Chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Nam Định

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - VŨ THỊ BÍCH HẢO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - VŨ THỊ BÍCH HẢO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THẠC HOÁT XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn: “Chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Nam Định” công trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Vũ Thị Bích Hảo LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn hƣớng dẫn tận tình Giáo viên hƣớng dẫn TS Nguyễn Thạc Hoát quý thầy cô anh chị chuyên viên Khoa Tài Ngân hàng Khoa Sau đại học - Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội, có ý kiến đóng góp quý báu, giúp hoàn thành luận văn Xin đƣợc cảm ơn Ban lãnh đạo nhân viên Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh thành phố Nam Định hỗ trợ cung cấp số liệu, đóng góp ý tƣởng cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Vũ Thị Bích Hảo MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC BẢNG Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Error! Bookmark not defined LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Nghiên cứu nước 1.1.2 Nghiên cứu nước Error! Bookmark not defined 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm bảo lãnh NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các bên tham gia Bảo lãnh NH quy trình Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các loại bảo lãnh ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Error! Bookmark not defined 1.2.4 Vai trò Bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.5 Rủi ro thường gặp thực Bảo lãnh NHTMError! Bookmark not defined 1.3 Chất lƣợng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm chất lượng hoạt động bảo lãnh: Error! Bookmark not defined 1.3.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Bảo lãnh Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined 2.1 Quy trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Mô hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp Error! Bookmark not defined 2.2.3 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp Error! Bookmark not defined 2.2.4 Phương pháp xử lý thông tin Error! Bookmark not defined 2.2.5 Phương pháp phân tích liệu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định Error! Bookmark not defined 3.1.1 Hồ sơ pháp lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định Error! Bookmark not defined 3.1.2 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam ĐịnhError! Bookmark not defined 3.1.3 Mô hình tổ chức quản lý kinh doanh ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Nam Định Error! Bookmark not defined 3.2.1 Kết tài Error! Bookmark not defined 3.2.2 Tình hình huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tình hình sử dụng vốn Error! Bookmark not defined 3.2.4 Các sản phẩm, dịch vụ khác Error! Bookmark not defined 3.3 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định (2012-2015) Error! Bookmark not defined 3.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động bảo lãnh NHTM Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt NamError! Bookmark not defined 3.3.2 Các hình thức bảo lãnh áp dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam ĐịnhError! Bookmark not defined 3.3.3 Phân tích chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định (2012 – 2015) Error! Bookmark not defined 3.4 Đánh giá chất lƣợng hoạt động bảo lãnh qua tiêu định tính thông qua kết điều tra khảo sát thực trạng hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT – chi nhánh thành phố Nam Định Error! Bookmark not defined 3.4.1 Dữ liệu từ điều tra khảo sát: Error! Bookmark not defined 3.4.2 Đánh giá khách hàng dịch vụ bảo lãnh tiềm phát triển hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT – Chi nhánh TP Nam Định Error! Bookmark not defined 3.5 Đánh giá khái quát chất lƣợng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định (2012 – 2015) Error! Bookmark not defined 3.5.1 Những thành tựu đạt nguyên nhân Error! Bookmark not defined 3.5.2 Những tồn nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNHError! defined Bookmark not 4.1 Định hƣớng phát triển NHNo&PTNT – Chi nhánh thành phố Nam Định thời gian tới Error! Bookmark not defined 4.1.1 Các định hướng mà NHNo&PTNT – Chi nhánh TP Nam Định đặt Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT – Chi nhánh thành phố Nam Định Error! Bookmark not defined 4.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 4.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định yêu cầu Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 4.2.3 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán Error! Bookmark not defined 4.2.4 Thành lập phận chuyên tư vấn thủ tục pháp lý nghiệp vụ cho ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.2.5 Đẩy mạnh hợp tác với Ngân hàng khác thực phân tán rủi ro hoạt động Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 4.2.6 Ứng dụng marketing vào mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm Bảo lãnh Error! Bookmark not defined 4.2.8 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Error! Bookmark not defined 4.2.9 Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với phủ số quan nhà nướcError! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Với NHNo&PTNT – Chi nhánh Tỉnh Nam ĐịnhError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tại Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc thức đƣa vào áp dụng từ năm 1994 Mặc dù nghiệp vụ bảo lãnh tính đến đƣợc NHTM Việt Nam tiến hành đƣợc 20 năm, thời gian dài để ngân hàng có bề dày kinh nghiệm lĩnh vực Tuy nhiên, trình thực nghiệp vụ bảo lãnh bên cạnh kết đạt đƣợc, hoạt động bảo lãnh vấn đề tồn làm cho hoạt động bảo lãnh chƣa đáp ứng hoàn hảo nhu cầu thị trƣờng nhƣ chƣa phát huy đƣợc hết tiềm ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ mà ngân hàng bỏ vốn, mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng thông qua việc thu phí Bảo lãnh với vai trò công cụ bảo đảm, công cụ tài trợ công cụ đôn đốc bên tham gia thực hợp đồng, xuất hợp đồng bảo lãnh Ngân hàng góp phần thực thành công giao dịch kinh tế, đặc biệt lĩnh vực thƣơng mại quốc tế Tuy nhiên, nghiệp vụ mang rủi ro cao, chí gây thiệt hại lớn đến toàn hệ thống ngân hàng Nhiều ngân hàng với chất lƣợng bảo lãnh dẫn đến cho vay bắt buộc làm tăng tỷ lệ nợ xấu nợ có khả vốn Vì vậy, vấn đề đặt làm để mở rộng hoạt động bảo lãnh nhƣng đảm bảo chất lƣợng phát triển bền vững ngân hàng Đây thách thức Ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng Vì để tài: “Chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định” có tính thời đáp ứng đƣợc yêu cầu thực tế nâng cao chất lƣợng hiệu hoạt động ngân hàng Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài  Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu để tìm giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Nam Định  Câu hỏi nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài đƣợc giải việc trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Câu 1: Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động bảo lãnh ngân hàng? - Câu 2: Điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi khó khăn hoạt động bảo lãnh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Nam Định? - Câu 3: Tìm hiểu thực trạng đƣa giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Nam Định?  Nhiệm vụ nghiên cứu: - Nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề mang tính lý luận (bản chất, vai trò, loại hình, rủi ro…) liên quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định thời gian qua, kết đạt đƣợc nguyên nhân tồn - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: Các hình thức bảo lãnh nƣớc liên quan đến chức hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định giai đoạn 2012 – 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp thống kê, mô tả: Thu thập, hệ thống hóa, xử lý số liệu thông qua số bình quân, số tuyệt đối, số tƣơng đối để đánh giá tiêu nghiên cứu - Phƣơng pháp so sánh: đánh giá tình hình chất lƣợng hoạt động bảo lãnh theo không gian theo thời gian - Phƣơng pháp SWOT đề tìm điểm mạnh, điểm yếu, hạn chế nguyên nhân hoạt động bảo lãnh NH - Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp, đánh giá Những đóng góp luận văn Đóng góp bật luận văn cụ thể là: - Tổng hợp hệ thống hóa sở lý luận hoạt động bảo lãnh, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động bảo lãnh NH - Phân tích đánh giá kết hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT - Chi nhánh TP Nam Định, từ đƣa kết đạt đƣợc Chi nhánh, mặt hạn chế nhƣ tìm nguyên nhân mặt tồn - Đề xuất hệ thống nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT - Chi nhánh TP Nam Định Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung đề tài gồm chƣơng: - Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận hoạt động bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại - Chƣơng 2: Phƣơng pháp thiết kế nghiên cứu - Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Nam Định - Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Nam Định CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Nghiên cứu nước Trong hoạt động ngân hàng, bảo lãnh ngân hàng đƣợc biết đến từ lâu đƣợc sử dụng rộng rãi giới Ngày nay, bảo lãnh ngân hàng đƣợc áp dụng rộng rãi, đáp ứng đƣợc yêu cầu đại hóa, đa dạng hóa hoạt động ngân hàng xu hội nhập kinh tế Các nghiên cứu nƣớc đề cập đến hoạt động bảo lãnh dƣới nhiều khía cạnh khác nhau: từ khái niệm hoạt động bảo lãnh, loại hình hoạt động bảo lãnh, quy tắc bảo lãnh, nhân tố tác động đến việc phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng cụ thể, vai trò hoạt động bảo lãnh nhƣ nghiên cứu thị phần chiếm lĩnh hoạt động bảo lãnh số ngân hàng quốc gia khác Cuốn sách “Bank Guarantees in international trade” tác giả Roeland Bertrams đƣợc in ấn thứ tƣ năm 2012 đƣa hệ thống hóa vấn đề bảo lãnh thực tiễn bảo lãnh ngân hàng Tác giả sử dụng văn quy phạm pháp luật, định trọng tài từ năm khu vực pháp lý châu Âu là: Hà Lan, Đức, Pháp, Bỉ Anh để xây dựng phân tích cách ứng dụng thực tế bảo lãnh ngân hàng Viết từ quan điểm xuyên quốc gia, sách Bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại quốc tế sử dụng rộng rãi đƣợc trích dẫn nguồn thẩm quyền trƣờng hợp pháp luật số khu vực pháp lý hệ thống Cuốn sách “Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law” tác giả Matti S Kurkela – trƣờng đại học Luật Helsinki phân tích quy tắc vật chất nguyên tắc áp dụng, xung đột bên liên quan thƣ tín dụng bảo lãnh ngân hàng theo luật thƣơng mại quốc tế “Letters of Credit and Bank Guarantees under International Trade Law” hƣớng dẫn đắn mà trọng tâm luật pháp quốc tế lựa chọn luật áp dụng, với so sánh UCP, UCC pháp luật quốc gia đƣợc chọn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Việt Dũng, 2003 Giải pháp hoàn thiện chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng KNH 2000-07 Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng thương mại: Quản trị nghiệp vụ Hà Nội: Nhà xuất thống kê Nguyễn Thị Minh Hiền, 2002 Giáo trình Marketing ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê Học viện ngân hàng, 2012 Giáo trình tín dụng Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê Ngô Hƣớng Phan Đình Thế, 2002 Quản trị kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê HĐTV-KHDN, 2013 Quyết định số 376/2013/QĐ-HĐTV-KHDN ban hành quy định bảo lãnh ngân hàng hệ thống NHNo&PTNT Hà Nội Lê Nguyên, 1997 Bảo lãnh Ngân hàng tín dụng dự phòng Hà Nội: NXB Thống kê NHNN, 2015 Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định bảo lãnh Ngân hàng Hà Nội NHNo&PTNT – Chi nhánh TP Nam Định, 2012-2015 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Nam Định 10 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2012, 2013, 2014,2015 Báo cáo thường niên Hà Nội 11 NHNN Việt Nam, 2005 Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Hà Nội: NXB Phƣơng Đông 12 Peter S Rose, 1993 Quản trị ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh 13 Quốc hội, 2005 Luật TCTD Hà Nội 14 Quốc hội, 2005 Luật dân Hà Nội 15 Lê Thị Phƣơng Thảo, 2010 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng 16 Nguyễn Trọng Thùy, 2000 Bảo lãnh – Tín dụng dự phòng điều luật áp dụng Hà Nội: NXB Thống kê 17 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương Hà Nội: NXB Thống kê Website 18 http://www.agribank.com.vn Trang web ngân hàng NNo& PTNTViệt Nam 19 http://www.mof.gov.nv Trang web Bộ Tài 20 http://www.gso.gov.vn Trang web Tổng cục thống kê 21 http://www.sbv.gov.vn Trang web Ngân hàng nhà nƣớc Việt Na ... CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNHError! defined Bookmark not 4.1 Định hƣớng phát triển NHNo&PTNT – Chi nhánh. .. NHTM Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt NamError! Bookmark not defined 3.3.2 Các hình thức bảo lãnh áp dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành. .. nhánh Thành phố Nam ĐịnhError! Bookmark not defined 3.3.3 Phân tích chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Nam Định (2012 – 2015)