BÁO CÁO THỰC TẬP TÀI CHÍNH: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV CN BẾN TRE

Báo cáo thực tập tốt nghiệp chuyên đề: Thực trạng tín dụng tại ngân hàng BIDV CN Bến Tre.Việt Nam đang trong quá trình phát triển nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng Xã hội Chủ Nghĩa, với mục tiêu dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh. Ngân hàng thương mại (NHTM) là một tổ chức gắn chặt với nền kinh tế thị trường, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển.Bến Tre là một Tỉnh nằm trong khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long, có điều kiện khí hậu thuận lợi để phát triển nhiều ngành nghề, có nhiều tiềm năng để phát triển nền kinh tế, thúc đẩy cho nền kinh tế của Bến Tre đi lên. Đặc biệt từ khi Cầu Rạch Miễu được khánh thành và đưa vào sử dụng, nối liền đôi bờ Sông Tiền, phá vỡ thế cô lập, cách trở giữa Bến Tre với các tỉnh trong khu vực, lưu thông hàng hóa giữa Bến Tre, Thành Phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận được dễ dàng, thuận lợi hơn, tốc độ đô thị hóa ở Bến Tre đã và đang diễn ra nhanh chóng, kinh tế, xã hội chuyển biến tích cực thu hút nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước. Song song đó, các ngân hàng thương mại cũng nhanh chóng thâm nhập thị trường, mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn tỉnh Bến Tre.

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -     BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ( BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE) GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga HỌ VÀ TÊN: MSSV: LỚP: LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập trường Đại học Công Nghiệp TPHCM thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bến Tre, em nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình thầy Khoa Tài Chính-Ngân hàng với giúp đỡ cơ, , anh, chị ngân hàng Đến nay, em hồn thành báo cáo Em xin gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Thị Kiều Nga hướng dẫn góp ý nhiệt tình suốt q trình thực tập lúc hoàn thành báo cáo Em xin cảm ơn quý thầy Trường Đại Học Cơng Nghiệp TPHCM nói chung q thầy Khoa Tài - Ngân hàng nói riêng truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt hai năm học qua tạo điều kiện giúp em tiếp xúc với thực tế Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bến Tre tiếp nhận, tạo điều kiện để em có hội tiếp xúc với thực tế phần bổ sung thêm kiến thức chuyên ngành cho thân Do hạn chế nhiều mặt kiến thức lý luận thực tiễn thời gian nghiên cứu, số vấn đề chưa đề cập sai xót Em mong nhận đóng góp từ thầy cô cán công tác BIDV Bến Tre để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Trường: Đại học Công Nghiệp Tp.HCM Họ tên SV: Trương Minh Anh Thi MSSV: 11168221 Lớp: DHTD7B Khoa: Tài chính-ngân hàng Thời gian thực tập: Từ 4/8/2014 - 3/10/2014 Bộ phận thực tập: ………………………………………………………………………………………… Thực tập theo đề tài: “Thực trạng tín dụng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bến Tre (BIDV-Bến Tre).” Tình thần trách nhiệm ý thức chấp hành kỷ luật: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Nhận xét chung: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… … ……., ngày… tháng ….năm 2014 Đơn vị thực tập NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… MỤC LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT 1.BIDV: Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU 10 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ 14 PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM VÀ CÁC LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTM 1.1.Các lý luận tín dụng NHTM 1.1.1.Khái niệm tín dụng .3 1.1.3.Các hình thức tín dụng Ngân hàng 1.1.4 Quy trình cho vay NHTM .4 1.2.Nghiệp vụ tín dụng NHTM .5 1.2.1.Nghiệp vụ tín dụng dành cho doanh nghiệp .5 1.2.2.Nghiệp vụ tín dụng dành cho cá nhân .7 1.3.Một số tiêu đánh giá hiệu tín dụng 1.3.1.Dư nợ vốn huy động: 1.3.2.Chỉ tiêu hệ số thu nợ 1.3.3.Nợ hạn tổng dư nợ 1.3.4.Chỉ tiêu vòng quay vốn TD (lần) 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE 10 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre 10 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Bến Tre 10 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Bến Tre 13 Hình 2.1.Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bến Tre 14 2.1.3 Địa bàn kinh doanh .15 2.1.4 Phương thức kinh doanh 15 2.1.5 Tình hình nhân 16 2.1.5.1 Ưu điểm 16 2.1.5.2 Hạn chế 16 2.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre qua năm (2011-2013) 16 Bảng 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV Bến Tre qua năm 2011, 2012, 2013 17 Hình 2.2 Tổng thu nhập-tổng chi phí-lợi nhuận trước thuế Ngân hàng BIDV Bến Tre qua năm 2011, 2012, 2013 .18 2.2 Thực trạng tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Bến Tre 21 2.2.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre (2011-2013) .21 Bảng 2.2: Chỉ tiêu vốn huy động tổng nguồn vốn năm qua 21 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre (2011-2013) 22 2.2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre 23 Bảng2.3 Tình hình doanh số cho vay BIDV-chi nhánh Bến Tre 2011-2013 .24 Bảng 2.4 Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn BIDV-chi nhánh Bến Tre 2011-2013 25 Hình 2.3 Tình hình doanh số cho vay phân theo thời hạn BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 26 Bảng2.5 Tình hình doanh số cho vay phân theo đối tượng BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 27 Hình 2.4 Tình hình doanh số cho vay phân theo đối tượng BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 27 Bảng 2.6 Tình hình doanh số cho vay phân theo loại tiền BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 29 Hình 2.5 Tình hình doanh số cho vay phân theo loại tiền BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 .29 Bảng 2.7 Tình hình doanh số thu nợ BIDV-chi nhánh Bến Tre 2011-2013 31 Bảng2.8 Tình hình doanh số thu nợ phân theo thời gian BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 31 Hình 2.6 Tình hình doanh số thu nợ phân theo thời gian BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 .32 Bảng 2.9 Tình hình doanh số thu nợ phân theo đối tượng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 33 Hình 2.7 Tình hình doanh số thu nợ phân theo đối tượng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 33 Bảng 2.10 Tình hình doanh số thu nợ thu theo loại tiền BIDV Bến Tre từ 2011-2013 34 Hình 2.8 Tình hình doanh số thu nợ thu theo loại tiền BIDV Bến Tre từ 2011-2013 35 Bảng 2.11: Tinh hình dư nợ BIDV Bến Tre từ 2011-2013 36 Bảng 2.12 Tình hình dư nợ phân theo thời hạn BIDV Bến Tre từ 2011-2013 36 Hình 2.9 Tình hình dư nợ phân theo thời hạn BIDV Bến Tre từ 2011-2013 37 Hình 2.10 Tình hình dư nợ phân theo đối tượng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 38 Bảng 2.14 Tình hình dư nợ phân theo loại tiền từ 2011-2013 39 Hình 2.11 Tình hình dư nợ phân theo loại tiền từ 2011-2013 39 Bảng2.15 Tình hình nợ hạn nợ xấu BIDV Bến Tre năm 2011-2013 40 Hình 2.12 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 .41 2.2.2.3 Các số hoạt động tín dụng BIDV Bến Tre 42 Bảng 2.16 Các số hoạt động BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 42 Hình 2.13 