Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay và sử dụng vốn vay đối với hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện anh sơn, tỉnh nghệ an

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -  - uế KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP H GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY VÀ SỬ DỤNG tế VỐN VAY ĐỐI VỚI HỘ NƠNG DÂN TẠI NHNo & PTNT họ cK in h HUYỆN ANH SƠN - TỈNH NGHỆ AN Sinh viên thực hiện: TS Trần Văn Hòa Nguyễn Thị Thanh Hường Đ ại Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K42 – KDNN Niên khóa 2008 - 2012 Huế, 05/2012 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, nhận nhiều giúp đỡ từ cá nhân, tổ chức Trước hết, xin trân trọng cảm ơn thầy giáo cô giáo trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế Trong suốt khóa học tận tình truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu giúp vững bước chặng đường sau Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo trình thực nghiên cứu uế TS Trần Văn Hòa tận tình bảo, quan tâm, giúp đỡ Để hoàn thiện đề tài tốt nghiệp, nỗ lực thân H Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc, Phòng Kinh doanh anh chò em nhân viên NHN0 & PTNT Huyện Anh Sơn – tế tỉnh Nghệ An tạo điều kiện cho suốt thời gian thực tập Mặc dù cố gắng, nỗ lực song kiến thức in h lực thân nhiều hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa dày dặn nên khóa luận tốt nghiệp không tránh khỏi cK thiếu sót Qua đây, xin chân thành cảm ơn góp ý quý thầy cô giáo, quý công ty, tất bạn bè người thân quan tâm, giúp đỡ trình học tập thực họ tập để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Đ ại Tôi xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 05 năm 2012 Nguyễn Thò Thanh Hường Sinh viên: K42_KDNN MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài : 10 Mục tiêu nghiên cứu 11 Đối tượng phạm vi cứu 11 Phương pháp nghiên cứu: 11 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 13 Chương 1: Tơng quan vấn đề nghiên cứu 13 uế 1.1 Cơ sở lý luận 13 1.1.1 Những vấn đề hoạt động cho vay NHNN & PTNT 13 H 1.1.1.1 Khái niệm cho vay 13 1.1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng 14 tế 1.1.1.3 Các loại tín dụng ngân hàng 14 h 1.1.1.4 Ngun tắc cho vay 15 in 1.1.1.5 Điều kiện cho vay 16 1.1.1.6 Quy trình cho vay 16 cK 1.1.1.7 Khái niệm đặc điểm hộ nơng dân 18 1.1.2 Hiệu hoạt động tín dụng 19 1.1.2.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 20 họ 1.1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay 21 1.2 Cơ sở thực tiễn 24 Đ ại 1.2.1 Những thành tựu hoạt động tín dụng hộ nơng dân Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam 24 1.2.2 Những kết đạt năm gần NHNN & PTNN Chi nhánh – tỉnh Nghệ An 26 1.2.3 Những kết qủa đạt ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Anh Sơn 26 CHƯƠNG : THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI CÁC HỘ NƠNG DÂN TẠI NHNN & PTNN CHI NHÁNH HUYỆN ANH SƠN – TỈNH NGHỆ AN28 2.1 Khái qt chung tình hình kinh tế- xã hội huyện Anh Sơn 28 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 28 2.1.1.1 Vị trí địa lý 28 2.1.1.2 Địa hình 28 2.1.1.3 Thời tiết, khí hậu 28 2.1.1.4 Điều kiện đất đai 29 2.1.2 Hệ thống giao thơng 29 2.1.3 Điều kiện kinh tế - xã hội 30 2.1.3.1 Tình hình dân số lao động huyện 30 2.1.3.2 Các thành phần kinh tế 30 uế 2.1.3.3 Tình hình kinh tế 30 2.2 Giới thiệu ngân hàng Agribank huyện Anh Sơn 31 H 2.2.1 Qúa trình hình thành phát triển 31 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 33 tế 2.2.4 Tình hình lao động Ngân hàng 34 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng 35 in h 2.3.1 Tình hình huy động vốn cho vay Agribank chi nhánh Huyện Anh Sơn 35 39 cK 2.3.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp huyện Anh Sơn 2.3.3 Những kết đạt 42 họ 2.3.4 Những tồn hạn chế 42 2.4 Thực trạng hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng nơng nghiệp Đ ại phát triển nơng thơn huyện Anh Sơn 44 2.4.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay hộ nơng dân 44 2.4.2 Phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Anh Sơn 46 2.4.3 Phân tích nợ q hạn tỷ lệ nợ q hạn 50 2.5 Thực trạng cho vay hộ nơng dân NHNO & PTNT huyện Anh Sơn 52 2.5.1 Thực trạng đời sống tình hình vay vốn hộ điều tra 52 2.5.1.1 Thơng tin chung hộ điều tra 52 2.5.1.2 Tình hình vay vốn hộ điều tra 54 2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay 57 2.6.1 Quy trình thủ tục cho vay 57 2.6.2 Về lãi suất cho vay ngân hàng 60 2.6.3 Về khả đáp ứng ngân hàng 62 2.6.4 Đối với cán tín dụng 64 2.6.5 Vấn đề thu hồi nợ 67 2.6.6 Một số ý kiến khác 69 2.7 Hiệu sử dụng vốn vay sản xuất hộ 72 2.8 Đánh giá chung hoạt động cho vay hộ nơng dân 72 2.8.1 Thành tựu đạt 72 uế 2.8.2 Hạn chế 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI H VỚI HỘ NƠNG DÂN CỦA NHNN& PTNT CHI NHÁNH 74 HUN ANH SƠN – NGHỆ AN 74 tế 3.1 Đinh hướng 74 3.1.1 Định hướng mục tiêu kinh tế xã hội huyện Anh Sơn 74 in h 3.1.2 Định hướng phát triển NHN0 huyện Anh Sơn 74 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay hộ nơng dân Ngân hàng nơng cK nghiệp phát triển nơng thơn huyện Anh Sơn 75 3.2.1 Các giải pháp giúp HND sử dụng vốn có hiệu 75 3.2.2 Các giải pháp nâng cao nghiệp vụ Ngân hàng 76 họ 3.2.2.1 Nâng cao trình độ chun mơn cho cán cơng nhân viên 76 3.2.2.2 Qn triệt đạo đức nghề nghiệp, nâng cao tinh thần trách nhiệm Đ ại thái độ phục vụ cán nhân viên ngân hàng 77 3.2.2.3 Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng 78 3.2.2.4 Ngân hàng nên nói lỏng việc thu nợ khách hàng lầm vào hồn cảnh thực khó khăn 78 3.3.3 Các giải pháp khác 79 3.3.3.1 Phối hợp chăt chẽ với cấp quyền địa phương: 79 3.3.2.2 Tăng cường hoạt động PR tạo lòng tin khách hàng ngân hàng 79 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 81 3.1 Kết luận 81 3.2 Kiến nghị 82 3.2.1 Đối với nhà nước 82 3.2.2 Đối với quyền địa phương 82 3.2.3 Đối với NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An 82 3.2.4 Đối với NHNo&PTNT huyện Anh Sơn 83 Đ ại họ cK in h tế H uế 3.2.5 Đối với Hộ nơng dân 83 DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng CBTD : Cán tín dụng HND : Hộ nơng dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ TDNH : Tín