Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC thăng long giai đoạn 2012 – 2016

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Bảo hiểm là một dịch vụ tài chính phát triển trong nền kinh tế thị trường. Ngành kinh doanh bảo hiểm có vị trí quan trọng trong đóng góp vào nền kinh tế quốc dân. Ở các nước có nền kinh tế phát triển, ngành kinh doanh bảo hiểm hàng năm đóng góp từ 5% đến 10% tổng sản phẩm quốc nội (GDP). Từ khi nước ta chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường, ngành kinh doanh bảo hiểm đã sự phát triển đáng kể. Nền kinh tế thị trường buộc các công ty, các doanh nghiệp và các cơ sở sản xuất trong nước tự chủ hoàn toàn về tài chính, tự chịu trách nhiệm về tài sản và quá trình sản xuất, tự gánh chịu những rủi ro, tai họa không may xảy ra với mình thay vì được bảo trợ, bù đắp như trước. Điều này có thể dẫn tới phá sản các doanh nghiệp nếu như rủi ro họ gặp phải mang đến thiệt hại quá lớn. Từ lâu người ta đã tìm kiếm và sử dụng nhiều phương pháp để đề phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Tuy nhiên, rủi ro là một loại khái niệm trừu tượng, việc tìm ra phương án xử lý hiệu quả rất khó khăn. Rủi ro có thể xảy ra bất kỳ lúc nào và bất cứ ở đâu, xảy ra với bất kỳ ai và không thể dự đoán chính xác trước được. Thực tế đã chứng minh cho đến nay, biện pháp hữu hiệu nhất để quản lý rủi ro là phương pháp chuyển giao rủi ro dựa trên nguyên tắc phân tán, tương hỗ, lấy số đông để bù đắp cho số ít. Phương pháp này đã được vận dụng trong nhiều hoạt động, tổ chức mà điển hình là cứu trợ và bảo hiểm. Tuy nhiên, đáng kể nhất vẫn là chuyển giao rủi ro được thực hiện bởi các tổ chức chuyên nghiệp hóa các tổ chức kinh doanh bảo hiểm. Trong số những rủi ro gây tổn thất lớn và thiệt hại nặng nề cả về người và tài sản, ta không thể không kể đến “Cháy” hay “ Hỏa hoạn”. Hậu quả của những vụ hỏa hoạn có thể rất nặng nề: thiêu rụi nhiều nhà cửa, cướp đi sinh mạng của nhiều người, gây thiệt hại về tài sản lên đến hàng trăm tỷ đồng… Nền kinh tế phát triển không đi kèm với độ an toàn của con người trước hỏa hoạn. Khoa học công nghệ hiện đại giúp cho sản xuất kinh doanh hiệu quả, cuộc sống con người được nâng cao hơn, càng ngày càng có nhiều nhà máy, xí nghiệp, nhà cao tầng được xây dựng… Tuy nhiên nó cũng mang đến không ít nguy cơ gây cháy nổ. Nhiều nhà máy không có đủ không gian an toàn cho các hoạt động sản xuất mang nguy cơ cháy nổ lớn như hàn, xì, cắt gọt kim loại. Thiết bị văn phòng cũng như thiết bị sản xuất đa phần sử dụng điện năng. Ngắn mạch, quá tải, sự cố của các thiết bị điện đang là một trong những nguyên nhân chính gây hỏa hoạn tại nhà xưởng, cơ quan. Bên cạnh đó, chất thải và khí thải từ các nhà máy làm ô nhiễm không khí, khiến khí hậu Trái đất dần nóng lên, hiện tượng băng tan chảy…Biến đổi khí hậu cũng là nguyên nhân chính làm tăng nguy cơ xảy ra hỏa hoạn. Hơn nữa sự bùng nổ dân số, nhất là ở các đô thị lớn, cũng khiến nguy cơ cháy trở nên báo động hơn. Chính những lý do trên mà bảo hiểm hỏa hoạn ngày càng chứng tỏ được tầm quan trọng của nó trong đảm bảo đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh cho con người. Nó cũng chiếm vị trí quan trọng trong hệ thống các nghiệp vụ bảo hiểm. Ở Việt Nam, bảo hiểm cháy nổ đã được đưa vào thực hiện bắt buộc vừa là cơ hội, vừa là thử thách đối với tất cả các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. Là một trong những công ty chi nhánh thuộc top 3 của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội MIC, MIC Thăng Long được nhận định hướng là đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy – nổ, bảo hiểm hỏa hoạn. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, cùng với mong muốn được tìm hiểu, nghiên cứu sâu thêm về hoạt động này nói chung và tại công ty Bảo hiểm MIC Thăng Long nói riêng, em đã chọn đề tài “ Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016” làm nội dung cho luận văn cuối khóa của mình. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016. 3. Mục đích nghiên cứu Từ những vấn đề lý luận chung về hoạt động Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt để thấy được ý nghĩa thiết thực của bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Đồng thời thông qua việc phân tích cụ thể tình hình kinh doanh nghiệp vụ này ở MIC Thăng Long để nhằm tìm ra những mặt còn hạn chế trong kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này từ đó đưa ra những giải pháp, khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BHHHRRĐB tại MIC Thăng Long trong thời gian tiếp theo. 4. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu lý luận và phương pháp nghiên cứu thực tiễn. Một số phương pháp khác: Phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp số liệu kết hợp phân tích lư luận và thực tiễn. 5. Kết cấu luận văn Ngoài phần Mục lục, Danh mục các từ viết tắt, Lời mở đầu, Kết luận và Tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long. Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế và kinh nghiệm còn hạn chế nên luận văn của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô giáo và các bạn để chuyên đề thực tập của em được hoàn thiện hơn.

MỤC LỤC 11 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 Từ viết tắt BH BHXH BHHH & RRĐB DNBH ĐPHCTT GTBH HĐBH KH NĐBH STBH STBT PCCC TCT TS/ TSCĐ Chi tiết Bảo hiểm Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Doanh nghiệp bảo hiểm Đề phòng hạn chế tổn thất Giá trị bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm Khách hàng Người bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Số tiền bồi thường Phịng cháy chữa cháy Tổng cơng ty Tài sản / Tài sản cố định 22 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 33 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm dịch vụ tài phát triển kinh tế thị trường Ngành kinh doanh bảo hiểm có vị trí quan trọng đóng góp vào kinh tế quốc dân Ở nước có kinh tế phát triển, ngành kinh doanh bảo hiểm hàng năm đóng góp từ 5% đến 10% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) Từ nước ta chuyển từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường, ngành kinh doanh bảo hiểm phát triển đáng kể Nền kinh tế thị trường buộc công ty, doanh nghiệp sở sản xuất nước tự chủ hồn tồn tài chính, tự chịu trách nhiệm tài sản trình sản xuất, tự gánh chịu rủi ro, tai họa không may xảy với thay bảo trợ, bù đắp trước Điều dẫn tới phá sản doanh nghiệp rủi ro họ gặp phải mang đến thiệt hại lớn Từ lâu người ta tìm kiếm sử dụng nhiều phương pháp để đề phòng ngừa hạn chế rủi ro Tuy nhiên, rủi ro loại khái niệm trừu tượng, việc tìm phương án xử lý hiệu khó khăn Rủi ro xảy lúc đâu, xảy với khơng thể dự đốn xác trước Thực tế chứng minh nay, biện pháp hữu hiệu để quản lý rủi ro phương pháp chuyển giao rủi ro dựa nguyên tắc phân tán, tương hỗ, lấy số đông để bù đắp cho số Phương pháp vận dụng nhiều hoạt động, tổ chức mà điển hình cứu trợ bảo hiểm Tuy nhiên, đáng kể chuyển giao rủi ro thực tổ chức chuyên nghiệp hóa - tổ chức kinh doanh bảo hiểm Trong số rủi ro gây tổn thất lớn thiệt hại nặng nề người tài sản, ta không kể đến “Cháy” hay “ Hỏa hoạn” Hậu vụ hỏa hoạn nặng nề: thiêu rụi nhiều nhà cửa, cướp sinh mạng nhiều người, gây thiệt hại tài sản lên đến hàng trăm tỷ đồng… Nền kinh tế phát triển không kèm với độ an tồn người trước hỏa hoạn Khoa học cơng nghệ đại giúp cho sản xuất kinh doanh hiệu quả, sống người nâng cao hơn, ngày có nhiều nhà máy, xí nghiệp, nhà cao tầng xây dựng… Tuy nhiên mang đến khơng nguy gây cháy nổ Nhiều nhà máy khơng có đủ khơng gian an tồn cho hoạt động sản xuất mang nguy cháy nổ lớn 44 hàn, xì, cắt gọt kim loại Thiết bị văn phòng thiết bị sản xuất đa phần sử dụng điện Ngắn mạch, tải, cố thiết bị điện nguyên nhân gây hỏa hoạn nhà xưởng, quan Bên cạnh đó, chất thải khí thải từ nhà máy làm nhiễm khơng khí, khiến khí hậu Trái đất dần nóng lên, tượng băng tan chảy… Biến đổi khí hậu nguyên nhân làm tăng nguy xảy hỏa hoạn Hơn bùng nổ dân số, đô thị lớn, khiến nguy cháy trở nên báo động Chính lý mà bảo hiểm hỏa hoạn ngày chứng tỏ tầm quan trọng đảm bảo đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh cho người Nó chiếm vị trí quan trọng hệ thống nghiệp vụ bảo hiểm Ở Việt Nam, bảo hiểm cháy nổ đưa vào thực bắt buộc vừa hội, vừa thử thách tất doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Là công ty chi nhánh thuộc top Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội MIC, MIC Thăng Long nhận định hướng đẩy mạnh khai thác bảo hiểm cháy – nổ, bảo hiểm hỏa hoạn Nhận thức tầm quan trọng vấn đề, với mong muốn tìm hiểu, nghiên cứu sâu thêm hoạt động nói chung cơng ty Bảo hiểm MIC Thăng Long nói riêng, em chọn đề tài “ Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016” làm nội dung cho luận văn cuối khóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016 Mục đích nghiên cứu Từ vấn đề lý luận chung hoạt động Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt để thấy ý nghĩa thiết thực bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Đồng thời thông qua việc phân tích cụ thể tình hình kinh doanh nghiệp vụ MIC Thăng Long để nhằm tìm mặt hạn chế kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm từ đưa giải pháp, khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ BHHH&RRĐB MIC Thăng Long thời gian Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu lý luận phương pháp nghiên cứu thực 55 tiễn - Một số phương pháp khác: Phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp số liệu kết hợp phân tích lư luận thực tiễn Kết cấu luận văn Ngoài phần Mục lục, Danh mục từ viết tắt, Lời mở đầu, Kết luận Tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế kinh nghiệm hạn chế nên luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn để chuyên đề thực tập em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình ThS Nguyễn Thị Thía giúp đỡ nhiệt tình anh chị Công ty hiểm MIC Thăng Long thời gian thực tập tạo điều kiện tốt cho em Em xin chân thành cảm ơn!!! Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2017 Sinh viên thực Đỗ Thị Tuế 66 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Tính tất yếu khách quan vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1 Tính tất yếu khách quan bảo hiểm hỏa hoạn RRĐB Trong kinh tế thị trường nay, hoạt động khai thác, đầu tư, sản xuất, kinh doanh ngày tăng; khối lượng hàng hóa, vật tư luân chuyển ngày đa dạng, phong phú.Trong đó, khoa học kỹ thuật an toàn thường sau, nguồn vốn sử dụng cho biện pháp an toàn thường thấp so với vốn đầu tư phát triển sản xuất, thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt khiến cho khả xảy rủi ro tai nạn nhiều hơn, mức độ thiệt hại người nghiêm trọng Trong nói nay, cháy nguyên nhân gây thiệt hại lớn Các vụ cháy khơng xảy nước có kinh tế chậm phát triển mà xảy nước có kinh tế phát triển Anh, Pháp, Mỹ… nơi mà nên khoa học công nghệ đạt đến đỉnh cao đại an tồn cháy xảy ngày tăng số lượng mức độ nghiêm trọng Theo ước tính, năm giới xảy khoảng triệu vụ cháy với thiệt hại lên tới hàng trăm tỷ USD Như Mỹ, vụ cháy gây thiệt hại khoảng 1,5 tỷ USD năm, hay Anh khoảng 1,8 tỷ USD Ở Việt Nam, vụ cháy xảy nhiều gây thiệt hại lớn người tài sản Các vụ hỏa hoạn điển hình như: Vụ cháy chợ Đồng Xuân Hà Nội ngày 4/7/1994 gây thiệt hại khoảng 300 tỷ đồng; Ngày 15/09/2013, cháy trung tâm thương mại Hải Dương với tổng thiệt hại lên đến 500 tỷ đồng; vụ cháy nhà máy Diana Bắc Ninh ngày 25/10/2015 có thiệt hại lớn tài sản, với giá trị thiệt hại ước tính lên tới 400 tỷ đồng… Theo thống kê Cục Cảnh sát PCCC cứu nạn cứu hộ (CNCH), năm 2014 nước xảy 2.375 vụ cháy (trong có 2.025 vụ cháy sở, nhà dân, phương tiện giao thông 350 vụ cháy rừng) Thiệt hại cháy gây làm chết 90 người, bị thương 143 người, tài sản ước tính trị giá 1.307,078 tỷ đồng 1.352 rừng Theo thống kê, năm 2015, nước xảy gần 2.800 vụ cháy, làm chết 62 người, bị thương 264 người, thiệt hại tài sản trị giá 1.498 tỷ đồng 1.623,2 rừng Xảy 35 vụ nổ, làm chết 12 người, bị thương 41 người, thiệt hại tài sản 896 77 triệu đồng So với kỳ năm 2014, số vụ cháy tăng 417 vụ; người chết giảm 28 người Như thấy thiệt hại cháy gây khơng tài sản mà cịn tính mạng người cảnh quan mơi trường sinh thái Do thiết cần có biện pháp đối phó với hỏa hoạn Con người sử dụng nhiều biện pháp khác biện pháp phịng cháy chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức ý thức, tuyên truyền phòng cháy chữa cháy Tuy nhiên, phòng hỏa bảo hiểm coi hai giải pháp tốt để hạn chế thiệt hại cháy gây giảm bớt tổn thất Ngày mà công nghệ khoa học phát triển vũ bão cơng cụ PCCC cải tiến đổi nhiều Song hành với việc phát triển khoa học công nghệ kéo theo phát triển kinh tế vật dùng mới, ngành … nguy hiểm họa hỏa hoạn Đối với doanh nghiệp, xảy hỏa hoạn, họ phải đối mặt với nhiều khó khăn mặt tài chí bị phá sản Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm hỏa hoạn, sau xảy hỏa hoạn, họ nhanh chóng ổn định sản xuất tiếp tục kinh doanh nhờ vào khoản tiền bồi thường nhận từ phía nhà bảo hiểm Hiệp hội hỏa hoạn đời Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse Tại Anh, có công ty bảo hiểm đời: Hand in hand (1969), Sun Fire Office (1710), Union (1714), London (1714) hầu hết hoạt động đến Ở Pháp, công ty bảo hiểm hỏa hoạn mang tên Company L’assuarance Centrer L’incedie Công ty bảo hiểm hỏa hoạn Mỹ công ty bảo hiểm tương hỗ có tên The Philadelphia Contributionship Ngày nay, xuất phát từ nhu cầu thực tế, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn hầu hết tiến hành nước giới Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoan thức triển khai theo định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 Ngày 02/05/1991, Bộ Tài định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí Ngày 12/04/1993, Bộ Tài định số 212/TCQĐ ban hành biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa để thay cho biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn theo định số 142/TCQĐ Năm 1989, sau Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn đến năm 1994, 1995 hàng loạt công ty khác đời như: Bảo Minh, 88 Pijico triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Những năm đầu triển khai nghiệp vụ cơng ty bảo hiểm cịn non trẻ, gặp nhiều khó khăn nghiệp vụ chưa thực phát triển Sau thời gian triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn ngày phát triển Xét số tuyệt đối, năm 2005 doanh thu bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đạt 530 tỷ đồng, đến năm 2012 số 1.565 tỷ đồng Ngày có nhiều công ty bảo hiểm tham gia cung cấp dịch vụ thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn ngày phong phú ngày khẳng định vai trò chắn cho tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm Như vậy, nói bảo hiểm hỏa hoạn dần vào tiềm thức người dân Việt Nam, đáp ứng yêu cầu đòi hỏi tất yếu khơng doanh nghiệp nói riêng mà tồn xã hội nói chung Đó sở để bảo hiểm hỏa hoạn ngày củng cố thêm vị trí cấu chung ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 1.1.2 Vai trò bảo hiểm hỏa hoạn RRĐB Bảo hiểm biện pháp chia sẻ rủi ro người hay số người cho cộng đồng người có khả gặp rủi ro loại; cách người cộng đồng góp số tiền định vào quỹ chung từ quỹ chung bù đắp thiệt hại cho thành viên cộng đồng không may bị thiệt hại rủi ro gây Trong hỏa hoạn loại rủi ro xảy đâu, thiệt hại gây thường lớn Nếu tổn thất cháy gây thuộc phạm vi bảo hiểm người bảo hiểm (NĐBH) nhận khoản tiền bồi thường từ nhà bảo hiểm Việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt mang lại nhiều lợi ích cho Nhà nước, cho doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH): Thứ nhất,BHHH & RRĐB góp phần ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm trước tổn thất rủi ro gây Bảo hiểm hỏa hoạn RRĐB loại bảo hiểm áp dụng cho đối tượng bảo hiểm nhà cửa, cơng trình kiến trúc trang thiết bị; máy móc thiết bị; hàng hóa, vật tư tài sản khác Giá trị bảo hiểm thường lớn Khi xảy rủi ro khơng phận nhỏ mà có tồn tài sản doanh nghiệp Do đó, việc tham gia bảo hiểm điều tất yếu, giúp đảm bảo ổn định kinh doanh doanh nghiệp Dựa nguyên tắc san sẻ rủi ro, bảo hiểm hỏa hoạn mang lại 99 cho doanh nghiệp, tổ chức an tâm bảo vệ đền bù mát thiệt hại người, với tài sản thuộc tổ chức đơn vị tham gia bảo hiểm Thơng qua việc bồi thường nhanh chóng, xác, kịp thời, bảo hiểm giúp cá nhân doanh nghiệp nhanh chóng khắc phục hậu Thứ hai, BHHH & RRĐB tạo nguồn vốn cho đầu tư tăng trưởng kinh tế Các quan công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm trước rủi ro kiện bảo hiểm xảy với đối tượng bảo hiểm Điều cho phép họ có số tiền lớn cần phải quản lý chặt chẽ để đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm Ngồi ra, ln có khoảng thời gian thời điểm xảy rủi ro gây tổn thất thời điểm chi trả bồi thường, kéo dài nhiều năm Nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi DNBH đem vào kinh doanh cho vay, mua trái phiếu, đầu tư vào dự án, tham gia vào thị trường chứng khoán Các hoạt động kinh tế nhờ mà sơi động, hiệu Như vậy, nói DNBH tạo bàn tay vơ hình thúc đẩy kinh tế phát triển Thứ ba, BHHH & RRĐB đóng góp phần cho ngân sách nhà nước Hậu hỏa hoạn để lại thường nặng nề, số tiền để khắc phục hậu lớn, khơng tổ chức, cá nhân có khả gánh vác mà phải viện tới trợ giúp từ ngân sách Nhà nước Như vậy, bảo hiểm hỏa hoạn góp phần giảm bớt gánh nặng cho Ngân sách Quốc gia việc khắc phục hậu Ngoài Nhà nước thu thêm từ doanh nghiệp khoản thuế bổ sung vào Ngân sách Nhà nước Thứ tư, BHHH & RRĐB góp phần tích cực vào cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất, giúp sống người an toàn, xã hội trật tự Khi nghiệp vụ BHHH&RRĐB triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm nên áp dụng nguyên tắc số đơng bù số Vì để xác định tỉ lệ phí xác DNBH phải thường xuyên tiến hành điều tra thu thập số liệu cách tỉ mỉ, xác Và dựa vào số liệu DNBH, nhà quản lý nắm bắt tình hình, xác định điểm nóng cháy nổ…để từ đạo tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Mặt khác, DNBH muốn nghiệp vụ BHHH&RRĐB đạt hiệu kinh doanh cao cần hạn chế rủi ro xảy ra, để làm điều doanh nghiệp cung cấp cho bên tham gia bảo hiểm biện pháp hữu hiệu cơng tác đề phịng hạn 1010 nhanh chóng vịng 15 ngày Phấn đấu giữ vững vị trí top chi nhánh có kết kinh doanh tốt TCT MIC địa bàn Hà Nội 3.1.2 Định hướng chiến lược Từ mục tiêu phát triển chung công ty vậy, MIC Thăng Long đưa định hướng cụ thể để nhằm đẩy mạnh công tác khai thác BHHH&RRĐB sau: - Duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, đảm bảo thị phần MIC Thăng Long top chi nhánh MIC, để đảm bảo vị trí MIC Thăng Long cần phát triển nâng cao mở rộng thị trường nghiệp vụ Tài sản - Kỹ thuật cần trọng nghiệp vụ BHHH&RRĐB, nghiệp vụ giữ vai trò quan trọng, đóng góp phần khơng nhỏ vào thành công MIC Thăng Long; - Thắt chặt công tác đánh giá rủi ro, kiên từ chối bảo hiểm rủi ro xấu; - Chú trọng công tác quản lý bồi thường, giám định bồi thường xảy tổn thất; - Xây dựng, áp dụng triệt để Quy trình quản lý chăm sóc KH tiên tiến; - Cung cấp sản phẩm bảo hiểm với dịch vụ bồi thường chăm sóc khách hàng tốt thị trường, xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng… - Tiến hành sàng lọc đơn vị rủi ro có mức độ rủi ro xấu để hạn chế rủi ro; - Xây dựng chuẩn hóa hệ thống quản lý rủi ro từ khâu cấp đơn đến khâu quản lý hợp đồng, giải bồi thường, - Xây dựng phát triển hệ thống đại lý hoạt động hiệu quả, đủ trình độ chun mơn, tận tâm phục vụ; - Tập trung mở rộng thị phần thị trường thị trường (thông qua việc trọng nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm, mở rộng kênh phân phối/ mạng lưới); - Xây dựng thương hiệu, xây dựng hình ảnh MIC Thăng Long cơng ty bảo hiểm uy tín, chun nghiệp hướng tới khách hàng Trên số định hướng chiến lược làm kim nam cho MIC Thăng Long cố gắng thực hoàn thiện chiến lược lâu dài năm tiếp 7676   3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ BHHH & RRĐB MIC Thăng Long 3.2.1 Đối với công tác khai thác Phát triển hoàn thiện sản phấm: MIC Thăng Long xác định mục tiêu không phát triển sản phẩm theo hướng mở rộng rủi ro, điều phù hợp với kết thu thông qua khảo sát nhận định chuyên gia: “Khảo sát kỹ trước nhận bảo hiểm, hạn chế mở rộng điều khoản đối tượng bảo hiểm rủi ro cao” Trong thời gian tới cần tập trung xây dựng quy tắc bảo hiểm tiêu chuẩn đáp ứng nhu cầu thị trường đảm bảo tính pháp lý, sách giá (phí) hợp lý, khơng hạ phí đuổi theo thị trường Chính sách phí thời gian tới tập trung vào vấn đề sau: - Xây dựng phương thức xác định phí kỹ thuật phản ánh thực trạng kinh doanh BHHH&RRĐB MIC Thăng Long: trực tiếp vào lực bảo hiểm, lực tài cơng ty thực trạng kết kinh doanh bảo hiểm công ty thời gian vừa qua - Xây dựng tiêu chí ưu tiên hợp lý theo giá trị thiệt hại tổn thất khứ, khách hàng truyền thống, qui mô khách hàng chất lượng ý thức quản lý rủi ro thân KH Giai đoạn 2016-2020: xem xét cải tiến sản phẩm bảo hiểm nghiên cứu bổ sung sản phẩm bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường tạo khác biệt đối thủ cạnh tranh Chủ động tạo nhu cầu không để đến thị trường cần xây dựng, hình thành sản phẩm Đẩy mạnh công tác khai thác Tiến hành xây dựng quảng bá thương hiệu, đẩy mạnh hoạt động Marketing tư vấn đa dạng hoá kênh phân phối để thu hút KH, mở rộng thị phần Hình ảnh thương hiệu DNBH tiền đề để KH xem xét, định mua BH MIC Thăng Long nên thu hút KH thông qua thành phần trung gian như: quan, ban ngành, ngân hàng thương mại, phòng cảnh sát PCCC để thông qua quan tác động vào nhận thức người dân tạo điều kiện để công ty giới thiệu BH cháy, nổ đến với KH MIC Thăng Long cần phát triển mạnh mạng lưới cộng tác cung cấp dịch vụ Đồng thời điều chỉnh cấu tổ chức phù hợp với giai đoạn phát triển hoàn thiện mạng lưới kênh phân phối thành phố vùng kinh tế trọng điểm 7777 Từ 2016 – 2020: củng cố hoàn thiện sở hạ tầng, chế khai thác qua kênh phân phối Banca trực tuyến thông qua internet, qua triển lãm công ty, qua sở liên kết, tổ chức hội thảo, thi tìm hiểm sản phẩm BHHH&RRĐB 3.2.2 Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Như ta biết, đề phòng hạn chế tổn thất vô quan trọng Hàng năm, nước ta diễn nhiều vụ hỏa hoạn Vì hỏa hoạn vấn đề gây nhiều nhức nhối có lẽ vấn đề cần quan tâm hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất BHHH & RRĐB MIC Thăng Long làm để giảm tối đa các vụ hỏa hoạn Câu trả lời hữu hiệu thực biện pháp tác động trực tiếp lên người tham gia BHHH & RRĐB, tác động trực tiếp vào quyền lợi người sở hữu tài sản bảo hiểm Để làm tốt cơng tác này, DNBH cần có phối hợp chặt chẽ với phòng cảnh sát PCCC khu vực, liên kết với sở PCCC, tiếp cận thiết bị PCCC đại Với doanh nghiệp sản xuất, qua việc phối hợp với cảnh sát PCCC để có yêu cầu cụ thể phương tiện PCCC, lập thêm phương án chữa cháy cho sở trọng điểm Cần làm cho KH hiểu rằng, tham gia BH dồn hết trách nhiệm cho người bảo hiểm mà thân họ phải có trách nhiệm bố trí quản lý tài sản tốt, có kế hoạch chữa cháy cảnh sát PCCC thông qua, thường xuyên tự bảo dưỡng nhà cửa, trang thiết bị 3.2.3 Đối với công tác Giám định – Bồi thường Thứ nhất, đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán làm công tác giám định, bồi thường: Công ty cần thu hút tuyển dụng đội ngũ nhân viên “vừa hồng vừa chun” cho tồn cơng ty, tận dụng giám định viên hay khai thác viên dịch vụ thực bồi thường nhằm giảm bớt nguồn nhân lực không cần thiết Thứ hai, thực giám định, bồi thường quy trình, cam kết với khách hàng: Để tạo dựng niềm tin tưởng trì mối quan hệ lâu dài, uy tín, tránh sai sót việc bồi thường cho khách hàng cơng ty cần phải cải thiện tiến độ bồi thường nhanh chóng không 15 ngày kẻ từ ngày nhận đủ hồi sơ yêu cầu bồi thường định bồi thường Tránh để tình trạng tồn đọng hồ sơ, gây khó khăn với khách hàng Ngồi cán phải ln cập nhật tình hình thị trường để xác định giá trị tổn thật xác để tránh thiệt thịi cho cơng ty khách hàng Thứ ba, ứng dụng công nghệ thông tin cho công tác bồi thường: thực 7878    phần mêm chun biệt để tính tốn bồi thường, nhanh chóng xử lý lưu trữ hồ sơ, thông báo cho khách hàng qua mail, fax, giảm thiểu tối đa sức người, thời gian tiền khơng cần thiết 3.2.4 Đối với cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm Ngày tượng trục lợi bảo hiểm diễn tinh vi, nguyên nhân tổn thất Hỏa hoạn gây khó xác định, đối tượng bảo hiểm phức tạp Đây sơ hở để dẫn tới trục lợi Do MIC Thăng Long phải tiến hành đánh giá, sàng lọc rủi ro, xác định đắn tính chất đối tượng bảo hiểm Đồng thời xảy rủi ro phải tiến hành giám định nhanh chóng, xác, kỹ Tránh bồi thường sai gây thiệt hại cho cơng ty làm sai lệch tính chất nhân văn bảo hiểm Nếu phát trục lợi phải thông báo cho quan Pháp luật giải từ chối bồi thường 3.2.5 Các giải pháp khác Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Đáp ứng nhu cầu KH, DNBH tự đề nội dung chăm sóc KH dựa suy nghĩ chủ quan mà cần phải dựa vào mong muốn KH Phân chia KH theo nhóm Phân nhóm KH, tìm hiểu rõ nhóm DNBH làm hài lịng KH, tạo mối quan hệ tốt, trì KH mà lại hạn chế chi phí Chăm sóc KH theo giai đoạn trình mua bảo hiểm.Quá trình mua bảo hiểm chia làm giai đoạn: giai đoạn trước mua bảo hiểm, giai đoạn định mua bảo hiểm, giai đoạn sau mua bảo hiểm Bảo hiểm ngành kinh doanh đặc thù, việc chăm sóc KH giai đoạn sau mua sản phẩm bảo hiểm trọng nhiều Các hoạt động chăm sóc KH giai đoạn tập trung vào việc tư vấn, giúp đỡ KH việc sử dụng sản phẩm bảo hiểm xây dựng mối quan hệ KH với DNBH nhằm nâng cao khả KH tiếp tục sử dụng sản phẩm bảo hiểm DNBH Nâng cao chất lượng công tác Marketing Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo công ty Để khách hàng tiếp nhận thơng tin cách sinh động nghe nhìn, thơng tin thu nhận có ảnh hưởng lớn đến định mua bảo hiểm khách hàng Đồng thời thông qua hoạt động quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tạo điệu kiện