Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh đắl lắk (tt)

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defin 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.1.2 Vai trò toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.1.3 Hoạt động toán quốc tế Error! Bookmark not defined 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTMError! Bookmark no 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động toán quốc tế NHTMError! Bookmark not de 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động TTQT NHTMError! Bookmark not defi 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nhân tố chủ quan ngân hàng Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK Error! Bookmark not defined 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VCB ĐẮK LẮK Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VCB Đắk LắkError! Bookmark not defined 2.1.2 Môi trường kinh doanh kinh doanh VCB Đắk LắkError! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB Đắk LắkError! Bookmark not defined 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK Error! Bookmark not defined 2.2.1 Bộ máy tổ chức hệ thống văn lý điều chỉnh hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk Error! Bookmark not defined 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT VCB Đắk LắkError! Bookmark not defined 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐLError! Bookmark not defined 2.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK Error! Bookmark not defined 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐLError! Bookmark not de 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanhError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tếError! Bookmark not defined 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐLError! Bookmark not define 3.2.1 Đẩy mạnh công tác đào tạo cán toán quốc tếError! Bookmark not defined 3.2.2 Hiện đại hóa công nghệ ứng dụng ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2.3 Đa dạng hóa phương thức toán quốc tếError! Bookmark not defined 3.2.4 Đa dạng hóa dịch vụ hỗ trợ hoạt động TTQT thực bán chéo sản phẩm Error! Bookmark not defined 3.2.5 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing Error! Bookmark not defined 3.2.6 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ để đảm bảo nguồn cho hoạt động TTQT Error! Bookmark not defined 3.2.7 Đẩy mạnh quản trị rủi ro Error! Bookmark not defined 3.2.8 Tăng cường cho vay xuất nông sản địa phươngError! Bookmark not defined 3.3 CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁPError! Bookmark not defined 3.3.1 Điều kiện Nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.2 Điều kiện Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.3 Điều kiện với khách hàng doanh nghiệp XNKError! Bookmark not defined 3.3.4 Điều kiện Ngân hàng Ngoại thương Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Trong xu hướng phát triển giới ngày nay, quan hệ kinh tế quốc tế diễn sôi động, kéo theo đa dạng phức tạp chu chuyển hàng hoá quốc tế Đồng thời với vận động dòng tiền toán Quá trình toán có vai trò quan trọng hoạt động doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân nói riêng kinh tế nói chung TTQT diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, luật lệ nước, khác biệt đồng tiền toán Phần lớn doanh nghiệp, tổ chức cá nhân tự thực toán quốc tế Nhu cầu toán hộ thực ngân hàng thương mại Hoạt động TTQT mắt xích thiếu chuỗi hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vị trí vai trò quan trọng Hiện ngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu nhập từ nghiệp vụ ngân hàng truyêng thống, mà ngày mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng mặt số lượng mà tỷ trọng Tuy nhiên hoạt động ngoại