Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDVError! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.1.2 Tổng quan tình hình kết kinh doanh BIDV giai đoạn 2006-2013 Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV giai đoạn 2006-2013 Error! Bookmark not defined 2.2.1 Cho vay Error! Bookmark not defined 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh Error! Bookmark not defined 2.2.3 Dịch vụ quản lý tiền tệ Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV Error! Bookmark not defined 2.3.1 Đánh giá kết phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV Error! Bookmark not defined 2.3.2 Đánh giá việc áp dụng biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 3.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020Error! Bookmark not defined 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.3.1 Nhóm giải pháp chung Error! Bookmark not defined 3.3.2 Nhóm giải pháp cụ thể Error! Bookmark not defined 3.4 Khuyến nghị Chính phủ, Ngân hàng nhà nước, hiệp hội ngân hàngError! Bookmark not defined 3.4.1 Đối với phủ Error! Bookmark not defined 3.4.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 3.4.3 Đối với hiệp hội ngân hàng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với bề dày kinh nghiệp 55 năm trưởng thành phát triển, BIDV khẳng định ngân hàng tin cậy tập đoàn, định chế tài doanh nghiệp lớn nước; thực tế 70% lợi nhuận BIDV đối tượng khách hàng đem lại Đứng trước yêu cầu cạnh tranh hội nhập quốc tế, doanh nghiệp lớn có nhiều lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ, miếng bánh lợi nhuận từ đối tượng khách hàng Ngân hàng cạnh tranh chia sẻ; BIDV cần thiết phải mở rộng phát triển mạnh mẽ hoạt động dịch vụ dành cho đối tượng khách hàng để trì vị có mà phát triển theo chiều sâu, đứng vững ngân hàng bán buôn thị trường Việt Nam Tác giả chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” với hy vọng đóng góp phần nhỏ vào phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV, đồng thời nâng cao lực cạnh tranh BIDV tình hình Mục đích nghiên cứu Chỉ xu hướng giải pháp giúp BIDV phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng: Các dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp triển khai BIDV - Phạm vi nghiên cứu: + Nghiên cứu dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn (các tập đoàn kinh tế, tổng công ty, doanh nghiệp…) có quan hệ dịch vụ BIDV Các dịch vụ ngân hàng tập trung nghiên cứu bao gồm: Cho vay, bảo lãnh, dịch vụ quản lý tiền tệ Dữ liệu phục vụ nghiên cứu tác giả thu thập từ 2006-2013, định hướng phát triển kinh tế, chiến lược phát triển ngành ngân hàng BIDV đến 2020 + Phạm vi nghiên cứu tiêu đo mức độ phát triển dịch vụ: luận văn tập trung nghiên cứu tiêu định lượng đo lường mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng Tác giả không sâu vào tiêu định tính mô hình đo lường tiêu định tính (ví dụ: mô hình Servqual – đo lường chất lượng dịch vụ phát triển Parasuraman) BIDV bước đầu nghiên cứu áp dụng tiêu mô hình để đo lường mức độ phát triển dịch vụ chưa có thống + Phạm vi biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng: luận văn sâu nghiên cứu biện pháp thiết BIDV Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp: thống kê, phân tích tổng hợp Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Ý nghĩa khoa học: hệ thống hoá vấn đề mang tính lý luận dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp - Ý nghĩa thực tiễn: đề xuất giải pháp giúp BIDV trì mạnh hoàn thiện phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng tập hợp tất dịch vụ ngân hàng tạo nhằm thoả mãn nhu cầu, mong muốn khách hàng thị trường tài Dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty: Là dịch vụ ngân hàng cung ứng riêng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn, tập đoàn kinh tế, tổng công ty 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn mang đầy đủ đặc điểm dịch vụ ngân hàng nói chung, gồm: Tính không hữu, tính không ổn định khó xác định chất lượng, đặc tính không tách rời trình tiêu dùng với trình sản xuất cung ứng dịch vụ, sản phẩm không lưu trữ được, tính đa dạng phong phú không ngừng phát triển, dễ bắt chước việc tạo sản phẩm ngân hàng khó Ngoài đặc điểm chung, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn có đặc điểm riêng sau: Số lượng khách hàng nhỏ, giá trị giao dịch lớn, thu nhập khách hàng mang lại lớn, chi phí hoạt động trung bình thấp, độ rủi ro cao 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Cho vay: Là dịch vụ ngân hàng cung ứng vốn cho doanh nghiệp lớn, tổng công ty tập đoàn kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn khoảng thời gian định, có lãi suất phải hoàn trả yêu cầu Bảo lãnh: Là cam kết ngân hàng bảo lãnh lập văn để cam kết với bên có quyền (gọi bên thụ hưởng bảo lãnh) Nếu đến hạn bên có nghĩa vụ (bên bảo lãnh) không thực thực không cam kết nêu hợp đồng ngân hàng đứng thực nghĩa vụ thay cho bên bảo lãnh Quản lý tiền tệ: Là tập hợp giải pháp tài ngân hàng nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp việc toán quản lý nguồn tiền cách hiệu nhất, bao gồm nhóm dịch vụ: quản lý khoản phải thu, quản lý khoản phải trả quản lý khoản 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ ngân hàng hiểu mở rộng dịch vụ ngân hàng quy mô đồng thời gia tăng chất lượng dịch vụ Sự phát triển phân tích khía cạnh: Phát triển chiều rộng chiều sâu Phát triển chiều rộng đồng nghĩa với việc đa dạng hoá loại hình dịch vụ Phát triển chiều sâu đồng nghĩa với việc gia tăng danh mục dịch vụ kết hợp nâng cao chất lượng dịch vụ 1.2.2 Tiêu chí phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Doanh số dịch vụ: tiêu phản ánh quy mô cung cấp dịch vụ (tính giá trị tiền tệ) Mức độ gia tăng doanh số kinh doanh lớn thể phát triển lên dịch vụ khả thu lợi từ dịch vụ cao Thu từ lãi phí dịch vụ: Là số tiền mà khách hàng trả cho việc sử dụng dịch vụ Ngân hàng khoảng thời gian định Quy mô thu lãi phí dịch vụ lớn chứng tỏ dịch vụ ngân hàng mở rộng phát triển tốt (cả số lượng dịch vụ, số lượng khách hàng, quy mô giao dịch) Lợi nhuận trước thuế dịch vụ: Là chênh lệch thu từ phí lãi dịch vụ với chi phí phát sinh từ dịch vụ kỳ Chỉ tiêu cao chứng tỏ hiệu tư việc cung cấp dịch vụ ngân hàng lớn Dư nợ hạn dịch vụ: Là khoản nợ phần toàn nợ gốc lãi, khoản tiền bảo lãnh hạn toán/bảo lãnh Nợ hạn ảnh hưởng đến khả mở rộng tăng trưởng tín dụng, khả kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng làm giảm lợi nhuận ngân hàng 1.2.3 Các biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Luận văn tập trung phân tích chủ yếu biện pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn tập đoàn, tổng công ty, gồm: Xây dựng sách phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính dài hạn; nâng cao lực tài để có nguồn lực phát triển dịch vụ ngân hàng; nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng; phát triển công nghệ thông tin, đầu tư đổi công nghệ, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ công tác phát triển sản phẩm; cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp; đẩy mạnh công tác marketing CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Với 55 năm hình thành phát triển, từ năm 2012 BIDV bắt đầu hoạt động với tư cách NHTMCP, chuyển đổi hoạt động BIDV sau 55 năm thực nhiệm vụ, vai trò NHTMNN Quá trình cổ phần hóa tạo cho BIDV mô hình mới, động hiệu 2.1.2 Tổng quan tình hình kết kinh doanh BIDV giai đoạn 2006-2013 Hoạt động kinh doanh BIDV giai đoạn 2006-2013 có tăng trưởng tương đối tốt, thể qua số: tổng tài sản (tăng trưởng trung bình 19%/năm), vốn chủ sở hữu năm 2013 tăng gấp lần so với 2006…đặc biệt, lợi nhuận trước thuế tăng trưởng trung bình 23%/năm 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV giai đoạn 2006-2013 Hiện BIDV có quan hệ dịch vụ với 30 doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty nước 2.2.1 Dịch vụ cho vay Cho vay doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty hoạt động cốt lõi BIDV Tổng doanh số cho vay đối tượng khách hàng tăng trưởng cao giai đoạn 2006-2013 (25%/năm), nhiên có xu hướng giảm năm 2011-2013 tác động tiêu cực khủng hoảng kinh tế Dư nợ vay doanh nghiệp lớn chiếm tới 80% dư nợ BIDV, chủ yếu tài trợ vốn cho dự án trọng điểm quốc gia 81% dư nợ VNĐ, 63% dư nợ ngắn hạn cho doanh nghiệp vay nhằm bù đắp nguồn vốn lưu động BIDV phát triển dịch vụ cho vay tương đối phong phú với nhiều sản phẩm đặc thù theo ngành (dệt may, xăng dầu, bất động sản, thủy sản…) Thu lãi từ cho vay đối tượng chiếm tới 52% thu lãi cho vay toàn BIDV, thể mức đóng góp quan trọng đối tượng khách hàng Tỷ lệ nợ xấu khối khách hàng doanh ngiệp có xu hướng tăng cao từ 2008 bất ổn kinh tế, đặc biệt ngành bất động sản, nhiên tầm kiểm soát chuẩn nợ xấu ngành 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh: BIDV cung cấp đa dạng loại hình bảo lãnh, bên cạnh bảo lãnh truyền thống có ưu như: dự thầu, hoàn tiền ứng trước, đảm bảo chất lượng…BIDV cung cấp hình thức bảo lãnh như: bảo lãnh toán thuế XNK, bảo lãnh phát hành trái phiếu…Không trọng đa dạng hóa dịch vụ, BIDV quan tâm đến nâng cấp dịch vụ thể qua việc rút ngắn thời gian gian cấp bảo lãnh, hồ sơ giản tiện thủ tục gọn nhẹ Doanh số bảo lãnh DN lớn chiếm 32% tổng doanh số bảo lãnh toàn BIDV, đóng góp 30% tổng thu phí toàn ngân hàng cho thấy đóng góp quan trọng đối tượng khach hàng 2.2.3 Dịch vụ quản lý tiền tệ: Tuy dịch vụ phát triển từ năm 2008 BIDV đẩy mạnh phát triển nhiều dịch vụ gói giải pháp hiệu phục vụ chủ yếu tập đoàn, tổng công ty, doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng BIDV 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV 2.3.1 Về kết phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV BIDV đạt kết đáng kể phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp lớn, tập đoàn tổng công ty cụ thể: Tốc độ tăng trưởng doanh số, lãi lợi nhuận trước thuế dịch vụ cao ổn định qua năm; trở thành ngân hàng hàng đầu uy tín cung cấp vốn bảo lãnh tài trợ dự án cho doanh nghiệp lớn, công tác nghiên cứu phát triển chỉnh sửa chế sản phẩm triển khai theo thở thị trường phù hợp với xu phát triển Bên cạnh kết đạt được, số hạn chế kết phát triển dịch vụ ngân hàng, là: Các sản phẩm cho vay mang nặng tính quản lý rủi ro với nhiều ràng buộc quy trình phức tạp khó thực thực tế; quy trình cấp bảo lãnh thực chung với quy trình cấp tín dụng nên chưa linh hoạt; dịch vụ quản lý tiền tệ chưa có chương trình theo dõi doanh số thu nhập riêng biệt nên khó khăn công tác phân tách đánh giá hiệu Nguyên nhân chủ yếu hạn chế chủ yếu xuất phát từ hạn chế công tác nghiên cứu thị trường dự báo BIDV chậm trễ dẫn tới hiệu điều chỉnh chế sách chậm thiếu linh hoạt 2.3.2 Về biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV BIDV áp dụng nhuần nhuyễn biện pháp nhằm phát triển dịch vụ dành cho khách hàng tập đoàn kinh tế, tổng công ty Cụ thể bước đầu hoạch định chế cụ thể để quản lý đưa sách trung dài hạn nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng; đồng thời tập trung nguồn lực tài để tăng cường nguồn lực cho phát triển dịch vụ ngân hàng; trọng đội ngũ đào tạo chuyên sâu sản phẩm dịch vụ thường xuyên tổ chức đoàn công tác nước để học tập kinh nghiệm Tuy nhiên BIDV tồn số hạn chế định việc áp dụng biện pháp phát triển dịch vụ, là: Hoạt động nghiên cứu thị trường quan tâm chưa mang lại kết mong muốn, phát triển công nghệ thông tin chưa thực hiệu quả, hoạt động marketing hạn chế đơn điệu, thiếu chiều sâu Nguyên nhân hạn chế chủ yếu xuất phát từ việc thực thiếu đồng biện pháp phận, quy chế thưởng phạt chưa rõ ràng đủ mạnh để thúc đẩy hoạt động phát triển DVNH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020 Bốn trụ cột chiến lược định hướng phát triển ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 gồm: Tái cấu hệ thống TCTD theo hướng đa dạng, bền vững có lực cạnh tranh; hoàn thiện môi trường hoạt động sở hạ tầng tài hỗ trợ cho an toàn, lành mạnh hiệu tổ chức tín dụng; xây dựng chế giám sát an toàn, hiệu nâng cao lực quản trị ngân hàng; mở rộng khả cung ứng dịch vụ ngân hàng cho kinh tế 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp đến năm 2020 BIDV Định vị thị trường BIDV nằm top ngân hàng có doanh thu dịch vụ ròng từ khách hàng tập đoàn, tổng công ty lớn nhất, gắn với hình ảnh BIDV ngân hàng đại cung cấp đa dạng sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao bên cạnh hình ảnh ngân hàng có truyền thống tín dụng, bảo lãnh 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV đến năm 2020 3.3.1 Giải pháp chung Nâng cao lực tài để đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp lớn, tập đoàn kinh tế, tổng công ty; phát triển công nghệ thông tin trước đón đầu, đẩy mạnh đầu tư đổi công nghệ, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hướng tới cung cấp dịch vụ đại cho doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty; t iếp tục nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực; tiếp tục nâng cao chất lượng hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ khách hàng doanh nghiệp mang tầm dài hạn; áp dụng biện pháp để nâng cao chất lượng dịch vụ 3.3.2 Giải pháp cụ thể Đối với dịch vụ cho vay: Xây dựng khách hàng vững chắc, ưu tiên tìm kiếm khách hàng tiềm mới, đa dạng hóa lĩnh vực ngành nghề cho vay, cải thiện chất lượng cho vay gắn với quản lý rủi ro Đối với dịch vụ bảo lãnh: Chuẩn hóa quy trình dịch vụ bảo lãnh tách bạch với quy trình cho vay, tiếp tục thúc đẩy hình thức bảo lãnh có mức độ rủi ro thấp Đối với dịch vụ quản lý tiền tệ: ứng dụng công nghệ thông tin để hoàn thiện hệ thống phần mềm dịch vụ, xây dựng đa dạng gói giải pháp ưu đãi vượt trội giá phí 3.4 Khuyến nghị quan liên quan công tác phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Đối với Chính phủ: Tiếp tục phát huy vai trò điều tiết vĩ mô Nhà nước kinh tế, đẩy nhanh trình tái cấu trúc lại kinh tế theo hướng nâng cao lực cạnh tranh, tránh khủng hoảng, phục hồi nhanh phát triển bền vững Đối với Ngân hàng nhà nước: Ổn định thị trường định hướng sách, tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, tăng cường công tác tra giám sát hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng; không can thiệp sâu vào hoạt động NHTM… Đối với Hiệp hội ngân hàng: Phát huy vai trò tập hợp, liên kết NHTM để tăng cường hợp tác, hỗ trợ hoạt động kinh doanh, đại diện bảo vệ quyền lợi hợp pháp NHTM KẾT LUẬN Luận văn nghiên cứu lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp cụ thể để khuyến nghị nhằm giúp BIDV phát triển dịch vụ khách hàng doanh nghiệp lớn, tập đoàn, tổng công ty Khi giải pháp nêu triển khai cách đồng theo lộ trình hợp lý, vững góp phần nâng cao lực tài chính, đại hóa công nghệ, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực, góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng  ... 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Phát triển. .. ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp; đẩy mạnh công tác marketing CHƯƠNG 2: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)... vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam với hy vọng đóng góp phần nhỏ vào phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV,