Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội

Trong quá trình hội nhập kinh tế Quốc tế, cùng sự bùng nổ của khoa học và công nghệ, nhu cầu về vốn đầu tư ngày càng tăng cao. Đặc biệt đối với các nước đang phát triển thì nhu cầu này càng rõ nét. Nguồn vốn đầu tư phát triển xã hội được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau: ngân sách nhà nước, tín dụng nhà nước, đầu tư trực tiếp nước ngoài… trong đó vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đóng góp một phần rất lớn vào tiến trình phát triển của đất nước. Hoà chung với quá trình đổi mới kinh tế của đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những đổi mới không chỉ về mặt cơ cấu tổ chức- chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp- mà còn cả về phương thức hoạt động. Phù hợp với xu hướng đa dạng hoá hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ bổ xung cả về vốn lưu động và vốn cố định cho doanh nghiệp, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đề ra mục tiêu: đẩy mạnh hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay ngắn hạn truyền thống. Trong mấy năm gần đây, hoạt động cho vay trung và dài hạn của các ngân hàng tuy đạt được những kết quả đáng kể nhưng vẫn còn hạn chế và gặp không ít các khó khăn trở ngại. Những gì làm được hôm nay còn nhỏ bé so với những đòi hỏi bức thiết ngày càng tăng về vốn cố định của các doanh nghiệp. Với tư cách là trung tâm tiền tệ tín dụng của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đề ra mục tiêu cho toàn ngành: “Tìm cách mở rộng và nâng cao tỉ trọng các nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đầu tư vào cơ sở vật chất kĩ thuật đổi mới công nghệ trực tiếp phục vụ cho việc mở rộng sản xuất và lưu thông hàng hoá”. Với những lý do trên, trong quá trình thực tập khảo sát thực tế tại Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội, em rất quan tâm đến hoạt động cho vay trung và dài hạn của ngân hàng. Là một sinh viên sắp tốt nghiệp trong giai đoạn này của đất nước, với những kiến thức đã được học tập tại trường và mong muốn được góp phần nhỏ bé của mình vào viêc giải quyết những vấn đề bức xúc hiện nay trong hoạt động này của ngành ngân hàng. Vì vậy, đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội” được lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp.

Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN in được gửi lời cảm ơn chân thành và sự kính trọng tới PGS.TS Phạm Quang Trung - Viện trưởng Viện Quản trị kinh doanh - Đại học Kinh tế Quốc dân, người đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo em trong suốt quá trình thực hiện luận văn này. X Đồng thời xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới các cán bộ phòng Tín dụng số 1, cùng các cán bộ, nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội đã tận tình giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập tại Quý Ngân hàng. Em cũng xin chân thành cảm ơn Các thầy cô trong khoa Ngân Hàng Tài Chính, Các cô chú và anh chị làm việc tại thư viện Kinh tế Quốc dân và thư viện Quốc gia đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho em tìm hiểu và thu thập tài liệu trong quá trình thực hiện luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Tô Văn Quang Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 1 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Danh mục bảng biểu và đồ thị 1 Danh mục chữ viết tắt . 2 Phần mở đầu . 3 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM . 6 1.1. Khái niệm, đặc điểm tín dụng trung và dài hạn . 6 1.1.1. Khái niệm 6 1.1.2. Phân loại tín dụng . 6 1.1.3. Các nhân tố cơ bản trong nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn của NHTM 8 1.1.4. Đặc điểm tín dụng trung và dài hạn 10 1.2. Hoạt động tín dụng trung và dài hạn của NHTM 11 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 2 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp 1.3. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn . 12 1.3.1. Vai trò đối với ngân hàng 12 1.3.2. Vai trò đối với nền kinh tế . 13 1.3.3. Vai trò đối với khách hàng 15 1.4. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn 15 1.4.1. Quan niệm về chất lượng tín dụng 15 1.4.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn . 16 1.4.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn của NHTM 18 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng trung và dài hạn . 21 1.5.1. Các nhân tố thuộc về môi trường kinh tế 22 1.5.2. Các nhân tố thuộc về môi trường pháp lý 23 1.5.3. Các nhân tố thuộc về ngân hàng 23 1.5.4. Các nhân tố thuộc về phía khách hàng( doanh nghiệp) 28 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 3 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT BẮC HÀ NỘI 31 2.1.Tổng quan về chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội . 32 2.1.1. Tên gọi và trụ sở . 32 2.1.2. Địa vị pháp lý và nguyên tắc quản lý điều hành . 32 2.1.3. Quyền hạn và nghĩa vụ của chi nhánh Bắc Hà Nội . 33 2.1.4. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Bắc HN . 34 2.1.5. Chức năng nhiệm vụ của các Phòng, Ban tại Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội, Ngân hàng phát triển Đầu tư và Việt Nam 36 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 4 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp 2.1.6. Nội dung hoạt động của chi nhánh Bắc Hà Nội . 40 2.2. Tình hình hoạt động của Chi nhánh Bắc Hà Nội trong những năm qua 41 2.2.1. Hoạt động huy động vốn . 41 2.2.2. Hoạt động tín dụng . 43 2.2.3. Công tác khách hàng 44 2.2.4. Công tác dịch vụ ngân hàng 44 2.2.5. Các hoạt động kinh doanh khác . 45 2.2.6.Công tác kế toán và kho quỹ 45 2.2.7. Kết quả kinh doanh . 46 2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh NH ĐT&PT BẮc Hà Nội 46 2.3.1. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội . 46 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 5 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp 2.3.2. Đánh giá về chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 50 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NH ĐT&PT BẮC HÀ NỘI . 57 3.1. Định hướng phát triển của chi nhánh Bắc Hà Nội trong thời gian tới 57 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh 58 3.2.1. Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng . 58 3.2.2. Đổi mới công tác thẩm định 59 3.2.3. Nhóm giải pháp về cơ cấu tổ chức và nhân sự 59 3.2.4. Chú trọng và đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng 60 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng 61 3.2.6. Thực hiện tốt chiến lược khách hàng 61 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 6 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp 3.2.7. Tăng cường hiệu lực kiểm tra kiểm soát 62 3.3.Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh 63 3.3.1. Đối với Chính phủ và các cơ quan Nhà nước 63 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.3. Đối với Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam 65 3.3.4. Đối với Doanh nghiệp 66 Kết luận 67 Danh mục tài liệu tham khảo 69 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 7 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ Bảng 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh NH ĐT&PT Bắc Hà Nội 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của chi nhánh 42 Bảng 2.3: Tình hình tín dụng tại chi nhánh 2004-2006 43 Bảng 2.4: Thị phần tín dụng khu vực Long Biên 47 Bảng 2.5: Hiệu suất sử dụng vốn (Đơn vị tỷ VNĐ) 47 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động tín dụng .48 Bảng 2.7: Nợ quá hạn .49 Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 8 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NH ĐT&PT : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại BIDV : Ngân hàng Đầu tư và phát triển NQH : Nợ quá hạn Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 9 Đại học Kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình hội nhập kinh tế Quốc tế, cùng sự bùng nổ của khoa học và công nghệ, nhu cầu về vốn đầu tư ngày càng tăng cao. Đặc biệt đối với các nước đang phát triển thì nhu cầu này càng rõ nét. Nguồn vốn đầu tư phát triển xã hội được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau: ngân sách nhà nước, tín dụng nhà nước, đầu tư trực tiếp nước ngoài… trong đó vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài đóng góp một phần rất lớn vào tiến trình phát triển của đất nước. Hoà chung với quá trình đổi mới kinh tế của đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những đổi mới không chỉ về mặt cơ cấu tổ chức- chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp- mà còn cả về phương thức hoạt động. Phù hợp với xu hướng đa dạng hoá hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ bổ xung cả về vốn lưu động và vốn cố định cho doanh nghiệp, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đề ra mục tiêu: đẩy mạnh hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay ngắn hạn truyền thống. Trong mấy năm gần đây, hoạt động cho vay trung và dài hạn của các ngân hàng tuy đạt được những kết quả đáng kể nhưng vẫn còn hạn chế và gặp không ít các khó khăn trở ngại. Những gì làm được hôm nay còn nhỏ bé so với những đòi hỏi bức thiết ngày càng tăng về vốn cố định của các doanh nghiệp. Với tư cách là trung tâm tiền tệ tín dụng của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đề ra mục tiêu cho toàn ngành: “Tìm cách mở rộng và nâng cao tỉ trọng các nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đầu tư vào cơ sở vật chất kĩ thuật đổi mới công nghệ trực tiếp phục vụ cho việc mở rộng sản xuất và lưu thông hàng hoá”. Khoa Ngân hàng - Tài chính Tô Văn Quang - TCC 45 10