bảng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt số người cho hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập hấp dẫn ngân hàng bỏ vốn, làm cho họ chủ quan, lơ là, bất chấp rủi ro tiềm ẩn xảy lúc Trong nghiệp vụ ngoại bảng, TTQT nghiệp vụ quan trọng, có tốc độ tăng trưởng cao, mang lại khoản thu phí ngày tăng cho NHTM Thông qua nghiệp vụ TTQT để chắp nối phát triển nghiệp vụ khác tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, mở rộng quan hệ tài khoản, quan hệ ngân hàng địa lý… Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đắk Lắk (VCB Đắk Lắk) ngân hàng phát triển mạnh có uy tín cao địa bàn Với vai trò ngân hàng thương mại có ưu việc thực dịch vụ TTQT địa bàn Tuy nhiên, quy mô TTQT VCB Đắk Lắk nhỏ, chất lượng TTQT thấp, sản phẩm dịch vụ TTQT chủ yếu nghiệp vụ truyền thống, nhiều nghiệp vụ đại chưa áp dụng, khách hàng sử dụng TTQT ít, chưa thường xuyên Xuất phát từ thực trạng luận văn “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk” hướng tới việc đề xuất giải pháp để giải vấn đề nêu trên, sở nghiên cứu lý luận khảo khát thực trạng hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk thời gian qua Luận văn kết cấu gồm chương: Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá vấn đề lí luận phát triển hoạt động TTQT ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT qua năm VCB Đắk Lắk qua rút kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân - Đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan [13] Thanh toán phi ngoại thương việc thực toán không liên quan đến hàng hoá xuất nhâp cung ứng lao vụ cho nước ngoài, nghĩa toán cho hoạt động không mang tính thương mại Đó việc chi trả chi phí quan ngoại giao nước ngoài, chi phí lại đoàn khách nhà nước, tổ chức cá nhân, nguồn tiền quà biếu, trợ cấp cá nhân người nước cho cá nhân nước, nguồn trợ cấp tổ chức từ thiện nước cho tổ chức, đoàn thể nước TTQT ngoại thương việc thực sở hàng hoá xuất nhập khẩu, cung ứng dịch vụ thương mại cho nước theo giá thị trường quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương Từ khái niệm TTQT nêu trên, thấy hoạt động TTQT có ba đặc điểm chủ thể hoạt động TTQT bên có trụ sở đặt quốc gia khác nhau, chịu chi phối điều chỉnh luật pháp quốc gia khác nhau; Hoạt động TTQT chịu chi phối, điều chỉnh luật pháp quốc tế, cụ thể hoá nhiều văn bản, quy phạm pháp luật quốc tế như: Các điều kiện thương mại quốc tế (Incoterms 2010), Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Bản sửa đổi 1993, Phòng Thương mại Quốc tế Paris – UCP600), Quy tắc thống nhờ thu (1995 - URC 522); Tiền tệ dùng để toán hai bên ngoại tệ hai bên TTQT có vai trò to lớn không riêng với NHTM mà toàn kinh tế, cụ thể sau: Hoạt động TTQT phát triển giúp cho NHTM thu hút nhiều khách hàng mở rộng thị trường, từ làm tăng doanh thu, lợi nhuận, tạo điều kiện cho NH phân tán bớt rủi ro Hoạt động TTQT phát triển điều kiện để thúc đẩy hàng hoá phát triển, cầu nối gắn kết kinh tế nước với kinh tế giới, thực sách kinh tế mở cửa, sở để mở rộng thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại đất nước, quan trọng thông qua hoạt động XNK, TTQT đem lại nguồn thu ngoại tệ lớn, góp phần vào nghiệp công nghiệphoá, đại hoá đất nước Để tiến hành nghiệp vụ TTQT thuận tiện, có hiệu quả, bên tham gia toán phải lựa chọn sử dụng trong phương tiện toán séc, hối phiếu, kỳ phiếu hay thẻ toán Trong quan hệ TTQT, hai bên đối tác quan tâm đến vấn đề có lợi cho mình, phải tiến hành đàm phán vấn đề Những vấn đề quy lại thành điều kiện TTQT điều kiện tiền tệ, thời hạn toán, địa điểm toán phương thức toán Trong điều kiện trên, điều kiện phương thức toán quan trọng nhất, tương ứng với phương thức toán khác có lợi rủi ro khác cho nhà nhập nhà xuất Trong thương mại quốc tế người ta thường sử dụng phương thức toán sau: Phương thức chuyển tiền, Phương thức mở tài khoản (ghi sổ), Phương thức nhờ thu, Phương thức tín dụng chứng từ, Phương thức toán bù trừ, Phương thức toán qua tài khoản treo nước ngoài, Thư đảm bảo trả tiền Để thực thành công hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp XNK nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT NHTM có nhu cầu sử dụng nghiệp vụ hỗ trợ hoạt động TTQT mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ XNK… Hoạt động TTQT mắt xích thiếu chuỗi hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vị trí quan trọng Vậy phát triển hoạt động TTQT hiểu đánh giá tiêu chí nào? 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM Phát triển hoạt động TTQT NHTM hiểu thay đổi theo chiều hướng tốt lượng lẫn chất Về lượng mở rộng quy mô khách hàng, doanh số giao dịch, số lượng phương thức, giá trị khoản giao dịch…, mở rộng thị trường, tiêu tài thể tốt Về chất giao dịch TTQT phải thực nhanh chóng, xác, an toàn hiệu Sự phát triển hoạt động TTQT NHTM đánh giá hệ thống tiêu, nhiên nay, NHTM chưa có chuẩn mực cụ thể đánh giá phát triển hoạt động TTQT Theo quan điểm tác giả, phát triển hoạt động TTQT NHTM đánh giá tiêu sau: Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động TTQT: Thu phí dịch vụ TTQT (Doanh thu TTQT); Lợi nhuận từ hoạt động toán quốc tế; Tỷ lệ lợi nhuận TTQT so với doanh thu TTQT; Tỷ lệ doanh thu TTQT so với Tổng thu nhập; Tỷ lệ Doanh thu TTQT Tổng số cán TTQT, Tỷ lệ lợi nhuận TTQT Tổng số cán TTQT; Các tiêu phản ánh quy mô hoạt động TTQT: Doanh số TTQT; Số lượng khách hàng; Loại hình phương thức Hỗ trợ phát triển nghiệp khác NH: Sự phát triển hoạt động TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường, củng cố nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ cho NH; hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng, đặc biệt tín dụng XNK; hỗ trợ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ bảo lãnh 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM Nhìn chung, phân tích phát triển hoạt động TTQT cần đề cập đến nhân tố ảnh hưởng chủ yếu sau: Các nhân tố khách quan: Môi trường kinh tế, trị nước giới; Môi trường pháp lý; Rủi ro toán quốc tế; Khách hàng Nhân tố chủ quan ngân hàng: Năng lực tài chính; Nhân tố người, đặc biệt đội ngũ cán làm công tác TTQT; Nền tảng công nghệ thông tin; Quá trình thực cung cấp dịch vụ; Chính sách khách hàng; Quy mô hoạt động chiến lược kinh doanh ngân hàng; Năng lực quản trị rủi ro; Uy tín mạng lưới đại lý NH CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANHTOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK 2.1 KHÁI QUÁT VỀ VCB ĐẮK LẮK Những biến động kinh tế giới ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế Việt Nam Tuy nhiên với biện pháp tháo gỡ khó khăn linh hoạt Chính phủ, NHNN Việt Nam cố gắng, nỗ lực lớn lao mình, VCB Đắk Lắk trì tốc độ tăng trưởng cao ổn định Cụ thể sau: - Hoạt động huy động vốn: Nguồn vốn tự huy động Chi nhánh tăng qua năm (trung bình năm tăng trưởng 50%) Đến 31/12/2010 đạt 1451 tỷ đồng, tăng 3.4 lần so với năm 2007, nâng khả cân đối vốn chỗ từ 9.55% năm 2007 lên 16.10% năm 2008, 20.60% năm 2009 23.27% năm 2010 - Hoạt động tín dụng: Cấp tín dụng hoạt động chi nhánh chiếm từ 80 – 90% tổng thu nhập Từ bắt đầu triển khai đến nay, hoạt động có bước tăng trưởng không ngừng, dư nợ cho vay tăng bình quân hàng năm 28% Chi nhánh chủ động kiểm soát nâng cao chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ xấu thấp, trung bình 2.58%/năm cao năm 2008), xác định hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp, tiến hành phân loại doanh nghiệp để có sách khách hàng hợp lý - Hoạt động dịch vụ: Với nhiều nỗ lực tiếp cận khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ nên doanh số toán XNK, doanh số toán qua thẻ số thẻ phát hành chi nhánh có tăng trưởng, riêng hoạt động bảo lãnh kinh doanh ngoại hối tình hình kinh tế nước không khả quan hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp không gặp nhiều thuận lợi nên hoạt động có sụt giảm doanh số giao dịch - Công tác khách hàng: Chi nhánh thường xuyên chăm sóc khách hàng cũ, tích cực tìm kiếm khách hàng Đồng thời, Chi nhánh hướng tới cấu khách hàng đa dạng: doanh nghiệp vừa nhỏ quốc doanh, khách hàng có nguồn tiền gửi nhàn rỗi lớn; doanh nghiệp hoạt động xuất nhập có nhu cầu vay, TTQT có nguồn thu ngoại tệ - Về kết kinh doanh: Tổng thu nhập qua năm có xu hướng tăng chi nhánh tăng dư nợ cho vay bên cạnh đóng góp không nhỏ khoản thu từ hoạt động toán, bảo lãnh, kinh doanh vàng, ngoại tệ dịch vụ khác Mặt khác, VCB Đắk Lắk thực tốt việc quản lý chi phí phát sinh, đặc biệt công tác mở rộng mạng lưới nên lợi nhuận trước thuế chi nhánh liên tục đạt cao qua năm, đặc biệt năm 2010 đạt 98.6 tỷ đồng, cao từ trước tăng 88% so với năm 2007, thể nỗ lực lớn toàn thể ban lãnh đạo nhân viên toàn chi nhánh, đặc biệt giai đoạn 2007 – 2010, hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ khủng hoảng, suy thoái kinh tế toàn cầu bối cảnh cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐL Thực trạng phát triển hoạt động TTQT qua phương thức toán VCB Đắk Lắk Ngay từ cấp phép thực TTQT trực tiếp, VCB Đắk Lắk cố gắng phấn đấu cung cấp tốt dịch vụ TTQT truyền thống, qua bước thâm nhập tìm chỗ đứng thị trường Việc phát triển mở rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng góp phần tạo nên chu trình phục vụ khách hàng khép kín, tạo sức cạnh tranh cho Chi nhánh VCB Đắk Lắk phân loại hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng toán ngoại thương (thanh toán xuất nhập hay toán mậu dịch) toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Trong DS TT phi mậu dịch chiếm tỷ trọng lớn tổng DS TTQT, trung bình 90%/năm giai đoạn 2007 2010, nhiên doanh số toán phi mậu dịch có xu hướng giảm dần tác động khủng hoảng kinh tế suy thoái toàn cầu dẫn đến doanh số chuyển tiền đến quốc tế cá nhân giảm, thêm vào đó, địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột ngày có nhiều NH hoạt động dẫn đến cạnh tranh gay gắt DS toán phi mậu dịch năm 2007 đạt 2513 ngàn USD, năm 2008 đạt ngàn triệu USD, năm 2009 đạt 2172 ngàn USD năm 2010 đạt 1876 ngàn USD Đối với hoạt động TT XNK, VCB Đắk Lắk thực phương thức TTQT phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu phương thức L/C Trong phương thức TTQT kể trên, phương thức chuyển tiền sử dụng nhiều nhất, nhiên, tỷ trọng sử dụng phương thức giảm dần theo năm Phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng nhỏ có xu hướng giảm tổng DS TT XNK VCB ĐL Đa số giao dịch TTQT Chi nhánh liên quan đến tín dụng chứng từ Doanh số toán L/C có tăng trưởng liên tục, đặc biệt nhảy vọt năm 2008, tăng 182% so với năm 2007, đạt mức 69.5 triệu USD, năm 2009 tốc độ tăng trưởng chậm lại nhiên doanh số toán đạt 83.1 triệu USD, điều cho thấy nỗ lực phục vụ, tư vấn cho khách hàng, tập trung vào nghiệp vụ tín dụng chứng từ, tạo thành mạnh Chi nhánh Tuy nhiên, năm 2010 doanh số toán theo phương thức L/C sụt giảm với sụt giảm DS TT XNK Về cấu khách hàng giao dịch TTQT chi nhánh: Tính đến hết năm 2010, Chi nhánh có 60 khách hàng doanh nghiệp hoạt động TTQT thường xuyên, thuộc nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác nhau: điện lực, nông nghiệp, hàng điện tử, hàng may mặc, hàng gia dụng, hóa chất, thương mại… Số lượng khách hàng cá nhân không thống kê hết, đa phần tiến hành giao dịch đơn lẻ, giá trị giao dịch nhỏ, chủ yếu chuyển tiền kiều hối Trong cấu khách hàng có quan hệ TTQT chi nhánh, doanh nghiệp xuất chiếm tỷ trọng lớn doanh số giao dịch, trung bình chiếm 90% tổng doanh số TTQT với sản phẩm xuất cà phê, sản phẩm chế biến từ gỗ, ong mật, cao su Nhập chủ yếu nguyên vật liệu, phân bón, máy móc thiết bị Dựa tình hình thực tế phương thức TTQT phân tích phần trên, ta đánh giá phát triển hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk qua số tiêu phản ánh sau: - Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động toán quốc tế Sự phát triển hoạt động TTQT chi nhánh chưa có bền vững, cụ thể sau: Doanh thu TTQT, chi phí TTQT và lợi nhuận TTQT chi nhánh có chiều hướng giảm qua năm Năng suất lao động cán TTQT có thay đổi qua năm có xu hướng giảm dần mặt doanh số TTQT giảm dẫn đến sụt giảm doanh thu lợi nhuận hoạt động TTQT, mặt khác năm 2008, phòng TTQT dịch vụ NH có tuyển dụng thêm cán Tuy nhiên việc tuyển dụng thêm cán TTQT trẻ, có lực trình độ cần thiết để đáp ứng nhu cầu công việc Tỷ trọng lợi nhuận TTQT doanh thu TTQT có chiều hướng giảm qua năm, chứng tỏ phát triển thiếu bền vững hoạt động TTQT Do chi nhánh cần có phân tích, đánh giá để tìm nguyên nhân, từ đề xuất, thực giải pháp khả thi để hoạt động TTQT phát triển bền vững Tỷ trọng doanh thu hoạt động TTQT mang lại tổng thu nhập chi nhánh không cao, song góp phần không nhỏ vào tổng thu nhập chi nhánh - Các tiêu quy mô toán quốc tế Doanh số TTQT chi nhánh có xu hướng giảm Nguyên nhân giai đoạn 2008 – 2010, hoạt động TTQT chịu tác động mạnh khủng hoảng kinh tế suy thoái toàn cầu Nếu đánh giá hoạt động TTQT theo tiêu phản ánh kết hoạt động TTQT Doanh số TTQT ta nhận thấy hoạt động TTQT Chi nhánh chưa thực phát triển tiêu phản ánh kết hoạt động có xu hướng giảm nhiều nguyên nhân khủng hoảng kinh tế, cạnh tranh gay gắt NH địa bàn Tuy nhiên, đánh giá hoạt động TTQT theo tiêu thể quy mô ta thấy tình hình khả quan Cơ cấu TTQT thay đổi tích cực : Tỷ trọng hàng xuất doanh số toán xuất nhập cao có xu hướng tăng (trung bình DS toán XK chiếm 90% tổng DS toán XNK) Các dịch vụ TTQT ngày đa dạng: Chi nhánh thực tương đối đầy đủ dịch vụ TTQT truyền thống, Chi nhánh cung cấp sản phẩm khác mở thư tín dụng dự phòng, phối hợp phát hành bảo lãnh tiền ứng trước cho ngân hàng nước Hơn nữa, số dịch vụ đại dịch vụ Moneygram, chuyển tiền kiều hối từ Đài Loan, Malaysia Chi nhánh NHTM địa bàn đưa vào sử dụng, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu dân cư địa bàn Số lượng khách hàng sử dụng TTQT ngày tăng: Trong trình hoạt động, chi nhánh không phục vụ tốt khách hàng sẵn có mà chủ động tìm kiếm, thu hút thêm nhiều khách hàng hoạt động TTQT địa bàn tỉnh Đắk Lắk mở rộng tìm kiếm khách hàng tỉnh lân cận Hiện số lượng khách hàng doanh nghiệp hoạt động TTQT chi nhánh lên đến 60 khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế khác - Hỗ trợ phát triển hoạt động khác Chi nhánh Đa số nhu cầu TTQT khách hàng Chi nhánh cần có hỗ trợ vốn ngân hàng Sự phát triển nghiệp vụ TTQT làm tăng thêm nhu cầu vay vốn toán, đồng nội tệ ngoại tệ Ngoài ra, doanh nghiệp có nhu cầu phát hành bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh hoàn trả, bảo lãnh thực hợp đồng…cho nước Các khách hàng sử dụng TTQT thường xuyên trì số dư tiền gửi tài khoản, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn, hoạt động toán nước Chi nhánh 2.3 ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐL Những kết đạt hoạt động TTQT - VCB Đắk Lắk NH chiếm thị phần cao (39%) lĩnh vực TTQT tỉnh Đắk Lắk - Hoạt động TTQT góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh XNK DN địa bàn tỉnh Đắk Lắk, trì mức tăng kim ngạch XNK thời gian qua, tạo điều kiện cho doanh nghiệp dần tiếp cận với kinh tế giới, nâng cao khả cạnh tranh uy tín doanh nghiệp điều kiện hội nhập quốc tế, đúc rút học quý báu quan hệ làm ăn với đối tác nước - Hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk đảm bảo kinh doanh có lãi, an toàn hệ thống, tuân thủ pháp luật thực đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước Các tiêu Chi nhánh tổng tài sản, tổng vốn huy động dư nợ tín dụng đạt mức tăng trưởng bình quân cao, đảm bảo an toàn, rủi ro - Hoạt động TTQT VCB Đắk Lắk triển khai tảng công nghệ mới, theo chương trình đại hóa NH hệ thống toán điện tử xử lý tự động tập trung, chương tình chuyển, nhận điện tự động toàn hệ thống phù hợp với thông lệ quốc tế - Hoạt động TTQT góp phần đưa Chi nhánh nói riêng VCB Việt Nam nói chung bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng tài nước, khu vực giới Để làm vậy, Chi nhánh không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển công nghệ đáp ứng nhu cầu công việc thông lệ quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Để phát triển hoạt động TTQT, Chi nhánh xác định người nhân tố định thành bại nên tập trung phát triển nguồn nhân lực số lượng chất lượng Chi nhánh đặc biệt trọng đến công tác đào tạo đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, quản lý đội ngũ cán để đáp ứng yêu cầu giai đoạn Đồng thời có sách thu hút tài năng, quy hoạch phát triển nguồn nhân lực vững bước tiến vào thiên niên kỷ hội nhập quốc tế Những hạn chế Thứ nhất, hoạt động TTQT chưa thực phát triển theo khả tiềm Chi nhánh Thứ hai, sản phẩm dịch vụ TTQT chi nhánh chưa đa dạng Thứ ba, thu phí từ TTQT tăng trưởng chưa bền vững Thứ tư, Chi nhánh chưa thực tạo dịch vụ khép kín nhằm thu hút khách hàng XNK Nguyên nhân hạn chế hoạt động TTQT VCB ĐL - Nguyên nhân chủ quan + Chất lượng cán công nghệ toán TTQT Chi nhánh chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn + Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng + Chưa quan tâm mức đến công tác Marketing NH, đặc biệt hoạt động TTQT + Việc cân đối ngoại tệ phục vụ cho khách hàng chưa hiệu - Nguyên nhân khách quan + Hành lang pháp lý chưa đồng + Các sách quản lý kinh tế vĩ mô như: Quy định công tác xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan Việt nam không ổn định, thay đổi thường xuyên làm ảnh hưởng đến TTQT + Thị trường ngoại hối chưa phát triển, tỷ giá ngoại tệ biến động liên tục + Kiến thức nghiệp vụ toán XNK chưa phổ cập rộng rãi hoạt động kinh doanh DN Trình độ cán làm công tác XNK DN chưa cao, thiếu thông tin khách hàng, chưa thông thạo kỹ thuật buôn bán ngoại thương, chưa nắm vững luật kinh tế, chưa nắm vững thông lệ quốc tế buôn bán quốc tế + Sự rủi ro: Đó yếu tố thời tiết, khí hậu; Môi trường kinh tế không thuận lợi, chịu tác động nhân tố: thay đổi sách phủ, số cán cân toán, giá trị đồng tệ, lãi suất, thông tin không đầy đủ… Ngoài ra, rủi ro xảy phía nước cố tình dùng thủ đoạn tinh vi lừa đảo; Sự thiếu đạo đức kinh doanh khách hàng nước ngoài; Trong toán L/C: khách hàng NH mở L/C thông đồng có tình bắt lỗi chứng từ để trì hoãn toán… CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐL Trong giai đoạn 2010 - 2015, VCB Đắk Lắk xây dựng cho định hướng phát triển hoạt động kinh doanh với mục tiêu sau: - Mở rộng, phát triển mạng lưới, tiếp tục tìm kiếm địa điểm để mở thêm phòng, điểm giao dịch - Kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm soát phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng, hoạt động toán, an toàn kho quỹ Bám sát hoạt động khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập mặt hàng trọng tâm, trọng điểm định hướng kinh tế đối ngoại Việt Nam giai đoạn 2010-2015 - Mọi hoạt động kinh doanh phải hướng tới khách hàng, đặc biệt khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững để đạt hiệu kinh doanh tốt - Ngoài sản phẩm truyền thống, tập trung đẩy mạnh đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm dịch vụ phi tín dụng để đổi cấu tỷ trọng tín dụng - dịch vu theo hướng đột phá, nâng cao sức cạnh tranh địa bàn Tốc độ tăng trưởng chung: nguồn vốn tăng từ 20-25%/năm, tín dụng tăng từ 18-20%/năm, tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn 60%, trung dài hạn 40%, tỷ trọng cho vay quốc doanh từ 40-50% Thu phí dịch vụ tăng từ 50-60%/năm Trên sở bám sát định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh, VCB Đắk Lắk xây dựng định hướng phát triển hoạt động TTQT giai đoạn 2011 - 2015 với nét sau: - Thứ nhất, việc mở rộng dịch vụ TTQT VCB Đắk Lắk gồm mở rộng cung cấp dịch vụ có phát triển dịch vụ - Thứ hai, ưu tiên phát triển dịch vụ xuất phát từ nhu cầu khả chấp nhận doanh nghiệp, cá nhân điều kiện sẵn có VCB Đắk Lắk; không dàn trải nguồn lực cho tất dịch vụ mà phải xác định, lựa chọn dịch vụ chiến lược có ưu nhất, đạt hiệu cao để mở rộng - Thứ ba, việc mở rộng dịch vụ số lượng, nâng cao chất lượng TTQT đòi hỏi VCB Đắk Lắk phải đổi chế, sách quản trị điều hành, đầu tư sở vật chất, đặc biệt trình độ lực nhân viên giao dịch - Thứ tư: thực thi sách phí mềm dẻo, bám sát theo thực tế yêu cầu sức mua thị trường giai đoạn nguyên tắc dịch vụ chất lượng cao phí cao hơn; cung cấp hệ thống dịch vụ khép kín với giá trọn gói, chấp nhận lỗ dịch vụ để thu lãi dịch vụ khác lớn lỗ ngắn hạn để thu lãi dài hạn - Thứ năm: phân loại khách hàng, chăm sóc, trì khách hàng truyền thống, khách hàng lớn; phát triển khách hàng mới, trọng đến khách hàng doanh nghiệp khu công nghiệp 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐL - Đẩy mạnh công tác đào tạo cán toán quốc tế - Hiện đại hóa công nghệ ứng dụng ngân hàng - Đa dạng hóa phương thức toán quốc tế - Đa dạng hóa dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế thực bán chéo sản phẩm + Tín dụng tài trợ xuất nhập + Kinh doanh ngoại tệ - Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing + Xây dựng sách khách hàng linh hoạt, hợp lý + Triển khai công tác Marketing cách toàn diện - Tăng cường huy động vốn ngoại tệ để đảm bảo nguồn cho hoạt động TTQT - Thực quản trị rủi ro + Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro + Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội - Tăng cường cho vay xuất nông sản địa phương 3.3 CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN GIẢI PHÁP Điều kiện Nhà nước - Hoàn thiện hệ thống pháp luật hoạt động TTQT - Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô tiền tệ, tín dụng, trì sách tỷ giá thả có điều tiết Nhà nước Điều kiện Ngân hàng Nhà nước - Hoàn thiện chế sách hoạt động ngân hàng thương mại - Đổi sách quản lý ngoại hối - Có giải pháp đẩy nhanh trình hội nhập quốc tế lĩnh vực NH - Hỗ trợ nâng cao lực tài cho ngân hàng Điều kiện khách hàng doanh nghiệp XNK - Cần tuân thủ chặt chẽ quy định hoạt động thương mại quốc tế - Cần kiểm tra kỹ lưỡng xác minh tư cách pháp lý lực tài phái đối tác nước trước ký kết hợp đồng kinh tế nhằm tránh rủi ro, tổn thất bên mang lại - Cần phải có đội ngũ cán giỏi để làm công tác TTQT - Cần nắm bắt kịp thời thông tin giá cả, thị trường, tỷ giá quy định pháp luật NN để có chiến lược kinh doanh phù hợp với giai đoạn Điều kiện Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Có sửa đổi kịp thời quy trình nghiệp vụ toán quốc tế, văn hướng dẫn, triển khai dịch vụ - Tích cực hỗ trợ chi nhánh phương diện - Thường xuyên tiến hành hội thảo nghiệp vụ nhằm chia sẻ kinh nghiệm ... dụng, khách hàng sử dụng TTQT ít, chưa thường xuyên Xuất phát từ thực trạng luận văn Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk hướng... hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vị trí quan trọng Vậy phát triển hoạt động TTQT hiểu đánh giá tiêu chí nào? 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM Phát triển. .. PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB ĐẮK LẮK Error! Bookmark not defined 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB ĐLError! Bookmark not de 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt