Phân tích tình hình hoạt động huy động tiền gởi tại ngân hàng TMCP Việt Nam thương tín CN Đà Nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGỌC HÀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGỌC HÀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI QUANG BÌNH Đà Nẵng - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Hà MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 1.2 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi 1.2.2 Nguyên tắc huy động tiền gửi 1.2.3 Phân loại vốn tiền gửi 10 1.2.4 Các tiêu chí phản ánh kết huy động tiền gửi 14 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THƯC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG (VIETBANK ĐÀ NẴNG) 25 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NH TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG (VIETBANK ĐÀ NẴNG) 25 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 30 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG 35 2.2.1 Môi trường huy động tiền gửi 35 2.2.2 Đặc điểm khách hàng tiền gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 38 2.2.3 Những giải pháp NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng thực thi để huy động tiền gửi 39 2.2.4 Phân tích kết huy động tiền gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 42 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG 63 2.3.1 Thành công 63 2.3.2 Tồn nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NHTMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 68 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 68 3.1.1 Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu thực trạng thực chiến lược huy động tiền gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN ĐN 68 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động tiền gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 70 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CN ĐÀ NẴNG 71 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 71 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng 72 3.2.3 Nâng cao uy tín NH chất lượng phục vụ khách hàng 74 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng 74 3.2.5 Thực chế lãi suất linh hoạt 75 3.3 KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 74 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 75 3.3.3 Kiến nghị với NH TMCP Việt Nam Thương Tín 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh DPRRTD Dự phòng rủi ro tín dụng HĐV Huy động vốn HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KH DN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TGTK Tiền gửi tiết kiệm TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VB Vietbank XHCN Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Kết hoạt động kinh doanh năm 2011 – 2013 ngân 31 bảng 2.1 hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 2.2 Quy mơ huy động vốn bình qn Vietbank Đà Nẵng giai 43 đoạn từ năm 2011-2013 2.3 Quy mô vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn 45 Vietbank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.4 Cơ cấu huy động vốn bình quân theo loại tiền Vietbank 47 Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.5 Cơ cấu huy động vốn bình quân theo đối tượng 51 Vietbank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.6 Cơ cấu huy động vốn bình quân theo kỳ hạn Vietbank 55 Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.7 Chi phí trả lãi VHĐ phân theo đối tượng Vietbank giai 58 đoạn 2011-2013 2.8 Chi phí trả lãi VHĐ phân theo kỳ hạn Vietbank Đà 60 Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.9 Chi phí trả lãi tổng chi phí Vietbank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 61 DANH MỤC CÁC BIỂU Số hiệu Tên biểu đồ Trang Mơ hình tổ chức hoạt động Vietbank Đà Nẵng năm 26 biểu đồ 2.1 2014 2.2 Biểu đồ thu nhập – Chi phí – Lợi nhuận Vietbank Đà 34 Nẵng đến 30/6/2014 2.3 Quy mơ huy động vốn bình qn Vietbank Đà Nẵng 43 giai đoạn từ năm 2011-2013 2.4 Cơ cấu huy động vốn bình quân theo loại tiền 48 Vietbank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.5 Cơ cấu huy động vốn bình quân theo đối tượng Vietbank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác Qua thời gian, vai trò ngân hàng kinh tế khẳng định rõ ràng Trong kinh tế thị trường, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ hữu lẫn Trong bối cảnh khó khăn kinh tế Việt Nam nay, ngân hàng thương mại cổ phần phải nỗ lực để giành ưu nguồn vốn, chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ….nhằm mục đích nâng cao hiệu hoạt động, tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Trong đó, nguồn vốn có vai trò to lớn, định đến khả tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Để có nguồn vốn này, ngân hàng cần phải huy động vốn, chủ yếu huy động tiền gửi Tuy nhiên, việc huy động tiền gửi ngân hàng gặp nhiều khó khăn phải chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế công ty bảo hiểm, ngân hàng khác Xuất phát từ thưc tiển trên, việc nghiên cứu, tìm hiểu phân tích q trình huy động tiền gửi để từ đưa phương án huy động nâng cao hiệu hoạt động vấn đề cần thiết Do vậy, tác giả định chọn đề tài luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng ” Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp cách có hệ thống lý luận hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 69 Tại thị trường Đà Nẵng, Vietbank đời giai đoạn kinh tế khó khắn chung Vì thế, vấn đề khơng có lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh Đối thủ cạnh tranh: với tiến trình mở cửa lĩnh vực tài tiền tệ, Vietbank chịu cạnh tranh ngày gia tăng từ phía ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi vốn cơng nghệ Bên cạnh địa bàn thành phố có khơng ngân hàng thương mại tồn làm cho thị phần tiền gửi tiết kiệm ngân hàng ngày giảm phải san sẻ cho ngân hàng khác.Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng tạo cho Vietbank Đà Nẵng khó khăn hoạt động huy động vốn kinhdoanh ngân hàng Sản phẩm dịch vụ thay thế: phát triển thị trường vốn nhân tố tiềm tàng ảnh hưởng tới nhu cầu cá nhân tổ chức sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Công nghệ: Các ứng dụng công nghệ chưa phát triển đầy đủ làm hạn chế khả điều hành cung cấp sản phẩm, tiện ích tiên tiến Một số hệ thống ứng dụng triển khai chậm như: Hệ thống quản lý thơng tin khách hàng phục vụ chăm sóc khách hàng; Internetbanking hạn chế, dịch vụ ATM chưa triển khai Hệ thống máy chủ chưa đáp ứng yêu cầu phát triển, hệ thống mạng ách tắt gây chậm trể giao dịch, ảnh hưởng đến khách hàng uy tín ngân hàng Chất lượng nguồn nhân lực: Đội ngũ cán vững chuyên môn, thành thạo nghiệp vụ chưa chuẩn hóa phong cách phục vụ Một vài cán làm việc theo kiểu “đúng trách nhiệm” lại thiếu quan tâm, dành tình cảm, thiếu thân thiện khách hàng Khách hàng giao dịch thành công không cảm thấy hài lòng 70 phục vụ số cán giao dịch lạnh lùng Đây thực tế khơng riêng VB Đà Nẵng mà nhiều Chi nhánh, Ngân hàng khác nước 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động tiền gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng Mục tiêu huy động vốn Vietbank Đà Nẵng là: - Tăng quy mô vốn huy động - Nâng cao chất lượng huy động vốn nhằm đảm bảo đủ cho nhu cầu sử dụng vốn, đồng thời đạt tăng trưởng bền vững qua năm - Chi nhánh đề kế hoạch huy động vốn năm 2014 300 tỷ đồng, tăng cường huy động vốn ngoại tệ, huy động vốn không kỳ hạn tiền gửi trung – dài hạn Mặc dù nguồn vốn trung dài hạn có chi phí tương đối cao lại nguồn vốn ổn định, giúp chi nhánh chủ động nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn Để đạt kết trên, Vietbank Đà Nẵng có định hướng kinh doanh cụ thể sau: - Bám sát mục tiêu tăng trưởng chung ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, giữ vững thị phần gia tăng thêm thị phần huy động tiền gửi từ dân cư địa bàn - Cải tiến chất lượng dịch vụ quầy giao dịch, tạo đồng đều, thống quy cách phục vụ khách hàng toàn chi nhánh nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng đem đến hài lòng cho khách hàng - Điều chỉnh cấu huy động vốn theo kỳ hạn nhằm đảm bảo vốn trung dài hạn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn kinh doanh, thực 71 biện pháp làm tăng tính ổn định nguồn vốn, thực đầy đủ chế độ bảo hiểm tiền gửi, tạo niềm tin uy tín với khách hàng - Tiến hành phân loại khách hàng theo phân khúc khác nhau, tùy theo lĩnh vực kinh doanh, mức thu nhập nhằm cung cấp sản phẩm phù hợp tối ưu với khách hàng, tạo khác biệt với ngân hàng khác, từ đó, tạo điều kiện cho cơng tác huy động vốn tăng cường - Tích cực quảng bá hình ảnh thương hiệu VB, có sách chăm sóc hợp lý với khách hàng khách hàng tiềm năng, nhằm trì, củng cố niềm tin khách hàng, tạo dựng mối quan hệ lâu bền vững - Nâng cao lực chuyên môn đội ngũ cán nhân viên chi nhánh, trọng công tác đào tạo quy hoạch cán nhân viên Bên cạnh xây dựng đội ngũ cán nhân viên tinh thơng, chun nghiệp, nhiệt tình phục vụ khách hàng, có phẩm chất đạo đức tốt 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NH TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN CN ĐÀ NẴNG Từ định hướng cho hoạt động huy động vốn Vietbank Đà Nẵng mặt hạn chế tồn công tác huy động