Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết tính tốn luận văn trung thực chưa công bố công trình Tác giả luận văn Lê Thị Triều Thúy MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ Dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, NHTM kinh tế nói chung việc phát triển loại dịch vụ trở thành mong muốn nhu cầu cấp thiết NHTM kinh tế Tuy nhiên thực tế, dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai áp dụng phát huy ưu điều kiện phát triển định kinh tế xã hội nhu cầu khách hàng NHTM Nói cách khác, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phụ thuộc vào nhân tố ảnh hưởng sau : 17 1.2.3.1 Các nhân tố bên 17 1.2.3.2 Các nhân tố nội ngân hàng .18 a.Tình hình phát hành thẻ Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng: .51 b.Tình hình hoạt động tốn thẻ Chi nhánh Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 53 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền BC : Báo cáo BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển EAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á CBNV : Cán nhân viên CNTT : Công nghệ thông tin LAN : Mạng cục NH : Ngân hàng NHĐT : Ngân hàng điện tử NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch POS : Điểm chấp nhận toán TK : Tài khoản TCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TDQT : Tín dụng quốc tế TMCP : Thương mại cổ phần TMĐT : Thương mại điện tử VCB : Ngân hàng ngoại thương VietinBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương XNK : Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử số nước 21 Bảng Tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Mỹ 21 Bảng 1.3: Dự báo tình hình tốn trực tuyến Mỹ .22 Bảng 1.4: Số lượng ngân hàng tham gia có website mạng Internet 23 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo đối tượng năm 2007, 2008 2009 29 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay theo thời hạn năm 2007, 2008 2009 30 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008 2009 31 Bảng 2.5 : So sánh danh mục sản phẩm dịch vụ NHĐT Ngân hàng 36 Bảng 2.6: Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng từ 2007 - 2009 37 Bảng 2.7 : Số lượng khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử 39 Bảng 2.8 : Tốc độ gia tăng khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 2008-2009 .40 Bảng 2.9 : So sánh mức độ tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank ngân hàng khác 41 Bảng 2.8 : Danh mục kiện rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng giai đọan 2007-2009 .49 Bảng 2.7: Tình hình phát hành thẻ toán Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 52 Bảng 2.8: Quy mô số dư tiền gửi tài khoản thẻ 53 Bảng 2.9: Tình hình giao dịch thẻ Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 2007-2009 54 Bảng 2.10: Số lượng máy ATM Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 2007-2009 55 Bảng 2.11: Số lượng máy POS Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 2007-2009 56 Bảng 2.12: Tình hình dịch vụ SMS Banking Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 57 Bảng 2.13: Tình hình dịch vụ VietinBank at Home Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 58 Bảng 2.14: Tình hình dịch vụ Internet Banking Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 59 Bảng 2.15: Tình hình dịch vụ ATM Online Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng .59 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 : Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng từ 2007-2009 37 Biểu đồ 2.2: So sánh tỷ trọng thu nhập từ hoạt động ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 2007 2009 38 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng tham gia dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 39 Biểu đồ 2.4 : Giới tính 44 Biểu đồ 2.5 : Độ tuổi 44 Biểu đồ 2.6 : Nghề nghiệp .45 Biểu đồ 2.7: Dịch vụ sử dụng 45 Biểu đồ 2.8: Nguồn nhận biết thông tin 46 Biểu đồ 2.9: Tiện ích sử dụng 46 Biểu đồ 2.10: Lý sử dụng dịch vụ .47 Biểu đồ 2.11: Lý chưa sử dụng dịch vụ 47 Biểu đồ 2.12 : Tần suất sử