Chuyên đề đề tại hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thanh xuân

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ KHOA TÀI CHÍNH - NGẨN HÀNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT - CN THANH XUÂN Giảo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Phú Giang Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Huyền Ngày sinh: 24/09/1987 Lớp : QHE - 2005 TCNH Hà Nội — Tháng Năm ĐẠT HỌC QUÓC GIA HÀ Nộĩ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ KHOA TÀI CHÍNH - NGÁN HÀNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT - CN THANH XUÂN Phụ lục Giảo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Phú Giang Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Huyền Ngày sinh: 24/09/1987 Lớp: QHE - 2005 TCNH Hà Nội - Tháng Năm Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Lòi mở đầu Phụ lục Nước ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuối vấn đề vốn - Đây sở “ hạ tang mem” cho đầu tư phát triến vốn mang tính cấp thiết, nguồn vốn đầy biến động đòi hỏi phải gây dựng, thường xuyên xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, giải thiếu hụt chi tiêu Chính phủ Ngân hàng thương mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, đặc biệt hình thức huy động trung dài hạn đế cho vay đầu tư vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đối công nghệ, Hệ thống ngân hàng thương mại phấn đấu nhằm thực có hiệu chiến lược huy động vốn nước tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn, vốn không thực (nonperforming loans) kiếm sốt chất lượng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam, NHNo Thanh Xuân hoàn thiện, phát huy nừa vai trò mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước NHNo Thanh Xuân thời kì đổi có bước chuyển quan trọng tù' chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường, kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, góp phần vào cơng cải cách kinh tế đất nước Vì vậy, em chọn đề tài “ Hoạt động huy động von NHN&PTNT CN Thanh Xuân ” làm chuyên đề báo cáo thời gian thực tập Chuyên đề bao gồm có chương sau : Phụ lục Chưong T: Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chươngll: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT CN Thanh Xuân Chưong III: Giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT CN Thanh Xuân Do thời gian nghiên cứu lý luận thực tập ngắn cộng với trình độ hiểu biết hạn chế chun đề có nhiều thiếu sót Rất mong nhận đóng góp bảo thầy cô Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Phú Giang tận tình hướng dẫn chú, anh chị cơng tác phòng kế hoạch - kinh doanh, phòng hành - nhân cán nhân viên khác ngân hàng giúp đở em hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! Phụ lục CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò NHTM kinh tế thị trưòng 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo luật tố chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10/ 1998, NHTM định nghĩa sau: “ NHTM tố chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền đế cho vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: - Nhận kỷ thác doanh nghiệp, cá nhân tô chức, quan nhà nước - Sử dụng khoản ký thác đế cho vay chiết khấu Phụ lục Các loại hình NHTM : + NHTM quốc doanh: NHTM thành lập 100% vốn nhà nước + NHTM cổ phần: NHTM thành lập hình thức cơng ty cổ phần + Chi nhánh NHTM nước ngoài: ngân hàng thành lập theo luật pháp nước hoạt động theo luật pháp nước sở Phụ lục + Ngân hàng liên doanh: ngân hàng thành lập vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nước ngồi có trụ sở Việt Nam hoạt động theo luật pháp Việt Nam Quá trình phát triến NHTM gắn liền với trình phát triển thị trường tài thơng qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tố chức nghiệp vụ NHTM hoạt động đơn giản sau, theo đà phát triến kinh tế hàng hoá, tố chức nghiệp vụ ngân hàng phát triến hoàn thiện Ngày NHTM có xu hướng phát triển ngày tồn diện với quy mơ rộng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để đầu tư cho vay Sự phát triển ngân hàng khơng nằm phạm vi quốc gia mà mang tính chất tồn cầu Ví dụ: Ngân hàng Thế Giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), việc áp dụng công nghệ thông tin hệ thống trang thiết bị đại làm cho hoạt động ngân hàng trở nên hoàn thiện Hệ thống NHTM Việt Nam từ đời dần khắng định vai trò quan trọng kinh tế nói chung việc thực thi sách tài - tiền tệ nói riêng, với chức nhận tiền gửi đế cho vay kinh tế, với vai trò trung gian tài hoạt động mình, NHTM phải tuân theo quản lý Nhà nước mà trực tiếp Ngân 7hàng Nhà nước Chính quản lý này, hệ thống NHTM thực chức kinh tế 1.1.2 Vai trò NHTM đơi với phát triên nên kinh tế thị trường Phụ lục - NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh mà nhu cầu vón doanh nghiệp, cá nhân ln ln lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi q trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác Do NHTM chủ đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc kinh tế phát triển - NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không giá Phụ cả, khối lục lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điếm Đe đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hồn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch tốn kinh tế mà phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tòi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mơ sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng xin vay vốn đế thoả mãn nhu cầu đầu tư Thơng qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vũng cạnh tranh - NHTM công cụ đế nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ đế nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thơng qua hoạt động tốn ngân hàng hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông Thông qua việc cấp tín dụng cho kinh tế, NHTM thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiến chúng cách hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng sử dụng công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát trien ngành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn như: giảm lãi suất, kéo dài kỳ hạn vay,Phụ giảm lụcđiều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định Khi kinh tế tăng trưởng mức nhà nước thơng qua NHNN thực sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đế giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế đế kinh tế phát trien ốn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thường đạt hiệu thời gian ngắn nên thường Nhà nước sử dụng - NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế Trong kinh tế thị trường, mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát trien kinh tế quốc gia gắn liền với phát trien kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển Vì tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế - Đối mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hố hệ thống thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường đế từ Phòng kế hoạch - kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù họp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh Phụ lục - Thường xuyên, tăng cường làm tốt cơng tác kiếm tra, kiếm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng, giáo dục phấm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù họp với lực chun mơn, sở thích người, qn triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vơn có hiệu thúc quan hệ giừa ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mơ chất lượng nguồn vốn huy động 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cưòìig huy động vốn Chi nhánh NHNo Thanh Xuân Phụ lục 3.3.1 Kiến nghị đổi với quan quản ỉỷ Nhà Nước Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn Chi nhánh NHNo Thanh Xuân thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ơn định, khăng định vai trò to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng - Ồn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Đe ốn định môi trường kinh tế vĩ mô Nhà nước cần có việc làm cụ sau: - Phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triến ốn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng, dù hình thức Thơng qua việc kiếm sốt tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua Phụ lụcđồng tiền không bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ốn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiếu tượng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VNĐ góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác, xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ -Tạo lập môi trường pháp lý ổn định Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng, đòi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng mơi trường pháp lý ốn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng - Ồn định môi trường xã hội Phụ lục Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an toàn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản đê có thê thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống thu nhập người dân đế họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ốn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ốn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù họp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ốn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiếm sốt được, người dân có thu nhập ốn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ốn định tiền Phụtệ, lụccải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khấu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triến, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiếm tra, giám sát NHTM đê nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tố chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM đế họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triến khai áp dụng tương lai 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình Chính phủ xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống NHTM nói chung Ngân hàng nơng nghiệp nói riêng Các chế sách phải xây dựng theo hướng ngày thơng thống, đáp ứng u cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng bước phù hợp với thông lệ, chuân mực quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế sách đồng huy động vốn, ứng dụng kĩ thuật cơng nghệ, tự động hố nghiệp vụ NHTM, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi, loại tín phiếu, nhằm bước mở rộng đa dạng hoá loại hàng hoá thị trường mở, thị trường chứng khoán Phụ lục NHNo&PTNT Việt Nam đạo giám sát chặt chẽ việc triến khai tố chức thực đề án cấu lại hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cùng với việc mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ hạn mới, ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam khân trương thực cấp bố sung vốn điều lệ cho ngân hàng Nông nghiệp thành viên theo chủ trương ngân hàng nhà nước Việt Nam với thời gian ngắn so với lộ trình Chính phủ phê duyệt, thơng qua việc kết hợp nhiều biện pháp kể nhừng giải pháp chủ động từ phía ngân hàng chi nhánh nhằm nâng cao lực tài chính, tăng sức mạnh cạnh tranh, đảm bảo tỷ lệ giới hạn huy động vốn, tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu tăng cường đầu tư tín dụng quy mơ chất lượng Bên cạnh ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cần tăng cường đạo thực chương trình củng cố lành mạnh hố ngân hàng Nông nghiệp thành viên, xúc tiến việc cấu lại hệ thống ngân hàng Nông nghiệp, xếp tổ chức cán phòng ban chức chung cho ngân hàng thành viên Đấy nhanh tiến độ đại hoá hoạt động ngân hàng hệ thống toán, đặc biệt việc triển khai nhanh, rộng khắp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng đến ngân hàng thành viên nước Trên sở mở rộng phát triển dịch vụ tiện ích ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đạo ngân hàng chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn cho vay có hiệu quả, trọng việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung dài hạn Chủ động kiểm soát tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tư, đặc biệt cân đối kì hạn giừa nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị đoi với NHNo Thanh Xuân Phụ lục Thứ nhất, ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt: Lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà họ hưởng Neu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an tồn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phố biến nước ta (điện thoại, báo chí, thơng tin kinh tế truyền hình ) Đe thực chế lãi suất huy động cạnh tranh, ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn hoạt động đế có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu Kho bạc thực tế Kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động NHTM Kho bạc có thuận lợi khơng bị khống chế lãi suất trần Thứ hai, ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kì hạn 3-6-9-12 tháng với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng tiền khơng khớp với kì hạn huy động ngân hàng khơng khuyến khích khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, Chang hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiếu tháng, khách hàng khơng gửi kì hạn Mặc dù khàch hàng có thê chọn cách gửi khơng kì hạn lãi suất khơng kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Phụ lục Tuy nhiên, việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền làm cho công việc giao dịch, quản lý, lưu trừ hồ sơ ngân hàng trở nên phức tạp khơng thực Trước có ngân hàng nhận tiền gửi cho tất kì hạn từ đến 12 tháng có ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng với kì hạn 12 tháng.Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kì hạn dài lãi suất huy động cao Thứ ba, đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu đế lấy lãi tiêu dùng hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên có người dư dả gửi tiền đế đồng vốn ngày sinh sôi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì Lý theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thoả mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thứ tư, khuyến khích lợi ích vật chất: Khi khách hàng gửi tiền, việc so sánh lãi suất huy động nơi cao quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận Chang hạn lí khách hàng cần rút vốn trước hạn đế giải nhu cầu chi tiêu tài khơng ngân Phụ lụchàng cho rút trước hạn cho rút trước hạn khơng trả lãi gây tâm lý khó chịu ấn tượng không tốt khách hàng đổi với ngân hàng, nhiều dẫn đến tranh cãi không hay Do thời gian tới, ngân hàng cần áp dụng hình thức nhận cầm số tiết kiệm cho phép khách hàng chiết khấu kì phiếu ngân hàng phát hành Ngân hàng có thê nghiên cứu đê bước chuyên sang trả lãi lãi suất tiền gửi có kì hạn Cụ là: Khi khách hàng cần rút vốn trước hạn, ngân hàng trả lãi cho khách hàng lãi suất tiền gửi có kì hạn kì hạn cao mà khách hàng gửi được, cộng với lãi suất tiền gửi khơng kì hạn số ngày (tháng) lẻ Chắng hạn khách hàng gửi tiết kiệm tháng đến tháng thứ khách hàng xin rút trước hạn, ngân hàng trả lãi kì hạn tháng cho khách hàng cộng với lãi suất khơng kì hạn tháng Điều khắc phục nhược điếm quy định không cho phép khách hàng rút vốn trước hạn cho rút vốn trước hạn không trả lãi trả lãi suất tiền gửi không kì hạn trường hợp thời hạn gửi gần đến ngày đáo hạn khách hàng xin rút vốn trước hạn Khi ngân hàng khơng cho rút vốn trước hạn cho rút không trả lãi gây thiệt thòi cho khách hàng, ngân hàng trả lãi lãi suất tiền gửi khơng kì hạn tiền lãi tính khơng so với trường hợp khách hàng chọn gửi kì hạn thấp Hệ tất yếu lần sau khách hàng khơng chọn gửi tiền ngân hàng chọn kì hạn ngắn đế gửi Điều mâu thuẫn với mục tiêu kế hoạch biện pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn ngân hàng Thứ năm, định kì quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ỷ cho khách hàng hình ảnh ngân hàng đế họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, am tường hết thủ tục, lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiếu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìm thấy hội hấp dẫn đế gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh Phụ lục ngân hàng Trong thời buối cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.Kết luận • Bước vào chế thị trường thập kỷ, hệ thống ngân hàng Việt Nam có thành công đáng kế : giữ vừng phát huy tốc độ tăng trưởng kinh tế, ốn định kinh tế đóng góp vào phát triến xã hội Cùng với phát triển toàn hệ thống, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nơng thơn Thanh Xn thật hồ nhập vào mơi trường kinh doanh mới, đầy sức cạnh tranh hấp dẫn kinh tế có nhiều thay đối Sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước đòi hỏi khối lượng vốn lớn Do vai trò tạo vốn ngành ngân hàng coi hoạt động then chốt Hoạt động huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu Ngân hàng Thương mại nói chung chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triên Nơng thơn Thanh Xn nói riêng Mặc dù tồn khó khăn định công tác huy động vốn, song chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nông thôn Thanh Xuân gặt hái thành công công tác huy động vốn tương lai gần Đe đạt kết mong muốn, đòi hỏi chi nhánh phải có biện pháp kết hợp đồng : với cố gắng thân ngân hàng chính, có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng nơng nghiệp phát triến nông thôn Việt Nam quan hữu quan khác Đây vấn đề phong phú thân sinh viên dừng lại nghiên cứu lý luận chủ yếu, thực tiễn nhiều hạn chế Cho nên chuyên đề thực tập chưa đáp ứng mong muốn quan thực tế Em mong nhận nhận xét, góp ý thầy giáo, quan thực tiễn đế chuyên đề hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Frederic s Mishkin (2007, dịch tiếng Việt), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội TS Trịnh Thị Hoa Mai, giáo trình kinh tế học hàng, NXB Đại Học Quốc Gia, HN Tạp chí thời báo kinh tế Việt Nam tiền tệ - ngân Ngân hàng nên kinh tế thị tnrờng, NXB Thông Kê Tiếng Anh Tiền tệ, ngân hàng thị tnvờng tài chỉnh, (bản tiếng Anh) Frederic S Mishkin Nghiệp vụ ngân hàng đại, Peter Rose Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Eward w Reed Eward K Gill Ngân hàng đại, David Cox ... lượng hoạt động ngân hàng, vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi dân cư, tiền gửi TCKT ,phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng. .. lãi suất huy động tăng dẫn đến nguồn vốn vào ngân hàng tăng lớn Nhưng đồng thời hiệu việc huy động vốn giảm chi phí huy động tăng Do số lượng nguồn vốn huy động phụ thuộc chủ yếu vào chi n lược... chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chươngll: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT CN Thanh Xuân Chưong III: Giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT CN Thanh