dụng ngân hàng SXNN : Sản xuất nơng nghiệp UBND : Uỷ ban nhân dân NHNo&PTNT : Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Đ ại họ cK in h tế H uế NHTM DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng : Tình hình lao động ngân hàng năm 2009 – 2011 35 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Anh Sơn qua năm 2009 2011 37 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Anh Sơn qua năm 2008 - 2010 41 uế Bảng 4: Phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Anh Sơn 49 H qua năm 2009 - 2011 .49 Bảng : Tình hình NQH NHNo&PTNT huyện Anh Sơn qua năm 2009 - 201151 tế Bảng 6: Kích cỡ mẫu khách hàng điều tra 52 Bảng 7: Tình hình kinh tế hộ gia đình điều tra 53 in h Bảng 8: Mục đích vay vốn hộ điều tra 54 Bảng 9: Thời hạn vay vốn hộ điều tra 56 cK Bảng 10: Quy mơ vốn hộ điều tra 56 Bảng 11 : Bảng đánh giá quy trình thủ tục cho vay 59 Bảng 12 : Kết kiểm định One – Sample T – test 59 họ Bảng 13: Mức lãi suất cho vay 60 Bảng 14: Bảng đánh giá lãi suất cho vay ngân hàng 61 Đ ại Bảng 15: Đánh giá khả đáp ứng ngân hàng 63 Bảng 16: Đánh giá cán tín dụng ngân hàng 65 Bảng 17: Kết kiểm định One Sample T – test cán tín dụng 66 Bảng 18: Đánh giá vấn đề thu hồi nợ ngân hàng 68 Bảng 19: Tình hình sử dụng vốn vay hộ nơng dân 72 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình thủ tục cho vay ngân hàng 17 Sơ đồ 2: Mơ hình tổ chức máy quản lý NHNo&PTNT huyện Anh Sơn 33 Biểu đồ 1: Tỷ trọng cấu doanh số cho vay ngân hàng từ năm 2009-2011 47 Biểu đồ 2: Mức độ thỏa mãn khách hàng hoạt động cho vay ngân hàng 70 Biểu đồ 3: Mức độ sẵn sàng tiếp tục tìm đến ngân hàng thời gian tới 70 Đ ại họ cK in h tế H uế Biểu đồ 4: Mức độ sẵn sàng giới thiệu ngân hàng cho người khác 71 PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài : Từ sau cơng đổi chuyển đổi từ kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường, nước ta có chuyển biến sâu sắc, tồn diện Trong đó, phát triển thành phần kinh tế Đảng Nhà nước chủ trương xun suốt q trình thực cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Cùng với đời nhiều loại hình kinh tế khác loại hình kinh tế hộ nơng dân thực khẳng định mình, mang lại kết to lớn cho kinh tế nói uế chung lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn nói riêng, góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao đời sống hộ nơng dân nơng thơn Có kết H đường lối đắn Đảng Nhà Nước phát triển kinh tế hộ nơng dân Từ định tế hướng sách phát triển kinh tế hộ sản xuất giúp cho ngành ngân hàng nói chung ngân hàng nơng nghiệp nói riêng mở rộng bước hồn thiện chế cho h vay hộ nơng dân ( HND) Trong q trình đầu tư vốn khẳng định hiệu in đồng vốn cho vay khả quản lý sử dụng vốn hộ gia đình cho sản xuất kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng cK thu nhập cho gia đình hồn trả vốn Tuy nhiên, nhiều tồn chế sách, pháp luật tác động chế thị trường đòi hỏi cấp ngành HND họ quan tâm tháo gỡ khó khăn để đáp ứng đủ kịp thời hiệu nhu cầu vốn Anh Sơn huyện nằm phía Tây tỉnh Nghệ An có tiềm lớn sản Đ ại xuất nơng nghiệp, đồng thời có vị trí địa lý thuận lợi dọc theo đơi bờ sơng Lam Quốc lộ Thực đầy đủ mục tiêu chủ yếu phát triển kinh tế- xã hội Đại Hội đảng Huyện Anh Sơn lần thứ XI đề “ Phát huy nguồn lực, tiếp tục phát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, tập trung phát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa hiên đại hóa, tập trung phát triển sản xuất nơng nghiệp, kinh tế nơng thơn tồn diện vững tận dụng lợi địa phương phát triển cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp theo hương nâng cao hiệu phù hợp với nhu cầu thị trường, phát triển đa ngành dịch vụ phục vụ sản xuất đời sống” để đạt mục tiêu nguồn vốn có vai trò quan trọng đặc biệt từ ngân hàng 10 sửa chữa kịp thời sai sót tác nghiệp; kiên xử lý trường hợp sai phạm nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an tồn kinh doanh Việc phát huy điểm mạnh, hạn chết sai sót mặt yếu chìa khóa để giúp nơng dân tin u, gắn bó Ngân hàng Nơng nghiệp nói chung vững mạnh phát triển 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Đối với nhà nước Hỗ trợ nguồn vốn cho phát triển sản xuất lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn, uế đặc biệt tín dụng ưu đãi cho hộ nơng dân; nguồn vốn ODA, NGO, đầu tư vào lĩnh vực cần vốn lớn dịch vụ nơng nghiệp, lâm nghiệp H Có sách trợ giá vật tư đầu vào ngành nơng nghiệp sách tiêu thụ sản phẩm cách xây dựng nhà máy chế biến loại sản phẩm tế nơng, lâm nghiệp vùng, khu vực sản xuất chun canh Đầu tư mạnh vào h trung tâm nghiên cứu giống, nghiên cứu cơng nghệ sinh học nơng nghiệp để có in thể tạo cơng nghệ mới, loại trồng vật ni đạt suất, giá trị cao, phù hợp với điều kiện vùng cK Chỉ đạo triệt để cấp quyền địa phương việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất HND để hộ có đủ điều kiện chấp vay vốn với số tiền lớn mở rộng đầu tư Đầu tư sở hạ tầng, tạo điều kiện cho hộ họ phát triển văn hóa, y tế, giáo dục phúc lợi khác 3.2.2 Đối với quyền địa phương Đ ại Cần có kế hoạch quy hoạch cụ thể đất nơng nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi việc giúp người dân chủ động kế hoạch sản xuất Phối hợp tích cực với Ngân hàng cơng tác cho vay, kiểm tra đơn đốc thu hồi xử lý nợ Phối hợp tạo điều kiện dứt điểm việc xử lý phát mại tài sản chấp vay chây ỳ cố tình khơng chịu trả nợ Có có tác dụng răn đe người khác 3.2.3 Đối với NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An Hiện quyền tự chủ chi nhánh Ngân hàng sở chưa cao (do kinh phí khơng Ngân hàng cấp chấp nhận) đề nghị NHNo&PTNT 82 tỉnh tăng quyền tự chủ trách nhiệm cho ban lãnh đạo NHNo&PTNT huyện để họ chủ động thực tốt nhiệm vụ Đề nghị NHNo&PTNT tỉnh trang bị máy vi tính đại đồng để tạo điều kiện cho u cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn nay, thường xun mở lớp tập huấn chương trình tín dụng Ngân hàng cho cán Ngân hàng huyện, đặc biệt CBTD Đề nghị tỉnh cung cấp thêm nguồn vốn trung hạn cho Ngân hàng để Ngân hàng có điều kiện mở rộng cho vay trung hạn Vì nhu cầu vay trung hạn Ngân 3.2.4 Đối với NHNo&PTNT huyện Anh Sơn uế hàng ngày cao khả đáp ứng Ngân hàng hạn chế H Cán Ngân hàng cần động q trình cho vay kết hợp với kiến thức thị trường xã hội nhằm