LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nguyên cứu: Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nói chung và Bảo hiểm nhân thọ nói riêng không chỉ đã giải quyết , khắc phục những rủi ro, tổn thất trong cuộc sống cá nhân mỗi con người mà còn có ý nghĩa kinh tế xã hội đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế thị trường, khi mà mọi cá nhân và tổ chức kinh doanh tự phải chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình , không còn cơ chế bao cấp thì bảo hiểm lại càng không thể thiếu được. BHNT không chỉ giúp nhiều người ổn định cuộc sống sau biến cố, mang đến khoản thu nhập ổn định và đảm bảo trong thời hạn mà còn là công cụ tài chính hiệu quả cho nhu cầu tiết kiệm và kênh đầu tư ít rủi ro, góp phần cung cấp vốn cho thị trường. Bảo hiểm ngày càng thể hiện chỗ đứng quan trọng của mình. Xuất phát từ nhu cầu ngày càng tăng, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam không ngừng phát triển về loại hình bảo hiểm và số lượng doanh nghiệp BHNT. Tình hình cạnh tranh gay gắt đòi hỏi các công ty phải làm sao để hoạt động khai thác sản phẩm BHNT đạt hiệu quả tốt nhất. Hiểu được điều đó, em quyết định chọn đề tài : “THỰC TRẠNG KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY DAIICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012 2016” là đề tài cho bài khóa luận của mình. 2. Đối tượng và mục đích nghiên cứu: 2.1. Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tốt nghiệp tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và các giải pháp phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm tại Dai ichi life Việt Nam. 2.2. Mục đích nghiên cứu: Nắm vững và khái quát được vấn đề lý luận và thực tiễn. Quan trọng nhất là thấy được những mặt tích cực và hạn chế mà công ty đang gặp phải trong hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay để đưa ra giải pháp phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm đạt hiệu quả cao. 3.Phạm vi nghiên cứu. Nguyên cứu thực tiễn trong gian đoạn: 2012 2016. Địa bàn nghiên cứu: Công ty BHNT Dai –ichi life Việt Nam. 4.Phương pháp nghiên cứu. Đi sâu vào thực tiễn, sử dụng linh hoạt các phương pháp như: phương pháp quan sát, so sánh, đối chiếu, thống kê, ghi chép….. ngoài ra còn sử dụng kết hợp giữa phân tích lý luận và phân tích thực tiễn để đánh giá được đối tượng nghiên cứu. 5. Kết cấu khóa luận tốt nghiệp. Kết cấu khóa luận tốt nghiệp gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về BHNT, sản phẩm BHNT và công tác khai thác sản phẩm BHNT. Chương 2: Thực trạng công tác khai thác sản phẩm BHNT tại công ty BHNT Daiichi Life Việt Nam Giai đoạn 20122016. Chương 3: Một số khuyến nghị và giải pháp hoàn thiện công tác triển khai sản phẩm BHNT tại công ty BHNT Daiichi life Việt Nam trong thời gian tới. Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thiện khóa luận, mặc dù bản thân em đã rất cố gắng nhưng do còn thiếu kinh nghiệm nên trong khoá luận tốt nghiệp không tránh khỏi những thiếu xót, em rất mong nhận được sự góp ý, chỉ bảo của giảng viên hướng dẫn Th.S Trần Ngọc Hà nói riêng và của các thầy cô giáo trong khoa nói chung để khóa luận hoàn chỉnh hơn về mặt lý luận và mang tính khả thi hơn trong thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của giảng viên hướng dẫn Th.S Trần Ngọc Hà, sự tận tình chỉ bảo của các anh chị trong công ty Daiichi Việt Nam giúp đỡ em hoàn thành bài khóa luận. Nhân dịp này em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trong trường Đại học Lao động – Xã hội đã truyền thụ và trang bị cho em những hành trang cần thiết để em vào đời. Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 06 tháng 6 năm 2017
MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ v LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nguyên cứu: Đối tượng mục đích nghiên cứu: .1 2.1 Đối tượng nghiên cứu: 2.2 Mục đích nghiên cứu: 3.Phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHNT, SẢN PHẨM BHNT VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC SẢN PHẨM BHNT 1.1 Khái quát chung BHNT .3 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm BHNT .3 1.1.3 Vai trò BHNT 1.2 Khái quát chung sản phẩm BHNT 1.2.1 khái niệm 1.2.2 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm 1.2.3 Các loại hình sản phẩm BHNT 1.3 lý luận chung công tác khai thác sản phẩm BHNT 12 1.3.1 hệ thống kênh phân phối sản phẩm BHNT .12 1.3.2 quy trình khai thác 19 1.4 yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động khai thác sản phẩm BHNT 21 1.4.1Yếu tố khách quan 21 i 1.4.2 Yếu tố chủ quan .24 1.5 Chỉ tiêu đánh giá hiệu khai thác 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SẢN PHẨM BHNT TẠI CÔNG TY BHNT DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012-2016 28 2.1 Khái quát công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam .28 2.1.1 lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 cấu tổ chức máy 29 2.1.3 kết kinh doanh chung Dai-ichi Life Việt Nam 33 2.2 Tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ .34 2.3 Thực trạng hoạt động khai thác sản phẩm BHNT Dai-ichi Việt Nam 37 2.3.1 hệ thống sản phẩm BHNT Dai-ichi Việt Nam .37 2.3.2 Thực trạng kênh khai thác .43 2.3.3 quy trình khai thác sản phẩm BHNT Dai-ichi Life Việt Nam .47 2.3.4 Kết khai thác .50 2.4 Đánh giá chung 56 2.4.1 mặt đạt .56 2.4.2 Những tồn công tác khai thác bảo hiểm DLVN giai đoạn 2012 – 2016 57 PHẦN 59 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BHNT TẠI CÔNG TY BHNT DAI-ICHI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI .59 3.1 Mục tiêu khai thác bảo hiểm Dai- ichi life Việt Nam giai đoạn 2017 – 2020 59 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động khai thác sản phẩm Dai- ichi life 59 3.2.1 Hoàn thiện đa dạng hóa dòng sản phẩm, phát triển dòng sản phẩm 60 3.2.2 Giảm thiểu lượng hợp đồng hủy bỏ, tăng hợp đồng tái tục 60 3.2.3 Tuyên truyền quảng cáo, tiếp cận khách hàng, sâu vào phân khúc thị trường phát triển thị trường 61 3.2.4 Tuyển dụng, đào tạo đại lý nhân viên 62 3.2.5 Chính sách đãi ngộ đại lý .63 3.3 Một số kiến nghị 64 ii 3.3.1 Đối với Bộ tài 64 3.3.2 Đối với hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam .66 3.3.3 Công ty bảo hiểm Dai- ichi life Việt Nam 66 KẾT LUẬN .68 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT APHT : An phúc hưng thịnh ASGD : An sinh giáo dục BH : Bảo hiểm BHNT : Bảo hiểm nhân thọ BHPNT : Bảo hiểm phi nhân thọ BMBH : Bên mua bảo hiểm CNTT : Công nghệ thông tin DT : Doanh thu DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐ : Hợp đồng HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm KDBH : Kinh doanh bảo hiểm KH : Khách hàng NLĐ : Người lao động NĐBH : Người bảo hiểm NTGBH : Người tham gia bảo hiểm NYCĐBH : Người yêu cầu bảo hiểm SPBH : Sản phầm bảo hiểm TVTC : Tư vấn tài iv DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ khai thác sản phẩm bảo hiểm 19 Bảng 2.1 kết hiệu kinh doanh chung Dai-ichi Life Việt Nam giai đoạn 2012-2016: 33 Bảng 2.2 Doanh thu phí số hợp đồng khai thác công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2016 35 Biểu đồ 2.1 so sánh thị phần doanh thu doanh nghiệp BHNT 36 Bảng 2.3 Doanh thu khai thác sản phẩm BHNT Dai-ichi Life giai đoạn 20122016 42 Bảng 2.4: Doanh thu bảo hiểm khai thác qua kênh phân phối Dai-ichi LifeViệt Nam giai đoạn 2012-2016 .45 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ quy trình khai thác 47 Bảng 2.5 tình hình thực kế hoạch khai thác sản phẩm BHNT Dai-ichi Life: 51 Bảng 2.6 Kết khai thác sản phẩm BHNT theo số lượng hợp đồng Dai-ichi Life giai đoạn 2012-2016 .52 Bảng 2.7 bảng chi phí hoạt động khai thác sản phẩm BHNT Dai-ichi Life Việt Nam, giai đoạn 2012 - 2016 54 Bảng 2.8 Kết quả, hiệu khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life, giai đoạn 2012-2016 .55 v LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nguyên cứu: Sự đời phát triển Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm nhân thọ nói riêng khơng giải , khắc phục rủi ro, tổn thất sống cá nhân người mà có ý nghĩa kinh tế xã hội đặc biệt quan trọng kinh tế thị trường, mà cá nhân tổ chức kinh doanh tự phải chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh , khơng chế bao cấp bảo hiểm lại khơng thể thiếu BHNT không giúp nhiều người ổn định sống sau biến cố, mang đến khoản thu nhập ổn định đảm bảo thời hạn mà cơng cụ tài hiệu cho nhu cầu tiết kiệm kênh đầu tư rủi ro, góp phần cung cấp vốn cho thị trường Bảo hiểm ngày thể chỗ đứng quan trọng Xuất phát từ nhu cầu ngày tăng, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam không ngừng phát triển loại hình bảo hiểm số lượng doanh nghiệp BHNT Tình hình cạnh tranh gay gắt đòi hỏi công ty phải để hoạt động khai thác sản phẩm BHNT đạt hiệu tốt Hiểu điều đó, em định chọn đề tài : “THỰC TRẠNG KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012 - 2016” đề tài cho khóa luận Đối tượng mục đích nghiên cứu: 2.1 Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận tốt nghiệp tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giải pháp phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm Dai- ichi life Việt Nam 2.2 Mục đích nghiên cứu: Nắm vững khái quát vấn đề lý luận thực tiễn Quan trọng thấy mặt tích cực hạn chế mà công ty gặp phải hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để đưa giải pháp phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm đạt hiệu cao 3.Phạm vi nghiên cứu Nguyên cứu thực tiễn gian đoạn: 2012- 2016 Địa bàn nghiên cứu: Công ty BHNT Dai –ichi life Việt Nam 4.Phương pháp nghiên cứu Đi sâu vào thực tiễn, sử dụng linh hoạt phương pháp như: phương pháp quan sát, so sánh, đối chiếu, thống kê, ghi chép… ngồi sử dụng kết hợp phân tích lý luận phân tích thực tiễn để đánh giá đối tượng nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Kết cấu khóa luận tốt nghiệp gồm chương: Chương 1: Lý luận chung BHNT, sản phẩm BHNT công tác khai thác sản phẩm BHNT Chương 2: Thực trạng công tác khai thác sản phẩm BHNT công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam Giai đoạn 2012-2016 Chương 3: Một số khuyến nghị giải pháp hồn thiện cơng tác triển khai sản phẩm BHNT công ty BHNT Dai-ichi life Việt Nam thời gian tới Trong trình nghiên cứu hồn thiện khóa luận, thân em cố gắng thiếu kinh nghiệm nên khố luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu xót, em mong nhận góp ý, bảo giảng viên hướng dẫn Th.S Trần Ngọc Hà nói riêng thầy giáo khoa nói chung để khóa luận hồn chỉnh mặt lý luận mang tính khả thi thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giảng viên hướng dẫn Th.S Trần Ngọc Hà, tận tình bảo anh chị cơng ty Dai-ichi