Phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -*** - NGUYỄN THỊ LAN HƢƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN -CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 i MỤC LỤC Nội Dung Trang Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng ii Danh mục hình iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Câu hỏi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu Kết cấu luận văn Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Khái quát nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn 1.2.2 Các nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.3 Huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 11 1.3.3 Các hình thức huy động vốn 12 1.3.4 Chính sách huy động vốn 17 1.3.5 Các tiêu đánh giá kết hoạt động vốn 20 1.3.6 Tổ chức máy thực huy động vốn Chi nhánh 23 ii 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 24 1.4.1 Các nhân tố khách quan 24 1.4.2 Các nhân tố khách quan 26 Chƣơng 2: Phƣơng pháp luận thiết kế luận văn 28 2.1 Phương pháp vật biện chứng vật lịch sử 28 2.2 Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kê 29 2.3 Phương pháp so sánh 30 2.4 Mô hình Swot 31 2.5 Phương pháp điều tra chọn mẫu 32 2.6 Phương pháp tham vấn chuyên gia 33 Chƣơng 3: Thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 34 3.1 Khái quát Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 34 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 34 3.1.2 Tổ chức máy 35 3.1.3 Tình hình kinh doanh Chi nhánh 35 3.2 Thực trạng công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 43 3.2.1.Chính sách huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 43 3.2.2 Phân tích SWOT huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 46 3.2.3 Thực trạng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Thăng Long 52 3.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội thời gian qua 61 3.3.1 Kết huy động vốn 61 3.3.2 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn; nguồn vốn huy động/ lao động 65 iii 3.3.3 Đánh giá từ phía khách hàng chất lượng huy động vốn 67 3.3.4 Thành công biện pháp huy động vốn, hạn chế nguyên nhân 71 Chƣơng 4: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 77 4.1 Định hướng phát triển Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 77 4.1.1 Định hướng phát triển 77 4.1.2 Mục tiêu giải pháp kinh doanh Chi nhánh 78 4.2 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 79 4.2.1 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 80 4.2.2 Tăng cường huy động vốn cách nâng cao loại hình dịch vụ 82 4.2.3 Thực phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng 85 4.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 87 4.2.4 Thực tốt công tác marketing ngân hàng 88 4.2.5 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 91 4.2.6 Các giải pháp khác 93 4.3 Một số kiến nghị 92 4.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ 92 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 4.3.3 Kiến nghị Agribank Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 Tài liệu tham khảo 99 iv PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Đất nước ta trình tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng đất nước theo đường chủ nghĩa xã hội, muốn cần phải đẩy mạnh công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực quan trọng vốn Các kênh huy động vốn thông qua thị trường nước ta năm qua bao gồm: thông qua hệ thống ngân hàng; thông qua kênh khác thị trường như: phát hành tín phiếu kho bạc nhà nước qua đấu thầu Ngân hàng nhà nước (NHNN) với tham gia ngân hàng, tổ chức bảo hiểm, quỹ đầu tư; phát hành trái phiếu Chính phủ nước, phát hành công trái, vốn thu từ việc cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, vốn từ quỹ hỗ trợ, vốn vay,….Trong vốn ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng việc định quy mô hoạt động cung ứng kinh tế Việc tăng cường công tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho ngân hàng cho kinh tế, nguồn vốn ngân hàng yếu tố “đầu vào”, định “đầu ra” tạo lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ trực tiếp cho phát triển kinh tế xã hội Là ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, năm qua thị phần huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) Việt Nam chiếm ưu tương đối hệ thống ngân hàng Việt Nam, đóng góp lớn vào trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế xã hội nước ta Cùng với đóng góp hệ thống, Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội Chi nhánh có đóng góp không nhỏ vào tạo nên thương hiệu Agribank Việt Nam Một phần tạo nên thành công phải kể đến công tác huy động vốn Chi nhánh năm qua Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh chi nhánh ngân hàng xuất ngày nhiều, lạm phát gia tăng, nhiều yếu tố kinh tế-xã hội tác động bất lợi cho hoạt động ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng, tổ chức ngày bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ…khiến cho công tác huy động vốn Chi nhánh năm tới gặp nhiều khó khăn, thách thức Do đó, phát triển hình thức hoàn thiện hình thức huy động vốn có để đảm bảo tăng nguồn vốn huy động năm tới Chi nhánh cần thiết, để đảm bảo đầu ra, tăng lợi nhuận, đáp ứng nhu cầu khoản cho ngân hàng Đó lý học viên lựa chọn tên đề tài: “Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ trường Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội Nằm chuỗi kiến thức mà khoa Tài ngân hàng đào tạo chuyên ngành Ngân hàng nên đề tài tác giả đưa phù hợp với chuyên ngành học thực cần thiết bối cảnh kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó khăn Câu hỏi nghiên cứu: - Yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng? - Hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội nào? Hạn chế nguyên nhân? - Khách hàng đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng nào? - Muốn tăng cường huy động vốn cho Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội cần giải pháp nào? Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu: đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hoàn thiện hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu chuyên đề 4.1 Đối tượng nghiên cứu luận văn: hoạt đông huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội 4.2 Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội - Về thời gian: từ năm 2012 đến năm 2014 4.3 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp để đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Sử dụng mô hình Swot nhận biết điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Bên cạnh đó, luận văn sử dụng phương pháp điều tra khách hàng (thông qua việc phát hành phiếu tham khảo ý kiến khách hàng gửi Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội) phương pháp tham vấn chuyên gia Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu thành chương sau: - Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại - Chương 2: Phương pháp luận thiết kế luận văn - Chương 3: Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội - Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu: Trong hoạt động ngân hàng, vốn điều kiện tiên quyết, sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Thực tế NHTM nay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Do vậy, huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tiễn cho thấy cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn cạnh tranh nóng bỏng gay gắt NHTM Xuất phát từ thực tiễn trên, thời gian qua vấn đề vốn huy động vốn NHTM nhiều tác giả lựa chọn để làm đề tài nghiên cứu số vấn đề khoa học, công trình nghiên cứu sinh số bình luận tạp chí khoa học như: Một số công trình nghiên cứu khoa học: - Nguyễn Thị Mai, 2009 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Công thương Ba Đình Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế quốc dân - Nguyễn Thị Thanh Hương, 2010 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc gia Hà Nội - Nguyễn Hằng Nga ,2011 Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hồ Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân - Đỗ Văn Trường, 2013 Huy động vốn Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Thành Công Luận văn thạc sỹ, Trường Học viện ngân hàng - Nguyễn Quỳnh Nga ,2014 Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội, chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Ngoại thương Giáo trình số tác giả như: - Tác giả Võ Thị Thuý Anh Lê Phương Dung, năm 2009 với giáo trình Nghiệp vụ tài Nhà xuất Tài chính, Hà Nội - Tác giả Phan Thị Cúc, năm 2009 với giáo trình Bài tập – giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh - Tác giả: Lê Vinh Danh, năm 2009 với giáo trình Tiền hoạt động ngân hàng Nhà xuất Giao thông vận tải Hồ Chí Minh - Tác giả Nguyễn Đăng Dờn, năm 2009 với giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh - Tác giả Phan Thị Thu Hà, năm 2009 với giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất Giao thông Vận tải thành phố Hồ Chí Minh - Tác giả Lê Thị Mận, năm 2010 với giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội - Tác giả Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung, năm 2011 với giáo trình Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Phương Đông thành phố Hồ Chí Minh - Tác giả Nguyễn Minh Kiều, năm 2011 với giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội Bàn vấn đề nguồn huy động vốn NHTM, tác giả có nhiều quan điểm khác vấn đề Nhóm tác giả Nguyễn Minh Kiều, tác giả Lê Vinh Danh, tác giả Võ Thị Thuý Anh Lê Phương Dung, tác giả Nguyễn Thị Hường, tác giả Nguyễn Thị Thủy cho NHTM huy động vốn hình thức: nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác; phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước; vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam vay tổ chức tín dụng nước ngoài; vay vốn ngắn hạn Ngân hàng nhà nước hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Trái ngược với quan điểm này, tác giả: Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung, tác giả Lê Thị Mận tác giả Phan Thị Cúc lại cho rằng: nguồn vốn huy động (NVHĐ) NHTM không bao gồm nguồn vốn vay Tác giả Nguyễn Đăng Dờn phân loại vốn huy động theo tính chất gồm nhóm: vốn huy động định kỳ gồm tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế (TCKT) cá nhân tổ chức tín dụng (TCTD) khác; vốn huy động định kỳ gồm: tiền gửi định kỳ, TGTK (tiền gửi tiết kiệm) cá nhân tổ chức, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Tác giả Vũ Thu Giang, Vũ Thị Kim Oanh phân chia NVHĐ theo thành phần, gồm: NHTM huy động vốn từ dân cư từ TGTK, tài khoản tiền gửi cá nhân, phát hành chứng từ có giá; huy động từ doanh nghiệp; huy động từ tổ chức tín dụng qua vay từ NHTM TCTD khác, vay Ngân hàng nhà nước, nguồn vốn tài trợ 10 ủy thác Tác giả Vũ Thị Kim Oanh phân loại NVHĐ theo hình thức cho rằng: phát hành giấy tờ có giá chất vay nên NHTM huy động vốn từ tiền gửi tiền vay gồm phát hành giấy tờ có giá, vay ngân hàng trung ương , vay TCTD khác Theo tác giả Trần Nhã Trân, Đỗ Minh Huệ NHTM huy động vốn qua vốn chủ sở hữu, vốn nợ bao gồm: vốn huy động từ tiền gửi, vốn vay thị trường liên ngân hàng, vốn vay thị trường vốn, vốn vay NHNN huy động từ nguồn vốn khác Tác giả Trương Thị Hải Yến cho nguồn vốn huy động NHTM bao gồm nguồn vốn tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, nguồn vốn vay, nguồn vốn chủ sở hữu nguồn vốn khác Tài liệu tham khảo Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Frederik S.Mishkin ,(1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Bộ Tài chính, (2004), Thông tư số 49/2004/TT-BTC “ Hướng dẫn tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài tổ chức tín dụng nhà nước”, Hà Nội Võ Thị Thuý Anh Lê Phương Dung (2009), Giáo trình Nghiệp vụ tài chính, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 10 Phan Thị Cúc (2009), Giáo trình Bài tập – giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 11 11 Lê Vinh Danh (2009), Giáo trình Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Giao thông vận tải Hồ Chí Minh 12 Nguyễn Đăng Dờn (2009), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 13 Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông Vận tải thành phố Hồ Chí Minh 14 Lê Thị Mận (2010), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội 15 Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2011), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Phương Đông thành phố Hồ Chí Minh 16 Nguyễn Minh Kiều(2011), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội 17 Website Agribank: www.agribank.com.vn 18 Website BIDV: www.bidv.com.vn 19 Website Techcombank: www.techcombank.com.vn 20 Website Vietcombank: www.vietcombank.com.vn 21 Website Vietinbank: www.vietinbank.vn 22 Website VPBank: www.shb.com.vn 23 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam-VNBA: www.vnba.org 24 Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.com.vn 12 [...]... thức và cho rằng: phát hành giấy tờ có giá về bản chất là đi vay nên NHTM huy động vốn từ tiền gửi và tiền vay gồm phát hành giấy tờ có giá, vay ngân hàng trung ương , vay các TCTD khác Theo tác giả Trần Nhã Trân, Đỗ Minh Huệ thì NHTM huy động vốn qua vốn chủ sở hữu, vốn nợ bao gồm: vốn huy động từ tiền gửi, vốn vay trên thị trường liên ngân hàng, vốn vay trên thị trường vốn, vốn vay NHNN và huy động. .. vay NHNN và huy động từ nguồn vốn khác Tác giả Trương Thị Hải Yến cho rằng nguồn vốn huy động của NHTM bao gồm nguồn vốn tiền gửi, phát hành các giấy tờ có giá, nguồn vốn vay, nguồn vốn chủ sở hữu và các nguồn vốn khác Tài liệu tham khảo 1 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 2 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 3 Agribank... hiệu quả hoạt động tài chính của các tổ chức tín dụng nhà nước”, Hà Nội 9 Võ Thị Thuý Anh và Lê Phương Dung (2009), Giáo trình Nghiệp vụ tài chính, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội 10 Phan Thị Cúc (2009), Giáo trình Bài tập – bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 11 11 Lê Vinh Danh (2009), Giáo trình Tiền và hoạt động ngân hàng, ... Hà Nội, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 4 Agribank Việt Nam, (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 5 Agribank Việt Nam, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 6 Agribank Việt Nam, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 7 Frederik S.Mishkin ,(1995), Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường tài chính, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội 8 Bộ Tài chính, (2004), Thông tư số 49/2004/TT-BTC... bản Giao thông vận tải Hồ Chí Minh 12 Nguyễn Đăng Dờn (2009), Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 13 Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Giao thông Vận tải thành phố Hồ Chí Minh 14 Lê Thị Mận (2010), Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Lao động Xã hội Hà Nội 15 Lê Thị Tuyết Hoa và Nguyễn... thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Lao động Xã hội Hà Nội 15 Lê Thị Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung (2011), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng của Nhà xuất bản Phương Đông thành phố Hồ Chí Minh 16 Nguyễn Minh Kiều(2011), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Lao động Xã hội Hà Nội 17 Website Agribank: www.agribank.com.vn 18 Website BIDV: www.bidv.com.vn 19 Website Techcombank: www.techcombank.com.vn... Techcombank: www.techcombank.com.vn 20 Website Vietcombank: www.vietcombank.com.vn 21 Website Vietinbank: www.vietinbank.vn 22 Website VPBank: www.shb.com.vn 23 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam-VNBA: www.vnba.org 24 Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.com.vn 12