Đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, chi nhánh thừa thiên huế

ĐẠI HỌC HUẾ ĐẠI HỌC KINH TẾ uế KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH tế H    cK in h LUẬN VĂN CUỐI KHÓA ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN họ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Đ ại VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, Tr ườ ng CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ LÊ HOÀNG BẢO NGÂN Khóa học: 2010 - 2014 ĐẠI HỌC HUẾ ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH tế H uế    in h LUẬN VĂN CUỐI KHÓA cK ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP họ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, ng Đ ại CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ ườ Sinh viên thực hiện: Lê Hoàng Bảo Ngân Lớp: K44B Tài - Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn TS Hồng Văn Liêm Tr Niên khóa: 2010- 2014 Huế, tháng năm 2014 uế Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H Để hoàn thành đề tài này, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu Trường Đại Học Kinh Tế Huế, thầy giáo khoa Kế tốn tài tâm huyết truyền dạy, cung cấp kiến thức phương pháp học tập suốt bốn năm học vừa qua Vốn tri thức lý thuyết thực tế tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho trình nghiên cứu đề tài mà cịn hành trang q báu cho tơi chặng đường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo hướng dẫn TS Hoàng Văn Liêm, người thầy dành nhiều thời gian công sức bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi tận tình suốt thời gian thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, tơi xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hội sở Huế, đặc biệt anh chị cơng tác phịng Kế hoạch & Nguồn vốn tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ, cung cấp số liệu kinh nghiệm thực tế để tơi hồn thành tốt đề tài Cuối cùng, muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè, người thân ln theo sát, giúp đỡ ủng hộ mặt tinh thần để tơi tập trung hồn thành tốt nghiên cứu Mặc dù có nhiều cố gắng hạn chế mặt thời gian kinh nghiệm thực tế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót định Kính mong q thầy tiếp tục, bổ sung góp ý để đề tài hồn thiện Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, Tháng năm 2014 Sinh viên thực Lê Hồng Bảo Ngân Khóa luận cuối khóa LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan: Bản khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học uế Giáo viên hướng dẫn, Tiến sĩ: Hoàng Văn Liêm tế H Các số liệu, bảng biểu kết khóa luận trung thực, nhận xét, phương hướng đưa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm có Một lần xin khẳng định trung thực lời cam đoan Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Sinh viên thực Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Lê Hồng Bảo Ngân Khóa luận cuối khóa MỤC LỤC TĨM TẮT ĐỀ TÀI uế PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ .3 1.Lý chọn đề tài .3 tế H Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .4 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu in h PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU cK CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại họ 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM 1.2 Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .12 Đ ại 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 12 1.2.2 Sự cần thiết vai trò hoạt động huy động vốn 12 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 13 ng 1.2.4 Các nguyên tắc huy động vốn .16 1.3 Hệ thống tiêu sử dụng để đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng ườ thương mại 17 1.3.1 Cơ cấu vốn huy động theo phân loại ngân hàng thương mại 17 Tr 1.3.2 Lãi suất bình quân ngân hàng .19 1.3.3 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn 20 1.3.4 Một số tiêu định tính .20 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 21 1.4.1 Yếu tố khách quan 21 1.4.2 Yếu tố chủ quan 23 Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận cuối khóa CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, uế chi nhánh Thừa Thiên Huế 25 