Đánh giá các kết quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh

Một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế đó chính là ngân hàng. Không chỉ đóng vai trò là nơi thu hút tiền từ mọi thành phần để cho vay đối với các doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài nước, ngân hàng còn đóng vai trò là công cụ quan trọng để thực hiện chính sách tiền tệ của Chính phủ nhằm điều tiết nền kinh tế vĩ mô. Mười năm trước đây, số lượng ngân hàng hoạt động tại Việt Nam không kém là bao so với hiện nay. Năm 1997, cả nước có bốn ngân hàng quốc doanh, 51 ngân hàng cổ phần (bao gồm ngân hàng cổ phần nông thôn) và 23 chi nhánh ngân hàng nước ngoài (kể cả ngân hàng liên doanh). Đến nay khi mà Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO (tháng 12/2006). Việc gia nhập WTO tạo ra những cơ hội và thách thức mới cho các doanh nghiệp Việt Nam và chịu ảnh hưởng sâu sắc đó chính là hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Đứng trước những cơ hội và thách thức đan xen như vậy, các ngân hàng sẽ đưa ra những chiến lược gì để tồn tại? Nhìn thấy được tầm quan trọng của các ngân hàng trong nền kinh tế hiện nay cùng với những khó khăn, bất cập mà ngân hàng cần giải quyết, em một sinh viên năm cuối của trường Kinh tế Quốc dân mong muốn tìm hiểu thêm 1 phần nào về những vấn đề mà các ngân hàng trong nước đang gặp phải. VietinBank - ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam là địa điểm mà em chọn tới thực tập và tìm hiêu. Được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Trong thời gian ít ỏi đến thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thuong Việt Nam chi nhánh Đông Anh, được trực tiếp tiếp xúc và làm việc với các cán bộ phòng khách hàng doanh nghiệp, em đã nắm rõ hơn về quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng, tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh và nhận thức được những thuận lợi cũng như khó khăn, hạn chế trong những hoạt động đó. Với những kiến thức đã tìm hiểu được sau đây em xin trình bày báo cáo thực tập tổng hợp của mình bao gồm 5 phần: Phần I: Quá trình ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần II: Đánh giá các kết quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần III: Đánh giá các hoạt động quản trị của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần IV: Những nhân tố thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần V: Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Trong quá trình làm báo cáo không thể không tránh khỏi những sai sót do thới gian thực tập có sự xen lẫn với quá trình học tập của em. Đồng thới do kinh nghiệm về thực tế tại ngân hàng chưa có nên em rất mong nhận được sự góp ý, chỉ bảo của các thầy các cô để bài viết của em có thế hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn Phó GS.TS Nguyễn Ngọc Huyền và các anh chị cán bộ phòng Khách hàng Doanh nghiệp NHCT – chi nhánh Đông Ânh đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này!

1 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Lời Mở Đầu Một tổ chức tài quan trọng kinh tế ngân hàng Không đóng vai trò nơi thu hút tiền từ thành phần vay doanh nghiệp, cá nhân nước, ngân hàng đóng vai trò công cụ quan trọng để thực sách tiền tệ Chính phủ nhằm điều tiết kinh tế vĩ mô Mười năm trước đây, số lượng ngân hàng hoạt động Việt Nam không bao so với Năm 1997, nước có bốn ngân hàng quốc doanh, 51 ngân hàng cổ phần (bao gồm ngân hàng cổ phần nông thôn) 23 chi nhánh ngân hàng nước (kể ngân hàng liên doanh) Đến mà Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO (tháng 12/2006) Việc gia nhập WTO tạo hội thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam chịu ảnh hưởng sâu sắc hệ thống Ngân hàng Việt Nam Đứng trước hội thách thức đan xen vậy, ngân hàng đưa chiến lược để tồn tại? Nhìn thấy tầm quan trọng ngân hàng kinh tế với khó khăn, bất cập mà ngân hàng cần giải quyết, em sinh viên năm cuối trường Kinh tế Quốc dân mong muốn tìm hiểu thêm phần vấn đề mà ngân hàng nước gặp phải VietinBank - ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam địa điểm mà em chọn tới thực tập tìm hiêu Được thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Trong thời gian ỏi đến thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thuong Việt Nam chi nhánh Đông Anh, được trực tiếp tiếp xúc và làm việc với các cán phòng khách hàng doanh nghiệp, em nắm rõ về trình hình thành phát triển ngân hàng, tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh và nhận thức được thuận lợi khó khăn, hạn chế hoạt động Với những kiến thức đã tìm hiểu được sau em xin trình bày báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm phần: Phần I: Quá trình đời phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần II: Đánh giá kết hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần III: Đánh giá hoạt động quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Phần IV: Những nhân tố thuận lợi khó khăn ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Phần V: Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Trong trình làm báo cáo không tránh khỏi sai sót thới gian thực tập có xen lẫn với trình học tập em Đồng thới kinh nghiệm thực tế ngân hàng chưa có nên em mong nhận góp ý, bảo thầy cô để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Phó GS.TS Nguyễn Ngọc Huyền anh chị cán phòng Khách hàng Doanh nghiệp NHCT – chi nhánh Đông Ânh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Phần I: Quá trình đời phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Lịch sử hình thành Vietinbank Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Tên giao dịch đối ngoại: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE Tên viết tắt: VietinBank Ngày thành lập: 26 - – 1988 Vốn điều lệ: 11.252.972.800.000 Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hà nội Điện thoại: 84-4-39.421.158/ 39.421.030 Fax: 84-4-39.421.032 Website: http://www.vietinbank.vn Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh 800 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm Có Công ty hạch toán độc lập Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Là sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA Có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn toàn giới Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Sứ mệnh Là Tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấpsản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Trở thành Tập đoàn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế Giá trị cốt lõi - Mọi họat động hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc – quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp – quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Sologan: Nâng giá trị sống Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đông Anh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Địa chỉ: Tổ 4, Thị trấn Đông Anh, huyện Đông Anh - Tp Hà Nội Điện thoại: 04 2172135 Swift Code: ICBVVNVX144 Ngày 27/03/1999, ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Anh thức thành lập theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Giám đốc ngân hàng TMCP Công thương ký Sau thời gian hoạt động, tính đến NHCT chi nhánh Đông Anh có tổng tài sản 4,910 tỷ đồng chi nhánh hoạt động có hiệu toàn hệ thống Hiện nay, chi nhánh có số lượng phòng giao dịch lớn địa bàn bao gồm: phòng giao dịch Bắc Thăng Long, Sóc Sơn, Đồng Dầu, Vân Trì, Vân Hà, sân bay Quốc tế Nội Bài, Phủ lỗ, Tây Hồ… Bên cạnh việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ khác nhận tiền gửi VND, ngoại tệ, cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng, dịch vụ toán, chuyển tiền, ATM…cho cá nhân, doanh nghiệp địa bàn Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Cơ cấu tổ chức chi nhánh Giám đốc Phó giám đốc Phòng khách hàng cá nhân Khối Khối Khối Kinh doanh hỗ trợ kinh doanh Quản lý nội Phòng Phòng khách tiền tệ hàng kho doanh quỹ nghiệp Phòng quản lý rủi ro Phòng kế toán giao dịch Phòng kiểm tra kiểm soát Phòng tổ chức hành Phòng Tổng hợp Mô hình tổ chức phòng ban - Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Chức nhiệm vụ phòng ban  Phòng khách hàng cá nhân • Thực hỗ trợ chăm sóc khách hàng, tư vấn khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng như: tín dụng, đầu tư, chuyển tiền mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử… • Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo pháp quy quy trình tín dụng  Phòng khách hàng doanh nghiệp • Phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế để khai thác vốn ngoại tệ VNĐ • Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng doanh nghiệp theo phạm vi phân công theo pháp quy quy trình tín dụng  Phòng tiền tệ kho quỹ Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng ( gồm khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân tổ chức khác) sau: • Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ ( tiền mật, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, chứng từ có giá) • Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ ( thu, chi, xuất nhập), phát triển giao dịch ngân quỹ, phối hợp chặt chẽ với phòng phục vụ khách hàng thực nghiệp vụ thu, chi quầy, phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng đến giao dịch • Theo dõi, tổng hợp, lập gửi báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ  Phòng kế toán giao dịch • Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tài chính, kế toán, ngân quỹ công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, toán, ngân quỹ để quản lý kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lí tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết hoạt động chi nhánh • Tổ chức thực tổng hợp,lưu trữ chế độ báo cáo định kì theo quy định  Phòng kiểm tra kiểm soát • Thu thập, quản lý, phân tích thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng • Trực tiếp thực công tác thẩm định, tái thẩm định TSĐB chi nhánh theo quy định nhà nước quy trình nghiệp vụ liên quan  Phòng tổng hợp • Phụ trách nhiệm vụ khác nghiệp vụ ngân hàng • Phụ trách công tác quảng bá tới công chúng hình ảnh ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng  Phòng tổ chức hành • Tham mưu cho giám đốc chi nhánh hướng dẫn cán thực chế độ sách Pháp luật trách nhiệm quyền lợi người sử dụng lao động người lao động • Đầu mối đề xuất, tham mưu Giám đốc chi nhánh việc xây dựng thực kế hoạch nguồn nhân lực • Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân • Quản lý trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm cán nhân viên • Tổ chức quản lý lao động, ngày công lao động, thực nội quy quan Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Phần II: Đánh giá kết hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Các hoạt động kinh doanh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh 1.1 Hoạt động huy động vốn Trong nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại nói chung NHCT chi nhánh Đông Anh nói riêng hoạt động huy động vốn Huy động vốn giúp cho ngân hàng tạo nguồn vốn để kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng việc huy động vốn, NHCT chi nhánh Đông Anh không ngừng tăng khả huy động nguồn vốn nhiều phương thức từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày phát triển Tình hình huy động vốn thể qua bảng số liệu sau: Bảng Tình hình huy động vốn qua năm Chi nhánh Đơn vị: tỷ đồng 31/12/2007 31/12/ 2008 31/12/2009 Chỉ tiêu Tổng huy động vốn Kế hoạch Thực % so KH Kế hoạch Thực % so KH Kế hoạch Thực % so KH 2,850 2,125 74.56 2,100 1,883 89.67 2,250 1,919 85.29 Cơ cấu nguồn vốn Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỉ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tiền gửi tiết 1281.2 60.29 1024.6 54.41 1162 60.56 kiệm Tiền gửi 642.3 30.22 663.4 35.23 584.5 30.46 toán Tiền gửi khác 201.5 9.49 195 10.36 172.4 8.98 Tổng vốn huy 2,125 100 1,883 100 1,919 100 động (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT chi nhánh Đông Anh) Nhìn vào bảng số liệu trên, nguồn tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán chiếm tỷ trọng lớn Đây nguồn tạo tiền để ngân hàng sử dụng cho sản phẩm Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền tín dụng Tỷ trọng tiền gửi khác có tăng, giảm qua năm chiếm tỷ trọng nhỏ nên không làm ảnh hưởng nhiều đến tổng nguồn vốn huy động Qua năm, giá trị tiền gửi tăng Tuy nhiên, giai đoạn 2008-2009, tỷ trọng tiền gửi toán có xu hướng giảm so với tiền gửi tiết kiệm Điều xảy có cạnh tranh ngày mạnh mẽ ngân hàng sách tăng lãi suất huy động Cùng với sách thắt chặt tiền tệ NHNN để hạn chế lạm phát làm góp phần tăng chi phí vốn cho ngân hàng đẩy lãi suất huy động lên cao 1.2 Hoạt động cho vay Thời gian gần đây, hoạt động cho vay NHCT chi nhánh Đông Anh phát triển theo hướng tăng cường mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động; hộ kinh doanh có dự án hiệu quả, thu hút nhiều quan tâm tổ chức, cá nhân Cụ thể tình hình hoạt động tín dụng thể qua bảng sau: Bảng Tình hình cho vay Chi nhánh 31/ 12/2007 31/12/ 2008 31/12/2009 STT Chỉ tiêu Giá trị (tỷ đồng) Tổng dư nợ 954.7 Tỷ trọng (%) 100 Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 1275.9 Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) 100 2000.7 100 Phân theo thời gian Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn 741.3 76.65 1040.4 81.54 1549.8 77.46 82.1 8.60 110.8 8.68 221.5 11.07 131.3 13.75 124.7 9.78 229.4 11.47 Phân theo loại tiền Cho vay VNĐ Cho vay ngoại tệ 801.2 83.92 1164.3 91.25 1872.5 93.60 153.5 16.08 111.6 8.75 128.2 6.40 Phân theo thành phần kinh tế Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Cho vay thành 244.8 25.64 178.6 14.00 698.3 34.90 phần KTNN Cho vay thành 709.9 74.36 1097.3 86.00 1302.4 65.10 phần KT khác (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHCT chi nhánh Đông Anh) Cơ cấu vốn cho vay năm 2008, 2009 có tăng trưởng mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn Điển hình năm 2008 cho vay ngắn hạn chiếm đến 81.54% tổng dư nợ Các thành phần kinh tế khác bao gồm tổ chức kinh tế đối tượng chủ yếu vay vốn chi nhánh, luôn trì mức tỷ trọng 60% - 80%; đặc biệt năm 2008, tỷ trọng thành phần kinh tế khác vay vốn đến 86% So sánh vay tiền VNĐ với vay tiền ngoại tệ rõ ràng vay tiền VNĐ chiếm tỷ trọng nhiều hẳn Vay ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số vốn vay ngân hàng Cụ thể năm gần tỷ lệ cho vay VNĐ số cho vay ngoại tệ số 10 1.3 Các dịch vụ khác Ngoài hoạt động tín dụng, hoạt động huy động vốn NHCT chi nhánh Đông Anh thực số hoạt động khác sau: a) Dịch vụ bảo lãnh Đồng thời song song với hoạt động chính, NHCT chi nhánh Đông Anh cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho tất tổ chức thuộc thành phần kinh tế hoạt động lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp với thủ tục nhanh gọn, cạnh tranh Các loại hình bảo lãnh mà chi nhánh cung cấp kể đến bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán, … b) Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ ngân quỹ NHCT chi nhánh Đông Anh bao gồm dịch vụ: Mua, bán ngoại tệ (spot, Forward, Swap, Option) Mua bán chứng từ có giá (trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ… c) Dịch vụ toán Chuyển tiền nước quốc tế Ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc… Quản lý vốn, chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM Chi trả Kiều hối Bảng Hoạt động dịch vụ toán chi nhánh giai đoạn 2007 – 2009 Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 10 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Đơn vị: triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 1,016,000 1,335,000 Chỉ tiêu Năm 2007 Chuyển tiền nước (qua 812,000 CMND) Chuyển nước (1000USD) 510 995 1560 Chuyển nước đến 15,100 22,630 25,740 Doanh số chi trả kiều hối 26,171 35,910 41,518 Số máy ATM 14 Thẻ Visa, Master 1,314 1,820 2,050 Doanh thu toán tiền mặt 241 280 296 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT chi nhánh Đông Anh năm 2007-2009) d) Dịch vụ thẻ & ngân hàng điện tử Phát hành thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa Mastercard với nhiều giá trị gia tăng khác biệt Phát hành thẻ ghi nợ E-Partner (G-Card, S-Card Pink-Card) với nhiều tính năng, tiện ích dịch vụ gia tăng vượt trội Thanh toán thẻ ghi nợ E-Partner thẻ Visa Mastercard theo chuẩn mực EMV, Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking… Thống kê tới cuối năm 2009, chi nhánh thu hút khoảng gần 4000 khách hàng cá nhân dùng thẻ ATM với gần 1500 thẻ mở năm 2009 Số thẻ ghi nợ nội địa chi nhánh đạt 3000 thẻ Hoạt động kinh doanh thẻ thực trở thành dịch vụ ngân hàng đại mang tính tảng, mũi nhọn cho chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mở hướng cho hoạt động huy động vốn, giúp giảm lãi suất đầu vào cho chi nhánh Số liệu tốc độ tăng phát hành thẻ ghi nợ chi nhánh năm gần đây: năm 2007 khoảng 1,274 thẻ; năm 2008 khoảng 2,555 thẻ; năm 2009 khoảng 3000 thẻ e) Dịch vụ khác Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Tư vấn đầu tư tài Cho thuê két sắt, quản lý vàng bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế… Cho thuê tài thông qua công ty cho thuê tài Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ, mua bán nợ tồn đọng tổ chức tín dụng doanh nghiệp Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 14 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền nghiệp vụ thu, chi quầy, phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng đến giao dịch • Theo dõi, tổng hợp, lập gửi báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định  Phòng kế toán giao dịch • Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ tài chính, kế toán, ngân quỹ công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, toán, ngân quỹ để quản lý kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lí tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết hoạt động chi nhánh • Tổ chức thực tổng hợp,lưu trữ chế độ báo cáo định kì theo quy định  Phòng kiểm tra kiểm soát • Thu thập, quản lý, phân tích thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng • Trực tiếp thực công tác thẩm định, tái thẩm định TSĐB chi nhánh theo quy định nhà nước quy trình nghiệp vụ liên quan  Phòng tổng hợp • Phụ trách nhiệm vụ khác nghiệp vụ ngân hàng • Phụ trách công tác quảng bá tới công chúng hình ảnh ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng  Phòng tổ chức hành • Tham mưu cho giám đốc chi nhánh hướng dẫn cán thực chế độ sách Pháp luật trách nhiệm quyền lợi người sử dụng lao động người lao động • Đầu mối đề xuất, tham mưu Giám đốc chi nhánh việc xây dựng thực kế hoạch nguồn nhân lực • Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân • Quản lý trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm cán nhân viên • Tổ chức quản lý lao động, ngày công lao động, thực nội quy quan Mô hình hoạt động chi nhánh NHCT Đông Anh xây dựng bám sát sở đại hoá, đổi mới, tiên tiến, gọn nhẹ phù hợp với quy mô đảm bảo hiệu công việc Tình hình thực kế hoạch Hàng năm, hàng quý NHCT chi nhánh Đông Anh tiến hành hoạch định tổ chức thực kế hoạch theo tiêu mà kế hoạch đặt Dưới bảng báo cáo tình Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 15 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền hình thực kế hoạch qua năm NHCT chi nhánh Đông Anh Bảng Tiến độ thực tiêu kế hoạch kinh doanh Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 KH % thực KH % thực KH % thực hiện KH KH KH Nguồn vốn huy động 2,850 74.56 2,100 89.7 2,250 85.3 - VNĐ 2,495 71 1,800 88.6 1,900 84.2 - Ngoại tệ quy VNĐ 355 98 300 96.0 350 91.4 Dư nợ 950 100.52 1,229 103.8 2,003 99.9 - VNĐ 770 104 1,072 108.6 1,804 103.8 - Ngoại tệ quy VNĐ 180 86 157 71.3 199 64.3 Cơ cấu dư nợ - Cho vay 45% 100 41.1% 102.2 29% tổng 89.7 BĐ=TS tổng DN tổng DN DN - Cho vay DNNN 40% 65 13.7% 138.7 11% tổng 327.3 tổng DN tổng DN DN Nợ xấu 11 1.5 62.2 1.17 79.6 Thu hồi nợ xử lý rủi ro 57.89 48 31.46 43.5 25 86.6 ngoại bảng Thu hồi khoản nợ 0.5 0.0 0.5 0.0 0.57 0.0 Chính phủ cấp nguồn xử lý Thu dịch vụ ngân hàng 86 9.5 103.1 14 101.1 Trích dự phòng rủi ro 31.9 66 15.24 57 12.7 59 Lợi nhuận trích DPRR 67.239 103.22 45 102.3 71 70.2 (Nguồn: Báo cáo tình hình thực kế hoạch chi nhánh giai đoạn 2007-2009) Theo bảng số liệu nhìn chung tình hình thực kế hoạch NHCT chi nhánh Đông Anh bám sát tiêu mà ngân hàng đặt qua năm Từ tiêu nguồn vốn huy động, dư nợ tất đạt mức 80%, năm sau 2008, 2009 mức độ hoàn thành nhiệm vụ so với tiêu cao Năm 2008 năm mà mức độ hoàn thành tiêu đạt cao dư nợ lẫn nguồn vốn huy động Nhìn vào cấu dư nợ thấy kế hoạch năm sau giảm đi, từ tạo điều kiện cho việc thực kế hoạch năm đạt mưc cao Cho vay bảo đảm tài sản qua năm có mức tiêu cao so với cho vay DNNN Tuy nhiên mức độ hoàn thành tiêu lại trái ngược, năm 2007 việc cho vay bảo đảm tài Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 16 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền sản hoàn thành tiêu việc cho DNNN vay hiệu Tuy nhiên sang đến năm 2008, 2009 việc cho vay DNNN đạt hiệu nhiều, đặc biệt năm 2009 cho vay DNNN so với KH đạt 327.3% Quản lý đầu tư phát triển nguồn nhân lực Để đạt hiệu mặt phần thiếu có quản lý tốt hoạt động đầu tư NHCT chi nhánh Đông Anh Song song với việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, đầu tư đổi trang thiết bị công nghệ công tác đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán công nhân viên ban lãnh đạo tập trung, trọng Đầu tư mở rộng mạng lưới hoạt động, tính từ đầu năm 2007 đến hết năm 2009, NHCT chi nhánh Đông Anh mở thêm phòng giao dịch địa bàn Hà Nội Tất các phòng giao dịch trực thuộc đều đã vào hoạt động ổn định có hiệu quả Hệ thống sở vật chất khang trang, hiện đại tạo điều kiện thuận lợi môi trường làm việc cho cán nhân viên Trong công tác đầu tư đổi công nghệ ban lãnh đạo ngân hàng tập trung trọng Mục tiêu của đầu tư đổi mới công nghệ là nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao chất lượng và tiến độ sản xuất kinh doanh của đơn vị Vì mà năm gần ngân hàng định đầu tư nhiều triệu USD cho ứng dụng phần mềm đại (như T24) Đây phần mềm ngân hàng tiên tiến nay, cho phép tất chi nhánh liên kết với hệ thống mạng chung Điều giúp chi nhánh cải tiến công tác quản lý, đồng thời nâng cao hiệu công việc cách tối đa Chi nhánh coi việc phát triển nguồn nhân lực yếu tố quan trọng, mang tính định phát triển bền vững hệ thống VietinBank Thực chủ trương trên, NHCT chi nhánh Đông Anh không ngừng tăng cuờng cải thiện số luợng chất luợng nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu nhân trình hoạt động phát triển Hàng năm, chi nhánh thực công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu để đơn vị tự chủ hoạt dộng kinh doanh, tiếp cận phục vụ khách hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ; thuờng xuyên tổ chức đợt học tập, thực tập, khảo sát, hội thảo nước linh vực then chốt quản trị rủi ro, giải pháp công nghệ cho ngân hàng, tài trợ thương mại, thẩm định, dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ, v.v Ðặc biệt, NHCT chi nhánh Đông Anh trọng nâng cao trình độ lý luận, phẩm chất lực cán cho nghiệp phát triển Ngân hàng, quan tâm tới sách hỗ trợ kinh phí đào tạo, ưu đãi tiền lương cán bộ, thu hút tuyển dụng nhân tài, đánh giá sử dụng cán nguời việc dể phát huy hiệu công tác quản trị điều hành Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 17 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Công tác thẩm định dự án đầu tư NHCT chi nhánh Đông Anh thẩm định dự án đầu tư vào hệ thống hồ sơ dự án, pháp lý, quy ước, thông lệ quốc tế, tiêu chuẩn quy phạm định mức lĩnh vực kinh tế, kỹ thuật cụ thể Việc vào hồ sơ dự án, cán thẩm định dựa vào hồ sơ để tiến hành công tác thẩm định tư cách pháp lý khách hàng dự án Hồ sơ bao gồm: hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ vay vốn, hồ sơ đảm bảo tiền vay Theo pháp lý, ngân hàng dựa hệ thống nhà nước Ngân hàng Công thương Việt Nam ban hành Các sở để cán thẩm định đối chiếu xem xét dự án đầu tư Mỗi dự án đầu tư lĩnh vực khác lại mang đặc điểm riêng biệt có tiêu chuẩn quy phạm riêng Chính phạm vi rộng Điều đòi hỏi phối hợp chặt chẽ ngân hàng ngành liên quan để đưa tiêu chuẩn định mức phù hợp với dự án đầu tư, đồng thời cán thẩm định phải có kiến thức hiểu biết sâu rộng lĩnh vực khác Từ đưa hệ thống hợp lý để tiến hành công tác thẩm định dự án đầu tư Quy trình thẩm định Ngân hàng thực việc thẩm định dự án đầu tư thông qua bước Bao gồm: tiếp nhận kiểm tra sơ hồ sơ, thẩm định khách hàng, thẩm định dự án đầu tư, báo cáo thẩm định Các phương pháp thẩm định Có nhiều phương pháp khác sử dụng để tiến hành công tác thẩm định dự án đầu tư Mặt khác, với nội dung thẩm định lại có phương pháp riêng để xem xét đánh giá Trên thực tế NHCT chi nhánh Đông Anh sử dụng số phương pháp thẩm định là: Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu, phương pháp phân tích độ nhạy, phương pháp dự báo Nội dung thẩm định Những nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn NHCT chi nhánh Đông Anh bao gồm: Thẩm định khách hàng: Đánh giá lực pháp lý khách hàng Quá trình giúp cho cán đưa nhận xét tổng quan chủ đầu tư dự án, đồng thời kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ giấy tờ liên quan đến chủ đầu tư Quyết định thành lập, giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy phép đầu tư … Đánh giá tình hình hoạt động khả tài khách hàng: Quá trình này, cán thẩm định chi nhánh xem xét tiêu chí ngành nghề kinh doanh, Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 18 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền lực quản trị điều hành ban lãnh đạo, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời đưa dự đoán tình hình phát triển doanh nghiệp tương lai Từ đánh giá xem với tình hình hoạt động kinh doanh vậy, doanh nghiệp trả nợ hay không Đánh giá quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng Thẩm định dự án đầu tư: Thông qua tiêu chí sau: thẩm định điều kiện pháp lý dự án, thẩm định cần thiết mục tiêu đầu tư dự án, thẩm định nội dung thị trường dự án, thẩm định nội dung kỹ thuật dự án, thẩm định nội dung tài dự án, thẩm định khía cạnh lực tổ chức quản lý dự án, thẩm định hiệu kinh tế - xã hội, thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay, phân tích rủi ro dự án Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư NHCT chi nhánh Đông Anh Dưới kết mà NHCT chi nhánh Đônh Anh đạt năm trở lại công tác thẩm định dự án đầu tư Rất nhiều dự án với nhiều số vốn cho vay Nhiều dự án vào hoạt động mạng lại lợi ích lớn cho nhà đầu tư lẫn ngân hàng Bảng6 Kết thẩm định dự án Chi nhánh Số dự án Tổng số vốn Trung bình số tiền Số dự án Số dự án Năm vay cho vay cho vay /dự án thẩm định bị từ chối vốn (tỷ đồng) ( tỷ đồng) 2007 245 16 229 3291.7 14.37 2008 309 24 285 5415.2 19 2009 347 11 336 7692.3 22.89 (Nguồn: Báo cáo thường niên NHCT chi nhánh Đông Anh năm 2007 - 2009) Nhìn vào kết bảng ta thấy số dự án vay vốn qua năm có xu hướng tăng dần từ năm 2007 229 dự án tới năm 2009 336 dự án Cùng với số tiền trung bình mà dự án vay có xu hướng tăng theo năm Năm 2007 14.37 tỷ đồng, năm 2009 22.89 tỷ đồng Số lượng dự án bị từ chối so với số dự án thẩm định không nhiều, chiếm lượng nhỏ mà Phần nhiều dự án bị từ chối hồ sơ không đủ giấy tờ liên quan, lực doanh nghiệp khả ban lãnh đạo không đủ để thực dự án, dự án xin vay vốn sai mục đích, … Nhìn chung, kết cho thấy thành công không ngừng ngân hàng việc cho nhà đầu tư vay vốn để kinh doanh Các cán thẩm định chi nhánh hoàn thành suất sắc nhiệm vụ giao, mang lợi nhuận vô lớn cho Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 19 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền ngân hàng Tuy nhiên, khâu cụ thể thẩm định lại có kết khác đem lại hiệu cho ngân hàng  Về quy trình thẩm định NHCT chi nhánh Đông Anh không ngừng cải tiến hoàn thiện quy trình thẩm định nhằm mục đích nâng cao hiệu thẩm định, tiết kiệm thời gian chi phí cho chủ đầu tư ngân hàng Quy trình chi nhánh xây dựng bám sát theo quy trình thẩm định chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, đồng thời có số thay đổi nhỏ để phù hợp với thực tế cấu tổ chức đặc điểm dự án vay vốn chi nhánh  Về phương pháp thẩm định Các phương pháp thẩm định mà cán NHCT chi nhánh Đông Anh sử dụng có tính thực tế cao Nhất phương pháp so sánh đối chiếu, cán thẩm định ngày tích luỹ nhiều kinh nghiệm kiến thức chuyên môn qua dự án Nhờ cán thẩm định xem xét đánh giá hiệu dự án sau  Về nội dung thẩm định Kết lớn đạt nội dung thẩm định việc cán thẩm định sử dụng loạt tiêu hiệu tài để tiến hành công tác đánh giá tài dự án đầu tư Trước đây, trình thẩm định nội dung tài dự án xem xét đánh giá chung chung số tiêu chí tính toán hiệu trước sau đầu tư, doanh thu hoạt động đầu tư, … Nhưng nay, với trợ giúp công nghệ thông tin, cán thẩm định sử dụng thêm tiêu NPV, IRR, T, … để tính toán, thẩm định hiệu tài Điều làm cho chất lượng công tác thẩm định nâng cao rõ rệt Phần IV: Những nhân tố thuận lợi khó khăn ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Những nhân tố thuận lợi Tiềm phát triển ngành tài - ngân hàng Trong thời gian qua, ngành ngân hàng có tăng trưởng nhanh chóng số lượng quy mô Số lượng ngân hàng tăng từ ngân hàng năm 1991 lên 102 ngân hàng vào đầu năm 2009 Số lượng ngân hàng tăng lên tập trung vào khối ngân hàng thương mại cổ phần (38 ngân hàng) ngân hàng có vốn đầu tư nước (63 ngân hàng) Ðiều cho thấy sức hấp dẫn ngành ngân hàng Việt Nam nhà đầu tư nước tổ chức tài quốc tế Về cấu thị phần, đến cuối Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 20 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền năm 2009, Ngân hàng TM quốc doanh chiếm khoảng 52% tổng tài sản hệ thống, NHTM CP chiếm khoảng 38%, phần lại thuộc khối ngân hàng có vốn nước Bên cạnh tăng trưởng số lượng, quy mô hoạt động hệ thống ngân hàng tăng trưởng mạnh mẽ Tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng huy động tiền gửi mức cao, đạt trung bình 35% năm suốt giai đoạn 20022008 Trong năm 2009, tỷ lệ khoảng 38% Bên cạnh tiềm thị trường ngành ngân hàng lớn Số lượng người dân Việt Nam sử dụng dịch vụ ngân hàng khiêm tốn Với dân số gần 87 triệu người có khoảng triệu tài khoản ngân hàng Việt Nam, số triệu tài khoản mở hai năm gần đây, với khoảng 50% tổng số giao dịch sử dụng tiền mặt, triệu người sử dụng thẻ tín dụng Ðiều cho thấy khoảng 8% dân số có tài khoản ngân hàng - tỷ lệ nằm số thấp toàn cầu (Nguồn: ADB), Singapore, tỷ lệ 95%, Malaysia 65%, Thái Lan 46% Do thị trường ngân hàng nước nhiều tiềm phát triển VietinBank Thương hiệu lớn có mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh thành nước Tiền thân bốn Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam, VietinBank có tổng tài sản chiếm 10% toàn hệ thống ngân hàng Nguồn vốn tăng trưởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân 20%/năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Trong năm 2008, VietinBank ngân hàng thương mại Việt Nam thực đăng ký bảo hộ thương hiệu Việt Nam quốc tế Với mạng lưới hoạt động phân bố 62 tỉnh, thành phố có mặt tất thành phố lớn, Hà Nội (13 chi nhánh 01 sở giao dịch), Tp HCM (18 chi nhánh), khu công nghiệp, khu kinh tế thương mại, vùng đông dân cư, VietinBank có lợi cung cấp dịch vụ truyền thống,dịch vụ đại dịch vụ giá trị gia tăng đến với thành phần kinh tế Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng dại Hiện tại, hệ thống sở hạ tầng CNTT VietinBank xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, tạo tiền đề cho việc phát triển dịch vụ tương lai theo mô hình ngân hàng dại Toàn hệ thống mạng trải rộng khắp nuớc có phương án dự phòng đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt đảm bảo cho việc giao dịch trực tuyến với “Hệ thống ngân hàng lõi” Với hệ thống máy chủ mạnh, hệ thống lưu trữ đủ lớn thiết kế theo huớng tập trung hoá ảo hoá nhằm đảm bảo cho Hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) hoạt động ổn định, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu phát triển vòng 03 dến 05 năm tới v.v Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 21 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Hoàn thành việc cổ phần hóa phát hành lần đầu công chúng năm 2009 Năm 2009, VietinBank hoàn thành việc chuyển đổi từ Ngân hàng Nhà nước sang mô hình Ngân hàng cổ phần chào bán thành công lần đầu công chúng Ðây đợt chào bán thành công thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2008 Ðến ngày 16/7/2009, cổ phiếu VietinBank với mã giao dịch CTG thức niêm yết giao dịch Sở GDCK TP.HCM Sau chuyển đổi, chiến luợc VietinBank Xây dựng Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam trở thành tập đoàn tài ngân hàng đại, đáp ứng toàn diện nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt cho khách hàng nước quốc tế; quản lý có hiệu phát triển bền vững Phấn đấu trở thành Tập đoàn Tài ngân hàng mạnh khu vực vào năm 2015 Tập đoàn hoạt động dựa hai trụ cột Ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư; tiếp tục mở rộng phạm vi quy mô hoạt động thông qua việc phát triển mạng luới, thành lập liên kết thành lập công ty kinh doanh linh vực tài tiền tệ, ngân hàng linh vực kinh doanh liên quan khác Nhân tố khó khăn Diễn biến bất lợi kinh tế Việt Nam giới Những diễn biễn trái chiều kinh tế Việt Nam giới ảnh huởng sâu sắc tới hoạt dộng kinh doanh hầu hết doanh nghiệp có ngân hàng Sau năm 2008 đầy biến động bất lợi từ khủng hoảg kinh tế toàn cầu, kinh tế Việt Nam cho thấy khả tăng trưởng giữ tỷ lệ lạm phát mức tương đối thấp Tuy nhiên, tàn dư khủng hoản tài toàn cầu âm ỉ tác động đến thị trường tài nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính yếu tố tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cùng với biến động mạnh thị truờng tiền tệ thay đổi lớn cấu nguồn vốn theo huớng kỳ hạn ngắn dần, luồng tiền vào ngân hàng bị tác động nhiều yếu tố nhu lạm phát, suy giảm kinh tế, tỷ giá ngoại tệ, tâm lý mang lại rủi ro thị trướng cho tổ chức tín dụng Sự suy giảm liên tục thị truờng chứng khoán, thị truờng bất dộng sản nước, ảnh hưởng xấu kinh tế giới tạo nhiều sức ép khó khăn cho doanh nghiệp khách hàng ngân hàng Khó khăn áp lực cạnh tranh ngày gay gắt Trên thị truờng tài – ngân hàng có ngân hàng thương mại nhà nước, 39 ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 40 chi nhánh ngân hàng nuớc Việt Nam, 53 văn phòng đại diện ngân hàng nước Việt Nam, 13 công ty cho thuê tài 17 công ty tài (nguồn Ngân hàng nhà nước Việt Nam ngày 31-03-2010 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/htTCTD.jsp.) Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 22 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Trước với lợi vốn, tài sản mạng lưới hoạt động, ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN) đóng vai trò tạo lập sân chơi Trong vài năm trở lại ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) đạt mức tăng trưởng vượt trội vốn, quy mô hoạt động Các ngân hàng liên tục mở rộng mạng lưới chi nhánh văn phòng đại diện Hiện nay, thị phần có chuyển dịch mạnh mẽ khối NHTMNN khối NHTMCP Thị phần cho vay năm 2000 khối NHTMNN chiếm 77% nhung năm 2006 số giảm xuống 55% Thị phần cho vay năm 2000 khối NHTMCP 9% năm 2006 số tăng lên 29% Thị phần huy động năm 2000 khối NHTMNN đạt 77% năm 2006 59% Con số NHTMCP tăng từ 11% năm 2000 lên 30% năm 2006 Ðến năm 2009, tỷ lệ thị phần cho vay huy động vốn khối NHTM quốc doanh có giảm đôi chút Ðây dấu hiệu cho thấy sức cạnh tranh ngày lớn từ NHTM CP khối NH nước Bên cạnh lớn mạnh hệ thống NHTMCP, hoạt động ngân hàng nước ngày mở rộng Theo cam kết hội nhập, từ 01/04/2007 Việt Nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước hoạt động thực hầu hết nghiệp vụ nhu ngân hàng nội địa – có ngân hàng 100% vốn nước cấp phép thành lập Ngân hàng Hồng Kông – Thượng Hải Ngân hàng Standard Chartered Bank ngân hàng ANZ, Ngân hàng Hông Leong Việt Nam, Ngân hàng Shinhan Việt Nam Phần V: Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2010 - 2015 1.1 Mục tiêu chiến luợc tổng thể Xây dựng Ngân hàng Công thương Việt Nam trở thành tập đoàn tài ngân hàng đại, xếp hạng tiên tiến khu vực: đáp ứng toàn diện nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt cho khách hàng nước quốc tế; Quản lý có hiệu phát triển bền vững 1.2 Mục tiêu chiến luợc cụ thể Chiến lược Tài sản Vốn Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 23 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền  Tăng quy mô tài sản hàng năm trung bình 20-22%  Tăng vốn chủ sở hữu lợi nhuận để lại phát hành thêm cổ phiếu phù hợp với quy mô tài sản đảm bảo hệ số an toàn vốn  Ða đạng hóa cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu 51% trở lên, thu hút cổ đông chiến lược có uy tín nước theo kế hoạch phê duyệt cụ thể Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Chiến lược Tín dụng đầu tư  Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường  Ðiều chỉnh cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với mạnh VietinBank  Tăng cường rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm 3%  Ða dạng hóa hoạt động đầu tư tín dụng thị truờng tài chính, giữ vai trò định hướng thị truờng, nâng cao hiệu sử dụng vốn quản lý khoản ngân hàng Chiến lược dịch vụ  Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển  Dựa tảng công nghệ phát triển dịch vụ, lấy mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng định huớng phát triển Chiến lược nguồn nhân lực  Tiêu chuẩn hóa nguồn lực, tăng cường đào tạo nâng cao lực trình độ cán  Hoàn thiện chế sử dụng lao động chế trả lương  Xây dựng đội ngũ cán có lực chuyên nghiệp Chiến lược công nghệ  Coi ứng dụng công nghệ thông tin yếu tố then chốt, hỗ trợ hoạt động phát triển kinh doanh  Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an toàn, có tính thống tích hợp - ổn định cao Chiến lược máy tổ chức điều hành  Ðiều hành máy tổ chức với chế phân cấp rõ ràng, hợp lý  Phát triển thành lập công ty theo định hướng cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài thị truờng  Mở rộng mạng lưới kinh doanh, thành lập chi nhánh, phát triển mạnh mạng lưới phòng giao dịch, phủ sóng toàn tỉnh thành phố toàn quốc  Phát triển mạnh hệ thống ngân hàng bán lẻ Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 24 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền 1.3 Lộ trình thực Năm 2010  Thực việc tăng Vốn điều lệ VietinBank  Tìm kiếm đối tác chiến lược nước phù hợp bán cổ phần cho nhà đầu tư nước  Triển khai Dự án Hiện đại hóa giai đoạn 2, đầu tư mua sắm giải pháp công nghệ cho 12 Module nghiệp vụ hầu hết linh vực quản tri ngân hàng phát triển sản phẩm  Mở văn phòng đại diện, chi nhánh số nước Năm 2011  Hoàn thiện tổ chức Tập đoàn tài Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam: hoạt động theo mô hình Tập đoàn Tài ngân hàng  IPO quốc tế niêm yết quốc tế vào thời điểm thích hợp Từ năm 2011 đến 2015 Tiếp tục mở rộng phạm vi quy mô hoạt động thông qua việc phát triển mạng luới, thành lập liên kết thành lập công ty kinh doanh linh vực tài tiền tệ  Phấn đấu trở thành Tập đoàn Tài Ngân hàng mạnh khu vực vào năm 2015 Định hướng phát triển NHCT chi nhánh Đônh Anh Dựa vào thành tựu đạt năm 2009, bước sang năm 2010, từ đầu năm, chi nhánh xác định mục tiêu cụ thể sau: - Về phương diện quản lý: Mục tiêu chi nhánh lấy lợi nhuận chất lượng hoạt động làm mục tiêu chủ đạo quản trị điều hành đạo kinh doanh, đảm bảo tốt tiêu tỷ lệ an toàn vốn, khả chi trả, đảm bảo quyền lợi cổ đông nâng cao chất lượng sống cho cán nhân viên - Về phương diện kinh doanh: Phấn đấu đến hết năm 2010 đưa tổng tài sản chi nhánh lên số 8000 tỷ đồng, tổng vốn huy động đạt 9000 tỷ, lợi nhuận sau thuế đạt 100 tỷ, tiêu khác đạt tăng trưởng bình quân khoảng 30% trở lên Để đạt mục tiêu đề ra, Chi nhánh cần thực số nhiệm vụ trọng tâm sau: - Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển nền kinh tế, đảm bảo tăng trưởng đều và vững chắc Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 25 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền - Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn hướng tới tạo lập cấu nguồn vốn cân đối, chi phí đầu vào thấp - Bằng biện pháp để trì khách hàng truyền thống, chủ động đưa biện pháp thu hút vốn - Tăng cường số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng tiện ích tối đa cho sản phẩm truyền thống Xây dựng phương án triển khai hoạt động chuyển tiền nhanh VNĐ - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động tín dụng, tài kế toán - Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán cách đặc biệt kỹ công nghệ Kết Luận Có thể nói, thông qua trình nghiên cứu về tình hình hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đông Anh thấy: nhìn chung chi nhánh đạt kết đáng thuyết phục điều kiện thuận lợi, khó khăn giới Việt Nam Trong năm qua hoạt động hiệu chi nhánh làm tăng thêm lợi nhuận cho hệ thống Mặc dù chịu áp lực suy thoái kinh tế xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế xong giai đoạn 2007-2009 coi giai đoạn thành công NHCT chi nhánh Đông Anh nhiều lĩnh vực: huy động vốn đạt bước tiến khả quan, đảm bảo tốt khả khoản, đạt tăng trưởng dư Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 26 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền nợ tín dụng, tăng trưởng toán quốc tế tăng trưởng quan trọng chi nhánh lợi nhuận chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Các hoạt động đầu tư phát triển đạt kết đáng khích lệ Mặc dù bên cạnh chi nhánh tồn hạn chế là: hạn chế việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm, hạn chế công nghệ ngân hàng, nguồn vốn hạn hẹp Tuy nhiên nói giai đoạn vừa qua giai đoạn thành công NHCT chi nhánh Đông Anh Trong thời gian thực tập Phòng Khách hàng Doanh nghiệp NHCT chi nhánh Đông Anh, em nhận thấy công tác thẩm định dự án có vai trò vô quan trọng kinh tế nói chung hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng Do vậy, tìm nguyên nhân đưa giải pháp thiết thực cho trình thẩm định việc không đơn giản Song, với giúp đỡ tận tình thầy cô anh chị Phòng Khách hàng Doanh nghiệp – NHCT chi nhánh Đông Anh, em nghiên cứu số vấn đề biện pháp giải vấn đề Với hiểu biết hạn hẹp thời gian không cho phép, báo cáo em nhiều thiếu sót Do vậy, em mong nhận góp ý chân thành thầy cô để báo cáo em hoàn thiện E xin chân thành cảm ơn! Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 27 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền MỤC LỤC Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C 28 Báo cáo thực tập tổng hợp PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền DANH MỤC BẢNG Ngô Trương Thắng QTKD_tổng hợp 49C