Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội - Hoàng Thị Hồng

Báo cáo kiến tập giữa khóa "Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nội - Hoàng Thị Hồng".

I.Một vài nét trong quá trình kiến tập tại ngânhàng Vietcombank Hà Nội

1.Sự lựa chọn kiến tập tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Thời gian vừa qua, tại địa bàn Hà Nội đã phải đối phó với nhiều khó khăntrong quá trình phát triển kinh tế-xã hội: Nguy cơ tái phát dịch cúm gia cầm,tình trạng tăng giá khá phổ biến, nhất là ở một số hàng hóa, vật tư, nguyênliệu; sự trầm lắng trên thị trường chứng khoán; mức độ gia tăng sức ép cạnhtranh từ hàng ngoại nhập do thực hiện cam kết hội nhập kinh tế quốc tế, đặcbiệt trong năm đầu tiên chính thức là thành viên của Tổ chức thương mại thếgiới WTO …nhưng các hoạt động ngân hàng tại địa bàn Hà Nội năm vừaqua vẫn phát triển khá ổn định, các chỉ tiêu đểu ở mức cao so với toàn quốc.Trong kì kiến tập một tháng này, là một sinh viên Ngoại thương, muốn tìmhiểu thực tế các hoạt động liên quan tới Ngoại thương đặc biệt là hoạt độngxuất nhập khẩu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung và Chi nhánhHà Nội nói riêng có mảng hoạt động dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu khámạnh so với các ngân hàng khác trong toàn quốc Vì thế em đã xin đượckiến tập tại Phòng thanh toán Xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thươngHà Nội.

Ngày đầu tiên bước vào phòng làm việc, đó hoàn toàn là một môi trườngmới khác lạ đối với môi trường tại giảng đường Đại học Ngoại thương Tớiđây, tất cả đều được trang bị thiết bị cần thiết đầy đủ, đến đây tất cả ko cònlà những lí thuyết của trường lớp mà hoàn toàn là thực tế Từ các công tácliên hệ khách hàng, chuẩn bị hồ sơ, gặp gỡ và giao dịch đều được thực hiệnvới tinh thần làm việc nhóm rất cao, linh hoạt Các anh chị trong phòng đềurất nhiệt tình hướng dẫn qua những công việc mà họ đang làm Được ngồixem anh chị làm việc và học hỏi thêm nhiều điều về hoạt động trong lĩnhvực này Và đặc biệt còn học được cách photo, in, fax tài liệu.

Sau kì kiến tập vừa qua em cảm thấy mình học hỏi được ở thực tế nhiều điềukể cả trong công việc lẫn cuộc sống thực tế, dường như đã lớn hơn một chút.Kì kiến tập vừa qua thực sự rất bổ ích đối với những sinh viên chuẩn bị bướcvào cánh cửa mới của cuộc đời như chúng em

2.Giới thiệu về ngân hàng Vietcombank Hà Nội

2.1Sơ lược về ngân hàng VCB Hà Nội

Năm 1984, Đại hội Đảng bộ thành phố Hà Nội ra Nghị quyết Hà Nội phải cóngân hàng để phục vụ nền kinh tế đối ngoại của Thủ đo.Đây là thời kì chuẩnbị cho công cuộc đổi mới toàn diện nền kinh tế…Ngân hàng Ngoại thươngHà Nội đã ra đời trong hoàn cảnh lịch sử và với sứ mệnh như thế.

Ngân hàng ngoại thương Hà Nội – Vietcombank Hà Nội thành lập ngày01/03/1985, được xếp hạng doanh nghiệp loại I và là chi nhánh hàng đầutrong hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.

Hơn 20 năm phát triển và trưởng thành, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đãkhẳng định vị thế quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại của Thủ đô,cung cấp các dịch vụ ngân hàng tài chính đa dạng và hiện đại đến mọi tổchức kinh tế, cá nhân và các tổ chức tín dụng.

Cùng với các hoạt động đạt kết quả cao trong chuyên môn về huy động tiềngửi, tín dụng, thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ…Ngân hàngNgoại thương Hà Nội và hệ thống Vietcombank, tích cực tham gia cácchương trình văn hóa – xã hội – chính trị của Thành phố và đất nước như tàitrợ Hội nghị thượng đỉnh APEC, Hội nghị Quốc tế về kinh tế đối ngoại, Liênhoan thiếu nhi các dân tộc toàn quốc, Ủng hộ đồng bào gặp thiên tai, Hiếnmáu nhân đạo, chương trình Gameshow Black box…

Với 10 điểm giao dịch và trụ sở chính tại 344 Bà Triệu, Ngân hàng Ngoạithương Hà Nội luôn luôn là địa chỉ “ tin cậy nhất cho sự lựa chọn tài chínhcủa khách hàng”, đã vinh dự đón nhận các danh vị như: Huân chương Laođộng hạng Ba, Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng tốt nhấtViệt Nam nhiều năm liền…

Với công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân viên trẻ, chuyên nghiệp, thân thiện,Vietcombank Hà Nội sẽ cung cấp các dịch vụ ngân hàng- tài chính tốt nhấttới khách hàng.

2.2 Các lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung và Ngân Hàng VCBHà Nội nói riêng rất đa dạng các lĩnh vực hoạt động Bao gồm:

- Dịch vụ Ngân hàng đó là các dịch vụ Tài khoản ( tài khoản cá nhân, tàikhoản doanh nghiệp, trả lương tự động …); Tiết kiệm tiền gửi; Chuyển vànhận tiền; Dịch vụ cho vay cá nhân, hộ gia đình; Thu đổi ngoại tệ, séc dulịch; Doanh nghiệp phát hành trái phiếu; Nhờ thu séc nội địa và quốc tế.- Mua bán ngoại tệ gồm có: mua bán ngoại tệ giao ngay; Mua bán ngoại tệ kì

hạn; Hoán đổi tiền tệ, lãi suất; Hợp đồng quyền chọn; Các sản phẩm pháisinh khác.

- Huy động vốn: huy động vốn được thực hiện đa dạng dưới các hình thức:Tiết kiệm lĩnh lãi định kì; Tiền gửi có kì hạn của các tổ chức và cá nhân;Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ; Các loại kì phiếu, trái phiếu; tiền gửi thanhtoán.

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2007 đạt 7088 tỷ đồng so với năm2006, trong đó nguồn huy động vốn đạt 6270 tỷ, tăng 12% so với cuối năm2006:

+ Huy động VND đạt: 3433 tỷ đồng, chiếm 54,7% tổng nguồn vốn huy động+ Huy động ngoại tệ đạt: 2837 tỷ quy VND chiếm 45,3% tổng nguồn vốnhuy động

- Tín dụng: tổng dư nợ tín dụng đạt 2553 tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm2006, dư nợ quá hạn chiếm 0,78% tổng dư nợ Trong đó cho vay trung dàihạn chiếm 22,3% tổng dư nợ; cho vay ngắn hạn chiếm 77,7% còn lại.

Hoạt động tín dụng được thực hiện dưới các hình thức:

+ Cho vay vốn lưu động: khách hàng có thể lựa chọn theo từng lần hoặc vaytheo hạn mức tín dụng

+ Cho vay dự án đầu tư để đổi mới công nghệ, đáp ứng nhu cấu tài sản cốđịnh hoặc bất động sản của khách hàng

+ Cho vay chiết khấu bộ chứng từ- Tài trợ thương mại:

Tổng doanh số xuất nhập khẩu đạt 435 triệu USD Nhập khẩu đạt 246 triệuUSD, với các mặt hàng chủ yếu là nguyên vật liệu, máy móc Xuất khẩu đạt189 triệu USD, với các sản phẩm chính là nông, lâm sản.

Hoạt động này gồm có các dịch vụ : Dịch vụ thông báo và thông báo sửa đổiLC; dịch vụ xác nhận LC; dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theoLC, nhờ thu; dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu; dịch vụ chiết khấu truyđòi; dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi; dịch vụ chuyển nhượng LC; dịch vụphát hành LC; dịch vụ thanh toán LC; kí hậu vận đơn/ ủy quyền nhận hàngtheo LC, nhờ thu; bảo lãnh nhận hàng; thông báo và thanh toán nhờ thu- Bảo lãnh:

Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2007 đạt 113 tỷ đồng Hoạt động bảo lãnh gồm :bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh thanh toán/thư tín dụng dự phòng; bảo lãnh dựthầu; bảo lãnh thực hiện Hợp đồng; bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm;bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước, bảo lãnh khoản tiền giữ lại; bảo lãnh đốiứng; xác nhận bảo lãnh

- Dịch vụ ngân hàng hiện đại

Dịch vụ ngân hàng điện tử VCBMoney giúp khách hàng thực hiện các giaodịch ngân hàng ngay tại trụ sở làm việc của mình thông qua đường truyềnđiện thoại Dịch vụ ngân hàng trực tuyến I-b@nking giúp khách hàng truyvấn thông tin tài khoản và tín dụng qua đường truyền Internet Dịch vụ ngânhàng qua điện thoại di động SMS Banking: tra cứu thông tin về tỉ giá, lãisuất, các điểm đặt ATM, thông tin tài khoản…bằng cách nhắn tin đến số

Dịch vụ thẻ và hệ thống máy ATM của Vietcombank mang đến khách hàngcác giải pháp tài chính thông minh, các giao dịch tiện lợi, và những giá trịkhông thể tính được bằng tiền…

Thẻ tín dụng gồm : Visacard, Mastercard, American Express, JCB, DinersClub…

Thẻ ghi nợ trong nước và quốc tế: Vietcombank connect 24, VietcombankMTV Mastercard, Vietcombank Visa Debit, Vietcombank SG24…

- Dịch vụ ngân quĩ: gồm có các dịch vụ :kiểm đếm ngoại tệ/ VND; thu chitiền mặt tại địa điểm yêu cầu; nhờ thu séc du lịch, séc thương mại; nhờ thungoại tệ/ VND không đủ tiêu chuẩn lưu hành.

Lượng giao dịch thu chi tiền mặt ngoại tệ và VND năm 2007:

+ Tổng thu chi VND đạt 28.450 tỷ đồng, tăng 33% so với kế hoạch năm2007

+ Thu chi ngoại tệ qui USD đạt 490,56 triệu USD tăng 32% so với kế hoạch2007

Công tác ngân quĩ luôn đảm bảo an toàn, đúng với chất lượng, uy tín cao.Luôn sẵn sàng đối với mọi yêu cầu rút gửi tiền mặt ngoại tệ/USD.

- Liên kết sản phẩm: Cho vay nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua nhà ở, ô tô, duhọc…

Thanh toán hóa đơn điện nước, điện thoại, bảo hiểm,… qua máy rút tiền tựđộng ATM Đại lý cho các công ty bảo hiểm lớn như Bảo Việt, AIA,Prudential…

II.Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhậpkhẩu của ngân hàng Ngoại thương Hà Nội VCB

Thanh toán quốc tế là lĩnh vực hoạt động mạnh nhất của Ngân hàngNgoại thương Việt nam nói chung và Ngân hàng Ngoại thương Hà nộinói riêng trong hệ thống các Ngân hàng thương mại ở Việt nam

1 Dịch vụ thanh toán nhập khẩu

Ngân hàng Ngoại thương Hà nội (Vietcombank Hà nội) cung cấp cácdịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện trong thương mại quốctế như:

- Thanh toán bằng L/C (Thư tín dụng)

- Nhờ thu D/A (Nhờ thu chấp nhận giao chứng từ)- Nhờ thu D/P (Nhờ thu thanh toán giao chứng từ)- Chuyển tiền (T/T)

- Bank Draft

• Khi sử dụng các dịch vụ của Vietcombank Hà nội, khách hàng sẽ đượchài lòng với chất lượng dịch vụ tốt nhất, tính an toàn cao và mức phí hấpdẫn

Khách hàng là các doanh nghiệp nhập khẩu

1.1 Dịch vụ phát hành LC

VCB HN phát hành LC theo yêu cầu của khách hàng (người nhập khẩu).LC có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất định tùythuộc vào từng đối tượng khách hàng cũng như theo thỏa thuận riêng giữaNgân hàng Ngoại thương Hà Nội và khách hàng.

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ này là:

 L/C được VCB HN phát hành trong thời gian sớm nhất kể từ khi QuýKhách hàng hoàn thiện được hồ sơ theo quy định của VCB HN.

 VCB HN là một trong những ngân hàng đặc biệt có uy tín về thanhtoán quốc tế, do đó L/C do VCB HN phát hành được hầu hết các NH trênthế giới chấp nhận, nhờ đó nâng cao vị thế, đảm bảo khả năng cạnh tranhcủa khách hàng,

 Khách hàng được VCB HN cấp tín dụng thông qua việc miễn giảm tỷlệ ký quỹ phát hành L/C

Để được sử dụng sản phẩm khách hàng cần xuất trình các giấy tờ sau đểyêu cầu mở LC:

 Thư yêu cầu phát hành thư tín dụng.

 Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tươngđương như hợp đồng (nếu có).

 Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ quản lý chuyên ngành đối vớihàng nhập khẩu có điều kiện.

Biểu mẫu áp dụng

Yêu cầu điều chỉnh thư tín dụng

1.2 Dịch vụ thanh toán LC:

Khi nhận được bộ chứng từ do ngân hàng nước ngoài gửi đến, VCB HNkiểm tra bộ chứng từ và thông báo ngay cho Quý khách Nếu chứng từ phùhợp với L/C, VCB HN sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởng lợi Nếuchứng từ không phù hợp, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội sẽ thông báongay cho Quý khách Nếu chấp nhận bộ chứng, Quý khách làm thủ tụcthanh toán hoặc chấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng từ Ngược lại,VCB HN sẽ thông báo từ chối thanh toán đến NH nước ngoài.

Lợi ích có được đó là:

 VCB HN hỗ trợ khách hàng trong việc xử lý chứng từ nhằm giảmthiểu những rủi ro trong thanh toán như giao hàng sai, thiếu hoặc lừa đảo,…

 Việc thanh toán sẽ được thực hiện trong thời gian ngắn nhất và mứcphí hợp lý nhất do được thực hiện trực tiếp giữa VCB HN với ngân hàngnước ngoài hoặc qua ngân hàng trung gian với số lượng ít nhất, nhờ đógiúp nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của Quý khách.

Để sử dụng sản phẩm:

 Đối với LC trả ngay: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản củaLC, Quý khách cần nộp đủ số tiền chưa ký quỹ và nhận bộ chứng từ Ngânhàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam thực hiện thanh toán chonước ngoài đồng thời ghi nợ tài khoản của Quý khách.

 Đối với LC trả chậm: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản củaLC , Quý khách sẽ trả phí chấp nhận thanh toán, nhận bộ chứng từ và thựchiện thanh toán khi đến hạn.

1.3 Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu; Bảo lãnhnhận hàng:

VCB HN ký hậu trên vận đơn hoặc phát hành Ủy quyền nhận hàng hoặcBảo lãnh nhận hàng (trường hợp mất chứng từ vận tải) để Quý khách làmthủ tục nhận hàng với người vận chuyển.

Để sử dụng sản phẩm:

 Quý khách cần xuất trình bộ hồ sơ yêu cầu bao gồm:

1 Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷquyền nhận hàng.

2 Hoá đơn thương mại.

3 Với trường hợp ký hậu vận đơn, xuất trình bản gốc chứng từvận tải.

4 Với trường hợp Bảo lãnh nhận hàng, xuất trình bản sao chứngtừ vận tải

 Sau khi kiểm tra các điều khoản cam kết thanh toán như ký quỹ /vayđể thực hiện thanh toán Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội thực hiện Ký hậuvận đơn/Phát hành Uỷ quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầu của Quýkhách

Biểu mẫu áp dụng

Thư yêu cầu phát hành ủy quyền nhận hàngThư yêu cầu phát hành bảo lãnh nhận hàng

1.4 Thông báo và thanh toán nhờ thu:

Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến, VCBHN thông báo cho Quý khách ngay trong ngày Bộ chứng từ sẽ được giaocho Quý khách sau khi quý khách thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán.

2 Dịch vụ thanh toán xuất khẩu:

Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu.

2.1 Dịch vụ thông báo & thông báo sửa đổi LC

Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, VCB HN kiểm tratính chân thực của L/C hoặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng qua

điện thoại Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho kháchhàng tại trụ sở Vietcombank HN hoặc qua dịch vụ bưu điện.

 VCB HN có quan hệ đại lý với … NH trên khắp thế giới Do vậy lựachọn VCB HN làm NH thông báo thuận tiện và tiết kiệm chi phí cho đốitác NK, giúp tăng khả năng cạnh tranh của người XK Việt Nam.

2.2 Dịch vụ xác nhận LC

VCB cam kết sẽ thanh toán (hoặc chấp nhận thanh toán và thanh toán khiđến hạn) cho bộ chứng từ được xuất trình phù hợp với các điều khoản, điềukiện của L/C do NH nước ngoài phát hành cho khách hàng.

Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:

Khách hàng được VCB HN đảm bảo thanh toán, nhờ đó loại bỏ được cácrủi ro từ phía nước ngoài.

Để sử dụng sản phẩm:

 Khách hàng cần yêu cầu đối tác NK phát hành L/C có các điều khoảnsau:

1 Cho phép xác nhận (with confirmation hoặc may addconfỉmation)

2 Chỉ định VCB HN là NH xác nhận và NH thanh toán

3 Cho phép đòi tiền bằng điện hoặc đòi tiền NH hòan trả theocam kết hoàn trả hoặc cho phép ghi nợ tài khoản của NH pháthành tại VCB HN

 Khách hàng nên tham khảo ý kiến của VCB HN về các điều khỏanthanh toán trước khi ký kết hợp đồng XNK sử dụng L/C xác nhận qua VCBHN.

2.3 Dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo LC, nhờ thu:

 Bộ chứng từ theo L/C:

1 VCB HN tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, kiểm tra chứng từ vàlưu ý khách hàng về các sửa đổi cần thiết (thanh toán theo L/C)2 Trường hợp không chiết khấu: VCB HN lập lệnh đòi tiền theo

qui định của L/C và ghi có vào TK của khách hàng ngay khiđược NH nước ngoài thanh toán

3 Trường hợp chiết khấu: VCB HN ghi có vào TK của kháchhàng theo đúng thỏa thuận chiết khấu

 Bộ chứng từ nhờ thu

VCB HN tiếp nhận bộ chứng từ, lập lệnh đòi tiền và gửi đi theo đúng chỉthị của khách hàng, ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nướcngoài thanh toán.

Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:

 VCB HN kiểm tra bộ chứng từ và lưu ý khách hàng về các sai sót vàgợi ý sửa đổi (nếu có)

 Hỗ trợ Quý khách theo dõi hành trình của bộ chứng từ.

Để sử dụng sản phẩm:

 Khách hàng yêu cầu đối tác XK phát hành L/C trong đó VCB HN làNH được chỉ định (available with Vietcombank) hoặc có thể thanh toán tạibất kỳ NH nào (available with anybank) Trường hợp L/C chỉ định một NHcụ thể khác VCB HN, VCB HN chỉ thực hiện tiếp nhận bộ chứng từ và gửiđi, được miễn trách kiểm tra chứng từ.

 Khách hàng xuất trình bộ chứng từ trong thời hạn quy định của L/C.Nếu L/C không có quy định, thời hạn này được hiểu là 21 ngày kể từ ngàygiao hàng Khách hàng nên xuất trình trước khi hết hạn để có thời giankiểm tra và sửa chữa sai sót.

 Trường hợp bộ chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình bộ chứng từtại VCB HN, lập yêu cầu nhờ thu đúng quy định.

Thư yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu hàng xuấtThư yêu cầu thanh toán chứng từ hàng xuất theo hình thức LC

2.4 Dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu:

 Trường hợp không chiết khấu: VCB HN lập lệnh đòi tiền theo quiđịnh của L/C và ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nướcngoài thanh toán

 Trường hợp chiết khấu: VCB HN ghi có vào TK của khách hàng theođúng thỏa thuận chiết khấu

Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:

 Nhờ có mạng lưới NHĐL rộng khắp, việc thanh toán sẽ được thựchiện trực tiếp giữa NH nước ngoài với VCB HN hoặc qua NH trung gianvới số lượng ít nhất, nhờ đó giúp khách hàng thu hồi tiền hàng trong thờigian ngắn nhất với mức phí hợp lý.

 Trường hợp có yêu cầu chiết khấu, khách hàng có thể được thanh toánngay sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.