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, tế H chi nhánh Thừa Thiên Huế .25 2.1.2 Thực trạng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế 28 2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông h thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế 32 in 2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển cK Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2011-2013 .32 2.2.2 Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2011-2013 .33 họ 2.2.3 Lãi suất bình quân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2011-2013 .41 Đ ại 2.2.4 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế 43 2.2.5 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông ng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế 44 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển ườ Nông thôn, chi nhánh Thừa Thiên Huế 54 2.3.1 Những kết đạt 54 Tr 2.3.2 Những mặt hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .Error! Bookmark not defined 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan .Error! Bookmark not defined 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan Error! Bookmark not defined Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận cuối khóa CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 58 3.1 Định hướng huy động tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển uế Nông thôn, chi nhánh Thừa Thiên Huế 58 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông tế H nghiệp Phát triển Nông thôn, chi nhánh Thừa Thiên Huế 59 3.2.1 Về sách lãi suất 59 3.2.2 Về hoạt động huy động vốn 61 3.2.3 Về phát triển nguồn nhân lực 62 h 3.2.4 Về khoa học kỹ thuật công nghệ 63 in 3.2.5 Về chiến lược Marketing 64 cK 3.2.6 Chiến lược khách hàng 64 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66 Kết luận 66 họ Một số kiến nghị 67 2.1 Đối với Nhà nước Ngân Hàng Nhà Nước 67 Đ ại 2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trung ương 68 2.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh Thừa Thiên Huế 68 Hướng phát triển đề tài 69 Tr ườ ng TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận cuối khóa DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình lao động ngân hàng 28 Bảng 2.2: Kết kinh doanh ngân hàng qua năm 31 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua năm 32 uế Bảng 2.4: Huy động vốn phân theo đối tượng khách hàng 33 Bảng 2.5: Huy động vốn phân theo mục đích huy động .36 tế H Bảng 2.6: Huy động vốn phân theo kỳ hạn 38 Bảng 2.7: Huy động vốn phân theo loại tiền gửi 40 Bảng 2.8: Lãi suất bình quân đầu vào qua năm 41 h Bảng 2.9: Chênh lệch lãi suất bình quân ngân hàng 42 in Bảng 2.10: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2011-2013 .43 Bảng 2.11: Đặc điểm mẫu điều tra khách hàng 45 cK Bảng 2.12: Tình hình sử dụng sản phẩm huy động vốn khách hàng 46 Bảng 2.13: Các yếu tổ ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng Error! họ Bookmark not defined Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng sách lãi suất ngân hàng .48 Bảng 2.15: Kiểm định giá trị trung bình mức độ hài lịng sách lãi suất Đ ại khách hàng 49 Bảng 2.16: Mức độ hài lịng khách hàng chương trình khuyến ngân hàng .50 Bảng 2.17: Kiểm định giá trị trung bình mức độ hài lịng chương trình khuyến ng khách hàng .51 Bảng 2.18: Đánh giá khách hàng nhân viên ngân hàng 52 ườ Bảng 2.19: Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn ngân hàng 52 Tr Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy NHNo&PTNT chi nhánh Thừa Thiên Huế 28 Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Văn Liêm DANH MỤC VIẾT TẮT Cán bộ- công nhân viên CNH-HĐH Công nghiệp hóa- đại hóa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHHT Khách hàng KHTN Khách hàng tiềm LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo& PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế CB-CNV Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận cuối khóa GVHD: TS Hồng Văn Liêm TĨM TẮT ĐỀ TÀI Tầm quan trọng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động ngân hàng, khó khăn chất lượng chưa cao hoạt động huy động vốn lý em chọn đề tài: “ Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông uế nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế” để nghiên cứu tế H Đề tài gồm phần chính: - Phần 1: Đặt vấn đề - Phần 2: Nội dung kết nghiên cứu Chương 1: Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại h Chương 2: Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp in Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng - Phần 3: Kết luận cK Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế họ Đề tài triển khai ban đầu thông qua xác định mục tiêu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Tiếp theo, sở lý thuyết mà nghiên cứu sử dụng nêu lên cách khát quát nguồn vốn, hoạt động huy động vốn, Đ ại vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng… Đề tài sử dụng số liệu khứ năm (20112013) để đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng mặt định lượng dựa ng sở lý thuyết chương Bên cạnh đó, đề tài cịn đưa dẫn chứng thực tế dựa số liệu thứ cấp thu thập thông qua phiếu vấn để biết đánh giá ườ khách hàng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Thừa Thiên Huế Đề tài sử dụng phần mềm SPSS để thống kê số liệu thu thập kiểm định Tr số giả thuyết kiểm định One Sample T-test Dựa kết thu được, tìm hạn chế nguyên nhân; để từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng thời gian tới Do hạn chế thời gian kiến thức nên khóa luận cịn nhiều thiếu sót, mong thầy góp ý thêm Em xin chân thành cảm ơn Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm - Lắp đặt trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại, rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ bỏ qua khâu không cần thiết… Cải cách thủ tục cho đơn giản, rõ ràng để trình tốn hanh có hiệu quả, tạo niềm tin cho người gửi tiền uế - Áp dụng công nghệ đại cơng tác tốn Ngân hàng, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, qua việc mở tài khoản cá nhân, dịch vụ thẻ ATM tế H trụ sở giao dịch, siêu thị,… - Hoàn thiện hệ thống bảo mật, hệ thống quản lý chăm sóc khách hàng Thường xun kiểm tra, bảo trì máy móc thiết bị, sữa chữa kịp thời bị lỗi có hư hỏng xảy h - Tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến Home banking, in Phone banking, SMS banking, Mobile banking Đây xu hướng phát triển 3.2.5 Về chiến lược Marketing cK tương lai, kháh hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng lúc, nơi họ Trong hoạt động huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích mà khách hàng nhận gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm mới, sản phẩm mà ngân hàng Đ ại cung ứng Việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, đài phát thanh, báo chí Tuy nhiên chi phí cho sách marketing lớn nên ngân hàng cần có cân nhắc kĩ lưỡng, có ng hình thức quảng cáo, tuyên truyền phù hợp Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp ườ dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm ngân hàng Một yếu tố nhằm thu hút phận khách hàng chương trình khuyến Chương trình khuyến hấp dẫn, đa dạng thu hút Tr quan tâm nhiều khách hàng, từ ngân hàng tiếp cận nhiều khách hàng có hội thu hút nguồn vốn Trên thực tế, việc áp dụng chương trình khuyến làm lãi suất tiết kiệm giảm khách hàng chấp nhận để hưởng ưu đãi hấp dẫn từ chương trình khuyến 3.2.6 Chiến lược khách hàng Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm Trong hoạt động ngân hàng mối quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính thường xuyên lâu dài Chính thế, ngân hàng cần phân loại khách hàng để có cách chăm sóc phù hợp để trì khách hàng truyền thống, tiếp cận khách hàng Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín uế nhiệm ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất hay ưu đãi khác Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tế H tâm tư nguyện vọng khách hàng từ đưa chiến lược khách hàng hợp lý Đối với khách hàng mới, Ngân hàng nên ý đến chất lượng dịch vụ phong cách giao dịch nhằm tạo ấn tượng tốt đẹp ban đầu h Bên cạnh đó, ngân hàng cần quan tâm đến cơng tác chăm sóc khách hàng sau in giao dịch Trong giai đoạn nhìn vào tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thực khơng bền vững Tìm kiếm khách hàng khó, giữ chân khách cK hàng lại vấn đề nan giải không kém, buộc phải tìm cách để giữ chân khách hàng cách quan tâm chăm sóc khách hàng sau lần giao dịch Khi triển họ khai chương trình chăm sóc khách hàng VIP, chất lượng quà tặng nên tỷ lệ thuận với số dư tiền gửi khách hàng; giúp khách hàng gắn bó với ngân hàng Tr ườ ng Đ ại hơn, xây dựng mối quan hệ bền vững ngân hàng khách hàng Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Để thực CNH- HĐH, với mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội đưa nước ta khỏi tình trạng yếu kém, nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho nhân dân uế địi hỏi phải có nguồn vốn lớn Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có tế H hiệu NHTM nói chung Agribank-Hội sở Huế nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định, đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế toàn xã hội Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn h vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh in Huy động tiền gửi khu vực giàu tiềm NHTM Đồng thời khu vực có tính cạnh tranh gay gắt Bên cạnh đó, nhiều cK nguyên nhân khách quan chủ quan tình hình lạm phát, điều hành sách vĩ mơ Nhà nước, khả năng, lực ngân hàng… nên trình huy động vốn gặp khơng khó khăn Chính thế, phân tích giải họ pháp trình bày đề tài “Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế” chưa Đ ại hồn thiện nhiều đóng góp vào trình gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng Sau trình thực tập sở hồn thành đề tài, em có số kết luận sau: ng - Sau khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 2009, hệ thống ngân hàng chịu ảnh hưởng nặng nề bắt đầu bước vào thời kỳ khôi phục với ườ khó khăn định NHNo&PTNT chi nhánh Thừa Thiên Huế ln khẳng định vị trí thị trường Điều thể rõ rệt công tác huy động Tr vốn ngân hàng Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT, chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm đạt tương đối lớn - Chính nhờ vào sản phẩm dịch vụ đa dạng, sách ưu đãi lãi suất, chương trình khuyến thái độ phục vụ khách hàng tận tình, vui vẻ cán công nhân viên… làm tăng khả huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT, Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm chi nhánh Thừa Thiên Huế ngày xây dựng uy tín niềm tin lịng khách hàng, thị phần ln giữ vững có xu hướng gia tăng - Ngân hàng ngày tự chủ, động, sáng tạo công tác huy động vốn Ngân hàng tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng truyền uế thống, mở rộng mối quan hệ để thu hút thêm nhiều khách hàng nhờ làm tăng nguồn vốn huy động ngân hàng tế H -Nhìn chung, trước tình hình phức tạp hệ thống ngân hàng thời gian gần điều mà khách hàng quan tâm nhiều mức độ an tồn đồng tiền mà họ gửi vào ngân hàng Chính mà đa số khách hàng đến với NHNo&PTNT, chi nhánh Thừa Thiên Huế chủ yếu dựa vào uy tín, hình ảnh h thương hiệu in Vì để tồn phát triển NHNo&PTNT, chi nhánh Thừa Thiên Huế cK không ngừng nâng cao hiệu công tác huy động vốn sử dụng vốn, hoàn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mà cung cấp để thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng để nâng cao họ hiệu kinh doanh ngân hàng, tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng khác, góp phần phát triển kinh tế Tỉnh nhà đất nước với phương Đ ại châm: “AGRIBANK mang phồn thịnh đến với khách hàng” Một số kiến nghị 2.1 Đối với Nhà nước Ngân Hàng Nhà Nước Các yếu tố trị, kinh tế, xã hội có ảnh hưởng to lớn đến hoạt động kinh doanh ng ngân hàng công tác huy động vốn hệ thống NHTM, điều kiện cần thiết để ườ thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn nhằm thu hút ngày nhiều vốn nhàn rỗi xã hội để phát triển kinh tế Do đó, Nhà nước cần có sách, biện Tr pháp ban hành đổi quy định, quy chế lãi suất huy động cho vay NHTM cho phù hợp với địa bàn hoạt động, ngân hàng địa bàn có tính cạnh tranh gay gắt Trong lĩnh vực ngân hàng, Nhà nước ta ban hành Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng… quy định nguyên tắc tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm động kinh doanh tổ chức Tuy nhiên, với thay đổi kinh tế, Luật cần điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp với tình hình giai đoạn Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhằm phát sai sót việc huy động sử dụng vốn khách hàng để uế có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, khơng để xảy thất vốn tạo lòng tin khách hàng ngân hàng tế H 2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trung ương Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô đặc in phát huy vai trò sở h điểm chi nhánh, có chế điều hành hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn… nhằm Tổ chức phối hợp Ngân hàng thương mại việc thực chương cK trình “gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi” Từ đó, tạo thuận lợi cho khách hàng việc gửi tiền rút tiền, nhờ thu hút nhiều vốn Lấp dần khoảng cách lãi suất tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết họ kiệm Trong thực tế thời gian qua, tiền người dân vào ngân hàng tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất cao nhiều lần tiền gửi tài khoản tiền gửi cá Đ ại nhân dẫn đến việc cân đối nguồn vốn huy động Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, tạo nhiều sản phẩm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng: sớm thực hình thức gửi tiền nơi, rút nhiều nơi, tiết kiểm ng hưởng lãi bậc thang, kì phiếu có thưởng… thêm loại tiết kiệm kỳ hạn tháng, 7-8 tháng… ườ Mở đợt vận động để tổ chức kinh tế cá nhân mở tài khoản cá nhân Ngân hàng, tạo thói quen mới, tiến nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt Tr lưu thông 2.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh Thừa Thiên Huế - Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi để cán cơng nhân viên nâng cao trình độ chun mơn cho cán học tập nghiệp vụ thời gian Ngoài cần có chương trình đào tạo huấn luyện cho nhân viên phát Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Văn Liêm huy thái độ phục vụ nhiệt tình khách hàng, có biện pháp chăm sóc khách hàng phù hợp thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng đồng thời đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn thuận lợi Cần phân loại khách hàng để có sách ưu đãi thật tốt, để tăng tính cạnh tranh ngân hàng uế - Tăng cường công tác quảng cáo sản phẩm huy động vốn, tín dụng, tình hình lãi suất, chương trình khuyến mãi, phí phát hành thẻ, đợt gửi tiết kiệm có tế H thưởng phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng thuận tiện theo dõi - Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục thực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn đại bàn tỉnh, phát tờ rơi đến tận tay khách hàng, tổ chức tiếp đợt huy động tiền gửi tiết kiệm trúng vàng, áp dụng hình thức tiết kiệm có q tặng, gửi tiền in h tiết kiệm, hưởng lãi suất bậc thang Hướng phát triển đề tài cK Đề tài thực số hạn chế: - Số mẫu điều tra nhỏ phụ thuộc vào phương pháp chọn mẫu thuận tiện toàn khách hàng; họ nên chưa phản ánh xác quy mơ thị trường khó suy rộng cho - Một số khách hàng phát biểu ý kiến dựa vào cảm tính chưa thực đưa Đ ại cảm nhận dịch vụ ngân hàng; - Bảng hỏi cịn số vấn đề gây khó khăn cho người vấn khách hàng chưa thể hiểu câu, từ ngữ không rõ ràng dễ gây hiểu lầm…; ng - Thời gian triển khai nghiên cứu ngắn kiến thức nhiều chỗ chưa hồn thiện nên cịn nhiều sai sót q trình phân tích; ườ - Những nhận xét, kết luận cịn mang tính chất chủ quan; Trong tương lai, đề tài phát triển theo hướng sau: Tr - Mở rộng thời gian khảo sát dài nhằm xác định xu hướng biến động nguồn vốn xác hơn, từ có kết luận dự báo đáng tin cậy - Mở rộng quy mô điều tra KH, tăng số lượng mẫu, thiết kế phương pháp điều tra chi tiết hơn; - Đi sâu vào nghiên cứu rõ yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng, cải thiện hạn chế nghiên cứu; Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Văn Liêm TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Trần Huy Hoàng cộng (2010), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội, TP Hồ Chí Minh uế [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh tế H [3] Trần Thị Uyên Thi (2009), Nâng cao khả huy động vốn cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hội sở tỉnh Thừa Thiên Huế, Đại học Kinh tế Huế, TP Huế in hàng, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh h [4] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Tài chính- Tiền tệ Ngân cK [5] Giang Thị Lệ Trang (2010), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đông Hà Nội, Học Viện Ngân hàng, Hà Nội [6] TS Mai Văn Xuân, TS Nguyễn Văn Toàn, PGS.TS.Hoàng Hữu Hòa họ (1997), Lý thuyết thống kê, Nhà xuất Đại học Huế [7] Báo cáo hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Hội sở tỉnh Đ ại TTHuế năm 2011,2012, 2013 [8] Các trang web: ng - http://agribank.com.vn - http://cafef.vn ườ - http://dantri.com.vn Tr - http://www.sbv.gov.vn - http://vneconomy.vn [9] Một số tài liệu tham khảo khác Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN uế VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Xin chào Quý khách! tế H Tôi sinh viên lớp K44B-TCNH trường Đại học Kinh Tế Huế Tôi thực đề tài “Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thừa Thiên Huế” Phiếu vấn phục h vụ mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích khác Rất mong Quý khách dành công cho đề tài nghiên cứu chúng tôi! in thời gian trả lời giúp số câu hỏi Sự giúp đỡ Quý khách góp phần thành cK Xin chân thành cám ơn anh/chị! *Thông tin chung Khách hàng họ 1.Giới tính Độ tuổi □ 55 ng Nghề nghiệp □ HS-SV □ CB-CNV □ Kinh doanh □ Nghỉ hưu 5.□ Khác Tr ườ Trình độ học vấn □Dưới PTTH □PTTH,Trung học □Cao đẳng,Đại học □Sau đại học Thu nhập hàng tháng: □Dưới triệu □Từ đến triệu □Từ đến triệu □Trên triệu Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm *Phần câu hỏi 1.1 Quý khách sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng? 1.□Gởi tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn loại uế 2.□Mua giấy tờ có giá (trái phiếu kỳ phiếu) 4.□Khác: tế H 3.□Gởi tiền vào thẻ ATM h 2.1 Yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng anh/ chị: □ Uy tín Ngân hàng □ Quy trình thủ tục, đơn giản □ Sản phẩm đa dạng, phong phú cK in □ Lãi suất hấp dẫn □ Nviên chuyên nghiệp, nhiệt tình họ □ Mối quan hệ cá nhân □ Chương trình khuyến hấp dẫn Đ ại 3.1 Ý kiến anh/chị lãi suất huy động Ngân hàng: Đồng đồng ý ý Khơng có ý kiến Khơng đồng ý Rất khơng đồng ý ng Lãi suất Rất 1.Rất cạnh tranh ườ 2.Có qui định rõ ràng chi tiết Tr 3.Tóm lại anh/chị hài lòng chế độ lãi suất 3.2 Ý kiến anh/chị chương trình khuyến ngân hàng? 1.□Rất hài lịng □Hài lịng 4.□Khơng hài lịng □Rất khơng hài lịng Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH □Khơng ý kiếm 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm 3.3 Đánh giá anh /chị nhân viên ngân hàng Rất đồng Tiêu chí Đồng ý Khơng ý kiến đồng ý Rất khơng đồng ý uế ý Khơng có tế H 1.Chuyên nghiệp, nhiệt tình 2.Vui vẻ, thân thiện 4.1 Theo anh/chị sản phẩm huy động vốn ngân hàng nào? có ý kiến đồng ý Rất khơng đồng ý họ cầu Đồng ý Không cK 1.Đa dạng đáp ứng nhu đồng ý h Các sản phẩm huy động vốn Không in Rất 2.Phù hợp với mục đích Đ ại người sử dụng 3.Hấp dẫn có tính cạnh tranh với ngân hàng khác ng 4.Quy trình thủ tục đơn giản ườ 5.Sản phẩm đươc quảng cáo qua phương tiện truyền thông đại Tr chúng nhiều 5.1 Anh/chị có hài lịng dịch vụ huy động vốn ngân hàng không? □ Rất hài lòng □ Hài lòng □ Khơng hài lịng □ Rất khơng hài lịng Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH □ Bình thường 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Văn Liêm PHỤ LỤC BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN HIỆN NAY Tiền tệ Hình thức huy động Kỳ hạn Đối tượng Lãi suất Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 5.50 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 5.70 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 18 tháng VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 24 tháng VND Tiết kiệm (KH cá nhân) VND Tiết kiệm (KH cá nhân) USD Tiết kiệm (KH cá nhân) USD Tiết kiệm (KH cá nhân) USD Tiết kiệm (KH cá nhân) USD uế VND 6.00 % tế H 6.50 % 6.50 % Cá nhân 7.50 % Cá nhân 7.50 % Cá nhân 7.50 % Không kỳ hạn Cá nhân 1.00 % Tiền gửi toán Cá nhân 1.00 % Tiền gửi tốn Cá nhân 0.20 % Khơng kỳ hạn Cá nhân 0.20 % tháng Cá nhân 1.00 % Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) 18 tháng Cá nhân 1.