Đang tải... (xem toàn văn)
Khi xã hội ngày càng phát triển thì yếu tố vốn càng trở nên quan trọng hơn, nó là yếu tố không thể thiếu đối với các chủ thể để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh. Tại mỗi thời điểm luôn luôn xuất hiện hai nhu cầu: nhu cầu cần vốn để thay đổi công nghệ, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh... và nhu cầu cho vay vốn tạm thời nhàn rỗi. Ngân hàng thương mại, một trung gian tài chính có vai trò rất quan trọng trong việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, tiến hành cho các chủ thể cần vốn vay, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của cả nền kinh tế.Hiện nay, các ngân hàng đang trong cuộc cạnh tranh khốc liệt về vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ và công nghệ nhằm tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần và tối đa hóa lợi nhuận. Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng phải đương đầu với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn khi mà nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư và các tổ chức hiện nay đã và đang được phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày càng đa dạng và mang lại lợi nhuận hấp dẫn. Chẳng hạn như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng hoặc ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng chỉ quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp, gửi tiết kiệm bưu điện... Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn cũng không tránh khỏi tình hình chung là ngày càng gặp khó khăn hơn trong hoạt động huy động vốn. Bên cạnh việc chịu ảnh hưởng mạnh bởi các yếu tố cạnh tranh nêu trên do hoạt động trên địa bàn có nền kinh tế khá phát triển, các ngân hàng ngày càng mở rộng về quy mô và phạm vi hoạt động. Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay, hoạt động huy động vốn còn chịu sự chi phối rất lớn bởi các qui định từ phía Ngân hàng Nhà nước với vai trò là “cánh tay đắc lực” của Chính Phủ trong việc thực thi chính sách tiền tệ nhằm thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và đảm bảo an sinh xã hội đất nước. Vì vậy việc đưa ra được giải pháp để vừa tăng trưởng và vừa đảm bảo hiệu quả hoạt động huy động vốn là hết sức khó khăn đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn trong tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay.Nhận thức được tầm quan trọng của huy động vốn mà tác giả lựa chọn vấn đề nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn” làm đề tài luận văn của mình.
i MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH, BẢNG MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp đề tài Kết cấu chung luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Quan niệm, đặc điểm huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Quan niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2 Các tiêu đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Các tiêu đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại .18 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 28 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 28 1.3.2 Bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn 32 ii Kết luận chương 33 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỦ DIỄN GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 35 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 35 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 36 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn .38 2.1.4 Một số kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013 - 2015 39 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn từ năm 2013-2015 42 2.2.1 Quy mô vốn huy động 43 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động 45 2.2.3 Số lượng khách hàng thị phần huy động vốn 52 2.2.4 Tính đa dạng sản phẩm huy động vốn phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 56 2.2.5 Kết huy động vốn sử dụng vốn huy động Chi nhánh 63 2.2.6 Sự ảnh hưởng nhân tố đến huy động vốn Ngân hàng thương mại 63 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Những hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 