dụng tháng 48 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để tối đa hóa lợi nhuận để tồn phát triển môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, ngân hàng thương mại (NHTM) cố gắng việc cung cấp dịch vụ tài ngày đa dạng phong phú với mức độ tiện ích cao nhằm đáp ứng tốt nhu cầu đối tượng khách hàng Sự phát triển khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin viễn thông, đặc biệt đời tiến kết nối, truy cập vào mạng Internet, mạng điện thoại di động, v.v , thúc đẩy phát triển thương mại điện tử kết tất yếu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng – dịch vụ ngân hàng điện tử nghiên cứu phát triển Với ưu tuyệt đối, dịch vụ ngân hàng điện tử có những bước phát triển vượt bậc năm qua khẳng định vai trò quan trọng việc nâng cao giá trị gia tăng tiện ích dịch vụ ngân hàng trình sản xuất kinh doanh đời sống xã hội Điều cho thấy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng phát triển tất yếu NHTM giới NHTM Việt Nam khơng thể đứng ngồi xu phát triển chung đó, đặc biệt bối cảnh hội nhập tự hóa tài Nhận thức điều đó, năm gần đây, NHTM nước ta cố gắng việc nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử coi chiến lược cạnh tranh điều kiện để tồn phát triển bền vững Khơng nằm ngồi xu hướng đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa, trọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc phát triển dịch vụ truyền thống khác nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển So với chi nhánh khác hệ thống, Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng tham gia vào lĩnh vực ngân hàng điện tử muộn hơn, bước đầu thu kết định Song, thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công thương Đà Nẵng nhiều khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng khẳng định vị vấn đề đặt thiết Tuy nhiên, từ trước đến chưa có nghiên cứu, khảo sát đánh giá khả phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Từ lý trên, em lựa chọn nghiên cứu đề tài ”Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Đà Nẵng” làm đề tài luận văn Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dựa sở kèm với phát triển thương mại điện tử điều kiện khác phát triển kinh tế, xã hội Tuy nhiên, vào mục đích khn khổ chương trình thời lượng nghiên cứu, luận văn tập trung nghiên cứu chủ yếu sở hoạt động NHTM Những vấn đề khác liên quan đề cập, song khơng phải đối tượng thuộc phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử; thực tiễn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: Về mặt lý luận: Luận văn tập trung tìm hiểu hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, thực chất dịch vụ tiện ích NHTM đại với ứng dụng công nghệ thông tin, viễn thông Về mặt thực tiễn: Luận văn nghiên cứu phạm vi hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng (Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng) sở hệ thống số liệu thu thập xử lý thời gian từ năm 2007 đến 2009 Phương pháp nghiên cứu Dựa sở phương pháp luận vật biện chứng lịch sử, phương pháp khoa học vận dụng luận văn bao gồm: - Phương pháp phân tích tổng hợp - Phương pháp thống kê - Phương pháp chuyên gia, điều tra, vấn - Phương pháp diễn dịch quy nạp Cấu trúc luận văn Để đạt mục đích nội dung nghiên cứu, cấu trúc luận văn, phần mở đầu phần kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu thuật ngữ viết tắt, tài liệu tham khảo phụ lục, bao gồm chương sau: Chương 1: Những vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Trước tiếp cận với khái niệm E-Banking, tìm hiểu thương mại điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử ứng dụng thương mại điện tử lĩnh vực ngân hàng Thương mại điện tử việc sử dụng phương tiện truyền thông điện tử công nghệ xử lý thông tin số giao dịch kinh doanh nhằm tạo ra, chuyển tải định nghĩa lại mối quan hệ để tạo giá trị tổ chức tổ chức cá nhân Thương mại điện tử yếu tố hợp thành kinh tế số hóa, hình thái hoạt động thương mại phương pháp điện tử việc trao đổi thông tin thương mại thông qua phương tiện công nghệ điện tử Thương mại điện tử tạo