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) 24 tháng Cá nhân 1.00 % Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Cá nhân Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hồng Văn Liêm PHỤ LỤC BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP HIỆN NAY Hình thức huy động Kỳ hạn Đối tượng Lãi suất Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 1.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 5.50 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 5.70 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 24 tháng 7.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 0.10 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng Doanh nghiệp 0.25 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 24 tháng Doanh nghiệp 0.25 % 6.00 % Doanh nghiệp 6.50 % Doanh nghiệp 6.50 % Doanh nghiệp 7.50 % Doanh nghiệp in cK họ Doanh nghiệp Tr ườ ng Đ ại tế H uế VND h Tiền tệ Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG Áp dụng từ ngày 15/03/2012 Nội dung dịch vụ Mức phí (VND) DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA SUCCESS PHÁT HÀNH THẺ LẦN ĐẦU 50.000/thẻ Chuẩn, 100.000/thẻ Vàng tế H uế Mục Thẻ Liên kết sinh viên: 30.000/thẻ Thẻ Lập nghiệp: Miễn phí 25.000/thẻ Chuẩn, 50.000/thẻ Vàng PHÁT HÀNH LẠI THẺ h in Thẻ Liên kết sinh viên: 15.000/thẻ 3.2 Rút/ứng tiền mặt Tại ATM: 1000/giao dịch họ 3.1 GIAO DỊCH TẠI THIẾT BỊ CỦA AGRIBANK Đ ại cK Thẻ Lập nghiệp: 15.000/thẻ Chuyển khoản ng 3.2.1 Chuyển khoản hệ thống Agribank ườ 3.2.2 Chuyển khoản liên ngân hàng 3.3 EDC/POS quầy giao dịch: - Khác chi nhánh mở tài khoản: 0,03% số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.000 0,03% số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300/giao dịch 0,05% số tiền giao dịch; Tối thiểu 8.800/giao dịch Vấn tin số dư tài khoản/ hạn mức tín dụng Miễn phí 3.3.2 Trường hợp in hóa đơn 550/giao dịch Tr 3.3.1 Trường hợp khơng in hóa đơn 3.4 In kê 550/giao dịch 3.5 Nộp tiền vào tài khoản Áp dụng theo mức phí quầy giao dịch Lê Hồng Bảo Ngân- K44B TCNH 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm 3.6 Đổi mã PIN Miễn phí 3.7 Phí tốn hàng hóa, dịch vụ Miễn phí GIAO DỊCH TẠI THIẾT BỊ CỦA TỔ CHỨC THANH TOÁN KHÁC Rút/ứng tiền mặt ATM 4.2 Chuyển khoản - Trong lãnh thổ Việt Nam: 3.300/giao dịch - Giao dịch nước qua tổ chức chuyển mạch mạng toán Châu Á (APN) kết nối với Banknetvn: 44.000/giao dịch 0,05% số tiền giao dịch; Tối thiểu 4.950/giao dịch 4.2.2 Chuyển khoản liên ngân hàng h 4.2.1 Chuyển khoản hệ thống Agribank in tế H uế 4.1 cK 0,06% số tiền giao dịch; Tối thiểu 11.000/giao dịch Vấn tin số dư tài khoản/ hạn mức tín - Trong lãnh thổ Việt Nam: 550/giao dụng dịch - Giao dịch nước qua tổ chức chuyển mạch mạng toán Châu Á (APN) kết nối với Banknetvn: 11.000/giao dịch 4.4 In kê 880/giao dịch 4.5 Phí tốn hàng hóa, dịch vụ Miễn phí PHÍ KHÁC ng Đ ại họ 4.3 5.1 Phí thường niên Hạng thẻ Chuẩn: Chưa thu phí Hạng thẻ Vàng: 36.000/thẻ/năm Xác nhận theo đề nghị chủ thẻ 5.3 5.4 Chuyển đổi ngoại tệ Mở khóa thẻ 5.5 Yêu cầu thay đổi mã PIN (do lỗi 10.000/lần chủ thẻ) 5.6 Cấp kê theo yêu cầu chủ thẻ 10.000/lần 5.7 Trả thẻ bị thu hồi lỗi chủ thẻ 5.000/lần thẻ bị thu hồi ATM Agribank Tr ườ 5.2 Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 5.000/lần 2% số tiền giao dịch 10.000/lần 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Văn Liêm 20.000/lần thẻ bị thu hồi ATM TCTTT khác 5.9 Phí tra sốt khiếu nại (trường hợp chủ thẻ khiếu nại sai) 20.000/lần 5.9.1 Tại thiết bị chấp nhận thẻ Agribank 10.000/lần 5.9.2 Tại thiết bị chấp nhận thẻ TCTTT khác 20.000/lần 5.10 Phí cấp lại hố đơn giao dịch h 20.000/lần cK 5.10.2 Tại thiết bị chấp nhận thẻ TCTTT khác 10.000/lần in 5.10.1 Tại thiết bị chấp nhận thẻ Agribank uế Thay đổi hạn mức thấu chi/tín dụng tế H 5.8 50.000/giao dịch 5.12 Phí tạm ngừng sử dụng thẻ Chưa thu phí 5.13 Phí tốn hóa đơn ATM/EDC Chưa thu phí 5.14 Phí đăng ký/hủy đăng ký giao dịch Internet(E-Commerce) Chưa thu phí ng Đ ại họ 5.11 Phí dịch vụ phát hành nhanh (Chưa bao gồm phí phát hành/phát hành lại) Chưa thu phí 5.16 Phí thay đổi hạng thẻ Miễn phí Tr ườ 5.15 Phí tạm ngừng sử dụng thẻ Lê Hoàng Bảo Ngân- K44B TCNH 78