76 Kết luận chương 79 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN .79 iii 3.1 Phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn .80 3.1.1 Phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .80 3.1.2 Phương hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 83 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 86 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 86 3.2.2 Phát triển dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn 90 3.2.3 Hồn thiện quy trình, thủ tục theo hướng đơn giản hoá, giảm thời gian xử lý giao dịch 93 3.2.4 Phát triển khách hàng .94 3.2.5 Hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn 96 3.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 97 3.2.7 Tăng cường marketing .99 Kết luận chương 102 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐCTC Định chế tài ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín SHB Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà Nội TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam v DANH MỤC HÌNH, BẢNG Trang Hình: Hình 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV - Chi nhánh Phủ Diễn 37 Bảng 2.1 Tình hình tài Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013 - 2015 39 Bảng 2.2 Kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013 - 2015 40 Bảng 2.3 Kết dịch vụ ròng giai đoạn 2013 – 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 42 Bảng 2.4 Tỷ trọng huy động vốn Tổng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013 - 2015 43 Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 45 giai đoạn 2013-2015 45 Hình 2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 45 giai đoạn 2013-2015 .45 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 .47 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 48 Hình 2.3 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 50 Bảng 2.8 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng TMCP Đầu vi tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 51 Hình 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 2.9 Số lượng khách hàng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 52 Hình 2.5 Số lượng khách hàng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 53 Bảng 2.10 Số liệu huy động vốn ngân hàng thuộc khối Ngân hàng Thương mại Nhà nước địa bàn giai đoạn năm 2014-2015 .54 Hình 2.6 Thị phần huy động vốn năm 2014 ngân hàng thuộc Khối Ngân hàng thương mại Nhà nước .54 Hình 2.7 Thị phần huy động vốn năm 2015 ngân hàng thuộc Khối Ngân hàng thương mại Nhà nước .55 Bảng 2.11 Cơ cấu sản phẩm huy động vốn giai đoạn 2013-2015 57 Bảng 2.12 Kết hoạt động kinh doanh Thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 59 giai đoạn 2013-2015 .59 Bảng 2.13 Kết thu dịch vụ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013 -2015 .62 Bảng 2.14 Tỷ trọng vốn huy động/dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn 63 giai đoạn 2013 -2015 63 Bảng 2.15 Lãi suất tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 66 Bảng 2.16 Lợi nhuận Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015 68 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi xã hội ngày phát triển yếu tố vốn trở nên quan trọng hơn, yếu tố thiếu chủ thể để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Tại thời điểm luôn xuất hai nhu cầu: nhu cầu cần vốn để thay đổi công nghệ, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nhu cầu cho vay vốn tạm thời nhàn rỗi Ngân hàng thương mại, trung gian tài có vai trị quan trọng việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế, tiến hành cho chủ thể cần vốn vay, nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh tế Hiện nay, ngân hàng cạnh tranh khốc liệt vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ nhằm tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần tối đa hóa lợi nhuận Hoạt động huy động vốn ngân hàng phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt mà nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng mang lại lợi nhuận hấp dẫn Chẳng hạn như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp, gửi tiết kiệm bưu điện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn khơng tránh khỏi tình hình chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Bên cạnh việc chịu ảnh hưởng mạnh yếu tố cạnh tranh nêu hoạt động địa bàn có kinh tế phát triển, ngân hàng ngày mở rộng quy mô phạm vi hoạt động Đặc biệt bối cảnh nay, hoạt động huy động vốn chịu chi phối lớn qui định từ phía Ngân hàng Nhà nước - với vai trị “cánh tay đắc lực” Chính Phủ việc thực thi sách tiền tệ nhằm thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát đảm bảo an sinh xã hội đất nước Vì việc đưa giải pháp để vừa tăng trưởng vừa đảm bảo hiệu hoạt động huy động vốn khó khăn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn tình hình cạnh tranh ngày gay gắt Nhận thức tầm quan trọng huy động vốn mà tác giả lựa chọn vấn đề nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn” làm đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Huy động vốn mảng hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại Bất kỳ ngân hàng thương mại nào, dù thành lập hay hoạt động lâu năm phải tập trung đẩy mạnh hoạt động Nhất ngân hàng thương mại Việt Nam, trình độ khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đại cịn hạn chế, nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động huy động tiền gửi vay Tiền gửi khách hàng mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thương mại để thực cơng tác tín dụng nhằm mục đích hưởng chênh lệch lãi suất Một nguồn tiền gửi huy động không đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại phải vay tiền thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao vay lại, hiệu hoạt động giảm Nếu sử dụng nguồn vốn tự có vay, nguồn lực đầu tư cho công nghệ tài sản cố định giảm, việc làm giảm khả đại hoá hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng đến khả cạnh tranh ngân hàng dài hạn Một số đề tài nghiên cứu: - “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Nguyễn Thị Phượng - Đại Học Đà Nẵng năm 2011 Tác giả trình bày sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn VCB Đà Nẵng phù hợp với thực trạng hoạt động tín dụng điều kiện phát triển kinh tế.[29] - “Tăng cường huy động vốn tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Nguyễn Hải Tuyến - Đại Học Kinh Tế Quốc Dân năm 2014 Qua nghiên cứu Luận văn, tác giả phân tích, đánh giá thực trạng đề xuất số giải pháp việc tăng cường huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi dân cư BIDV Điện Biên giai đoạn 2011-2013.[30] - “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Vũ Xuân Minh - Đại học Thái Nguyên năm 2014 Đề tài cho thấy thực trạng phát triển dịch vụ huy động vốn Vietinbank Sông Công đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Vietinbank Sông Công giai đoạn 2009-2012.[14] - “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thăng Long” - Trương Tiến Dũng - Học Viện Tài Chính năm 2014 Đề tài vận dụng lý luận chung công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại, vai trò huy động vốn Ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội thực trạng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thăng Long, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Thăng Long.[6] 92 Mặt khác, phát triển tốt dịch vụ tốn nói trên, nhiều khách hang cá nhân mở tiền gửi không kỳ hạn Chi nhánh Phủ Diễn để thực dịch vụ toán định kỳ cước viễn thơng, bảo hiểm Khi đó, Chi nhánh Phủ Diễn khơng trì tiền gửi khơng kỳ hạn nhà cung cấp dịch vụ, mà tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn cá nhân mở tài khoản toán để sử dụng dịch vụ toán định kỳ - Phát triển dịch vụ thẻ quốc tế Hiện nhu cầu du lịch, học tập làm việc nước người Việt Nam tăng, nhu cầu rút tiền, tốn thẻ ATM nước ngồi nhu cầu thiết yếu Phát triển dịch vụ này, Chi nhánh Phủ Diễn vừa phát triển dịch vụ thẻ, vừa tăng tính thuyết phục khách hàng việc mở tài khoản toán để phát hành thẻ ATM, hỗ trợ huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn - Xây dựng sách phí dịch vụ hợp lý Để thu hút khách hàng, Chi nhánh Phủ Diễn cần xây dựng sách phí có tính cạnh tranh so với thị trường Bao gồm phí chuyển tiền, phí dịch vụ ATM, phí dịch vụ thu hộ, phí quản lý tài khoản Ngoài ra, để giữ khách hàng thực nhiều giao dịch, Chi nhánh Phủ Diễn cần xây dựng gói dịch vụ dành cho khách hàng (Cá nhân tổ chức) nguyên tắc khách hàng có nhiều quan hệ dịch vụ với Chi nhánh Phủ Diễn, mua sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Phủ Diễn với mức phí ưu đãi Nếu phí gói dịch vụ hợp lý hấp dẫn, Chi nhánh Phủ Diễn dễ dàng thu hút ngày nhiều khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán Bên cạnh đó, để thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch Chi nhánh Phủ Diễn, sách phí chuyển tiền cần xem xét đến việc giảm phí chuyển tiền khách hàng chuyển từ tài khoản Chi nhánh Phủ Diễn 93 - Thực giải pháp đẩy mạnh huy động vốn thông qua phát triển dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán Hiện nay, để tăng nguồn tiền gửi huy động, Chi nhánh Phủ Diễn tập trung thực chương trình xúc tiến bán hàng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn khuyến quảng cáo Tuy nhiên, hạn chế lãi suất, chương trình xúc tiến bán hàng không mang lại hiệu cao - nguồn tiền gửi huy động tăng không đáng kể, hiệu chương trình khuyến chủ yếu dừng lại mức giữ chân số khách hàng muốn rút tiền gửi khỏi Chi nhánh Phủ Diễn Chi nhánh Phủ Diễn chưa lưu ý phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn Để vừa tăng nguồn tiền gửi, vừa đảm bảo hiệu huy động vốn cao nhất, Chi nhánh Phủ Diễn cần điều chỉnh chiến lược hoạt động Đó đẩy mạnh phát triển dịch vụ toán dịch vụ hỗ trợ khách hàng có tài khoản tiền gửi tốn Cụ thể dịch vụ toán tự động, dịch vụ quản lý tài khoản, dịch vụ thẻ ATM Kết khách hàng mở tài khoản toán tăng, đồng thời Chi nhánh Phủ Diễn phát triển nguồn tiền gửi giá rẻ - Tăng cường tính thuận tiện dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ cao, bảo đảm an toàn: dịch vụ vấn tin internet, homebanking… Khi chương trình phát triển dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán thực tốt, đồng thời chương trình kích cầu sản phẩm tài khoản toán hấp dẫn khách hàng, Chi nhánh Phủ Diễn vừa tăng thu phí dịch vụ, vừa tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn 3.2.3 Hồn thiện quy trình, thủ tục theo hướng đơn giản hoá, giảm thời gian xử lý giao dịch Quy trình thủ tục tốt điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng qui mô nâng cao chất lượng Thực tế cho thấy nhiều 94 khách hàng sẵn sàng giao dịch ngân hàng có mức phí cao quy trình thủ tục đơn giản, xử lý nhanh chóng Để thực quy trình thủ tục đơn giản, xử lý nhanh chóng, Chi nhánh Phủ Diễn cần hồn thiện quy trình thủ tục theo hướng đơn giản hố, giảm thời gian xử lý giao dịch thông qua số biện pháp như: Rà sốt quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng dịch vụ, loại bỏ thủ tục không cần thiết, loại bỏ quy trình khơng hiệu gây khó khăn q trình tác nghiệp nhân viên thời gian cho khách hàng Chuẩn hố quy trình thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc sản phẩm, khắc phục tình trạng khách hàng, sản phẩm nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn hay chi nhánh khác lại yêu cầu thủ tục, hồ sơ khác gây khó khăn cho khách hàng, làm uy tín ngân hàng 3.2.4 Phát triển khách hàng Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận không ngừng tăng trưởng tài sản, đơn vị kinh doanh quyền sử dụng tiền, Chi nhánh Phủ Diễn cần nhận thức rằng, ngày khách hàng trở thành vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng, cạnh tranh ngày gay gắt phạm vi rộng phát triển lĩnh vực khoa học, cơng nghệ, thơng tin Chính vậy, ngân hàng nên xây dựng chiến lược khách hàng để tạo gắn bó với số lượng lớn khách hàng sở đáp ứng cách tốt nhu cầu, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài khách hàng - Xác định phát triển khách hàng mục tiêu, định hướng theo nhu cầu khách hàng: chủ động tiếp cận thâm nhập vào khu công nghiệp, khu đô thị mới; tổng cơng ty lớn có nguồn thu thường xuyên, nguồn vốn dồi dào, có mạng lưới phân phối rộng; doanh nghiệp xây lắp có nhu cầu bảo lãnh, 95 bảo hiểm; doanh nghiệp có nhu cầu trả lương cho nhân viên với số lượng lớn; trường học có nhu cầu thu học phí; khách hàng cá nhân có nhu cầu tốn hàng hố tiểu thương…, việc ký thoả thuận hợp tác bán chéo sản phẩm vừa thu hút tiền gửi đồng thời cung cấp dịch vụ ngân hàng - Tiến hành hội nghị khách hàng, phát phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng chất lượng sản phẩm phong cách phục vụ Từ giúp ngân hàng xây dựng chiến lược sản phẩm, điều chỉnh kịp thời sách ngân hàng sách lãi suất, phí sách hoa hồng linh động hợp lý, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, động lịch - Dựa tổng nguồn thu mà khách hàng mang lại cho ngân hàng, tiến hành xếp loại khách hàng mà xây dựng sách khách hàng cho phù hợp Chẳng hạn, khách hàng thân thiết, truyền thống Chi nhánh Phủ Diễn cần củng cố, trì, phát triển mối quan hệ bền vững Đối với khách hàng uy tín ngân hàng có kế hoạch giải ngân kịp thời, thu nợ hợp lý, linh động xử lý giao dịch Có thể nói thực tốt sách khách hàng không thu hút khách hàng mà giữ khách hàng cũ (Khách hàng trung thành) tạo ưu cạnh tranh ngân hàng Khi khách hàng trung thành giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay, dễ đàm phán giữ chân khách hàng đối thủ có lợi lãi suất, phí họ trở thành người tiếp thị hữu hiệu cho ngân hàng - Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng thơng qua nội dung chuyên giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng, gửi tin nhắn tự động, mail chúc mừng sinh nhật, chăm sóc thăm hỏi khách hàng ốm đau, ma chay thể quan tâm chia không cơng việc mà cịn 96 đời sống tình cảm để tạo lập, củng cố, trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững khách hàng ngân hàng Điểm cần ý việc trao quà cho khách hàng phải lúc, kịp thời, thể quan tâm, trân trọng ngân hàng dành cho khách hàng 3.2.5 Hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn Q trình đại hố cơng nghệ ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng đại, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, đưa vào ứng dụng kênh phân phối đại Việc đại hóa cơng nghệ Ngân hàng giúp bước triển khai mơ hình ngân hàng nhà, đáp ứng nhu cầu giao dịch lúc, nơi khách hàng (Đặt lệnh, thực tốn, truy vấn thơng tin), phát triển sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ tiện Sử dụng kênh phân phối giúp đẩy nhanh tốc độ tốn khơng dùng tiền mặt, tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, giảm thời gian vốn đọng tốn, an tồn, tiết kiệm thời gian, chi phí vận hành cho ngân hàng khách hàng, thu hút vốn nước - Ứng dụng công nghệ thông tin xây dựng hệ thống thơng tin tồn hệ thống, hệ thống khai thác, thống kê theo sản phẩm, giúp nâng cao lực quản lý, lực điều hành qua tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh, yếu tố cạnh tranh quan trọng hàng đầu NHTM việc cung cấp sản phẩm dịch vụ, chiếm lĩnh thị phần - Hệ thống công nghệ phải bảo đảm mức độ an toàn với biện pháp an ninh bảo mật phần cứng, phần mềm, truyền thơng, dự án phịng chống virus hướng dẫn khách hàng khả truy cập dễ dàng 97 - Thực bảo trì thường xun tồn thiết bị công nghệ thông tin, đặc biệt hệ thống kênh phân phối ATM, POS, bảo đảm hệ thống vận hành thơng suốt khơng gián đốn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ - Đầu tư cho cơng nghệ để nhằm tăng mức độ tự động hố, phục vụ cơng tác phân tích, đánh giá hiệu chi phí cho loại sản phẩm đơn vị kinh doanh giúp cho việc thực sách khách hàng kịp thời dễ dàng - Mở rộng kết nối toán thẻ hệ thống ngân hàng với nhằm chia hạ tầng kỹ thuật, đem tiện lợi cho khách hàng giảm chi phí việc mua sắm trang thiết bị hệ thống ngân hàng 3.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho sụ nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi - Thường xuyên đào tạo bồi dưỡng cán Huy động vốn lĩnh vực truyền thống song lại gắn liền với diễn biến thị trường, đỏi hỏi nhân viên phải có trình độ, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ có khả tiếp cận thu hút khách hàng nhằm tăng trưởng quy mô, cấu nguồn vốn đáp ứng nhanh nhu cầu kinh doanh Mặt khác, sản phẩm huy động vốn sản phẩm vơ hình để tăng tính hữu hình sản phẩm, đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn cần đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, khả giao tiếp làm cho 98 khách hàng hiểu với nhân viên ngân hàng hồn thành nhanh chóng hiệu q trình giao dịch với chất lượng cao Vì nhân viên coi lợi cạnh tranh nên Chi nhánh Phủ Diễn trọng chất lượng tăng cường số lượng Xây dựng sách tuyển chọn, đánh giá, phân loại, bố trí sử dụng nguồn nhân lực theo tiêu chí "đúng người, việc, tiêu chuẩn, khai thác tối đa lực sở trường, sức sáng tạo cán bộ", mở lớp tập huấn nghiệp vụ cử cán trẻ học nước nhằm bồi dưỡng nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu tương lai Ngồi kiến thức chun mơn, nhân viên nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến huy động vốn (Teller) phải giỏi ngoại ngữ, am hiểu pháp luật thơng lệ quốc tế, có khả sử dụng thiết bị đại, có sức khoẻ khả nhạy cảm nghề nghiệp, linh hoạt xử lý tình giao tiếp Chi nhánh Phủ Diễn cần có sách khen thưởng cán giỏi, mức thưởng cần quy định gắn liền với mức lợi nhuận đạt kỳ nhằm khuyến khích cán phát huy hết khả tính thần trách nhiệm cơng việc - Nâng cao trình độ quản lý Để theo dõi đạo kinh doanh có hiệu quả, trước hết nhà quản trị Chi nhánh Phủ Diễn phải nắm văn bản, quan điểm đạo điều hành Chính phủ thay đổi chế sách huy động vốn NHNN văn liên quan đến huy động vốn điều hành BIDV Trên sở xác quy định Nhà nước kết hợp với tình hình thực tiễn đơn vị, nhà quản trị cần lập chiến lược huy động vốn cụ thể, thực hiệu sở kế hoạch phòng nghiệp vụ trực tiếp kinh doanh đề xuất Với chiến lược huy động đắn công việc thực có hiệu Vì thế, cán phụ trách phải người có nhìn tồn diện, có đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt sáng tạo kịp thời việc định sở thực tiễn khả cá nhân, khơng bỏ lỡ có hội kinh doanh mà 99 tuân thủ nghiêm ngặt quy định nhà nước Để có phẩm chất này, người cán lãnh đạo, cấp quản trị phải thường xuyên trau dồi kiến thức mới, nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện lĩnh vững vàng khả xử lý nhanh nhạy Ngoài lĩnh nghề nghiệp khả quản lý, cán phụ trách phòng nghiệp vụ cán quản trị cịn ln phải gương đạo đức, tác phong làm việc, tinh thần say mê nghiên cứu, trau dồi kiến thức để nhân viên cấp noi theo Ngoài trách nhiệm kiểm tra, hướng dẫn nghiệp vụ, trường phó phịng cần phải thường xuyên trao đổi với nhân viên cấp nắm bắt tâm tư nguyên vọng họ, động viên khuyến khích họ cơng việc đồng thời báo cáo với lãnh đạo cấp tạo điều kiện giúp đỡ họ hoàn thành nhiệm vụ tốt 3.2.7 Tăng cường marketing Để đảm bảo hiệu chiến lược huy động vốn cần thực tăng cường mạnh mẽ hoạt động marketing; thông qua hoạt động giao tiếp quảng bá thương hiệu hình ảnh ngân hàng góp phần nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng - Đối với Tổ Chăm sóc khách hàng thuộc Phịng Khách hàng cá nhân: Bổ sung nhân có kinh nghiệm thực tiễn, có khả sáng tạo nhạy bén với thay đổi thị trường để không đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mà cịn tìm tịi sáng tạo giá trị cho sản phẩm có - Thường xuyên thực nghiên cứu, khảo sát, thăm dò thị trường để thiết kế sản phẩm, gói sản phẩm dành riêng phù hợp với tâm lý đối tượng khách hàng Gói sản phẩm kết hợp sản phẩm tiền gửi với dịch vụ tư vấn đầu tư; sản phẩm tiền gửi kết hợp với sản phẩm tín dụng; sản phẩm tiền gửi kết hợp với nghiệp vụ kinh 100 doanh ngoại tệ phái sinh để thực mục đích bảo tồn vốn, sản phẩm tín dụng kết hợp với sản phẩm bảo hiểm - Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ huy động vốn Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, ngồi sách phí hợp lý nêu phía trên, Chi nhánh Phủ Diễn cần thực chương trình khuyến tổ chức chương trình tặng quà cho khách hàng mở thẻ ATM vào dịp đầu năm học để thu hút thêm số lượng học sinh - sinh viên, miễn giảm phí chuyển tiền du học cho khách hàng có thực vay du học có tài khoản tiền gửi Chi nhánh Phủ Diễn; giảm phí cho khách hàng sử dụng trọn gói dịch vụ (Mobilebanking, dịch vụ thu hộ định kỳ, ATM ) Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời khuyến khích khách hàng mở tài khoản tốn, hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn - Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn Với mục tiêu giữ ổn định khách hàng, ổn định nguồn huy động vốn, Chi nhánh Phủ Diễn cần thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng theo đợt Để tránh nhàm chán khách hàng, đợt đưa hình thức ưu đãi lãi suất tặng quà với đối tượng khách hàng khác Ví dụ khuyến với khách hàng phụ nữ (nhân dịp 8/3), khách hàng hưu trí từ 55 tuổi trở lên (nhân ngày Người cao Tuổi 1/10), khách hàng giáo viên (nhân dịp ngày 20/11), khách hàng đội (nhân dịp 22/12), Bên cạnh đó, cần thực chương trình chăm sóc khách hàng để tạo mối quan hệ tốt Ví dụ khách hàng có tiền gửi lớn tặng quà tri ân, tặng quà sinh nhật, mời tham dự liên hoan mừng năm Ngoài ra, Chi nhánh Phủ Diễn cần lập đường dây điện thoại nóng, khách hàng liên lạc để thắc mắc tất vấn đề liên 101 quan đến dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Phủ Diễn cung cấp tư vấn lựa chọn kênh đầu tư tiền gửi, kênh chuyển tiền - Xây dựng văn hoá Marketing Chi nhánh Phủ Diễn: tất nhân viên trở thành nhà tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trong đó, Chi nhánh Phủ Diễn cần vận động phong trào “Mỗi cán nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn tiên phong khách hàng Chi nhánh Phủ Diễn” sản phẩm dịch vụ mới, “Cán nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn sử dụng dịch vụ Chi nhánh Phủ Diễn” (Kể dịch vụ huy động vốn) “Mỗi cán nhân viên trở thành nhân viên tiếp thị khách hàng lúc nơi” Qua việc sử dụng sản phẩm Chi nhánh Phủ Diễn, tất cán nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn hiểu rõ sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh Phủ Diễn cung cấp Từ tất nhân viên tự tin thực việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến tất người thân, bạn bè tất khách hàng, lúc nơi Đồng thời qua việc sử dụng dịch vụ Chi nhánh Phủ Diễn, cán nhân viên Chi nhánh Phủ Diễn khách hàng phản ánh, đóng góp cách chân thành sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Phủ Diễn cung cấp Từ đó, giúp Chi nhánh Phủ Diễn kịp thời điều chỉnh, nâng cấp sản phẩm dịch vụ để đưa thị trường sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, góp phần nâng cao uy tín khả cạnh tranh cho Chi nhánh Phủ Diễn - Tăng cường quảng cáo thông tin sản phẩm dịch vụ Để đạt hiệu cao công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ, Chi nhánh Phủ Diễn cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tivi, báo, tờ rơi giới thiệu tính dịch vụ, sản phẩm cách ngắn gọn dễ hiểu nhằm giúp khách hàng cập nhật, quán sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp Từ đó, khách hàng nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm, dịch vụ Đồng thời, 102 cần tích cực thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng quảng cáo trụ sở giao dịch, phát thư ngỏ tận nhà, gửi thư, nhân viên giao dịch tiếp thị khách hàng đến giao dịch quầy, nhắn tin quảng cáo qua điện thoại di động cho khách hàng Kết luận chương Chương 3, luận văn trình bày định hướng, mục tiêu trọng tâm hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam định hướng, mục tiêu trọng tâm nhiệm vụ Chi nhánh Phủ Diễn thời gian năm (2016-2020) mặt nghiệp vụ huy động vốn, cho vay dịch vụ Dựa phân tích Chương 2, luận văn đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn thời gian tới nhằm đạt kết đề giai đoạn 2016-2020 Các đề xuất cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn tập trung vào nhóm giải pháp liên quan đến nội ngân hàng như: nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ hỗ trợ sản phẩm, nhóm giải pháp nội ngân hàng nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 103 KẾT LUẬN Huy động vốn hoạt động đặc thù NHTM, có vai trò quan trọng việc thiết lập khả cân đối vốn, điều kiện tăng trưởng hoạt động kinh doanh, góp phần nâng cao lực tài NHTM Nhận thức điều đó, Chi nhánh Phủ Diễn có ứng xử linh hoạt để phát triển huy động vốn phục vụ cho hoạt động Điều minh chứng qua quy mô tốc độ huy động vốn nhàn rỗi gia tăng, biến thành nguồn vốn tín dụng vay kinh tế ngày tăng qua năm giúp cho người tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng để tiến hành sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, đầu tư, tạo công ăn việc làm, bước nâng cao sống vật chất cho người, từ góp phần quan trọng vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Tỉnh Tuy nhiên nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan tình hình lạm phát, giá vàng, xăng dầu tăng cao, điều hành sách vĩ mơ nhà nước khả nội lực NHTM nên hoạt động huy động vốn NHTM gặp khó khăn định Vì với kiến thức tổng quan dịch vụ huy động vốn giải pháp nêu luận văn dựa thực trạng Chi nhánh Phủ Diễn khơng hồn thiện, góp phần nhiều cho việc gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh Phủ Diễn nhằm nâng cao hiệu kinh doanh đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa phương Qua nghiên cứu đề tài: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn”, luận văn hoàn thành cơng việc sau: Luận văn hệ thống, phân tích vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn NHTM, từ thấy vai trị 104 huy động vốn phát triển NHTM Đưa tiêu phản ánh kết huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Luận văn phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn Từ thực trạng luận văn đưa kết hạn chế, tìm nhân tố khách quan, chủ quan tác động đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh Qua nghiên cứu lý luận thực tiễn huy động vốn Chi nhánh Luận văn đưa số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn giai đoạn 2016-2020 Huy động vốn vấn đề phong phú với kinh nghiệm thực tiễn cịn điều kiện thời gian nghiên cứu nhiều hạn chế, nên luận văn tránh khỏi vấn đề chưa đề cập đến, đề cập đến chưa giải cách thấu đáo thiếu sót Rất mong nhận đóng góp bảo thầy giáo để tiếp tục nghiên cứu sâu đề tài 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An (2014), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân hàng địa bàn Nghệ An năm 2013, Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An (2015), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân hàng địa bàn Nghệ An năm 2014, Nghệ An Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An (2016), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân hàng địa bàn Nghệ An năm 2015, Nghệ An Đặng Minh Châu (1995), Đa hóa hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần chế thị trường, Luận án Phó tiến sĩ Kinh Tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Quốc gia TP HCM Trương Tiến Dũng (2014), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thăng Long, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Học viện Tài Trần Quốc Đạt (2006), “Kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần số nước”, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng Nguyễn Xuân Đương (2012), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn Thạc sĩ Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng (2014), Học viện Tài Chính, 10 Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), “Hồn thiện phát triển sản phẩm NHTM kinh tế thị trường”, Tạp chí Ngân hàng, số 3/2003 11 Nguyễn Minh Kiều (2005), Nghiệp vụ ngân hàng, Nxb Tài 106 12 Đào Thị Hương Lan (2005), Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập, Luận văn Thạc sĩ Kinh kế, Trường Đại học Ngân hàng TP HCM 13 Luật Tổ chức tín dụng 2010 14 Vũ Xuân Minh (2014), Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học Thái Nguyên 15 Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài 16 Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình (2013), Báo cáo đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2009-2012, Thái Bình 17 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, Nghệ An 18 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2014, Nghệ An 19 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2016), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, Nghệ An 20 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phủ Diễn (2016), Báo cáo phân tích hiệu kinh doanh BIDV Phủ Diễn giai đoạn 2013-2015, Nghệ An 21 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn (2016), Báo cáo đánh giá kết thực đề án tái cấu giai đoạn 2013-2015, Nghệ An 22 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn (2015), Kế hoạch định hướng kinh doanh giai đoạn 2016-2020, Nghệ An