nên hình thức cạnh tranh mới, buộc ngân hàng phải chọn phát triển dịch vụ tài mà khách hàng yêu cầu cung cấp theo phương thức thuận lợi Tại Hội nghị thương mại điện tử quốc tế lần thứ năm Bắc Kinh, ngân hàng thừa nhận rằng, mức độ phát triển nhanh chóng mạng công nghệ thông tin mang lại thay đổi quan trọng lĩnh vực ngân hàng truyền thống ngân hàng ngày khơng có lựa chọn khác việc đẩy nhanh giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin, viễn thông vào dịch vụ ngân hàng; dịch vụ ngân hàng điện tử Nói cách khác, để phát triển được, ngân hàng buộc phải tìm kiếm giải pháp kết hợp công nghệ thông tin mạng với phương thức kinh doanh ngân hàng truyền thống Các ngân hàng xác định ngân hàng điện tử lựa chọn chiến lược ngành công nghiệp ngân hàng Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy hỗ trợ phát 79  Phương pháp định giá theo quan hệ : định giá theo số dịch vụ mà khách hàng sử dụng : khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ trả phí thấp miễn phí; khách hàng có quan hệ với ngân hàng trả phí cao 3.2.8 Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động NHĐT  Hồn thiện quy trình nhận dạng đánh giá rủi ro : Chi nhánh cần thường xuyên phân tích nguyên nhân, phân tích để cập nhật rủi ro mới; hồn thiện quy trình, đánh giá rủi ro nhằm xác định thứ tự ưu tiên phân bổ nhân lực nhằm kiểm soát rủi ro  Thiết lập chế giám sát quản lý rủi ro hiệu hoạt động ngân hàng điện tử Ban lãnh đạo cần đánh giá phê duyệt nội dung quy trình kiểm sốt bảo mật ngân hàng đồng thời thiết lập quy trình giám sát mối quan hệ với bên sản phẩm đối tác hỗ trợ hoạt động ngân hàng điện tử  Thực việc xác thực phân quyền cho khách hàng thực giao dịch qua Internet Hạn chế việc thoái thác thiết lập giải trình cho giao dịch ngân hàng điện tử Tách biệt nhiệm vụ, đồng thời kiểm soát quyền phân quyền hệ thống, sở liệu ứng dụng ngân hàng điện tử Bảo vệ tính tồn vẹn liệu giao dịch thông tin ngân hàng điện tử Bảo mật thông tin ngân hàng điện tử quan trọng, thông tin có tính nhạy cảm truyền lưu sở liệu  Cần rõ ràng việc đặt sử dụng tên sản phẩm ngân hàng điện tử ngân hàng Cần cung cấp đầy đủ thông tin website cho phép khách hàng tiềm đưa đánh giá vấn đề bảo mật quy định ngân hàng trước tham gia vào giao dịch ngân hàng điện tử Đảm bảo yêu cầu tính riêng tư thông tin khách hàng phù hợp mặt pháp lý  Lập kế hoạch dự phòng nhằm đảm bảo tính liên tục dịch vụ hệ thống ngân hàng điện tử Xây dựng kế hoạch đối ứng để quản lý, 80 ngăn chặn giảm thiểu vấn đề rủi ro việc cung cấp dịch vụ hoạt động ngân hàng điện tử 3.2.9 Nâng cao khả nhận thức hợp tác khách hàng  Tổ chức lớp tập huấn sử dụng dịch vụ cho phận kế toán doanh nghiệp, nhằm nâng cao khả sử dụng dịch vụ đồng thời nắm bắt nhu cầu khách hàng  Lắp đặt máy tính nối mạng phận giao dịch để hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ điểm giao dịch  Thiết lập đường dây nóng, phần mềm hỗ trợ tiên ích website, hộp thư điện tử trả lời tự động để nhanh chóng phục vụ, giải đáp thắc mắc khách hàng 3.3 Một số kiến nghị Sự nghèo nàn chủng loại dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam phần nhu cầu thị trường chưa phong phú, thói quen dùng tiền mặt cơng chúng phổ biến, vv… Hơn nữa, hạn chế việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin nước ta hạn chế Ngồi ra, hệ thống pháp luật, sách quy định Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan chức Nhà nước chưa thực đầy đủ, ổn định nhiều bất cập Chính vây, kiến nghị sau cần thiết hỗ trợ cho NHTM việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nước ta 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ quan chức  Tiếp tục đầu tư phát triển thương mại điện tử Thương mại điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử có mối quan hệ hỗ trợ thúc đẩy lẫn Vì vậy, Nhà nước cần khuyến khích thúc đẩy phát triển thương mại điện tử góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử  Nhà nước cần dành ưu tiên thích đáng để quảng bá thương mại điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử, tạo hình ảnh nhận