Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam., là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh và trên 800 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm, có công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Ngân hàng là sáng lập viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Ngân hàng có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn trên toàn thế giới. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000, là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam. Ngân hàng không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế Chương I - Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam I Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam., Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh 800 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm, có cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Công ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA Ngân hàng có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn toàn giới Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Ngân hàng không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng II Quá trình hoạt động Huy động vốn • • • Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế Cho vay, đầu tư • Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ • Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ • Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất • Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hồn vốn dài • Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung • Thấu chi, cho vay tiêu dùng • Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế • Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán Thanh toán Tài trợ thương mại • Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập • Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) • Chuyển tiền nước quốc tế • Chuyển tiền nhanh Western Union • Thanh tốn uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc • Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM • Chi trả Kiều hối… Ngân quỹ • Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) • Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Toán tài Báo cáo tổng hợp • • Khoa: Tốn kinh tế Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế Thẻ ngân hàng điện tử • Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) • Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) • Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking Hoạt động khác • Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ • Tư vấn đầu tư tài • Cho th tài • Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khốn • Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Để hoàn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập với nước khu vực quốc tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam ln có tầm nhìn chiến lược đầu tư phát triển, tập trung lĩnh vực: • Phát triển nguồn nhân lực • Phát triển công nghệ • Phát triển kênh phân phốiư Chương II - Khái qt Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồn Kiếm SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Trước tháng năm 1988, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm thuộc Ngân hàng Công thương thành phố Hà Nội Là quỹ tiết kiệm nằm số 10 Lê Lai, lúc nghiệp vụ mà Ngân hàng Cơng thương Hoàn Kiếm thực vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng tốn, vừa đảm bảo nhu cầu vốn cho đơn vị quốc doanh tập thể địa bàn quận Hoàn Kiếm Theo thị số 218/CT ban hành ngày 13/7/1987 HPBT, thực điều lệ Ngân hàng Công thương Việt nam, ngày 26/3/1988, quỹ tiết kiệm số 10 Lê Lai thức tách khỏi Ngân hàng Cơng thương Hà Nội trở thành Ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàn Kiếm Cùng với thay đổi đó, Ngân hàng di chuyển 37 Hàng Bồ, nơi trở thành trụ sở Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm Cũng chi nhánh cấp khác trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm thực chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo Luật Tổ chức Tín dụng, điều lệ Ngân hàng Công thương Việt Nam, quy định Pháp luật quy định Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm hoạt động có dấu, mở tài khoản Ngân hàng Nhà Nước Tổ chức Tín dụng theo quy định Pháp luật , thực chế độ hạch toán kinh tế nội theo quy định Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Công thương, phép thành lập số đơn vị trực thuộc đơn vị phép có dấu để hoạt động kinh doanh theo quy định Ngân hàng Công thương Việt Nam SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Tốn kinh tế III Tình hình hoạt động kinh doanh Trải qua 20 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm gặp phải khơng khó khăn, va vấp giai đoạn đầu trình chuyển đổi kinh tế Nhưng đến nay, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm đạt SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế thành tựu định, khẳng định vị kinh tế thị trường xứng đáng cờ đầu hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Tình hình huy động vốn Khi cịn quỹ tiết kiệm trực thuộc Ngân hàng Công thương Hà Nội, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm giao nhiệm vụ chủ yếu huy động vốn thế, tách thành chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam, hoạt động huy động vốn trở thành mạnh Ngân hàng Trước cạnh tranh ngày gay gắt Tổ chức Tín dụng, chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm xây dựng cho sách huy động vốn đa dạng với mức lãi suất linh hoạt dựa hình thức huy động vốn chủ yếu : tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành kì phiếu, tiền vay từ tổ chức tín dụng khác, nhận vốn ủy thác… Bảng : Nguồn vốn huy động qua năm Do ảnh hưởng khủng hoảng tài tồn cầu, năm 2008, 2009 có suy giảm tổng vốn huy động Chi nhánh Năm 2008, lượng vốn huy động giảm 95 tỷ đồng, tương ứng 2,2% Năm 2009 tăng 45 tỷ so với năm 2007 giảm 50 tỷ, Chỉ tiêu Đơn vị 2006 2007 2008 2009 A Tổng vốn huy động Tỷ đồng 3250 4300 4205 4250 Doanh Nghiệp Tỷ đồng 1340 2320 2305 2130 Dân cư Tỷ đồng 1910 1980 1900 1764 2.1 Tiền gửi tiết kiệm Tỷ đồng 1650 1800 1850 1640 2.2 Tiền gửi kì phiếu Tỷ đồng 260 180 50 30 2.3 Giấy tờ có giá khác Tỷ đồng 0 70 Tiền gửi đinh chế tài Tỷ đồng 0 380 B Mức độ tăng Tỷ đồng 1050 -95 45 C Tốc độ tăng % 32,3% -2,2% 1,07% tương ứng với 1,16% Mặc dù ảnh hưởng khủng hoảng không nhỏ Chi nhánh cố gắng trì nguồn vốn huy động Đây thành cơng địi hỏi nhiều nỗ lực Chi nhánh SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Tốn kinh tế Tình hình hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng coi hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam nay, mà hoạt động tiềm ẩn đầy rủi ro Thực đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam công tác tín dụng đồng thời tiếp tục phương châm : “ Phát triển, an toàn hiệu ”, Chi nhánh trọng tăng trưởng đơi với kiểm sốt chặt chẽ vốn vay Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm tiến hành chọn lọc khách hàng, giảm dần số dư nợ doanh nghiệp có tình hình tài yếu đồng thời nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án Bảng Dư nợ qua năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tốc độ tăng Ngắn hạn Trung dài hạn Phân loại theo thành phần kinh tế -Doanh nghiệp Nhà nước -Doanh nghiệp quốc doanh Đơn vị Tỷ đồng % Tỷ đồng Tỷ đồng 2006 900 4,9% 360 540 2007 930 3,33% 232,5 697,5 2008 1100 18,28% 200 900 2009 1070 -2,72% 220 850 Tỷ đồng Tỷ đồng 630 270 725,4 204,6 880 220 778 292 Cơ cấu dư nợ dịch chuyển theo hướng tăng khoản cho vay trung dài hạn Dư nợ nhóm năm 2007 697,5 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2006 chiếm 75% tổng dư nợ năm Năm 2009 850 tỷ đồng, giảm 5,56% so với năm 2008 Xét cấu dư nợ cho vay thành phần kinh tế Doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ lệ lớn Cho vay doanh nghiệp quốc doanh bắt đầu tăng tốc độ chậm chiếm phần nhỏ tổng dư nợ, qua năm 25%, 30%, 20%, 27,28% Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng Kinh doanh ngoại tệ qua năm Chỉ tiêu Ngoại tệ mua vào SV: Nguyễn Thị Thanh Ngoại tệ bán Lãi/lỗ từ HĐKD ngoại tệ Đơn vị Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng 2006 46933 747641 708 2007 45300 46100 800 2008 2009 46200 45900 Lớp: Toán tài 45850 47500 -1650 1600 Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế Hoạt động dịch vụ Phát triển hoạt động dịch vụ, tìm kiếm gia tăng khoản lợi nhuận từ hoạt động phi tín dụng đã, hướng Ngân hàng Thương mại giai đoạn phát triển tới Không nằm ngồi xu đó, năm vừa qua, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm ln trọng mở rộng nâng cao sản phẩm dịch vụ : dịch vụ toán, chi trả kiều hối, bảo lãnh, toán sec du lịch, Visa Card, Master Card, phát hành loại thẻ ATM Kết thu phí dịch vụ năm 2006 : tỷ, năm 2007 : 3043 tỷ, 2008 : 3244 tỷ, năm 2009 : 4444 tỷ Chương III - Thực trạng cơng tác xếp hạng tín dụng Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồn Kiếm I Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Bước : Thu thập thông tin Bước : Xác định, phân loại ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp/hợp tác xã Bước : Chấm điểm xác định quy mô doanh nghiệp/hợp tác xã Bước : Chấm điểm số tài Bước : Chấm điểm tiêu phi tài SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Tốn kinh tế Bước : Tổng hợp điểm xếp hạng doanh nghiệp/hợp tác xã Bước : Đánh giá rủi ro tín dụng theo kết xếp hạng doanh nghiệp/hợp tác xã Bước : Trình phê duyệt kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp/hợp tác xã Bước : Rà soát kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng ( khách hàng phải thẩm định rủi ro tín dụng độc lập) Bước 10 : Hồn thiện hồ sơ kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng ( khách hàng phải thẩm định rủi ro tín dụng độc lập) Bước 11 : Phê duyệt kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Bước 12 : Cập nhật liệu, lưu trữ hồ sơ II Nội dung công tác xếp hạng tín dụng doanh nghiệp/hợp tác xã vay vốn Bước : Thu thập thông tin Thông tin sử dụng để chấm điểm xếp hạng thông tin tài cập nhật đến thời điểm lập báo cáo năm tài gần thơng tin phi tài cập nhật đến thời điểm chấm điểm xếp hạng sau nhận hồ sơ thông tin khách hàng,cán tín dụng tiến hành điều tra, thu thập, xác minh sàng lọc để tổng hợp thông tin khách hàng Bước : Xác định, phân loại ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp/hợp tác xã Căn vào ngành nghề/ lĩnh vực sản xuất kinh doanh đăng kí giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/ hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế doanh nghiệp/ hợp tác xã, bao gồm : -Nông, lâm ngư nghiệp - Thương mại dịch vụ - Xây dựng - Công nghiệp Bước : Chấm điểm xác định quy mơ doanh nghiệp/hợp tác xã Các tiêu chí để chấm điểm xác định quy mô doanh nghiệp/hợp tác xã gồm: SV: Nguyễn Thị Thanh Lớp: Toán tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Tốn kinh tế -Nguồn vốn kinh doanh : Là tổng giá trị vốn đầu tư chủ sở hữu, thặng dư vốn cổ phần vốn khác chủ sở hữu - Lao động : số lao động thực tế sử dụng tính bình quân năm gần - Giá trị nộp NSNN : lấy theo số thực nộp vào NSNN phát sinh năm bao gồm loại thuế khoản nộp khác theo quy định Nhà nước năm báo cáo SV: Nguyễn Thị Thanh 10 Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp STT Tiêu chí Nguồn Vốn kinh doanh Lao động Doanh thu Nộp Ngân sách Khoa: Toán kinh tế Trị số Từ 50 tỷ đồng trở lên Từ 40 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ 30 tỷ đồng đến 40 tỷ đồng Từ 20 tỷ đồng đến 30 tỷ đồng Từ 10 tỷ đồng đến 20 tỷ đồng Dưới 10 tỷ đồng Từ 1500 người trở lên Từ 1000 người đến 1500 người Từ 500 người đến 1000 người Từ 100 người đến 500 người Từ 50 người đến 100 người Dưới 50 người Từ 200 tỷ đồng trở lên Từ 100 tỷ đồng đến 200 tỷ đồng Từ 50 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ 20 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ tỷ đồng đến 20 tỷ đồng Dưới tỷ đồng Từ 10 tỷ đồng trở lên Từ tỷ đồng đến 10 tỷ đồng Từ tỷ đồng đến tỷ đồng Từ tỷ đồng đến tỷ đồng Từ tỷ đồng đến tỷ đồng Dưới tỷ đồng Điểm 30 25 20 15 10 15 12 40 30 20 10 15 12 Căn kết chấm điểm thu được, xếp loại quy mô doanh nghiệp/HTX theo thang điểm sau : Điểm Quy mô Ghi Từ 70 - 100 điểm Loại Lớn Từ 30 - 69 điểm Loại Vừa Dưới 30 điểm Loại Nhỏ SV: Nguyễn Thị Thanh 11 Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế Bước : Chấm điểm số tài Bảng số tài áp dụng cho chấm điểm doanh nghiệp, hợp tác xã thuộc ngành Nông, lâm ngư, nghiệp Chỉ tiêu Trọng số 100 Phân loại tiêu tài doanh nghiệp, hợp tác xã Quy mô lớn Quy mô vừa Quy mô nhỏ 80 60 40 20 100 80 60 40 20 100 80 60 40 8% 8% 2,1 1,1 1,5 0,8 0,6 0,7 0,2 < 0,7 60 30 35 45 55 > 55 Nợ phải trả/ VCSH D Chỉ tiêu thu nhập 10% 64 92 59 14 233 > 233 42 66 108 185 > 185 42 53 81 122 > 122 3,5 < 3,5 4,5 7,4 < 4,5 < 7,4 A Chỉ tiêu khoản Khả toán ngắn hạn Khă toán nhanh B Chỉ tiêu hoạt động Vòng quay hàng tồn kho Kỳ thu tiền bình quân Tổng TNTT/ Doanh thu Tổng TNTT/ Tổng tài sản 10 Tổng TNTT/ VCSH Tổng SV: Nguyễn Thị Thanh 8% 2,5 1,5 < 1,5 8% 8% 100% 4,5 10 8,5 3,5 7,6 7,5 185 185 Tổng TNTT/ Doanh thu Tổng TNTT/ Tổng tài sản 8% 8% 6,5 6,5 6 5,5 5,5 8% 14,2 12,2 10,6 100% 9,8 10 Tổng TNTT/ VCSH Tổng SV: Nguyễn Thị Thanh 13 65 < 5,5 50 55 33 54 81 122 > 122 7,5 7,5 7 6,5 6,5 < 6,5 13,3 11,8 10,9 10 < 10 30 40 50 42 66 100 > 60 60 > 150 150 7,5 7 6,5 6,5 6 5,5 13,7 12 10,8 9,8 Lớp: Tốn tài 20 233 50 69 55 100 60 122 65 150 > 65 > 150 45 66 50 69 55 100 60 122 > 60 > 122 8% 8% 8% 100% A Chỉ tiêu khoản Khả toán ngắn hạn Khă toán nhanh B Chỉ tiêu hoạt động Vòng quay hàng tồn kho Kỳ thu tiền bình quân Doanh thu thuần/ Tổng tài sản C Chỉ tiêu cân nợ(%) Nợ phải trả/ Tổng tài sản Nợ phải trả/ VCSH D Chỉ tiêu thu nhập Tổng TNTT/ Doanh thu Tổng TNTT/ Tổng tài sản 10 Tổng TNTT/ VCSH Tổng Phân loại tiêu tài doanh nghiệp, hợp tác xã Quy mô lớn Quy mô vừa Quy mô nhỏ 80 60 40 20 100 80 60 40 20 100 80 60 40 9,2 4,5 3,5 8,7 2,5 8,3 55 >150 8% 8% 8% 100% 5,5 5,5 14,2 13,7 13,3 13 lần - ≤2 lần lần > lần - ≤ 1,5 > lần - ≤1 lần lần ≤1 lần Âm Tăng cao > Lợi nhuận Tăng Ổn định Giảm Âm Lợi nhuận < Lợi nhuận Dương, xấp xỉ Âm > 40% >30 - ≤ 40% > 20 - ≤ 30% >10 - ≤ 20% ≤ 10% Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí lực kinh nghiệm quản lý: STT Điểm chuẩn Kinh nghiệm chuyên môn người đứng đầu điều hành nghành lĩnh vực kinh doanh phương án/dự án xin cấp tín dụng SV: Nguyễn Thị Thanh 20 > 15 năm 16 12 < năm khơng có kinh nghiệm > 10 năm - < > năm - < 10 > năm - < chuyên 15 năm năm năm mơn 16 Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Kinh nghiệm người đứng đầu điều hành hoạt động điều hành Khoa: Toán kinh tế < năm > năm - < 10 > năm - < > năm - < bổ năm năm năm nhiệm > 10 năm Đã thiết lập quy trình Đã thiết lập kiểm sốt nội quy trình kiểm Đã thiết lập cách sốt nội quy trình kiểm thống cách sốt nội thành văn thống thành cách bản, việc văn bản, việc thống thành Có hoạt động kiểm tra kiểm tra văn bản, kiểm soát nội thực thực việc song Chưa có thường thường xuyên kiểm tra không không theo hoạt động Môi trường kiểm xuyên có cịn có thực quy trình kiểm soát soát nội hiệu cao số hạn chế thường xuyên thống nội Năng lực điều hành người đứng đầu trực tiếp quản lý doanh nghiệp/ HTX Tốt Tương đối tốt Khá Trung bình Kém Rất cụ thể Phương án Có phương án Chỉ có Khơng có rõ ràng với kinh doanh kinh doanh : phương dự toán dự toán tài dự toán tài phương án án kinh Tính khả thi dự tài cẩn tương kinh doanh doanh án kinh doanh trọng có đối cụ thể khơng cụ thể, dự tốn dự tốn tài dự tốn tài sở rõ ràng rõ ràng tài chính Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí mơi trường kinh doanh: SV: Nguyễn Thị Thanh 17 Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Tốn kinh tế STT Điểm chuẩn 20 Triển vọng ngành Phát triển nhanh Uy tín, thương hiệu khách hàng/sản phẩm khách hàng Có, nước Vị cạnh tranh Rào cản gia nhập thị trường doanh nghiệp Chính sách Chính phủ, Nhà nước ngành kinh doanh doanh nghiệp/ HTX Độc quyền 16 Phát triển ổn định 12 Phát triển Bão hịa Bình thường, phát triển Thấp Rất thấp Khơng thuận lợi, có định hướng hạn chế tương lai dài hạn Hạn chế phát triển tầm ngắn hạn Suy thối Khơng biết Có, đến Có, doanh phạm vi phạm vi Ít biết nghiệp/sản miền tỉnh đến phẩm Bình Cao, thường, chiếm phát Đang sụt ưu triển giảm Thấp Cao, chiếm Rất cao ưu Tương đối Thuận lợi, thuận bảo hộ, ưu đãi lợi, cao dài hạn theo bảo hộ, Bình sách cụ ưu đãi thường, thể Nhà mức phát nước thấp triển Bước : Tổng hợp điểm xếp hạng doanh nghiệp/hợp tác xã SV: Nguyễn Thị Thanh 18 Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Các tiêu phi tài Các tiêu tài Khoa: Tốn kinh tế Báo cáo tài khơng kiểm tốn 60% 40% Báo cáo tài kiểm tốn 45% 55% Bước : Đánh giá rủi ro tín dụng theo kết xếp hạng doanh nghiệp/hợp tác xã Loại Đặc điểm Mức độ rủi ro - Tình hình tài lành AA+: Loại tối ưu mạnh Điểm tín dụng tốt dành - Khả sinh lời tốt cho khách hàng có chất - Hoạt động đạt hiệu lượng tín dụng tốt cao, ổn định - Năng lực cao quản trị - Triển vọng phát triển lâu dài - Khả cạnh tranh vững vàng trước tác động môi trường kinh doanh độc quyền Nhà nước - Đạo đức tín dụng cao AA: Loại ưu - Tình hình tài lành mạnh - Khả sinh lời tốt - Hoạt động hiệu ổn định - Quản trị tốt - Triển vọng phát triển lâu dài SV: Nguyễn Thị Thanh 19 Thấp Thấp dài hạn cao khách hàng loại AA+ Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế - Đạo đức tín dụng tốt AA- : Loại Tốt -Tình hình tài ổn định có hạn chế định - Hoạt động hiệu không ổn định khách hàng loại AA - Quản trị tốt - Triển vọng tốt - Đạo đức tín dụng tốt BB+: Loại Khá Tình hình tài ổn định Trung bình ngắn hạn có số hạn chế tài lực quản lý bị tác động mạnh điều kiện kinh tế, tài mơi trường kinh doanh - Hoạt động hiệu có triển vọng ngắn hạn SV: Nguyễn Thị Thanh 20 Thấp Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp BB: Loại Trung bình BB- : Loại Trung bình SV: Nguyễn Thị Thanh Khoa: Tốn kinh tế - Tiềm lực tài trung bình, có nguy tiềm ẩn - Hoạt động kinh doanh tốt dễ bị tổn thất biến động lớn kinh doanh sức ép cạnh tranh sức ép từ kinh tế nói chung -Khả tự chủ tài thấp, dịng tiền biến động theo chiều hướng xấu - Hiệu hoạt động kinh doanh không cao, chịu nhiều sức ép cạnh tranh mạnh mẽ hơn, dễ bị tác động lớn từ biến động kinh tế nhỏ 21 Trung bình, khả trả nợ gơc lãi tương lai đảm bảo khách hàng loại BB+ Cao, khả tự chủ tài thấp Ngân hàng chưa có nguy vốn lâu dài khó khăn tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng khơng cải thiện Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế CC+: Loại trung bình - Năng lực tài yếu, bị thua lỗ năm tài gần vật lộn để trì khả sinh lời - Hiệu hoạt động thấp, kết kinh doanh nhiều biến động - Năng lực quản lý Cao, mức cao chấp nhận được, xác suất vi phạm hợp đồng tín dụng cao, khơng có biện pháp kịp thời, ngân hàng có nguy vốn ngắn hạn CC: Loại yếu - Năng lực tài yếu kém, có nợ hạn ( 90 ngày) - Hiệu hoạt động thấp - Năng lực quản lý CC- : Loại - Năng lực tài yếu kém, có nợ hạn - Hiệu hoạt động thấp, bị thua lỗ, khơng có triển vọng phục hồi - Năng lực quản lý - Các khách hàng bị thua lỗ kéo dài, tài yếu kém, có nợ khó địi, lực quản lý Rất cao, khả trả nợ ngân hàng kém, khơng có biện pháp kịp thời, ngân hàng có nguy vốn ngắn hạn Rất cao, ngân hàng phải nhiều thời gian công sức để thu hồi vốn cho vay C : Loại SV: Nguyễn Thị Thanh 22 Đặc biệt cao, ngân hàng thu hồi vốn cho vay Lớp: Tốn tài Báo cáo tổng hợp Khoa: Toán kinh tế MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Thanh 23 Lớp: Tốn tài ... đó, Ngân hàng di chuyển 37 Hàng Bồ, nơi trở thành trụ sở Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm Cũng chi nhánh cấp khác trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Cơng thương Hồn Kiếm thực. .. tỷ, năm 2009 : 4444 tỷ Chương III - Thực trạng cơng tác xếp hạng tín dụng Ngân hàng Cơng thương chi nhánh Hồn Kiếm I Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Bước : Thu thập thông tin Bước... HPBT, thực điều lệ Ngân hàng Công thương Việt nam, ngày 26/3/1988, quỹ tiết kiệm số 10 Lê Lai thức tách khỏi Ngân hàng Cơng thương Hà Nội trở thành Ngân hàng Công thương chi nhánh Hoàn Kiếm Cùng