vốn, tác giả xin đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Vietbank Đà Nẵng sau: 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Với thực tế Vietbank Đà Nẵng nay, việc mở rộng mạng lưới hoạt động để tăng quy mô vốn huy động điều thực được, đó, để tăng nguồn vốn huy động, VB Đà Nẵng cần phải không ngừng cung cấp sản phẩm dịch vụ cách đa dạng theo hướng hoàn thiện khác biệt 72 Đối với khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn VB Đà Nẵng có sản phẩm đa dạng đáp ứng nhiều nhu cầu khác từ phía khách hàng Tuy nhiên, phát triển khơng có nghĩa hài lòng với thực mà cần phải có nghiên cứu, cải tiến nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng Bên cạnh đó, với phát triển khoa học kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, VB Đà Nẵng cần cung cấp thêm tiện ích tích hợp sản phẩm tiết kiệm điện tử, tạo thuận tiện cho khách hàng để giao dịch Internet 24/24h Đối với khoản tiền gửi không kỳ hạn: nguồn vốn giá rẻ ngân hàng, dễ biến động chi phí bỏ thấp nên huy động nhiều nguồn vốn lợi cho ngân hàng Hiện nay, NHNN triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt định hướng đến năm 2020 hoàn thiện hệ thống toán thẻ, hạn chế sử dụng tiền mặt Nhằm khai thác định hướng trên, VB Đà Nẵng cần thúc đẩy hoạt động đăng ký làm điểm thu hộ ngân sách nhà nước nhằm thu hút nguồn tiền gửi kho bạc nhà nước gần địa bàn Các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tiền gửi tốn thường quan tâm đến tính thuận tiện việc gửi tiền, toán hộ lãi suất Vì vậy, để tận dụng nguồn vốn này, VB Đà Nẵng cần đẩy mạnh cung cấp sản phẩm ngân hàng điện tử, chuyển tiền toán liên ngân hàng qua internet, toán trực tuyến qua thẻ, cung cấp dịch vụ thu-chi hộ nhanh chóng, kịp thời 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng Với khối lượng khách hàng VB Đà Nẵng, chi nhánh cần phải phân loại xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp, tránh trường hợp bỏ sót khách hàng 73 Với khách hàng cá nhân: ngân hàng cần phân chia khách hàng thành phân khúc khác dựa nguồn tiền gửi khách hàng VB Đà Nẵng, dựa mức độ giao dịch khách hàng với ngân hàng Với khách hàng có nguồn tiền gửi thường xuyên lớn (trên tỷ đồng), ngân hàng cần có sách gọi điện hỏi thăm, tặng quà dịp lễ tết tết âm lịch, tết dương lịch, ngày sinh nhật, ngày quốc tế phụ nữ…để trì mối quan hệ tốt đẹp Bên cạnh cần tạo dựng cho cán nhân viên phong cách phục vụ khách hàng tận tâm, nhiệt tình chuyên nghiệp Với khách hàng thân thiết, có nguồn tiền gửi từ 500 triệu đồng đến tỷ đồng, cần gọi điện, chăm sóc tặng quà dịp lễ với tần suất chi phí thấp khách hàng có nguồn tiền gửi tỷ đồng Với khách hàng thường xuyên có nguồn tiền gửi 500 triệu đồng, ngân hàng phải gọi điện hỏi thăm khách hàng liên tục, nhắn tin, gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng sinh nhật, lễ tết Vào dịp lễ đặc biệt, ngân hàng có sách tặng quà cho khách hàng tới giao dịch nhằm quảng bá hình ảnh, thu hút thêm khách hàng tiềm Với khách hàng doanh nghiệp: ngân hàng cần phân chia khách hàng theo phân khúc dựa nguồn thu nhập đem lại cho ngân hàng năm để có sách chăm sóc tương xứng vào dịp lễ tết, kỷ niệm thành lập đơn vị, sinh nhật lãnh đạo đơn vị…nhằm tạo dựng, củng cố trì mối quan hệ tốt doanh nghiệp ngân hàng Ngoài việc phân chia khách hàng thành phân đoạn khác nhau, VB Đà Nẵng cần phân giao cụ thể khách hàng cho cán nhân viên chuyên trách, để sát với nhu cầu phát sinh khách hàng, kịp thời xử lý báo cáo Cấp thẩm quyền cần thiết 74 3.2.3 Nâng cao uy tín NH chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh cần phải thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có trung thành khách hàng Trải qua thời gian dài hoạt động, danh tiếng uy tín VB Đà Nẵng nhiều người biết đến Tuy nhiên VB Đà Nẵng cần phải phát huy uy tín Có khách hàng tin tưởng mà gửi tiền ngân hàng.Thơng thường người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an toàn nhất, nhân viên ngân hàng có thái độ phục vụ văn minh lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi Do đó, VB Đà Nẵng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thực tốt chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng tiềm năng, cụ thể: Nhân viên ln có thái độ thân thiện, lịch thiệp, thực công việc hướng dẫn khách hàng chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Nhân viên phải tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn bước chân đến gửi tiền, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Nhân viên với khách hàng chia sẻ vấn đề thường gặp trình tư vấn, hướng dẫn dịch vụ gửi tiết kiệm, tiếp thu ý kiến đóng góp để cải tiến, đem đến dịch vụ tốt cho khách hàng 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng Đội ngũ cán nhân viên ngân hàng đóng vai trò làm xương sống để ngân hàng vận hành hiệu hướng VB Đà Nẵng cần đưa sách cụ thể nhằm phát triển nguồn nhân lực theo hướng bền vững chuyên nghiệp Thường xuyên tổ chức đào tạo nhiều hình thức 75 tập trung, trực tuyến, đào tạo kèm cặp chỗ cấp cho cấp dưới, nhân viên cũ với nhân viên nhằm trao đổi kiến thức nghiệp vụ Đồng thời, VB Đà Nẵng cần xây dựng sách hỗ trợ tài để khuyển khích cán nhân viên khơng ngừng tự trau dồi kiến thức chuyên môn, rèn luyện kỹ Không vậy, ngân hàng cần đặc biệt trọng đến cơng tác đào tạo nhân viên tồn hệ thống, đặc biệt đội ngũ nhân viên kinh doanh đội ngũ giao dịch viên trực tiếp giao dịch quầy Đồng thời, Vietbank nên động viên khuyến khích cán nhân viên khơng ngừng tự học tập, trau dồi kiến thức, nghiệp vụ, rèn luyện kỹ 3.2.5 Thực chế lãi suất linh hoạt Các nguồn vốn có kỳ hạn thường nhạy cảm với lãi suất Lãi suất huy động yếu tố quan trọng để khách hàng lựa chọn ngân hàng để giao dịch Biểu lãi suất thay đổi theo thời kỳ, phù hợp với hoàn cảnh kinh tế, nhiên phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao Việc áp dụng lãi suất huy động cho loại tiền gửi, chi nhánh điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo hội tăng lợi nhuận Ngân hàng cần tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất Chi nhánh cần áp dụng lãi suất linh loạt phù hợp với thị trường để huy động tối đa nguồn vốn Sự linh hoạt lãi suất không dừng lại kỳ hạn mà đối tượng khách hàng Với khách hàng lớn, thường xuyên giao dịch, gửi tiền với số lượng lớn, thời hạn dài nên có sách ưu đãi miễn phí dịch vụ có phát sinh mức 76 độ cho phép, tặng quà ngày lễ tết, sinh nhật… Với sách vừa giữ khách hàng có vừa thu hút thêm khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh kiến nghị giao quyền chủ động cho giám đốc chi nhánh ấn định lãi suất huy động cạnh tranh mặt lãi suất chung hệ thống Vietbank song phải tính tốn chi phí hợp lý đảm bảo thực kế hoạch tài Tại trụ sở nên ban hành lãi suất trần huy động thường xuyên cập nhật tình hình lãi suất địa bàn, vùng, miền toàn quốc để kịp thời thông tin điều hành lãi suất Việc áp dụng lãi suất linh hoạt thường làm gia tăng chi phí huy động Do mà chi nhánh cần phải giảm chi phí huy động vốn nhiều Ngồi chi phí trả lãi cho khách hàng, chi phí quản lý,… chi nhánh gia tăng việc cắt giảm chi phí việc đơn giản hóa thủ tục phải đảm bảo nguyên tắc an toàn Nâng cao nghiệp vụ để hạn chế chi phí quản lý, cắt giảm nhân viên vị trí khơng cần thiết, điều chuyển nhân viên vào vị trí phù hợp với lực, trình độ chun mơn…Hiệu sách lãi suất linh hoạt quy mơ nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước + Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Phối hợp hiệu nhiều sách phủ để theo đuổi mục tiêu kinh tế như: sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại Vấn đề tỷ giá tiếp tục tăng cao, nỗi lo lạm phát, tình 77 trạng thất nghiệp,…vai trò Nhà nước phải ổn định tất yếu tố tạo nên kinh tế vĩ mô phát triển ổn định + Tạo môi trường pháp lý Hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa hội nhập sâu với hệ thống tài giới, mơi trường pháp lý lỏng lẻo, khó khăn việc kiểm soát Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Do đó, để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền người nhận tiền gửi cần có hệ thống pháp luật đồng văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hồn thiện luật tổ chức tín dụng, luật chứng khốn định Chính phủ để điều chỉnh Hoàn thiện quy định bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo an toàn cho tài quốc gia, đảm bảo an tồn cho người dân gửi TK vào ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hoà hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế, thực sách lãi suất tự theo thị trường, tạo điều kiện cho NHTM nâng cao hiệu huy động vốn Đặc biệt, NHNN Việt Nam cần 78 hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng Triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị NHNN Việt Nam hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Tiến hành phát triển đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng bộ, đảm bảo thơng tin phải nhanh chóng, kịp thời xác có hiệu cao Đẩy mạnh nhanh chóng hồn thiện quy định việc tốn khơng dùng tiền mặt, giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường Gửi nhiều cán trẻ, có lực học tập nước ngồi, đặc biệt nước có cơng nghệ ngân hàng tiến tiến Nhật Bản, Mỹ, Thụy Sỹ để nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ chun mơn, từ rút kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn nước ta NHNN Việt Nam cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hoá loại trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây sở để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần 79 3.3.3 Kiến nghị với NH TMCP Việt Nam Thương Tín Tiến hành đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Vietbank cần thúc đẩy nhanh tiến độ thực sáng kiến đổi công nghệ thông tin, nâng cấp hệ thống phần mềm nhằm tăng tốc độ xử lý giao dịch phần mềm, góp phần rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng Đồng thời VB cần đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử, hồn thiện sở hạ tầng mạng, phát triển dịch vụ ATM với thiết bị, máy móc đại Xây dựng chế, sách mua bán vốn nội hợp lý, phù hợp với thời kỳ, giúp chi nhánh có động lực tăng khả huy động vốn, gia tăng lợi nhuận cho chi nhánh gia tăng lợi nhuận chung cho ngân hàng 80 KẾT LUẬN Nguồn vốn có vai trò quan trọng, thiết yếu NHTM, sở để ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ, sản phẩm đầu cho kinh tế phương diện tài Hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn xem mảng quan trọng hoạt động NHTM đòi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung NHTM nói riêng phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực nhằm huy động tối đa nguồn vốn nước phát huy nội lực kinh tế, góp phần ổn định thúc đẩy kinh tế phát triển, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh đó, Nhà nước, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phải có biện pháp, sách hỗ trợ cho hoạt động hệ thống NHTM tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng năm qua không ngừng đổi kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường đường lối chủ trương Đảng Nhà nước Đặc biệt, hoạt động huy động vốn, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng đưa biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn huy động dân cư Trong năm vừa qua hoạt động huy động vốn VB Đà Nẵng có bước phát triển đáng kể, lượng vốn huy động năm sau cao năm trước Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi cố gắng nhiều VB Đà Nẵng nói riêng tồn thể hệ thống NHTM nói chung Ngồi ra, giúp đỡ từ phía Chính phủ Ngân hàng nhà nước cần thiết 81 Đề tài “ Phân tích tình hình hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng ” tổng hợp cách có hệ thống lý luận hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng huy động tiền gởi NHTMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng Trên sở thị trường nguồn lực sẳn có, xác định định hướng huy động vốn Từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động này, đồng thời mong muốn NHTM có biện pháp để gia tăng nguồn vốn huy động, góp phần tạo lập bước xuất phát vững cho ngành kinh tế quốc dân 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Võ Thị Thúy Anh, ThS Lê Phương Dung, Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB tài [2] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng [3] Báo cáo nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng [4] Báo cáo thu nhập – chi phí – lợi nhuân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng [5] Hồ Văn Trị (2012), Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Trường đại học kinh tế Đà Nẵng [6] Nguyễn Thanh Hằng (2009), Tăng cường huy động vốn sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Học viện ngân hàng Hà Nội [7] Huỳnh Thị Kim Phượng ( 2009), Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Học viện ngân hàng Hồ Chí Minh [8] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê [9] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, luật tổ chức tín dụng, hướng dẫn quản lý sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn, hiệu quả, NXB tài – CN Phía Nam [10] Quy chế tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín [11] Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB thống kê Hà Nội 83 Webside: [11] http://www.vietbank.com.vn [12] http://www.mof.gov.vn [13] http://www.cafef.vn ... luận huy động tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi Ngân. .. gửi NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng 38 2.2.3 Những giải pháp NH TMCP Việt Nam Thương Tín – CN Đà Nẵng thực thi để huy động tiền gửi 39 2.2.4 Phân tích kết huy động... động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam – CN Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương Mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – CN