hướng dẫn người dân sử dụng vốn hợp lý Cần tế nâng cao trình độ cán để bảo đảm tính cạnh tranh thị trường với TCTD h Ngân hàng khác in Cần giữ vững thị trường truyền thống nơng thơn nhiều phương thức khác mà trước hết chủ động vốn vay, đáp ứng thời hạn vay hợp lý, lãi suất cK phù hợp với tình hình sản xuất nơng lâm ngư nghiệp 3.2.5 Đối với Hộ nơng dân Trước vay vốn HND cần chủ động vạch kế hoạch đầu tư SXKD làm họ để làm ăn có hiệu quả, Cần xác định rõ vay vốn nhằm sinh lời, cần phải tính tốn kỹ lưỡng, đầu tư đối tượng phù hợp với u cầu thị trường Đồng thời Đ ại phải có trách nhiệm trả gốc lãi cam kết Các hộ có nhu cầu vay vốn nên chủ động tìm cách tiếp cận với tổ nhóm tín dụng địa phương để vay vốn phục vụ cho nhu cầu thiết thực phát triển sản xuất Mạnh dạn thay đổi cấu sản xuất mới, da dạng hóa loại hình sản xuất nhằm tận dụng tối đa nguồn lực thời gian lao động Ln học tập nâng cao kiến thức, kinh nghiệm làm ăn thơng qua tập huấn, bà con, bạn bè 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Lý thuyết tài tiền tệ, nhà xuất Đại học quốc gia, thành phố Hồ Chí Minh PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, NXB thống kê TS Ngơ Đình Giao, Kinh tế học vi mơ, NXB giáo dục PGS.TS Nguyễn Ngọc Hùng, Lý thuyết tài tiền tệ, NXB thống kê, Hà Nội TS Lâm Quang Hun, kinh tế nơng hộ kinh tế hợp tác xã nơng nghiệp Việt Nam, NXB trẻ, Hà Nội uế PGS.TS Nguyễn Tất Ngọc (2006), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt H Nam, NXB Lao động, Hà Nội PGS.TS Lê Văn Tề (1992), Tiền tệ - Ngân hàng, NXB thành phố Hồ Chí Minh tế GS.TS Đào Thế Tuấn (1997), Kinh tế hộ nơng dân, NXB Thống kê, Hà Nội PGS.TS Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng Ngân hàng, NXB thống kê, Hà h Nội hóa, NXB Nơng nghiệp in 10 Lê Đình Thắng (1993), Phát triển kinh tế hộ nơng dân theo hướng sản xuất hàng cK 11 Sổ tay tín dụng, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, 2004 12 Báo cáo “kết hoạt động kinh doanh”, NHNo&PTNT huyện Anh Sơn - tỉnh Nghệ An, (2009 - 2011) họ 13 Báo cáo “kế hoạch kinh doanh”, NHNo&PTNT huyện Anh Sơn - tỉnh Nghệ An, (2010 - 2012) Đ ại 14 Sao kê dự nợ số báo cáo khác, NHNo&PTNT huyện Anh Sơn - tỉnh Nghệ An 15 Báo cáo “tình hình kinh tế - xã hội năm 2011”, huyện Anh Sơn - tỉnh Nghệ An 16 Báo cáo “định hướng phát tiển kinh tế - xã hội năm 2012”, huyện Anh Sơn - Nghệ An 17 Một số luận văn, báo cáo tài liệu tham khảo khác 18 http://www.kinhtenongthon.com.vn/- “Cách phát huy hiệu tín dụng nơng thơn”, Kinh nghiệm từ số nước châu Á 19 Nguồn: http//www.sbv.gov.vn 20 Nguồn: http://www.vnba.org.vn/ - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 21 Nguồn: http://www.agribank.com.vn, “Những chặng đường vẻ vang Agribank” 84 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Tình hình kinh tế hộ điều tra gia dinh thuoc dien Cumulative Frequency Valid Percent Percent ho ngheo 12 11.4 11.4 11.4 can ngheo 29 27.6 27.6 39.0 trung binh 38 36.2 36.2 75.2 ho giau 26 24.8 24.8 100.0 105 100.0 100.0 Total uế Valid Percent tế H Phụ lục 2: Mục đích vay vốn hộ điều tra muc dich vay von trot chan nuoi buon ban Total họ khac Percent 31 29.5 29.5 29.5 24 22.9 22.9 52.4 27 25.7 25.7 78.1 23 21.9 21.9 100.0 105 100.0 100.0 cK sua chua xay dung co so tang Valid Percent in Valid Percent h Frequency Cumulative Đ ại Phụ lục 3: Thời gian vay vốn hộ điều tra thoi gian vay von Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent duoi nam 33 31.4 31.4 31.4 2-5 nam 55 52.4 52.4 83.8 tren nam 17 16.2 16.2 100.0 105 100.0 100.0 Total 85 Phụ lục 4: Quy mơ vốn điều tra so tien vay von ngan hang Cumulative Frequency Valid Percent Percent duoi 10 trieu 13 12.4 12.4 12.4 10-50 trieu 51 48.6 48.6 61.0 50-100 trieu 23 21.9 21.9 82.9 tren 100 trieu 18 17.1 17.1 100.0 105 100.0 100.0 Total uế Valid Percent H Phụ lục 5: Đánh giá quy trình thủ tục cho vay quy trinh thu tuc don gian de hieu Frequency Valid Percent 2.9 Percent 2.9 2.9 27.6 khong dong y 26 h rat khong dong y 24.8 binh thuong 26 24.8 24.8 52.4 dong y 46 43.8 43.8 96.2 3.8 3.8 100.0 105 100.0 100.0 rat dong y in họ Total 24.8 cK Valid Percent tế Cumulative Đ ại dieu kien cho vay hop ly Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent khong dong y 16 15.2 15.2 15.2 binh thuong 23 21.9 21.9 37.1 dong y 30 28.6 28.6 65.7 rat dong y 36 34.3 34.3 100.0 105 100.0 100.0 Total 86 thoi gian xu ly nhanh chong Cumulative Frequency rat khong dong y Valid Percent Percent 2.9 2.9 2.9 khong dong y 25 23.8 23.8 26.7 binh thuong 37 35.2 35.2 61.9 dong y 28 26.7 26.7 88.6 rat dong y 12 11.4 11.4 100.0 105 100.0 100.0 Total uế Valid Percent H One-Sample Test Test Value = tế 95% Confidence Interval of the Difference Mean quy trinh thu tuc don gian df 000 36.498 104 cK dieu kien cho vay hop ly 104 thoi gian xu ly nhanh 32.059 chong Difference 104 Lower Upper 3.210 3.02 3.39 000 3.819 3.61 4.03 000 3.200 3.00 3.40 in 34.340 de hieu Sig (2-tailed) h t họ Phụ lục 6: Đánh giá lãi suất cho vay ngân hàng Đ ại ngan hang dua muc lai suat phu hop Valid Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent rat khong dong y 25 23.8 23.8 23.8 khong dong y 47 44.8 44.8 68.6 binh thuong 20 19.0 19.0 87.6 dong y 13 12.4 12.4 100.0 105 100.0 100.0 Total 87 lai suat duoc cong bo minh bach Cumulative Frequency Valid Percent Percent khong dong y 1.0 1.0 1.0 binh thuong 5.7 5.7 6.7 dong y 51 48.6 48.6 55.2 rat dong y 47 44.8 44.8 100.0 105 100.0 100.0 Total uế Valid Percent H One-Sample Test Test Value = tế 95% Confidence Interval of the Difference Mean ngan hang dua muc lai lai suat duoc cong bo Sig (2-tailed) 104 Difference 000 in 23.865 suat phu hop 70.060 104 000 Lower Upper 2.200 2.02 2.38 4.371 4.25 4.50 cK minh bach df h t họ Phụ lục 7: Đánh giá khả đáp ứng ngân hàng Đ ại ngan hang dap ung du so tien co nhu cau vay Valid Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent rat khong dong y 16 15.2 15.2 15.2 khong dong y 34 32.4 32.4 47.6 binh thuong 20 19.0 19.0 66.7 dong y 22 21.0 21.0 87.6 rat dong y 13 12.4 12.4 100.0 105 100.0 100.0 Total 88 ngan hang dap ung kip thoi nhanh chong Cumulative Frequency Valid Percent Percent 1.9 1.9 1.9 khong dong y 5.7 5.7 7.6 binh thuong 21 20.0 20.0 27.6 dong y 47 44.8 44.8 72.4 rat dong y 29 27.6 27.6 100.0 105 100.0 100.0 Total uế rat khong dong y H Valid Percent One-Sample Test tế Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference ngan hang dap ung du so 22.743 Difference 104 42.763 104 Lower Upper 000 2.829 2.58 3.08 000 3.905 3.72 4.09 họ thoi nhanh chong Sig (2-tailed) cK tien co nhu cau vay ngan hang dap ung kip Df in t h Mean Phụ lục 8: Đánh giá cán tín dụng Đ ại cbtd nhiet tinh than thien Valid Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent rat khong dong y 20 19.0 19.0 19.0 khong dong y 23 21.9 21.9 41.0 binh thuong 18 17.1 17.1 58.1 dong y 31 29.5 29.5 87.6 rat dong y 13 12.4 12.4 100.0 105 100.0 100.0 Total 89 cbtd chuyen nghiep hieu ro ve san pham Cumulative Frequency Percent 1.0 1.0 1.0 khong dong y 20 19.0 19.0 20.0 binh thuong 28 26.7 26.7 46.7 dong y 37 35.2 35.2 81.9 rat dong y 19 18.1 18.1 100.0 105 100.0 100.0 Total uế rat khong dong y Valid Percent H Valid Percent cbtd co trach nhiem voi khach hang Frequency Valid Percent 21 20.0 binh thuong 28 26.7 dong y 36 rat dong y 20 20.0 105 20.0 46.7 34.3 34.3 81.0 19.0 19.0 100.0 in 26.7 100.0 100.0 họ Total Percent h khong dong y cK Valid Percent tế Cumulative cbtd thuc hien cong tac tham dinh chat che Đ ại Frequency Valid Cumulative Percent Valid Percent Percent khong dong y 18 17.1 17.1 17.1 binh thuong 28 26.7 26.7 43.8 dong y 41 39.0 39.0 82.9 rat dong y 18 17.1 17.1 100.0 105 100.0 100.0 Total 90 One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference Mean t cbtd chuyen nghiep hieu ro ve san pham cbtd co trach nhiem voi khach hang cbtd thuc hien cong tac Difference Lower Upper 22.570 104 000 2.943 2.68 3.20 34.881 104 000 3.505 3.31 3.70 35.402 104 000 3.524 3.33 3.72 37.629 104 000 3.562 3.37 H tham dinh chat che Sig (2-tailed) uế cbtd nhiet tinh than thien Df tế Phụ lục 9: Đánh giá vấn đề thu hồi nợ Frequency rat khong dong y khong dong y dong y họ binh thuong rat dong y Đ ại Total Percent Valid Percent Percent 1.0 1.0 5.7 5.7 6.7 15 14.3 14.3 21.0 50 47.6 47.6 68.6 33 31.4 31.4 100.0 105 100.0 100.0 thoi gian di thu hop ly Cumulative Frequency Valid Cumulative 1.0 cK Valid in h phuong thuc thu hoi no phu hop Percent Valid Percent Percent rat khong dong y 2.9 2.9 2.9 3.8 3.8 6.7 7.6 7.6 14.3 55 52.4 52.4 66.7 35 33.3 33.3 100.0 105 100.0 100.0 Total 91 3.75 khong gap sai sot nham lan Cumulative Frequency Valid Percent Percent 15 14.3 14.3 14.3 khong dong y 13 12.4 12.4 26.7 binh thuong 27 25.7 25.7 52.4 dong y 34 32.4 32.4 84.8 rat dong y 16 15.2 15.2 100.0 105 100.0 100.0 Total tế thong cam tao dieu kien cho khach hang uế rat khong dong y H Valid Percent Cumulative 11 khong dong y 43 binh thuong 24 dong y phu hop thoi gian di thu hop ly khong gap sai sot nham lan thong cam tao dieu kien cho khach hang 10.5 10.5 41.0 41.0 51.4 22.9 22.9 74.3 10.5 21.9 21.9 96.2 3.8 3.8 100.0 105 100.0 100.0 One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Mean t phuong thuc thu hoi no Percent 23 Đ ại Total họ rat dong y Valid Percent in rat khong dong y cK Valid Percent h Frequency Df Sig (2-tailed) Difference Difference Lower Upper 46.800 104 000 4.029 3.86 4.20 46.404 104 000 4.095 3.92 4.27 26.112 104 000 3.219 2.97 3.46 26.079 104 000 2.676 2.47 2.88 92 Số phiếu…… PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN HỘ NƠNG DÂN Xin chào q khách! Tơi Nguyễn Thị Thanh Hường, sinh viên trường Đại học kinh tế - Đại học Huế Hiện tơi thực đề tài “ Giai pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay sử dụng vốn vay hộ nơng dân chi nhánh NHN0 & PTNT Huyện Anh Sơn”, cần nắm bắt số thơng tin từ khách hàng Ý kiến đánh giá q khách có vai trò quan trọng hồn thành đề tài Rất mong nhận giúp uế đỡ q khách Tơi xin cam đoan thơng tin q khách cung cấp hồn tồn giữ bí mật phục vụ cho mục đích học tập nghiên cứu Tơi xin chân I H thành cảm ơn! Thơng tin cá nhân in  Cận nghèo  Hộ giàu cK Câu 2: Gia đình thuộc diện  Hộ nghèo  Trung bình h tế Câu 1: họ tên chủ hộ:…………………………  Nam  Nữ họ II Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra Câu 1: Mục đích vay vốn  Trồng trọt, chăn ni  Sữa chữa, xây dựng sở hạ tầng  Bn bán  Khác Câu 2: Thời gian vay vốn ……năm Đ ại Câu : Số tiền vay vốn ngân hàng  Dưới 10 triệu  50- 100 triệu  10 – 50 triệu  100 triệu Câu 4: Tổng chi phí bỏ vào việc sử dụng vốn vay Tổng chi phí cho Cây trồng Vật ni bn bán Các loại hình khác Tổng Quy đổi thành tiền ( triệu đồng) 93 Câu 5: Tình hình thu nhập hộ từ việc sử dụng vốn vay a thu nhập từ trồng: Cây trồng Sản lượng ( 100 kg) Quy tiền ( 1000 đồng ) Số lượng bán ( ) Giá bán ( 1000 đồng) Lúa Ngơ Sắn Lạc Cây khác Tổng cộng : h tế H Loại vật ni Trâu Bò Lợn Gia cầm Khác Tổng cộng uế b Thu nhập từ chăn ni Thu nhập ( 1000 đồng) cK Loại hoạt động in c Thu nhập từ ngành nghề dịch vụ khác họ Dịch vụ Bn bán Phục vụ nhu cầu đời sống Các hoạt động khác Tổng Đ ại III, Đánh giá khách hàng hiệu cho vay hộ nơng dân ngân hàng Xin q khách vui lòng cho biết mức độ đồng ý cách đánh dấu X, thang điểm quy định sau: Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý Câu 1: Về quy trình thủ tục cho vay Quy trình thủ tục đơn giản, dễ hiểu Điều kiện cho vay hợp lý Thời gian xử lý nhanh chóng 94 Câu 2: Về lãi suất cho vay ngân hàng Ngân hàng đưa mức lãi suất phù hợp Lãi suất cơng bố minh bạch Câu : Về khả đáp ứng ngân hàng Đáp ứng đủ số tiền có nhu cầu vay Đáp ứng kịp thời nhanh chóng 5 H tế h cK in Câu 5: Vấn đề thu hồi nợ Phương thức thu hồi nợ phù hợp Thời gian thu hợp lý Khơng gặp sai sót, nhầm lẫn Thơng cảm tạo điều kiện cho KH uế Câu 4: Đối với cán tín dụng Nhiệt tình thân thiện Chun nghiệp, hiểu rõ sản phẩm Có trách nhiệm với khách hàng Thực cơng tác thẩm định chặt chẽ IV, Ý KIẾN KHÁC qua? họ Câu 1: Nhìn chung thái độ q khách ngân hàng thời gian  Khơng thỏa mãn Đ ại  Bình thường  Thỏa mãn Câu : Q khách có sẵn sàng tìm đến ngân hàng thời gian tới ?  Khơng  Chưa biết  Có 95 Câu 3: Qúy khách có định giới thiệu cho bạn bè người thân ngân hàng nơng nghiệp khơng ?  Khơng  Chưa biết  Có Đ ại họ cK in h tế H uế Câu : q khách vui lòng cho biết ý kiến đóng góp nhằm nâng cao hài lòng q khách giao dịch với ngân hàng đề xuất có: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………… 96