Mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam - CN Bình Định.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HỒ THỊ THANH TRÂM MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HỒ THỊ THANH TRÂM MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hồ Thị Thanh Trâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập 1.1.2 Sự đời phát triển hoạt động tài trợ xuât nhập ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm hoạt động xuất nhập ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ ngân hàng 1.1.4 Vai trò hoạt động tài trợ xuất nhập 1.1.5 Các hình thức tài trợ xuất nhập 10 1.2 MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Nội dung mở rộng tài trợ xuất nhập 18 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tài trợ xuất nhập 20 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tài trợ xuất nhập 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV BÌNH ĐỊNH 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Bình Định 29 2.1.2 Đặc điểm nguồn lực Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định qua năm 2009-2012 36 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 39 2.2.1 Tình hình xuất nhập Bình Định thời gian qua 39 2.2.2 Các biện pháp mà ngân hàng thực nhằm mở rộng tài trợ XNK 41 2.2.3 Phân tích kết mở rộng tài trợ XNK ngân hàng 42 2.2.4 Đánh giá chung thực trạng mở rộng tài trợ XNK ngân hàng 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 71 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 71 3.1.1 Căn vào biến đổi yếu tố môi trường kinh tế 71 3.1.2 Căn vào chiến lược phát triển kinh doanh hội sở 72 3.1.3 Triển vọng hoạt động xuất nhập địa bàn Bình Định thời gian tới 73 3.2 CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 75 3.2.1 Tăng cường hoạt động phát triển khách hàng hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng 75 3.2.2 Thực đa dạng hoá cấu tài trợ 79 3.2.3 Vận dụng linh hoạt, hợp lý sách lãi suất tài trợ XNK hội sở 85 3.2.4 Nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro hoạt động tài trợ XNK 86 3.2.5 Nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ tài trợ XNK 89 3.2.6 Giải pháp hỗ trợ 92 3.2.7 Kiến nghị với quan hữu quan 94 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCT : Bộ chứng từ BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bình Định : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Namchi nhánh Bình Định DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NK : Nhập XK : Xuất XNK : Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình tài BIDV Bình Định từ 2009-2012 37 2.2 Kim ngạch XNK Bình Định từ 2010-2012 39 2.3 Các nhóm hàng XNK Bình Định từ 2010-2012 40 2.4 Tình hình tăng trưởng tổng dư nợ tài trợ XNK BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.5 Tình hình tăng trưởng dư nợ bảo lãnh tài trợ XNK BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.6 52 Cơ cấu dư nợ tài trợ XK theo sản phẩm BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.12 50 Cơ cấu dư nợ tài trợ NK theo sản phẩm BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.11 48 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tài trợ XNK BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.10 46 Mức tăng trưởng dư nợ bảo lãnh XNK bình quân khách hàng BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.9 45 Mức tăng trưởng dư nợ XNK bình quân khách hàng BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.8 44 Tình hình tăng trưởng khách hàng XNK BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.7 42 53 Cơ cấu dư nợ tài trợ XNK theo kỳ hạn BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 55 2.13 Cơ cấu dư nợ tài trợ XNK theo đối tượng khách hàng BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.14 Cơ cấu dư nợ tài trợ nhập theo ngành BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.15 58 Cơ cấu dư nợ tài trợ XK theo ngành BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.16 56 60 Kết khảo sát đánh giá khách hàng chất lượng cung ứng dịch vụ BIDV Bình Định 61 2.17 Thị phần tài trợ XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 63 2.18 Tình hình chất lượng hoạt động tín dụng tài trợ XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 3.1 64 Kế hoạch phát triển kinh tế Bình Định giai đoạn 2011-2020 74 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Số hiệu Tên đồ thị đồ thị 2.1 Tình hình tăng trưởng tiêu tài BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.2 2.12 53 Cơ cấu tài trợ XNK theo thời hạn BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.11 52 Cơ cấu dư nợ tài trợ XK theo sản phẩm BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.10 50 Cơ cấu dư nợ tài trợ NK theo sản phẩm BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.9 48 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tài trợ XNK BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 2.8 47 Dư nợ bảo lãnh XNK bình quân/khách hàng XNK BIDV Bình Định năm 2009, 2010, 2011, 2012 2.7 45 Dư nợ XNK bình quân (trừ bão lãnh)/khách hàng XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.6 44 Số lượng doanh nghiệp XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.5 43 Dư nợ bảo lãnh tài trợ XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 2.4 37 Dư nợ tài trợ XNK (trừ bảo lãnh) BIDV Bình Định từ năm 2009-2012 2.3 Trang 55 Cơ cấu dư nợ tài trợ XNK theo đối tượng khách hàng BIDV Bình Định qua năm 2009-2012 57 Thị phần tài trợ XNK BIDV Bình Định từ 2009-2012 63 84 chứng từ XK khách hàng (là doanh nghiệp xuất khẩu) cung cấp, ngân hàng thực kiểm tra, tư vấn, sửa đổi nội dung nhằm hoàn thiện chứng từ, đảm bảo phù hợp nội dung quy định thư tín dụng (L/C) trước khách hàng phát hành xin phát hành gốc Sản phẩm Hội sở ban hành nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp, danh tiếng, nâng cao khả cạnh tranh thong qua chất lượng công tác tư vấn hỗ trợ, kiểm tra cho khách hàng Do đó, chi nhánh cần nhanh chóng triển khai để đa dạng hóa danh mục sản phẩm, mở rộng hoạt động tài trợ xuất Phát triển sản phẩm bao toán Sản phẩm bao tốn hội sở ban hành quy định tạm thời nghiệp vụ bao toán XNK theo công văn số 316/QĐ-PTSP ngày 21/01/2013 Tuy nhiên, đến Chi nhánh chưa phát sinh doanh số cho sản phẩm tài trợ Việc áp dụng phương thức bao tốn hướng để BIDV Bình Định có điều kiện mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng khách hàng quy mô tài trợ xuất nhập Do đó, Chi nhánh cần đề chương trình thực nhằm quảng bá, giới thiệu sản phẩm trước hết cho khách hàng XNK Chi nhánh; sau, xem sản phẩm cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn nhằm thu hút khách hàng Đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh tài trợ XNK Chi nhánh phát sinh hình thức phát hành L/C trả chậm, phát hành bảo lãnh nhận hàng Do đó, chi nhánh cần trọng, đề sách đẩy mạnh sản phẩm nói riêng hoạt động bảo lãnh nói chung; nhằm phát triển loại hình bảo lãnh, đa dạng hóa cấu sản phẩm bảo lãnh XNK nói riêng sản phẩm tài trợ XNK nói chung Trước mắt quảng bá, giới thiệu hình thức bảo lãnh XNK 85 đến tất khách hàng Sau, thơng qua q trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng có nhu cầu tài trợ; giới thiệu đề nghị sử dụng để hạn chế rủi ro cho họ Ngồi ra, cần triển khai, đẩy mạnh hình thức bảo lãnh tốn thuế XNK Đối tượng bảo lãnh khoản thuế liên quan đến hoạt động xuất-nhập hàng hóa như: thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu, VAT, thuế tiêu thụ đặt biệt khoản thuế khác Sản phẩm hội sở hướng dẫn triển khai từ tháng năm 2012 Tuy nhiên, đến chi nhánh chưa có doanh số Do đó, chi nhánh cần thực rà soát lại khách hàng hữu tiếp cận khách hàng tiềm có hoạt động XNK thường xuyên địa bàn, xác định quy mô, nhu cầu nộp thuế XNK, đặc biệt hình thức bảo lãnh thuế XNK điện tử, đảm bảo sẵn sàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ khách hàng có nhu cầu nhằm kịp thời chiếm lĩnh thị trường, phát huy lợi cạnh tranh ngân hàng đầu triển khai thí điểm dịch vụ thu thuế XNK bảo lãnh thuế XNK điện tử cho Tổng cục Hải quan thời gian qua 3.2.3 Vận dụng linh hoạt, hợp lý sách lãi suất tài trợ XNK hội sở Trong thời gian qua, BIDV có quan tâm, trọng đến hoạt động tài trợ XNK thơng qua việc ban hành sách, sản phẩm đặc thù; nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm tài trợ, hoàn thiện cấu hoạt động tài trợ XNK cấu tín dụng chung hệ thống cho tương xứng với tiềm năng, thị trường BIDV Ngoài ra, Hội sở triển khai nhiều gói hỗ trợ xuất với nhiều ưu đãi phí, lãi suất Qua đó, chi nhánh cần vận dụng dụng linh hoạt, hợp lý sách lãi suất thơng qua gói hỗ trợ Cụ thể: -Phân chia khách hàng theo nhóm, áp dụng khác biệt tùy theo hệ 86 thống xếp hạng tín dụng nội Qua đó, áp dụng sách tài trợ riêng phù hợp với nhóm khách hàng; nhiên, áp dụng sách lãi suất phân biệt Nhóm khách hàng có mức xếp hạng cao hơn, tức khách hàng tốt áp dụng sách lãi suất ưu đãi, thấp Và ngược lại, nhóm khách hàng có mức xếp hạng thấp hơn, dễ rủi ro áp dụng sách lãi suất cao -Kết hợp sách lãi suất tài sản đảm bảo: mức tài trợ có tài sản bảo đảm cao lãi suất thấp tương ứng; ngược lại -Kết hợp sách lãi suất với quy mơ doanh nghiệp: Doanh nghiệp có quy mơ vừa nhỏ thực sách đối tượng khách hàng ưu tiên với mức lãi suất thấp để thu hút khách hàng Và ngược lại, với doanh nghiệp có quy mơ lớn áp dụng mức lãi suất cao để gia tăng hiệu kinh doanh 3.2.4 Nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro hoạt động tài trợ XNK Trong hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tài trợ XNK nói riêng, ln chứa đựng rủi ro định Do đó, cần trọng đến vấn đề kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng kiểm soát rủi ro, gia tăng hiệu tài trợ Cụ thể: a Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng - Trước định tài trợ cho doanh nghiệp, cần nắm bắt chi tiết liên quan đến doanh nghiệp cách nhanh chóng, xác như: tính pháp lý, lực tài chính, kinh nghiệm hoạt động kinh doanh trình giao dịch với ngân hàng trước - Việc phân tích định tài trợ, trước hết phải dưa sở khả quản lý, thị trường tiêu thụ sản phẩm, hoạt động kinh doanh, khả phát triển tương lai, sau dựa vào tài sản đảm bảo khách hàng - Chú trọng phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng, đảm bảo 87 tính khách quan qua trình cấp tín dụng, đo lường rủi ro hoạt động cấp tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định - Thẩm định, định giá, từ phân loại khách hàng cách hợp lý để có chế độ phục vụ, đãi ngộ khách hàng Việc đánh giá khách hàng ảnh hưởng đến định ưu đãi phí, lãi suất, sách tài sản đảm bảo dịch vụ khác mà ngân hàng cung ứng b Thực tốt biện pháp phòng ngừa rủi ro * Chi nhánh cần phân tích nhận mối đe dọa từ mơi trường kinh doanh bên ngồi tác động đến hoạt động kinh doanh mình, cập nhật theo dõi thường xuyên diễn biến lãi suất thị trường, tỷ giá, diễn biến xuất nhập địa bàn để có định đắn cho vay * Thường xun đánh giá khách hàng: thơng qua tình hình kinh doanh khách hàng, qua thơng tin thị trường…ngân hàng biết khách hàng hoạt động nào, kinh doanh có hiệu hay có biểu sa sút Từ có giải pháp định loại khách hàng Đối với khách hàng có uy tín, kinh doanh hiệu quả, trả nợ hạn…chi nhánh tiếp tục hỗ trợ cho khách hàng, xác định mối quan hệ lâu dài với họ Đối với khách hàng có biểu kinh doanh sa sút, khó khăn tốn tiền vay… chi nhánh khách hàng tìm hiểu nguyên nhân, giúp đỡ họ tháo gỡ vướng mắc, từ có hướng kinh doanh Còn khách hàng qua yếu tăng cường cơng tác đôn đốc thu hồi nợ, họ chế tài trợ, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng * Phòng ngừa rủi ro lãi suất hợp đồng có kỳ hạn: mua bán kỳ hạn trái phiếu, phòng ngừa rủi ro điều kiện lãi suất thị trường có biến động, sử dụng hợp đồng kỳ hạn tiền gửi, hợp đồng kỳ hạn lãi suất… * Phòng ngừa rủi ro tỷ giá sản phẩm phái sinh: Hoán đổi tiền tệ chéo CCS (Cross Currency Swap); Hoán đổi lãi suất đồng tiền IRS (Interest 88 Rate Swap); Các sản phẩm mua bán ngoại tệ: Giao dịch kỳ hạn (Forward), Giao dịch kỳ hạn không chuyển tiền (NDF – Non Deliverable Forward), Giao dịch hoán đổi tiền tệ ( Currency Swap), Giao dịch quyền chọn tiền tệ (Currency Option) * Kiểm soát, ngăn chặn nợ hạn phát sinh: - Lựa chọn, sàn lọc khách hàng tiêu chí - Đa dạng hố ngành hàng tài trợ, tránh tập trung vào nhóm hàng hố Thường xuyên theo dõi biến động mặt hàng nhạy cảm thị trường mà khách hàng hữu kinh doanh: thuỷ sản, gỗ… đưa dự báo khoản nợ dẫn đến rủi ro - Tiếp tục cấu lại dư nợ theo dòng sản phẩm Cơng tác kiểm sốt, ngăn chặn nợ q hạn đặc biệt quan tâm Cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động tín dụng cần trì thường xun - Khâu thẩm định cho vay cần mang tính thực chất Thẩm định bao gồm hiệu thương vụ, khả tiêu thụ, giá trị đích thực, tính pháp lý tài sản tiền vay Uy tín, lực tài khách hàng… yếu tố khơng thể bỏ qua q trình thẩm định cho vay - Phát huy vai trò kiểm sốt trước, sau cho vay Đặc biệt, không lơ cơng tác kiểm tra sau cấp tín dụng - Thắt chặt việc chấp hành quy trình tín dụng, thể lệ cho vay tất cán nhân viên, bơ phận, phòng liên quan đến hoạt động tín dụng - Thường xun rà sốt để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời hệ thống quy chế, quy trình, nội bộ, quản lý rủi ro tất mặt hoạt động chi nhánh, đặc biệt hoạt động tín dụng - Cần nâng cao trình độ phân tích tài cán thẩm định, hạn chế rủi ro đạo đức cán người phê duyệt tín dụng 89 - Xây dựng quy trình quản chấp lơ hàng có tính khả thi, phù hợp với điều kiện Chi nhánh - Các loại tài sản chấp Chi nhánh cần bảo hiểm để phòng ngừa rủi ro, đặc biệt tài sản lô hàng, thành phẩm… c Xử lý nợ có vấn đề Đối với khoản vay hạn, cần xử lý triệt để dứt điểm thông qua việc bám sát khách hàng, phối hợp chặt chẽ với quan chức án, quan thi hành án…để đạt kết có lợi cho ngân hàng, tránh để tồn đọng lâu ngày chuyển sang nhóm nợ cao Trường hợp nợ q hạn có tình tiết phức tạp, gây khó khăn trình sử lý cần tham vấn ý kiến Hội sở Tuyệt đối khơng thành tích mà tự xử lý che dấu nợ xấu 3.2.5 Nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ tài trợ XNK Q trình mở rộng tài trợ XNK khơng quan tâm đến số lượng mà cần trọng đến vấn đề chất lượng Do đó, cơng tác nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ, sản phẩm khâu thiếu hoạt động mở rộng tài trợ XNK Chi nhánh a Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán tài trợ XNK Hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ XNK nói riêng, cần thiết phải có đội ngũ lãnh đạo cán có trình độ nghiệp vụ, có khả quản lý điều hành tốt Trong cơng tác đào tạo cán bộ, ngồi việc đào tạo chun mơn, nghiệp vụ cần đào tạo cho cán cách thức giao tiếp với khách hàng để hiểu nắm bắt nhu cầu khách hàng từ tư vấn hỗ trợ hiệu cho hoạt động sản xuất kinh doanh XNK doanh nghiệp Mặt khác, sở tảng kiến thức trang bị tốt XNK, họ dễ dàng theo dõi, kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh XNK doanh nghiệp, hiểu khó khăn thuận lợi mà doanh 90 nghiệp có, từ giúp phát xử lý kịp thời vấn đề phát sinh, đảm bảo an toàn cho hoạt động tài trợ ngân hàng Do đó, để nâng cao chất lượng tài trợ xuất nhập khẩu, việc tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán đòi hỏi cấp thiết Cụ thể chi nhánh cần tạo điều kiện cho cán tham gia chương trình đào tạo mặt sau: - Về ngoại ngữ ngoại thương, ứng dụng vi tính liên quan đến cơng việc - Các khố học qui chế, u cầu hướng dẫn thực hoạt động tín dụng quốc tế; qui chế tổ chức vấn đề liên quan đến hoạt động thương mại, kinh tế quốc tế - Các khoá học thẩm định dự án, phân tích tín dụng, ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng - Tham gia trao đổi hoạt động nghiệp vụ xuất nhập với chuyên gia lĩnh vực XNK ngân hàng nước quốc tế có quan hệ với BIDV Nếu có điều kiện nên cử số cán sang đào tạo nước Ngoài ra, thân cán cần phải tự đào tạo, nâng cao trình độ kiến thức lĩnh vực ngoại thương, toán quốc tế b Khai thác sử dụng có hiệu cơng nghệ thông tin hoạt động tài trợ XNK Trong thời gian qua, BIDV đánh giá ngân hàng đầu lĩnh vực công nghệ, trình đại hố cơng nghệ tiến hành bước ngày thích ứng tốt với nhu cầu thị trường chiến lược kinh doanh Trên sở đó, để đứng vững mơi trường cạnh tranh, BIDV Bình Định xây dựng cho số giải pháp công nghệ phù hợp sau: - Khai thác tối đa hỗ trợ công nghệ hội sở với 91 chương trình ứng dụng có tính năng, hàm lượng cơng nghệ cao hoạt động tài trợ XNK cụ thể: chương trình tài trợ thương mại Trade Finance với nhiều tính hỗ trợ cho hoạt động tài trợ XNK phát hành bảo lãnh điện swift đại, mở L/C trả chậm….; chương trình quản lý thơng tin khoản vay BDS, chương trình thu NSNN hỗ trợ thực bảo lãnh toán thuế XNK phương thức điện tử - Tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, giảm thiểu cơng việc giấy tờ, chuyển sang sử dụng quản lý hệ thống máy vi tính thơng qua mạng máy tính; cách yêu cầu tổ công nghệ thông tin chi nhánh viết chương trình ứng dụng, quản lý nội lấy liệu báo cáo quản trị điều hành, báo cáo ngân hàng nhà nước … hay hoàn thiện chương trình tổng hòa lợi ích khách hàng nhằm giúp cho phận nghiệp vụ xác định xác lợi ích mà khách hàng đem lại cho chi nhánh, từ có sách, ứng xử riêng họ -Trang bị sở vật chất đại, với máy móc áp dụng cơng nghệ tiên tiến, với hệ thống máy vi tính nối mạng giúp cho chuyên viên ngân hàng cập nhật thông tin thường xuyên: thông tin tỷ giá, lãi suất, thông tin đối tác, định giá tài sản…để tránh rủi ro kinh doanh đem lại lợi nhuận cho ngân hàng -Tăng cường công tác bảo mật việc quản lý, cung cấp thông tin khách hàng có quan hệ BIDV Bình Định - Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Trong thời gian vừa qua, BIDV mạnh dạn thử nghiệm cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, mang lại thuận tiện, hiệu lớn cho khách hàng, ngân hàng xã hội Dựa tảng đó, Chi nhánh ứng dụng linh hoạt vào hoạt động tào trợ XNK Cụ thể, có số thủ tục liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, BIDV Bình Định 92 nghiên cứu để triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng khơng cần đến ngân hàng thực giao dịch sau: + Khách hàng đăng ký mở tu chỉnh L/C nhập qua chi nhánh thông qua quy định giao dịch chứng từ fax qua ngân hàng + Lưu trữ xem lại giao dịch XNK thực khách hàng ngân hàng + Lưu trữ thư tín dụng phát hành hợp đồng 3.2.6 Giải pháp hỗ trợ * Tăng cường huy động vốn chỗ, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ Nguồn vốn – đặc biệt nguồn ngoại tệ, điều kiện để BIDV Bình Định mở rộng tín dụng nói chung tài trợ xuất nhập nói riêng Trong năm qua, huy động vốn dân cư chi nhánh tốt Năm 2012, huy động vốn dân cư tăng 30% so với năm 2011, đạt 103% kế hoạch năm Tuy nhiên, chi nhánh nổ lực tối đa nguồn vốn địa bàn chưa đáp ứng đựơc nhu cầu đặt Do đó, chi nhánh phải huy động ngồi địa bàn Vì vậy, Chi nhánh phải đa dạng hố hình thức huy động vốn, tìm cách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi chỗ dân cư, tổ chức; đặc biệt nguồn ngoại tệ nhận điều chuyển từ hội sở thông qua chế mua bán vốn FTP Cụ thể: - Tạo quan tâm người gửi tiền: lãi suất cao động lực để thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế tiền tiết kiệm cá nhân Do việc đa dạng hố kỳ hạn gửi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi lãi suất thu hút lượng khách hàng dân cư Việc nâng lãi suất tiền gửi cao so với ngân hàng thương mại khác có chương trình khuyến mại hấp dẫn kéo thêm nhiều khách hàng đến với chi nhánh Đối với loại tiết kiệm có kỳ hạn, cần thiết mà khách hàng phải rút cho họ hưởng lãi suất không kỳ hạn Đối với tiền gửi tốn doanh 93 nghiệp, ngồi việc hưởng lãi suất quy định, số dư tiền gửi bình quân doanh nghiệp ln trì mức cao thời gian dài có sách ưu đãi tín dụng (giảm lãi suất cho vay), ưu đãi dịch vụ (giảm phí chuyển tiền), ưu đãi sách mua bán ngoại tệ… Đối với doanh nghiệp khơng có quan hệ tín dụng, khơng hưởng lợi lãi suất vay thực miễn phí, giảm phí cho dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền, nhờ thu… - Tạo niềm tin cho khách hàng: Để làm điều này, chi nhánh phải có nhà quản lý giỏi thể cho công chúng biết chi nhánh hoạt động ổn định, giao dịch chi nhánh tiến hành cách xác, lành mạnh Đồng thời phải cung ứng cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện lợi, thủ tục nhanh chóng - Đa dạng hố hình thức huy động nguồn vốn trung dài hạn với nhiều kỳ hạn khác Thời hạn dài lãi suất cao Ví dụ: đưa hình thức phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn dài hạn 12 tháng với lãi suất huy động cao quà tặng hấp dẫn - Tìm hướng khai thác nguồn tín dụng xuất nhập hiệp định khung - Chủ động đàm phán ký kết khoản vay hợp vốn, giao dịch mua bán ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động toán quốc tế tài trợ xuất nhập * Hồn thiện cơng tác quản trị điều hành Giao tiêu cụ thể đến phòng ban, nghiệp vụ, cán nhân viên, đồng thời thường xuyên theo dõi có chế độ khen thưởng kịp thời, tạo khơng khí thi đua sơi chi nhánh Thường xun kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thái độ, tác phong giao dịch cán nhân viên Hồn cơng tác, lề lối làm việc, văn hoá giao dịch 94 Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn cán công nhân viên 3.2.7 Kiến nghị với quan hữu quan a Kiến nghị với phủ, NHNN * Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lý nhà nước hoạt động XNK nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh XNK * Ổn định tỷ giá hối đoái ổn định chế lãi suất -Thực tế nhu cầu ngoại tệ để nhập nguyên vật liệu, hàng hóa ln ln lớn nguồn cung ngoại tệ thu từ hoạt động xuất Sự biến động tỷ giá nguyên nhân gây khó khăn cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro thương vụ Do đó, cần phải có sách ngoại hối linh hoạt để ổn định tỷ giá, cân lượng cung cầu ngoại tệ thị trường -Hiện sách lãi suất có nhiều thay đổi theo hướng tích cực so với trước NHNN phải xây dựng sách lãi suất hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho huy động cho vay; cần linh hoạt, đồng điều hành cơng cụ sách tiền tệ, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu để kiểm soát mặt lãi suất thị trường mức hợp lý; theo dõi, giám sát chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ nước dự báo tình hình cung - cầu vốn, lãi suất, tỷ giá; thiết lập hệ thống thông tin để đánh giá diễn biến thị trường; tăng cường tra, giám sát kết hợp với nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh NHTM để xử lý kịp thời vấn đề phát sinh, đảm bảo an toàn hệ thống Điều hành lãi suất theo hướng ổn định mức hợp lý, kết hợp với điều chỉnh linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở công cụ sách tiền tệ khác nhằm kiểm sốt mức tăng tiêu tiền tệ phù hợp với mục tiêu kinh tế vĩ mô 95 * NHNN cần trọng, nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để hỗ trợ thơng tin cho NHTM trình thẩm định, định tài trợ Vì vậy, NHNN phải có chế tài nhằm nâng cao trách nhiệm ngân hàng việc cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng cách kịp thời, đầy đủ xác Đảm bảo khách hàng có vấn đề với TCTD TCTD khác nhận biết Chấm dứt xử lý trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thông tin TCTD - Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường nước Để giúp doanh nghiệp nắm bắt thơng tin kịp thời xác phục vụ cho việc định sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho doanh nghiệp ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hệ thống thông tin thị trường ngồi nước cách xác đầy đủ Chẳng hạn lập chương trình truyền hình riêng thơng tin thị trường cập nhật b Kiến nghị với hội sở - Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Trên sở điều kiện có, BIDV cần xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập phát triển, cần nghiên cứu chủ trương, sách Nhà nước phát triển ngành hàng, lĩnh vực để định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập - Ban hành sách tài trợ xuất nhập mang tính chất mở để thu hút khách hàng nhanh chóng Hiện nay, quy mơ tài trợ XNK BIDV chưa cân xứng với nguồn lực, quy trình thực chậm đổi mới.Vì vậy, giai đoạn này, BIDV cần ban hành quy trình tín dụng xuất nhập kèm sản phẩm 96 phái sinh hỗ trợ theo hướng mở, đơn giản hóa thủ tục Trong giai đoạn này, không nên đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu mà phải làm cho khách hàng thấy lợi ích BIDV mang lại cho khách hàng việc tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý rủi ro tỷ giá, lãi suất để từ doanh nghiệp làm quen sử dụng thường xuyên trình sản xuất kinh doanh - Hỗ trợ tích cực cho chi nhánh thơng tin phân tích thị trường, mặt hàng XNK, tình hình kinh tế trị nước mà doanh nghiệp thực XNK Có thể thực qua bảng tin XNK định kỳ tạp chí ngân hàng BIDV Sau đó, điều kiện đầy đủ thực mở trang web riêng hoạt động tài trợ XNK Theo đó, cập nhật chế độ sách Chính Phủ, NHNN lĩnh vực XNK; quy định, sản phẩm tài trợ XNK BIDV; thông tin kịp thời thị trường ngoại thương; hỗ trợ giải đáp vướng mắc… Qua đó, tạo sân chơi, diễn đàn cho chi nhánh nhằm trao đổi thơng tin, nghiệp vụ - Hồn thiện chế đánh giá phân loại xếp hạng tín dụng doanh nghiệp để có sách phục vụ hợp lý, phản ánh chân thật quy mô, vị thế, vai trò, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, uy tín, kinh nghiệm quản lý, triển vọng phát triển doanh nghiệp kinh tế Các số liệu đánh giá phải thực tế, tránh việc tham khảo qua giấy tờ đăng ký doanh nghiệp khai báo Các tiêu chí để đánh giá doanh nghiệp tỷ trọng tiêu chí phải thật hợp lý khoa học, tiến đến phù hợp với phương pháp xếp hạng tín dụng theo chuẩn mực quốc tế 97 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập quốc tế, hoạt động XNK ngày phát triển mạnh mẽ, góp phần quan trọng vào cán cân tốn quốc tế đất nước Khơng nằm ngồi xu đó, hoạt động ngân hàng tỉnh diễn sôi nổi, phát huy tốt vai trò kinh tế, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập BIDV Bình Định góp phần khơng nhỏ vào hoạt động xuất nhập tỉnh thông qua hoạt động tài trợ xuất nhập Tuy nhiên, giống hoạt động kinh doanh khác, có thuận lợi khó khăn định Dưới góc độ nghiên cứu đề tài phần cho thấy tổng quan hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV Bình Định thời gian qua Và người viết mạnh dạn đưa giải pháp cá nhân với mong muốn góp phần mở rộng hoạt động thời gian tới Tuy có nhiều cố gắng trình thực đề tài hạn chế nhiều mặt nên đề tài khơng tránh thiếu sót định Rất mong nhận góp ý để đề tài hồn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bình Định (2009), Báo cáo tổng kết, Bình Định [2] Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bình Định (2010), Báo cáo tổng kết, Bình Định [3] Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bình Định (2011), Báo cáo tổng kết, Bình Định [4] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh [5] TS Nguyễn Minh Kiều (2005), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội [6] Nguyễn Minh Kiều (2009), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội [7] Phạm Thuỳ Loan (2011), Phát triển tính dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đà Nẵng [8] Vũ Cẩm Nhung (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn thac sĩ kinh tế, TP Hồ Chí Minh [9] Phạm Thị Tú Quyên (2010), Giải pháp mở rộng phát triểntài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, TP HCM [10] PGS TS Lê Văn Tề (2006), Nghiệp vụ tín dụng toán quốc tế, NXB Thống Kê, Hà Nội [11] GS TS Lê Văn Tư (2000), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống Kê, Hà Nội [12] GS TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2006), Tín dụng xuất nhập khẩu, Thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ, NXB Tổng Hợp, TP HCM [13] http://www.thesaigontimes.vn/Home/thegioi/ghinhan/24439/ [14] http://www.binhdinh.gov.vn/inetcloud/portal/main/page/home.ivt ... trạng mở rộng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Chương 3: Giải pháp mở rộng tài trợ xuất nhập ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định.. . tài trợ xuất nhập 10 1.2 MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Nội dung mở rộng tài trợ xuất nhập 18 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tài trợ xuất. .. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập Tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại khoản