để công chúng nhận biết thương hiệu hình ảnh dịch vụ gia tăng công ty Nâng cao chất lượng nhân đại lý 7979  Thu hút nhân có kinh nghiệm từ đối thủ Ổn định đào tạo nhân từ nội Xây dựng chế độ đãi ngộ xứng đáng cho người lao động, khuyến khích định hướng phát triển nguồn cán nội Xây dựng môi trường làm việc văn hóa doanh nghiệp, tạo mơi trường làm việc động, chuyên nghiệp hợp tác Trong sách đãi ngộ cán cần trọng đến trình độ, lực cán có sách thỏa đáng cán tạo doanh thu lớn cho công ty Cần có chế độ lương thưởng khác gắn với hiệu cơng việc trì sách thưởng phạt nghiêm minh, áp dụng kỷ luật công việc cán như: qui định thời gian làm việc, thái độ làm việc, trách nhiệm công việc… Đào tạo hệ thống đại lý chuyên nghiệp có sách hoa hồng, khen thưởng hấp dẫn Các giải pháp khác 3.3 Một số kiến nghi nhằm nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ BHHH & RRDDB MIC Thăng Long 3.3.1 Kiến nghị nhà nước Có nhiều yếu tố dẫn đến phát triển mạnh mẽ thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày hoàn thiện, phù hợp với chuẩn mực quốc tế, tạo hành lang vững cho doanh nghiệp tự hoạt động theo khuôn khổ pháp luật; đặc biệt thị trường tài Việt Nam phát triển không ngừng với tham gia tổ chức tài – tín dụng ngồi nước tác động không nhỏ tới thị trường bảo hiểm Trong thời gian tới, thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển biến chuyển không ngừng Điều mở nhiều hội thách thức cho DNBH Việt Nam Nền kinh tế mở cửa khiến cho việc đầu tư trực tiếp từ nước đầu tư nước phát triển nhanh chóng, đầu tư ngành nghề mới, công nghệ cao đóng tàu, xây dựng đường tàu điện ngầm, xây dựng ngành điện tử, công nghệ thông tin, … Đây tiềm cho BH xây dựng lắp đặt, BH tài sản, BH kỹ thuật, BH trách nhiệm phát triển Trong năm tới đây, có nhiều cơng ty bảo hiểm nước xâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam Cạnh tranh ngày gay gắt hơn, vừa khó khăn, động lực thúc đẩy doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phát triển mạnh mẽ Do vậy, vai trị quan chức có liên quan mà Bộ Tài quan trọng Bộ Tài cần phải tạo môi 8080 trường cạnh tranh lành mạnh cho DNBH Để làm điều đó, Nhà nước với Bộ Tài cần phải: - Tăng cường kiểm tra giám sát từ nhiều phía Phối hợp kiểm tra DNBH với Cục Cảnh sát PCCC quan chức cần chặt chẽ Để tất đơn vị thuộc diện bắt buộc phải tham gia bảo hiểm Cháy nổ tham gia BHHH&RRĐB, tránh trường hợp gian lận, trốn không tham gia BH - Bộ Tài Bộ Cơng an cần tổ chức cơng tác kiểm tra, giám sát thường xuyên việc thực chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tất tổ chức,doanh nghiệp thuộc diện phải mua loại DNBH - Cần rà sốt lại, hồn thiện văn hướng dẫn việc thực bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, cần xác định chi tiết tài sản phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc chế tài thích hợp, xây dựng mẫu đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận an tồn phịng cháy chữa cháy thống có tính pháp lý cao - Tạo điều kiện thuận lợi cho DNBH nước hợp tác với DNBH, doanh nghiệp tái bảo hiểm, tập đồn tài chính, ngân hàng hàng đầu giới thông qua giao lưu hợp tác kinh tế thương mại Chính phủ - Cần tra, kiểm tra hoạt động kinh doanh DNBH để tránh tình trạng cạnh tranh phí bảo hiểm hoa hồng đại lý khơng lành mạnh giải vụ vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm - Tăng cường củng cố vai trò quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra việc thi hành quy tắc tài kế tốn DNBH - Nhà nước cần có sách đầu tư, ưu đãi thuế cho đơn vị tham gia bảo hiểm hỏa hoạn hỗ trợ công ty bảo hiểm xây dựng ngân hàng thông tin rõ ràng, tin cậy, cập nhập công ty bảo hiểm đầu tư có hiệu 3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam tổ chức xã hội - nghề nghiệp tự nguyện DNBH hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam Mục đích Hiệp hội đại diện bảo vệ quyền lợi hợp pháp hội viên, liên kết, hỗ trợ, tăng cường hợp tác doanh nghiệp hội viên hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tránh cạnh tranh không lành mạnh Với vai trò quan trọng vậy, thời gian tới Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 8181 cần có biện pháp để phát huy tầm quan trọng thị trường bảo hiểm Việt Nam: - Tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng doanh nghiệp tránh kẽ hở để kẻ gian thực ý đồ trục lợi, nhằm đem lại lợi ích cho doanh nghiệp thị trường - Cần thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm công tác đề phòng hạn chế tổn thất DN, tổ chức đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho DNBH - Kiện toàn tổ chức máy Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam; tăng cường liên kết, hợp tác doanh nghiệp thơng qua hình thức đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm, trợ giúp kỹ thuật nghiệp vụ, chia sẻ thông tin 3.3.3 Một số kiến nghị với Tổng công ty a) Công tác tổ chức nhân Đối với cơng ty, doanh nghiệp vấn đề tổ chức nhân đánh giá quan trọng Để cán nhân viên có tinh thần trách nhiệm cơng việc giao cần phải có chế độ thưởng phạt nghiêm minh Bên cạnh đó, cơng ty thực số biện pháp: + Thực đánh giá cán hàng kỳ + Thực luân chuyển, bồi dưỡng cán kế cận + Giao nhiệm vụ cụ thể cho đơn vị, cán b) Chiến lược sản phẩm Sản phẩm bảo hiểm ln gắn liền với tình hình phát triển chung kinh tế xã hội Vì vậy, cơng ty bảo hiểm cần ý thay đổi, cải tiến mở rộng chủng loại sản phẩm Cần đưa chiến lược cho sản phẩm để tạo sức cạnh tranh cho sản phẩm DNBH khác c) Nâng cao hiệu hoạt động khâu khai thác Công ty cần trọng đến số vấn đề: - Đánh giá rủi ro: công ty cần trọng việc nâng cao khả đánh giá rủi ro cho cán khai thác nghiệp vụ - Cải tiến thủ tục khai thác cho gọi gàng, tránh phiền hà lãng phí Thực hành tiết kiệm để giảm chi phí tăng sức cạnh tranh thị trường d) Công tác quản lý kỹ thuật nghiệp vụ - Khi nhận HĐBH hỏa hoạn, cần ý không nên chấp nhận bảo hiểm cho phận có xác suất rủi ro cao - Kế hoạch kinh doanh phải dựa sở phân tich thị trường đối 8282 thủ cạnh tranh nhận định thân e) Chiến lược giữ KH khai thác KH tiềm Muốn giữ KH lớn quen thuộc cần phải tăng cường công tác phục vụ KH, đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ KH Cần phải đẩy mạnh tìm kiếm nguồn KH 8383 KẾT LUẬN BHHH & RRĐB nghiệp vụ công ty MIC Thăng Long Trong năm vừa qua, ngành Bảo hiểm nói chung MIC Thăng Long nói riêng thu kết đáng khích lệ Bảo hiểm hỏa hoạn đem lại nguồn thu đáng kể cho công ty góp phần gánh vác trách nhiệm cho nhiều KH Tiềm nghiệp vụ cịn lớn Để khai thác tiềm đó, cơng ty bảo hiểm có cơng ty MIC Thăng Long cần phải ý tăng cường hoạt động Marketing bảo hiểm hoàn thiện nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Trên đánh giá ý kiến em sau thời gian thực tập tìm hiểu thực tế công ty MIC Thăng Long Với số giải pháp đưa em hy vọng đóng góp phần giúp cho tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt đạt kết cao Do thời gian có hạn kiến thức thực tế chưa phong phú, viết em nhiều thiếu xót, em mong nhận hướng dẫn, bảo thầy cô anh chị Em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Nguyễn Thị Thía anh chị Phịng bảo hiểm Tài sản - Kỹ thuật MIC Thăng Long giúp đỡ em hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2017 Sinh viên Đỗ Thị Tuế 8484 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết kinh doanh MIC Thăng Long 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 Bảng thống kê chi phí nghiệp vụ bảo hiểm – Phịng Tài sản-kỹ thuật Các tạp chí Bảo hiểm, Tài chính, Kinh tế Các tài liệu từ MIC Thăng Long: quy tắc, định, công văn nội Hồ sơ lực Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Giáo trình Bảo hiểm thương mại PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nhà xuất Lao động xã hội năm 2011 Giáo trình Quản trị Kinh doanh bảo hiểm, PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nhà xuất Lao động xã hội năm 2007 Thông tư 220/2010/TT-BTC ngày 30/12/2010 Bộ Tài Trang web: www.mic.com.vn, www.google.com, www.bh.mic.vn 8585 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Quy tắc BHHH & RRĐB MIC Thăng Long Phụ lục 02: Biểu phí BHHH & RRĐB MIC Thăng Long Phụ lục 03: Quy trình khai thác nghiệp vụ BHHH & RRĐB MIC Thăng Long Phụ lục 04: Các bảng báo cáo qua năm 8686 ... 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2012 – 2016 a) - 2.1 Đặc điểm, tình hình chung Cơng ty bảo hiểm MIC Thăng. .. 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016 Chương 3: Một... chung cơng ty Bảo hiểm MIC Thăng Long nói riêng, em chọn đề tài “ Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt công ty bảo hiểm MIC Thăng Long giai đoạn 2012 – 2016? ?? làm nội