tài liệu đào tạo tín dụng phát sinh

GIỚI THIỆU ĐÀO TẠO SẢN PHẨM TÍN DỤNG PHÁI SINH Năm 2015 TÀI LIỆU LƯU HÀNH NỘI BỘ Nội dung Giới thiệu sản phẩm Quy trình giao dịch sản phẩm Ví dụ sản phẩm Trao đổi, thảo luận Giới thiệu sản phẩm Sản phẩm tín dụng phái sinh Văn hướng dẫn • Công văn số 214/BIDV-KDV-TT ngày 15/01/2015 v/v chế giao dịch tín dụng phái sinh Giới thiệu sản phẩm  Mục đích sản phẩm: Giúp khách hàng vay vốn tiền VND với lãi suất hợp lý sở chấp nhận điều khoản cam kết bổ sung BIDV  Đối tượng khách hàng : Doanh nghiệp xếp hạng tín dụng từ A trở lên có tình hình tài tốt theo đánh giá Chi nhánh Việc xét duyệt chung: thực theo quy định BIDV Lãi suất cho vay: Tối thiểu lãi suất FTP bán vốn tiền USD + 1.5% Cam kết khách hàng Cam kết khách hàng : Khách hàng cam kết bán ngoại tệ USD cho BIDV giới thiệu bên thứ (cá nhân, tổ chức) bán ngoại tệ USD cho BIDV h Số tiền khách hàng cam kết bán/giới thiệu 10 sáng ngày toán gốc&lãi (ngày đáo hạn) bằng: Phí phạt/lãi bù rủi ro khách hàng vi phạm cam kết: chịu phí phạt theo công thức quy định hợp đồng Bản chất công thức tính phí phạt khách hàng chịu rủi ro tỷ giá USD/VND thời điểm giải ngân thời điểm toán gốc&lãi Giải thích công thức Cam kết khách hàng (tiếp) Cam kết khách hàng : Tiền phạt vi phạm cam kết tối đa = 8% x (Tiền gốc+Tiền lãi) (Theo Luật Thương Mại) Tiền phạt vi phạm cam kết tối thiểu =0 Chú thích:  Nếu tỷ giá USD/VND thị trường biến động mạnh tiền phạt vi phạm cam kết tối đa 8% tính nghĩa vụ vi phạm  Nếu tỷ giá USD/VND thị trường biến động nhỏ tiền phạt vi phạm tính theo công thức tính phí phạt cam kết  Khách hàng lựa chọn hình thức Lãi bùi rủi ro thay cho tiền phạt vi phạm cam kết Thanh toán trước hạn (TTTH) Khách hàng toán trước hạn chịu phí TTTH, tùy theo sách áp dụng BIDV theo thời kỳ Mục đích tính phí TTTH: đảm bảo lợi nhuận BIDV từ việc tái đầu tư sang kênh đầu tư khác thu lợi nhuận với việc khách hàng tiếp tục vay vốn Hiện khách hàng miễn phí toán trước hạn Cấp bù/thu lại từ Chi nhánh Kênh cấp bù/thu lại: chế FTP nội Phương thức thực hiện: Hàng tháng HĐTD đáo hạn phát sinh toán gốc&lãi thời hạn hợp đồng Các khoản mục cấp bù/thu lại: HSC cấp bù chi phí mua vốn (LSCB=FTP bán vốn VND – FTP bán vốn USD) HSC thu phí TTTH (theo công thức tính phí TTTH có) Cơ chế ghi nhận lợi nhuận CN Tổng thu nhập Thu Thu về lãi lãi Thu tỷ giá (lãi (lãi cho cho vay-FTP vay-FTP bán bán vốn vốn USD) USD) (Theo tính toán Ban KDV&TT) Chi nhánh Nghiệp vụ Phái sinh Nghiệp vụ tín dụng Cơ chế ghi nhận lợi nhuận CN Chú thích: Toàn thu nhập tỷ giá ghi nhận cho Chi nhánh Trong trường hợp tỷ giá thị trường biến động mạnh, mức phạt vi phạm tối đa không đủ bù đắp hết chi phí tỷ giá, Chi nhánh chịu phần chi phí Tuy nhiên, điều kiện thị trường tại, khó xảy trường hợp Quy trình giao dịch Khách hàng có nhu cầu HSC thông báo tỷ giá ngày giải ngân CN đề nghị thực giao dịch với HSC (BM 01) (BM 02A) Ký hợp đồng tín dụng CN ký HĐTD thông báo tỷ giá với KH CN gửi lại HSC: XN tỷ giá giải ngân, TB tỷ giá KH, Hợp đồng tín dụng Tại ngày toán gốc, lãi (hoặc đáo hạn): CN thông báo nhu cầu giao dịch (Mẫu 04) CN xác nhận KH thực cam kết với HSC số tiền KH bán USD tỷ giá giao cho chi nhánh dịch HSC thông báo KH không thực cam kết tỷ giá, phí phạt KH thực nghĩa vụ HĐTDPS CN thông báo KH thực tỷ giá, phí phạt nghĩa vụ cho KH HĐTDPS vi phạm cho Lưu ý: Các bước liên quan đến nhập giao dịch chương trình TDPS áp dụng có văn báo thông báo triển khai Chương trình TDPS CN Ví dụ minh họa Công ty A ký hợp đồng tín dụng theo chế tín dụng phái sinh với Chi nhánh BIDV với nội dung sau: • Số tiền vay : 21.360.000.000 VND • Kỳ hạn vay : tháng • Lãi suất vay : 4.7%/năm • Ngày giải ngân : 30/01/2015 • Ngày đáo hạn : 30/07/2015 •Thanh toán lãi : Cuối kỳ (30/07/2015) • Khách hàng cam kết bán ngoại tệ USD giới thiệu bên thứ bán ngoại tệ USD cho BIDV số tiền gốc lãi vay VND quy đổi theo tỷ giá mua USD/VND giao BIDV ngày 03/01/2015 • Phí phạt trường hợp khách hàng vi phạm cam kết Tiền phạt vi phạm cam kết= (Tiền gốc+Tiền lãi) x (E2/E1 x M1/M2 -1) Ví dụ minh họa (tiếp theo) Tại ngày giải ngân (30/01/2014): Thông báo tỷ giá Tỷ giá HSC thông báo cho CN Chi nhánh thông báo cho Công ty A USD/VND mua spot BIDV 21360 21.355 EUR/VND mua spot BIDV 23974 23969 EUR/USD bán spot mạng Reuters khoảng 10h00 sáng 1.1224 1.1224 Tính toán số tiền USD cam kết bán CN KH Chi nhánh Số tiền gốc lãi (VND) Số USD cam kết bán kỳ hạn Công ty A 21,864,748,667 VND 1,023,870.23 USD (quy đổi theo tỷ giá 21.355) Ví dụ minh họa (tiếp theo) Tại ngày đáo hạn (12/10/2012): Nếu Công ty A thực cam kết bán USD giới thiệu bên thứ bán ngoại tệ USD: Công ty chuyển ngoại tệ USD cho CN BIDV: 1,023,870.23 USD 1,023,870.23 USD Công ty A/Bên thứ CN BIDV 21,864,748,762 VND 21.869.868 113VND Công ty A toán gốc, lãi cho CN BIDV: Công ty A CN BIDV 21,864,748,667 VND Thu nhập tỷ giá CN BIDV là: 5.119.351 VND Hội sở Ví dụ minh họa (tiếp theo) Tại ngày đáo hạn (30/07/2015): Nếu Công ty A vi phạm cam kết bán ngoại tệ USD: Thông báo tỷ giá Tỷ giá HSC thông báo cho CN Chi nhánh thông báo cho Công ty A Tỷ giá bán USD/VND spot BIDV 21450 21455 Tỷ giá bán EUR/VND spot BIDV 25431 25437 Tỷ giá mua EUR/USD spot mạng Reuters khoảng 10h00 sáng 1.1856 1.1856 Tính phí phạt vi phạm cam kết Công ty A toán phí phạt cam kết 102,209,931 VND Thu nhập tỷ giá CN là: 9,761,829 VND Chi nhánh toán phí phạt cam kết cho HSC 92,448,102 VND Ví dụ minh họa (tiếp theo) Tính toán lợi nhuận Chi nhánh BIDV Nếu Công ty A thực cam kết bán ngoại tệ USD: Thu nhập lãi suất (CLLS= 4.7%-2,5%) Thu nhập tỷ giá ( điểm) Tổng thu nhập Chi nhánh 236,265,333 VND 5.119.351 VND 241,384,684 VND Nếu Công ty A vi phạm cam kết bán ngoại tệ USD Thu nhập lãi suất (CLLS= 4.7%-2,5%) Thu nhập tỷ giá (phí phạt cam kết) Tổng thu nhập Chi nhánh 236,265,333 VND 9,761,829 VND 246,027,162 VND Q&A Giao dịch TDPS có kỳ hạn tối đa bao nhiêu? Điều kiện khách hàng giao dịch TDPS gì? Lãi suất giải ngân TDPS cho khách hàng tính nào? Lãi suất cấp bù FTP cho chi nhánh tính nào? Trong trường hợp khách hàng đối tượng ưu tiên, khoản vay có áp dụng mức lãi suất FTP ưu tiên hay không? Trong trường hợp NHNN thay đổi tỷ giá giao dịch liên ngân hàng, trường hợp khách hàng có USD bán cho BIDV, BIDV có cần thay đổi tỷ giá mua USD khách hàng hay không? Tại ngày giải ngân, tỷ giá USD/VND chi nhánh thông báo cho khách hàng cao hay thấp tỷ giá USD/VND hội sở thông báo cho chi nhánh? Tại ngày toán, tỷ giá USD/VND chi nhánh thông báo cho khách hàng cao hay thấp tỷ giá USD/VND hội sở thông báo cho chi nhánh? Thời gian giao dịch ngày với hội sở nào? 10 Thời gian hòan thiện hồ sơ nào? Trao đổi, thảo luận