thức đầy đủ 81 công chúng doanh nghiệp thương mại điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử Các chương trình quảng bá hướng tới doanh nghiệp cá nhân thông qua cơng cụ có khả vai trò tích cực việc xúc tiến hỗ trợ tốt nhẩt thương mại điệu tử dịch vụ ngân hàng điện tử  Nghiên cứu xem xét việc gỡ bỏ nới lỏng quy định, sách có tính chất hạn chế ngăn cấm như: quản lý ngoại hối (ngăn cản việc toán trực tuyến xuyên quốc gia), độc quyền viễn thông (làm cho chi phí viễn thơng cao), v.v… quy định XNK Theo ý kiến chuyên gia nước ngồi, quy chế quản lý thơng tin mạng Internet Bộ văn hóa thơng tin Việt Nam thiếu đồng nhiều bất cập, cản trở phát triển thương mại điện tử dịch dụ ngân hàng điện tử  Nhà nước sớm hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động cung cấp sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Mặc dù hỗ trợ đắc lực cho phát triển thương mại điện tử thực chất phận cấu thành loại hình thương mại điện tử, song với nét đặc thù riêng có, dịch vụ ngân hàng điện tử cần phải có mơi trường pháp lý độc lập cần thiết đảm bảo an toàn cho hoạt động cung cấp NHTM sử dụng đối tượng khách hàng Khuôn khổ luật pháp đủ chặt chẽ để đảm bảo an ninh hạ tầng sở, thơng tin tội phạm máy tính khó thực hành vi gian lận phá hoại Hầu công nghiệp phát triển có luật liên quan đến an ninh cơng nghệ thơng tin tội phạm máy tính Các nước phát triển khuyến khích để có tầm nhìn mang tính tồn cầu xây dựng qui phạm luật liên quan đến công nghệ thông tin Điểm quan trọng cần nhấn mạnh quốc gia có biên giới khơng giao ảo khơng tồn biên giới 82 Do vậy, phối hợp hợp tác quốc tế điều cần thiết đấu tranh chống lại loại tội phạm Trên thực tế, để bảo hộ giao dịch điện tử nước ta, số quy định pháp lý giao dịch điện tử Quốc hội thông qua như: chữ ký điện tử, chứng từ điện tử, giao dịch điện tử, v.v Chính phủ giao cho Bộ Tư pháp Bộ Thương mại chủ trì bộ, ngành rà sốt lại văn pháp luật để mặt loại bỏ rào cản thương mại điện tử nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng, cập nhật quy tắc mang tính luật pháp hành nhằm củng cố hoàn thiện việc xây dựng văn pháp quy hướng dẫn thi hành giao dịch điện tử hướng tới phù hợp với tiêu chuẩn khả hội nhập quốc tế Tuy nhiên, ngồi khn khổ pháp lý chung giao dịch điện tử, dịch vụ ngân hàng điện tử cần cần có mơi trường pháp lý riêng an tồn lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm Sự an tồn lòng tin hai yếu tố quan cho tồn phát triển loại hình dịch vụ Tuy nhiên, với văn chưa thực đầy đủ, đặc biệt chưa có văn hướng dẫn cụ thể, gây khó khăn cho NHTM tổ chức tín dụng áp dụng triển khai phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử  Tăng cường đầu tư phát triển sở hạ tầng thông tin, viễn thông Trong năm gần đây, ngành công nghệ thông tin, điện tử viễn thơng Việt Nam có bước phát triển định Tuy nhiên, trình độ phát triển khả ứng dụng vào sản xuất kinh doanh cung cấp dịch vụ tồn khoảng cách xa so với trình độ chung khu vực giới Cơ sở hạ tầng thiếu số lượng chất lượng, trình độ chun mơn ngoại ngữ cán công nhân viên chưa đáp ứng yêu cầu cần thiết Kết cố gắng ứng dụng công nghệ thông tin nhiều lĩnh vực mang tính hình thức, đối phó trở nên lãng phí Để thúc đẩy việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin lĩnh vực tài ngân hàng góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, Nhà nước trọng: 83 o Đầu tư đồng hồn thiện hóa sở hạ tầng ký thuật đôi với việc thực biện pháp quản lý chặt chẽ, sử dụng có hiệu o Chuẩn hóa thơng tin hệ thống cung cấp, xử lý thông tin lĩnh vực; bảo đảm điều kiện cần thiết cho việc trao đổi sử dụng chung sở liệu, hệ thống thơng tin nước quốc tế, có biện pháp, quy định cụ thể an toàn an ninh thông tin o Thu hút đầu tư nước ngồi vào khu cơng nghệ cao với mức ưu đãi cao so với nước khu vực Tích cực phát triển khu cơng nghệ cao địa phương có điều kiện thuận lợi o Khuyến khích quan thơng tin đại chúng, báo chí, xuất dịch vụ điện tử cơng cộng khẩn trương phát triển loại hình thơng tin điện tử nhằm tuyên truyền, phổ biến, nâng cao nhận thức công nghệ thông tin giao dịch điện tử cho toàn xã hội o Phát triển quy mô tăng cường chất lượng đào tạo nguồn nhân lực với lực lượng cán chuyên sâu, đặc biệt đội ngũ chuyên gia phần mềm, kết hợp đào tạo nước thực tập, nghiên cứu nước ngồi; áp dụng sách đặc biệt cho việc đào tạo, bồi dưỡng chuyên gia giỏi, nhân tài lĩnh vực công nghệ thông tin giao dịch điện tử - Tăng cường phối hợp Bộ, Ngành quan chức Nhà nước với NHTM việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ tài - ngân hàng nước nói chung thực phát triển nhanh có hiệu có phối hợp đồng chặt chẽ Bộ, Ngành Bộ Tài chính, Thương mại, Kế hoạch Đầu tư, Bưu Viễn thơng quan chức khác Nhà nước với Ngân hàng Nhà nước với NHTM Sự phối hợp cần nhận thức thiết lập nguyên tắc thống nhằm tăng cường hiệu việc triển khai phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 84 - Bổ sung hoàn thiện sách chế, khuyến khích ứng dụng triển khai nghiệp vụ ngân hàng điện tử Cần nhanh chóng xây dựng hồn chỉnh, đồng hóa hệ thống văn luật hướng dẫn thực tạo điều kiện cho NHTM có đủ sở pháp lý để triển khai phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Cơ sở pháp lý chế độ quy định hoạt động ngân hàng điện tử cần sớm bổ sung, hoàn thiện tạo sở pháp lý cho phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, phải bổ sung, sửa đổi kịp thời cho phù hợp với tốc độ phát triển công nghệ, đảm bảo an toàn cho NHTM triển khai cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử - Sớm Ban hành quy chế quản lý dịch vụ ngân hàng điện tử, tạo điều kiện phát triển giao quyền tự chủ cho NHTM tự định loại hình dịch vụ cần thu phí theo ngun tắc thương mại - Xây dựng công bố tiêu thức xác định sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mới, danh mục sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nhà nước cần có định hướng cụ thể để NHTM phối hợp tham gia cung ứng dịch vụ, tận dụng hiệu vốn đầu tư cho hạ tầng sở hạn chế tình trạng độc quyền cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử - Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho NHTM xúc tiến mở rộng quan hệ hợp tác song phương đa phương với NHTM tổ chức tài giới nhằm khai thông quan hệ đối ngoại thúc đẩy cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử - Tổ chức hội thảo khoa học hội nghị ngân hàng quốc tế nhằm tìm kiếm giải pháp tích cực cho hợ tác phát triển Từ diễn đàn quốc tế NHTM Việt Nam có thêm hội thông qua việc tận dụng khai thác nguồn vốn, công nghệ đại học hỏi kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử từ NHTM hàng đầu giới khu vực 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 85 Với tư cách quan chủ quản Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng, VietinBank Việt Nam cần có hỗ trợ cần thiết để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng sau: - Tăng cường hỗ trợ đầu tư, đại hóa sở hạ tầng kỹ thuật khuyến khích phát triển cơng nghệ ngân hàng cho Chi nhánh VietinBank Việt Nam cần nhanh chóng đại hóa cơng nghệ ngân hàng để hoạt động quản lý tác nghiệp có khả tương thích cao với q trình đại hóa triển khai, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh nói chung Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Đà Nẵng nói riêng Chú trọng tập trung vào phát triển công nghệ toán vốn chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ hệ thống VietinBank - VietinBank Việt Nam cần thiết đầu mối trung gian nghiên cứu xây dựng định hướng chiến lược phát triển công nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống cách hồn thiện, xác, an toàn, tiện lợi hiệu 86 87 PHẦN KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu nghiêm túc, sử dụng phương pháp nghiên cứu phù hợp, luận văn đạt kết nghiên cứu sau đây: - Tổng hợp, hệ thống hóa nội dung ngân hàng điện tử - Phân tích tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử sở kế thừa nội dung nghiên cứu trước kết hợp phát triển phân tích cá nhân người nghiên cứu; đồng thời lý giải nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Thu thập liệu, tiến hành khảo sát, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng làm sở cho việc đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh - Trên sở vận dụng lý thuyết kết phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng - Đề xuất kiến nghị quan hữu quan nhằm tạo điều kiện tốt để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng vấn đề nằm phạm vi giải Ngân hàng Tuy cố gắng nhiều luận văn nhiều thiếu sót, nhược điểm vậy, tác giả luận văn mong muốn nhận góp ý, hướng dẫn thầy, giáo người đọc 88 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO : [1] David Cox, (1998), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia [2] Peter S Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài [3] PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hội [4] Trần Văn Hòe (2007), Giáo trình thương mại điện tử, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân [5] Ngày 1/3/2009, "Dịch vụ ngân hàng điện tử, toán so sánh Việt Nam giới", Tạp chí ngân hàng, (số 5), trang 25-32 [6] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng – 2007-2008-2009 [7] Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam năm 2006 [8] Các Website: a http://www.vietcombank.com.vn/corporates/Ebanking/ b http://www.dongabank.com.vn/service/42/ c http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/ 90 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Mục đích khảo sát: Tìm hiểu thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng TMCP Cơng thương Đà Nẵng nhằm mục đích thu thập thông tin cần thiết cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Cách thức trả lời câu hỏi Mỗi câu trả lời sẽ điền vào ô trống, lựa chọn danh mục liệt kê, mô tả vài tình thực tế Mọi ý kiến đóng góp, phản hồi hay mong muốn mà quý vị cho rằng sẽ giúp cải thiện dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh xin vui lòng điền vào phía cuối bảng câu hỏi Xin chân thành cảm ơn hợp tác qúy vị tham gia trả lời câu hỏi 91 Giới tính : Nam Nữ Tuổi: … Nghề nghiệp:……………………………………………………………… Công ty : ……………………………………………………………… Anh/Chị giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng thời gian ? Dưới năm Từ đến năm Từ đến 10 năm Trên 10 năm Anh/Chị sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng? Vấn tin ATM Online Home Banking Mobile Banking Internet Banking Chưa sử dụng Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng địên tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng qua nguồn thông tin nào? Người thân, bạn bè, đồng nghiệp Phương tiện truyền thơng( báo chí, tivi, ) Trang web VietinBank Tờ bướm/ Tờ rơi Ngân hàng Nhân viên Ngân hàng tư vấn Khác Tần suất sử dụng tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Anh/Chị nào? Tiện ích Kiểm tra số dư Cập nhật thông tin lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá chứng khoán Số lần/tháng 92 Chuyển khỏan Thanh tốn hóa đơn(điện, nước, điện thoại, internet,…) Thanh tốn/nhận lương Khác :……………… Lý Anh/Chị sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng? Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng Đáp ứng nhu cầu tốn nhiều, liên tục Ngân hàng có uy tín Miễn phí dịch vụ sử dụng Khác : ………………… Lý Anh/Chị chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ? Dịch vụ mới, chưa biết, chưa có thơng tin Có thói quen đến ngân hàng giao dịch Lo ngại thủ tục rườm rà Cảm thấy không an tâm, an toàn Quen sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Khơng quan tâm Chưa có nhu cầu, chưa cần thiết sử dụng Khác : ……………………… Anh/Chị có định sử dụng giới thiệu cho bạn bè, đồng nghiệp, người thân sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử không? Có Khơng Những ý kiến đóng góp Anh/Chị để tiến, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng : ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …… Xin chân thành cảm ơn! 93 ... vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử; thực tiễn triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng 3 Phạm... dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại. .. phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