Đang tải... (xem toàn văn)
Bài luận văn tiến sĩ gồm 34 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo.MỤC LỤC LỜI MỚ ĐẦU .............................................................................................................. ..1 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIÊU ................................................................................... ..2 1.1. Sự ra đời Và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chì nhánh Liên Chiểu. ............................................................................................................................ ..2 1.2. CƠ cấu tổ chức Và chức năng nhiệm vụ phòng ban ........................................... ..3 1.2.1. CƠ cấu tổ chức .................................................................................................... ..3 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ phòng ban ...................................................................... ..3 1.3. Khái quát tình hình hoạt động kình doanh tại chỉ nhánh Quận Liên Chiểu ...4 1.3.1. Tình hình huy động Vốn .................................................................................... ..4 1.3.2. Tình hình cho vay .............................................................................................. ..7 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DẢI HẠN TẠI OCB CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIÊU QUA 3 NĂM 2013 2015 ........ ..11 2.1. Tình hình chung Về hoạt động cho vay trung Và dài hạn tại chỉ nhánh ........ .. 12 2.2. Phân tích tình hình cho vay trung Và dài hạn tại chỉ nhánh .......................... ..14 2.2.1. Theo thành phần kình tế ................................................................................. ..14 2.2.2. Theo hình thức đảm bảo tiền vay ................................................................... ..16 2.2.3.Theo ngành nghề ............................................................................................... ..19 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DẢI HẠN TẠI OCB CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIÊU ĐẢ NẮNG ......................................................................................................................... ..24 3.1. Đánh giá chung Về hoạt động cho vay trung Và dài hạn tại chỉ nhánh ........ ..24 3.1.1. Kết quả đạt được ............................................................................................. ..24 3.1.2.1 Hạn chế, tồn tại .............................................................................................. ..24 3.2. Một số gìải pháp nhằm tăng cường hoạt động cho vay trung Và dài hạn tại chỉ nhánh trong thời gian tới .......................................................................................... ..25 3.2.1. Tăng cường huy động Vốn trung dài hạn để mở rộng Và nâng cao chất lượng tín dụng ............................................................................................................ ..25 3.2.2. Ngăn ngừa các khoản vay dẫn đến nợ quá hạn ............................................ ..26 3.2.3. Xây dụng và sử dụng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro tín dụng ........................ ..26 3.2.4 Cải tiến, đa dạng hóa cơ cấu, hình thức cho vay trung dài hạn ................ ..27 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng ................................................ ..27 KẾT LUẬN ................................................................................................................ ..29 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIÊU 1.1. Sự ra đời Và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chì nhánh Liên Chiểu. Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG. Tên tiếng Anh: ORIENT COMERCIAL JOINT STOCK BANK (OCB). Hội sở chính: số 45 đường Lê Duẩn ỷ Quận 1 ý Tp. Hồ Chí Minh. Giấy phép hoạt động số 0061NHGP ngày 13041996 do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp. Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tp. Hồ Chí Minh cấp. Hiện nay Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các địa bản kinh tế trọng điểm trên toàn quốc hoạt động với một Sứ mệnh chung là Xây dựng một tập thể cán bộ nhân viên giỏi về nghiệp vụ, năng động, hiểu rõ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trên cơ Sở Ngân hàng đã và đang đưa ra các biện pháp thiết thực, tối ưu hóa các giá trị cho khách hàng và nhà đầu tư, góp phần vào sự pháttriển chung của cộng đồng và Xã hội. Với các mục tiêu sẽ nổ lực phấn đấu Xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa năng với cốt lõi là Ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 là một trong top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy nền tảng Văn hóa của Ngân hàng là kết nối sức mạnh đoàn kết để cùng hướng tới một mục tiêu chung là sự phát triển bền Vững. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt được thành lập theo quyết định số 252003QĐHĐQT ngày 16092003. VỚi phương châm kinh doanh “Đơn giản Nhanh chóng ỷ Thuận lợi ỷ Kip thời ỷ Tất cả Vì lợi ích khách hàng”. Trải qua hơn 10 năm hoạt động, chi nhánh Trung Việt đã có những bước phát triển nhanh và bền Vững, khẳng định được thương hiệu, uy tin OCB trên địa bản Đà Nẵng, một môi trường cạnh tranh khốc liệt trên lĩnh Vực Ngân hàng. Trước hết về mạng lưới hoạt động từ một địa điểm giao dich nhỏ với số lượng CBNV đếm trên đầu ngón tay thì nay OCB trên địa bản Đà Nẵng đã có một chi nhánh chính ( chi nhánh Trung Việt) và 6 PGD trải đều trên các địa bản kinh tế trọng điểm: Hải Châu, Thanh Khê, Liện Chiếu,. . . của tp. Đà Nẵng, cùng với CBNV hàng trăm người. Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động và đầy nhiệt huyết, chi nhánh đã để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp về phong cách phục vụ đối với khách hàng. Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay tại nhà, giải ngân tại chỗ), thuận tiện và nhanh chóng nên mặc dù nền kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao cùng chính sách Siết chặt tín dụng của NHTW, chi nhánh Vẫn hoạt động khá tốt. Các lĩnh Vực kinh doanh khác của chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh trong nước và quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ Visa MasterCard...cũng tăng trưởng mạnh mẽ. Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt đã không ngừng tăng trưởng về kết quả hoạt động kinh doanh cũng như về quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngày 24102003: Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thong qua quyết định của Hội Sở chính thành lập chi nhánh cấp 2 tại Quận Liên Chiểu. Chi nhánh Liên Chiểu chính thức đi vào hoạt động tại thời điểm này. Nhưng đến ngày 28062006 theo quyết định của Ngân hàng Nhà Nước là không được tồn tại chi nhánh cấp 2 nên tất cả các chi nhánh cấp 2 hiện hành phải đổi thành chi nhánh cấp 1 nên chi nhánh cấp 2 Quận Liên Chiểu đổi thành PGD Quận Liên Chiểu với tên gọi đầy đủ 1ả: PGD Ngân hàng TMCP Phương Đông Liên Chiểu. Địa chỉ: 691 Tôn Đức Thắng, Q.Liên Chiểu, tp. Đà Nẵng. Tel: (0511) 3 736 025 Fax: (0511) 3 736 026 1.2. CƠ cấu tổ chức Và chức năng nhiệm vụ phòng ban 1.2.1. Cơ cấu tổ chức Phó Giám Đốc Chú giải: _› : Quan hệ trực tuyến 4› : Quan hệ chức năng 1.2.2. Chức năng nhiệm vụ phòng ban Giám Đốc chì nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành hoạt động của chi nhánh. Phó Giám Đốc chì nhánh: Là người giúp Giám Đốc điều hành công việc theo sự phân quyền ủy quyền và bản phân nhân công việc của Giám Đốc, theo dõi các công tác của chi nhánh.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban .3 1.2.1 Cơ cấu tổ chức 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Quận Liên Chiểu 1.3.1 Tình hình huy động vốn 1.3.2 Tình hình cho vay CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI OCB - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU QUA NĂM 2013 - 2015 11 2.1 Tình hình chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh 12 2.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn chi nhánh 14 2.2.1 Theo thành phần kinh tế 14 2.2.2 Theo hình thức đảm bảo tiền vay .16 2.2.3.Theo ngành nghề .19 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI OCB – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU ĐÀ NẴNG 24 3.1 Đánh giá chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh 24 3.1.1 Kết đạt .24 3.1.2.1 Hạn chế, tồn 24 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh thời gian tới 25 3.2.1 Tăng cường huy động vốn trung - dài hạn để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng 25 3.2.2 Ngăn ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn 26 3.2.3 Xây dựng sử dụng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro tín dụng 26 3.2.4 Cải tiến, đa dạng hóa cấu, hình thức cho vay trung - dài hạn 27 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: i Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 27 KẾT LUẬN 29 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: ii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Bảng 1.2: Tình hình cho vay chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.1 Tình hình chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh giai đoạn 2013- 2015 Bảng 2.2: Tình hình cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế chi nhánh giai đoạn 2013 -2015 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động cho vay trung - dài hạn theo hình thức đảm bảo tiền vay chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015 Bảng 2.4: Tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành nghề chi nhánh giai đoạn 2013- 2015 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: iii Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt DSCV DSTN HĐTD HĐDV NBQ NQH NHNN NHTM NHTW OCB TT TL Viết đầy đủ Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Hoạt động tín dụng Hoạt động dịch vụ Nợ bình quân Nợ hạn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Ngân hàng Phương Đông Tỷ trọng Tỷ lệ SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: iv Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc LỜI MỞ ĐẦU Trong công công nghiệp hóa - đại hóa, kinh tế đất nước bước vào đời sống kinh tế xã hội Tuy nhiên tốc độ công nghiệp hóa, đại hóa bị chững lại nhiều nguyên nhân khác mà nguyên nhân quan trọng vấn đề vốn Có thể nói vốn tiền đề, sở để doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh đổi công nghiệp Các doanh nghiệp tạo vốn nhiều cách khác nhau: tích lũy từ hoạt động sản xuất kinh doanh, huy động vốn, hay vay mượn chiếm dụng vốn doanh nghiệp khác Nhưng muốn ổn định có lợi giúp doanh nghiệp tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đổi công nghệ nguồn vốn trung dài hạn từ ngân hàng thương mại Hiện doanh nghiệp thiếu vốn vốn trung dài hạn vốn tồn đọng ngân hàng thương mại Như vậy, thiếu vốn mà chưa có cách chuyển vốn huy động vào sản xuất kinh doanh OCB - chi nhánh Quận Liên Chiểu – Đà Nẵng không nằm tình trạng Ngân hàng chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động cho vay truyền thống Trong năm gần hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh đạt kết đáng kể song hạn chế quy mô chất lượng Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa vấn đề em chọn đề tài: “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG - DÀI HẠN TẠI OCB – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU - ĐÀ NẴNG” để làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Do thời gian tìm hiểu kiến thức thân hạn chế nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy, cô giáo để viết em hoàn thiện Qua đây, em xin chân thành cảm ơn cán giáo viên Khoa Tài Chính Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức vô quan trọng ngành ngân hàng Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến cô giáo Tăng Thị Phúc, người trực tiếp hướng dẫn bảo để em hoàn thành viết Em xin cảm ơn cán Ngân hàng Phương Đông - chi nhánh Quận Liên Chiểu tạo điều kiện thuận lợi cho em thời gian thực tập ngân hàng SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chiểu Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG Tên tiếng Anh: ORIENT COMERCIAL JOINT STOCK BANK (OCB) Hội sở chính: Số 45 - đường Lê Duẩn – Quận – Tp Hồ Chí Minh Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 Sở Kế hoạch Đầu tư Hồ Chí Minh cấp Hiện Ngân hàng TMCP Phương Đông với mạng lưới 92 chi nhánh phòng giao dịch hầu hết địa bàn kinh tế trọng điểm toàn quốc hoạt động với sứ mệnh chung xây dựng tập thể cán nhân viên giỏi nghiệp vụ, động, hiểu rõ nhu cầu đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp Trên sở Ngân hàng đưa biện pháp thiết thực, tối ưu hóa giá trị cho khách hàng nhà đầu tư, góp phần vào phát triển chung cộng đồng xã hội Với mục tiêu nổ lực phấn đấu xây dựng Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đa với cốt lõi Ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam lấy tảng văn hóa Ngân hàng kết nối sức mạnh đoàn kết để hướng tới mục tiêu chung phát triển bền vững Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt thành lập theo định số 25/2003/QĐ/HĐQT ngày 16/09/2003 Với phương châm kinh doanh “Đơn giản- Nhanh chóng – Thuận lợi – Kịp thời – Tất lợi ích khách hàng” Trải qua 10 năm hoạt động, chi nhánh Trung Việt có bước phát triển nhanh bền vững, khẳng định thương hiệu, uy tín OCB địa bàn Đà Nẵng, môi trường cạnh tranh khốc liệt lĩnh vực Ngân hàng Trước hết mạng lưới hoạt động từ địa điểm giao dịch nhỏ với số lượng CBNV đếm đầu ngón tay OCB địa bàn Đà Nẵng có chi nhánh ( chi nhánh Trung Việt) PGD trải địa bàn kinh tế trọng điểm: Hải Châu, Thanh Khê, Liên Chiểu,…của Đà Nẵng, với CBNV hàng trăm người Với đội ngũ nhân viên trẻ trung, động đầy nhiệt huyết, chi nhánh để lại nhiều ấn tượng tốt đẹp phong cách phục vụ khách hàng Cùng với việc triển khai nhiều sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh cao (cho vay nhà, giải ngân chổ), thuận tiện nhanh chóng nên kinh tế có nhiều dấu hiệu khủng hoảng, lạm phát tăng cao sách siết chặt tín dụng NHTW, chi nhánh hoạt động tốt Các lĩnh vực kinh doanh khác chi nhánh Trung Việt: chuyển tiền nhanh nước quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, toán thẻ Visa MasterCard…cũng tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Trung Việt không ngừng tăng SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc trưởng kết hoạt động kinh doanh quy mô, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Ngày 24/10/2003: Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt thong qua định Hội sở thành lập chi nhánh cấp Quận Liên Chiểu Chi nhánh Liên Chiểu thức vào hoạt động thời điểm Nhưng đến ngày 28/06/2006 theo định Ngân hàng Nhà Nước không tồn chi nhánh cấp nên tất chi nhánh cấp hành phải đổi thành chi nhánh cấp nhánh cấp Quận Liên Chiểu đổi thành PGD Quận Liên Chiểu với tên gọi đầy đủ là: PGD Ngân hàng TMCP Phương Đông Liên Chiểu Địa chỉ: 691 Tôn Đức Thắng, Q.Liên Chiểu, Đà Nẵng Tel: (0511) 736 025 Fax: (0511) 736 026 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Giám Đốc Phó Giám Đốc Bộ phận giao dịch Bộ phận tín dụng Bộ phận ngân qũy Chú giải: : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Giám Đốc chi nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động chi nhánh Phó Giám Đốc chi nhánh: Là người giúp Giám Đốc điều hành công việc theo phân quyền ủy quyền phân nhân công việc Giám Đốc, theo dõi công tác chi nhánh SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc Bộ phận ngân quỹ: Quản lý đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ Thực quản lý thu chi tiền mặt, ngân phiếu toán Kiểm đếm bảo quản tiền, bảo đảm khoản dự trữ phục vụ toán chi trả cho khách hàng Xử lý khoản tiền hết hạn không đủ tiêu chuẩn lưu thông Tổ chức bảo đảm hồ sơ chấp, cầm cố bão lãnh phận tín dụng chuyển sang theo chế đọ quy định Bộ phận tín dụng: Thực nghiên cứu hồ sơ, xác minh, thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính, phương án vay vốn, khả tài trợ, đảm bảo tài sản khách hàng Phân tích, thẩm định đề xuất cho vay, bả Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động o lãnh Nghiên cứu tình hình kinh tế xã hội địa bàn hoạt động Giao dịch trực tiếp với khách hàng, thiết lập mối quan hệ với khách hàng, trì mở rộng không ngừng với khách hàng Thẩm định phương án, dự án đầu tư theo quy định phạm vi phân cấp, ủy quyền Giám Đốc khoảng vay tỷ đồng phải lập hồ sơ trình trụ sở xem xét phê duyệt Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát chế đọ tín dụng Đôn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn đề xuát xử lý khoản nợ ngắn hạn Thực công tác thông tin phòng ngừa rủi ro Tổ chức quản lý, theo dõi tài sản chấp, đảm bảo bất động sản, tài sản cầm cố, tài sản cầm cố lưu trữ kho Lập bảng báo cáo tổng hợp tình hình kinh doanh tín dụng Ngân hàng Bộ phận giao dịch: Giao dịch với khách hàng: Mở tài khoản, nhận tiền gửi, quản lý tài khoản khách hàng Thực hoạt động toán thu chi cho khách hàng, mua bán ngoại tệ Tiếp nhận kiểm tra tính pháp lý chứng từ thánh toán 1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Quận Liên Chiểu 1.3.1 Tình hình huy động vốn Trong hoạt động kinh doanh nguồn vốn yếu tố cần thiết quan trọng nhằm đảm bảo quy mô hoạt động doanh nghiệp Đặc biệt, ngành ngân hàng nguồn vốn yếu tố định đến hoạt động kinh doanh Để SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc hiểu sâu vấn đề phân tích, đánh giá công tác huy động vốn qua năm gần chi nhánh SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 819.320 1.412.666 100 3.Nguồn vốn huy động khác Tổng cộng 60,11 0,69 39,19 (%) TT 1.247.819 100 750.116 8.641 489.062 Số tiền Năm 2014 0,19 39,52 (%) TT 1.671.121 100 1.007.550 60,29 3.216 660.355 Số tiền Năm 2015 (173.847) (69.024) 4.198 (108.841) Số tiền Chênh lệch 2013/2014 (12,23) (8,47) 94,45 (18,2) (%) TL SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: (ĐVT:Triệu đồng) 423.302 257.434 (5425) 171.293 Số tiền 33,92 34,32 (62,78) 28,65 (%) TL Chênh lệch 2015/2014 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu qua năm 2013 - 2015) 57,63 0,31 4.443 2.Phát hành giấy tờ có giá (%) TT 42,06 Số tiền 1.Tiền gửi dân 597.903 cư Chỉ tiêu GVHD: Tăng Thị Phúc Bảng 1.1.Tình hình huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Năm 2013 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc 2.2.2 Theo hình thức đảm bảo tiền vay Một nguyên tắc quan trọng cho vay vốn vay phải bảo đảm.Việc bảo đảm tài sản vay xem nguồn thu nợ dự phòng khách hàng khả toán, giúp ngân hàng tránh rủi ro vốn khả thu hồi vốn vay tương lai Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, ngân hàng kiểm soát mức độ cho phép rủi ro xảy ra, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng ổn định biện pháp nhằm đảm bảo an toàn cho ngân hàng dựa tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro Vậy nên doanh số cho vay trung dài hạn tập trung hầu hết hình thức cho vay có đảm bảo tài sản chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay Từ bảng số liệu 2.2 ta thấy, doanh số cho vay trung - dài hạn biến động qua năm cụ thể năm 2013 doanh số cho vay 102.182 triệu đồng sang năm 2014 tăng 34.174 triệu đồng so với năm 2013 Đến năm 2015 tăng 53.308 triệu đồng so với năm 2014 Năm 2013 doanh số cho vay có TSĐB 86.160 triệu đồng chiếm 84,32% Năm 2014 đạt 113.630 triệu đồng chiếm 83,33% tổng doanh số cho vay, doanh số cho vay TSĐB thường chiếm 17% qua năm Doanh số thu nợ trung- dài hạn biến động qua năm Năm 2015, doanh số thu nợ 107.959 triệu đồng, năm 2014 doanh số thu nợ chi nhánh 149.829 triệu đồng tăng 77.450 triệu đồng tương ứng 107,015% so với năm 2013 Đến năm 2015 doanh số thu nợ giảm 41.870 triệu đồng so với năm 2014, tương ứng 27,95% doanh số thu nợ trung- dài hạn năm qua tập trung vaò doanh số thu nợ có TSĐB chiếm tỷ trọng cao doanh số thu nợ TSĐB Dư nợ bình quân trung dài hạn biến động qua năm Trong dư nợ có TSĐB chiếm tỷ trọng cao Năm 2013 dư nợ có TSĐB 197.280 triệu đồng, chiếm 70,96% tổng dư nợ Năm 2014 dư nợ TSĐB 192.932 triệu đồng giảm 4.348 triệu đồng so với năm 2013, đến năm 2015 dư nợ có TSĐB 192.620 triệu đồng chiếm 67,36% tổng dư nợ, TSĐB chiếm đến 32,64% tổng dư nợ Kết cho vay trung - dài hạn giải vốn để sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp vay có đảm bảo tài sản lẫn không đảm bảo tài sản theo chủ trương khuyến khích Nhà Nước Vì vậy, ngân hàng góp phần xây dựng phát triển kinh tế lên Chỉ tiêu nợ hạn cho thấy 100% dư nợ hoạt động cho vay tỷ lệ nợ hạn qua năm tuơng ứng là: năm 2013 1,52%, năm 2014 1,34%, năm 2015 2,99% Chỉ số thấp chứng tỏ chất lượng cho vay cao, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ nhỏ 5% coi chất lượng hoạt động SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 16 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc cho vay tốt Tỷ lệ nợ hạn có đảm bảo tài sản năm 2013 2014 có xu hướng giảm năm 2015 tăng lên SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 17 GVHD: Tăng Thị Phúc 278.015 197.280 3.Dư nợ bình quân - Có đảm bảo TS 70,96 100 22,32 1,24 1,38 353 1,34 1,39 29,71 1,52 1,58 467 1.031 1.384 102.071 192.932 295.003 46.357 103.472 149.829 22.726 113.630 136.356 Năm 2014 Số tiền 25,51 74,49 35,02 34,6 65,4 100 30,94 69,06 100 16,67 83,33 100 TT(%) 601 1.463 2.064 2,43 2,99 3,27 102.465 192.620 295.085 24.319 83.640 107.959 47.441 142.223 189.664 Năm 2015 Số tiền 29,1 70,9 35,7 32,64 67,36 100 22,53 77,47 100 25,03 74,97 100 TT(%) (1,73) (1,72) (2,45) (114) (74) (188) 21.336 (4.3480) 16.988 30.242 47,248 77.450 6.704 27.470 34.174 (24,411) (6,6968) (11,959) 26,43 (2,2) 6,11 187,66 84,04 107.01 41,84 31,88 33,44 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền TL(%) 0,06 0,16 0,33 248 432 680 394 (312) 82 (22.038) (19,832) (41.870) 24.715 28.593 53.308 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 18 70,3 41,9 49,1 0,39 (0,16) 0,03 (47,54) (19,17) (27,95) 108,75 25,16 39,09 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền TL(%) (Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay OCB - Chi nhánh Quận Liên Chiểu qua năm 2013 - 2015) - Có đảm bảo không TS Tỉ lệ NQH(%) - Có đảm bảo TS - Có đảm bảo không TS 70,29 1.105 16.115 - Có đảm bảo không TS 77,68 - Có đảm bảo TS 56.224 - Có đảm bảo TS 100 37,04 72.379 2.Doanh số thu nợ 15,68 1.572 16.022 - Có đảm bảo không TS 84,32 29,04 86.160 - Có đảm bảo TS 100 80.735 102.182 1.Doanh số cho vay TT(%) - Có đảm bảo không TS 4.Nợ hạn Năm 2013 Số tiền Chỉ tiêu (ĐVT: Triệu đồng) Bảng 2.3 Tình hình hoạt động cho vay trung - dài hạn theo hình thức đảm bảo tiền vay chi nhánh qua năm 2013 – 2015 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc 2.2.3.Theo ngành nghề Tăng trưởng kinh tế đất nước giai đoạn thể rõ nét qua loại ngành nghề Nông nghiệp, Công nghiệp, Thương mại dịch vụ.Vì cho vay trung dài hạn theo ngành nghề chi nhánh bao gồm : Nông nghiệp, Công nghiệp, TM DV số ngành nghề khác Để hiểu rõ tình hình cho vay ngành nghề thể qua bảng số liệu 2.3 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 19 33.792 20.320 11.260 72.379 30.124 25.897 13.220 3.138 278.015 119.797 104.730 42.120 11.368 1.572 1.105 467 - Công nghiệp - TM-DV - Nông nghiệp - Ngành khác 2.Doanh số thu nợ - Công nghiệp - TM-DV - Nông nghiệp - Ngành khác 3.Dư nợ bình quân - Công nghiệp - TM-DV - Nông nghiệp - Ngành khác 4.Nợ hạn - Công nghiệp - TM-DV 37,67 15,15 4,09 37,04 70,29 29,71 43,09 100 4,34 18,26 35,78 41,62 100 11,03 19,88 33,07 36,02 TT(%) 100 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 36.810 1.Doanh số cho vay Năm 2010 Số tiền 102.182 Chỉ tiêu GVHD: Tăng Thị Phúc 108.266 53.632 5.398 1.384 1.031 353 127.707 295.003 3.295 24.422 57.760 64.352 149.829 16.128 26.060 44.834 49.334 Số tiền 136.356 Năm 2011 36,7 18,18 1,83 35,02 74,49 25,51 43,29 100 2,2 16,3 38,55 42,95 100 11,82 19,11 32,88 36,18 TT(%) 100 33,24 21,53 3,02 35,7 70,9 29,1 42,24 100 3,94 17,26 35,35 43,45 100 11,55 25,96 29,53 32,96 TT(%) 100 Trang: 20 90.768 66.406 26.101 2.064 1.463 601 111.810 295.085 5.138 11.287 33.120 58.414 107.959 26.050 32.795 54.554 76.245 Số tiền 189.664 Năm 2012 3.356 11,512 (5.970) (188) (74) (114) 7.910 16.988 157 11.202 31.863 34.228 77.450 4.868 5.740 11.042 12.524 Số tiền 34.174 3,38 27,33 (52,52) (11,959) (6,6968) (24,411) 6,6 6,11 84,74 123,04 113,62 107,01 43,23 28,25 32,68 34,02 TL(%) 33,44 Chênh lệch 2011/2010 (17.498) 12.774 20.703 680 432 248 (15.897) 82 1,843 (13.135) (24.640) (5.938) (41.870) 9.922 6.735 9.720 26.911 Số tiền 53,308 Chênh lệch 2012/2011 (16,16) 23,82 383,53 49,1 41,9 70,3 (12,45) 0,03 55,93 (53,78) (42,66) (9,23) (27,95) 61,52 25,84 21,68 54,55 TL(%) 39,09 (ĐVT: Triệu đồng) Bảng 2.4 Tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành nghề chi nhánh giai đoạn 2013- 2015 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 138 1,52 1,69 1,31 1,67 1,21 - Ngành khác 5.Tỉ lệ NQH(%) - Công nghiệp - TM-DV - Nông nghiệp - Ngành khác 3,26 16,61 64 1,34 1,42 1,21 1,41 1,18 758 1,59 19,19 918 2,99 2,94 3,06 2,98 3,08 1.088 3,06 21,44 GVHD: Tăng Thị Phúc (74) (1,72) (2,65) (1,72) 0,46 1,23 53 (53,62) 7,52 854 0,16 0,39 0,08 (0,11) (2,82) 330 SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 21 (Nguồn :Báo cáo tình hình hoạt động cho vay OCB – Chi nhánh Quận Liên Chiểu qua năm 2013 - 2015) 705 - Nông nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1334,38 43,54 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc Trong năm qua doanh số cho vay trung - dài hạn không đồng qua năm Nhưng ngành công nghiệp chiếm tỷ trọng cao ngành 36,02% tiếp đến ngành TM - DV ngành công nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ Số liệu bảng 2.3 cho ta thấy năm 2013, doanh số cho vay ngành công nghiệp đạt 36.810 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 36,02% tổng doanh số cho vay, năm 2014 đạt 49.334 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 36,18% năm 2015 doanh số tăng lên 76.245 triệu đồng chiếm 40,2% Trong nhóm ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ 20% Nguyên nhân có chênh lệch đặc điểm ngành Ngành công nghiệp có đặc điểm không phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên, sản xuất kinh doanh mang tính lâu dài ngành phát triển mạnh địa bàn thành phố Đà Nẵng…vì ngành có doanh số cho vay chiếm tỷ trọng cao Ngành TM-DV ngành chiếm tỷ trọng cao thứ hai sau công nghiệp tỷ trọng dư nợ ngành có xu hướng tăng dần, điều phù hợp với xu hướng chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp sang thương mại dịch vụ công nghiệp tiểu thương công nghiệp, phù hợp với chủ trươngủa đảng nhà nước Ta thấy ngành TM - DV với đặc điểm không phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên, khách hàng mang tính lâu dài, khách hàng có uy tín có trách nhiệm với vốn vay, cho vay với nhóm rủi ro thấp nên doanh số cho vay nhóm ngành chiếm tỷ trọng không nhỏ Ngành nông nghiệp ngược lại, đặc điểm ngành phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, rủi ro lớn nên doanh số cho vay nhóm chiếm tỷ trọng nhỏ Dù chiếm tỷ trọng cao hay thấp qua năm doanh thu số cho vay ngành biến động Doanh số thu nợ trung - dài hạn chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số thu nợ trung - dài hạn chi nhánh chiếm 41,62% vào năm 2014 tăng lên nhiều so với năm 2013 kết đáng khích lệ hoạt động kinh doanh chi nhánh, chi nhánh cần nắm vững phát huy kết đạt điều này, đến năm 2015 doanh số thu nợ giảm xuống năm tình hình kinh tế khó khăn không riêng ngành ngân hàng gặp khó khăn mà hầu hết tồn khó khăn tất ngành nghề, doanh số thu nợ ngành thương mại dịch vụ đạt 30% tổng doanh số thu nợ cho vay trung - dài hạn, doanh số thu nợ ngành nông nghiệp tỷ lệ thấp điều kiện thời tiết phức tạp, dịch bệnh, sâu hại, giá thị trường biến động nên việc canh tác bà nông dân gặp khó khăn, mùa, thất thu…vì ngân hàng gặp khó khăn việc thu nợ Về nợ hạn : Đây tiêu định thành công hay thất bại ngân hàng, NQHBQ năm 2014 có xu hướng giảm so với năm 2013 giảm 188 triệu đồng tương ứng tốc độ giảm 11,96 %, đến năm 2015 lại có tăng mạnh trở lại, SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 22 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc tăng 680 triệu đồng tương ứng với 49,13 % Điều cho thấy chi nhánh cần quan tâm việc thẩm định dự án vay vốn, khả trả nợ khách hàng công tác quản lý giám soát trình sử dụng vốn khách hàng Chỉ tiêu nợ hạn cho thấy 100% dư nợ hoạt động cho vay tỷ lệ nợ hạn qua năm tuơng ứng là: năm 2013 1,52%, năm 2014 1,34%, năm 2015 2,99% Chỉ số thấp chứng tỏ chất lượng cho vay cao, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ nhỏ 3% coi chất lượng hoạt động cho vay tốt Tỷ lệ nợ hạn chi nhánh có giảm có biến động qua năm, năm 2015 tỷ lệ nợ hạn ngành cao Điều cho thấy công tác thu hồi nợ hạn ngân hàng chưa trọng dẫn đến tình trạng tăng nhanh chóng thể chất lượng hoạt động cho vay trung - dài hạn chi nhánh SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 23 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI OCB – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU ĐÀ NẴNG 3.1 Đánh giá chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh 3.1.1 Kết đạt Trong năm qua, hoạt động cho vay trung – dài hạn thực phương thức đổi chế, lĩnh vực đầu tư kinh tế theo chiều sâu Ngân hàng OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu có định hướng chiến lược kinh doanh đắn phù hợp với sách mang tính chiến lược với lãnh đạo quan tâm ban đạo hoạt động cho vay trung - dài hạn đạt thành thời gian qua : - Dư nợ cho vay trung - dài hạn liên tục tăng cao - Lợi nhuận ngân hàng liên tục tăng qua năm tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng, nâng cao chất lượng cho vay, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng 3.1.2 Những hạn chế, tồn nguyên nhân hạn chế tồn 3.1.2.1 Hạn chế, tồn Bên cạnh kết đạt được, công tác cho vay trung - dài hạn OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu hạn chế sau: - Chính sách tín dụng hoạt động cho vay cho vay trung- dài hạn nhiều điểm chưa phù hợp như: tính chủ động phán chi nhánh hạn chế - Chiến lược đa dạng hóa đối tượng cho vay trung - dài hạn chi nhánh chưa thực hoàn thiện - Trình độ chuyên môn cán chưa đồng đều, nhiều bất cập công tác thẩm định dự án trung - dài hạn - Hoạt động Marketing ngân hàng chưa thực quan tâm - Ngân hàng Phương Đông chi nhánh Quận Liên Chiểu chưa thực chủ động tham gia vào dự án có quy mô lớn mang tầm cỡ quốc gia 3.1.2.2 Nguyên nhân hạn chế, tồn a Nguyên nhân chủ quan - Trình độ thu thập phân tích thông tin mang tính chiều nên chưa kịp thời độ xác chưa cao - Việc phân tích tính khả thi dự án chủ yếu dựa vào kết phân tích, đánh giá phương diện kinh tế tài với độ tin cậy không cao, chưa quan kiểm soát xác nhận - Ngân hàng chưa đẩy mạnh công tác marketing, thông tin thị trường khách hàng thiếu chưa thường xuyên SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 24 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc - Công tác xây dựng chiến lược cho vay trung - dài hạn chưa quan tâm mức b Nguyên nhân khách quan - Về phía doanh nghiệp: nguyên nhân chủ yếu khách hàng lúng túng lựa chọn hướng đầu tư, dự án thiếu tính khả thi không đủ điều kiện vốn tự có để tham gia Các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn cao song không hội tụ đầy đủ điều kiện vay vốn số yếu tố sau: Không đủ tài sản chấp hợp lý Không đủ vốn tự có để tham gia Năng lực cán quản lí chưa đáp ứng nhu cầu thay đổi thị trường - Về môi trường kinh doanh: Việc thực pháp lệnh kế toán, thống kê doanh nghiệp chưa thực nghiêm túc Do cạnh tranh lãi suất ngân hàng nên lãi suất cho vay giảm 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh thời gian tới Để phát triển hoạt động cho vay trung - dài hạn gắn với hiệu quả, an toàn đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp thỏa đáng, kịp thời để khắc phục hạn chế tồn Là sinh viên thực tập ngân hàng thời gian em xin đóng góp số giải pháp sau: 3.2.1 Tăng cường huy động vốn trung - dài hạn để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Mức độ biến động huy động vốn định kết cấu tài sản dự trữ Trong hoạt động cho vay ngắn, trung - dài hạn chứa đựng hai loại rủi ro toán rủi ro lãi suất Vì nguyên tắc quản trị tài có nguyên tắc cân thời hạn nguồn huy động nguồn sử dụng Vốn ngắn hạn dùng vay ngắn hạn, vốn trung dài hạn sử dụng cho vay trung dài hạn cấp tín dụng hình thức thuê mua, nhiên theo điều kiện cụ thể sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Do việc tăng cường huy động nguồn vốn trung - dài hạn góp phần giảm rủi ro cho vay nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn nhằm thu hút nguốn vốn nhàn rỗi dân cư: Huy động vốn từ dân cư đối tượng lâu dài, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn ổn định vững chắc, ngân hàng cần nghiên cứu nhiều hình thức huy động đa dạng, phong phú loại hình lãi suất, kỳ hạn gửi Mở rộng đa dạng hình thức huy động như: trái phiếu, kỳ phiếu tiết kiệm gửi nơi lĩnh nhiều nơi, SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 25 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng… mở rộng huy động loại ngoại tệ mạnh USD, EUR, GBP, GPY… - Tăng cường nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế: Bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân cư nguồn quan trọng ngân hàng việc thực hoạt động tín dụng trung dài hạn có nguồn huy động từ tổ chức kinh tế, tài Ngân hàng cần mở rộng đối tượng khách hàng mình, muốn làm điều ngân hàng cần nghiên cứu quy trình luân chuyển vốn tổ chức kinh tế tài chính, tổ chức kinh tế xã hội Để nắm bắt loại hình đơn vị có nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi lớn, có kế hoạch tiếp cận mở rộng quan hệ giao dich Với việc huy động đa dạng nguồn vốn dài hạn giúp cho ngân hàng lựa chọn định cho vay dự án có hiệu thời gian thu hồi vốn dài, tránh tình trạng nguồn vốn ngắn, ngân hàng phải rút ngắn thời hạn cho vay, không phù hợp với thời gian hoàn vốn dự án dẫn đến phải gia hạn nợ lâm vào tình trạng nợ hạn, góp phần nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn 3.2.2 Ngăn ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn Đối với khoản vay dẫn đến nợ hạn mà nguyên nhân nguyên nhân khách quan, nằm tầm kiểm soát doanh nghiệp thời tiết, thiên tai, bệnh tật, chết chóc nguyên nhân chủ quan khắc phục ngân hàng áp dụng số biện pháp sau: - Gia tăng khối lượng khoản cho vay doanh nghiệp có phương pháp phục hồi sản xuất có tính khả thi cao - Cán ngân hàng tư vấn cho doanh nghiệp việc tìm chiến lược kinh doanh Việc làm không giúp cho doanh nghiệp thoát khỏi khủng hoảng mà thắt chặt thân thiết quan hệ ngân hàng khách hàng Đối với khoản vay dẫn đến nợ hạn mà nguyên nhân chủ quan không khắc phục mang tính chất lừa đảo như: doanh nghiệp cung cấp sai tình hình tài chính, mục đích khoản vay khả hoàn trả nhằm rút vốn ngân hàng phải dừng lại khoản vay đó, tiến hành thu nợ trước thời hạn để tránh rủi ro xảy ngân hàng 3.2.3 Xây dựng sử dụng hợp lý quỹ dự phòng rủi ro tín dụng Rủi ro hoạt động cho vay tất yếu khách quan cho vay trung - dài hạn lượng vốn lớn thời gian dài nên lại dễ xảy rủi ro Ngoài nguyên nhân chủ quan tạo rủi ro, có nguyên nhân khách quan gây ra, chí để lại hậu nặng nề Phân tán rủi ro giải pháp có tính chủ động ngăn ngừa tích cực hậu lớn xảy với ngân hàng SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 26 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc Việc phân tán rủi ro thực thông qua phân tán dư nợ đồng tài trợ Nó biểu cụ thể hình thức ngân hàng không nên tập trung nhiều vốn cho người vay Những dự án lớn, có thời gian vay vốn dài cần huy động nhiều ngân hàng tham gia tài trợ quản lý vốn cho vay đồng thời hạn chế cho vay lĩnh vực có tỷ lệ rủi ro cao Việc xây dựng sử lý hợp lý quỹ dự phòng tổn thất tín dụng biện pháp cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng Theo quy định ngân hàng phải có quỹ dự phòng bù đắp rủi ro Quỹ dự phòng tổn thất tín dụng hình thành phải dựa dự kiến khoản rủi ro trích trước vào chi phí ngân hàng để thực khoản tín dụng Bằng cách làm cho quỹ dự phòng tổn thất tín dụng thể chất nó: Rủi ro gắn liền với kinh doanh, thông qua hoạch toán để phản ánh chi phí phát sinh trình kinh doanh 3.2.4 Cải tiến, đa dạng hóa cấu, hình thức cho vay trung - dài hạn Muốn phát triển thu hút khách hàng, ngân hàng phải có nhiều loại sản phẩm để thoả mãn nhu cầu nhiều loại khách hàng khác Đồng thời đa dạng hoá loại khách hàng làm giảm rủi ro cho hoạt động ngân hàng Vì thời gian tới chiến lược sản phẩm OCB cần hướng tới nội dung sau: Mở rộng cho vay doanh nghiệp quốc doanh hộ gia đình, cá nhân sở đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn, đảm bảo an toàn vốn tín dụng Đa dạng hóa loại tiền cho vay để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh kinh tế mở, doanh nghiệp có nhu cầu vay ngoại tệ lớn để nhập máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất Vì họ cần vay ngoại tệ để toán với đối tác 3.2.5 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng Trong kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh nào, đặc biệt loại hình kinh doanh dịch vụ việc sách Marketing cần thiết Vì thời gian tới, OCB -chi nhánh Quận Liên Chiểu nên đẩy mạnh công tác Marketing hệ thống ngân hàng Muốn thu hút nhiều khách hàng, ngân hàng cần có sách chiến lược cụ thể: - Đa dạng hóa sản phẩm, thường xuyên tìm kiếm dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn, nhanh chóng, xác biện pháp nghiệp vụ - Có sách lãi suất hợp lí giúp cho khách hàng thấy việc vay tiền ngân hàng có lợi so với ngân hàng khác - Thường xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, biến động thị trường để nắm bắt tâm lý, tìm hiểu khó khăn khách hàng từ tìm hiểu ứng xử đắn SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 27 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc - Phân loại khách hàng để áp dụng nguyên tắt ứng xử loại khách hàng để đạt hiểu cao Giải pháp có tầm quan trọng đặc biệt xu phát triển kinh tế đất nước Do cạnh tranh NHTM nước đặc biệt NHTM nước đòi hỏi ngân hàng phải trọng đến sách Marketing SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 28 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng cho vay nói chung cho vay trung - dài hạn nói riêng vấn đề vô quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Muốn tồn đứng vững chế thị trường ngân hàng cần phải đảm bảo hoạt động vừa an toàn vừa hiệu Nâng cao chất lượng cho vay trung - dài hạn không mong muốn riêng OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu mà NHTM Việt Nam nói chung mong muốn Đảng Nhà nước ta Với suy nghĩ đó, em chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu – Đà Nẵng” để đáp ứng phần mong muốn Qua thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu hoạt cho vay trung - dài hạn OCB - chi nhánh Quận Liên Chiểu, em nhận thấy tầm quan trọng cho vay trung dài hạn công đổi Hoạt động cho vay trung - dài hạn thể vai trò quan trọng doanh nghiệp, với thân ngân hàng toàn kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt OCB chi nhánh Quận Liên Chiểucũng có số hạn chế định ảnh hưởng đến chất lượng cho vay trung dài hạn Nâng cao hiệu hoạt động cho vay trung - dài hạn phải mục tiêu hàng đầu chiến lược phát triển ngân hàng Bên cạnh cần có phối hợp đồng cấp, ngành có liên quan để tạo hành lang vững cho ngân hàng phát huy hoạt động có hiệu Với hiểu biết có hạn, lại chưa có kinh nghiệm thực tế nên viết nhiều sai sót việc đưa làm rõ nguyên nhân tồn tìm giải pháp khắc phục tồn nói Những giải pháp thiếu tính thực tế, chưa xét đến bối cảnh điều kiện áp dụng, em mong giải pháp có giá trị tham khảo ngân hàng, phần đưa phương hướng để mở rộng cho vay trung-dài hạn, đáp ứng yêu cầu đặt việc cải thiện tình hình cho vay ngân hàng Tuy thân có nhiều cố gắng thiếu sót điều khó tránh khỏi, em mong nhận đóng góp giáo viên hướng dẫn Tăng Thị Phúc anh, chị ngân hàng giúp em hoàn thành báo cáo Một lần em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến tất người giúp đỡ em Sinh viên thực tập Ngô Sĩ Thủy SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 29 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Tăng Thị Phúc TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trường CĐ Kinh tế - Kế hoạch Đà Nẵng Luật NHNN luật tổ chức tín dụng năm 2010 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Liên Chiểu Đà Nẵng qua #năm 2013 - 2015 văn có liên quan đến cho vay trung dài hạn OCB chi nhánh Quận Liên Chiểu Đà Nẵng Giáo trình tín dụng ngân hàng trường Đại học quản lý kinh doanh Hà Nội năm 2010 website : + http://www.tailieu.vn + www.ocb.com SVTH: Ngô Sĩ Thủy – Lớp: NH3-11 Trang: 30 ... ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI OCB - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHI U QUA NĂM 2013 - 2015 2.1 Tình hình chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh Trước đây, chi nhánh chưa thực hình thức cho vay. .. CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHI U 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Liên Chi u Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG Tên tiếng Anh:... VÀ DÀI HẠN TẠI OCB – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHI U ĐÀ NẴNG 3.1 Đánh giá chung hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh 3.1.1 Kết đạt Trong năm qua, hoạt động cho vay trung – dài hạn thực phương