Tiểu luận môn định giá doanh nghiệp hợp đồng tín dụng hợp động thế chấp

CHƯƠNG 2: HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP GVHD : TS NGUYỄN THỊ UYÊN UYÊN Danh sách nhóm : 1.LÊ PHƯƠNG ANH 2.TÔ THỊ THÙY ĐAN 3.NGUYỄN PHI ĐIỆP 4.TRỊNH THỊ HỒNG NGỌC 5.LA BẢO QUÂN MỤC LỤC MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Tìm hiểu quy định Hợp đồng tín dụng Hợp đồng chấp; lại có quy định trên; bên cạnh tìm hiểu hình thức xử lí khoản vay quy định hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp khoản vay không thực I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN CHO VAY KHÔNG CÓ BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN Là loại cho vay tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh người thứ ba mà việc cho vay dựa vào uy tín thân người vay Vay tín chấp : việc bên vay tổ chức trị - xã hội sở bảo đảm tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình vay khoản tiền ngân hàng tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh theo quy định cảu Chính Phủ ( Điều 372, Luật Dân Sự 2005) I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN CHO VAY CÓ BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN Bảo lãnh tài sản bên thứ việc bên thứ ba (pháp nhân cá nhân – gọi bên bảo lãnh) cam kết với bên cho vay (bên nhận bảo lãnh) dùng tài sản để chấp, cầm cố thay cho bên vay vốn (bên bảo lãnh) Bên bảo lãnh thực bảo lãnh tài sản mình, bên thỏa thuận bên bảo lãnh phải chấp, cầm cố tài sản cho bên nhận bảo lãnh I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN CHO VAY CÓ BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN Cầm cố tài sản việc bên (bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên (bên nhận cầm cố) để bảo đảm thực nghĩa vụ dân (Điều 326, Luật Dân Sự 2005) Thế chấp tài sản việc bên (bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên (bên nhận chấp) không chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp (Điều 342, Luật Dân Sự 2005) I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN Cầm cố Thế chấp Bản chất Không có chuyển giao tài sản mà Bắt buộc có chuyển chuyển giao giấy tờ chứng minh tình giao tài sản trạng pháp lý tài sản chấp Đối tượng Động sản, bất động sản, tài sản Động sản, giấy tờ hình thành tương lai, tài sản có giá (trái phiếu, cổ cho thuê hoa lợi, lợi tức thu phiếu,…) từ việc cho thuê tài sản, khoản tiền bảo hiểm Bên cầm cố chuyển Bên chấp chuyển giao giấy tờ Thời điểm giao tài sản cho bên chứng minh tình trạng pháp lý tài có hiệu lực nhận cầm cố sản cho bên nhận chấp I CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ BẤT ĐỘNG SẢN Cầm cố Thế chấp - Bên nhận cầm cố - Bên nhận chấp không Quyền lợi hưởng lợi tức, hoa lợi từ hưởng lợi tức, hoa lợi từ tài sản nghĩa vụ tài sản cầm cố, phải bảo chấp, bảo quản bên nhận bảo quản tài sản cho bên cầm tài sản cho bên chấp đảm cố - Rủi ro thấp - Rủi ro cao Việc cầm cố tài sản phải Việc chấp tài sản phải lập Hình thức hợp lập thành văn bản, thành văn bản, phải công đồng không cần phải công chứng, chứng, chứng thực đăng ký chứng thực II TÓM LƯỢT QUY TRÌNH CHO VAY Bên vay có nhu cầu vay vốn SO SÁNH GIỮA MỸ VÀ VIỆT NAM VỀ NGHĨA VỤ NỢ : KHÁC NHAU: TẠI MỸ -"Tịch thu cách thuận lợi”: Tịch thu TẠI VIỆT NAM - Nhận khoản tiền, tài sản mà bên thứ tài sản tiêu tốn nhiều thời gian ba phải trả phải giao cho bên bảo tốn kém, gây thiệt hại cho tài đảm: Nhận khoản tiền, tài sản mà bên sản khoảng thời gian Người thứ ba phải trả phải giao cho bên bảo vay tự nguyện tuân thủ tịch thu tài sản đảm việc tổ chức tín dụng trực tiếp nhận việc người vay thực theo xét xử khoản tiền tài sản mà bên thứ ba phải toàn án, từ bỏ việc khiếu nại, kháng trả phải giao cho bên bảo đảm theo cáo phản kháng phán thủ tục quy định Thông tư tòa án, hay không hợp tác với quy định khác pháp luật người cho vay việc tịch thu tài sản SO SÁNH GIỮA MỸ VÀ VIỆT NAM VỀ NGHĨA VỤ NỢ : KHÁC NHAU: TẠI MỸ - Sự phá sản chuẩn bị trước: Bên vay nhận thấy khả không thực nghĩa vụ nợ họ, họ chủ động nộp đơn phá sản để giảm số nghĩa vụ nợ theo hợp đồng chấp ban đầu Nếu tài sản chấp dùng để đảm bảo khoản nợ có giá trị số tiền gốc khoản nợ, phần thiếu hụt coi khoản nợ đảm bảo TẠI VIỆT NAM SO SÁNH GIỮA MỸ VÀ VIỆT NAM VỀ NGHĨA VỤ NỢ : KHÁC NHAU: TẠI MỸ - Short sale tài sản bên cho vay đồng ý với mức giá bán thấp so với dư nợ cho vay: Bán tài sản chấp – short sale việc bán bất động sản mà số tiền thu từ việc bán bất động sản không đủ bù đắp số dư khoản nợ đảm bảo tài sản bán Người cho vay chấp đồng ý giảm số dư khoản vay chấp khó khăn kinh tế tài người vay Điều thường thực thời kỳ mà giá nhà có giảm đáng kể gặp khó khăn việc vay nợ thị trường - Tịch thu tài sản TẠI VIỆT NAM VII Các biện pháp xử lý nghĩa vụ nợ bị vi phạm biện pháp giải thay cho việc kiện tòa án tịch thu tài sản bên vay: • Cơ cấu khoản vay • Chuyển nhượng tài sản chấp cho chủ sở hữu • Chuyển nhượng tài sản chấp cho bên cho vay • Người vay tuân thủ tịch thu tài sản •Người vay tự nguyện nộp đơn phá sản • Bán tài sản chấp cho bên thứ Cơ cấu khoản vay • Điều chỉnh lại hợp đồng chấp: Người vay yêu cầu người cho vay giảm phí phạt yêu cầu khoảng thời gian ân hạn tạm thời cho khoản toán nợ gốc lãi vay đến hạn • Trong thực tế, bên liên quan tự thỏa thuận đồng ý với cách không thức Chuyển nhượng tài sản chấp cho chủ sở hữu • Bên vay không sẵn sàng thực nghĩa vụ nợ mình, họ tìm người khác sẵn sàng mua tài sản chấp thực nghĩa vụ nợ thay bên vay Chuyển nhượng tài sản chấp cho bên cho vay • Giả sử bên vay đáp ứng nghĩa vụ phải đối mặt với việc tài sản họ bị tịch thu Để tiết kiệm thời gian, rắc rối, chi phí liên quan đến tịch thu, bên cho vay nhận giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản từ người chấp để bù đắp cho khoản nợ Người vay tuân thủ tịch thu tài sản • Người vay thực theo xét xử toàn án, từ bỏ việc khiếu nại, kháng cáo phản kháng phán tòa án, hay không hợp tác với người cho vay việc tịch thu tài sản Người vay tự nguyện nộp đơn phá sản • Bên vay nhận thấy khả không thực nghĩa vụ nợ họ, họ chủ động nộp đơn phá sản để giảm số nghĩa vụ nợ theo hợp đồng chấp ban đầu • Nếu tài sản chấp dùng để đảm bảo khoản nợ có giá trị số tiền gốc khoản nợ, phần thiếu hụt coi khoản nợ đảm bảo Bán tài sản chấp cho bên thứ • Là việc bán bất động sản mà số tiền thu từ việc bán bất động sản không đủ bù đắp số dư khoản nợ đảm bảo tài sản bán Người cho vay chấp đồng ý giảm số dư khoản vay chấp khó khăn kinh tế tài người vay Điều thường thực thời kỳ mà giá nhà có giảm đáng kể gặp khó khăn việc vay nợ thị trường Các biện pháp xử lý nghĩa vụ nợ bị vi phạm • Biện pháp xử lý nặng tuyên bố bên vay phá sản tịch thu tài sản chấp bên vay Tịch thu tài sản Cơ sở pháp lý để bên cho vay kiện tịch thu tài sản: •Thứ nhất, người cho vay khởi kiện dựa vào Hợp đồng tín dụng Họ có phán tòa án tịch thu tài sản •Thứ hai, người cho vay có khởi kiện hợp đồng chấp Họ có phán tòa án việc tịch thu tài sản chấp bán Tịch thu tài sản Bán tài sản sau tịch thu: •Ấn định giá: Cuộc đấu giá công khai xem cách để nhận giá tốt việc bán tài sản chấp •Luật Việt Nam bán đấu giá: Nghị định bán đấu giá tài sản số 17/2010/NĐ-CP ngày 04/03/2010 Tịch thu tài sản Bán tài sản sau tịch thu: •Thứ tự ưu tiên toán: Sau toán chi phí cho việc tịch thu tài sản đáp ứng yêu cầu bên ưu tiên thứ mà tiền, số tiền chia cho bên ưu tiên việc phân phối tùy theo mức độ ưu tiên họ •Quy định Luật dân Việt Nam Điều 308 Phá sản • Thanh lý tài sản: tịch thu bán tất tài sản không miễn trừ bên vay để đáp ứng yêu cầu cho bên cho vay • Luật phá sản Việt Nam • Kế hoạch phục hồi hoạt động kinh doanh • Thanh toán nợ thu nhập người vay ... TIÊU NGHIÊN CỨU Tìm hiểu quy định Hợp đồng tín dụng Hợp đồng chấp; lại có quy định trên; bên cạnh tìm hiểu hình thức xử lí khoản vay quy định hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp khoản vay không thực... quan  Điều khoản quan trọng hợp đồng tín dụng (HĐTD)  Hạn mức tín dụng: tổng số tiền bên cho vay đồng ý cấp tín dụng cho bên vay, số tiền ghi cụ thể Hợp đồng tín dụng Số tiền giải ngân lần lần... văn bản” III Hợp đồng tín dụng Quy định hợp đồng tín dụng Việt Nam  Nội dung tối thiểu thỏa thuận cho vay  Thông tin tổ chức tín dụng (TCTD) người vay: Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp, CMND,…