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động nợ hạn tổng dư nợ BIDV Bến Tre từ 20112013 43 Bảng 2.17 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 43 Bảng 2.18 Chỉ tiêu hệ số thu nợ BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 44 Bảng 2.19 Chỉ tiêu nợ hạn tổng dư nợ BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 .45 Bảng 2.20 Chỉ tiêu vòng quay vốn TD BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 .46 Hình 2.14 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 46 2.3 Nhận xét 47 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 48 3.1 Đánh giá chung 48 3.2 Giải pháp 50 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng BIDV Bến Tre 50 3.2.2 Biện pháp xử lý nợ hạn 50 3.2.3 Các giải pháp khác 51 KẾT LUẬN 53 PHỤ LỤC 54 DANH MỤC VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại TMCP: Thương mại cổ phần DSCV: Doanh số cho vay TD: Tín dụng DN/VHD: Dư nợ/vốn huy động NQH/VHĐ: Nợ hạn/vốn huy động NH: Ngân hàng VHĐ/TNV: Vốn huy động/tổng nguồn vốn DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga tăng 1.688 tỷ đồng hay tăng 49,76% so với năm 2011 Năm 2013 đạt 4.726 tỷ đồng, giảm 345 tỷ đồng hay giảm 6,97% so với năm 2012 - Cá nhân chiếm tỷ trọng thấp Tổng doanh số thu nợ ngân hàng Năm 2011 đạt 1.475 tỷ đồng Năm 2012 đạt 2.299 tỷ đồng, đến năm 2013 đạt 1898 tỷ đồng • Thu nợ loại tiền NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 3.Doanh số thu nợ theo 2012 2013 Số Tiền % 2012/2011 Số Tiền % 4.849 7.379 6.624 2.530 52,18 (755) (10,23) 4.319 6.647 5.670 2.328 53,90 (977) (14,70) 202 38,11 loại tiền 3.1VNĐ 3.2 Ngoại tệ 530 732 954 222 30,33 Bảng 2.10 Tình hình doanh số thu nợ thu theo loại tiền BIDV Bến Tre từ 2011-2013 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 34 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Hình 2.8 Tình hình doanh số thu nợ thu theo loại tiền BIDV Bến Tre từ 2011-2013 - Doanh số thu nợ VNĐ chiếm tỷ trọng cao Tổng doanh số thu nợ ngân hàng tăng liên tục qua năm như: Năm 2011 đạt 4.319 tỷ đồng Năm 2012 đạt 6.647 tỷ đồng Năm 2013 đạt 5.670 tỷ đồng - Doanh số thu nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp,tăng qua năm: Năm 2011 đạt 530 tỷ đồng.Đến năm 2012 đạt 732 tỷ đồng, tăng 202 tỷ đồng hay tăng 38,11% so với năm 2011.Năm 2013 đạt 945 tỷ đồng, tăng 222 tỷ đồng hay tăng 30,33 % 2.2.2.2.3 Tình hình dư nợ Dư nợ số tiền mà Ngân hàng phải thu khách hàng thời điểm định, kết việc cho vay thu nợ, thể hiệu tín dụng ngân hàng Bên cạnh đó, dư nợ phần tài sản có sinh lời quan trọng ngân hàng Đơn vị tính: Tỷ đồng NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 Số Tiền Dư nợ phân theo thời % 2013/2012 Số Tiền % 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 1.372 1.581 2.056 210 15,31 475 30 1.2 Dư nợ trung, dài hạn 460 853 935 392 85,22 82 9,6 2.Dư nợ theo đối tương 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 2.1Dư nợ doanh nghiệp 1.277 1.771 2.188 494 38,68 417 23,5 555 663 803 108 19,46 140 21,1 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 hạn 1.1 Dư nợ ngắn hạn 2.2 Dư nợ cá nhân 3.Dư nợ theo loại tiền Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 35 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre 3.1 Dư nợ VNĐ 3.2Dư nợ ngoại tệ Tổng dư nợ GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga 1.708 2.244 2554 536 31,38 310 13,8 124 190 437 66 53,23 247 130 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 (Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp BIDV Bến Tre) - Chú thích: Dấu ( ) thể giá trị âm Bảng 2.11: Tinh hình dư nợ BIDV Bến Tre từ 2011-2013 Ta thấy Tổng dư nợ ngân hàng qua năm tăng liên tục Năm 2011 tổng dư nợ đạt 1.832 tỷ đồng Năm 2012 tổng dư nợ đạt 2.434 tỷ đồng, tăng 32,86% so với năm 2011 Tuy năm nhiên năm 2013 tổng dư nợ đạt 2.991 tỷ đồng, 22,9% so với năm 2012 • Dư nợ theo thời hạn NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 Số Tiền Dư nợ phân theo thời % 2013/2012 Số Tiền % 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 1.372 1.581 2.056 210 15,31 475 30 460 853 935 392 85,22 82 9,6 hạn 1.1 Dư nợ ngắn hạn 1.2 Dư nợ trung, dài hạn Bảng 2.12 Tình hình dư nợ phân theo thời hạn BIDV Bến Tre từ 2011-2013 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 36 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Hình 2.9 Tình hình dư nợ phân theo thời hạn BIDV Bến Tre từ 2011-2013 - Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao chiếm 69% tổng dư nợ tăng liên tục qua năm Cụ thể là: Năm 2011 dư nợ ngắn hạn đạt 1.327 tỷ đồng sang năm 2012 tăng lên đạt 1.582 tỷ đồng tức tăng trưởng 15,31% Năm 2013 tiếp tục tăng lên đạt 2.057 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2012 -Dư nợ trung dài hạn chiếm 31% lại tổng dư nợ không ngừng tăng qua năm Cụ thể: năm 2011: 460 tỷ đồng, sang 2012 tăng mạnh đến 853 tỷ đồng tương ứng tăng 85,22%, qua năm 2013 tăng lên 935 tăng 9,6% so với năm 2012 • Dư nợ theo đối tượng NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 Số Tiền % 2013/2012 Số Tiền % 2.Dư nợ theo đối tương 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 2.1Dư nợ doanh nghiệp 1.277 1.771 2.188 494 38,68 417 23,5 555 663 803 108 19,46 140 21,1 2.2 Dư nợ cá nhân Bàng 2.13 Tình hinh dư nợ phân theo đối tượng của BIDV Bến Tre Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 37 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Hình 2.10 Tình hình dư nợ phân theo đối tượng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 - Dư nợ doanh nghiệp: Dư nợ chi nhánh tập trung chủ yếu doanh nghiệp, chiếm tỷ trọng tăng liên tục qua năm Năm 2011 dư nợ doanh nghiệp đạt 1.277 tỷ đồng; tăng lên đến năm 2012 dư nợ đạt 1.771 tỷ đồng tăng 498 tỷ đồng tương ứng tăng 38,68% Năm 2012 dư nợ doanh nghiệp tiếp tục tăng lên đạt 2.188 tỷ đồng tăng 417 tỷ đồng tương ứng 23,5% - Dư nợ cá nhân chiếm tỷ trọng thấp Tổng dư nợ ngân hàng, nhiên có xu hướng tăng qua năm Năm 2011 dư nợ cá nhân đạt 555 tỷ đồng Năm 2012 tăng 19,46% so với năm trước đạt 663 tỷ đồng tăng 108 tỷ đồng Năm 2013 dư nợ cá nhân tiếp tục tăng lên đạt 803 tỷ đồng, tăng 21,1% so với năm 2012 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 38 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga • Dư nợ theo loại tiền NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 Số Tiền % 2013/2012 Số Tiền % 3.Dư nợ theo loại tiền 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,9 3.1 Dư nợ VNĐ 1.708 2.244 2554 536 31,38 310 13,8 124 190 437 66 53,23 247 130 3.2Dư nợ ngoại tệ Bảng 2.14 Tình hình dư nợ phân theo loại tiền từ 2011-2013 Hình 2.11 Tình hình dư nợ phân theo loại tiền từ 2011-2013 - Dư nợ VNĐ chiếm tỷ trọng cao Tổng dư nợ ngân hàng tăng liên tục qua năm như: Năm 2011 đạt 1.708 tỷ đồng Năm 2012 đạt 2.244 tỷ đồng tăng 536 tỷ đồng tương ứng tăng 31,38% Năm 2013 dư nợ VNĐ đạt 2.554 tỷ đồng tăng 310 tỷ đồng tăng tương ứng 13,8% so với năm 2012 - Dư nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp Tổng dư nợ ngân hàng có xu hướng tăng qua năm như: Năm 2011 dư nợ ngoại tệ đạt 124 tỷ đồng Năm 2012 dư nợ ngoại tệ đạt 190 tỷ đồng, tăng 53,23% so với năm 2011 Năm 2013 tăng đến 130% đạt 437 tỷ đồng Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 39 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga 2.2.2.2.4.Nợ hạn nợ xấu Đơn vị: tỷ đồng NĂM SO SÁNH 2012/2011 CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 Số Tiền 1.Nợ hạn (Tỷ đồng) 39,62 48,75 100,21 2.Tỷ lệ nợ hạn (%) 2,16 2,00 3.Nợ xấu (Tỷ đồng) 17,65 4.Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,96 % 2012/2013 Số Tiền % 9,13 23,04 51,46 105,6 3,35 (X) (0,16) (X) 19,80 15,67 2,15 12,18 (4,13) (20,9) 0,81 0,52 (X) (0,15) (X) (0,29) 1,35 (Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp BIDV Bến Tre) Chú thích: - Dấu ( ) thể giá trị âm - Dấu (x) thể khơng liên quan Bảng2.15 Tình hình nợ hạn nợ xấu BIDV Bến Tre năm 2011-2013 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 40 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Hình 2.12 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 - Tỷ lệ nợ hạn qua năm: Năm 2011 tỷ lệ nợ hạn đạt 2,16% Năm 2011 tỷ lệ nợ hạn đạt 2,00%, giảm 0,16% so với năm 2011.Tuy nhiên số dư tuyệt đối chưa khống chế, năm 2011 đạt 39,62 tỷ đồng; đến năm 2012 nợ hạn đạt 48,75 tăng 9,13 tỷ đồng hay tăng 23,04% Năm 2013 nợ hạn tiếm tục tăng đạt 100,21 tỷ đồng, tỷ lệ nợ hạn 3,35%, tăng 1,35% so với năm 2012 giảm 1,41% so với thời điểm cao năm ( Tháng 02/2013:4,76%) -Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng giảm dần qua năm: năm 2011 tỷ lệ nợ xấu đạt 0,96% Năm 2012 tỷ lệ đạt 0,81%, giảm 0,15% so với năm 2011 Năm 2013, đạt 0,52%, giảm 0,29% so với năm 2012; nằm giới hạn cho phép BIDV (≤ 1%).Tuy nhiên số dư tuyệt đối nợ xấu cao, đến năm 2013 có xu hướng giảm, đạt 15,67 tỷ đồng, cụ thể giảm 20.9% so với năm 2012 đạt 19,8 tỷ đồng Qua phân tích ta thấy tình hình tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ q hạn ngân hàng nhìn chung có xu hướng tăng Tuy nhiên giải pháp tích cực, liệt tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn kéo mức tiêu cho phép BIDV Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 41 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga 2.2.2.3 Các số hoạt động tín dụng BIDV Bến Tre NĂM CHỈ TIÊU 2011 2012 SO SÁNH 2013 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Dư nợ vốn huy động (%) 89,54 91,71 117,62 (x) 1.1.Tổng dư nợ (Tỷ đồng) 1.832 2.434 2.991 602 32,86 1.2.Tổng vốn huy động (Tỷ đồng) 2.046 2.654 2.543 Chỉ tiêu hệ số thu nợ (%) 96,29 92,46 93,31 2.1.Doanh số thu nợ (Tỷ đồng) 4.849 7.379 6.624 2.530 52,18 (755) (10,23) 2.2.Doanh số cho vay (Tỷ đồng) 5.036 7.981 7.099 2.945 58,48 (882) (11,05) 2,16 2,00 Nợ hạn tổng dư nợ (%) 3,35 2,17 2013/2012 (x) 25,91 557 22,88 608 29,72 (111) (4,18) (x) (3,83) (x) (0,16) (x) 0,85 (x) 1,35 3.1 Nợ hạn (Tỷ đồng) 39,62 48,75 100,21 9,13 23,04 51,46 105,6 3.2 Tổng dư nợ (Tỷ đồng) 1.832 2.434 2.991 602 32,86 557 22,88 2,91 3,46 2,44 (x) (1,02) 4.1 Doanh số thu nợ (Tỷ đồng) 4.849 7.379 6.624 2.530 34,28 (755) (10,23) 4.2Dư nợ bình quân (Tỷ đồng) 1.664 2.133 2.713 28,19 Chỉ tiêu vòng vay vốn TD (Lần) (x) 469 0,55 580 27,2 Bảng 2.16 Các số hoạt động BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 42 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Hình 2.13 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động nợ hạn tổng dư nợ BIDV Bến Tre từ 2011-2013 • Chỉ tiêu Dư nợ vốn huy động: NĂM CHỈ TIÊU 2011 2012 SO SÁNH 2013 2012/2011 Số tiền % Dư nợ vốn huy động (%) 89,54 91,71 117,62 (x) 2,17 1.1.Tổng dư nợ (Tỷ đồng) 1.832 2.434 2.991 602 32,86 1.2.Tổng vốn huy động (Tỷ đồng) 2.046 2.654 2.543 608 2013/2012 Số tiền % (x) 25,91 557 22,88 29,72 (111) (4,18) Bảng 2.17 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 - Chỉ tiêu cho biết có đồng vốn huy động sử dụng vay kinh tế Dư nợ vốn huy động gián tiếp phản ánh khả huy động vốn ngân hàng Chỉ tiêu lớn chứng tỏ vốn huy động tham gia vào dư nợ ít, khả huy động vốn ngân hàng chưa tốt Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 43 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga - Qua bảng số liệu hình trên, ta thấy tiêu DN/VHĐ chi nhánh cao qua năm Cụ thể qua năm như: Năm 2011 dư nợ vốn huy động cao đạt 89,54% Đến năm 2012 tăng lên đạt 91,71%, tăng 2,17% so với năm 2011 Nhưng đến năm 2013 dư nợ vốn huy động lại tăng lên đạt 117,62%, tăng đến 25,91% so với năm 2012 Như qua năm 2011, 2012 tỷ lệ dư nợ đảm 100% vốn huy động, khơng có tham gia vốn điều chuyển chứng tỏ hoạt động huy động vốn năm đạt kết tốt Nhiên sang năm 2013, tỷ lệ DN/VHĐ tăng mạnh lên 117,62% tức bình quân 1,1762 đồng dư nợ có đồng vốn huy động, cịn lại 0,1762 đồng vốn luân chuyển, hiệu huy động vốn năm 2013 có phần giảm so với năm trước • Chỉ tiêu hệ số thu nợ: NĂM CHỈ TIÊU 2011 2012 SO SÁNH 2013 2012/2011 Số tiền (x) % (3,83) 2013/2012 Số tiền (x) % Chỉ tiêu hệ số thu nợ (%) 96,29 92,46 93,31 0,85 2.1.Doanh số thu nợ (Tỷ đồng) 4.849 7.379 6.624 2.530 52,18 (755) (10,23) 2.2.Doanh số cho vay (Tỷ đồng) 5.036 7.981 7.099 2.945 58,48 (882) (11,05) Bảng 2.18 Chỉ tiêu hệ số thu nợ BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 - Hệ số thu nợ cao cho thấy công tác thu nợ tiến triển tốt, rủi ro tín dụng thấp Chỉ tiêu biểu khả thu hồi nợ ngân hàng từ việc cho khách hàng vay - Ta thấy tiêu hệ số thu nợ chi nhánh có biến động tăng giảm qua năm, cụ thể sau: Năm 2011 hệ số thu nợ đạt 96,29% Đến năm 2012 hệ số thu nợ giảm đạt 92,46%, giảm 3,83% so với năm 2011 Tuy nhiên đến năm 2013 hệ số thu nợ tăng lên đạt 93,31%, tăng 0,8% so với năm 2012 Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 44 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Nhìn chung, hệ số thu nợ có biến động qua năm chiếm tỷ lệ cao, kết nhờ vào nổ lực không ngừng cán tín dụng nhằm tạo kết tốt cho Ngân hàng • Chỉ tiêu Nợ hạn dư nợ: NĂM CHỈ TIÊU 2011 2012 SO SÁNH 2013 2012/2011 Số tiền Nợ hạn tổng dư nợ (%) 2,16 2,00 3,35 % (x) (0,16) 2013/2012 Số tiền (x) % 1,35 3.1 Nợ hạn (Tỷ đồng) 39,62 48,75 100,21 9,13 23,04 51,46 105,6 3.2 Tổng dư nợ (Tỷ đồng) 1.832 2.434 602 32,86 22,88 2.991 557 Bảng 2.19 Chỉ tiêu nợ hạn tổng dư nợ BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 Qua bảng hình ta thấy tiêu NQH/DN chi nhánh tương đối thấp có xu hướng tăng giảm qua năm: Năm 2011 nợ hạn dư nợ đạt 2,16% Đến năm 2012 xuống 2,00%, giảm 0,16% so với năm 2011 Đến năm 2013 lại tăng lên đạt 3,35%, tăng 1,35% so với năm 2012 Tuy có biến động qua năm nhìn chung tiêu NQH/DN vấn cịn thấp đạt u cầu • Chỉ tiêu Vịng quay vốn tín dụng: Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 45 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga Bảng 2.20 Chỉ tiêu vòng quay vốn TD BIDV Bến Tre qua năm 2011-2013 NĂM CHỈ TIÊU 2011 2012 SO SÁNH 2013 2012/2011 Số tiền Chỉ tiêu vòng vay vốn TD (Lần) 2,44 (x) % Số tiền (x) % 2,91 3,46 4.2 Doanh số thu nợ (Tỷ đồng) 4.849 7.379 6.624 2.530 34,28 (755) (10,23) 4.2Dư nợ bình quân (Tỷ đồng) 1.664 2.133 2.713 28,19 469 0,55 2013/2012 580 (1,02) 27,2 Hình 2.14 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng BIDV Bến Tre từ 2011-2013 Chỉ tiêu phản ánh tình hình luân chuyển vốn ngân hàng thời kỳ định Đồng vốn quay nhanh tốt mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Ngoài vịng quay vốn tín dụng giúp ta đánh giá mức độ thu nợ Ngân hàng Qua bảng hình ta thấy tiêu vịng quay vốn tín dụng chi nhánh biến động qua năm, cụ thể: Năm 2011 vịng quay vốn tín dụng đạt 2,91 lần/năm đến năm 2012 vịng quay vốn tín dụng tăng lên đạt 3,46 lần/năm tăng 0,45 lần so với năm 201, chứng tỏ công tác đạo thu hồi nợ ngân hàng tốt, khách hàng làm ăn có hiệu góp có khà Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 46 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga trả nợ cao, góp phần làm tăng vịng quay vốn cho ngân hàng Tuy nhiên, đến năm 2013 vịng quay vốn tín dụng đạt 2,44 lần/năm, tổng doanh số thu nợ giảm nhiều so với năm 2012 2.3 Nhận xét Qua việc phân tích số liệu đánh giá tình hình hoạt động BIDV qua năm 20112013, em rút số nhận xét sau: Lợi nhuận trước thuế NH biến động qua năm Đặc biệt tăng nhanh từ 2011-2012, từ 2012-2013 có giảm, mức cao Trong đó, yếu tố ảnh hưởng cao đến thu nhập thu từ lãi vay, chi phí trả lãi chiếm tỷ lệ cao tổng chi phí Vì ta thấy, hoạt động huy động vốn cho vay NH trọng đạt thành cơng định, góp phần nâng cao lợi nhuận cho NH Về doanh số huy động doanh số cho vay biên động qua năm, có tương tác chiều, tăng mạnh tự 2011-2012, sau giảm nhẹ từ 2012-2013 tác động từ yếu tố bên yếu tố bên ngồi tình hình lạm phát, lãi suất…nhưng đạt thành tích định Về quy tình tín dụng, theo lý thuyết quy trình tín dụng NHTM em tham khảo có 10 bước thực với BIDV lại bước, nhiên nội dung bước lồng ghép đầy đủ nội dung NHTM đề Tình hình cho vay khái quát sau: cho vay theo thời hạn chủ yếu cho vay ngắn hạn; cho vay theo đối tượng có cho vay với doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao cho vay theo loại tiền có cho vay bang VND chiếm tỉ trọng cao Tổng doanh số thu nợ chi nhánh theo đối tượng qua năm có tăng, cho thấy hiệu thu hồi vốn chi nhánh cao, công tác thu nợ tiến triển tốt, rủi ro tín dụng thấp, nhiên năm 2013 doanh số có giảm tình hình kinh tế gặp khó khăn Tình hình tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ q hạn ngân hàng nhìn chung có xu hướng tăng Tuy nhiên giải pháp tích cực, liệt tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn kéo mức tiêu cho phép BIDV Tuy có biến động qua năm, ta thấy, BIDV Bến Tre có nỗ lực nhiều việc cho vay thu nợ đồi với khách hàng Mặc dù phải đối mặt với Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 47 Thực trạng hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bến Tre GVHD: Th,S Nguyễn Thị Kiều Nga khó khăn tình hình bên ngồi cạnh tranh lạm phát Tuy nhiên, NH BIDV Bến Tre cần cố gắng hoàn thành tốt nhiệm vụ để đẩy mạnh doanh số cho vay tăng cao từ năm 2014 đồng thời đạt kết tốt tương lai CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 3.1 Đánh giá chung Qua kết phân tích hiệu hoạt động tín dụng cùa NH Đầu tư phát triển Bến tre, rút số thuận lợi khó khăn mà NH gặp phải q trình thực cơng tác tín dụng nư hoạt động kinh doanh NH thời gian qua như: -Lợi nhuận ngân hàng chuyển biến đáng kể năm, từ 2012 đến 2013 có xu hướng giảm số không lớn lợi nhuận giữ mức cao - Cho vay có biến động tích cực, tăng mạnh từ 2011-2012, có xu hướng giảm từ 2012-2013 nhiên không cao -Việc thu hồi nợ đốc thúc hoàn thành tương đối tốt -Tỷ lệ nợ xấu quan tâm giảm dần sau năm năm Có kết nhờ vào số thuận lợi sau: Họ tên: Trương Minh Anh Thi-11168221-DHTD7B 48 ... TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE 10 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre 10 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Bến Tre. .. TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE 10 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre 10 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Bến Tre. .. TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE 10 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Bến Tre 10 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) - chi nhánh Bến Tre