Việt Nam giúp đỡ em hoàn thành khóa luận Nhân dịp em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Đại học Lao động – Xã hội truyền thụ trang bị cho em hành trang cần thiết để em vào đời Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 06 tháng năm 2017 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHNT, SẢN PHẨM BHNT VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC SẢN PHẨM BHNT 1.1 Khái quát chung BHNT 1.1.1 Khái niệm Có nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhân thọ Thực tế bảo hiểm nhân thọ cam kết Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người bảo hiểm) khoản tiền định có kiện định trước xảy (người bảo hiểm bị chết, thương tật toàn vĩnh viễn, hay sống đến thời điểm rõ hợp đồng) Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ hạn Tuy nhiên đứng góc độ pháp lý, xã hội-kỹ thuật, có khái niệm bảo hiểm nhân thọ khác Đó là: Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng để nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) người bảo hiểm cam kết trả cho người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm số tiền định (đó số tiền bảo hiểm hay khoản trợ cấp định kỳ) trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay người bảo hiểm sống đến thời điểm ghi rõ hợp đồng Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ bao hàm cam kết mà thi hành cam kết thuộc chủ yếu vào tuổi thọ người Như bảo hiểm nhân thọ giải nỗi lo âu mặt an tồn đời sống gắn với biến cố liên quan đến thân người như: tử vong, sống sót, tai nạn bệnh tật kéo theo khả lao động, thương tật chi phí y tế Đơi cố tương ứng với thiết hại Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ thay bảo trợ xã hội nơi mà bảo trợ xã hội không tồn tại, bổ sung cho bảo trợ xã hội bảo trợ xã hội thiếu sót 1.1.2 Đặc điểm BHNT Dù hiểu theo cách BHNT mang đặc điểm bảo hiểm nói chung: BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro: đặc điểm khác BHNT với BH phi nhân thọ, tham gia BHNT người mua có trách nhiệm nộp phí BH cho người BH theo định kỳ đồng thời người bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền lớn (STBH) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm thoả thuận có kiện bảo hiểm xảy Số tiền bảo hiểm trả người bảo hiểm sống đến độ tuổi định, cho người thừa hưởng người bảo hiểm tử vong thời hạn bảo hiểm Số tiền bù đắp mặt tình cảm bù đắp phần tổn thất mặt tài chính; Tính tiết kiệm bảo hiểm thể cá nhân, gia đình cách thường xun, có kế hoạch có kỷ luật Tiết kiệm cách mua bảo hiểm khác với loại hình tiết kiệm khác chỗ, người bảo hiểm khơng tích luỹ mặt tài mà mang tính bảo vệ cho thân, có rủi ro xảy cho thân đảm bảo mặt chính, dó đặc điểm BHNT mà loại hình tiết kiệm khác khơng có dược Điều giải thích nói bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm: khác với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đáp ứng mục đích góp phần khắc phục hậu đối tượng tham gia BH gặp rủi ro, BHNT vừa mang tính bảo vệ vừa mang tính tiết kiệm đáp ứng nhiều mục đích khác người, mục đích thể rõ sản phẩm bảo hiểm Chẳng hạn Bảo hiểm An hưỏng hưu trí đáp ứng yêu cầu người bảo hiểm có khoản tiền góp phần ổn định sống họ hưu, bảo hiểm An gia thịnh vượng đáp ứng yêu cầu người tham gia có khoản tiền lớn sau thời gian ấn định trước… Ngồi ra, hợp đồng BHNT đơi có vai trò vật chấp để vay vốn người tham gia bảo hiểm gặp khó khăn mặt tài chính, thủ tục cho vay công ty bảo hiểm giải nhanh gọn không vay vốn ngân hàng số tiền cho vay trả hay khơng trả lại cho công ty BH (tất nhiên số tiền cho vay giới hạn theo quy định hợp đồng bảo hiểm) Các hợp đồng BHNT đa dạng: tính đa dạng hợp đồng BHNT xuất phát từ mục đích người tham gia từ sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm Mỗi sản phẩm công ty thiết kế để phù hợp với đối tượng tham gia khác nhau, tham gia bảo hiểm có sản phẩm phù hợp với mục đích thân tham gia bảo hiểm Phí BHNT chịu tác động tổng hợp nhiều yếu tố, q trình định phí phức tạp: để đưa sản phẩm BHNT đến với người tiêu dùng, người BH phải bỏ nhiều chi phí để tạo sản phẩm bao gồm: chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng.Tuy nhiên chi phí phần để cấu tạo nên phí BHNT, phần chủ yếu phụ thuộc vào: độ tuổi người tham gia bảo hiểm,tuổi thọ bình quân người,số tiền bảo hiểm,thời hạn tham gia bảo hiểm, thương thức toán,lãi suất đầu tư,tỷ lệ lạm phát, thiểu phát đồng tiền Đối với sản phẩm BHNT, để định giá phí BHNT phải dựa vùng địa lý, quốc gia, chế độ xã hội, tình hình kinh tế trị nước khác khác Hơn phải nắm vững đặc trưng loại sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hướng phát triển chung loại sản phẩm thị trường BHNT đời phát triển điều kiện kinh tế xã hội định: giới, BHNT đời hàng trăm năm có quốc gia chưa triển khai BHNT người ta hiểu rõ vai trò lợi ích Ngun nhân tượng nhà kinh tế giải thích rằng, sở chủ yếu để BHNT đời phát triển phải có điều kiện kinh tế xã hội định: Những điều kiện kinh tế: tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) phải đạt đến mức độ định, thể phát triển kinh tế đất nước.tổng sản phẩm quốc nội tính bình qn đầu người phải đạt mức trung bình trở lên.Mức thu nhập dân cư phải phát triển đến mức độ định để đảm bảo nhu cầu tối thiểu người mà đáp ứng nhu cầu cao Tỷ lệ lạm phát đồng tiền phải tương đối ổn định Tỷ giá hối đoái phải ổn định mức hợp lý người dân tin tưởng mà đầu tư vào BHNT Những điều kiện xã hội bao gồm: tình hình xã hội tương đối ổn định, không xảy nội chiến, bạo động Một xã hội phát triển ổn định người dân tin tưởng đầu tư cho kế hoạch trung dài hạn Ngồi ra, mơi trường pháp lý ảnh hưởng không nhỏ đến đời phát triển BHNT Ở Việt Nam thời gian gần đây, tình hình đất nước ngày phát triển luật pháp sửa đổi cho phù hợp tạo điều kiện thuận lợi cho ngành phát triển đặc biệt ngành bảo hiểm Ngoài đặc trưng Bảo hiểm nói chung BHNT có hình làm việc theo sơ đồ nên trích hoa hồng nhiều việc chia hoa hồng nhiều khuyến khích tinh thần, động lực cho đại lý, chiến lược công ty Chi bồi thường thấp, không nhiều biến động qua năm Daiichi vào thị trường Việt Nam 10 năm, mà sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thời hạn đáo hạn 15-20 năm nên công ty chưa trả nhiều chủ yếu hợp đồng đáo hạn chi trả tiếp nhận từ Bảo Minh CMG chuyển sang, hay trường hợp khách hàng không may gặp rủi ro tai nạn, bệnh tật, hay tử vong thời hạn bảo hiểm Chi quản lý tăng cao cơng ty mở rộng văn phòng chi nhánh, có 200 văn phòng đại lý tồn quốc chi phí khác phát sinh mà tăng theo 2.3.4.6 Kết hiệu khai thác Bảng 2.8 Kết quả, hiệu khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life, giai đoạn 2012-2016 Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm 2012 2013 2014 2015 2016 Doanh thu khai thác 1.464 1.838 2.524 3.500 5.150 SPBHNT (tỷ đồng) Số hợp đồng khai 2070 26934 34642 46062 55207 thác ( hợp đồng) DT khai thác bình quân hợp đồng( tỷ 0,07 0,068 0,073 0,075 0,093 đồng ) chi phí khai thác 1.685 1.965 ( tỷ đồng) 2.660,4 3.961,1 5.730, Hiệu khai thác 0,87 (lần) 0,95 0,88 0,89 0,94 ( nguồn Dai-ichi Life Việt Nam) Doanh thu phí khai thác sản phẩm BHNT tăng cao qua năm Số hợp đồng khai thác tăng vượt mức kế hoạch Theo doanh thu phí bình qn tăng khơng nhiều cụ thể: doanh thu khai thác phí bình qn hợp đồng năm 2012 0,07 tỷ đồng, năm 2014 0,073 tỷ đồng, tăng 0,04 lần so với năm 2012 Năm 2016 0,093 tăng 0,02 tỷ đồng tương ứng tăng 0,27 lần so với năm 2014 Chi phí khai thác tăng nhiều hoa hồng, chi quản lý với môi trường cạnh tranh với doanh nghiệp, phát sinh nhiều khoản chi khác Năm 2012 chi khai thác 1685 55 tỷ đồng, năm 2015 3961,1 tỷ đồng tăng 2276,1 tỷ đồng tương ứng tăng 1,35 lần so với năm 2012 Năm 2016 chi khai thác 5730,9 tỷ đồng tăng 1768,9 tỷ đồng tương ứng 0,45 lần so với năm 2015 Hiệu khai thác khơng cao, có tăng tăng ít,tăng chậm năm 2012 0,87 lần tức để có đồng doanh thu ta phải bỏ 0,87 đồng chi phí Năm 2016, hiệu khai thác 0,89 lần tức để có đồng doanh thu phải 0,89 đồng chi phí Nhìn chung hoạt động khai thác chưa đạt hiệu cao, doanh thu tăng phải bỏ nhiều chi phí 2.4 Đánh giá chung 2.4.1 mặt đạt Trong giai đoạn 2012 – 2016 cơng ty BHNT Dai- ichi life có bước tăng trưởng định doanh thu Tuy hiệu công tác khai thác chưa cao, lợi nhuận sau thuế cơng ty ngày giảm, tổng chi phí cơng ty gánh chịu lớn Xác định đại lý kênh khai thác quan trọng nhất, có ý nghĩa định tới việc kinh doanh bảo hiểm, thời gian qua cho dù kết khai thác năm 2016 chưa cao thấy DLVN có cố gắng đạt kết đáng khích lệ Cơng ty tiếp tục chiến lược phát triển khai thác, nâng cao dịch vụ khách hàng, mở rộng thị trường qua mở rộng vào nâng cao chất lượng thương hiệu “Công ty BHNT hàng đầu Nhật Bản” Hiện công ty DLVN khai thác 22 dòng sản phẩm Mỗi dòng sản phẩm có đặc tính riêng biệt, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đặc biệt với dòng: An Tâm Hưng Thịnh, An Phúc Hưng Thịnh, An Tâm Sức Khỏe kết hợp với sản phẩm bổ sung giúp khách hàng đảm bảo ba vấn đề y tế, giáo dục đầu tư Mạng lưới đại lý ngày tăng số lượng chất lượng Đây lực lượng quan trọng việc khai thác bảo hiểm DLVN Ngoài khai thác qua kênh đại lý, cơng ty đa dạng hóa khai thác qua kênh bancansurance, bưu điện… đưa bảo hiểm đến rộng khắp toàn quốc Hiện tại, DLVN hợp tác với ngân hàng toàn quốc là: HDbank, sacombank, ngân hàng Phương Đông, Á Châu VP Bank DLVN phối hợp độc đuyền triển khai khai thác hệ thống bưu điện Việ Nam Công tác khai thác có hồn thiện chun nghiệp hơn, dễ dàng tiếp xúc với khách hàng thông qua khóa học ngắn dài hạn 56 DLVN có chiến lược rõ ràng khâu khai thác nhằm hồn thiện nâng cao hiệu quả, tính chun nghiệp Đã bước hồn thiện đa dạng hóa dòng sản phẩm mang tới sản phẩm tốt đến khách hàng Ngồi dòng sản phẩm nhân thọ truyền thống, năm 2013 DLVN cho mắt dòng sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh, năm 2014 DLVN cải tiến dòng sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh cho dòng sản phẩm nhằm đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Số lượng hợp đồng hủy bỏ ngày giảm, tỷ lệ trì hợp đồng ngày tăng qua đánh giá chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ khách hàng ngày tăng 2.4.2 Những tồn công tác khai thác bảo hiểm DLVN giai đoạn 2012 – 2016 Bên cạnh thành cơng định cơng ty BHNT DLVN nhiều tồn đáng ý để nhìn vào cơng ty có biện pháp hữu hiệu nhằm sửa đổi kịp thời góp phần tằng hiệu kinh doanh, đứng vững thị trường, vươn lên thành công ty bảo hiểm top đầu Trong khai thác bảo hiểm DLVN không thê tránh khỏi tồn không kể đến là: Thứ nhất: Đại lý nhân tố định dài lâu DNBH song đội ngũ tư vấn viên cơng ty Dai- ichi trẻ, chủ yếu sinh viên tốt nghiệp; thái độ, kỹ năng, kiến thức kinh nghiệm chưa có đủ Dẫn tới công ty phải nhiều thời gian chi phí đào tạo bồi dưỡng Thứ hai, Một lượng lớn đại lý công ty BHNT DLVN gửi lời mời qua điện thoại tới khách hàng chưa chuyên nghiệp, chưa có kỹ tư vấn, nói chuyện với khách hàng Việc liên hệ qua điện thoại tình trạng lặp số điện thoại gây phiền hà cho khách hàng, ảnh hưởng lớn tới thương hiệu công ty Thứ ba, chưa phổ biến nhận thức khách hàng Vào Việt Nam từ năm 2007, mà thị phần BHNT Việt Nam bị ông lớn chiếm lĩnh hầu hết, DLVN vươn lên, trở thành công ty đứng top công ty BHNT Việt Nam Tuy nhiên, phải nhìn vào thực tế trừ Bảo Việt Prudential xây dựng sức mạnh nhận diện thương hiệu tốt người dân Việt Nam, thương hiệu lại xa lạ Chính mà Bảo Việt Prudential chiếm ½ thị phần tồn thị trường Sức mạnh thương hiệu ảnh hưởng đến niềm tin khách hàng sản phẩm, từ ảnh hưởng đến hoạt động khai thác 57 Thứ tư, Sự gắn bó lâu dài đại lý với cơng ty chưa cao Hàng năm số lượng đại lý cấp phép hoạt đồng lớn tỷ lệ đại lý kết thúc hợp đồng với cơng ty cao Thứ năm, Các khoản chi tiêu chưa hợp lý dẫn tới tổng chi phí cơng ty phải bỏ q cao, làm giảm mạnh lợi nhuận cơng ty Chi phí đào tạo cao, buổi hội thảo khách hàng tổ chức cách tràn lan khơng có kế hoạch trước Thứ sáu, Chưa thực công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, tư vấn viên cách thường xuyên đội ngũ tư vấn viên Các buổi đào tạo chưa lên kế hoạch, quy trình cụ thể Hiệu khóa đào tạo chưa cao dẫn tới trình độ nghiệp vụ kỹ cán tư vấn viên nhều hạn chế Thứ bảy, tình trạng bỏ ngỏ khách hàng sau hợp đồng cao Đại lý tập trung vào công tác khai thác mới, khơng trọng vào chăm sóc khách hàng dịch vụ sau bán hàng Cơng ty cần có sách giảm thiểu tình trạng 58 PHẦN MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BHNT TẠI CÔNG TY BHNT DAI-ICHI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Mục tiêu khai thác bảo hiểm Dai- ichi life Việt Nam giai đoạn 2017 – 2020 Như trình bày chương 1: Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai- ichi life Việt Nam công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam Với 10 năm hoạt động thị trường Việt Nam, 60.000 nhân viên, tư vấn viên,công ty giành trọn tình cảm 1.000.000 khách hàng với tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2016 đạt 5800 tỷ đồng, giữ vững vị công ty bảo hiểm nhân thọ lớn đứng thứ nước với tốc độ tăng trưởng tốt bền vững Không dừng lại đó, Dai- ichi life có mục tiêu khai thác sản phẩm giai đoạn 2017- 2020 Trong giai đoạn 2017 -2020: công ty Dai- ichi life giữ vững mục tiêu công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam Thị phần đứng thứ toàn đất nước Tiếp tục tăng trưởng vượt bậc tổng doanh thu phí bảo hiểm năm để tới năm 2020 tăng gấp đơi lợi nhuận ròng Để đạt mục tiêu công ty bảo hiểm Nhân thọ Dai- ichi life Việt Nam có giải pháp phát triển hoạt động khai thác cách cụ thể hợp lý 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động khai thác sản phẩm Daiichi life Xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, hiệu Khai thác khâu quan trọng định số lượng chất lượng hợp đồng bảo hiểm cơng ty cần có chiến lược khai thác phù hợp nhằm nâng cao doanh số, hiệu kinh doanh Dưới đây, em xin trình bày vài giải pháp để xây dựng cho DLVN chiến lược khai thác phù hợp: Thứ nhất, xác định mục tiêu khai thác, nghiên cứu hành vi khách hàng mục tiêu Nghiên cứu rõ hành vi khách hàng từ khai thác triệt để nhóm khách hàng Khách hàng tham gia bảo hiểm giới hạn tốt 59 tài chính, mức phí năm từ 15% đến 20% thu nhập trung bình gia đình năm Tập trung mở rộng phạm vi khai thác, không trọng vào thị trường, phải xây dựng phương án khai thác cho thị trường Thứ hai, đánh giá xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm bảo hiểm công ty cung cấp từ phân khúc thị trường, cho khách hàng thấy sản phẩm bảo hiểm hữu hiệu, tốt mắt khách hàng DLVN phải phát huy điểm mạnh, loại trừ mặt yếu thường xuyên nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm Thứ ba, công tác khai thác phải thực hoàn thiện chuyên nghiệp, tăng khả tiếp xúc, khai thác sâu khách hàng lấy lòng tin khách hàng khách hàng lạ 3.2.1 Hoàn thiện đa dạng hóa dòng sản phẩm, phát triển dòng sản phẩm Để đảm bảo đáp ứng tất nhu cầu khách hàng cạnh tranh khốc liệt từ công ty bạn, Dai- ichi đã, phải hồn thiệt, đa dạng hóa dòng sản phẩm, tiếp tục nghiên cứu cho dòng sản phẩm ưu việt Phát huy điểm mạnh từ đặc tính sản phẩm Dai- ichi life, Daiichi phát triển dòng sản phẩm Vào 18/01/2016: cơng ty BHNT Daiichi kết hợp với VN POST giới thiệu dòng sản phẩm “ LỘC HƯNG THỊNH” Khơng vậy, công ty Dai- ichi nghiên cứu cho mắt dòng sản phẩm dành cho khách hàng vùng lãnh thổ Đây giải pháp để công ty Dai- ichi thu hút khách hàng gây sức ép lớn cho đối thủ cạnh tranh Để đáp ứng tất nhu cầu tầng lớp khách hàng, Công ty BHNT Dai- ichi life phải thực đa dạng hóa dòng sản phẩm, phát triển dòng sản phẩm bảo hiểm bổ sung kết hợp sản phẩm giúp hồn thiện mở rộng loại sản phẩm bảo hiểm 3.2.2 Giảm thiểu lượng hợp đồng hủy bỏ, tăng hợp đồng tái tục Để khắc phục hạn chế số lượng hợp đồng hủy bỏ, công ty BHNT Dai- ichi phải có biện pháp nhằm giảm thiểu hợp đồng hủy bỏ, tăng hợp đồng tái tục hoàn thiện, phát triển sản phẩm, tăng chất lượng sản phẩm, dịch vụ kênh tư vấn, chế độ chăm sóc khách hàng sau hợp đồng có ảnh hưởng trực tiếp đến số lượng hợp đồng tái tuc hợp đồng hủy bỏ Hiện tình trạng bỏ ngỏ khách hàng sau hợp đồng 60 cao Đại lý tập trung vào công tác khai thác mới, không trọng vào chăm sóc khách hàng dịch vụ sau bán hàng Đây hạn chế lớn khâu khai thác, ảnh hưởng lớn đến doanh thu thương hiệu công ty Khách hàng tham gia bảo hiểm có kiến thức, u thích bảo hiểm người chăm sóc làm thân với khách hàng nên dễ tham gia tiếp bảo hiểm Đây nguồn khách hàng khơng thể bỏ qua Chính vậy, cơng ty cần có biện pháp hỗ trợ để nhân viên khai thác hiểu rõ tầm quan trọng dịch vụ hậu mãi, uy tín thương hiệu công ty, đưa phương án tiếp cận nguồn khách hàng tiềm 3.2.3 Tuyên truyền quảng cáo, tiếp cận khách hàng, sâu vào phân khúc thị trường phát triển thị trường Đây biện pháp quan trọng giúp công ty BHNT Dai- ichi life nói riêng cơng ty BHNT thị tường nói chung đạt mục tiêu đặt Bảo hiểm nhân thọ hàng hóa đặc biệt Cơng ty BHNT Dai -ichi cần tăng cường quảng thương hiệu, tiếp cận khách hàng, gia tăng lòng tin khách hàng bảo hiểm, công ty Quảng bá sản phẩm cách đắn, dễ hiểu, đầy đủ tránh khách hàng hiểu lầm không hiểu rõ sản phẩm, có nhìn khơng khách quan mặt công ty Công ty cần tiếp tục mở rộng mạng lưới đại lý chiều rộng chiều sâu Nâng cao công tác tuyển dụng, thu hút đại lý giỏi Ngồi khai thác qua kênh đại lý cơng ty phải đẩy mạnh kênh khai thác khác đưa bảo hiểm đến rộng khắp toàn quốc.kết hợp tiếp cận khách hàng qua kênh khác giúp tiếp cận nhiều tầng lớp khác sâu vào thị trường Dai- ichi life đẩy mạnh hình thức tiếp cận khách hàng cách trực tiếp qua bán trực tuyến, bán văn phòng, nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm đưa dịch vụ đến nhà khách hàng Mặc dù phương thức chủ đạo để tiếp cận khách hàng khơng thể bỏ qua Đẩy mạnh phương thức này, tăng khả tái tục khách hàng Ngồi hai kênh trên, cơng ty cần đặc biệt đẩy mạnh tiếp cận khách hàng thông qua ngân hàng bưu điện Trong điều kiện cạnh tranh, thị trường tiềm Dai- ichi cần nhanh chóng thực hiện, sâu vào ổn định vị Dai- ichi cần gia tăng mối quan hệ hợp tác với ngân hàng, xúc tiến bán hàng Kênh bưu điện non trẻ Dai- ichi cần kết hợp chặt chẽ kênh bưu điện để đưa sản phẩm đến nhiều đối tượng khách hàng vùng miền khách 61 Hiện tại, phân cấp khách hàng Dai- ichi Đây coi mối lo ngại công ty Phân cấp sản phẩm công ty thịnh hành dành cho khách hàng vị trí thượng lưu phần trung lưu Dai- ichi cần có kế hoạch cụ thể nhằm giảm phí bảo hiểm, tăng quyền lợi khách hàng, phân cấp khách hàng để có sản phẩm phù hợp cho đối tượng, vùng miền 3.2.4 Tuyển dụng, đào tạo đại lý nhân viên Đây vấn đề sống cơng ty bảo hiểm nhân thọ Muốn tồn phát triển thị trương, BHNT Dai- ichi bắt buộc phải tăng cường tuyển dụng đại lý, nâng cao chất lượng đại lý, nhân viên đội ngủ tư vấn viên Cho tới thời điểm tại, tuyển dụng đại lý ngành bảo hiểm nhân thọ thách thức tất công ty bảo hiểm, hay cũ Do vậy, Dai- ichi life cần nhanh chóng đầu tư vào xây dựng hệ thống, huấn luyện phát triển đội ngũ đặc biệt nâng cao tỷ lệ đại lý gắn bó lâu dài Khắc phục hạn chế trước mắt, Dai- ichi không nên tuyển đại lý cách ạt mà không chọn lọc Cần đầu tư xây dựng hệ thống đại lý có chọn lọc, có chuyên mơn ngành nghề qua Bộ Tài Chính thẩm định, tăng cường công tác quản lý đại lý Nâng cao chất lượng đại lý qua lớp đào tạo, huấn luyện Chỉnh chu công tác huấn luyện, kiểm tra, nâng cao tinh thần trách nhiệm ý thức tự giác đại lý Cụ thể, đại lý bảo hiểm phải không ngừng trang bị kiến thức bảo hiểm, nắm vững quyền lợi loại sản phẩm bảo hiểm, biết khác quyền lợi nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm tùng hợp đồng bảo hiểm đẻ tư vấn cách chi tiết nhất, mang lại quyền lợi cao cho khách hàng Không dừng lại đó, đại lý bảo hiểm phải người marketing giỏi, nhà tâm lý tài ba người bán hàng chuyên nghiệp Bởi hết, họ vừa người tư vấn, vừa người bán sản phẩm bảo hiểm Đầu tư nhiều thời gian công sức đại lý bảo hiểm phải tiếp cận khách hàng, phân loại khách hàng nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng Điều xảy tương tự với đại lý hệ thống tư vấn viên Dai- ichi life cần nâng cao số lượng chất lượng tư vấn viên Đây phận thay mặt công ty tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thể mặt công ty Tư vấn viên công ty phải chuyên nghiệp, hiểu rõ sản phẩm, có tinh thần trách nhiệm, có đạo đức 62 Hiện nay, tư vấn viên cơng ty trẻ, chủ yếu tần lớp sinh viên trường, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế kiến thức chuyên môn Nên công tác quản lý, đào tạo tay nghề cần đặt lên hàng đầu Rèn luyện ý thức thái độ nắm rõ sản phẩm công ty, nhằm đưa thương hiệu công ty khắp vùng miền Đi đôi với trách nhiệm đại lý, đội ngũ nhân viên, tu vấn viên, công ty Dai- ichi cần trọng phát triển mạng lưới đại lý chuyên nghiệp song song với chế khuyến khích, chế độ đãi ngộ thỏa đáng, nhằm nâng cao tính chun nghiệp gắn bó lâu dài với cơng ty Sự đãi ngộ chi phí chi trả cho việc tuyển dụng đào tạo phải hợp lý, không phung phí Các buổi đào tạo phải lên lịch sẵn thời gian, chương trình chi phí Trong tháng phải kê khai chi phí dự kiến phù hợp với hoạt động khai thác bảo hiểm, chương trình đào tạo chi phí quản lý doanh nghiệp Khơng vậy, cơng ty cần có sách hợp lý nhằm giảm thiểu tình trạng trùng lặp số điện thoại, gây phiền hà cho khách hàng, ảnh hưởng lớn tới thương hiệu Nhật Bản Cơng ty nên có phòng ban chun nghiệp tìm kiếm thơng tin khách hàng, kiểm soát số điện thoại vấn đề liên lạc với khách hàng nhân viên tư vấn viên Thương hiệu công ty xây dựng vất vả, khơng nên sai xót làm ảnh hưởng tới thương hiệu cơng ty 3.2.5 Chính sách đãi ngộ đại lý Hiện việc tuyển dụng giữ đại lý bảo hiểm ngày khó khăn Để đại lý không ngừng nâng cao hiệu hoạt động gắn bó lâu dài, cơng ty cần có sách đẫi ngộ cách hợp lý như: Thứ nhất: Xây dựng mức hoa hồng hợp lý phù hợp với công sức bỏ đại lý Đây vấn đề định đến doanh thu, chi phí số lượng đại lý Theo em, nên đảm bảo cho đại lý có mức thu nhập ổn định, giúp họ an tâm trình khai thác Không vậy, hoạt động công ty chủ yếu dựa vào đại lý, hoa hồng đại lý phù hợp tạo động lực cho đại lý làm việc gắn bó trung thành với cơng ty Thứ hai: Phải có quy chế khen thưởng, kỷ luật hợp lý tháng, quý, năm Hàng tuần nên đặt khen thưởng riêng để hỗ trợ nhân viên, tư vấn viên Thứ ba: Tạo hội thăng tiến cho tất đại lý hoạt động có hiệu quả, nên cân nhắc lên vị trí trưởng nhóm, hỗ trợ kinh phí, hỗ trợ lương cứng nâng cao trình độ đào tạo 63 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Bộ tài Trên thực tế, tình hình đại lý bảo hiểm trả hoa hồng cho khách hàng bừa bãi nhiều Hầu cơng ty hoạt động mục đích lợi nhuận cạnh tranh khơng cơng khiến tăng chi ân lêncao làm cho chất lượng dịch vụ sau hợp đồng giảm mạnh, làm khách hàng hiểu lầm BHNT, làm ổn định thị trường bảo hiểm VIệc mang tính chất tiêu cực cần có biện pháp ngăn chặn kịp thời Cơ quan quản lý nhà nước bảo hiểm Bộ Tài Bộ Tài cần phải tiếp tục hồn thiện văn quy phạm pháp luật Chính sách bảo hiểm phải rõ ràng, minh bạch, đảm bảo bình đẳng thành phần kinh tế Ngồi ra, quan quản lý nhà nước doanh nghiệp phải thiết lập mối quan hệ chặt chẽ để nắm bắt thông tin Đồng thời, tăng cường công tác giám sát, cưỡng chế quan quản lý hoạt động bảo hiểm Cần phối hợp với Hiệp hội Bảo hiểm thực thi quy tắc đạo đức nghề nghiệp, đào tạo nguồn nhân lực Khơng vậy, ban tra Bộ tài cần thường xuyên rà soát sâu vào thực trạng cơng ty để tìm vi phạm có chiến lược sách cụ thể để thực cách hữu hiệu tất trường hợp, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh phát triển Nhà nước phải có sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ưu tiên phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn, khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu sản phẩm mới, mở rộng phạm vi hoạt động đến vùng sâu, vùng xa Bảo hiểm Nhân thọ ngành mẻ Việt Nam Cơ quan quản lý nhà nước cần ưu tiên quan tâm tới ngành Bảo hiểm Nhân thọ Tạo điều kiện cho ngành BHNT nói chung cơng ty BHNT Dai- ichi nói riêng phát triển - Bộ tài cần tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh công ty bảo hiểm Hiện ngành bảo hiểm có Luật kinh doanh bảo hiểm điều chỉnh song nhiều vấn đề chưa đề cập đến gian lận, trục lợi bảo hiểm, cạnh tranh không lành mạnh công ty bảo hiểm Những vấn đề tiêu cực nảy sinh, khung pháp lý chưa hoành chỉnh nguyên nhân khiến cho thị trường bảo hiểm nước ta phát triển không lành mạnh, phát triển không với tiềm Vì vậy, đề làm lành mạnh thị trường, Bộ tài cần phải phải đưa hành lang pháp lý hoàn chỉnh việc nâng cao vai trò quản lý Nhà nước hoạt động 64 kinh doanh bảo hiểm Trước mắt, Nhà nước cần có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty, đại lý bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm cách tùy tiện, bất chấp khung phí quy định tài - Với doanh nghiệp bảo hiểm ra, Bộ cần có ưu tiên vấn đề thị trường tài khoản phải đóng góp cho Nhà nước để khuyến khích doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày phát triển - Về chế sách: Tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Có sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ưu tiên phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn; - Doanh nghiệp bảo hiểm thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác cơng ty quản lý quỹ theo qui định pháp luật Các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi sử dụng phí bảo hiểm thu để đầu tư Việt Nam áp dụng chế, sách đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nước - Bộ cần có chế, sách để doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động quy mơ kinh doanh doanh nghiệp - Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố cơng nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cán có đủ trình độ theo chuẩn mực quốc tế, thuê chuyên gia nước nước để quản lý số lĩnh vực hoạt động theo quy định pháp luật - Khuyến khích doanh nghiệp nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể thị trường bảo hiểm quốc tế khu vực, tham gia góp vốn vào cơng ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hoạt động thành cơng nước ngồi thành lập công ty kinh doanh bảo hiểm nước - Đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Nhà nước giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thông qua hệ thống tiêu hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra, xử lý vi phạm theo pháp luật, không can thiệp hành vào hoạt động doanh nghiệp 65 3.3.2 Đối với hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đời từ năm 2000 với tham gia hầu hết công ty bảo hiểm, tiếng nói chung tồn ngành bảo hiểm, đưa phương hướng hoạt động để giúp doanh nghiệp thành viên tiến bộ, mang lợi ích lớn cho khách hàng Hiệp hội bảo hiểm cần làm tốt vai trò cầu nối doanh nghiệp với quan nhà nước với mục tiêu chủ yếu góp phần quản lý thúc đẩy thị trường Việt Nam ngày phát triển Trước tình hình cạnh tranh khơng lành mạnh tình trạng: hạ phí, chi hoa hồng u cầu Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam phải đưa kiến nghị với Nhà nước biện pháp thực quyền hạn để sớm giải tình trạng cạnh tranh không lành mạnh thị trường, sớm đưa thị trường vào hoạt động có hiệu Một số kiến nghị đưa với hiệp hội: Để làm tốt công tác trước hết hiệp hội phải phối hợp với Bộ Tài để việc giám sát, rà soát, kiểm tra tiến hành thường xuyên đạt hiệu cao HHBHVN tiếp tục hỗ trợ DNBH tăng trưởng phát triển như: tích cực đẩy mạnh cơng tác góp ý kiến, nắm bắt khó khăn vướng mắc DNBH để có giải pháp tháo gỡ HHBHVN tổ chức tự nguyện xac hội – nghề nghiệp DNBH nên yêu cầu công minh hướng đãn, hỗ trợ phát triển thành viên tron HHBHVN 3.3.3 Công ty bảo hiểm Dai- ichi life Việt Nam Với vị một cơng ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hóa lớn thị trường Việt Nam Cơng ty bảo hiểm Dai- ichi life phải không ngừng phát triển mở rộng Bên cạnh điểm mạnh cần phát huy, công ty cần: Tiếp tục nâng cao lực y thức đội ngũ nhân viên, tư vấn viên, tạo nên hệ thống vững trắc thái độ, ý thức, kiến thức kỹ thông qua khóa đào tạo, rà sốt đội ngũ tư vấn viên trẻ, thiếu kinh nghiệm kỹ Đội ngũ nhân viên, tư vấn viên mặt công ty, hệ thống kỷ luật hợp lý, giúp đào thải nhân viên, tư vấn viên yếu lực thái độ Bên cạnh đó, Cơng ty cần có sách đãi ngộ cụ thể, rõ ràng q, tháng, tuần Có chương trình cụ thể giúp nhân viên, tư vấn viên hoạt động đạt hiệu cao Mỗi cán bộ, nhân viên phải suy 66 nghĩ, hành động biết chia khó khăn với khách hàng, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp, phải thực nghiêm túc phương châm kinh doanh Trong điều kiện cạnh tranh, Dai- ichi life cần liên tục phát triển sản phẩm như: sản phẩm BHNT có yếu tố nước ngồi, hay chứng khốn hóa thị trường Việt Nam giới Hiện Dai- ichi life chủ yếu sử dụng phương thức hội thảo tiếp cận khách hàng đặc biệt thông qua liên hệ điện thoại Việc liên hệ điện thoại bị trùng lặp chi nhánh gây nhiều phiền hà cho khách hàng, làm thiện cảm khách hàng với công ty bị giảm sút Công ty Dai- ichi cần có hệ thống kết nối, sốt chi nhánh để khắc phục tình trạng Việc trọng hình thức liên hệ điện thoại làm mạng lưới khách hàng phân lớp khách hàng chưa cao Cơng ty cần có sách tun truyền, quảng cáo giúp mở rộng mạng lưới khách hàng theo chiều rộng chiều sâu Ngồi kênh hội thảo, cơng ty cần tăng cường hợp tác với hệ thống ngân hàng thơng qua dịch vụ thu tiền, khuyến khích toán, sử dụng dịch vụ chuyển tiền tự động qua hệ thống ngân hàng Trên vài nhận xét ý kiến đóng góp em mà cơng ty cân nhắc thực nhằm phát triển hoạt động khai thác BHNT, giữ vững nâng cao vị thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 67 KẾT LUẬN Qua cách phân tích đánh giá tình hình triển khai sản phẩm BHNT Dai-ichi Việt Nam phần cho thấy tầm quan trọng sản phẩm BHNT xã hội phát triển mạnh mẽ không ngừng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Bảo hiểm nhân thọ nước ta nói riêng giới nói chung thể ưu kinh tế Tuy nhiên để KDBH đạt kết mong muốn đòi hỏi phải trọng đầu tư cho hoạt động triển khai sản phẩm BHNT tiếp cận với khách hàng Do đó, cơng ty khơng ngừng bổ sung phương pháp đào tạo nâng cáo nghiệp vụ bán sản phẩm cho đại lý, đặc biệt điều kiện kinh tế thị trường có cạnh tranh gay gắt Qua em tin tương lai với phát triển xã hội, trình độ dân trí ngày nâng cao việc tham gia BHNT trở thành thói quen trở thành nhu cầu thiếu người dân để sản phẩm BHNT lựa chọn đắn bảo vệ sống người Do đó, BHNT thực ngày vững mạnh Hơn nữa, với việc mở rộng thị trường BH tiềm lực vững vàng mình, Dai-ichi Life Việt Nam có nhiều lợi việc chiếm lĩnh thị trường Vì thời gian nghiên cứu chưa nhiều, trình độ nhận thức có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo truyền đạt cho em nhiều học quý báu thời gian năm đại học trường Đại học Lao Động – Xã Hội Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn sâu sắc tới Th.S Trần Ngọc Hà tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 “ Báo cáo kết kinh doanh” công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam năm 2012,2013,2014,2015,2016 2.“Báo cáo tài chính” cơng ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam năm 2012,2013,2014,2015,2016 Đồng chủ biên: TS Đồn Minh Phụng TS Hồng Mạnh Cừ Giáo trình BHNT, 2011, Nhà xuất Tài 4.PGS.TS Nguyễn Văn Định, “Giáo trình Quản Trị Kinh Doanh Bảo Hiểm”, năm 2011 , Nhà xuất Lao Động – Xã Hội webside tổng công ty Dai-ichi Life Việt Nam : https://www.dai-ichi-life.com.vn/ website www.webbaohiem.net 69 ... hiệu khai thác 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SẢN PHẨM BHNT TẠI CÔNG TY BHNT DAI- ICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012- 2016 28 2.1 Khái quát công ty bảo hiểm nhân thọ. .. hỏi công ty phải để hoạt động khai thác sản phẩm BHNT đạt hiệu tốt Hiểu điều đó, em định chọn đề tài : “THỰC TRẠNG KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY DAI- ICHI LIFE VIỆT NAM GIAI ĐOẠN... khai thác sản phẩm BHNT Dai- ichi Life Việt Nam, giai đoạn 2012 - 2016 54 Bảng 2.8 Kết quả, hiệu khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Dai- ichi Life, giai đoạn 2012- 2016 .55