0000 Đ Median Nhan vien 138 Missing Mean Ngan hang ại họ cK in h Ngan Ngan hang bao mat thong tin tot Frequency Percent Valid Percent Valid Trung lap Cumulative Percent 12 8.7 8.7 8.7 Dong y 34 24.6 24.6 33.3 Rat dong y 92 66.7 66.7 100.0 138 100.0 100.0 Total SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 114 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Ngan hang luon thuc hien dung cac giao dich cua khach hang Frequency Percent Valid Percent Valid Trung lap Cumulative Percent 10 7.2 7.2 7.2 Dong y 50 36.2 36.2 43.5 Rat dong y 78 56.5 56.5 100.0 138 100.0 100.0 Total Frequency Percent Valid trung lap 30 21.7 Valid Percent Cumulative Percent 7 21.7 22.5 ại họ cK in h dong y tế H uế Nhan vien trung thuc va dang tin cay rat dong y 107 77.5 77.5 Total 138 100.0 100.0 100.0 Đ Nhan vien co tac phong lam viec chuyen nghiep Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid dong y 33 23.9 23.9 23.9 rat dong y 105 76.1 76.1 100.0 Total 138 100.0 100.0 Nhan vien co thai phuc vu nhiet tinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid khong dong y 7 trung lap 7 1.4 dong y 30 21.7 21.7 23.2 rat dong y 106 76.8 76.8 100.0 Total 138 100.0 100.0 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 115 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Cac thong tin ghi tren giay to, so tiet kiem ro rang, minh bach Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid trung lap 7 dong y 14 10.1 10.1 10.9 rat dong y 123 89.1 89.1 100.0 Total 138 100.0 100.0 tế H uế Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nguyên nhân rủi ro khoản Statistics rat nhay Anh/ chi co thuong xuyen theo doi tinh hinh kinh te thi N Valid Đ truong cam voi cac bien dong cua thong tin kinh te thi truong ke hoach chi Anh/ chi rut, gui tien tieu cu the doi voi thuong cua anh bi anh bi anh huong boi xuyen rut anh huong nhung nguoi khoan tien tien truoc boi nguoi tiet kiem Quyet dinh rut, Quyet dinh gui tien cua ại họ cK in h Anh/chi Anh/ chi han cua minh co kinh than, ban nghiem, cac be chuyen gia tu van 138 138 138 138 138 138 0 0 0 Mean 3.7029 3.6522 3.8188 3.1159 3.8551 3.3913 Median 4.0000 4.0000 4.0000 3.0000 4.0000 4.0000 Missing SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 116 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Anh/chi thuong xuyen theo doi tinh hinh kinh te thi truong Frequency Percent Valid Percent Percent 1.4 1.4 1.4 khong dong y 24 17.4 17.4 18.8 trung lap 20 14.5 14.5 33.3 dong y 59 42.8 42.8 76.1 rat dong y 33 23.9 23.9 100.0 Total 138 100.0 tế H uế Valid rat khong dong y Cumulative 100.0 ại họ cK in h Anh/ chi rat nhay cam voi cac bien dong cua thong tin kinh te thi truong Frequency Percent Valid Percent Percent 1.4 1.4 1.4 khong dong y 24 17.4 17.4 18.8 trung lap 25 18.1 18.1 37.0 dong y 56 40.6 40.6 77.5 rat dong y 31 22.5 22.5 100.0 Total 138 100.0 100.0 Đ Valid rat khong dong y Cumulative Anh/ chi co ke hoach chi tieu cu the doi voi khoan tien tiet kiem cua minh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid khong dong y 27 19.6 19.6 19.6 trung lap 12 8.7 8.7 28.3 dong y 58 42.0 42.0 70.3 rat dong y 41 29.7 29.7 100.0 Total 138 100.0 100.0 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 117 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Anh/ chi thuong xuyen rut tien truoc han Frequency Percent Valid Percent Valid rat khong dong y khong dong y trung lap dong y rat dong y Total 50 22 50 12 138 2.9 36.2 15.9 36.2 8.7 100.0 2.9 36.2 15.9 36.2 8.7 100.0 Cumulative Percent 2.9 39.1 55.1 91.3 100.0 ại họ cK in h tế H uế Quyet dinh rut, gui tien cua anh bi anh huong boi nguoi than, ban be Valid Cumulative Frequency Percent Percent Percent Valid khong dong y 23 16.7 16.7 16.7 trung lap 13 9.4 9.4 26.1 dong y 63 45.7 45.7 71.7 rat dong y 39 28.3 28.3 100.0 Total 138 100.0 100.0 Đ Quyet dinh rut, gui tien cua anh bi anh huong boi nhung nguoi co kinh nghiem, cac chuyen gia tu van Valid Cumulative Frequency Percent Percent Percent Valid rat khong dong y 2.9 2.9 2.9 khong dong y 40 29.0 29.0 31.9 trung lap 20 14.5 14.5 46.4 dong y 46 33.3 33.3 79.7 rat dong y 28 20.3 20.3 100.0 Total 138 100.0 100.0 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 118 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Thống kê mô tả đánh giá khách hàng nguyên nhân rủi ro tỷ giá Statistics N Valid Missing 3.0000 3.0000 3.0000 tế H uế Mean Median Anh/chi nghi rang Anh/ chi luon quan Anh/chi tin rang gui gui tien bang ngoai tam den ti gia dong tien bang ngoai te se te se han che viec tien co loi hon dong tien mat gia tri 138 138 138 0 3.1232 2.5725 2.7246 ại họ cK in h Anh/ chi luon quan tam den ti gia dong tien Valid Frequency Percent Cumulative Percent Percent Valid rat khong dong y 5.1 5.1 5.1 khong dong y 28 20.3 20.3 25.4 trung lap 46 33.3 33.3 58.7 dong y 55 39.9 39.9 98.6 rat dong y 1.4 1.4 100.0 Total 138 100.0 100.0 Đ Anh/chi tin rang gui tien bang ngoai te se co loi hon Valid Frequency Percent Cumulative Percent Percent Valid rat khong dong y 10 7.2 7.2 7.2 khong dong y 56 40.6 40.6 47.8 trung lap 55 39.9 39.9 87.7 dong y 17 12.3 12.3 100.0 Total 138 100.0 100.0 SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 119 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Thái Thanh Hà Anh/chi nghi rang gui tien bang ngoai te se han che viec dong tien mat gia tri Valid Cumulative Percent Percent 7.2 7.2 7.2 52 37.7 37.7 44.9 trung lap 47 34.1 34.1 79.0 dong y 24 17.4 17.4 96.4 rat dong y Percent 10 khong dong y Valid rat khong dong y 138 3.6 3.6 100.0 100.0 100.0 Đ ại họ cK in h Total tế H uế Frequency SVTH: Phan Thị Yến – K44A_QTKD Th ạơ i ng m 120