nâng cao hiệu quả của các hoạt động đầu tư và quản lý đầu tư của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô

Ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam,(một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay). Ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam,(một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay).

LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam,(một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay). Trong những năm vừa qua, nền kinh tế thế giới có nhiều biến động, tuy nhiên, kể từ khi thành lập cho đến nay ngân hàng ngân hàng đã và đang dần thể hiện được mình: Lợi nhuận ngày càng tăng lên; góp phần làm tăng uy tín và thương hiệu BIDV. Tuy nhiên, tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường, trong thời kỳ hội nhập kinh tế và đặc biệt kể từ khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO (07/11/2006), hoạt động ngân hàng đang dần có sự cạnh tranh gay gắt, điều này đang tạo ra một sự thuận lợi cho BIDV Đông Đô, nhưng thách thức đối với ngân hàng cũng không phải là nhỏ. Để tồn tại trong điều kiện cạnh tranh gay gắt đó đòi hỏi ngân hàng phải có những chính sách hợp lý, phải đa dạng hóa các sản phẩm và không ngừng đào tạo đội ngũ cán bộ, công nhân viên nhằm nâng cao trình độ quản lý và chuyên môn nghiệp vụ. Được nhà trường giới thiệu đến thực tập và khảo sát tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô là điều may mắn đối với em. Trong giai đoạn thực tập tổng hợp này, với sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cô trong Khoa Đầu Tư đặc biệt là Th.s Phan Thu Hiền, cùng với sự chỉ bảo tận tình của các cô, chú cán bộ ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô, em đã hoàn thành bản báo cáo tổng hợp của mình với nội dung tìm hiểu cơ cấu, chức năng, khái quát các hoạt động liên quan đến đầu tư và quản lý đầu tư của BIDV chi nhánh Đông Đô. Bản báo cáo thực tập tổng hợp của em cấu trúc gồm có 3 chương chính như sau: Chương I: Giới thiệu tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. Chương II: Thực trạng các hoạt động của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của các hoạt động đầu tư và quản lý đầu tư của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. 1 Do vốn kiến thức có hạn, và kinh nghiệm vẫn còn non kém, nên báo cáo thực tập của em chắc chắn không thể tránh khỏi những sai sót nhất định. Rất mong được cô tận tình chỉ bảo để em có thể hoàn thành một cách tốt nhất. Em xin chân thành cảm ơn! 2 Chương I: Tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. I. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. 1. Quá trình hình thành: Tên ngân hàng Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. Địa chỉ Số 14 Láng Hạ, quận Ba Đình thành phố Hà Nội Số điện thoại 043.7723046 Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô là một chi nhánh trực thuộc ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòng giao dịch 2 (14 Láng Hạ) – SGD1 ngân hàng đầu tư hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Tọa lạc trên một trong những tuyến phố chính của Hà Nội, rất thuận lợi cho công việc kinh doanh ngân hàng. Chi nhánh đi vào hoạt động từ ngày 31 tháng 7 năm 2004 theo quyết định số 191/QĐ-HĐQT ngày 5 tháng 7 năm 2004 của hội đồng quản trị ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Việc thành lập chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăng trưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển; đa dạng hóa khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế. 2. Quá trình phát triển của BIDV Đông Đô: Ngay từ khi mới được thành lập, chi nhánh Đông Đô của BIDV đã cho thấy là một trong những đơn vị tiên phong đi đầu trong hệ thống chi nhánh của ngân hàng đầu tư và 3 phát triển Việt Nam, chú trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, lấy phát triển dịch vụ và đem lại tiện ích cho khách hàng làm nền tảng. Hoạt động theo mô hình giao dịch một cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến; theo đúng dự án hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam hiện nay. Trong 6 năm qua (2004-2009) quy mô của ngân hàng không ngừng tăng lên: Bảng 1: quy mô của BIDV chi nhánh Đông Đô STT Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 2009 1 Tổng tài sản(tỉ đồng) 893 1428 2183 2720 3130 4200 2 Số lao động ( người) 74 113 130 135 146 158 Nguồn<phòng kế hoạch tổng hợp> Qua đây chúng ta có thể thấy sự không ngừng lớn mạnh của BIDV Đông Đô. Từ ngày thành lập (2004) tổng tài sản của ngân hàng mới chỉ là 893 tỉ đồng, và cán bộ nhân viên chỉ có 74 người. Trong 5 năm hoạt động thì con số đó ngày càng tăng lên và năm sau luôn cao hơn năm trước. Tính đến hết năm 2009 thì tổng tài sản của chi nhánh BIDV Đông Đô đã là 4200 tỉ đồng cao gấp gần 5 lần của năm 2004, và đội ngũ nhân viên cũng tăng lên hơn 2 lần thành 158 người (trong đó có 1 giám đốc chi nhánh; 2 phó giám đốc; và 155 cán bộ nhân viên). II. Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng/ban của BIDV chi nhánh Đông Đô. 1. Cơ cấu tổ chức: Mô hình tổ chức của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô được xây dựng theo mô hình hiện đại hóa ngân hàng, theo hướng đổi mới và tiên tiến, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh: - Điều hành ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô là giám đốc chi nhánh. - Giúp việc cho giám đốc chi nhánh có 2 phó giám đốc hoạt động theo sự ủy quyền, phân công của giám đốc chi nhánh theo quy định. 4 - Các phòng/ban trong chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Đông Đô được tổ chức thành 3 khối bao gồm khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh và khối quản lý nội bộ. + Khối trực tiếp kinh doanh bao gồm các phòng sau: - Phòng dịch vụ khách hàng - Phòng quan hệ khách hàng 1,2. - Phòng thanh toán quốc tế. - Phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm. + Khối hỗ trợ kinh doanh bao gồm các phòng sau: -Phòng kế hoạch tổng hợp. - Phòng quản lý rủi ro. - Phòng dịch vụ và quản lý kho quỹ. - Phòng quản trị tín dụng. - Tổ điện toán. + Khối quản lý nội bộ - Phòng tài chính – Kế toán. - Phòng tổ chức hành chính. 5 Sơ đồ 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô: Nguồn: <Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Đông Đô> Nhìn vào sơ đồ chúng ta có thể thấy rằng: Giám đốc Phó giám đốc 1 6 Phó giám đốc 2 Phòn g Dịch vụ khách hàng Phòng tài chính kế toán Phòng Quản trị tín dụng Phòng Thanh toán quốc tế Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng tổ chức hành chính Phòng Quản lý rủi ro Phòng Quan hệ khách hàng 1,2 Tổ điện toán Phòng GD1, 2,4,5 và các QTK 17,19, 22,9 Giám đốc chi nhánh BIDV Đông Đô trực tiếp điều hành 3 phòng là : Phòng kế hoạch tổng hợp, phòng tổ chức hành chính và phòng quản lý rủi ro. Đồng thời gián tiếp điều hành các phòng còn lại thông qua 2 phó giám đốc. 2 phó giám đốc sẽ giúp giám đốc điều hành các phòng : phòng dịch vụ khách hàng, phòng tài chính kế toán, phòng quản trị tín dụng, phòng thanh toán quốc tế, phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ (do phó giám đốc 1 điều hành); các phòng: quan hệ khách hàng 1,2; tổ điện toán; các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm (do phó giám đốc 2 điều hành). Hoạt động của các phòng được báo cáo lên giám đốc thông qua 2 phó giám đốc này. Đứng đầu các phòng là các trưởng phòng. Tương ứng với bao nhiêu phòng thì sẽ có bấy nhiêu trưởng phòng. Các trưởng phòng sẽ điều hành hoạt động của phòng mình và báo cáo kết quả hoạt động của phòng cho phó giám đốc. Dưới trưởng phòng là đội ngũ nhân viên của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. 2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban. 2.1. Chức năng, nhiệm vụ của BIDV chi nhánh Đông Đô. + Huy động vốn: Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ theo quy định của BIDV. + Cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống, các dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội và các nhu cầu hợp pháp khác. + Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác. + Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ tín dụng theo quy định. + Thực hiện thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân quỹ…. 2.2. Chức năng chung của các phòng/ Tổ. + Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác… + Chủ động triển khai nhiệm vụ được giao, trực tiếp xử lí, tác nghiệp các nghiệp vụ thuộc lĩnh vực được giao, chịu trách nhiệm hoàn toàn về tính tuân thủ đúng đắn, chính xác, trung thực. + Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin tổng hợp và lập báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của phòng. + Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển 2.3. Nhiệm vụ chính của các phòng/ Tổ. 2.3.1. Phòng quan hệ khách hàng 1.(Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp không bao gồm doanh nghiệp vừa và nhỏ). 7 2.3.1.1. Tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng. + Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. + Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm . + Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phẩm của ngân hàng. 2.3.1.2. Công tác tín dụng + Trực tiếp đề xuất, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng. + Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. + Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro. 2.3.1.3. Các nhiệm vụ khác. + Phối hợp, hỗ trợ các đơn vị liên quan trong phạm vi quản lý nghiệp vụ . +Cập nhật thông tin, diễn biến thị trường và sản phẩm trong phạm vi liên quan đến nhiệm vụ của phòng…. 2.3.2. Nhiệm vụ của phòng quan hệ khách hàng 2.(Đối tượng khách hàng là các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa). 2.3.2.1. Tiếp thị và phát triển khách hàng. + Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. + Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm . + Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phẩm của ngân hàng. 2.3.2.2. Công tác bán sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ: + Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân. + Tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng các sản phẩm bán lẻ của BIDV. + Triển khai thực hiện kế hoạch bán hàng. 2.3.2.3. Công tác tín dụng 2.3.2.3.1.Đối với khách hàng là doanh nghiệp + Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng. + Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. + Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro. + Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/ giảm lãi, đề xuất miễn/ giảm lãi 2.3.2.3.2. Đối với khách hàng là cá nhân. + Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tiếp nhận hồ sơ vay vốn. + Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định. + Thông báo cho khách hàng về quyết định cấp tín dụng, hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn + Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo. 8 + Theo dõi tình hình hoạt động của khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi, phí đến khi tất toán hợp đồng . 2.3.3. Nhiệm vụ chính của phòng quản lý rủi ro: 2.3.3.1. Công tác quản lý tín dụng: + Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiểm ẩn đối với danh mục tín dụng của chi nhánh. + Giám sát việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro… 2.3.3.2. Công tác quản lý rủi ro tín dụng. + Tham mưu, đề xuất xây dựng các quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng. + Phối hợp, hỗ trợ phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý các khoản nợ có vấn đề… 2.3.3.3. Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp. + Hướng dẫn, hỗ trợ các nghiệp vụ trong chi nhánh tự kiểm tra và phối hợp thực hiện việc đánh giá, rà soát, phát hiện rủi ro tác nghiệp ở các phòng, các sản phẩm hiện có hoặc sắp có. + Xây dựng, quản lý dữ liệu thông tin về rủi ro tác nghiệp tại chi nhánh… 2.3.3.4. Công tác phòng chống rửa tiền. + Hướng dẫn, kiểm tra hồ sơ, hỗ trợ phòng dịch vụ khách hàng và các phòng liên quan thực hiện công tác phòng chống rửa tiền. + Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ/ đột xuất theo quy định. 2.3.3.5. Công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO. + Xây dựng và đề xuất với giám đốc các chương trình cải tiến hệ thống quản lý có chất lượng, đo lường mức độ đáp ứng sự hài lòng của khách hàng. + Phối hợp với các tổ chức để đánh giá cấp chứng nhận duy trì hệ thống quản lý chất lượng, tổng hợp kết quả đánh giá hệ thống chất lượng tại chi nhánh. 2.3.3.6. Công tác kiểm tra nội bộ. + Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra của BIDV và các cơ quan có thẩm quyền để tổ chức các cuộc kiểm tra, thanh tra, kiểm toán tại chi nhánh theo quy định. + Đầu mối tiếp nhận, tham mưu cho giám đốc chi nhánh xử lý các đơn thư khiếu nại, tố cáo phát sinh tại đơn vị. 2.3.4. Nhiệm vụ chính của phòng quản trị tín dụng. 9 + Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của chi nhánh. + Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại của các phòng quan hệ khách hàng theo đúng quy định cuả BIDV… 2.3.5. Nhiệm vụ chính của các phòng dịch vụ khách hàng + Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng: + Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh phát hiện, báo cáo kịp thời và xử lý các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp. 2.3.6. Nhiệm vụ của phòng thanh toán quốc tế. + Trực tíếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng. + Phối hợp với các phòng liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợ thương mại… 2.3.7. Nhiệm vụ chính của phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ. + Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho quỹ và xuất nhập quỹ. + Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định. - Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, quy trình về công tác tiền tệ kho quỹ . 2.3.8. Nhiệm vụ chính của phòng Kế hoạch – Tổng hợp. 2.3.8.1. Công tác kế hoạch – tổng hợp. + Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch- tổng hợp. + Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh. + Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh. + Theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh. 2.3.8.2. Công tác nguồn vốn: + Đề xuất và tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận. + Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng . + Thu thập và báo cáo BIDV những thông tin liên quan đến rủi ro thị trường, các sự cố rủi ro thị trường ở chi nhánh và đề xuất phương án xử lý. 2.3.9. Nhiệm vụ chính của tổ điện toán: + Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các phòng, các đơn vị trực thuộc chi nhánh, các cán bộ trực tiếp sử dụng để vận hành thành thạo các thiết bị, máy móc. + Đảm bảo hệ thống tin học tại chi nhánh vận hành liên tục, thông suốt. Bảo mật thông tin và an ninh mạng, an toàn thông tin của chi nhánh … 2.3.10. Nhiệm vụ của phòng tài chính – kế toán: + Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp. 10