Phân tích và đánh giá hệ thống core banking t24 tại ngân hàng techcombank

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG CORE BANKING T24 TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK -Giới thiệu sơ lược lịch sử hình thành Techcombank: Techcombank thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trải qua 20 năm hoạt động, đến Techcombank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 180.874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011) Techcombank có cổ đông chiến lược ngân hàng HSBC với 20% cổ phần, với mạng lưới 300 chi nhánh, phòng giao dịch 44 tỉnh thành phố nước Techcombank ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới 7.800 người, Techcombank sẵn sàng đáp ứng yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng Techcombank phục vụ 2,3 triệu khách hàng cá nhân, 66.000 khách hàng doanh nghiệp -Hơn 10 năm trước, ban lãnh đạo Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đứng trước định quan trọng: dốc sức tạo bước đột phá cơng nghệ Đó năm 2001 họ đầu tư cho hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking T24) -Quyết tâm dốc sức Hệ thống Core Banking T24 thời điểm q mẻ, giá trị chưa thể nhiều Việt Nam để kiểm chứng, đặc biệt gắn với chi phí lớn Một khoản đầu tư lên tới 20% vốn điều lệ rõ ràng định khó khăn Techcombank làm chúng tơi nhanh chóng trở thành ngân hàng thương mại cổ phần tạo mạnh vượt trội công nghệ, áp dụng thành công Hệ thống Core Banking T24 Temenos (Thụy Sĩ) – bên hình T24 Techcombank 1/11 -Khi áp dụng Hệ thống Quản trị thông tin (MIS) Core Banking T24 hoạt động kinh doanh ngân hàng mình, Techcombank cho đời nhiều sản phẩm, dịch vụ dựa tản công nghệ cao như:  Dịch vụ Internet Banking theo tiêu chuẩn quốc tế sử dụng thẻ bảo mật yếu tố (Token Key) với nhiều tính phục vụ khách hàng thể nhân doanh nghiệp: Thanh tốn hóa đơn hàng hóa, dịch vụ, đặt lệnh tốn tự động, chuyển khoản, quản lý khoản tín dụng tiết kiệm, quản lý dòng tiền, đặt yêu cầu vay tự động, mở L/C…  Triển khai thành cơng thẻ tín dụng Techcombank Visa, thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - Techcombank – Visa Ra mắt dịch vụ F@st MobiPay - dịch vụ tốn qua Mobile tích hợp cơng nghệ Chứng thực Xác thực thời OTAC (One Time Authentication and Certification)…  Đặc biệt Techcombank triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự 2/11 đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác Chính xây dựng thành cơng Hệ thống Core Banking T24 Temenos (Thụy Sĩ), Techcombank trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam dựa tảng cơng nghệ đại ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng cơng nghệ Theo lời Ơng Phùng Quang Hưng, Giám đối Khối Công nghệ Vận hành Techcombank cho biết: “Sử dụng cơng nghệ tạo nên vị dẫn đầu sản phẩm dịch vụ điều dễ nhận biết Nhưng quan trọng ngân hàng có đủ tiềm lực, “dám” đầu tư vào cơng nghệ biết cách đầu tư cách thông minh chi phí nguồn nhân lực ln vấn đề lớn, đặc biệt thị trường Việt Nam” Điểm mà Hội đồng quản trị ban lãnh đạo cấp cao Techcombank e dè chi phí cho Hệ thống Core Banking T24 Temenos (Thụy Sĩ) lớn, đến lên đến 15 triệu USD tiếp tục tăng năm Tuy nhiên, Techcombank xác định, để trở thành ngân hàng hàng đầu cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi ngân hàng bạn việc ứng dụng công nghệ đại điều sống hỗ trợ lờn cho kinh doanh, cho đời nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích cho khách hàng Câu 2: Anh (chị) có đồng quan điểm ứng dụng CNTT (cụ thể xây dựng MIS hay nữa) tạo lợi cạnh tranh cho cơng ty? Tại sao? Hãy cho ví dụ dẫn chứng trường hợp mà anh chị có kinh nghiệm: Về cá nhân làm việc Techcombank, Tơi hồn tồn đồng quan điểm phải ứng dụng CNTT để tạo lợi cạnh tranh cho Ngân hàng Lý ư? Như tên ngân hàng – Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), dùng công nghệ để tạo lợi cạnh tranh bền vững cho ngân hàng Chiến lược công nghệ gắn chặt phần không tách rời với chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng, tảng vững cho việc vận hành, quản trị rủi ro Techcombank đưa đến cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ tiện ích dựa cơng nghệ tiên tiến 3/11 Ví dụ, năm vừa qua triển khai thành công việc sử dụng ngân hàng trực tuyến nhiều thiết bị khác bên cạnh máy tính cố định Ipad, Iphone, nhiều trình duyệt như: Internet Explorer, Safari, Firefox… Đặc biệt Chúng triển khai ứng dụng Thanh tóan khơng dùng thẻ nhằm gia tăng thuận tiện cho khách hàng hoạt động tốn Nếu qn thẻ, bạn rút tiền ATM điện thoại di động Hay bạn chuyển tiền vào số di động cho người khác người dùng điện thoại ATM Techcombank rút tiền Câu 3: Giả sử anh (chị) có thẩm quyền triển khai dự án xây dựng MIS 4/11 quan anh (chị), anh (chị) cho biết bước cần tiến hành, tài nguyên cần chuẩn bị bên liên quan mà anh (chị) tập hợp dự án: @ Các bước cần tiến hành xây dựng MIS Techcombank: -Đầu tiên phải có tư hệ thống nhìn hệ thống theo kiểu: Xác định đầu vào, trình xử lý, đầu ra, thành phần phản hồi điều khiển Trong giai đọan khảo sát hệ thống quan trọng nhất, phải tìm hiểu xem CNTT mà mong muốn áp dụng có phục vụ cho ưu tiên, hội kinh doanh không? -Tiếp theo tiến hành Nghiên cứu khả thi (bao gồm khả thi vận hành, khả thi kinh tế, khả thi kỹ thuật, khả thi người, khả thi luật/chính trị…), sau tiến hành phân tích hệ thống (nghiên cứu sâu nhu cầu thông tin người sử dụng, người sử dụng cuối thành viên quan trọng nhóm phát triển: giao diện người dùng, tính sử dụng dàng khơng, q trình chuyển đổi liệu, …) Đây bước quan trọng nhất, Chiến lược cơng nghệ ln gắn chặt phần không tách rời với chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng, tảng vững cho việc vận hành, quản trị rủi ro Techcombank đưa đến cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ tiện ích dựa cơng nghệ tiên tiến 5/11 -Thành lập đội dự án, bao gồm thành phần chủ chốt Techcombank Khởi động dự án -Lập kế hoạch: xác định chuỗi hoạt động/công việc, ước lượng thời gian… -Thực -Kiểm soát -Kết thút đánh giá @ Các tài nguyên cần chuẩn bị xây dựng MIS Techcombank: -Xây dựng ngân sách, chi phí cho dự án Ví dụ: 20 triệu usd -Nguồn nhân lực tham gia dự án: Lãnh đạp cấp cao, nhân viên, khách hàng… @ Các bên liên quan xây dựng MIS Techcombank: -Lãnh đạo cấp cao, Chủ tịch hội đồng quản trị hay Tổng giám đốc tham gia trực tiếp đạo đội trưởng đội dự án -Đối tác: Công ty Temenos (Thụy Sĩ) -Tư vấn: Công ty Mckinsey Với bề dày kinh nghiệm lĩnh vực tư vấn ngân hàng McKinsey đối tác đáng tin cậy -Các khối liên quan: Khối CNTT, Khối kinh doanh, Khối quản trị rủi ro, Khối hỗ trợ, Khối nhân sự… khối cử đại diện ưu tú tham gia vào dự án -Khách hàng tham gia trãi nghiệm sử dụng sản phẩm, dịch vụ Câu 4: Chức nhiệm vụ CIO doanh nghiệp: Như nhu cầu tất yếu, doanh nghiệp phải có nhà CIO (Chief Information Officer - CIO) CIO người tham gia thực kế hoạch kinh doanh, hoạch định xây dựng bước hạ tầng thông tin cho công ty vận dụng hạ tầng thông tin với quy tắc hành để quản lý, điều hành … 6/11 Trong doanh nghiệp, vị trí CIO điểm giao hai luồng quan hệ đối nội đối ngoại Trong quan hệ đối nội, CIO trung gian vị trí quan trọng nhất: giám đốc điều hành (CEO), giám đốc tài (CFO), giám đốc nhân (CPO), cổ đông người sử dụng hệ thống thông tin Trong quan hệ đối ngoại, CIO có trách nhiệm làm thông suốt thông tin với khách hàng, công ty đối tác, với ngân hàng công ty mẹ Một CIO nghĩa phải lúc theo đuổi nhiệm vụ quan trọng sau: -Thiết lập chiến lược phát triển ICT cho doanh nghiệp, bao gồm dự án phát triển nguyên tắc quản lý -Thiết kế, xây dựng, trì nâng cao hiệu hệ thống CNTT DN; - Quản lý phân tích hệ thống thông tin, CSDL -Quản lý tài sản tri thức doanh nghiệp -Quản lý hệ thống tái cấu trình kinh doanh (Business Process Reengineering - BPR), sáng kiến, thực cải cách Để đảm đương nhiệm vụ quan trọng, CIO cần phải hội đủ tố chất: lực lãnh đạo tốt; hiểu biết sâu ICT; có lực phân tích, xử lý thơng tin cao Bên cạnh đó, họ phải đáp ứng tiêu chuẩn quan trọng khác như: khả nhìn xa trơng rộng; tự tin, sáng suốt định; nắm vững mục tiêu, nguyên tắc tiến hành công việc Như vậy, CIO phải: nắm vững cơng nghệ có tác dụng thúc đẩy cơng ty phát triển; hiểu biết công việc kinh doanh; có khả giao tiếp tốt; có lực quản lý lực thực đổi thay mang lại lợi ích cho cơng ty; có hiểu biết sâu rộng kinh nghiệm ngành công nghiệp đặc thù; có khả tập hợp, phát triển trì đội ngũ nhà chun mơn có trình độ cao Một số chức năng, nhiệm vụ CIO thời điểm là: -Kết hợp CNTT với công việc kinh doanh, nhằm đảm bảo tăng trưởng đổi cho doanh nghiệp -Đảm bảo tầm nhìn xuyên suốt sơ đồ tổ chức DN, với am tường công nghệ để trở thành tác nhân thay đổi công việc kinh doanh, chuyển 7/11 dần sang vai trò tổ chức hoạch định chiến lược kinh doanh Phân tán nguồn lực DN cách hợp lý, chuyển đổi tập trung từ việc quản lý hiệu cắt giảm chi phí sang việc tạo cách thức để tăng tính cạnh tranh cho DN -Đi đầu thay đổi, cách tập trung đầu tư sức lực vào quy trình nghiệp vụ, mối quan hệ, luồng thơng tin dịch vụ -Nghiên cứu khả để cắt giảm chi phí, cách xem CNTT cách thức để cung cấp giải pháp linh hoạt hiệu quả, tận dụng lợi cơng nghệ ảo hóa để tận dụng tối đa khơng gian làm việc, mà đảm bảo khai thác tối đa hiệu ứng dụng, hay mơ hình phần mềm dịch vụ (Software as a Service - SaaS) -Nắm lấy khai thác hiệu truyền thông xã hội -Xây dựng đội ngũ chuyên gia CNTT chất lượng cao cho DN Câu 5: Kế hoạch xây dựng ERP doanh nghiệp: @ ERP (Enterpricse Resouce Planning) với tích hợp module phần mềm, giúp hỗ trợ quy trình nghiệp vụ bên doanh nghiệp Ngồi ra, ERP hệ thống liên chức năng, xuyên qua ranh giới chức kinh doanh truyền thống, để tái công nghệ cải thiện sức sống tiến trình kinh doanh tồn doanh nghiệp @ Kế hoạch xây dựng ERP vào doanh nghiệp: Khi xây dựng ERP xây dựng, tích hợp Module phần mềm, chi tiết sau: 8/11 -Xây dựng CRM: Quản trị quan hệ khách hàng, để tạo hệ thống quản trị liên chức năng, tích hợp tự động hố nhiều tiến trình bán hàng, tiếp thị dịch vụ khách hàng tương tác Tạo khung phần mềm Web, sở liệu để tích hợp tiến trình với tiến trình lại cơng ty Ứng dụng: quản lý tài khoản, hợp đồng, bán chéo sản phẩm, tiếp thị, cung cấp kinh nghiệm khách hàng quán giám sát hỗ trợ dịch vụ khách hàng, chăm sóc khách hàng… -Xây dựng SCM: Quản trị dây chuyền cung ứng, giúp hỗ trợ, quản lý liên kết quy trình nghiệp vụ quan trọng cơng ty nhà cung cấp, khách hàng, đối tác kinh doanh doanh nghiệp Nhằm quản lý mạng lưới quan hệ doanh nghiệp nhanh, hiệu quả, chi phí thấp để tạo sản phẩm công ty -Xây dựng HRM: Quản trị nguồn nhân lực nhằm tuyển dụng, quản lý, phát triển nhân viên & lực tiềm nhân viên, sách nhân sự… -Xây dựng FRM: Quản trị nguồn tài chính, nhằm quản trị chi phí/doanh thu/lợi nhuận doanh nghiệp -Xây dựng MRP: Quản trị hệ thống thông tin sản xuất, gồm hoạt động loên quan đến lập kế hoạch kiểm st q trình sản xuất sản phẩm hay dịch vụ Nhằm đơn giản hóa quy trình sản xuất, thiết kế sản phẩm, tổ chức xưởng tổ chức sống để tự động hóa tích hợp 9/11 Tóm lại, việc xây dựng hệ thống ERP bản, giúp cho doanh nghiệp tăng cao chất lượng, hiệu quả, giảm chi phí kinh doanh góp phần quan trọng hỗ trợ cho nhà quản trị định xác phù hợp thị trường linh hoạt doanh nghiệp./ 10/11 @ Các nguồn thông tin – tài liệu tham khảo: * Website techcombank: http://www.techcombank.com.vn * Website: http://fet.itc.edu.vn/index.php/fet-r-d/science-news/95-fet/researchdevelopment/s-news/175-cio * Website: http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/doanh-nghiepviet/techcombank-nhan-giai-cong-nghe-thong-tin-truyen-thong-2696836.html 11/11 ... khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác Chính xây dựng thành cơng Hệ thống Core Banking T24 Temenos (Thụy Sĩ), Techcombank trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam dựa tảng cơng nghệ đại ngân hàng. .. áp dụng Hệ thống Quản trị thông tin (MIS) Core Banking T24 hoạt động kinh doanh ngân hàng mình, Techcombank cho đời nhiều sản phẩm, dịch vụ dựa tản công nghệ cao như:  Dịch vụ Internet Banking. .. cấp cao Techcombank e dè chi phí cho Hệ thống Core Banking T24 Temenos (Thụy Sĩ) lớn, đến lên đến 15 triệu USD tiếp tục tăng năm Tuy nhiên, Techcombank xác định, để trở thành ngân hàng hàng đầu