Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội

Tài liệu tham khảo kinh tế thương mại: Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội

Phần 1: LờI NóI ĐầUTín dụng nói chung và tín dụng trung và dài hạn nói riêng luôn là một hoạt động chủ đạo và mang lại thu nhập chủ yếu của ngân hàng thơng mại. Đối với doanh nghiệp, tín dụng trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn để cải tiến công nghệ, kỹ thuật, mở rộng sản xuất, kinh doanh. Cho đến nay, loại tín dụng này vẫn là kênh tài trợ vốn chủ yếu cho doanh nghiệp dù trong bất kỳ thời đại hay nền kinh tế nào. 'Trên phơng diện toàn bộ nền kinh tế tín dụng trung và dài hạn là công cụ thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hóa thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển. Việt Nam đang trong quá trình đổi mới toàn diện. chúng ta đang thực sự rất cần vốn để phát triển tín dụng trung và dài hạn là công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu đó. Tuy vậy, để hoạt động tín dụng trung và dài hạn thực sự có hiệu quả thì vẫn còn nhiều bất cập. Các doanh nghiệp luôn cho rằng họ thiếu vốn trong khi ngân hàng lại rất khó thực hiện việc cho vay vì các dự án mà các đơn vị vay vốn đa ra nhiều khi không chứng minh đợc tính hiệu quả của nó. Hơn nữa, trong một vài năm vừa qua đã xảy ra những biến động xấu trong hoạt động ngân hàng nh một số vụ đổ bể tín dụng với mức thất thoát lên tới hàng ngàn tỷ đồng, hiện tợng ứ đọng vốn trong các ngân hàng, Hiện tợng này đã buộc các ngân hàng thơng mại phải quan tâm hơn đến hoạt động tín dụng của mình và vấn đề nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng mà đặc biệt là hoạt động tín dụng trung và dài hạn trở thành mối quan tâm lớn đối với những ngời hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Đợc thành lập và đi vào hoạt động từ lâu nhng Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà nội mới chỉ thực sự hoạt động nh một ngân hàng thơng mại từ đầu năm 1995. Là một ngân hàng thơng mại phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu t phát triển, hoạt động trên địa bàn Thủ đô - là trung tâm kinh tế chính trị của cả nớc, Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà nội luôn xác định tín dụng trung và dài hạn là nghiệp vụ truyền thống và quan trọng trong hoạt động của Chuyên đề thực tậpmình. bớc sang giai đoạn mới, Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà Nội đã và đang xây dựng cho mình một chiến lợc phát triển toàn diện trong đó tín dụng trung và dài hạn vẫn luôn đợc xác định là hoạt động hàng đầu.Nhận thức đợc tầm quan trọng của vấn đề này, qua thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà nội, tôi đã chọn đề tài: Một số giải pháp năng cao chất lợng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hà nộiĐể thực hiện chuyên đề tốt nghiệp của mình. Bản chuyên đề này gồm 3 phần và có bố cục nh sau: Phần 1: Lời nói đầuPhần 2: Nội dungChơng I: Chất lợng hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mạiChơng II: Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại chính nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà nội. Chơng III: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà Nội.Phần 3: Kết luậnTuy nhiên do hạn chế về thời gian và kinh nghiệm thực tiễn cho nên bài viết này sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự chỉ bảo của các thầy cô giáo, các cán bộ hớng dẫn để bản luận văn đợc hoàn thiện hơn. Trong quá trình thực hiện bản luận văn này em đã nhận đợc sự giúp đỡ tận tình của thầy cô giáo trong khoa. Đặc biệt là của thầy giáo hớng dẫn: Vũ Thị Ngọc Phùng cũng nh các cán bộ hớng dẫn của phòng tín dụng 1 chi nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà nội.Em xin chân thành cảm ơnVũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B2 Chuyên đề thực tậpChƯơng Ichất lợng hoạt động tín dụngcủa ngân hàng thƯơng mạiHoạt động tín dụng của ngân hàng thƯơng mại .1Khái quát về ngân hàng thơng mại. Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên của nó là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán.Ngân hàng thơng mại ra đời và phát triển gắn liền với nền sản xuất hàng hoá, kinh doanh loại hàng hóa rất đặc biệt đó là tiền tệ.Nghĩa là ngân hàng th-ơng mại nhận nhận tiền gửi của công chúng, của các tổ chức kinh tế xã hội, sử dụng các khoản tiền gửi đó để cho vay, làm phơng tiện thanh toán với điều kiện ràng buộc là phải hoàn trả lại vốn gốc và một phần lãi nhất định theo thời hạn đã thoả thuận.Nh vậy, hoạt động của ngân hàng TM một phần nào đó tơng tự nh một doanh nghiệp kinh doanh bình thừơng khác, ở chỗ nó cũng là một pháp nhân, có vốn tự có riêng, có bộ máy quản lý và hoạt động cũng nhằm vào mục đích lợi nhuận, trong quá trình hoạt động của ngân hàng thơng maị cũng phát sinh các khoản mục chi phí, cũng phải làm nghĩa vụ với ngân sách . Tất cả những điều đó nói lên rằng: Kinh doanh của các ngân hàng thơng mại cũng là một loại kinh doanh nhng khi nhìn vào đối tợng kinh doanh của họ chúng ta sẽ thấy kinh doanh của ngân hàng thơng mại là một loại hình kinh doanh đặc biệt.Đối tợng kinh doanh của ngân hàng thơng mại nh đã nói ở trên là quyền sử dụng vốn tiền tệ thông qua các nghiệp vụ tín dụng và thanh toán của ngân hàng thơng mại. Một trong những đặc trng chính đó là hoạt động tín dụng. Hành vi tạo tiền của ngân hàng thơng mại lại dựa trên cơ sở thu hút tiền gửi của dân c và Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B3 Chuyên đề thực tậpcác tổ chức kinh tế xã hội trong nền kinh tế. Do đó chúng ta thấy việc cấp tín dụng của ngân hàng thơng mại chứa nhiều rủi ro, tuy nhiên tín dụng là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của các ngân hàng thơng mại. Tuỳ theo những tiêu thức phân loại mà chúng ta có các hình thức tín dụng tơng xứng, phân loại tín dụng theo tính chất hoặc chủ thể các quan hệ tín dụng :- Tín dụng nặng lãi Lãi rất lớn.- Tín dụng thơng mại Quan hê vay mợn có hoàn trả vốn và lãi sau một thời gian nhất định giữa các nhà sản xuất kinh doanh dới hình thức ứng trớc vốn hàng hoá.- Tín dụng ngân hàng Quan hệ vay mợn có hoàn trả vốn và lãi sau một thời gian nhất định giữa các nhà ngân hàng với các doanh nghiệp khác dới hình thức ứng trớc vốn tiền tệ.Tín dụng là một phạm trù của nền kinh tế hàng hoá, nên cần xem xét nội dung của phạm trù này để hiểu bản chất của nó. Cơ sở để đa ra một khái niệm chính xác hoạt động tín dụng là gì là phải hiểu đợc tín dụng là gì. Mặc dù đã ra đời cách đây hàng ngàn năm, nhng cho đến nay vẫn còn có những cách hiểu khác nhau về tín dụng. Thuật ngữ tín dụng theo tiếng Latinh có nghĩa là tin tởng, tín nhiệm, theo Dun & Bradstreet thì ''Tín dụng - Lòng tin của con ngời với con ngời'', còn theo cách hiểu của ngời Việt nam thì tín dụng có nghĩa là cho sử dụng dựa trên sự tin tởng.Theo quan điểm này, Luật các tổ chức tín dụng