Luận văn Kinh tế: Phân tích tình hình huy động vốn của NHNoPTNT Hải Châu Đà Nẵng

Bài luận văn tiến sĩ gồm 30 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo. MỤC LỤC CHƯƠNG 1: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN HÁI CHÂU .................................................................................... ..1 1.1. Lịch Sứ hình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng ......................................................................................................... ..1 1.1.1 Lịch Sứ hình thành và pháttriển ........................................................................... ..1 1.1.2 Về cơ cấu tổ chức phòng bạn và nhiệm vụ của từng phòng ban ......................... ..2 1.1.2.1 Tổ chức bộ máy của ngân hàng nông nghiệp Hải Châu ......... .. 1.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của ban giám đốc và các phòng ban ........................... ..3 1.2 Tình hình kinh doanh tại NHNoPTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 20132015 .4 1.2.1 Tình hình huy động Vốn tại NHNoPTNT Hải Châu Đà Nẵng .......................... ..4 1.2.2 Tình hình cho vay ................................................................................................. ..5 1.3 Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của NHNoPTNT Đà Nẵng giai đoạn 20132015 ...................................................................................................................... ..7 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNƠPTNT CHI NHÁNH HÁI CHÂU .................................................................................................................... ..9 2.1. Khái quát chung về hoạt động huy động Vốn tại NHNoPTNT chi nhánh Hải Châu .................................... .. ...9 2.1.1. Khái niệm huy động Vốn ..................................................................................... ..9 2.1.2. Các hìnhthức huy động Vốn của NHTM ............................................................ ..9 2.2. Phân tích tình hình huy động Vốn lại ngân hàng NHNoPTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 20132015 .................................................................................................... ..12 2.2.1 Phân tích tình hình huy động Vốn theo kỳ hạn ................................................... .. 12 2.2.2 Tình hình huy động Vốn theo mục đích tiền gứi tại NHNoPTNT Hai Châu Đà Nng. ............................................................................................................................. ..16 23 Đánh giá chung về huy động vốn tại NHNoPTNT Hải Châu Đà Nẵng ........... .. 18 2.3.1 Kết quả đạt được ................................................................................................. ..18 2.3.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân .................................................................. .. 18 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÁI CHÂU ĐÀ NĂNG ...................................................................................................... ..20 3.1. Định hướng về hoạt động huy động Vốn tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng trong thời gian đến ...................................................... ..20 3.2. Một số giải pháp tăng cường huy động Vốn tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng ..................................................................................... ..21 3.2.1. Giải pháp chính .................................................................................................. ..21 3.2.1.1. Tăng cường và đa dạng hóa các hìnhthức dịch vụ huy động Vốn 3.2.1.2. Nâng cao cơ Sở Vật chất hoản hiện công nghệ ngân hàng ............................. ..21 3.2.1.3. Xây dựng chính sách lãi suất hỢp lý ............................................................... ..22 3.2.2. Giải pháp hỗ trợ ................................................................................................. ..23 3.2.2.1. Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ ngân hàng ............................................................................................................................. ..23 3.2.2.2. Phát huy hiệu quả chiến lược marketing ngân hàng ....................................... ..24 3.2.2.3. Kết hỢp công, tác kiểm tra, phân tích đánh giá năng lực của khách hàng ..... ..25 3.2.2.4. Nâng cao công nghệ thanh toán ...................................................................... ..25 3.2.2.5. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và quầy tiết kiệm ........................................... ..25 CHƯƠNG 1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN HẢI CHÂU 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng 1.1.1 Lịch sử hình thành Và phát triễn NHNoPTNT Hải Châu ỷ thành phố Đà Nẵng có trụ sở tại số 107 Phan Châu Trinh, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng. La đơn vị hạch toán phụ thuộc của hệ thống NHNoPTNT Việt Nam, hoạt động của NHNoPTNT Hải Châu được đánh giá về qui mô thuộc loại lớn của hệ thống NHNoPTNT trên địa bản Đà Nẵng. Kể từ khi ra đời và phát triển cho đến nay, quá trình hoạt động của NHNoPTNT Hải Châu có thể được đánh giá qua một số cột mốc thời gian cụ thể như sau: +Trong giai đoạn chuyển từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước chuyến mô hình ngân hàng một cấp vừa thực hiện chức năng quản lý vừa thực hiện chức năng kinh doanh sang mô hình ngân hàng hai cấp nhằm tách riêng chức năng quản lý và chức năng kinh doanh. Ngày 01011988 thành lập Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Quảng NamĐả Nẵng và sau đó thành lập các chi nhánh ngân hàng thành phố, huyện, thị trực thuộc. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng trong giai đoạn này là phục vụ các doanh nghiệp, hộ cá thể liên quan đến lĩnh vực NốngLâmThứyHải sản. +Ngảy 2041991, NHNoPTNT Việt Nam thành lập thêm Sở Giao dịch 111 NHNoPTNT Việt Nam tại thành phố Đà Nẵng theo quyết định số 66 của Thống đốc NHNN Việt Nam. Chi nhánh NHNo tinh Quảng NamĐả Nẵng (và sau này được gọi NHNoPTNT quận Hải Châu) với nhiệm vụ kinh doanh trên địa bản thành phố Đà Nẵng và các địa bản lân cận, lĩnh vực hoạt động chủ yếu là nông nghiệp. ”Ngày 19101992 NHNN Việt Nam quyết định Sát nhập chi nhánh NHNo tinh Quảng YamĐả Nẵng vào Sở giao dịch IIINHNo Việt Nam tại Đà Nẵng theo quyết định số 267QĐHĐQT. ”Thực hiện chủ trương địa giới hành chính tách tinh Quảng NamĐả Nẵng thành TP Đà Nẵng và tinh Quảng Nam của chính phủ, ngày 16121996 NHNoPTNT Việt Nam quyết định tách Sở giao dịch 111 tại Đà Nẵng và Chi nhánh NHNoPTNT tinh Quảng Nam theo quyết định số 515QĐ của tổng giám đốc NHNoPTNT Việt Nam. +Ngảy 263 1999 NHNOPTNT Việt Nam tách một chi nhánh NHNOPTNT quận Hải Châu khỏi Sở giao dịch III và nâng cấp thành chi nhánh NHNoPTNT thành phố Đà Nẵng theo quyết định số 208QĐHĐQT +Ngày 12092007, chủ tịch hội đồng quản trị NHNoPTNT Việt Nam có quyết định số 954QĐHĐQTTCCB “Mở chi nhánh NHNOPTNT Hải Châu phụ thuộc NHNOPTNT Việt Nam” 1.1.2 Về cơ cấu tổ chức phòng ban Và nhiệm vụ của từng phòng ban 1.1.2.1 Tổ chức bộ máy của ngân hàng nông nghiệp Hải Châu NHNoPTNT Hải Châu là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHNoPTNT Việt Nam, có đội ngũ cán bộ công nhân viên gồm 72 người. Ban giám đốc gồm 3 người, có các phòng: Phòng Kế toán ngân quỹ, Phòng kệ hạch kinh doanh, Phòng tổ chức hành chính, Phòng dịch vụ 8LMạrketing, Phòng kinh doanh ngoại hối, Phòng kiểm soát nội bộ và 5 phòng giao dich. Phó giám Phó giám đôc đôc Phòng giao Phòng giao Phòng giao Phòng giao Phòng giao dịch dịch dịch dịch dịch 29 Thuận Hóa Cường Nguyễn Tri Nguyễn phước Phương Văn Linh 1.1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của ban giám đốc và các phòng ban Chức năng của Ban Giám Đốc: Giám đốc phụ trách chung và phụ trách công tác kế hoạch kinh doanh, kiểm tra kiểm toán nội bộ và tổ chức cán bộ, chỉ đạo các phòng ban và đôn đốc các đơn vị hoàn thành nhiệm vụ. Phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng ngoại tệ và thanh toán quốc tế. Phó giám đốc phụ trách kế toán ngân quỹ. Nhiệm vụ của các phòng: 0 Phòng kế hoạchkinh doanh: lập kế hoạch cân đối nguồn vốn, theo dõi thực hiện kế hoạch kinh doanh. Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, cho vay ngắn, trung, dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên địa bản. 0 Phòng kiểm soát nội bộ: giám Sát kiểm tra, kiểm soát toàn bộ hoạt động nghiệp vụ trong nội bộ của chi nhánh NHNoPTNT Hải Châu. 0 Phòng kế toán ngân quỹ: hạch toán kế toán toàn bộ hoạt động kinh doanh và tài sản của ngân hàng, quản lý quỹ: nội tệ, ngoại tệ, Vàng bạc kim loại qui, bảo quản hồ sơ pháp lý của khách hàng, bảo quản giấy tờ có giá và các giấy tờ khác liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố, thực hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt. Phụ trách lĩnh Vực công nghệ thông tin cho mọi hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng nông nghiệp như: tổ chức mạng, ứng dụng các phần mêm quản lý, lưu trữ cơ sở dữ liệu, Xứ lý các sự cố về CNTT... 0 Phòng tổ chức hành chính: quản lý công tác cán bộ, tham mưu cho lãnh đạo về công tác đào tạo, điều động bố trí cán bộ, thực hiện công tác lao động tiền lưong, bảo hiểm Xã hội, y tế theo qui định của nhà nước. 0 Phòng kinh doanh ngoại hối: thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế như mở LC, nhận LC, mua bán ngoại tệ với khách hàng, chuyển tiền vào tài khoản của đơn vị, huy động Vốn bằng ngoại tệ. thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại, cho vay các thành phần kinh tế, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, cho vay các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh Vực xuất nhập khẩu. 0 Phòng dịch vụ và Marketing: tìm kiếm, mở rộng thị trường các dịch vụ, thực hiện các dịch vụ cho khách hàng như mở thẻ, mobile banking... Các phòng giao dịch: có chức năng huy động cho vay và các dịch vụ khác, được giao nhiệm vụ huy động Vốn theo sự ủy nhiệm của giám đốc dưới các hình thức tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, đầu tư kinh doanh trực tiếp đến các hộ sản xuất kinh doanh theo đúng điều lệ, chế độ, ngành theo luật định.

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà MỤC LỤC CHƯƠNG 1: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN HẢI CHÂU 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .1 1.1.2 Về cấu tổ chức phòng ban nhiệm vụ phòng ban 1.1.2.1 Tổ chức máy ngân hàng nông nghiệp Hải Châu 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ ban giám đốc phòng ban .3 1.2 Tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 1.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng 1.2.2 Tình hình cho vay 1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HẢI CHÂU 2.1 Khái quát chung hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Hải Châu 2.1.1 Khái niệm huy động vốn .9 2.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 2.2 Phân tích tình hình huy động vốn lại ngân hàng NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 12 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn .12 2.2.2 Tình hình huy động vốn theo mục đích tiền gửi NHNo&PTNT Haỉ Châu Đà Nng 16 2.3 Đánh giá chung huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng .18 2.3.1 Kết đạt 18 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 18 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HẢI CHÂU ĐÀ NẴNG 20 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng thời gian đến 20 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng .21 SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang i Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà 3.2.1 Giải pháp 21 3.2.1.1 Tăng cường đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 21 3.2.1.2 Nâng cao sở vật chất hoàn công nghệ ngân hàng .21 3.2.1.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý .22 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 23 3.2.2.1 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng .23 3.2.2.2 Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng 24 3.2.2.3 Kết hợp công, tác kiểm tra, phân tích đánh giá lực khách hàng .25 3.2.2.4 Nâng cao công nghệ toán 25 3.2.2.5 Mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm .25 SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang ii Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN HẢI CHÂU 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Hải Châu – thành phố Đà Nẵng có trụ sở số 107 Phan Châu Trinh, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng Là đơn vị hạch toán phụ thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động NHNo&PTNT Hải Châu đánh giá qui mô thuộc loại lớn hệ thống NHNo&PTNT địa bàn Đà Nẵng Kể từ đời phát triển nay, trình hoạt động NHNo&PTNT Hải Châu đánh giá qua số cột mốc thời gian cụ thể sau: +Trong giai đoạn chuyển từ chế kế hoạch hóa tập trung sang chế thị trường có điều tiết Nhà nước chuyển mô hình ngân hàng cấp vừa thực chức quản lý vừa thực chức kinh doanh sang mô hình ngân hàng hai cấp nhằm tách riêng chức quản lý chức kinh doanh Ngày 01/01/1988 thành lập Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Quảng Nam-Đà Nẵng sau thành lập chi nhánh ngân hàng thành phố, huyện, thị trực thuộc Hoạt động chủ yếu ngân hàng giai đoạn phục vụ doanh nghiệp, hộ cá thể liên quan đến lĩnh vực Nông-Lâm-Thủy-Hải sản +Ngày 20/4/1991, NHNo&PTNT Việt Nam thành lập thêm Sở Giao dịch III NHNo&PTNT Việt Nam thành phố Đà Nẵng theo định số 66 Thống đốc NHNN Việt Nam Chi nhánh NHNo tỉnh Quảng Nam-Đà Nẵng (và sau gọi NHNo&PTNT quận Hải Châu) với nhiệm vụ kinh doanh địa bàn thành phố Đà Nẵng địa bàn lân cận, lĩnh vực hoạt động chủ yếu nông nghiệp +Ngày 19/10/1992 NHNN Việt Nam định sát nhập chi nhánh NHNo tỉnh Quảng Nam-Đà Nẵng vào Sở giao dịch III-NHNo Việt Nam Đà Nẵng theo định số 267/QĐ-HĐQT +Thực chủ trương địa giới hành tách tỉnh Quảng Nam-Đà Nẵng thành TP Đà Nẵng tỉnh Quảng Nam phủ, ngày 16/12/1996 NHNo&PTNT Việt Nam định tách sở giao dịch III Đà Nẵng Chi nhánh NHNo&PTNT SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà tỉnh Quảng Nam theo định số 515/QĐ tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam +Ngày 26/3/1999 NHNo&PTNT Việt Nam tách chi nhánh NHNo&PTNT quận Hải Châu khỏi Sở giao dịch III nâng cấp thành chi nhánh NHNo&PTNT thành phố Đà Nẵng theo định số 208/QĐ/HĐQT +Ngày 12/09/2007, chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam có định số 954/QĐ/HĐQT-TCCB “Mở chi nhánh NHNo&PTNT Hải Châu phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam” 1.1.2 Về cấu tổ chức phòng ban nhiệm vụ phòng ban 1.1.2.1 Tổ chức máy ngân hàng nông nghiệp Hải Châu NHNo&PTNT Hải Châu đơn vị hạch toán phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, có đội ngũ cán công nhân viên gồm 72 người Ban giám đốc gồm người, có phòng: Phòng Kế toán ngân quỹ, Phòng kế hạch kinh doanh, Phòng tổ chức hành chính, Phòng dịch vụ &Marketing, Phòng kinh doanh ngoại hối, Phòng kiểm soát nội phòng giao dịch Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng giao dịch Thuận phước Phòng kế toán ngân quỹ Phòng giao dịch Hòa Cường SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Phó giám đốc Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kiểm soát nội Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương Trang Phòng dịch vụ & Mar Phòng giao dịch Nguyễn Văn Linh Phòng tổ chức hành Phòng giao dịch 2/9 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ ban giám đốc phòng ban * Chức Ban Giám Đốc: Giám đốc phụ trách chung phụ trách công tác kế hoạch kinh doanh, kiểm tra kiểm toán nội tổ chức cán bộ, đạo phòng ban đôn đốc đơn vị hoàn thành nhiệm vụ Phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng ngoại tệ toán quốc tế Phó giám đốc phụ trách kế toán ngân quỹ * Nhiệm vụ phòng: x Phòng kế hoạch-kinh doanh: lập kế hoạch cân đối nguồn vốn, theo dõi thực kế hoạch kinh doanh Thực nghiệp vụ bảo lãnh, cho vay ngắn, trung, dài hạn thành phần kinh tế địa bàn Phòng kiểm soát nội bộ: giám sát kiểm tra, kiểm soát toàn hoạt động nghiệp vụ nội chi nhánh NHNo&PTNT Hải Châu x Phòng kế toán- ngân quỹ: hạch toán kế toán toàn hoạt động kinh doanh tài sản ngân hàng, quản lý quỹ: nội tệ, ngoại tệ, vàng bạc kim loại quí, bảo quản hồ sơ pháp lý khách hàng, bảo quản giấy tờ có giá giấy tờ khác liên quan đến tài sản chấp, cầm cố; thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt Phụ trách lĩnh vực công nghệ thông tin cho hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nông nghiệp như: tổ chức mạng, ứng dụng phần mêm quản lý, lưu trữ sở liệu, xử lý cố CNTT… x Phòng tổ chức hành chính: quản lý công tác cán bộ, tham mưu cho lãnh đạo công tác đào tạo, điều động bố trí cán bộ, thực công tác lao động tiền lương, bảo hiểm xã hội, y tế theo qui định nhà nước x Phòng kinh doanh ngoại hối: thực hoạt động toán quốc tế mở L/C, nhận L/C, mua bán ngoại tệ với khách hàng, chuyển tiền vào tài khoản đơn vị, huy động vốn ngoại tệ toán quốc tế kinh doanh đối ngoại, cho vay thành phần kinh tế, toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, cho vay doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập x Phòng dịch vụ Marketing: tìm kiếm, mở rộng thị trường dịch vụ, thực x dịch vụ cho khách hàng mở thẻ, mobile banking… Các phòng giao dịch: có chức huy động cho vay dịch vụ khác, giao nhiệm vụ huy động vốn theo ủy nhiệm giám đốc hình thức tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, đầu tư kinh doanh trực tiếp đến hộ sản xuất kinh doanh theo điều lệ, chế độ, ngành theo luật định SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà 1.2 Tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 20132015 1.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng Bảng1.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm Năm 2013 Năm 2014 Năm Chênh lệch năm Chênh lệch năm 2015 2014/2013 2015/2013 Số Tiền Số Tiền Số Tiền Số Tiền Chênh lệch (%) Số Tiền Chênh lệch Chi tiêu 1.Tiền gửi từ TCTD (%) 1.242 1.069 1.150 -173 -13,9 81 2.Tiền gửi từ TCKT 150.964 210.736 315.814 59.772 39,6 105.078 50 Tiền gửi dân cư 618.317 777.579 980.567 159.262 25,8 202.988 26 1.552 1,20 115 28,6 309.262 31 4.Phát hành giấy tờ có giá TỔNG 1.289 2.841 2.956 771.812 991.225 1.300.487 219.413 CỘNG Qua bảng số liệu 1.1 ta thấy nguồn vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng không ngừng tăng lên qua năm Năm 2013 tổng nguồn vốn huy động 771.812 triệu đồng Đến năm 2014 tổng nguồn vốn huy động 991.225 triệu đồng tăng 219.413 triệu đồng so với năm 2013 Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động tăng lên đến 1.300.487 triệu đồng tăng so với năm 2014 309262 triệu đồng Đây kết việc chi nhánh tăng cường đẩy mạnh công tác huy dộng tiền gửi từ dân cư, tổ chức tín dụng, tiền gửi từ tổ chức kinh tế, phát hành giấy tờ có giá Sở dĩ nguồn vốn tăng ngân hàng tạo niềm tin uy tín cho khách hàng, đồng thời nỗ lực nhân viên NH công tác hay động vốn Các SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi, thu nhập cao số dư tài khoản tiên gửi NH tăng lên, làm cho tổng nguồn vốn huy động NH tăng lên đáng kể Ta thấy tổng nguồn vốn huy động tiền gừi tổ chức kinh tế tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn Qua đó, cho thấy nguồn vốn huy động tiền gửi doanh nghiệp dân cư đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NH công tác huy động vốn Năm 2013 tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế 150.964 triệu đồng Sang năm 2014 huy động 210.736 triệu đồng Đến năm 2015 tiền gửi doanh nghiệp 315.814 triệu đồng chênh lệch 2014 105079 triệu đồng Tiền gửi dân cư chi nhánh chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng nguồn vốn huy động Năm 2013 đạt 618.317 triệu đồng 2014 tăng lên 777.579 triệu đồng tăng so với năm 2013 159262 triệu đồng Sang năm 2015 tăng lên 980.567 triệu đồng tăng so với năm 2014 203000 triệu đồng Tiền gửi tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động Năm 2013 đạt 1.242 triệu đồng Sang năm 2014 giảm xuống 1.069 triệu đồng giảm so với năm 2013 173 triệu đồng Đến năm 2015 tiền gửi tổ chức tín dụng 1.150, Tăng 81 triệu đồng so với năm 2014 Phát hàng giấy tờ có giá năm 2013 với doanh thu 1.289 triệu đồng Sang năm 2014 tăng lên 2.841 triệu đồng tăng so với năm 2013 1.552 triệu đồng Đến năm 2015 phát hành giấy tờ giá 2.956 triệu đồng tăng lên so với năm 2014 115 triệu đồng Qua đây, cho ta thấy công tác huy động vốn NH có bước tiến vượt bật Có kết vậv nỗ lực cán công nhân viên làm công tác huy động sách huy động hợp lý NH có nhiều yếu tố khác góp phần không nhỏ vào thành công NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng quan tâm giúp đỡ quyền thành phố, quận, phường tạo điều kiện tốt cho NH hoạt động 1.2.2 Tình hình cho vay SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà Bảng1.2: Tình hình cho vay năm NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn2013-2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm Chi tiêu Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2014/2013 Năm 2015 Số tiền 1.DSCV 988.629 1.423.576 1.872.673 434.947 2.DSTN 988.749 1.860.204 1.910.123 871.455 DNCV 1.105.681 855.053 817.603 Nợ xấu 18.784 15.435 14.231 1.69% 1.81% 1.74% Chênh lệch(%) 44 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Chênh lệch(%) 449.097 31,5 88 49.919 14,1 -250.628 -22,7 -37.450 -4,4 -3.349 -17,8 -1.204 -7,5 Tỷ lệ Nợ xấu Doanh số cho vay: Năm 2013 -2015 có biến động nhẹ Năm 2013 doanh số cho vay 988.629 triệu đồng sang năm 2014 tăng lên 434.947 triệu đồng.Đến năm 2015 doanh số cho vay tăng 49.097 triệu đồng lên 1.872.673 triệu đồng.sự tăng lên cho thấy ngân hàng dần chiếm lòng tin người dân Doanh số thu nợ: Doanh số thu nợ NHNo&PTNT theo xu hướng ngày tăng Năm 2014 (doanh số thu nợ 1.860.204 triệu đồng tăng 871.455 triệu đồng 2013 Sang năm 2015 doanh số tiếp tục tăng 1.910.123 triệu đồng tăng 49.919 triệu đồng so với năm 2013 Đây kết tốt hoàn cảnh kinh tế khó khăn Tập thể cán nhân viên NHNo&PTNT thực tốt công tác thẩm định cho khách hàng vay vốn đồng thời thực tốt công tác thu hồi nợ để doanh số thu nợ liên tục tăng qua năm Dư nợ cho vay: Dư nợ cho vay ngân hàng mức giảm mạnh qua năm Năm 2013 1.105.681 triệu đồng đến năm 2014 giảm xuống 855053 triệu đồng với mức giảm 250628 triệu đồng.Năm 2015 đạt 817.603 triệu đồng mức dư nợ cho vay có sụt giảm 37.450 triệu đồng so với năm 2014 Mặc dù có tăng giảm qua năm khẳng định vai trò chủ lực cung ứng vốn tín dụng, đầu tư vào kinh tế, hỗ trợ góp phần phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển ngân hàng Đồng thờí cho thấy khả mở rộng hoạt động cho vay khả tiếp thị ngân hảng tốt SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà Tinh hình nợ xấu: Giai đoạn 2013-2015 tinh hình nợ xấu NHNo&PTNT diễn phức tạp Năm 2014 dư nợ xấu giảm 3.349 triệu đồng so với năm 2013.năm 2015 tiếp tục giảm 14.231 so với năm 2014 thống kê cho thấy chất lượng ngân hàng ngày tốt Tỳ lệ nợ xấu: Tỷ lệ nợ xấu giảm qua năm cho thấy ổn định ngân hàng qua năm… 1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.3: Kết hoạt dộng kinh doanh cùa ngân hàng NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 (ĐVT: Triệu đồng) Năm 2013 Chi tiêu Năm Số tiền Năm 2014 Số tiền Năm 2015 Số tiền Chênh lệch năm 2014/2013 Chên lệch năm 2015/2014 Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Số tiền I Thu nhập 214.982 135.325 333.047 -79.657 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 197.584 120.486 210.832 Thu nhập khác 17.398 -77.098 Số tiền -37,1 197.722 146,1 -39 90.346 75,0 14.839 122.215 -2.559 -14,7 107.376 723,6 II Chi phí 208.510 130.200 325.191 -78.310 -37,6 194.991 149,8 Chi phí từ hoạt động tín dụng 146.404 103.854 152.324 -42.550 Chi phí khác 62.106 26.356 312.674 III Lợi nhuận 6.472 5.124 7.856 -35.760 -1.348 -29,06 48470 46,7 -57,6 286.318 1086,3 -20,8 2.732 53,3’k (Nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng) Qua bảng ta thấy tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giảm mạnh từ năm 2013 – 2014 lại tăng mạnh năm 2015, sỡ dĩ năm 2014 giảm mạnh ngân hàng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, lạm phát sảy với sách điều chỉnh hợp lí ngân hàng cho thấy tăng trưởng rõ rệt năm 2015 SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà Thu nhập từ hoạt động tín dụng: Năm 2013 thu nhập đạt 197.584 triệu đồng, đến năm 2014 thu nhập giảm xuống 120.486 triệu đồng với mức giảm triệu đồng với mức giảm la 77.098 triệu đồng Mặc dù kinh tế không khả quan, gặp nhiều khó khăn làm giảm nguồn thu nhập huy động vốn cán ngân hàng tiếp tục nỗ lực để tiếp tục phát huy việc huy động vốn cho ngân hàng Năm 2015 thu nhập tăng lên 210.832 triệu đồng tăng 90.346 triệu đồng so với năm 2014 Thu nhập khác, năm 2014 thu lãi 14839 triệu đồng giảm 2.559 triệu đồng so với năm 2013, đến năm 2015 thu lãi tăng 107.376 triệu đồng so với năm 2014.thu nhập giảm mạnh năm 2014 xem năm chững lại ngân hàng,nhưng nỗ lực cán củng nhân viên ngân hàng sang năm 2015 cho thấy tăng trưởng vượt bậc ngân hàng,thu nhập tăng hẳn so với năm 2014 Chi phí: Trong năm 2013 tổng chi phí mà ngân hàng bỏ 208510 triệu đồng Sang năm 2014 tổng chi phí 130.200 triệu đồng giảm 78.310 triệu đồng với tỷ lệ giảm 37,6% so với năm 2013.Nhưng đên năm 2015 chi mà ngân hàng lại tăng mạnh từ 130.200 triệu đồng lên toi 325.191 triệu đồng Nguyên nhân việc tăng chi phí cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, để đứng vững thị trường, trì hoạt động cần gia tăng lãi suất huy động vốn Việc gia tăng lãi suất khiển ngân hàng phải trả số tiền lớn cho khách háng gửi tiền, điều đồng nghĩa với chi phí bỏ tăng so với năm 2014 điều đáng ngại ngân hàng SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà Qua bảng số liệu 2.4 ta thấy lượng vốn huy động không kỳ hạn chiếm tỷ trọng tương đối thấp tổng số tiền huy động Trong năm 2013 ngân hàng huy động đựợc 117.771 triệu đồng tổng số vốn huy động Sang năm 2014, số tiền gửi không kỳ hạn tăng lên đạt 226.225 triệu đồng tăng 108.454 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 92% so với năm 2013 Có tốc độ tăng trưởng nhanh loại hình nảy phù hợp cho nhu cầu sản xuất tiêu dùng linh hoạt chủ động khách hàng cần vay vồn nàỵ Mặc khác nhu cầu mở tài khoản cá nhân tăng mạnh làm cho nguồn vốn không kỳ hạn ngân hàng tăng lên Đến năm 2015, lượng tiền huy động từ hình thức 317.225 triệu đồng tiếp tục tăng lên 91.000 triệu đồng so với năm 2014 Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu tồ chức kinh tế Tổ chức tín dụng, số cá nhân hộ gia đình nhằm phục vụ mục đích toán sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng, có tổ chức với mục đích an toàn để cất giữ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi cần phải có không cần thủ tục rườm rà Lượng tiền không kỳ hạn thường xuyên biến động không ổn định nên ngân hàng phải biết nắm bắt biết phân tích biến động nguồn vốn có kế hoạch sử dụng cách hợp lý mạnh lại hiệu kinh doanh tốt hơn.Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng tương đối cao có ảnh hưởng đến lượng tiền huy động Vì nguồn vốn có tính ổn định lãi suất tương đối ổn định nên khách hàng thường chọn tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Năm 2013 nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 628.690 triệu đồng tổng số vốn huy động Năm 2014 lượng vốn đạt 729.884 triệu đồng tăng so năm 2013 101.194 triệu đồng chiếm tỷ trọng 16,1% Đến năm 2015 nguồn vốn huy có kỳ han 12 tháng tiếp tục tăng 825.360 triệu đồng tăng so với năm 2014 95.476 triệu đồng chiếm tỷ trọng 13,1% Lượng vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao năm qua tình hình kinh tế bị lạm phát, giá hàng hóa tăng cao, đồng tiền bi giá Do tác động đến tiêu dùng người dân, cá nhân doanh nghiệp không mạnh dạng đầu tư mà đầu tư ngắn hạn.Tiền gửi kì hạn 12 tháng đa dạng người dân dễ chọn cách gửi tiền ngắn hạn ngân hàng chon cách gửi tiết kiệm ngắn hạn tháng, tháng, tháng Tiền gửi có kỳ hạn tháng người gửi tiết kiệm ưa chuộng loại hình gửi vào với kỳ hạn ngắn rút cần thiết Cụ thể sau năm 2013 320.917 triệu đồng Đến năm 2014 tăng lên 350.658 triệu đồng tăng so với năm 2013 29.741 triệu đồng chiêm tỷ trọng 9,3% Đến năm 2015 lại tiếp tục tăng lên 390.650 triệu đồng, tăng so với năm 2014 39.992 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng chiếm tỷ trọng 11,4% so với năm 2014 Tiền gửi kì hạn tháng năm 2013 65.831 triệu đồng Đến năm 2014 tăng lên 75.358 triệu SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 14 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà đồng tăng so với năm 2013 9.527 triệu đồng chiêm tỷ trọng 14,5% Đến năm 2015 lại tiếp tục tăng lên 85.558 triệu đồng, tăng so với năm 2014 10.200 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng chiếm tỷ trọng 13,3% so với năm Tiền gửi kì hạn tháng năm 2013 241.942 triệu đồng Đến năm 2014 tăng lên 303.868 triệu đồng tăng so với năm 2013 61.926 triệu đồng chiêm tỷ trọng 25,6% Đến năm 2015 lại tiếp tục tăng lên 360.125 triệu đồng, tăng so với năm 2014 56.257 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng chiếm tỷ trọng 18,5% so với năm.Còn nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng năm 2013 đạt 25.351 triệu đồng Đến năm 2014 tăng lên 35.116 triệu đồng tăng so với năm 2013 9.765 triệu đồng chiêm tỷ trọng 38,5% Đến năm 2015 lại tiếp tục tăng lên 40.262 triệu đồng, tăng so với năm 2014 5.146 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng chiếm tỷ trọng 14,7% so với năm 2014 Có kết nhờ đội ngũ cán công nhân viên động nhiệt tình, đặc biệt chi nhánh điều chỉnh lãi suất tiền gửi bám sát vởi diễn biến thị trường, tạo mức lãi sụất hấp dẫn thu hút nhiều khách hàng Mặc khác năm qua người dân có thu nhập ngày cao xác định nhu cầu chi tiêu tương lai nên họ gửi tiên vào ngân hàng với kỳ hạn dàị hưởng mức lãi suất cao Nhưng ngân hàng có phương pháp thích hợp để nâng cao lượng vốn huy động có kỳ hạn dài tăng lên Bởi lẽ NH có nguồn vốn huy động với thời gian dài ồn định NH có kế hoạch sử dựng vốn dài hạn thi thu nhập NH tăng lên SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 15 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà 2.2.2 Tình hình huy động vốn theo mục đích tiền gửi NHNo&PTNT Haỉ Châu Đà Nng Bản 2.5 Tình hình huy động vốn theo mục đích tiền gửi NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 Năm Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 ST Tỉ trọng ST Tỉ trọng ST Tỉ trọng TGTK 618.317 80,1% 777.579 78,4% 980.567 75,4% TG khác 153.495 19,9% 214.646 21,6% 319.805 24,6% Tổng 771.812 100% 991.225 100% 1.300.372 100% (Nguồn báo cáo kết huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng) Tiền gửi tiết kiệm: Đây nguồn vốn quan trọng ngân hàng, tác dụng để điều tiết vĩ mô kinh tế thu hút tối đa khoản tiền nhàn rỗi dân cư nhằm phát triển kinh tế, ổn định sách tiền tệ đất nước Ngoài ra, thực biện pháp, sách khách hàng để khai thác tối đa loại nguồn vốn như: Mở rộng mạng lưới huy động vốn, trang bị thêm sở vật chất thiết bị, thủ tục gửi tiền đơn giản nâng cao trình độ chuyên môn đội ngũ cán bộ, không ngừng đổi phòng giao dịch cụ thể: Bảng 2.8 Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 (ĐVT: Triệu đồng ) Chi Tiêu Năm Nội Tệ Ngoại Tệ Năm 2013 Năm 2014 770.410 1.402 990.351 874 Chênh lệch 2013/2012 Năm2015 Tỷ Số tiền trọng (%) 1.299.854 219.941 28,5 633 -528 -37,6 Chênh lệch 2014/2013 Tỷ trọng Số tiền (%) 309.503 31,3 -241 -27,6 Tổng 771.812 991.225 1.300.487 220.413 28,6 309.262 (Nguồn báo cáo kết huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng) Qua bảng số liệu ta thấy: Ngân hàng huy động vốn chủ yếu nội tệ ngoại tệ SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 16 Lớp: NH1-13 31,2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà ™ Nội tệ: Cụ thể năm 2013 số tiền huy động từ nội tệ 770.410 triệu đồng năm 2014 số tiền huy động nội tệ 990.351 triệu đồng tăng lên 219.941 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng so với năm 2013 28,5% Năm 2015 số tiền huy động từ nội tệ 1.299.854 triệu đồng tăng lên so với 2014 309.503 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 31,3% Điều cho thấy phòng giao dịch huy động nguồn vốn nội tệ hiệu quả, có nhiều dịch vụ đa dạng thu hút quan tâm tạo niềm tin cho khách hàng Sở dĩ vốn huy động nội tệ tăng lên tốc độ tăng trưởng phát triển kinh tế địa bàn năm qua ổn định, người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Mặc khác ngân hàng mạnh dạn việc nâng cao loại hình tiền gửi thời gian qua Đặc biệt với hình thức tiết kiệm dự thưởng thu hút lượng tiền gửi khách hàng đến gửi tiền ngân hàng Đây nguyên nhân làm cho nguồn tiền gửi ngân hàng tăng lên ™ Ngoại tệ : Bên cạnh đó, năm 2013 ngân hàng huy động vốn từ ngoại tệ đạt 1.402 triệu đồng Năm 2014 đạt 874 triệu đồng, giảm xuống 528 triệu đồng so với năm 2013 chiếm tỷ trọng 37,7% Đến năm 2015 tiếp tục giảm xuống 633 triệu đồng giảm so với năm 2014 241 triệu đồng tốc độ giảm 27,6% Mặc dù nguồn vốn huy động ngoại tệ không cao tổng nguồn vốn huy động Nhưng kết đáng mừng tạo tiền để tốt cho ngân hàng thu hút nguồn ngoại tệ nhiều năm tới thời gian tới, ngân hàng cần có nhiều biện pháp tích cực để thu hút nhiều nguồn vốn ngoại tệ để ngân hàng đáp ưng nhu cầu vốn ngày tăng kinh tế Muốn ngân hàn phải thường xuyên tiếp cân, tư vấn khách hàng cá nhân có nguồn thu nhập ngoại tệ doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Ngân hàng cần có sách ưu đãi cho đối tượng SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 17 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà 2.3 Đánh giá chung huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng 2.3.1 Kết đạt Giai đoạn 2013-2015 giai đoạn khủng hoảng kinh tế, tình gây nhiều bất lợi cho chí nhánh việc huy động vốn ngân hàng Về tổng thể chi nhánh đạt mục tiêu đề năm Cụ thể doanh số huy động năm 2014 tăng nhanh 2013, sang năm 2015 doanh số giảm đảm bảo đủ nguồn vốn huy động để kinh doanh tạo thuận lợi Được cần nổ lực lớn ban quản trị chi nhánh tập thể cán ngân hàng tạo niềm tin khách hàng đặt uy tín lên hàng đầu Ngân hàng coi trọng chiến lược huy động vốn băng nhiều hình thức huy động vốn kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi tầng lớp dân cư, từ doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, giữ vững đảm bảo độ ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Để dạt kết khả quan tình kinh tế có nhiều bất lợi cho hoạt động huy động vốn, chi nhánh thực từ công việc sau: Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống, đơn vị có nguồn vốn lớn thông qua làm công tác cho nhanh chóng thuận lợ chu đáo Động thời mở rộng mối quan hệ thống khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức x Khuyến khích đơn vị điện nước, điện thoại, điểm bán xăng dầu mở tài x khoản chuyển tiền thực chi trả lương chi nhánh x Phân công người theo dõi quản lý đơn vị nguồn vốn để nắm bắt tình hình doanh nghiệp, xem tình hình hoạt động doanh nghiệp, lắng nghe ý kiến doanh nghiệp để đưa giải pháp phục hồi cách tốt x Thường xuyên theo dõi, nắm bắt biến động lãi suất dự báo biến động nguồn vốn thị trường, nhằm có kế hoạch cụ thể điều chỉnh linh hoạt lãi suất phù hợp Ngoài với chủ trương mở cửa hội nhập kinh tế đất nước, chi nhánh bước đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cường cung cấp dịch vụ sản phẩm ngân hàng đại đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân ™ Những tồn Mặc dù đưa nhiều hình thức huy động vốn với khách hàng chưa ý đến công tác quảng cáo tiếp thị quảng cáo Cho nên cón nhiều khách hàng chưa biết đầy đủ hình thức huy động vốn có ngân hàng, họ SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 18 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà thường sử dụng hình thức huy động vốn truyền thống tập trung số sản phẩm hình thức quen thuộc chủ yếu Ngân hàng triển khai nhiều hình thức huy động vốn nguồn tiền huy động từ hoạt động huy động vốn chưa cao, nguyên nhân việc tiếp thị, thu hút khách hàng chưa hiệu chưa có thay đổi mạnh mẽ Do chưa đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng khiến cho ngân hàng chủ yếu dựa vào công cụ lãi suất để cạnh tranh thu hút khách hàng Tuy nhiên, công cụ có tác dụng mức giới hạn định Sức ép cạnh tranh khiến ngân hàng gần đồng loạt công bố tăng lãi suất huy động vốn đáng lo ngại trước tình hình lãi suất chậm so với giới hạn sinh lãi, khả an toàn ngân hàng tác động tới tăng trưởng kinh tế Chưa có phân đoạn thị trường để có sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho nhóm khách hàng riêng biệt Một sách marketing tốt phải đưa chiến lược khách hàng, việc thực phân đoạn thị trường với tiêu chí vùng địa lý, yếu tố nhân học, yếu tố tâm lý, yếu tố thuộc thói quen hành vi ™ Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan Ngân hàng chưa thực tốt công tác phân tích nguồn vốn công tác giúp cho ngân hàng hạn chế bớt rủi ro gặp Chưa định hướng chiến lược huy động vốn thật rõ rang phù hợp,NH phần nhiều trọng đến khách hàng vay vốn khách hàng nghiệp vụ tài chính, chưa quan tâm mức đối tượng khách hàng Các sản phẩm huy động ngân hàng chưa cao, ngân hàng có sách định Nguyên nhân khách quan Cạnh tranh gay gắt đồng thời diễn hai mặt: Một mặt cạnh tranh tổ chức kinh tế, doanh nghiệp từ NH khó khăn việc tìm doanh nghiệp cho hoạt động tài trợ Mặc khác, cạnh tranh diễn toàn hệ thống NHTM với định chế tài phi ngân hàng hoạt động huy động Chính sách nhà nước chưa tách biệt kinh doanh chưa tạo điều kiện cho NHTM thực kinh doanh mục tiêu lợi nhuận Người dân e thẹn tiền gửi VND dài hạn vào hệ thống NH dẫn đến việc người dân sang đầu tư vào bất động sản, tích trữ dạng USD vàng SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 19 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HẢI CHÂU ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng thời gian đến Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn sử dụng vốn hai nghiệp vụ chủ yếu định đến tồn tại, phát triển ngân hàng Huy động vốn điều kiện, tiền đề để thực nghiệp vụ sử dụng vốn Nó khâu định đến khả sinh lời đông vốn ngân hàng Ngược lại, nghiệp vụ sử dụng vốn có hiệu có tác động tích cực đến công tác huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tình hình thực tế công tác huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tình hình thực tế công tác huy động vốn chi nhánh đạt nhiều thành công, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, phục vụ cho công phát triển kinh tế Mục tiêu chi nhánh thời gian tăng trưởng nguồn vốn huy động mở tín dụng Mộ số tiêu năm 2016 x Nguồn vốn huy động tăng 30% so với năm 2015 x Tổng dư nợ cho vay đầu tư kinh doanh khác tăng 20% so với năm 2015 x Nợ xấu phấn đấu mức 1% tổng dư nợ cho vay x Tiết kiệm 10% chi phí khác phấn đấu tăng 10% thu nhập năm so với năm 2015, đảm bảo đủ chi lương thưởng theo quy định cho cán công nhân viên Nhìn chung tình hình kinh tế nước ta thời gian qua có bước phát triển vượt bật, nhiên tồn nhiều vấn đề bất cập Đời sống người dân nâng cao đáng kể, mức thu nhập đầu người thấp xấp xỉ 800 USD/người/ năm tỷ lệ tích lũy vốn thấp, dẫn đến khả huy động vốn cho đầu tư phát triển bị hạn chế Để đạt mục tiêu hàng năm đề công tác huy động vốn, ngân hàng cần nổ lực có sách, giải pháp cụ thể để nhằm khắc phục khó khăn, vượt qua thách thức Trên sở phân tích rút kinh nghiệm từ kết hoạt động kinh doanh năm qua, năm 2015, chi nhánh đề phương hướng, mục tiêu giải pháp thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2016 năm tới sau: Cụ thể sau: Với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: tạo chủ động lựa chọn linh hoạt cho khách hàng như: gửi lần rút vào lần cuối kỳ với lãi suât hấp dẫn, tài khoản tiết SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 20 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà kiệm đa tháng, tháng, 12 tháng cho phép rút tiền gốc linh hoạt, gửi tiền tiết kiệm gắn bó với bảo hiểm nhân thọ, gửi tiền kèm theo cho vay ô tô trả góp Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: phát hành trái phiếu quốc tế vay vốn nước nhằm tài trợ cho dự án DN khách hàng có dự án đầu tư dài hạn, có tính khả thi cao Điều chỉnh lãi suất trung dài hạn hợp lý Tìm kiếm nguồn tiền gửi từ dự án đầu tư cán bộ, nghành dự án giải tỏa nhằm tăng cường nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hải Châu Đà Nẵng 3.2.1 Giải pháp 3.2.1.1 Tăng cường đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn Ngân hàng tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện ích thông qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt mục tiêu: cḠnhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tiềm kiếm ngân hàng loại hình thức huy động phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt cho phép khách hàng rút tiền trước phần, trả lãi định kỳ với gửi lớn, khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn giới hạn kỳ hạn tối đa ngân hàng 3.2.1.2 Nâng cao sở vật chất hoàn công nghệ ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặt quyền thông tin,có hệ thống toán đại…hiện ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đai, có đội ngũ cán chuyên gia máy tính đông đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Nâng cao hiệu suất giao dịch phục vụ nhanh khách hang khâu toán bù trừ, vận hành thị trường lên ngân hàng điện tử, tăng cường cung cấp dịch vụ ngân hang hiên có, trọng phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Mặt khác, với việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay phục vụ phát triển kinh tế Như vậy, tăng khả cạnh tranh hiệu chi nhánh không ngừng đại hóa ngân hàng đổi mối trang thiết bị, hoàn thiện chế toán nội ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 21 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà giúp chi nhánh sớm hòa nhập vào mạng lưới toán đại 3.2.1.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý Lãi suất công cụ quan trọng mà Agribank Hải Châu sử dụng để huy động vốn Thực sách ưu đại hợp lý doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ cao để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, tăng nguồn huy động ngoại tệ, thực tốt dịch vụ hỗ trợ khách hàng để mở rộng nghiệp vụ triển khai thẻ ATM, bảo lãnh… Trong điều kiện cạnh tranh thị trường lãi suất huy động có vai trò quan trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn quy mô cấu nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu thị trường tiền tệ thị trường theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường Cuộc đua tăng lãi suất huy động vốn NHTM vừa qua ngày đẩy lãi suất cho vay cao Tình trạng áp lực cho người dân doanh nghiệp nhu cầu vay vốn tăng cao để đầu tư kinh tế tăng trưởng trở lại Tuy nhiên, lãi suất huy động lãi suất cho vay bước gia tăng tương ứng ngân hàng chấp nhận giảm lợi nhuận mặt khác lãi suất cho vay tăng cao làm tăng khả gia tăng nợ khó đòi, rủi ro lớn mà NHTM phải đối mặt vậy, chi nhánh ngân hàng cần có lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ phù hợp với tình hình kinh tế xã hội địa bàn theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Do tầm quan trọng lãi suất mà việc xây dựng sách lãi suất đặt lên hàng đầu nay, nhà quản lý đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có lien quan đến tiền gửi – nguồn vốn quan trọng ngân hàng Một mặc khác khách hàng cần phải cố gắng không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng thực sách trầ lãi suất huy động NHNN Vì vậy, chi nhánh nên giảm bớt lãi suất cho vay để nhiều doanh nghiệp sau giải nhân gửi khoản tiền vào tài khoản không kỳ hạn để tiện cho việc toán cách chủ động Một sách lãi suất coi hợp lý thỏa mãn yêu cầu sau: o Có thể giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý o Đảm bảo tính cạnh tranh SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 22 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp o GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng o Phù hợp sách lãi suất NHNH xu hướng thay đổi lãi suất thị trường 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 3.2.2.1 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Cán bộ, nhân viên khâu định hiệu kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Kết phụ thuộc lớn vào trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tính động sáng tạo, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ cán ngân hàng, vấn đề mà khách hàng phàn nàn nhiều mong muốn nhiều từ ngân hàng Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lòng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị giai đoạn phát triển NHNo&PTNT Thực giải pháp này, NHNo&PTNT nên tập trung phương diện sau: NHNo&PTNT nên xây dựng quy trình tuyển dụng nhân viên khoa học, xác hợp lý nhằm tuyển dụng nhân viên có trình độ phù hợp với yêu cầu công việc Định kỳ tổ chức khoá đào tạo kỹ nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ cán nhân viên khả thực công việc với kỹ thuật công nghệ đại, khả ứng xử tiếp xúc với khách hàng Đồng thời, lập kế hoạch cử cán trẻ có lực đào tạo chuyên sâu lĩnh vực kinh doanh chủ chốt, dịch vụ nhằm xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi, làm nồng cốt cho nguồn nhân lực tương lai Tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn, thể thao vấn đề xã hội khác Qua việc kiểm tra khả ứng xử nhân viên, NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng mặt khen thưởng để khích lệ, mặt khác rút yếu để có biện pháp cải thiện kịp thời Từ đó, ngày nâng cao chất lượng phục vụ NHNo&PTNT Đối với nhân viên lẫn nhân viên cũ, cần làm cho họ hiểu rõ tầm quan trọng việc thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật kiến thức chuyên môn kiến thức xã hội, gắn lý luận với thực tiễn để vận dụng cách linh hoạt, sáng tạo có hiệu Trong sách đãi ngộ cán cần trọng đến trình độ, lực cán có sách thoả đáng có trình độ chuyên môn cao, có nhiều ng góp cho ngân hàng Đổi phong cách giao dịch, thể văn minh lịch cán nhân viên khách hàng Có chế khuyến khích vật chất cán ngân hàng như: cần thiết có chế độ SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 23 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà lương, thưởng khác nhiệm vụ quan trọng khác để khuyến khích làm việc đội đội ngũ cán ngân hàng Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật cán nhân viên ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, chất lượng dịch vụ mục tiêu quan trọng mà ngân hàng hướng tới, khả giao tiếp công cụ đưa sản phẩm đến với khách hàng Kỹ giao tiếp cán giao dịch yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp, tin tưởng định khách hàng ngân hàng, định đến việc họ trở thành khách hàng ngân hàng Như vậy, giao tiếp cán ngân hàng tác động trực tiếp đến tiến trình định sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch việc cần phải thực Để làm việc này, cán giao dịch NHNo&PTNT phải hiểu tiếp xúc với khách hàng việc nắm vững chuyên môn cần thực tốt nguyên tắc sau: - Một là, nguyên tắc tôn trọng khách hàng Tôn trọng khách hàng thể việc cán giao dịch biết cách cư xử công bằng, bình đẳng loại khách hàng Tôn trọng khách hàng biểu việc cán giao dịch biết lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng, biết khắc phục, ứng xử khéo léo, linh hoạt làm hài lòng khách hàng, biết cách sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu, có văn hoá, trang phục gọn gàng, quy định ngân hàng, đón tiếp khách hàng với thái độ tươi cười, niềm nở, nhiệt tình, thân thiện thoải mái… - Hai là, nguyên tắc giao dịch viên góp phần tạo nên trì khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự khác biệt không chất lượng dịch vụ mà biểu nét văn hoá phục vụ khách hàng cán giao dịch, làm cho khách hàng thấy thoải mái, hài lòng nhận thấy khác biệt để lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.2.2 Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng Một công tác không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách marketing, bậc hoạt động quảng cáo, khuyến trương, tuyên truyền thông tin Trong thời gian qua, chi nhánh ý thức rõ vai trò to lớn công tác marketing nói chung hoạt động tuyên truyền, quảng cáo nói riêng, nên không ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo, khuyến trương mới, phù hợp với tâm lý sở thích người dân Cụ thể: Khuyến khích số quan mở tài khoản cá nhân cho cán trả lương SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 24 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà qua tài khoản cách miễn phí Để thu hút ngày nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến đa dạng, tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng hưởng mức lãi suất mà hưởng ưu đãi khuyến đem lại như: Tham gia hình thức quay xổ số dự thưởng theo sổ số seri, số chứng từ có giá, áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với chi nhánh tặng quà vào dịp đặc biệt tri ân khách hàng (tết, lễ sinh nhật….) tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, công tác từ thiện… nhằm gây ảnh hưởng, nâng cao uy tín chi nhánh sâu rộng tầng lớp dân cư 3.2.2.3 Kết hợp công, tác kiểm tra, phân tích đánh giá lực khách hàng Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát doanh nghiệp khách hàng thông qua việc phân tích đánh giá tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm xác định khả chi trả khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Đối với đối tượng cho vay phải có phương thức cho vay biện pháp bảo đảm nợ cúng xác định mức cho vay phù hợp 3.2.2.4 Nâng cao công nghệ toán Cần tập trung vào việc chuẩn hóa hệ thống thông tin Trong hệ thống ngân hàng, máy móc thiết bị truyền tin cần tiếp tục công nghệ đại hóa truyền tin cần tiếp tục hiệ đại hóa công nghệ yêu cầu cấp thiết Đặc biệt tập trung vào công cụ phục vụ công tác qua ngân hàng Tăng cường cải tiến công nghệ nhằm nâng cao lực hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ công tác kiểm tra giám sát điều hành hoạt động hệ thống ngân hàng Tiếp tục phát triển hoạt động toán tiện lợi bank plus, chuyển tiền qua điện thoai tiện lợi nhanh chóng không tốn nhiều thời gian 3.2.2.5 Mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm Việc phát triển, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng đôi với mở rộng mạng lưới hệ thống kênh phân phối dựa khả tiếp cận quyền lựa chọn dịch vụ ngân hàng đối tượng khách hàng địa bàn nông thôn TCTD dần trọng Để phát triển mạng lưới TCTD dịch vụ NH địa bàn nông thôn giai đoạn đến năm 2016, số vấn đề lớn cần tập trung: - Thứ nhất, TCTD ngân hàng nghiên cứu thí điểm áp dụng mô hình NH lưu động, triển khai tổ giao dịch lưu động để nâng hiệu suất phục vụ khách hàng lên cao Đây sở để thực công tác tuyên truyền SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 25 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà TCTD tạo điều kiện, hội để giúp người dân khu vực nông thôn tiếp cận sử dụng dịch vụ NH nhanh hiệu - Thứ hai, TCTD NHNo&PTNT Hải Châu cần tăng cường tiếp cận, liên kết đưa sản phẩm dịch vụ NH phù hợp địa bàn nông thôn.Với cách làm đơn giản thuận tiện như: phát triển dịch vụ tài vi mô, liên kết với số tổ chức, mạng lưới xã (như đại lý, cửa hàng xăng dầu, bưu điện ), TCTD bước cung cấp dịch vụ có lợi ích thiết thực cho người dân nông thôn, NH đơn vị liên kết - Thứ ba, NHNo&PTNT Hải Châu tiếp tục củng cố, mối quan hệ với trường THPT, Đại học, cao đẳng địa bàn để mở rộng dịch vụ thẻ cho đối tượng sinh viên học sinh qua ngân hàng nhận lượng tiền nhàn rỗi từ hoạt động - Thứ tư, tiếp tục triển khai số giải pháp khác phát triển mạng lưới phân phối (cả kênh truyền thống kênh điện tử ATM, POS, mPOS, Mobile Banking, Internet Banking ); nâng cao chất lượng phục vụ Để thực có hiệu giải pháp nêu trên, cần tăng vốn đầu tư ngân sách cho nông nghiệp, phát triển đồng kết cấu hạ tầng địa bàn nông thôn theo hướng công nghiệp hóa – đại hóa; thiết lập hệ thống thông tin dự báo thị trường, giá giúp nông dân DN chủ động sản xuất kinh doanh; tăng cường phối hợp nhằm phát huy lợi thế, tiềm để phát triển sản xuất quy mô lớn Từ thu hút TCTD tăng cường mở rộng mạng lưới phát triển dịch vụ NH khu vực nông thôn NHNN xem xét, có sách khuyến khích, hỗ trợ NHNo&PTNT phát triển mạng lưới hoạt động dịch vụ NH địa bàn nông thôn, như: Giảm dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất cho vay tái cấp vốn Ngoài ra, NHNN có thêm giải pháp thúc đẩy mạnh việc toán không dùng tiền mặt, mở rộng nâng cao chất lượng phương tiện công cụ toán phù hợp với điều kiện, đặc điểm khu vực nông thôn toán qua thẻ, điện thoại di động SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Trang 26 Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP W X -W ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Ngày….tháng….năm 2016 (Ký tên, đóng dấu) SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thanh Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN W X -W ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… SVTH: Trịnh Hoàng Sơn Lớp: NH1-13 ... Hà 1.2 Tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 20132015 1.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng Bảng1.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai... định 2.2 Phân tích tình hình huy động vốn lại ngân hàng NHNo&PTNT Hải Châu Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Ngoài việc xác định cấu nguồn vốn theo... dụng vốn có hiệu có tác động tích cực đến công tác huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tình hình thực tế công tác huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tình hình thực tế công tác huy động vốn