Tiểu luận môn ngân hàng phát triển chính sách tín dụng nông nghiệp nông thôn huyện khoái cháu tỉnh hưng yên

NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NG NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN HUYỆN KHOÁI CHÂU CSTD nhà nước ban hành theo Nghị định 41 Ngân hàng nhà nước phát triển nông thôn huyện Khoái Châu, tỉnh Hưng Yên thực địa bàn Nhóm 3: Đặng Hải Linh Nguyễn Hữu Bảo Nguyễn Huy Minh Đỗ Thị Mỹ Hạnh Đỗ Quang Huy NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ĐỀ CƯƠNG I Khái niệm chất sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo nghị định 41 Chính phủ II Nghị định 41/2010/NĐ-CP Nội dung Nghị định 41 CSTD phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Tính chất tín dụng phát triển Nghị Định 41 Tính ưu đãi CSTD: Đối với đối tượng có đảm bảo tổ chức trị, xã hội:  Ưu đãi thứ nhất: • Được xem xét cho vay đảm bảo tài sản ( số tiền cho vay tối đa tương ứng với mô hình/ ngành nghề kinh doanh ) • Được xem xét vay tín chấp  Ưu đãi thứ : thời hạn cho vay thỏa thuận NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN III Thực trạng hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo NĐ 41/2010/CP Việt Nam VI Liên hệ thực tiễn CSTD huyện Khoái Châu Đánh giá trạng tiềm huyện KC - Tình hình huy động vốn ngân hàng huyện Khoái Châu năm 2013 – 2015 - Doanh số cho vay ngân hàng - Lãi suất cho vay NHNNo&PTNT huyện Khoái Châu năm 2013 – 2015 - Đặc điểm hộ dân điều tra - Tình hình dư nợ ngân hàng ( tính đến 31 tháng 12 hàng năm ) - Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân xã - Mức độ đáp ứng nhu cầu cho vay hộ nông dân + Mức vốn vay nhu cầu vay vốn hộ nông dân + Thời hạn vay vốn hộ nông dân + Ý kiến đánh giá hộ điều tra sách cho vay vốn tín dụng Kết luận I Khái niệm chất sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo nghị định 41 Chính phủ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Tín dụng ngân hàng công cụ quan trọng Ðảng Nhà nước đặc biệt quan tâm để phát triển nông nghiệp nông thôn nước nông nghiệp truyền thống nước ta, góp phần xây dựng nông thôn nâng cao đời - sống nông dân, cư dân nông thôn Chính sách tín dụng Nhà nước nhằm khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cấu kinh tế, xây dựng sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo cho khu vực nông nghiệp, nông thôn bước nâng cao đời sống nhân dân - Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn hợp phần sách Nhà nước lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn sách tuân thủ quy trình sách, nguyên tắc chung số nguyên tắc riêng để thực mục tiêu đề  Bảo đảm tính hiệu quả: Chính sách phải đạt hiệu với mức chi phí hợp lý phạm vi Trong bối cảnh nhu cầu trợ giúp lớn, đối tượng đông nguồn ngân sách có hạn đòi hỏi cần xác định nhóm ưu tiên mức hỗ trợ hợp lý, vừa hướng tới mục tiêu mở rộng số lượng nâng chất lượng  Bảo đảm tính hiệu lực: Việc xem xét thiết lập mục tiêu sách phù hợp Xác định phạm vi ảnh hưởng sách, tính toán cân đối dự báo nguồn lực, điều kiện để thực mục tiêu  Bảo đảm tính khoa học: Cơ sở khoa học sách ban hành thực phải nghiên cứu cách khách quan, tuân thủ sở lý luận thực tiễn, sách đưa phải khả thi  Bảo đảm tính công bằng: Chính sách hướng tới nhiều đối tượng Vì vậy, phải đảm bảo công nhóm đối tượng hưởng lợi Tránh cao sách sách xã hội khác II Nghị định 41/2010/NĐ-CP Nội dung Nghị định 41 CSTD phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn - Theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP vừa Chính phủ ban hành ngày 12/4/2010 sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn  Các đối tượng vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Cá nhân, hộ gia đình cư trú địa bàn nông thôn có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Hộ kinh doanh hoạt động địa bàn nông thôn Chủ trang trại Tổ hợp tác, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã địa bàn nông thôn tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp - Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn nông thôn, ngoại trừ đối tượng sau: • Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản • Doanh nghiệp khai khoáng • Các sở sản xuất thủy điện, nhiệt điện • Các doanh nghiệp không thuộc đối tượng quy định Điểm e Khoản Điều nằm khu công nghiệp, khu chế xuất - Doanh nghiệp cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp  Cơ chế đảm bảo tiền vay - Tối đa 50 triệu đồng cá nhân, hộ gia đình cư trú khu vực nông thôn có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp (trừ trường hợp nêu Điểm c Khoản Điều này) - Tối đa 100 triệu đồng cá nhân, hộ gia đình cư trú địa bàn nông thôn; cá nhân hộ gia đình cư trú khu vực nông thôn có tham gia liên kết sản xuất nông nghiệp với hợp tác xã doanh nghiệp (trừ trường hợp nêu Điểm c Khoản Điều này) - Tối đa 200 triệu đồng cá nhân, hộ gia đình đầu tư công nghiệp, ăn lâu năm - Tối đa 300 triệu đồng tổ hợp tác hộ kinh doanh - Tối đa 500 triệu đồng hộ nuôi trồng thủy sản, hộ khai thác hải sản xa bờ có ký hợp đồng tiêu thụ sản phẩm với tổ chức chế biến xuất trực tiếp - Tối đa 01 tỷ đồng hợp tác xã, chủ trang trại hoạt động địa bàn nông thôn hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Tối đa 02 tỷ đồng hợp tác xã nuôi trồng thủy sản khai thác hải sản xa bờ, cung cấp dịch vụ phục vụ khai thác hải sản xa bờ; chủ trang trại nuôi trồng thủy sản; liên hiệp hợp tác xã hoạt động địa bàn nông thôn hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp không bao gồm đối tượng thuộc Điểm h Khoản Điều - Tối đa 03 tỷ đồng liên hiệp hợp tác xã nuôi trồng thủy sản khai thác hải sản xa bờ, cung cấp dịch vụ phục vụ khai thác hải sản xa bờ  Các lĩnh vực cho vay - Các chi phí sản xuất lĩnh vực nông, lâm, ngư, diêm nghiệp - Phát triển ngành nghề nông thôn - Đầu tư xây dựng sở hạ tầng nông thôn - Chế biến, tiêu thụ sản phẩm nông, lâm, thủy sản muối - Kinh doanh sản phẩm, dịch vụ phục vụ nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản - Sản xuất công nghiệp, thương mại cung ứng dịch vụ phi nông nghiệp địa bàn nông thôn - Tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân nông thôn - Các chương trình kinh tế Chính phủ  Thời hạn cho vay - Thời hạn cho vay tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận vào thời gian luân chuyển vốn, khả hoàn vốn dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng - Nghị định có hiệu lực thi hành từ ngày 01/6/2010  Lãi suất cho vay - Các ngân hàng, tổ chức tài thực cho vay đối tượng sách, chương trình kinh tế nông thôn theo định Chính phủ thực việc cho vay theo mức lãi suất Chính phủ quy định - Những khoản cho vay nông nghiệp, nông thôn tổ chức tín dụng Chính phủ tổ chức cá nhân khác ủy thác mức lãi suất thực theo quy định Chính phủ theo thỏa thuận với bên ủy thác NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Các tổ chức tài quy mô nhỏ thực việc cho vay theo lãi suất thỏa thuận với khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật  Xử lý rủi ro - Tổ chức tín dụng thực xử lý rủi ro cho vay nông nghiệp, nông thôn từ nguồn dự phòng rủi ro tổ chức tín dụng - Trường hợp phát sinh rủi ro diện rộng nguyên nhân khách quan, vượt khả tổ chức tín dụng, Nhà nước xem xét có sách cụ thể trường hợp  Cơ cấu lại thời hạn nợ cho vay - Trường hợp khách hàng chưa trả nợ hạn cho tổ chức tín dụng nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh …): • Tổ chức tín dụng xem xét cấu lại thời hạn nợ cho khách hàng theo quy định hành, • Căn dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả trả nợ khách hàng để xem xét cho vay mới, mà không phụ thuộc vào dư nợ cũ khách hàng chưa trả nợ hạn - Trường hợp thiên tai, dịch bệnh xảy diện rộng, có thông báo cấp có thẩm quyền (như Ủy ban nhân dân tỉnh, Bộ Y tế Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn) • Ngoài việc xem xét cấu lại thời hạn nợ cho khách hàng quy định khoản Điều này, Chính phủ có sách hỗ trợ cụ thể tổ chức, cá nhân vay vốn bị thiệt hại nặng, khả trả nợ • Tổ chức tín dụng cho vay thực khoanh nợ không tính lãi cho người vay dư nợ thời điểm xảy thiên tai, dịch bệnh công bố địa phương • Thời gian khoanh nợ tối đa năm số lãi tổ chức tín dụng khoanh cho khách hàng giảm trừ vào lợi nhuận trước thuế tổ chức tín dụng Tính ưu đãi sách tín dụng : Đối với đối tượng có đảm bảo tổ chức trị, xã hội:  Ưu đãi thứ nhất: NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN • Được xem xét cho vay đảm bảo tài sản ( số tiền cho vay tối đa tương ứng với mô hình/ ngành nghề kinh doanh ) • Được xem xét vay tín chấp  Ưu đãi thứ : thời hạn cho vay thỏa thuận III Thực trạng hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo NĐ 41/2010/CP Việt Nam - Chiếm 70% dân số 72% lực lượng lao động, đến khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 25% tổng dư nợ cho vay kinh tế hệ thống tổ chức tín dụng Là khu vực sinh lời thấp, chi phí cao, nhiều rủi ro khách quan (thiên tai, dịch bệnh, khả trả nợ khách hàng thấp…) nên luồng vốn đầu tư, đặc biệt vốn thương mại đổ vào không nhiều - Trong Hội nghị Triển khai sách tín dụng phục vụ phát triển NNNT tổ chức Hà Nội, ông Nguyễn Đồng Tiến, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, năm 2011-2016:  Việt Nam đầu tư cho phát triển nông nghiệp đạt 113.000 tỷ đồng, chiếm 8,7% vốn đầu tư Nhà nước đáp ứng 17% nhu cầu khu vực (tính đến ngày 31/5/2016, dư nợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn đạt 315.000 tỷ đồng)  Đầu tư cho khuyến nông 0,13% GDP (trong nước khác 4%)  Đầu tư trực tiếp nước (FDI) vào nông nghiệp, nông thôn chiếm 3% tổng nguồn FDI…  Ngoài ra, tốc độ tăng trưởng bình quân cho vay lĩnh vực NNNT 10 năm qua khoảng 22%/năm, thấp so với tốc độ tăng trưởng bình quân chung cho vay toàn kinh tế (25%/năm) NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN  Dư nợ cho vay tập trung chủ yếu khu vực Đông Nam Bộ đồng sông Cửu Long, chiếm khoảng 49% tổng dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Phần lại tập trung cho khu vực Duyên hải Miền Trung, chiếm khoảng 14,43%, đồng Bắc Bộ 17,21%, Miền núi phía Bắc 9,86%, Tây Nguyên 9,4% - Mặc dù thị trường tài nông thôn Việt Nam tiếp nhận nhiều nguồn vốn đầu tư đa dạng như: vốn ngân sách nhà nước; vốn tín dụng nông nghiệp lãi suất ưu đãi đầu tư dự án; vốn tín dụng lãi suất ưu đãi cho vay hộ nghèo đối tượng sách…Tuy nhiên, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khu vực nghèo nàn Trong chủ yếu tín dụng truyền thống, dịch vụ toán, bảo hiểm nông nghiệp: • Bảo hiểm tín dụng nông nghiệp hạn chế, gần phát triển mức thử nghiệm, sản phẩm tín dụng ngân hàng chưa bao gồm dịch vụ hỗ trợ kèm, công cụ đầu tư tài chuyên nghiệp chưa có • Quy trình cung cấp tín dụng phức tạp, chưa phù hợp với trình độ người dân Đặc biệt thủ tục liên quan đến tài sản chấp đất đai; không đáp ứng kịp thời vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, lãi suất khoản cho vay thương mại nông nghiệp – nông thôn mức cao • Các nguồn tín dụng đầu tư cân đối, khả huy động vốn chỗ chưa cao; sử dụng vốn tín dụng đầu tư tình trạng bị động, bất hợp lý, dàn trải, chồng chéo, ban phát chưa phối hợp đồng bộ, nhiều chương trình, dự án kinh tế không đầu tư hướng, tiến độ gây thất thoát tài sản… • Đến chưa có thống kê đầy đủ, xác tổng nguồn vốn đầu tư cho khu vực nông nghiệp, thực trạng nhu cầu vốn đầu tư cho địa bàn, đối tượng cụ thể nông nghiệp IV Liên hệ thực tiễn sách tín dụng huyện Khoái Châu – Hưng Yên : Đánh giá trạng tiềm huyện Khoái Châu : • Vị trí địa lý - Đây huyện nông tái lập từ năm 1999, nằm trung tâm tỉnh Hưng Yên - Có 25 xã thị trấn - Diện tích khoảng 13.086 chiếm 14.08% diện tích toàn tỉnh NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Thu nhập bình quân đầu người (GDP) thấp, kết cấu hạ tầng chưa đồng bộ, kinh tế phát triển không đồng vùng Chất lượng lao động thấp, phần lớn chưa qua đào tạo • Khí hậu - Nhiệt đới gió mùa với mùa mưa rõ rệt - Mùa mưa từ tháng tới tháng 10 – đặc trưng: nóng ẩm + mưa nhiều - Mùa khô từ tháng 11 tới tháng năm sau – đặc trưng: tương đối khô, cuối mùa ẩm ướt có mưa phùn • Tài nguyên thiên nhiên - Đất: 130.86 km2 + đất nông nghiệp: 8,779ha chiếm 67,09%, + đất chuyên dùng: 2526,3ha chiêm 19,31%, + đất ở: 1.046,9ha chiếm 8% + đất chưa sử dụng: 733,83ha chiếm 5,61% - Khoáng sản: nguồn cát ven sông Hồng số đất sét sản xuất gạch ngói phát triển khai thác phục vụ nhu cầu xây dựng số loại khoáng sản khác chưa thể khai thác - Nguồn nước: từ độ sâu 50 – 110m, huyện có nguồn nước ngầm tốt • Về việc áp dụng sách Các ngân hàng chịu trách nhiệm tổ chức thực sách này, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng Chính sách xã hội đơn vị chủ lực việc thực cho vay nông nghiệp, nông thôn, nông dân Bảng Tình hình huy động vốn ngân hàng huyện Khoái Châu năm 2013 - 2015 NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 2013 2014 2015 Số Số Số So sánh (%) Chỉ tiêu lượng Cơ cấu lượng Cơ cấu lượng Cơ cấu ( tr đ) (%) ( tr Đ) (%) ( tr đ) (%) 10/09 11/10 BQ Qua Tổng nguồn vốn 477.741 100.00 598.468 100.00 668.466 100.00 125,27 111,7 NHNNo&PTNT 306.755 64,21 402.796 67,3 450.282 67,36 131,3 111,79 - Tiền gửi tiết kiệm 164.103 34,35 210.398 35,16 220.141 32,93 128,21 104,63 118,49 bảng cho 121,5 ta thấy, nhìn 116,42 chung đời - Tiền gửi kho bạc 72.125 15,1 110.145 18,4 111.575 16,69 152,71 101,3 127 sống - Tiền gửi tổ chức kinh tế 36.344 7,61 58.072 9,7 60.285 9,02 159,78 103,81 131,8 nhân dân - Tiền gửi bảo hiểm xã hội 19.172 4,01 40.536 6,77 41.042 6,14 - 101,25 - huyện - Vốn ủy thác đầu tư 15.011 3,14 16.355 2,73 17.239 2,58 108,95 105,4 NHCSXH 170.986 35,79 195.672 32,7 218.184 32.64 114,43 111,5 107,17 dần lên, 112,96 thể - Tiền gửi tiết kiệm 6.085 7.215 8.873 118,57 122,98 120,78 lượng 1,27 1,21 1.33 - Nguồn vốn ngân sách nhà nước tiền gửi tiết 164.901 34,52 188.457 31,49 209.311 31.31 114,28 111,07 112,67 kiệm (Nguồn: NHNN&PTNT NHCSXH huyện Khoái Châu) năm tăng lên qua NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN  Chất lượng hoạt động ngân hàng ngày hiệu quả, tạo niềm tin nhân dân huyện, hộ dân tin tưởng gửi số tiền nhàn rỗi cho ngân hàng Tuy nhiên khả huy động vốn chỗ tổ chức tín dụng địa bàn nông thôn hạn chế, thông thường đáp ứng 45-60% nhu cầu vốn cho vay nông nghiệp nông thôn, lại tổ chức tín dụng phải chấp nhận vốn điều hòa từ trụ sở Trong năm gần công tác cho vay ngân hàng đạt số kết khả quan thể bảng Bảng Doanh số cho vay ngân hàng 2013 2014 2015 Số Số Số Chỉ tiêu lượng Cơ cấu lượng Cơ cấu lượng Cơ cấu NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ( tr đ) (%) ( tr.đ)( % ) 605,928 100.00 714,112 NHNNo&PTNT 549,8 90,74 NHCSXH 9,26 Tổng DS cho vay 56,128 ( tr Đ) (%) 100.00 859,571 100.00 644,4 90,24 765,2 89,02 69,712 9,76 94,371 10,98 (Nguồn: NHNN&PTNT NHCSXH huyện Khoái Châu) Doanh số cho vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chiếm tỷ trọng lớn với tỷ lệ 89% Nhìn chung lãi suất cho vay ngày có xu hướng giảm, quy định chung hệ thống ngân hàng năm gần Điều thuận lợi cho hộ nông dân vay vốn, góp phần giúp nông dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng cách dễ dàng Bảng : Lãi suất cho vay NHNNo&PTNT huyện Khoái Châu năm 2013 - 2015 Đơn vị tính: % Thời điểm Vay ngắn hạn Vay trung hạn Năm 2013 1,3 1,71 Năm 2014 1,5 1,83 Năm 2015 1,3 1,56 NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN (Nguồn:NHNNo&PTNT huyện Khoái Châu) Lãi suất cho vay NHCSXH huyện Khoái Châu Theo quy định Ngân hàng Chính sách xã hội thời gian vay vốn có mức: Mức ngắn hạn tối đa không 12 tháng Mức trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng Mức dài hạn 60 tháng  Không có vay mức dài hạn Việc thực cho vay thực sau: Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước 2: Phân tích tín dụng Bước 3: Ra định tín dụng Bước 4: Giải ngân Bước 5: Giám sát tín dụng Bước 6: Thanh lý hợpđồng tín dụng Bảng Đặc điểm hộ dân điều tra Hộ Chỉ tiêu SL(hộ) Hộ trung bình Tỷ lệ(%) SL(hộ) Tỷ lệ(%) Hộ nghèo Tổng số SL(hộ) Tỷ lệ(%) SL(hộ) Tỷ lệ(%) NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN I Theo học vấn Tổng số hộ điều tra 37 100.00 78 100.00 53 100.00 168 100.00 - Tiểu học 10,81 3,85 7,55 11 6,55 - THCS 10 27,02 15 19,23 16 30,19 41 24,41 - THPT 23 62,17 61 78,2 33 62,26 117 69,64 Số hộ vay vốn 22 100.00 69 100.00 45 100.00 136 100.00 - Tiểu học 9,09 4,35 6,67 5,88 - THCS 36,36 17 24,64 15 33,33 40 29,41 - THPT 12 54,55 49 71,04 27 60 88 64,71 - Tiểu học 15 - 20 - 18 - - - THCS 22 - 25 - 23 - - - THPT 25 - 40 - 30 - - Lượng vốn vay ( tr.đ/hộ) II Theo giới tính chủ hộ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Tổng số hộ điều tra 37 100.00 78 100.00 53 100.00 168 100.00 - Nam 27 72,97 60 76,92 31 58,49 118 70,24 - Nữ 10 27,03 18 23,08 22 41,51 50 29,76 Tổng số hộ vay 22 100.00 69 100.00 45 100.00 136 100.00 - Nam 15 68,18 57 82,61 35 77,78 107 78,68 - Nữ 31,82 12 17,39 10 22,22 29 21,32 - Nam 30 - 40 - 35 - 35 - - Nữ 20 - 30 - 25 - 25 - Lượng vốn vay ( Tr.đ/hộ) Qua bảng số liệu ta thấy tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thống phân cấp theo trình độ học vấn giới tính chủ hộ Do trình độ dân trí thấp, sử dụng vốn vay chưa mục đích dẫn đến dư nợ hạn ngân hàng Sản xuất nông nghiệp ngành có mức độ rủi ro lớn, người nông dân phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên Do việc cho vay vốn nông thôn thường gặp phải khó khăn, nhiều hộ nông dân vay vốn cho hoạt động sản xuất gặp phải rủi ro không trả nợ ngân hàng NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Tình hình dư nợ ngân hàng thể qua bảng Bảng Tình hình dư nợ ngân hàng ( tính đến 31 tháng 12 hàng năm ) 2013 Chỉ tiêu Số lượng 2014 Cơ cấu Số lượng 2015 Cơ cấu Số lượng So sánh (%) Cơ cấu 10/09 11/10 BQ ( tr đ) (%) ( tr đ) (%) ( tr đ) (%) Tổng dư nợ 602,068 100.00 715,752 100.00 722,971 100.00 118,89 101,01 109,95 - NHNNo&PTNT 453,5 75,32 538,7 75,26 508 70,26 118,79 94,3 - NHCSXH 148,568 24,68 177,052 24,74 214,971 29,74 119,17 121,42 120,29 Dư nợ hạn 697,9 100.00 666,5 100.00 483,8 100.00 95,5 72,59 84,04 - NHNNo&PTNT 185,9 26,64 180,5 27,08 50,8 10,5 97,09 28,14 62,61 - NHCSXH 512 73,36 486 72,92 433 89,5 94,92 89,09 92 Tỷ lệ dư nợ hạn 1,16 - 0,93 - 0,67 - - - - - NHNNo&PTNT 0,41 - 0,34 - 0,1 - - - - - NHCSXH 3,45 - 2,74 - 2,01 - - - - 106,54 NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Bảng Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân xã Chỉ tiêu Hộ Hộ TB Hộ nghèo Tổng số Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu Số hộ điều tra 37 100.00 78 100.00 53 100.00 168 100.00 - Trồng trọt 12 32,43 45 57,69 21 39,62 78 46,43 - Chăn nuôi 13,51 17 21,79 32 60,38 54 32,14 - Ngành nghề khác 15 40,54 11 14,1 - - 26 15,48 - Dịch vụ 13,51 6,4 - - 10 5,95 Số hộ có nhu cầu vay vốn 35 100.00 62 100.00 53 100.00 150 100.00 NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Số hộ vay ngân hàng 32 100.00 56 100.00 48 100.00 136 100.00 - NHNN&PTNT 23 71,87 48 85,71 16 33,33 87 63,97 - NHCSXH 28,13 14,29 32 66,67 49 36,03 Số hộ vay vốn 32 100.00 56 100.00 48 100.00 136 100.00 Tỷ lệ số hộ vay/số hộ có nhu cầu 91,43 90,32 90,57 90,67 86,49 71,79 90,57 80,95 vay (%) Tỷ lệ hộ vay/tổng số hộ (%) Qua bảng ta thấy hộ có nhu cầu vay vốn đáp ứng Tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thấp so với hộ trung bình Lý do: hộ trung bình có tài sản chấp, có nguồn lực lao động uy tín so với hộ nghèo nên vay vốn NHNNo&PTNT Nhóm hộ nông dân chiếm tỷ lệ không cao tỷ lệ số hộ tiếp cận với nguồn vốn lớn  Mất cân Đây vấn đề bất cập vấn đề phát triển kinh tế nói chung kinh tế nông nghiệp nông thôn nói riêng NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN *** Mức độ đáp ứng nhu cầu cho vay hộ nông dân Bảng Mức vốn vay nhu cầu vay vốn hộ nông dân Hộ Khá Hộ trung bình Đề Chỉ tiêu Mức Đề Hộ nghèo Mức Đề Mức Số nghị Được đáp Số nghị Được đáp Số nghị Được đáp hộ vay duyệt ứng hộ vay duyệt ứng hộ vay duyệt ứng (hộ) (Tr.đ) (Tr.đ) (%) (hộ) (Tr.đ) (Tr.đ) (%) (hộ) (Tr.đ) (Tr.đ) (%) Chăn nuôi 50 30 60 13 40 30 60 27 30 20 66,67 Trồng trọt 50 40 80 32 30 30 100 21 30 20 66,67 18 50 40 80 11 50 40 80 - - - - Dịch vụ, ngành nghề Mức vốn vay thấp 15 15 30 50 40 30 Mức vốn vay cao NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Đại đa số hộ nông dân cho với mức vay thấp, đáp ứng nhu cầu kinh doanh nhỏ; để mở rộng quy mô sản xuất nhằm tăng thu nhập hộ nông dân cần vay vốn với mức vốn vay cao Bảng Thời hạn vay vốn hộ nông dân Mục đích vay Thời hạn vay Tổng số hộ (hộ) 12 tháng 24 tháng Số hộ Tỷ lệ Số hộ 36 tháng Tỷ lệ Số hộ Tỷ lệ Tổng cộng 136 - - 48 35,29 88 64,71 Chăn nuôi 45 - - 16 35,56 29 64,44 Trồng trọt 62 - - 21 33,87 41 66,13 Dịch vụ, ngành 29 - - 24,14 22 75,86 nghề NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Không có hộ dân vay với thời gian 12 tháng mà chủ yếu vay mức 24 36 tháng, hộ vay với mục đích trồng trọt chăn nuôi chiếm tỷ lệ cao Qua kết thăm dò ý kiến đánh giá hộ nông dân vấn cho thấy có 57,35% hộ khẳng định vốn tín dụng giúp họ tăng thu nhập ổn định đời sống; 26,47% số hộ trả lời tạo thêm việc làm 16,18% trả lời phát triển thêm ngành nghề Ý kiến đánh giá hộ điều tra sách cho vay vốn tín dụng Tổng số Hộ Hộ trung bình Hộ nghèo Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu Số hộ Cơ cấu (hộ) (%) (hộ) (%) (hộ) (%) (hộ) (%) Tác dụng vốn tín dụng 136 100.00 32 100.00 56 100.00 48 100.00 - Tăng thu nhập, ổn định đời sống 78 57,35 18 56,25 34 60,72 26 54,17 - Tạo việc làm 36 26,47 21,88 18 32,14 11 22,92 - Phát triển ngành nghề 22 16,18 21,87 7,14 11 22,91 Chỉ tiêu *** ĐÁNH GIÁ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - Việc mở rộng tham gia tổ chức tín dụng: tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận với nguồn vốn dễ dàng - Quy định cụ thể đối tượng vay: Việc quy định cụ thể đối tượng vay vốn phát triển nông nghiệp nông thôn tạo điều kiện cho loại hình kinh tế vay vốn để phát triển ngành nghề nhiên phải cư trú có sở dự án sản xuất kinh doanh địa bàn nông thôn - Về lĩnh vực cho vay: Quy định chi tiết lĩnh vực cho vay giúp hộ nông dân hiểu rõ sách nhằm nâng cao đời sống hộ dân nông thôn, việc quy định giúp cho ngân hàng đảm bảo nợ xấu mức thấp - Về nguồn vốn cho vay: Nguồn vốn huy động từ dân cư từ nguồn vay tái cấp vốn chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, nhu cầu vay vốn đối tượng nông nghiệp nông thôn phần lớn nhu cầu vốn trung dài hạn Vay đảm bảo tài sản giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: Chưa có hộ vay mức mà có cán vay mà cán lại không sử dụng mục đích không thuộc đối tượng vay Nguyên nhân do: (1) Nhiều khách hàng chưa đủ uy tín, thiếu phương án kinh doanh khả thi hợp tác xã nông nghiệp, nông thôn nên khả tiếp cận vốn ngân hàng khó khăn Phần lớn trình độ hiểu biết hộ dân thấp (2) Hiệu sản xuất kinh doanh nhiều hộ dân thấp, đầu tư khoa học công nghệ, thu nhập thấp không đủ bù đắp chi phí gây ảnh hưởng đến khả trả nợ ngân hàng Vì khả rủi ro cao phía ngân hàng Kết luận NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN  Tình hình phát triển kinh tế nay: Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực  ngành tiểu thủ công nghiệp, xây dựng, thương mại, dịch vụ tăng giá trị tỷ trọng cấu GDP  Lĩnh vực nông, lâm, thuỷ sản tăng giá trị giảm tỷ trọng cấu GDP Tuy thu nhập nông nghiệp chiếm tỷ lệ lớn  Đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần nhân dân nâng lên rõ rệt  Toàn huyện có 89 trường học cấp  T3 trường chuyên nghiệp Đại học sư phạm kỹ thuật Hưng Yên, trường Cao đẳng điện thuỷ lợi, trường Trung cấp kinh tế kỹ thuật Tô Hiệu,  trường PTTH Trung tâm giáo dục thường xuyên,  27 trường mầm non,  53 trường THCS tiểu học  Mỗi xã huyện có trạm y tế, có 17/25 xã đạt tiêu quốc gia Qua thực tiễn cho vay thấy đa phần hộ sử dụng vốn mục đích, trả lãi đặn hàng tháng, đồng vốn vay phát huy hiệu ... vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn - Theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP vừa Chính phủ ban hành ngày 12/4/2010 sách tín dụng phục vụ phát triển. .. thực sách này, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng Chính sách xã hội đơn vị chủ lực việc thực cho vay nông nghiệp, nông thôn, nông dân Bảng Tình hình huy động vốn ngân hàng huyện. .. khu vực nông nghiệp, nông thôn bước nâng cao đời sống nhân dân - Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn hợp phần sách Nhà nước lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn sách tuân