Việt nam đa ra định nghĩa về hoạt động tín dụng: ''Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, vốn huy động để cấp tín dụng''. Trong đó, cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác.Quan hệ tín dụng đợc hình thành khi trong xã hội tại cùng một thời điểm có những ngời cần một lợng tài sản nhng khả năng của tự bản thân họ không đủ Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B4 Chuyên đề thực tậptrong khi một số ngời khác lại có một lợng tài sản tạm thời cha sử dụng đến và những ngời sử dụng chúng muốn cho vay hay cho thuê nhằm kiếm lợi từ những tài sản này. Khi nền kinh tế phát triển lên thì nhu cầu vay vốn của những ngời cần vay và bên cạnh đó, do tác động của chi phí giao dịch cho nên những ngời cần vốn không thể vay trực tiếp từ những ngời có lợng vốn tạm thời nhàn rỗi nữa. Chính điều này thúc đẩy hệ thống ngân hàng và thị trờng tài chính hình thành và phát triển .Nh vậy, tính tất yếu khách quan về sự tồn tại hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại phải đợc xem xét ở góc độ của ngời thiếu vốn, ngời thừa vốn và của Ngân hàng thơng mại.Ngời tiêu dùng đôi khi có những khoản phải chi tiêu bất thờng hoặc những khoản chi tiêu dùng nằm ngoài khả năng tài chính hiện thời của họ nhng họ có khả năng bù đắp sự thiếu hụt đó trong tơng lai. Điều này dẫn tới nhu cầu vay tiêu dùng của các cá nhân. Ta thấy, tại một thời điểm trong xã hội luôn luôn tồn tại những ngời có một lợng vốn tạm thời nhàn rỗi và những ngời thiếu vốn và đang rất cần nó để duy trì hoạt động của mình và để nền kinh tế hoạt động hiệu quả hơn, những ngời ''thừa'' vốn đã tiến hành cho những ngời cần vốn vay vốn. Luồng vốn từ những ngời thừa vốn chảy sang những ngời thiếu vốn theo hai con đờng: trực tiếp và gián tiếp. Trực tiếp là việc ngời cần vốn nhận đợc nguồn vốn mình cần trực tiếp từ việc thông qua ngời ''thừa'' vốn bằng cách gặp vay trực tiếp hoặc phát hành các công cụ nợ. Gián tiếp là việc những ngời cần vốn nhận đợc khoản vốn mình cần từ những ngời ''thừa'' vốn thông qua một tổ chức tài chính trung gian nh các ngân hàng thơng mại, các công ty tài chính, công ty bảo hiểm, các quĩ tín dụng . Và doanh nghiệp có nhu cầu về sử dụng vốn có thể có các lý do sau: Thứ nhất: Thiếu vốn cố định. Tài sản cố định đóng một vai trò rất quan trọng đối với nền sản xuất xã hội. Tăng cờng tài sản cố định đối với một đơn vị kinh tế cũng nh đối với toàn bộ nền sản xuất quốc dân là điều kiện rất quan Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B5 Chuyên đề thực tậptrọng để nâng cao năng suất lao động, tăng cờng tiềm lực kinh tế. Song không phải lúc nào trong quá trình tái sản xuất số liền trích khấu hao và các nguồn vốn khác thuộc vốn cố định cũng đủ để chi cho các chi phí về sửa chữa và mua sắm mới tài sản cố định. Đây là nguyên nhân đầu tiên dẫn tới xuất hiện nhu cầu về vay vốn của các doanh nghiệp.Thứ hai: Thiếu vốn lu động. Vốn lu động là số vốn ứng trớc về tài sản lu động sản xuất và tài sản lu thông. Trong doanh nghiệp và các tổ chức kinh doanh, vốn lu động là nguồn không thể thiếu đợc của quá trình sản xuất kinh doanh, nó đợc phân bổ trên các giai đoạn khác nhau của quá trình sản xuất và đợc thể hiện dới nhiều hình thức khác nhau để đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh của mình diễn ra thông suốt, các doanh nghiệp luôn phải duy trì l-ợng vốn lu động ở một mức nhất định. Đặc điểm của vốn lu động là luân chuyển không ngừng, luôn thay đổi hình thái biểu hiện và hoàn thành một vòng tuần hoàn trong một chu kỳ sản xuất. Trong quá trình luân chuyển của vốn lu động, đôi khi chúng có thể thiếu và ngay lập tức cần đợc bổ xung do đó xuất hiện nhu cầu vay vốn.2Vai trò tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng cũng mang bản chất chung của quan hệ tính dụng. Đó là quan hệ vay mợn có hoàn trả vốn và lãi sau một thời gian nhất định, là quan hệ chuyển nhợng tạm thời quyền sử dụng vốn, bình đẳng cả hai bên đều có lợi. Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ vay mợn giữa ngân hàng và tất cả các doanh nghiệp, cá nhân khác. Mối qua hệ tín dụng này không phải là quan hệ dịch chuyển vốn trực tiếp từ nơi tạm thời thừa sang thiếu mà thông qua cơ quan trung gian là các ngân hàng. Trên thực tế, những ngời cần vốn chủ yếu nhận đợc khoản vốn mình cần thông qua con đờng gián tiếp này, trong đó nổi bật nhất vai trò của các ngân hàng thơng mại. Sở dĩ các ngân hàng thơng mại làm đợc điều này là vì với đặc điểm và uy tín của mình các ngân hàng thơng Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B6 Chuyên đề thực tậpmại có u thế hơn so với các định chế tài chính khác trong việc huy động đợc các nguồn vốn từ lớn tới nhỏ, từ tất cả các thành phần khác nhau trong xã hội và nó cũng là tổ chức tích cực nhất trong việc tìm khách hàng cho mình từ phía những ngời cần vốn. Trong nền kinh tế hiện đại thì các ngân hàng thơng mại là sự thể hiện một cách đầy đủ các định chế tài chính không thể thiếu đợc nếu không muốn nói là quan trọng nhất. Nh vậy: tín dụng ngân hàng xuất hiện là một tất yếu khách quan. Trong nền kinh tế hiện đại tín dụng ngân hàng không mất đi mà ngày càng phát triển và hoàn thiện hơn, nó trở thành động lực chính cho một xã hội hoạt động và phát triển. Tín dụng ngân hàng có các chức năng - Huy động và cho vay vốn tiền tệ trên nguyên tắc hoàn trả. Đối với tín dụng ngân hàng vai trò này bao gồm hai loại nghiệp vụ đợc tách hẳn ra: Huy động vốn tạm thời nhàn rỗi và cho vay đối với những nhu cầu đang thiếu tạm thời. Đó là điểm mà nhiều loại hình tín dụng khác không có. Đối với hình thức tín dụng thơng mại chỉ cho nhau vay vốn hàng hoá mà mình đang tạm thời thừa, nghiệp vụ cho vay này có thể không liên quan gì đến nghiệp vụ đi vay của chính doanh nghiệp đó. - Kiểm soát các hoạt động kinh tế, khả năng kiểm soát các hoạt động kinh tế của tín dụng ngân hàng là rộng lớn hơn các hình thức tín dụng khác. Bởi vì bên cạnh quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp và cá nhân, ngân hàng còn có quan hệ về tiển tệ, thanh toán .với họ. Các mối quan hệ này bổ xung cho nhau, tạo điều kiện cho ngân hàng kiểm soát các doanh nghiệp dễ dàng hơn trong quan hệ tín dụng so với các doanh nghiệp khác.Lịch sử hình thành và phát triển của tín dụng cho thấy vai trò quan trọng của nó trong nền kinh tế mà đặc biệt là trong nền kinh tế thị trờng hiện nay. Hoạt động tín dụng tồn tại khách quan với t cách là ngời mở đờng, ngời tham Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B7 Chuyên đề thực tậpgia quyết định với mọi quá trình sản xuất. Trong nền kinh tế thị trờng hiện đại ngày nay, vai trò của tín dụng ngân hàng đợc thể hiện ở các điểm sau2.1 - Hoạt động tín dụng đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế quốc dânLà trung gian điều hoà lợng cung cầu về vốn cho nền kinh tế. Hoạt động tín dụng làm nhiệm vụ dẫn đờng cho nguồn vốn chảy từ nơi thừa tới nơi thiếu. Qua thực tế ta thấy rằng còn tồn tại mối quan hệ hàng hoá- tiền tệ thì hoạt động tín dụng không thể mất đi mà trái lại ngày càng phát triển mạnh mẽ. Bởi vì, trong một nền kinh tế tại mỗi thời điểm nhất định tất yếu phát sinh hai loại nhu cầu: nhu cầu cho vay vốn để hởng lãi và nhu cầu đi vay vốn để tiến hành sản xuất kinh doanh. Trong hoạt động kinh tế sự phát sinh hai loại nhu cầu trên là một lẽ tất yếu về cả mặt tâm lý và thực tế (cùng nhằm vào mục tiêu an toàn và sinh lời), hai loại nhu cầu này là ngợc nhau và có chung một đối tợng là tiền, cùng có tính tạm thời và hai bên cùng có lợi nếu đợc thoả mãn. Một nền kinh tế nếu xét về mặt tổng thể thì các thành viên trong nội bộ nền kinh tế có khả năng tự thoả mãn cho nhau từ đó hình thành quan hệ dịch chuyển vốn tới các nơi có nhu cầu với điều kiện phải hoàn trả cả vốn và lãi trong nhột khoảng thời gian nhất định. Ngân hàng thơng mại xuất hiện đã làm cho quá trình dịch chuyển vốn này diễn ra nhanh hơn và hiệu quả hơn. Hơn nữa, tín dụng còn là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế mũi nhọn. Vì một quốc gia luôn phải xác định cho mình một hoặc một số ngành kinh tế mũi nhọn, những ngành kinh tế mũi nhọn này sẽ là nguồn thu lớn của quốc gia và nó sẽ là động lực để thúc đẩy các ngành kinh tế khác phát triển. Những ngành kinh tế mũi nhọn này phải đợc đầu t mạnh làm cho sản phẩm của chúng có sức cạnh tranh trên thị trờng quốc tế, Việc đầu t vào các ngành này ngoài phần đầu t của Ngân sách Nhà nớc, thì phần còn lại chủ yếu là do các tổ chức tín dụng cung cấp. Thực tế cho thấy ở các nớc trên thế giới mà đặc biệt là những Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B8 Chuyên đề thực tậpnớc đang phát triển nh Việt Nam chúng ta, tín dụng ngân hàng là một công cụ tài trợ đặc biệt quan trọng cho các ngành kinh tế mũi nhọn.2.2 Hoạt động tín dụng đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng, phát triển kinh tế.Hoạt động tín dụng đã làm cho các khoản tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong dân c thành những nguồn vốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả, động viên nhanh chóng vật t, lao động và các phơng tiện sẵn có khác đa vào sản xuất Dịch vụ và thúc đẩy sản xuất lu thông, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong khối đó qui định cho vay giảm chi phí cho vay 2.3 Hoạt động tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc điều hoà lu thông tiền tệ.Dựa vào quan hệ tín dụng ngân hàng nhà nớc đã quản lý đợc khối lợng cho vay hợp lý tại các tổ chức tín dụng. Trong mối quan hệ tín dụng đó thì ngân hàng nhà nớc đóng vai trò là ngời cho vay cuối cùng việc mở rộng hay thu hẹp cửa sổ chiết khấu của ngân hàng trung ơng sẽ ảnh hởng tới qui mô nguồn vốn của các tổ chức tín dụng, qua đó sẽ ảnh hởng tới khối lợng cho vay của các tổ chức tín dụng này. Sự mở rộng tín dụng dẫn tới tình trạng giảm bớt lợng tiền mặt trong lu thông (điều này đặc biệt có ý nghĩa trong nền kinh tế khi đang có lạm phát). Nh vậy ngân hàng trung ơng thông qua việc cho vay chiết khấu đối với các tổ chức tín dụng đã tác động tới khối lợng cho vay của các tổ chức tín dụng lừ đó có thể quản lý đợc lợng tiền mặt trong lu thông nhằm đạt các'mục tiêu mong muốn. 2.4 Hoạt động tín dụng tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế đối ngoại. Nền kinh tế Việt nam đang trong quá trình hội nhập với nền kinh tế khu vực và nền kinh tế thế giới. Để hội nhập với các nền kinh tế trên thế giới thì việc Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B9 Chuyên đề thực tậptham gia vào các định chế tài chính quốc tế, các thị trờng tài chính quốc tế có vai trò vô cùng quan trọng, Chúng ta cũng nh các quốc gia khác đã và đang tham gia vào các tổ chức tài chính quốc tế nh WB, IMF . và các thị trờng tài chính lớn nh thị trờng liên ngân hàng Singapoor cũng nh có các đại lý ngân hàng tại các nớc khác nhau trên thế giới.Trong nền kinh tế hội nhập này thì các đơn vị cần vốn không chỉ có thể vay vốn từ các đơn vị tín dụng trong nớc mà có thể vay từ các tổ chức tín dụng quốc tế. Tín dụng ngân hàng trở thành một ph-ơng tiện nối liền các nền kinh tế khác nhau trên thế giới lại với nhau.Nh vậy, tín dụng ngân hàng đóng một vai trò đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng là công cụ mở đờng, là động lực thúc đẩy sản xuất thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Do tầm quan trọng của mình mà lĩnh vực ngân hàng tài chính đợc đầu t và là ngành phải luôn đi trớc một bớc so với các ngành khác trong quan hệ phát triển kinh tế.3. Các hình thức của hoạt động tín dụng ngân hàng. các hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mạí thì hoạt động cho Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại bao gồm các hoạt động sau 3.l Hoạt động tín dụng ngắn hạnTrong vay là hoạt động quan trọng nhất nó chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng tài sản nó cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho các ngân hàng thơng mại. Chính vì lý do này mà nhiều khi hoạt động tín dụng của các ngân hàng thơng mại đợc hiểu là hoat động cho vay và do vậy hoạt động cho vay thờng đợc tìm hiếu kỹ càng hơn. Hoạt động cho vay của ngân hàng thơng mạí có thể đợc phân chia theo Theo mục đích vay. Nó trả lời cho câu hỏi các khách hàng vay vốn để làm gì ,họ vay để sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng. Các khoản cho vay của ngân hàng có thể đợc phân loại theo kỳ hạn trong hợp đồng cho vay: cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Những khoản cho vay ngắn hạn là những khoản cho vay có kỳ hạn tối đa là một năm. Những Vũ Trơng Hoàng Kế hoạch 46B10 [...]... tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng và đầu t phát triển Hà nội I- Khái quát về chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hà nội 1 Lịch sử phát triển của Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà nội Ngân hàng đầu t và phát triển Hà nội là một ngân hàng có vị thế trên đại bàn Thủ đô Hà nội, luôn luôn khẳng định đợc mình, là chi nhánh trải qua các thời kỳ phát triển: - Giai đoạn 1957-1982 Ngân hàng đầu. .. t và phát triển Hà nội là một chi nhánh của ngân hàng Đầu t Phát triển Việt nam Là một trong bốn Ngân hàng thơng mạỉ quỗc doanh hiện nay ở Việt nam Sau khi thành lập ngân hàng kiến thiết Trung ơng nay là Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt nam vào ngày 27 tháng 4 năm 1957 Chi nhánh Ngân hàng kiến thiết Hà nội đợc thành lập vào ngày 27 tháng 05 năm 1957 và là tiền thân của chi nhánh ngân hàng đầu t và. .. Chất lợng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển hà nội thông qua chỉ tiêu nợ quá hạn 3.1 Thực trạng nợ quá hạn trung và dài hạn tại Chi nhánh Khi xét chất lợng tín dụng của một ngân hàng thì một chỉ tiêu không thể bỏ qua (có thể coi là quan trọng nhất) là tỷ lệ giữa nợ quá hạn và tổng d nợ Nợ quá hạn thờng là dấu hiệu chính thức đầu tiên đối với một khoản vay... Đảng và Nhà nớc đã đề ra trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc II- Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển hà nội Nh đã trình bày trong ở trong chơng 1, chất lơng hoạt động hoạt động tín dụng là một chỉ tiêu có tính tơng đối và trừu tợng Các khoản tín dụng đợc coi là có chất lợng khi nó thoả mãn đợc nhu cầu của ngân hàng, của khách hàng và. .. khoản tín dụng trung dài hạn của ngân hàng, cho biết một đồng d nợ cho vay trung, dài hạn mang lại bao nhiêu đồng lợi nhuận Tỷ lệ cao tức lợi nhuận tín dụng trung dài hạn lớn, chất lợng cao Vũ Trơng Hoàng 17 Kế hoạch 46B Chuyên đề thực tập Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung dài hạn (2) Tổng lợi nhuận từ hoạt động ngân hàng Chỉ tiêu này cho biết mức độ đóng góp của hoạt động tín dụng trung dài hạn vào... ngân hàng nào đó Chất lợng hoạt động tín dụng thờng đợc xem xết từ 3 góc độ: ngân hàng , khách hàng và toàn xã hội 4.2 Chất lợng tín dụng theo quan điểm của ngân hàng TM Từ việc phân tích các yếu tố cấu thành chất luợng tín dụng đối với một ngân hàng thơng mại chất lợng tín dụng đợc hiểu nh sau: ' 'Chất lợng tín dụng là một thuật ngữ Phản ảnh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại Vũ Trơng... cấp phát vốn ngân sách và hoạt động của họ thực sự là hoạt động tín dụng, tự huy động vốn và tự cho vay Song với đặc trng của mình thì ngân hàng đầu t và phát triển thành phố Hà nội có hoạt động không giống các ngân hàng khác đó là cho vay chủ yếu các ngành xây dựng, các công trình cơ bản với quy mô lớn, có bộ phận là vốn của nhà nớc cấp cho Ngày nay chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển thành phố Hà. .. cấp tín dụng cho một dự án thì kỳ hạn thu nợ là vô cùng quan trọng, việc thu hồi nợ đúng với kỳ hạn ghi trong hợp đồng tín dụng sẽ giúp cho ngân hàng hoạt động theo đúng kế hoạch kinh doanh của mình Bài viết này chỉ đề cập tới các khoản cho vay trung và dài hạn và tỷ lệ của nợ quá hạn trung và dài hạn so với các khoản cho vay trung và dài hạn Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu. .. toàn và khả năng sinh lời của ngân hàng do hoạt động tín dụng mang lại Theo quan điểm của các khách hàng chất lợng hoạt động của ngân hàng thơng mại là : ''Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng về lãi suất, qui mô thời hạn, kỳ hạn phơng thức giải ngân và phơng thức thu nợ đối với mỗi khoản tín dụng mà ngân hàng thơng mại cung cấp 4.3 Chất lợng hoạt động tín dụng theo quan điểm của xã hội và khách hàng. .. t và phát triển ngay nay Chi nhánh ngân hàng kiến thiết thành phố Hà nội hoạt động với tên gọi nh vậy cho tới ngày 17 tháng 12 năm 1982, trực thuộc bộ tài chính - Giai đoạn 1982-1990 Cho tới ngày 17/12/1982 Ngân hàng kiến thiết Hà nội đổi tên thành Ngân hàng Đầu t và Xây dựng Hà Nội nằm trong Ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt nam thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Nhiệm vụ chủ yếu là cấp phát vốn ngân . và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng và đầu t phát triển Hà nộiI- Khái quát về chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hà nội1 . Lịch sử phát triển của Ngân. trung và dài hạn tại chính nhánh Ngân hàng Đầu t và phát triển Hà nội. Chơng III: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng trung và