Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong quyết định cho vay của ngân hàng sacombank chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN  ́H U Ế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÊ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY H CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK PHAN NHÃ PHƯƠNG Đ A ̣I H O ̣C K IN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Khóa học: 2009 - 2013  Khóa luận tốt nghiệp đại học ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN Ế  TÊ ́H U KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC H GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH IN DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY K CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK Đ A ̣I H O ̣C CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Phan Nhã Phương TS Nguyễn Ngọc Châu Lớp: K43B KH-ĐT Niên khóa: 2009 - 2013 Huế, tháng 05 năm 2013 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT Lời Cảm Ơn Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em, tảng bản, hành trang vô quý giá cho em sau Đặc biệt thầy giáo Nguyễn Ngọc Châu – người hướng dẫn tận tình cho em giải đáp thắc mắc trình thực tập nghiên cứu viết đề tài Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc tập thể anh chị cán nhân viên Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Quảng Bình tạo hội cho em hiểu rõ môi trường hoạt động ngành Ngân hàng Em xin cảm ơn chị Nguyễn Thanh Dương Việt Hoa - Trưởng phòng Hành tạo điều kiện thuận lợi để em thu thập thông tin phục vụ cho báo cáo Cuối xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè bên cạnh động viên để em hoàn thành tốt đợt thực tập hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Kính chúc người vui vẻ, hạnh phúc, dồi sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! SVTH Phan Nhã Phương  Khóa luận tốt nghiệp đại học MỤC LỤC Lời cảm ơn i Mục lục ii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục sơ đồ, biểu đồ .vii Ế Danh mục bảng biểu viii U Tóm tắt nội dung nghiên cứu ix ́H PHẦN I - ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Lý chọn đề tài .1 TÊ Mục đích nghiên cứu .2 Nội dung nghiên cứu H Phương pháp nghiên cứu IN Giới hạn nghiên cứu .3 K PHẦN II - NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .4 CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ O ̣C 1.1 Cơ sở lý luận ̣I H 1.1.1 Dự án đầu tư 1.1.1.1 Khái niệm dự án đầu tư Đ A 1.1.1.2 Phân loại dự án đầu tư .4 1.1.2 Thẩm định dự án đầu tư 1.1.2.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 1.1.2.2 Sự cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư 1.1.2.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư 1.1.3 Chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 13 1.1.3.1 Khái niệm chất lượng thẩm định dự án đầu tư 13 1.1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư 13 1.2 Cơ sở thực tiễn 16 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT ii  Khóa luận tốt nghiệp đại học CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH .18 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sacombank Chi nhánh Quảng Bình 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sacombank Chi nhánh Quảng Bình 18 2.1.1.1 Chức ngành nghề kinh doanh 19 2.1.1.2 Tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh 19 2.1.1.3 Khái quát nguồn lực 22 Ế 2.1.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Sacombank chi U nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 24 ́H 2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình .26 TÊ 2.2.1 Đánh giá chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Sacombank Quảng Bình .26 H 2.2.1.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Sacombank - IN Quảng Bình 26 K 2.2.1.2 Phương pháp thẩm định .29 2.2.1.3 Nội dung thẩm định .30 O ̣C 2.2.1.4 Chuyên viên thẩm định 33 ̣I H 2.2.2.5 Kết thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 35 Đ A 2.2.2 Minh họa nội dung thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Ngân hàng Sacombank - Quảng Bình 46 2.2.2.1 Giới thiệu khách hàng 46 2.2.2.2 Quan hệ với Sacombank .47 2.2.2.3 Quan hệ với tổ chức tín dụng khác 47 2.2.2.4 Tình hình kinh doanh tài .47 2.2.2.5 Nhu cầu khách hàng 48 2.2.2.6 Đánh giá tính khả thi, hiệu dự án .49 2.2.3 Đánh giá chất lượng thẩm định nhìn từ góc độ khách hàng 52 2.2.3.1 Đặc điểm dự án .52 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT iii  Khóa luận tốt nghiệp đại học 2.2.3.2 Đánh giá khách hàng chất lượng thẩm định Ngân hàng .53 2.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Quảng Bình 59 2.3.1 Nguyên nhân chủ quan .59 2.3.1.1 Về đội ngũ cán Ngân hàng .59 2.3.1.2 Phương pháp thẩm định hiệu tài dự án đầu tư 60 2.3.1.3 Thông tin .60 Ế 2.3.1.4 Tổ chức thẩm định .61 U 2.3.2 Nguyên nhân khách quan .61 ́H 2.3.2.1 Về phía khách hàng .61 2.3.2.2 Về môi trường thẩm định .61 TÊ CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 63 H 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình 63 IN 3.1.1 Đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng Sacombank chi nhánh K Quảng Bình 63 3.1.1.1 Điểm mạnh 63 O ̣C 3.1.1.2 Điểm yếu .63 ̣I H 3.1.1.3 Cơ hội 63 3.1.1.4 Thách thức .64 Đ A 3.1.2 Định hướng phát triển chung .64 3.1.3 Định hướng phát triển cho công tác thẩm định dự án đầu tư .64 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định thẩm định Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình 65 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định chuyên môn hóa đội ngũ cán thẩm định dự án 65 3.2.1.1 Tuyển chọn người có lực chuyên môn tốt cho vị trí cán thẩm định 65 3.2.1.2 Phân công công việc cách khoa học .65 3.2.1.3 Tiến hành đào tạo lại cán thẩm định cách liên tục 66 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT iv  Khóa luận tốt nghiệp đại học 3.2.1.4 Hoàn thiện sách đãi ngộ cán thẩm định .66 3.2.2 Về thu thập xử lý thông tin thẩm định 66 3.2.2.1 Thông tin trực tiếp từ phía khách hàng 66 3.2.2.2 Thông tin từ sở sản xuất 67 3.2.2.3 Thông tin bên .67 3.2.2.4 Thông tin nội ngân hàng 67 3.2.2.5 Đổi trang thiết bị công nghệ phục vụ việc thẩm định .68 Ế 3.2.3 Các quy định thẩm định 68 U 3.2.3.1 Về quy trình thẩm định 68 ́H 3.2.3.2 Về phương pháp thẩm định 68 3.2.3.3 Về nội dung thẩm định 68 TÊ 3.2.3.4 Cải tiến công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư 69 3.2.4 Các biện pháp khác 69 H 3.2.4.1 Tăng cường công tác kiểm tra tín dụng khách hàng .69 IN 3.2.4.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng 69 K 3.2.4.3 Học hỏi kinh nghiệm thẩm định NHTM khác 70 PHẦN III - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 O ̣C Kết luận 71 ̣I H Kiến nghị 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đ A PHỤ LỤC Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT v  Khóa luận tốt nghiệp đại học DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -o0o : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng BCTĐ : Báo cáo thẩm định HĐTD : Hợp đồng tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn SXTM : Sản xuất thương mại TKTG : Tài khoản tiền gửi VCSH : U ́H TÊ H UBND : Ủy ban nhân dân : Cơ sở hạ tầng KTXH : Kinh tế xã hội TNDN : Thu nhập doanh nghiệp DNTN : Doanh nghiệp tư nhân HTX : Hợp tác xã TCKT-XH : Tổ chức kinh tế - xã hội CNH-HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa SXKD : Sản xuất kinh doanh GTTB : Giá trị trung bình ̣C Tài sản cố định O Tổng nguồn vốn : ̣I H CSHT Đ A Vốn chủ sở hữu IN : K TNV TSCĐ Ế NHTM Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT vi  Khóa luận tốt nghiệp đại học DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình 21 Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank chi nhánh U Ế Quảng Bình 26 ́H BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình dư nợ tín dụng theo đối tượng 42 TÊ Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình qua năm 46 Đ A ̣I H O ̣C K IN H Biểu đồ 2.3: Sự hài lòng khách hàng chất lượng tín dụng 58 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT vii  Khóa luận tốt nghiệp đại học DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn tài sản Ngân hàng Sacombank Quảng Bình 2010-2012 22 Bảng 2.2: Tình hình lao động Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình 2010 - 2012 24 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Sacombank Quảng Ế Bình giai đoạn 2010 - 2012 25 U Bảng 2.4: Thời gian thực công việc quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình 28 TÊ ́H Bảng 2.5: Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 30 Bảng 2.6: Số lượng chuyên viên thẩm định Ngân hàng Sacombank Quảng Bình 2010 - 2012 .34 H Bảng 2.7: Tình hình đảm bảo an toàn vốn dự án có vốn vay Ngân hàng IN Sacombank chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 36 K Bảng 2.8: Tình hình thẩm định Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 38 ̣C Bảng 2.9: Tình hình tín dụng Ngân hàng Sacombank Quảng Bình giai đoạn ̣I H O 2010 - 2012 40 Bảng 2.10: Các nhóm nợ phân theo tổng dư nợ chi nhánh Ngân hàng Sacombank - Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 43 Đ A Bảng 2.11: Tình hình nợ xấu của chi nhánh Ngân hàng Sacombank Quảng Bình giai đoạn 2010 - 2012 46 Bảng 2.12: Đặc điểm dự án khảo sát 53 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng việc tư vấn quy trình thẩm định 53 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng mức độ thẩm định trực tiếp hồ sơ vay vốn .54 Bảng 2.15: Đánh giá khách hàng việc trả chi phí để dự án phê duyệt 54 Bảng 2.16: Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay .55 Bảng 2.17: Mức độ hiểu biết khách hàng quy trình, thủ tục vay vốn 55 Bảng 2.18: Đánh giá khách hàng quy trình thẩm định, thủ tục vay vốn 56 Bảng 2.19: Đánh giá khách hàng chuyên viên thẩm định 57 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT viii  Khóa luận tốt nghiệp  Vì vậy, Ngân hàng cần tăng cường thêm đội ngũ cán có kinh nghiệm, uy tín, không hiểu biết lĩnh vực mà phải nắm bắt đa dạng mặt hoạt động Ngân hàng, có làm tốt công tác thẩm định 3.2.4.3 Học hỏi kinh nghiệm thẩm định NHTM khác Thẩm định dự án đòi hỏi chuyên viên phải có chuyên môn, trình độ, kinh nghiệm khả nhạy bén, không ngừng trau dồi nâng cao nghiệp vụ Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn thương tín Quảng Bình nên học hỏi kinh nghiệm thẩm định Ế Ngân hàng khác nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng thẩm định thông Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U qua buổi tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm làm việc Ngân hàng Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 70  Khóa luận tốt nghiệp  PHẦN III - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Thẩm định dự án đầu tư NHTM chủ đề hoàn toàn song vấn đề cấp thiết quan tâm hàng đầu trình hoạt động Ngân hàng nói riêng toàn kinh tế nói chung Thẩm định dự án đầu tư khía cạnh cần phải xem xét dự án trước định đầu tư, đặc biệt Ế góc độ NHTM – Nhà tài trợ lớn U Thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình ́H năm qua đạt kết định Theo thống kê gần phòng TÊ Doanh nghiệp, số lượng dự án đảm bảo toán gốc lãi theo kỳ hạn trung bình giai đoạn 2010 - 2012 đạt 97% Đây tỷ lệ cao hoạt động cho vay dự án Ngân hàng Số dự án xét duyệt tăng đều, chất lượng sử dụng H đảm bảo an toàn, hiệu nguồn vốn tăng lên Chúng ta nhìn nhận IN cách tích cực công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Qua năm, số K lượng khách hàng doanh nghiệp tìm đến Sacombank - Quảng Bình nhiều hơn, chứng ̣C tỏ Ngân hàng tạo dựng thương hiệu tin cậy phần đông O khách hàng Ban lãnh đạo trọng công tác thẩm định, hoàn thiện quy ̣I H trình nâng cao chất lượng đội ngũ chuyên viên, đưa Sacombank từ thành công đến thành công khác Đ A Tuy nhiên, dù Ngân hàng cố gắng làm tốt công tác thẩm định nhiều tồn mặt hạn chế hay khó khăn chưa tháo gỡ tác động nguyên nhân khách quan chủ quan Trong giai đoạn 2010 – 2012, trung bình có khoảng 92,5% số dự án xét duyệt Đa số dự án thẩm định kỹ lưỡng rủi ro tín dụng tránh khỏi Dư nợ cho vay tăng, tỷ lệ cấu lại kỳ hạn trả nợ lần 2, lần nợ xấu tăng Một số dự án đầu tư triển khai thực vận hành không hiệu quả, khả thu hồi vốn dẫn đến tình trạng Ngân hàng bị vốn Trong điều kiện chưa thích ứng với phương pháp thẩm định tiên tiến, không bỏ qua phương pháp mà Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 71  Khóa luận tốt nghiệp  cần phải nắm vững nhằm đáp ứng nhu cầu tương lai Hoàn thiện quy trình nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư giúp Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình tạo dựng mạnh thị trường tài cạnh tranh khốc liệt, điểm đến tin cậy không riêng khách hàng doanh nghiệp mà tất khách hàng có nhu cầu đến giao dịch Sacombank Kiến nghị Những điểm yếu Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình Ế khó khăn chung hệ thống NHTM Việt Nam Mặc dù có hạn chế kinh U nghiệm, cách tiếp cận thực tế khả phân tích, đánh giá, song em ́H mạnh dạn đề xuất số kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Sacombank - Quảng Bình, dù kiến nghị giải pháp đưa TÊ viết phần hàng loạt giải pháp đồng cần thực thời gian tới nhằm đổi hệ thống Ngân hàng Việt Nam H Trước mắt, Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình nên triển khai số công việc IN để giải nhược điểm: K - Lãnh đạo Ngân hàng nói chung chuyên viên thẩm định nói riêng cần tạo dựng mối quan hệ tốt với nhân dân cán địa phương, nơi địa bàn phụ trách O ̣C để dễ dàng thu thập thông tin khách hàng cách đáng tin cậy kịp thời ̣I H - Nên tìm hiểu nắm vững địa bàn, điều giúp cho chuyên viên thẩm định tiết kiệm thời gian chi phí Đ A - Cần đào tạo trang bị đầy đủ kiến thức thiết bị cho chuyên viên thẩm định Bên cạnh yêu cầu trình độ chuyên môn nghiệp vụ yếu tố nhạy bén kinh nghiệm nghề nghiệp quan trọng, giúp chuyên viên nhận biết điều mà khách hàng che đậy - Đề cao đạo đức nghề nghiệp, đặc biệt chuyên viên thẩm định Bởi nhân viên tha hóa làm sai lệch kết thẩm định dẫn đến tổn thất to lớn cho Ngân hàng - Trong trình thẩm định, yêu cầu chuyên viên thẩm định tuân thủ nguyên tắc tiến trình thẩm định, không nên bỏ qua hay nhảy bước Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 72  Khóa luận tốt nghiệp  - Để thực việc đánh giá tiêu tỷ số tài đòi hỏi chuyên viên thẩm định phải có trình độ định để phân tích tiêu Tùy vào dự án mà chuyên viên sử dụng linh hoạt tiêu đánh giá, phân tích cụ thể Chính công tác đào tạo, nâng cao trình độ cán thẩm định hoàn toàn cần thiết để hỗ trợ cho công việc quan trọng khó khăn họ Về lâu dài, Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình nên có đề xuất, kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Hội sở, Ngân hàng Nhà nước đơn vị Ế doanh nghiệp, chủ đầu tư để chất lượng thẩm định dự án ngày tốt U - Với Ngân hàng Nhà nước, cần tăng cường hỗ trợ NHTM việc nâng ́H cao nghiệp vụ thẩm định, phát triển đội ngũ thẩm định; có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm phòng ngừa rủi ro, cần đưa mức rủi ro TÊ ngành nghề, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp để làm cho Ngân hàng phân loại, xếp hạng doanh nghiệp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án H - Với Sacombank Hội sở, Ngân hàng nên xây dựng hệ thống, quy trình thẩm IN định cụ thể, chi tiết cập nhật phương pháp tiên tiến giới K Hướng dẫn cụ thể cho cán thẩm định chi nhánh khu vực, tỉnh, thành phố, phát huy vai trò cán thẩm định, cho họ tự định chịu O ̣C trách nhiệm trước phán thẩm định dự án ̣I H Ngân hàng phải trọng tới vấn đề tuyển nhân viên Trong tuyển dụng cần áp dụng biện pháp tuyển dụng tiên tiến thực số Đ A Ngân hàng đánh giá nhân viên sở lực trí tuệ thân nhân viên Nghĩa là, đánh giá cao lực làm việc nhân viên tương lai xem nhân viên biết - Đối với nhà đầu tư, xem xét để đến định đầu tư cần nghiên cứu kỹ khía cạnh thị trường, kỹ thuật, tài chính; cần nhận thức vai trò công tác thẩm định dự án trước định đầu tư để có dự án thực có hiệu quả, tránh coi việc lập dự án hình thức để xin vay Các luận chứng kinh tế kỹ thuật, báo cáo tài hồ sơ tài liệu có liên quan gửi lên Ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực để kết thẩm định xác Các chủ doanh nghiệp cần biết rằng, công tác thẩm định tiến hành Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 73  Khóa luận tốt nghiệp  tốt, Ngân hàng đưa định đắn tạo điều kiện thuận lợi cho công đầu tư doanh nghiệp, đồng thời đảm bảo khả thu hồi vốn Ngân hàng Như Ngân hàng doanh nghiệp có lợi Đề tài luận văn hạn hẹp song lại có ý nghĩa tính phức tạp tầm quan trọng thẩm định dự án đầu tư hoạt động NHTM Em mong nhận bảo nhiệt tình đóng góp quý báu thầy cô để viết em hoàn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn Ế anh chị cán nhân viên Ngân hàng Sacombank - Quảng Bình quý thầy cô giúp Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U em hoàn thành khóa luận này/ Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 74  Khóa luận tốt nghiệp  TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Th.S Hồ Tú Linh (2011), Bài giảng Kinh tế đầu tư [2] GV Mai Chiếm Tuyến (2011), Bài giảng Thẩm định dự án đầu tư [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng [4] Quyết định số 2151/2008/QĐ-DA v/v ban hành quy trình thẩm định cấp tín dụng U Ế [5] Quyết định số 4154/2007/QĐ-TGD v/v ban hành cẩm nang hướng dẫn thẩm định tín dụng ́H [6] Một số website: TÊ http://www.sacombank.com.vn Đ A ̣I H O ̣C K IN http://www.sinhviennganhang.com H http://www.vneconomy.com Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  PHỤ LỤC A PHIẾU PHỎNG VẤN Xin chào Quý khách! Tôi Sinh viên đến từ lớp K43 Kế hoạch – Đầu tư, Trường Đại học Kinh tế Huế Hiện làm đề tài tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư định cho vay Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình” Với mục đích đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Quảng Bình, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thời gian tới, xin Quý khách vui lòng Ế dành thời gian hoàn thành phiếu vấn Những ý kiến quý khách đóng góp U giá trị trình hoàn thành đề tài Mọi thông tin khách hàng phục vụ cho mục ́H đích điều tra nghiên cứu tuyệt đối giữ bí mật Rất mong nhận giúp đỡ nhiệt tình Quý khách TÊ Xin chân thành cảm ơn! IN H I- Thông tin dự án Khách hàng thường sử dụng hình thức vay vốn Ngân hàng?  Ngắn hạn (< 1năm)  Trung hạn (1-5 năm)  Dài hạn (>5 năm) ̣C K Khách hàng thường sử dụng vốn vay nhằm mục đích gì?  Đầu tư  Đầu tư mở rộng  Đầu tư nâng cấp  Khác O Quy mô dự án mà Quý khách hàng thực hiện?  Lớn  Vừa  Nhỏ Đ A ̣I H II- Đánh giá khách hàng chất lượng thẩm định Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình Khách hàng tư vấn, cung cấp quy trình thẩm định trước lập hồ sơ vay vốn?  Có  Không Khách hàng thẩm định trực tiếp với chuyên viên tín dụng nội dung hồ sơ vay vốn?  Thường xuyên  Thỉnh thoảng  Ít Khách hàng cần phải trả “chi phí ” để dự án phê duyệt cấp tín dụng?  Có  Không Theo đánh giá khách hàng, lãi suất vay vốn hợp lý hay không?  Có  Không Khách hàng hiểu rõ quy trình thẩm định, thủ tục vay vốn Ngân hàng Sacombank?  Có  Không Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  Xin Quý khách cho biết nhận định phát biểu cách đánh dấu X vào ô thích hợp Thang điểm quy định cho câu câu sau: Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý Đánh giá khách hàng quy trình, thủ tục tín dụng Ý kiến đánh giá 5 Điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản Ế Thời gian xử lý giao dịch, giải ngân nguồn vốn nhanh U Biện pháp theo dõi quản lý vốn chặt chẽ ́H Đánh giá khách hàng nhân viên TÊ Ý kiến đánh giá Nhiệt tình, có trách nhiệm với khách hàng H Có trình độ, nghiệp vụ thao tác nhanh, chuyên nghiệp IN Thẩm định trình tự, đầy đủ, xác tất nội dung ̣I H O ̣C K Mức độ hài lòng khách hàng công tác thẩm định chi nhánh Ngân hàng Thang điểm quy định sau: Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thường Hài lòng Rất hài lòng 5 Đ A Ý kiến đánh giá Quy trình thẩm định chi nhánh Ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn Quý khách Quý khách cảm thấy hài lòng với chất lượng thẩm định tiếp tục lựa chọn Ngân hàng Sacombank để giao dịch Ngoài Quý khách có ý kiến đánh giá hay yêu cầu để ngày nâng cao chất lượng thẩm định chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn thương tín Quảng Bình không? ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý khách! Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  B QUY TRÌNH TÁI THẨM ĐỊNH TẠI HỘI SỞ SACOMBANK B2 B3 P.DA B4 HĐTĐ DA B5 Xác minh thực tế KH Tổng hợp K IN P.DA/Thàn h viên HĐQT DA Thu thập phân công kiểm tra, thẩm định HSTD KH O ̣C Phê duyệt ̣I H B6 Đ A P.DA P.DA B7 - CV đề nghị cấp TD KH/ CV đề nghị mời đồng tài trợ - Danh mục vay KH - Báo cáo tình hình HĐKD - Giấy phép hoạt động KD - Bảng theo dõi hồ sơ TD KH Ế P.DA/CN Tiếp nhận nhu cầu cấp TD KH - HSTD - Thông tin CIC KH - HSTD - Báo cáo tiền khả thi DA - Báo cáo khả thi DA TÊ B1 Chứng từ liên quan H P.DA/CN/ VP.HĐQT Quá trình U Bước ́H Trách nhiệm - HSTD - Báo cáo TĐDA - HSDT - Báo cáo TĐDA - Biên phán cấp TD Chuyển HSTD Chi nhánh lưu HSTD - HSTD - Thông báo kết cấp TD DA - Thư mời Thông báo đến KH/mời TCTD - HSTD - Biên giao nhận (giữa P.DA CN) Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  C DANH MỤC HỒ SƠ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG I- Hồ sơ pháp lý Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp luật Giấy phép đầu tư Chứng minh nhân dân người bổ nhiệm đại Giấy phép thành lập diện pháp luật Giấy phép đăng ký kinh doanh 10 Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng Mã số thuế 11 Giấy chứng nhận ưu đãi đầu tư Chứng hành nghề 12 Các giải thưởng khác Mã số xuất nhập 13 Các chứng từ khác U II- Hồ sơ tài sản đảm bảo Ế Điều lệ Doanh nghiệp Hóa đơn giá trị gia tăng quyền sở hữu nhà Giấy chứng nhận giấy tờ có giá Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Các chứng từ chứng minh quyền sở hữu nhà Giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình Chứng minh, hộ chủ sở hữu Tờ khai lệ phí trước bạ Các chứng từ khác H IN III- Hồ sơ hoạt động kinh doanh tài TÊ ́H Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Chi tiết khoản phải trả khách hàng gần Hoạt động mua bán hàng Chi tiết khoản mục có giá trị lớn K Các hoạt động kinh doah khách hàng ̣C Báo cáo tài Chứng từ khác O Bảng cân đối phát sinh gần Báo cáo thuế giá trị gia tăng hàng tháng gần ̣I H Chi tiết khoản phải thu, phải trả, HSTD vay Ngân hàng gần Đ A IV- Hồ sơ giao dịch Công văn đề nghị cấp tín dụng Biên họp Hội đồng quản trị/Ban quản trị/Cổ đông việc chấp thuận cấp tín dụng Báo cáo thẩm định dự án đầu tư Phê duyệt dự án quan có thẩm quyền Các hợp đồng kinh tế thể việc thực đầu tư Các hợp đồng kinh tế thể tính khả thi, hiệu dự án Các chứng từ khác Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  D DANH MỤC HỒ SƠ BÁO CÁO THẨM ĐỊNH DỰ ÁN I- Tên khách hàng tình trạng pháp lý Giới thiệu khách hàng Tình trạng pháp lý II- Quá trình quan hệ với TCTD Quan hệ với Sacombank Ế Quan hệ với tổ chức khác ́H U III- Tình hình hoạt động Kênh tiêu thụ Máy móc thiết bị chủ yếu Kênh phân phối Hàng hóa, nguyên vật liệu, Người quản lý, điều hành nguồn cung cấp chủ yếu Nhân viên IV- Tình hình kinh doanh tài K Tình hình kinh doanh IN H TÊ Văn phòng, nhà xưởng, kho tàng ̣C Phân tích khoản mục bảng cân đối kế toán O Phân tích số tài ̣I H Phân tích báo cáo L/C tiền tệ Tình hình nộp thuế Đ A V- Đánh giá dự án đầu tư Giới thiệu dự án Đánh giá thu chi tài Tính pháp lý dự án ( Tính toán thông số dự án, dòng tiền thu chi, Nguồn vốn đầu tư tiêu tài chính, khả trả nợ, độ nhạy) Đặc điểm kỹ thuật, thị trường Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  E KÉT QUẢ THỐNG KÊ BẰNG PHẦN MỀM SPSS Kiểm định thống kê, mô tả khach hang thuong su dung hinh thuc vay von nao Cumulative Frequency Valid Percent 12 20.0 20.0 20.0 trung han 29 48.3 48.3 68.3 dai han 19 31.7 31.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Percent 30 50.0 du tu mo rong 13 dau tu nang cap 12 dau tu co phieu U 50.0 21.7 21.7 71.7 20.0 20.0 91.7 8.3 8.3 100.0 100.0 100.0 IN 60 Percent 50.0 ̣C K Total Cumulative Valid Percent H dau tu moi TÊ Frequency Ế ngan han Muc dich vay von cua khach hang Valid Percent ́H Valid Percent O quy mo du an ma khach hang thuc hien Valid lon ̣I H Frequency Cumulative Percent Valid Percent Percent 15 25.0 25.0 25.0 29 48.3 48.3 73.3 nho 16 26.7 26.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Đ A vua khach hang duoc tu van, cung cap quy trinh tham dinh truoc lap ho so vay von Frequency Valid co Percent Valid Percent Cumulative Percent 53 88.3 88.3 88.3 khong 11.7 11.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  khach hang duoc tham dinh truc tiep voi chuyen vien tin dung ve cac noi dung o ho so vay von Frequency Valid Percent Cumulative Percent thuong xuyen 32 53.3 53.3 53.3 thinh thoang 22 36.7 36.7 90.0 it 10.0 10.0 100.0 Total 60 100.0 100.0 khach hang can tra 'chi phi 'de du an duoc phe duyet cap tin dung 1.7 1.7 khong 59 98.3 98.3 Total 60 100.0 100.0 Percent 1.7 100.0 TÊ co Valid Percent H Valid Percent ́H Frequency U Cumulative Ế Valid Percent Frequency 60 100.0 K co Valid Percent Cumulative Percent 100.0 100.0 ̣C Valid Percent IN lai suat vay tai ngan hang hop li khong O khach hang hieu ro ve quy trinh tham dinh, thu tuc vay von Valid co ̣I H Frequency Đ A khong Total Cumulative Percent Valid Percent Percent 51 85.0 85.0 85.0 15.0 15.0 100.0 60 100.0 100.0 dieu kien, thu tuc vay von don gian Cumulative Frequency Valid khong dong y Percent Valid Percent Percent 1.7 1.7 1.7 binh thuong 12 20.0 20.0 21.7 dong y 22 36.7 36.7 58.3 rat dong y 25 41.7 41.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  thoi gian tham dinh ho so, nguon von nhanh Cumulative Frequency Percent 10.0 10.0 10.0 dong y 16 26.7 26.7 36.7 rat dong y 38 63.3 63.3 100.0 Total 60 100.0 100.0 Ế binh thuong Valid Percent U Valid Percent ́H bien phap theo doi va quan li von chat Cumulative 8.3 binh thuong 16 26.7 dong y 26 rat dong y 13 Total 60 Percent 8.3 8.3 26.7 35.0 43.3 43.3 78.3 21.7 21.7 100.0 100.0 100.0 H IN khong dong y Valid Percent K Valid Percent TÊ Frequency O ̣C chuyen vien nhiet tinh, co trach nhiem voi khach hang Frequency khong dong y Percent Valid Percent Percent 3.3 3.3 3.3 8.3 8.3 11.7 26 43.3 43.3 55.0 rat dong y 27 45.0 45.0 100.0 Total 60 100.0 100.0 ̣I H Valid Cumulative binh thuong Đ A dong y chuyen ngen vien co trinh do, nghiep vu, thao tac nhanh, chuyen nghiep Cumulative Frequency Valid binh thuong Percent Valid Percent Percent 8.3 8.3 8.3 dong y 25 41.7 41.7 50.0 rat dong y 30 50.0 50.0 100.0 Total 60 100.0 100.0 Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT  Khóa luận tốt nghiệp  chuyen vien tham dinh dung trinh tu, day du ,chinh xac tat ca cac noi dung Cumulative Frequency Valid Percent Percent binh thuong 10 16.7 16.7 16.7 dong y 22 36.7 36.7 53.3 rat dong y 28 46.7 46.7 100.0 Total 60 100.0 100.0 Ế Valid Percent U quy thinh tham dinh dap ung kip thoi nhu cau su dung von 13.3 hai long 27 45.0 rat hai long 25 41.7 Total 60 100.0 13.3 Percent TÊ binh thuong Valid Percent 13.3 45.0 58.3 41.7 100.0 100.0 IN Valid Percent H Frequency ́H Cumulative binh thuong hai long 16.7 16.7 30 50.0 50.0 66.7 20 33.3 33.3 100.0 60 100.0 100.0 Đ A Total Percent 16.7 ̣I H rat hai long Valid Percent 10 O Valid Percent Cumulative ̣C Frequency K khach hang hai long voi chat luong tham dinh, co the tiep tuc lua chon ngan hang Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT