Bảo hiểm hàng không và triển vọng phát triển tại việt nam

TRNG I HC NGOI THNG KHOA QUN TR KINH DOANH CHUYấN NGNH KINH DOANH QUC T -*** KHóa LUậN tốt nghiệp Đề tài: BO HIM HNG KHễNG V TRIN VNG PHT TRIN TI VIT NAM Sinh viên thực : Giang Bớch Ngc Lớp : Anh Khoá : 45 Giáo viên hớng dẫn : ThS Nguyn L Hng Hà Nội, tháng 04 năm 2010 MC LC LI M U CHNG I: NHNG VN Lí LUN V BO HIM NểI CHUNG V BO HIM HNG KHễNG NểI RIấNG I NHNG VN C BN V BO HIM Khỏi nim chung v bo him Phõn loi bo him 2.1 Cn c vo c ch hot ng ca bo him 2.2 Da vo i tng ca bo him 2.3 Da theo quy nh ca phỏp lut 2.4 Cn c vo tớnh cht ca bo him c im v nguyờn tc ca bo him Vai trũ ca bo him i vi i sng xó hi II BO HIM HNG KHễNG TRONG NN KINH T TH TRNG 12 Khỏi nim chung v bo him hng khụng 12 c im ca bo him hng khụng 13 S cn thit phi cú bo him hng khụng 20 Cỏc loi hỡnh bo him lnh vc hng khụng dõn dng 22 4.1 Bo him thõn mỏy bay 22 4.2 Bo him trỏch nhim ca hóng hng khụng i vi hnh khỏch, hnh lý, hng húa v t trang ca hnh khỏch 23 4.3 Bo him trỏch nhim dõn s ca cỏc hóng hng khụng i vi ngi th ba 23 4.4 Bo him trỏch nhim dõn s ca ch sõn bay v ngi iu hnh sõn bay 24 4.5 Bo him mt kh nng s dng 24 4.6 Bo him tai nn cỏ nhõn 25 4.7 Bo him ri ro chin tranh 25 4.8 Bo him ri ro bt cúc v chim ot 25 CHNG II: THC TRNG HOT NG BO HIM HNG KHễNG VIT NAM 27 I HOT NG BO HIM HNG KHễNG VIT NAM T NM 1989 TR V TRC 27 Hng khụng Vit Nam t nm 1989 tr v trc 27 Hot ng bo him hng khụng Vit Nam t nm 1989 tr v trc 28 2.1 Mụi trng phỏp lý 29 2.2 Cụng tỏc bo him hng khụng 31 2.3 Cụng tỏc bi thng 34 2.4 Vic phũng nga v hn ch tn tht 37 ỏnh giỏ c ch hot ng bo him hng khụng nm 1989 v trc 38 3.1 u im 38 3.2 Nhc im 39 II HOT NG BO HIM HNG KHễNG VIT NAM T NM 1989 CHO N NAY 42 Hng khụng Vit Nam t nm 1989 cho n 42 Hot ng bo him hng khụng t nm 1989 cho n 46 2.1 Mụi trng phỏp lý 46 2.2 Cụng tỏc khai thỏc bo him hng khụng 48 2.2.1 V phớa cỏc nh kinh doanh bo him 48 2.2.2 V quy trỡnh bo him hng khụng 51 2.2.3 V s tin bo him 52 2.2.4 V mc phớ bo him v tỡnh hỡnh bi thng 53 2.3 V cụng tỏc bi thng 55 2.4 V cụng tỏc phũng v hn ch tn tht 59 ỏnh giỏ hot ng bo him hng khụng t nm 1989 cho n 61 3.1 u im 61 3.2 Nhc im 63 CHNG III TRIN VNG V GII PHP PHT TRIN BO HIM HNG KHễNG VIT NAM 65 I D BO PHT TRIN NGNH HNG KHễNG TRONG GIAI ON TI 65 II KINH NGHIM HOT NG BO HIM CA MT S NC TRấN TH GII 69 Bo him Hng khụng Thỏi Lan 69 Bo him Hng khụng Phỏp 70 III TRIN VNG PHT TRIN BO HIM HNG KHễNG VIT NAM 71 Nhng iu kin khỏch quan 72 1.1 Nhng iu kin v kinh t 72 1.2 iu kin v phỏp lý 72 1.3 iu kin chớnh sỏch ti chớnh 73 1.3.1 iu kin v chớnh sỏch thu 73 1.3.2 iu kin v chớnh sỏch huy ng, qun lý v s dng 74 Nhng iu kin ch quan 75 2.1 Cụng tỏc o to, o to li i ng cỏn b qun lý, cỏn b chuyờn mụn, chuyờn gia v lnh vc bo him hng khụng 75 2.2 m bo c s vt cht k thut, a nhanh cụng ngh tiờn tin vo kinh doanh bo him hng khụng 76 2.3 S phi hp vi cỏc ngnh liờn quan 76 2.4 V cụng tỏc thụng tin, qung cỏo 77 IV MT S GII PHP PHT TRIN BO HIM HNG KHễNG VIT NAM 78 V phớa Nh nc 79 1.1 Hon thin h thng bn phỏp lut vic kinh doanh bo him i vo n np, theo ỳng phỏp lut 79 1.2 Chớnh ph v B Ti chớnh nờn cú nhng chớnh sỏch thớch hp qun lý th trng, to mụi trng cnh tranh lnh mnh 80 V phớa Tng cụng ty Hng khụng Vit Nam 80 2.1 La chn cụng ty bo him 81 2.2 Hon thin cụng tỏc giỏm nh v quy nh gii quyt khiu ni bi thng 82 2.3 La chn thi im tỏi tc hp ng 83 2.4 Ch ng khõu qun lý hp ng 83 2.5 Thng xuyờn chỳ trng cụng tỏc phũng v hn ch tn tht 83 2.6 Cụng tỏc an ninh v tn tht 84 2.7 Nõng cao hiu qu hot ng ca cụng ty bo him hng khụng, mt nhng gii phỏp quan trng ca hot ng bo him hng khụng 84 V phớa cụng ty bo him 85 3.1 Hon thin cỏc quy nh hng dn c th v tng nghip v bi thng, thng nht quy trỡnh phi hp vi cỏc hóng hng khụng 86 3.2 Hp tỏc cht ch vi cỏc cụng ty thm tra, giỏm nh ca Vit Nam ng thi m rng hp tỏc vi cỏc cụng ty giỏm nh quc t 86 3.3 Nõng cao trỡnh chuyờn mụn nghip v cho cỏn b v lnh vc bo him hng khụng 87 3.4 Quan h trc tip vi th trng bo him hng khụng quc t 88 3.5 S dng mụi gii tỏi bo him cú tim nng ln v uy tớn 88 3.6 Thng xuyờn nm bt thụng tin 90 3.7 To iu kin cỏc nh u t hiu rừ v Vit Nam 91 KT LUN 92 TI LIU THAM KHO 93 DANH MC BNG BIU TấN BNG STT Biu 1.1 Tỡnh hỡnh phớ bo him/ tn tht trờn th gii giai on TRANG 14 nm 1998 2009 Bng 1.2 Tỡnh hỡnh tng/ gim phớ bo him hng khụng trờn th 15 gii nm 2008 2009 Biu 1.3 Biu tn tht cng dn 2009 16 Biu 1.4 Tỡnh hỡnh phớ bo him hng khụng th gii giai 18 on 2000 2009 Biu 2.1 Nguyờn nhõn tai nn mỏy bay ca Hng khụng dõn 34 dng Vit Nam (1980 1989) Bng 2.2 Cỏc loi mỏy bay v s lng tng loi m Vietnam 44 Airlines s dng cỏc tuyn ng bay ca mỡnh nm 2009 S 2.3 Quy trỡnh bo him hng khụng ca Vietnam Airlines 52 Bng 2.4 Tỡnh hỡnh phớ bo him v bi thng ca Hng khụng 54 Vit Nam thi gian qua (t 2005 2009) Bng 2.5 Tỡnh hỡnh thit hi v bi thng cho hnh lý, hng húa Hng khụng Vit Nam t nm 2002 2008 59 LI M U I Tớnh cp thit ca ti Chỳng ta ang sng thi i m khoa hc k thut v cụng ngh phỏt trin nhanh nh v bóo, xu th hi nhp v quc t húa i sng kinh t xó hi ngy cng tr thnh mt nhu cu tt yu nht l t sau i hi ng Cng sn Vit Nam ln th VI nm 1986 vi ch trng chớnh sỏch i mi v m ca nn kinh t chuyn t c ch bao cp sang c ch th trng theo nh hng xó hi ch ngha cú s qun lý v mụ ca Nh nc ó to nhng bc chuyn bin tớch cc c v mt kinh t v xó hi nc ta Vn ti hng khụng cú v trớ quan trng i vi nn kinh t th gii núi chung v thng mi quc t núi riờng Hn na ti hng khụng cũn l chic cu ni cỏc nn húa ca cỏc dõn tc, l phng tin chớnh du lch quc t, l mt xớch quan trng quỏ trỡnh t chc ti a phng thc quc t khụi phc, phỏt trin v m rng quan h hp tỏc kinh t vi cỏc quc gia trờn th gii, ti hng khụng l chic cu ni nhanh nht, thun tin nht v c xem nh mt cht xỳc tỏc cho hot ng kinh t din nhanh hn Vit Nam, cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t, nhu cu giao lu bng ng hng khụng cng khụng ngng tng lờn Trờn thc t ngnh Hng khụng dõn dng ó t khng nh mỡnh l mt ngnh kinh t mi nhn i din cho phng thc ti tiờn tin v hin i nht, ngy cng úng vai trũ to ln v cú nh hng quan trng cụng cuc phỏt trin kinh t, húa, xó hi, an ninh quc phũng ca t nc Hng khụng l mt ngnh cú lng u t ln ti hng trm t USD Xỏc sut ri ro hot ng hng khụng l rt nh, nhiờn mi xy li mang tớnh cht nghiờm trng, thit hi ln nh hng trc tip n hot ng kinh doanh ca ngnh Vỡ th gn lin vi s i v phỏt trin ca ngnh Hng khụng dõn dng l ngnh bo him hng khụng, mt ngnh cú s mnh gúp phn to s an ton, trỡ s hot ng bỡnh thng v liờn tc ca ti hng khụng, phỏt trin cỏc mi quan h, giao lu gia cỏc quc gia, tng cng mi quan h hp tỏc hu ngh xu hng ton cu húa II Mc ớch nghiờn cu Mc ớch nghiờn cu ca bi lun ny l trỡnh by nhng lý lun c bn v bo him hng khụng, phõn tớch thc tin ti Vit Nam v t ú a trin vng cng nh mt s gii phỏp phỏt trin loi hỡnh bo him ny ti Vit Nam III i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu ca ti l cỏc yu t cu thnh hot ng bo him hng khụng Phm vi nghiờn cu l cỏc cụng ty bo him Vit Nam v Tng cụng ty hng khụng Vit Nam IV B cc ca lun Ngoi phn m u v kt lun, lun gm chng: Chng 1: Nhng lý lun v bo him v bo him hng khụng Chng 2: Thc trng hot ng bo him hng khụng Vit Nam Chng 3: Trin vng v gii phỏp phỏt trin bo him hng khụng ti Vit Nam CHNG I: NHNG VN Lí LUN V BO HIM NểI CHUNG V BO HIM HNG KHễNG NểI RIấNG I NHNG VN C BN V BO HIM Khỏi nim chung v bo him Trong mi thi i, sn xut v i sng, ngi thng xuyờn chu nh hng ca thiờn nhiờn, mụi trng v nhõn t tõm lý, xó hi khỏc Ngay c hin lc lng sn xut ó phỏt trin, ngi cha hiu bit y nhng quy lut phỏt trin ca thiờn nhiờn, cha hũa ng c vo thiờn nhiờn v cha kh nng ngn nga v loi tr nhng tỏc hi thiờn nhiờn gõy nh: bóo lt, ng t, hon, nỳi la, súng thn, bnh dch, sõu b Do vy, phũng nhng tn tht cú th bt ng xy ra, cn cú cỏc qu d tr trung bng tin úng gúp ca cỏc doanh nghip, ca mi ngi dõn t lo xa cho mỡnh õy l mt bin phỏp kinh t ú ngi dnh mt phn sn phm kt qu lao ng ca mỡnh lp qu ln, qu ú c gi l qu d tr bo him Tuy bo him ó i t lõu, song cho n cú rt nhiu khỏi nim khỏc v bo him Theo Dennis Kessler: Bo him l s úng gúp ca s ụng vo s bt hnh ca s ớt Theo Monique Gaullier: Bo him l mt nghip v qua ú, mt bờn l ngi c bo him cam oan tr mt khon tin gi l phớ bo him thc hin mong mun cho mỡnh hoc cho ngi th ba trng hp xy ri ro s nhn c mt khon n bự cỏc tn tht c tr bi mt bờn khỏc: ú l ngi bo him Ngi bo him nhn trỏch nhim i vi ton b ri ro v n bự cỏc thit hi theo phng phỏp ca thng kờ Theo Tp on bo him AIG ca M: Bo him l mt c ch, theo c ch ny, mt ngi, mt doanh nghip hay mt t chc chuyn nhng ri ro cho cụng ty bo him, cụng ty ú s bi thng cho ngi c bo him cỏc tn tht thuc phm vi bo him v phõn chia giỏ tr thit hi gia tt c nhng ngi c bo him Núi túm li, cú th nh ngha bo him nh sau: bo him l mt s cam kt bi thng ca ngi bo him i vi ngi c bo him v nhng thit hi, mt mỏt ca i tng bo him mt ri ro ó tha thun gõy ra, vi iu kin ngi c bo him ó thuờ bo him cho i tng bo him ú v np mt khon tin gi l phớ bo him Trong nh ngha trờn, cn lu ý mt s khỏi nim sau õy: - Ngi bo him: l ngi nhn trỏch nhim v ri ro, c hng phớ bo him v phi bi thng cú tn tht xy Ngi bo him cú th l cụng ty ca nh nc hay ca t nhõn - Ngi c bo him: l ngi cú li ớch bo him, l ngi b thit hi ri ro xy v c ngi bo him bi thng Ngi c bo him l ngi cú tờn hp ng bo him v l ngi phi np phớ bo him - i tng bo him: l ti sn hoc li ớch mang bo him i tng bo him cú th l ti sn, ngi hoc trỏch nhim i vi ngi th ba - Ri ro c bo him: l ri ro ó tha thun hp ng Ngi bo him ch bi thng nhng thit hi nhng ri ro ó tha thun gõy m thụi - Phớ bo him: l khon tin m ngi c bo him phi np cho ngi bo him c bi thng Mc phớ bo him thng ngi bo him nh trờn c s tớnh toỏn xỏc sut xy ri ro hoc trờn c s thng kờ tn tht nhm m bo s phớ thu v bi thng v bự p cỏc chi phớ khỏc ng thi cú lói S thu v phớ bo him cha bi thng l mt ngun quan trng cụng ty bo him u t sang nhng lnh vc kinh doanh khỏc Tuy cú nhiu khỏi nim khỏc nhau, nhng cú th thy rng mc ớch ch yu ca bo him l gúp phn n nh kinh t cho ngi tham gia t ú khụi phc v phỏt trin sn xut, i sng, ng thi to ngun cho phỏt trin kinh t xó hi Thc cht ca bo him l vic phõn chia tn tht ca mt hoc mt s ngi cho tt c nhng ngi tham gia bo him Do ú mt nghip v bo him no ú mun tin hnh c phi cú nhiu ngi tham gia hay núi cỏch khỏc bo him GS, TS Hong Vn Chõu, 2006, Giỏo trỡnh bo him kinh doanh, NXB Lao ng xó hi ch hot ng da trờn c s lut s ụng Cng cú nhiu ngi tham gia thỡ xỏc sut xy ri ro i vi tng ngi cng nh v bo him cng cú lói Phõn phi bo him l phõn phi khụng ng u, khụng bng nhau, ngha l khụng phi tham gia cng c phõn phi vi s tin nh Phõn phi bo him l phõn phi cho s ớt ngi tham gia bo him khụng may gp ri ro bt ng gõy thit hi n sn xut v i sng trờn c s mc thit hi thc t v iu kin bo him iu ú cng cú ý ngha phõn phi bo him khụng mang tớnh bi hon, tc l dự cú tham gia úng gúp vo qu bo him nhng tn tht thỡ khụng c phõn phi (tr bo him nhõn th, hu trớ) Kinh doanh bo him l hot ng ca doanh nghip bo him nhm mc ớch sinh li, theo ú doanh nghip bo him chp nhn ri ro ca ngi c bo him, trờn c s bờn mua bo him úng phớ bo him doanh nghip bo him tr tin bo him cho ngi th hng hoc bi thng cho ngi c bo him xy s kin bo him Vi khỏi nim trờn, hot ng kinh doanh ca doanh nghip bo him c thc hin trờn c s doanh nghip bo him chp nhn ri ro ca ngi c bo him i li h c quyn thu nhng khon phớ nht nh t ngi mua bo him Khi doanh nghip bo him thu phớ ca bờn mua bo him cng ng ngha vi vic doanh nghip bo him s phi gỏnh chu mt mc trỏch nhim i vi ngi c bo him tng ng mc phớ bo him ó thu õy l yu t chng minh rng, quan h kinh doanh bo him l quan h xó hi mang tớnh cht song v, quyn li bờn ny cng chớnh l ngha v ca bờn v ngc li Phõn loi bo him 2.1 Cn c vo c ch hot ng ca bo him, cú th chia ra: Bo him xó hi: l ch bo him ca Nh nc, ca on th xó hi hoc ca cỏc cụng ty nhm tr cp cỏc viờn chc Nh nc, ngi lm cụng trng hp m au, bnh tt hoc b tai nn lm vic, v hu Bo him xó hi cú tớnh cht bt buc, theo nhng lut l quy nh chung, khụng tớnh n nhng ri ro c th, khụng nhm mc ớch kinh doanh Gm nhng loi nh: ch bo him xó hi i vi cỏn b, viờn chc nh nc; bo him tht nghip; bo him y t Bo him thng mi: l loi hỡnh bo him mang tớnh cht kinh doanh, kim li Loi bo him ny cú c im: khụng bt buc, cú tớnh n tng i tng, tng ri ro c th, nhm mc ớch kinh doanh Nh vy nu so sỏnh gia loi hỡnh bo him thỡ chỳng u nhm mc ớch giỳp n nh kinh t, m bo i sng, khc phc khú khn hu qu, ri ro xy ra, ngi tham gia bo him u cú trỏch nhim úng gúp phớ bo him Song chỳng u cú nhng im khỏc nh v phm vi hot ng Phm vi hot ng ca bo him thng mi thng rng hn, khụng ch dng li a gii mt quc gia m nú thng vt ngoi mt quc gia di hỡnh thc tỏi bo him Bo him thng mi cú th da vo nhiu tiờu thc khỏc Trờn th gii cng nh Vit Nam, vic phõn loi ph bin nht l theo i tng v phng thc hot ng ca bo him 2.2 Da vo i tng ca bo him Bo him ti sn: i tng bo him l ti sn, ca th hay cỏ nhõn bao gm vt cú thc, tin, giy t cú giỏ Thit hi c bi thng loi hỡnh bo him ny mang tớnh vt cht Bo him ngi: i tng bo him l ngi hay cỏc b phn ca c th ngi hay cỏc cú liờn quan nh tui th, tớnh mng, sc khe, tai nn Bo him trỏch nhim: i tng bo him l trỏch nhim dõn s ca ngi c bo him i vi ngi th ba hay i vi sn phm 2.3 Da theo quy nh ca phỏp lut Da vo phng thc ny thỡ bo him c chia thnh hai loi: bo him t nguyn v bo him bt buc Hai hỡnh thc bo him ny ỏp dng i vi tt c cỏc i tng l ngi v ti sn Bo him t nguyn: l hỡnh thc bo him c tin hnh theo ý nguyn ca ngi tham gia bo him c chi phi bi hp ng bo him trờn nguyờn tc tha thun Bo him bt buc: l hỡnh thc bo him c phỏp lut Nh nc quy nh bt buc i vi cỏ nhõn bo him v ngi tham gia bo him c trng ca bo him bt buc l hot ng bo him c thit lp theo nguyờn tc trỏch nhim t ng, loi tr kh nng la chn ca ngi tham gia bo him Nú gn lin vi vic tng cng vai trũ qun lý ca Nh nc i vi i tng bo him cú liờn quan n li ớch v an ton chung ca xó hi Vỡ ri ro xy i vi i tng bo him bt buc khụng ch l thit hi ca cỏ nhõn ngi c bo him m cũn gõy thit hi chung cho ton xó hi Hỡnh thc bo him bt buc cú nhiu thun li cho cỏc nh doanh nghip bo him cụng tỏc trin khai nghip v 2.4 Cn c vo tớnh cht ca bo him Bo him nhõn th: l bo him tớnh mng hoc tui th ca ngi nhm bự p cho ngi c bo him mt khon tin ht thi hn bo him hoc ngi c bo him b cht hoc b thng tt ton b vnh vin Bo him nhõn th bao gm cỏc loi nghip v: bo him trn i, bo him sinh k, bo him t k, Bo him phi nhõn th: l cỏc loi bo him khỏc nh: bo him sc khe v bo him tai nn ngi, bo him hng hi, bo him ti sn v bo him thit hi, bo him hng húa chuyn bng ng b, ng st, ng hng khụng c im v nguyờn tc ca bo him Khi xy s c bo him bt ng, i tng bo him b tn tht c bo him bi thng iu ny to tin khỏch quan cho tớnh thng mi ca bo him, ngha l khụng xy ri ro bo him thỡ khụng phi bi thng t ú to thu nhp cho ngi kinh doanh bo him - Tiờu chun bi thng ca bo him l khụng bit trc c v thi gian, khụng gian v quy mụ Vic bi thng ch xỏc nh c mt cỏch tng i chớnh xỏc ri ro thc t xy õy hon ton khỏc vi tớnh bi thng ca tớn dng ta cú th bit trc c v tớnh trc c tựy theo hỡnh thc ca tớn dng iu ny to lng nhn ri ngun bo him ti nhng thi gian nht nh cho phộp ngi bo him cú th s dng khon ú tham gia vo th trng ti chớnh kim li - Vic bi thng tn tht thc t cho ngi tham gia bo him thng rt ln, ln hn rt nhiu so vi s tin phớ bo him ó úng gúp c im ny cho thy m bo v n nh ngun ti chớnh cho vic bự p tn tht hot ng bo him thng phi ỏp dng c s lut s ụng Trong thc t, i vi nhng i tng cú giỏ tr ln, gim bt trỏch nhim ti chớnh i vi ri ro bo him tn tht phi thc hin nghip v tỏi bo him Mt khỏc, gim bt chi bi thng phi tng cng cỏc bin phỏp ngn nga v hn ch tn tht bo him Hay ngun bo him cha s dng n bự p c s dng u t phỏt trin kinh t sinh li lm tng kh nng ngun ti chớnh cho vic bi thng v tng li nhun - Quỏ trỡnh phõn phi v s dng qu bo him gn bú cht ch vi chc nng qun tr v mt ti chớnh i vi mc ớch to lp qu v s dng qu nhm m bo quyn li cho ngi tham gia bo him gp ri ro cng nh quyn li ca ngi kinh doanh bo him t c doanh li cao nht T s phõn tớch c im ca qu bo him cú th rỳt mt s nguyờn tc hot ng ca bo him thng mi nh sau: Mt l, ngi tham gia bo him phi t giỏc úng phớ bo him y , kp thi Doanh nghip c s dng nhn ri u t phỏt trin kinh t theo nguyờn tc bo ton vn, nhm phỏt trin kh nng toỏn bi thng v cú iu kin gim phớ bo him Hai l, cỏc doanh nghip bo him hot ng theo nguyờn tc hch toỏn kinh doanh, tc l hot ng kinh doanh cỏc dch v bo him phi thu c li nhun, phi ly li nhun lm mc tiờu kinh doanh Ba l, hot ng ca doanh nghip bo him phi tuõn theo phỏp lut ca nh nc quy nh cho cỏc doanh nghip núi chung v doanh nghip bo him núi riờng Mt hot ng ca bo him tuõn th nguyờn tc trờn thỡ bo him s phỏt huy ti a vai trũ ca nú Vai trũ ca bo him i vi i sng xó hi Trờn phm vi ton cu, bo him gúp phn liờn kt cỏc quc gia, cỏc chõu lc thnh mt bn vng nhm phũng chng, ngn chn cho nhõn loi trc muụn thm ha, him nguy Xó hi cng minh hin i thỡ ngi ta cng cn mt cuc sng c m bo v an ton trc nhng tai nn, ri ro luụn rỡnh rp xung quanh Trong nn kinh t quc dõn ca mi nc, bo him gi mt vai trũ quan trng, cỏc nh doanh nghip thng s dng mt bin phỏp hu hiu m bo s n nh ti chớnh ca mỡnh l chuyn ri ro cho cụng ty bo him, cỏc cụng ty bo him a s tin thu c ca nhng ngi c bo him vo u t v nú tr thnh mt nhng ng lc mnh nht ca nn kinh t Bo him l mt b phn ca ti chớnh quc gia Nhim v l n nh sn xut v i sng cho cỏc i tng tham gia bo him mi cú tai nn, ng thi nh bo him l ngi tr cp dch v cú trỏch nhim t chc v qun lý hi tng h ca ngi c bo him Cú th núi khụng cú lnh vc no ca i sng kinh t li khụng cú bo him Bo him ó tr thnh tm lỏ chn hot ng kinh t xó hi, to mụi trng n nh cho mi cỏ nhõn trc nhng din bin bt thng ca cuc sng, nú c th hin nhng vai trũ ch yu sau: Th nht, bo him giỳp hi phc sn xut, kinh doanh; n nh cuc sng Vic gii quyt bi thng ca cụng ty bo him thng l cao hn so vi thit hi thc t ca ngi tham gia bo him t c yờu cu ú, cỏc cụng ty bo him phi tin hnh cụng tỏc giỏm nh xỏc nh rừ mc thit hi, t ú nh cỏc mc bi thng cho ngi b thit hi ng thi, khng nh thit hi cú xy hay khụng, nguyờn nhõn no Vic bo him tha ỏng cho ngi b thit hi l yu t quan trng nht cho h n nh cuc sng phc hi sn xut - kinh doanh, tỏi hũa nhp vi i sng kinh t - xó hi Bo him giỳp cho vic vụ hiu húa nh hng xu xy ri ro, ú phm vi ngi c bo him ngy mt m rng Cỏc cụng ty bo him (ngi bo him), s dng phn ln s tin thu c bi thng cho ngi tham gia bo him, thng s tin bi thng chim khong 60-80% doanh thu phớ bo him Th hai, bo him gúp phn tng tớch ly v tit kim chi cho ngõn sỏch Nh nc Ngun tng tớch ly ch yu ca hot ng bo him t cỏc ngun: thu; s phớ bo him thu c m cụng ty bo him cha dựng n cú th c cho vay, u t m rng sn xut; hoc bng nghip v bo him cú th gii quyt tỡnh trng ng v lóng phớ ca ngi tham gia bo him, h khụng phi d tr t bo him m cú th s dng ny u t cho sn xut kinh doanh Mt khỏc, nh cú hot ng bo him, ngõn sỏch phi gỏnh chu nhng tn tht rt ln hng nm thiờn tai, tai nn gõy nờn Thụng qua vic bo him i ngoi v nghip v tỏi bo him, cỏc cụng ty bo him cú th thu c s lng ngoi t rt ln Kt qu ca hot ng bo him mt phn c ỏnh giỏ da vo chờnh lch gia thu v chi, ch s chờnh lch cng ln (thu nhiu, chi ớt) chng t cụng tỏc bo him ó lm tt cụng tỏc tuyờn truyn Cng nh cỏc doanh nghip khỏc, doanh nghip bo him phi np vo ngõn sỏch Nh nc mt s loi thu Th ba, bo him l ngun cung cp Hot ng bo him cú vai trũ c bit vic cung cp di hn v trung hn cho th trng ti chớnh, th trng kinh doanh qua vic tm thi nhn ri cha phi toỏn bi thng lm tng kh nng bo ton v phỏt trin, ni rng d tr, to iu kin 10 cho cỏc doanh nghip bo him la chn a cỏc mc phớ cú sc cnh tranh v tng mc trỏch nhim i vi ngi tham gia bo him, cht lng kinh doanh v phc v c nõng cao, thỳc y hot ng cng phỏt trin Bo him cú kh nng trung c ngun rt ln thụng qua u t ban u ca cỏc cụng ty Ngun thu ch yu th hai ca bo him l thu t ngi tham gia bo him di dng phớ bo him Vic bo him lm chc nng trung gian ti chớnh cú nhng cỏi li nh: u t c huy ng t nc ú khụng lm nh hng cỏn cõn toỏn, iu ny rt quan trng i vi cỏc nc cú nhu cu thu hỳt c nhiu tin t ngi tiờu dựng vi mc lói sut thp hay ang mc n cao v mt li na l vic lp ca ngnh bo him khỏc vi ngnh ngõn hng khụng phc v vo nhu cu tit kim cng nh kh nng gp ri ro ca tng cỏ nhõn Tuy nhiờn, mc c hỡnh thnh qua bo him cha c th vỡ cha bit c mc ri ro cng nh mc thu theo cỏc nhu cu bo him Th t, bo him tng cng cụng tỏc phũng v hn ch tn tht mi lnh vc ca ngi Mc ớch chớnh ca bo him khụng phi l kinh doanh m l bi thng thit hi, nhng bi thng cha th hin c tớnh tớch cc ca bo him Xột trờn quy mụ ton xó hi, bi thng ch l bin phỏp cui cựng Khi xy tn tht thỡ ti sn chung b thit hi gõy lóng phớ ln Hot ng bo him mang tớnh kinh doanh cho nờn mun cú hiu qu cao, cỏc cụng ty bo him phi theo dừi, thng kờ tỡnh hỡnh tai nn, tn tht Trờn c s ú cỏc bin phỏp nhm phũng v hn ch ri ro, thụng bỏo cho ngi c bo him v cỏc ri ro tim tng v xỏc sut xy ri ro, bi thng nhng chi phớ hp lý cho ngi tham gia h phũng v hn ch tn tht, cỏc quy nh cht ch tng cng trỏch nhim ca cỏc bờn cú liờn quan n i tng bo him Bng cỏch ny, bo him giỳp cho cụng tỏc phũng nga tn tht, lm tng thờm cỏc tiờu chun an ton v m bo cht lng bo him Nh vy quyn li bo him ó rng buc trỏch nhim ca cỏc bờn hu quan i vi i tng bo him v thụng qua ú hot ng bo him ó gúp phn tớch cc vo vic phũng v hn ch tn tht Bo him lm lnh mnh mụi trng ti chớnh tớn dng nn kinh t, hn ch ri ro tớn dng ngõn hng u t cho 11 cỏc thnh phn kinh t cỏc nc trờn th gii, hot ng ngõn hng phỏt trin ng thi vi s phỏt trin ca hot ng bo him Bo him cũn gúp phn thc hin chớnh sỏch gi vng c lp t ch, nõng cao uy tớn ca mt nc cỏc hot ng kinh t, chớnh tr gúp phn nõng cao cuc sng ca ngi dõn Vai trũ ca bo him l rt ln i vi mi hot ng kinh t - xó hi v cuc sng ca mi ngi Tham gia bo him l bin phỏp t v an ton cho t chc, n v v cỏ nhõn mỡnh trc nhng tai bt thng ca khỏch quan II BO HIM HNG KHễNG TRONG NN KINH T TH TRNG Khỏi nim chung v bo him hng khụng Bo him hng khụng l bo him nhng ri ro trờn khụng, trờn b liờn quan ti mt hnh trỡnh chuyờn ch bng ng hng khụng Xột v phng din hng khụng, thỡ bo him l nhng khon m bo ti chớnh lờn n hng trm triu USD Bo him l iu kin tiờn quyt hot ng ca bt k hóng hng khụng no mc dự khon chi phớ tn tht ton b (nu cú xy ra) thng mc trung bỡnh di 2% so vi tng ngõn sỏch ca cỏc hóng hng khụng l tng i nh Tht s õy l khon chi phớ ph thờm m hu nh ớt c cp n cỏc bn bỏo cỏo ti chớnh chi tit ca cỏc hóng hng khụng D nhiờn l ngnh hng khụng cng nh cỏc ngnh khỏc thnh phn kinh t - cng luụn chu ỏp lc v ti chớnh Tuy nhiờn khon chi phớ cho bo him thõn mỏy bay v trỏch nhim i vi mt chic mỏy bay ch l mt khon nh so vi cỏc li nhun m chớnh khỏch hng mang li cho hóng hng khụng Cỏc thut ng: - Mỏy bay: l thit b bay hot ng cho mc ớch dõn dng hoc quõn s c nõng gi khớ quyn nh tỏc dng tng h vi khụng khớ - Hnh khỏch: l ngi c chuyờn ch bng mỏy bay c quan chuyn tha thun - Hnh lý: l vt ca hnh khỏch mang theo chuyn bay, hnh lý c chia lm loi l hnh lý ký gi v hnh lý xỏch tay 12 - Hng húa: l vt phm c chuyờn ch bng mỏy bay theo n hng khụng - Ngi th ba: l ngi i trờn mt t b tai nn mỏy bay gõy - Ngi chuyờn ch: l Cụng ty Hng khụng ng t chc chuyn hnh khỏch, hnh lý, hng húa c im ca bo him hng khụng Trong ti hng khụng, s v tai nn xy ớt hn so vi ng bin, ng st, ng b nhng mc thit hi li rt nghiờm trng, vic bi thng tai nn rt ln (trong nm 2009, s tin bi thng tai nn tớnh trờn ton th gii l 2,2 t USD a s cỏc n hng ũi bi thng n t Chõu u v Bc M) Mt nghiờn cu v nguyờn nhõn ca cỏc v tai nn mỏy bay khong thi gian 10 nm gn õy cho rng chớnh s tng trng cỏc hóng mỏy bay nh cỏc nc nghốo l mt nguyờn nhõn quan trng, ng thi quy li cho t lỏi thiu kinh nghim, li ca phi cụng khụng c hun luyn y v khõu bo dng kộm tit kim Ngoi cũn cỏc nguyờn nhõn nh mỏy múc, thi tit, õm mu quõn s, khng b cp mỏy bay, li ca kim soỏt viờn khụng lu v cỏc nguyờn nhõn khỏc 13 Biu 1.1: Tỡnh hỡnh phớ bo him/ tn tht trờn th gii giai on nm 1998-2009 n v tớnh: T USD Xu hng tng phớ trờn th trng bo him hng khụng th gii tip tc nm 2009 Tng phớ bo him thõn v trỏch nhim nm 2009 c tớnh t 1,9 t USD, tng 20% so vi s 1,6 t USD nm 2008 Tuy nhiờn tng tn tht hng khụng nm 2009 lờn n 2,3 t USD khin nm 2009 l nm th liờn tip khụng thu c li nhun ca th trng hng khụng trờn th gii Ngay c mc tng phớ bo him 20% cng khụng lm tng li nhun cho cỏc cụng ty kinh doanh bo him nm 2009 Theo IATA, tng mc thua l ca ton ngnh hng khụng trờn ton th gii nm 2009 l 11 t USD v d bỏo s tip tc thua l 5,6 t USD nm 2010 Ln súng suy thoỏi kinh t ton cu, giỏ nhiờn liu tng vt v dch cỳm H1N1 ó gõy nh hng nng n n ngnh hng khụng, nhu cu i li bng hng khụng st gim, chi phớ u vo tng cao Ngun: http://aviationinsight.typepad.com/aviation_insight/2009/12/aon-airline-insurance-market-newsdecember-2009.html 14 [...]... viễn Bảo hiểm nhân thọ bao gồm các loại nghiệp vụ: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ,… Bảo hiểm phi nhân thọ: là các loại bảo hiểm khác như: bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường hàng không 7 3 Đặc điểm và nguyên tắc của bảo hiểm Khi xảy ra sự cố bảo hiểm. .. trong bảo hiểm không mang tính bồi hoàn, tức là dù có tham gia đóng góp vào quỹ bảo hiểm nhưng tổn thất thì không được phân phối (trừ bảo hiểm nhân thọ, hưu trí) Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm. .. nguyện và bảo hiểm bắt buộc Hai hình thức bảo hiểm này áp dụng đối với tất cả các đối tượng là con người và tài sản Bảo hiểm tự nguyện: là hình thức bảo hiểm được tiến hành theo ý nguyện của người tham gia bảo hiểm được chi phối bởi hợp đồng bảo hiểm trên nguyên tắc thỏa thuận Bảo hiểm bắt buộc: là hình thức bảo hiểm được pháp luật Nhà nước quy định bắt buộc đối với cá nhân bảo hiểm và người tham gia bảo. .. người dân Vai trò của bảo hiểm là rất lớn đối với mọi hoạt động kinh tế - xã hội và cuộc sống của mỗi người Tham gia bảo hiểm là biện pháp tự vệ an toàn cho tổ chức, đơn vị và cá nhân mình trước những tai họa bất thường của khách quan II BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1 Khái niệm chung về bảo hiểm hàng không Bảo hiểm hàng không là bảo hiểm những rủi ro trên không, trên bộ… liên quan... nhân người được bảo hiểm mà còn gây thiệt hại chung cho toàn xã hội Hình thức bảo hiểm bắt buộc có nhiều thuận lợi cho các nhà doanh nghiệp bảo hiểm trong công tác triển khai nghiệp vụ 2.4 Căn cứ vào tính chất của bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ: là bảo hiểm tính mạng hoặc tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi người được bảo hiểm bị chết... quan đối với đối tượng bảo hiểm và thông qua đó hoạt động bảo hiểm đã góp phần tích cực vào việc đề phòng và hạn chế tổn thất Bảo hiểm làm lành mạnh môi trường tài chính tín dụng trong nền kinh tế, hạn chế rủi ro vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho 11 các thành phần kinh tế Ở các nước trên thế giới, hoạt động ngân hàng phát triển đồng thời với sự phát triển của hoạt động bảo hiểm Bảo hiểm còn góp phần thực... thức tái bảo hiểm Bảo hiểm thương mại có thể dựa vào nhiều tiêu thức khác nhau Trên thế giới cũng như ở Việt Nam, việc phân loại phổ biến nhất là theo đối tượng và phương thức hoạt động của bảo hiểm 2.2 Dựa vào đối tượng của bảo hiểm Bảo hiểm tài sản: đối tượng bảo hiểm là tài sản, của tập thể hay cá nhân bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá… Thiệt hại được bồi thường trong loại hình bảo hiểm này... thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Với khái niệm trên, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm được thực hiện trên cơ sở doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm để đổi lại họ được quyền thu những khoản phí nhất định từ người mua bảo hiểm Khi doanh nghiệp bảo hiểm thu phí của bên mua bảo hiểm cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải gánh... xảy ra sự cố bảo hiểm bất ngờ, đối tượng bảo hiểm bị tổn thất được bảo hiểm bồi thường Điều này tạo tiền đề khách quan cho tính thương mại của bảo hiểm, nghĩa là khi không xảy ra rủi ro bảo hiểm thì không phải bồi thường từ đó tạo ra thu nhập cho người kinh doanh bảo hiểm - Tiêu chuẩn bồi thường của bảo hiểm là không biết trước được về thời gian, không gian và quy mô Việc bồi thường chỉ xác định được... doanh thu phí bảo hiểm Thứ hai, bảo hiểm góp phần tăng tích lũy và tiết kiệm chi cho ngân sách Nhà nước Nguồn tăng tích lũy chủ yếu của hoạt động bảo hiểm từ các nguồn: thuế; số phí bảo hiểm thu được mà công ty bảo hiểm chưa dùng đến có thể được cho vay, đầu tư mở rộng sản xuất; hoặc bằng nghiệp vụ bảo hiểm có thể giải quyết tình trạng ứ đọng và lãng phí vốn của người tham gia bảo hiểm, họ không phải