Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ngoại thương việt nam giai đoạn 2008 2013

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI -*** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2008 - 2013 Sinh viên thực : Phạm Minh Thu Lớp : Anh Khoá : 44 Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Văn Hồng Hà Nội, tháng 05/2009 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƢƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 1.1 KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 1.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK 1.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG 1.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 1.2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.2.3 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ 12 1.2.4 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ: 13 1.2.5 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 15 1.2.6 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ: 17 CHƢƠNG II 26 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 26 TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 26 2.1 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NH THƢƠNG MẠI 26 2.1.1 KHÁI NIỆM VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT: 26 2.1.2 CÁC CHỈ TIÊU CHUNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TT QT CỦA NHTM 2.1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH LƢỢNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT: 30 2.1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NH THƢƠNG MẠI: 32 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 33 2.2.1 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT NÓI CHUNG 33 2.2.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT QUA MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐỊNH LƢỢNG 41 2.2.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT QUA MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA VCB 47 2.3.1 MẶT TÍCH CỰC 47 2.3.2 MẶT HẠN CHẾ 49 CHƢƠNG III 54 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHNT VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2008-2013 54 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NÓI CHUNG VÀ HOẠT ĐỘNG TTQT NÓI RIÊNG TẠI NHNT VIỆT NAM 54 3.1.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG 54 3.1.2 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO MỞ RỘNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB 57 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHNT VN 59 3.2.1 GIẢI PHÁP NỘI TẠI TỪ VCB 59 3.2.2 GIẢI PHÁP PHỐI HỢP TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG 72 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC 74 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 74 3.3.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC 77 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI KHÁCH HÀNG: 78 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNH Công nghiệp hóa DN Doanh nghiệp DN XNK Doanh nghiệp xuất nhập GDP Tổng sản phẩm Quốc nội – Gross Domestic Product HĐH Hiện đại hóa KT Kinh tế KTQD Kinh tế quốc dân KT-XH Kinh tế – xã hội L/C Thƣ tín dụng – Letter of Credit NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng Công thƣơng NH ĐT&PT Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn NHNTVN Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NK Nhập TTQT Thanh toán quốc tế TTNK Thanh toán nhập TTXK Thanh toán xuất SWIFT Hệ thống toán viễn thông liên ngân hàng quốc tế – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication UCP Quy tắc thực hành tín dụng chứng từ – Uniform Customs and Practice for Documentary Credits VCB Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt NamVietnam Commercial Bank VN Việt Nam đồng Việt Nam VND DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng số Tên bảng Trang Biểu đồ 1.1 Mô hình tập đoàn VCB Biểu đồ 1.2 Mô hình tổ chức máy quản trị điều hành VCB Biểu đồ 1.3 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng 10 Biểu đồ 1.4 Cơ cấu dƣ nợ theo đối tƣợng vay 31/12/2008 11 Bảng 1.5 Số lƣợng thẻ phát hành VCB (tích lũy) 13 Bảng 1.6 Kết kinh doanh ngoại tệ 2006-2008 15 Bảng 2.1 Tốc độ tăng trƣởng doanh số toán XNK qua 35 VCB năm 2004-2008 Biểu đồ 2.2 Doanh số toán XNK qua VCB năm 2004- 36 2008 Bảng 2.3 Doanh số toán phi mậu dịch qua VCB năm 36 2004-2008 Bảng 2.4 Cơ cấu thị phần TTQT số ngân hàng Việt 37 Nam 2004-2008 Bảng 2.5 Tình hình sử dụng phƣơng thức TTQT VCB 39 năm 2005-2008 Bảng 2.6 Phân tích hiệu hoạt động TTQT VCB 42 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ ngày 7/11/2006, Việt Nam thành viên thức Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO) Sự kiện đánh dấu mốc son lịch sử phát triển kinh tế hội nhập quốc tế Việt Nam Thời thách thức trình hội nhập đặt nhiều vấn đề cần giải Trong TTQT, mắt xích trình phát triển thƣơng mại quốc tế đặt vấn đề phải giải nhƣ năm tới Đối với NHTMVN, NHTMCP khu vực lớn, giữ vai trò chi phối hoạt động TTQT, hoạt động trở thành lĩnh vực mũi nhọn để phục vụ kinh tế thời kỳ hội nhập đặc biệt để nâng cao lực cạnh tranh NHTM Thanh toán quốc tế NHTMCP thời gian vừa qua đạt đƣợc bƣớc phát triển quan trọng góp phần mở rộng tầm hoạt động, hội nhập cộng đồng ngân hàng quốc tế đƣa lại lợi ích to lớn cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động TTQT NHTM bộc lộ nhiều bất cập, đặc biệt tính an toàn, hiệu thấp, uy tín cộng đồng quốc tế chƣa tƣơng xứng với tiềm mong muốn Để góp phần tìm kiếm giải pháp cho vấn đề, luận văn lựa chọn tiêu đề : “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2008-2013” Mục đích nghiên cứu - Làm rõ lý luận hiệu kinh tế lĩnh vực TTQT, đặc biệt thời kỳ toàn cầu hóa hội nhập quốc tế - Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam - Đề xuất giải pháp định hƣớng nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT VCB thời gian tới Nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam giai đoạn 2004-2008 Mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam giai đoạn 2008-2013 Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm khắc phục nhƣợc điểm, phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: lý luận thực tiễn hiệu hoạt động TTQT nhân tố ảnh hƣởng đến Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam - Mốc thời gian nghiên cứu: Từ năm 2004 đến năm 2008 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu khoa học phổ biến, đặc biệt kết hợp phƣơng pháp định lƣợng phƣơng pháp định tính nghiên cứu lý luận nhƣ đánh giá thực tiễn đề xuất giải pháp Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục phụ lục, luận văn đƣợc kết cấu thành ba chƣơng: Chƣơng I: Tổng quan Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam Chƣơng II: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Chƣơng III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam giai đoạn 2008-2013 CHƢƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietcombank: Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam thức đƣợc thành lập vào ngày 01 tháng 04 năm 1963 theo định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Sau thành lập, NHNT đóng vai trò ngân hàng chuyên doanh Việt Nam thời điểm đó, hoạt động lĩnh vực kinh doanh đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm…), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nƣớc ngoài, thực quan hệ toán, vay nợ, viện trợ Việt Nam nƣớc xã hội chủ nghĩa (cũ)… Ngoài ra, NHNT tham mƣu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nƣớc quan hệ với Ngân hàng trung ƣơng nƣớc, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế Ngày 21 tháng 09 năm 1996, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 286/QĐ-NH việc thành lập lại NHNT theo mô hình tổng công ty 90, 91 đƣợc quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tƣớng Chính phủ NHNT thức chuyển đổi sang mô hình ngân hàng thƣơng mại quốc doanh với lĩnh vực hoạt động đa dạng, mở rộng phạm vi tài trợ thƣơng mại ngoại hối truyền thống, phát triển xây dựng mảng ngân hàng bán lẻ doanh nghiệp Trải qua 45 năm xây dựng trƣởng thành, VCB phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa với quy mô phạm vi hoạt động nƣớc nƣớc ngoài, cụ thể bao gồm: Hội sở chính, Sở giao dịch, 60 Chi nhánh, Trung tâm đào tạo, Công ty 100% vốn VCB (2 Công ty nƣớc, Công ty tài Hồng Kong), Văn phòng đại diện, 209 phòng giao dịch Công ty liên doanh với đội ngũ cán 8.960 ngƣời tính đến ngày 31/12/2008 Bên cạnh lĩnh vực tài chính, VCB tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với đơn vị nƣớc nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhƣ lĩnh vực tài - ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tƣ… Tổng tài sản VCB 31/12/2008 lên tới 222,7 nghìn tỷ VND (tƣơng đƣơng 12,7 tỷ USD)1, tổng dƣ nợ đạt 112,7 nghìn tỷ VND (6,4 tỷ USD), vốn chủ sở hữu đạt khoảng 12,7 nghìn tỷ, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tối thiểu2 8% theo chuẩn quốc tế Thực chủ trƣơng đổi xếp lại hệ thống DNNN, năm 2007, NHNT thành công cổ phần hóa theo đạo Thủ tƣớng Chính Phủ Quyết định số 230/2005/QĐ-TTg ngày 21/09/2005 việc thí điểm cổ phần hóa Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam Sự kiện IPO Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam ngày 26/12/2007 đƣợc đánh giá kiện IPO lớn đƣợc mong đợi Việt Nam tính tới thời điểm Đây đợt IPO thu hút số lƣợng nhà đầu tƣ tham gia lớn lịch sử IPO Việt Nam với 9.400 nhà đầu tƣ tham gia đấu giá Kết 8.792 nhà đầu tƣ trúng đấu gía, có 146 tổ chức nƣớc, 37 tổ chức nƣớc ngoài, 8.411 cá nhân nƣớc 198 cá nhân nƣớc Tổng khối lƣợng 97,5 triệu cổ phiếu đƣợc chào bán đƣợc mua với mức giá bình quân 107.572 VND/cổ phần Tổng số tiền thu đƣợc từ đợt IPO 10.179.981.080.500 đồng4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008 Tỷ lệ an toàn vốn: thƣớc đo độ an toàn vốn ngân hàng Nó đƣợc tính theo tỷ lệ phần trăm tổng vốn cấp I II so với tổng tài sản điều chỉnh rủi ro ngân hàng Cổ phần hóa Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 3/2008 Bản cáo bạch NHNTVN năm 2008 Ngày 02 tháng 06 năm 2008, Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam thức vào hoạt động theo mô hình công ty cổ phần với tên gọi Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103024468 Sở Kế hoạch đầu tƣ thành phố Hà Nội cấp 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động: Cơ cấu tổ chức hoạt động VCB sau cổ phần hóa đƣợc xây dựng theo mô hình công ty mẹ ngân hàng thƣơng mại giữ vai trò mảng hoạt động kinh doanh hoạt động nhƣ công ty mẹ; nhà đầu tƣ tham gia nắm giữ cổ phiếu Tập đoàn VCB có quyền lợi trách nhiệm với tập đoàn với doanh nghiệp Tập đoàn VCB sở hữu, nắm quyền chi phối đầu tƣ vốn Theo đạo Chính Phủ, Công ty VCB đƣợc cổ phần hóa nhằm đa dạng hình thức sở hữu, tận dụng kinh nghiệp đối tác chiến lƣợc, đặc biệt đối tác chiến lƣợc nƣớc ngoài… nhằm góp phần xây dựng phát triển Tập đoàn VCB Theo đó, nhà đầu tƣ nắm giữ cổ phiếu doanh nghiệp này, Tập đoàn, hai có quyền lợi trách nhiệm theo Điều lệ đơn vị Biểu đồ 1.1: Mô hình tập đoàn VCB (theo mô hình Công ty mẹ/Công ty con) Nhà nước 70% Công ty mẹ NH TMCP NTVN Vietcombank CBCNV - 3,5% ĐT tr nước 5% ĐTCL nước 15% (đang thương thảo) Đại chúng 6,5% 45% LD Bảo hiểm nhân thọ 50% NH Liên doanh Cty Chứng khoán VCBS Cty Cho thuê TC VCBL 70% Liên doanh VCBTower198 Cty liên doanh Đường Bảo hiểm phi nhân thọ (dự kiến thành lập) Các NHTMCP Tập đoàn VCB nắm quyền chi phối Cty Quản lý Quỹ VCBF Cty TC Hongkong Vinafico HK 16% Liên doanh VCBBonday Công ty ĐTXD Kết cấu hạ tầng (dự kiến thành lập) Tái Bảo hiểm (dự kiến thành lập) Công ty tài Tín dụng tiêu dùng (dự kiến) Cty Quản lý Quỹ ĐTPT KC Hạ tầng (dự kiến) Cty Chuyển tiền VCB Money Transfer (Dự kiến thành lập) 52% Liên doanh VCBBonday-Benthanh Trung tâm đào tạo VCB Công ty tài Tín dụng mua nhà/ cầm cố (dự kiến thành lập) Công ty Quản lý tài sản (dự kiến thành lập) Công ty Thẻ (dự kiến thành lập) Công ty đầu tư & kinh doanh BĐS (dự kiến thành lập) Viện nghiên cứu Học viện - VCB (dự kiến thành lập) Hoạt động tài Hoạt động phi tài Mô hình hoạt động VCB đƣợc chia thành khối hoạt động chịu quản lý thống từ Trung Ƣơng tới chi nhánh nhƣ sau: Biểu đồ 1.2: Mô hình tổ chức máy quản trị điều hành VCB (NHTM) HĐQT BOD Ban Kiểm soát Controllers Committee UB Rủi ro Risk Committee Kiểm toán nội (Hỗ trợ Ban KS) Internal Audit HĐ, UB khác Other Committee Tổng Giám đốc BĐH CEO - Senior Management Khối Ngân hàng Bán buôn Wholesale Business Group HĐ QLRR Risk Management Committee Kiểm tra Nội Internal Inspectorate HĐTD TW Credit Committee HĐ, UB khác Other Committee Khối Kinh doanh Quản lý Vốn Treasury & Trading Group Khối Ngân hàng Bán lẻ Retail Business Group Khối Quản lý Rủi ro Xử lý Tài sản/ Nợ xấu Risk Management & Impaired Assets Mngmt Group Khối Tác Nghiệp Operational Group Khối Tài & Kế toán Financial Group Các Bộ phận Hỗ trợ khác: - TCCB&ĐT - Văn Phòng - Pháp chế - TTTTruyền - Đảng Đoàn … Supporting Depts Trên thực tế, NHNT bƣớc triển khai áp dụng mô hình tổ chức nêu nhƣ mô thức quản trị doanh nghiệp theo chuẩn mực thông lệ quốc tế tốt 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Nhằm đảm bảo tăng trƣởng ổn định nguồn vốn, VCB đƣa sách trọng công tác huy động vốn từ kinh tế thị trƣờng liên ngân hàng sử dụng công cụ lãi suất linh hoạt, phù hợp với đối tƣợng khách hàng tận dụng lợi vùng, miền để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ kinh tế Với mục tiêu trở thành ngân hàng đa năng, sách huy động vốn VCB không hƣớng tới khách hàng bán buôn truyền thống Tổng công ty, doanh nghiệp lớn mà không ngừng mở rộng hoạt động huy động vốn tới khách hàng bán lẻ, doanh nghiệp vừa nhỏ Với chiến lƣợc cạnh tranh khác biệt tảng công nghệ quản lý vốn ngân hàng đại, sản phẩm tiền gửi VCB mang lại cho khách hàng lợi ích khác biệt so với sản phẩm loại thị trƣờng Hiện nay, VCB ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ ngoại tệ với kỳ hạn phong phú, thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cƣ doanh nghiệp Các sản phẩm huy động vốn VCB linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng nhƣ: sản phẩm tiết kiệm cho phép khách hàng chủ động lựa chọn phƣơng thức nhận lãi, gốc; loại chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với lãi suất ƣu đãi kèm theo nhiều chƣơng trình khuyễn hấp dẫn Ngoài ra, với lợi công nghệ đại, VCB ngân hàng triển khai chế quản lý vốn tập trung cho khách hàng tổ chức kinh tế lớn Mô hình quản lý vốn tập trung giúp khách hàng sử dụng vốn an toàn hiệu Sản phẩm đƣợc khách hàng VCB đánh giá cao Bên cạnh đó, VCB cung cấp cho khách hàng sản phẩm đầu tƣ tự động, theo đó, khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất cao song đảm bảo đƣợc tính sẵn sàng khoản tài khoản tiền gửi toán Năm 2007 đƣợc đánh giá năm sôi động gặt hái nhiều thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng (đặc biệt khối ngân hàng thƣơng mại cổ phần) Tổng huy động vốn hệ thống ngân hàng tăng mạnh so với năm 2006 Mức tăng trƣởng huy động vốn VCB năm 2007 tăng 16,6%5 Tuy nhiên cuối năm 2007 đến đầu năm 2008, lạm phát cao, theo đạo Chính phủ, NHNN thực sách tiền tệ thắt chặt, kiểm soát tốc độ tăng tổng phƣơng tiện toán, khống chế mức tăng trƣởng tín dụng tạo đua lãi suất huy động ngân hàng, đẩy mặt lãi suất chung lên cao làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tình hình khó khăn tiếp tục kéo dài hết năm 2008 không nằm tình hình chung toàn hệ thống, tổng huy động vốn VCB năm 2008 đạt 196.161.874 triệu đồng6 tăng 10,1%, thấp so với mức độ tăng năm 2007 đạt đƣợc 16,63% Do tình hình thị trƣờng tài biến động nên cấu huy động vốn VCB năm có thay đổi, nhiên không đáng kể Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng huy động vốn, trì mức 45%-53%.7 Huy động nguồn vốn đồng ngoại tệ mạnh bật VCB Tính tới cuối năm 2007, huy động vốn ngoại tệ VCB chiếm tỷ trọng khoảng 30%-35% tổng huy động vốn ngoại tệ toàn ngành ngân hàng Đối với huy động vốn theo kỳ hạn, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 46,9% năm 2007 lên 65,3% 8vào cuối năm 2008 1.2.2 Hoạt động tín dụng: Trong giai đoạn 2006-2007, với thuận lợi thị trƣờng, định hƣớng hoạt động tín dụng “ Tăng cƣờng công tác khách hàng, tiếp tục nâng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008 Báo cáo tài VCB 2008 Bản cáo bạch VCB 2008 Báo cáo thƣờng niên VCB 2008 cao chất lƣợng tín dụng hƣớng tới chuẩn mực quốc tế” góp phần làm tăng trƣởng tín dụng năm 2007 VCB tăng 43,9% so với năm 2006 Biểu đồ 1.3: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng Nguồn: Báo cáo thường niên 2008 Năm 2008, thực đạo phủ NHNN kiểm soát tín dụng để góp phần kiềm chế lạm phát, sở nhận định mức độ rủi ro thị trƣờng, năm 2008, VCB thực nhiều biện pháp để kiểm soát tốc độ tăng trƣởng tín dụng Trƣớc diễn biến phức tạp tình hình kinh tế vĩ mô nói chung thị trƣờng tiền tệ nói riêng, VCB liên tục có điều chỉnh sách tín dụng phù hợp với điều kiện thị trƣờng đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn, hiệu VCB nhanh chóng đƣa biện pháp kiểm soát tốc độ tăng trƣởng tín dụng toàn hệ thống thông qua việc đạo chi nhánh rà soát điều chỉnh tiêu tăng trƣởng tín dụng đảm bảo tốc độ tăng trƣởng toàn hệ thống giảm từ 29% xuống 20% Cơ cấu dư nợ: 10 Từ ngân hàng chuyên doanh Việt Nam chuyên phục vụ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập kinh tế đối ngoại, VCB phát triển thành ngân hàng đa cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng cho doanh nghiệp, cá nhân hoạt động lĩnh vực, ngành nghề phù hợp với chiến lƣợc phát triển nhà nƣớc, chiến lƣợc phát triển ngành ngân hàng chiến lƣợc phát triển VCB Với khách hàng tổ chức, VCB thực phát triển đa dạng thành phần kinh tế (bao gồm: DN nhà nƣớc, DN cổ phần, FDI); với doanh nghiệp quy mô vừa nhỏ – SME, từ năm 2001 VCB định hƣớng tới nhóm doanh nghiệp SME; với khách hàng bán lẻ, chiếm tỷ trọng khiêm tốn, song bán lẻ đƣợc VCB trọng, định hƣớng mở rộng thị phần từ năm 2006 thực tế tổng dƣ nợ cho vay đối tƣợng có tăng trƣởng Biểu đồ 1.4: Cơ cấu dƣ nợ theo đối tƣợng cho vay 31/12/2008 Nguồn: Bản cáo bạch NHNTVN năm 2008 Tại thời điểm 31/12/2008 , dƣ nợ tín dụng tác tổ chức chiếm 90,3% tổng dƣ nợ dƣ nợ tín dụng cho cá nhân chiếm 9,7% Các khách hàng tổ chức VCB chủ yếu tổng công ty doanh nghiệp 11 lớn có tên tuổi thƣơng hiệu thị trƣờng Tổng dƣ nợ tín dụng đối tƣợng chiếm 65,7% tổng dƣ nợ Trong năm gần đây, song song với việc phát triển khách hàng tổng công ty doanh nghiệp lớn, VCB tập trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ Cho tới thời điểm 31/12/2008, dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 24,6% tổng dƣ nợ 1.2.3 Hoạt động toán thẻ: Hoạt động kinh doanh thẻ mạnh bật VCB Là ngân hàng dẫn đầu hoạt động kinh doanh thẻ thị trƣờng Việt Nam Năm 2008, số lƣợng thẻ quốc tế VCB phát hành chiếm 29,1%, phát hành thẻ nội địa chiếm 24% doanh số toán thẻ quốc tế VCB chiếm 59,7% thị phần thẻ toàn thị trƣờng Bên cạnh đó, VCB tự hào có hệ thống sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú với nhiều tính phù hợp với nhu cầu thị trƣờng Hiện tại, VCB tiếp tục ngân hàng Việt Nam chấp nhận toán thƣơng hiệu thẻ quốc tế Visa, Mastercard, Amex, Diners, JCB CUP Đặc biệt VCB ngân hàng độc quyền toán thẻ Amex lãnh thổ Việt Nam Đối với sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, thƣơng hiệu Connect24 VCB đƣợc bình chọn Thƣơng hiệu quốc gia đƣợc trao tặng Giải thƣởng Sao vàng Đất Việt Cùng với đầu tƣ liên tục vào nhân lực, công nghệ nguồn lực tài chính, hoạt động kinh doanh thẻ VCB phát triển mạnh mẽ mặt Bảng 1.5: Số lƣợng thẻ phát hành VCB (tích lũy) 12 Đơn vị: thẻ Loại thẻ Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ ghi nợ nội địa Tổng cộng Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 72.448 92.976 118.499 11.553 77.096 175.149 1.500.000 2.326.602 3.071.737 1.584.001 2.496.674 3.365.385 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNTVN năm 2008 Đến 31/12/2008, tổng số lƣợng thẻ VCB phát hành đạt 3,36 triệu thẻ, tăng 34,79% so với cuối năm 2007 Trong đó, thẻ ghi nợ nội địa Connect 24 đƣợc phát hành nhiều nhất, đạt 3.071.737 thẻ, chiếm tỷ trọng 91,3% tổng số thẻ VCB phát hành Trong thƣơng hiệu thẻ quốc tế, Visa thƣơng hiệu đƣợc ƣa chuộng Tính đến 31/12/2008, VCB phát hành đƣợc 184.203 thẻ thƣơng hiệu Visa, chiếm 62,73% tổng số thẻ quốc tế VCB phát hành; thẻ Mastercard với 92.508 thẻ, chiếm 31,5% thẻ Amex với 16.937 thẻ, chiếm 5,77% Cùng với số lƣợng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ VCB phát hành tăng trƣởng mạnh Năm 2007, doanh số sử dụng thẻ tăng 61,5% so với năm 2006 Năm 2008, doanh số sử dụng thẻ tăng 47,22% so với năm 2007, đạt 72.941 tỷ VND, thẻ Connect24 thƣơng hiệu thẻ nội địa đƣợc ƣa chuộng Việt Nam Visa thƣơng hiệu đƣợc ƣa chuộng sử dụng nƣớc 1.2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 13 Bắt đầu từ năm 2007, với hội nhập hệ thống tài Việt Nam với giới, thị trƣờng ngoại hối tỷ giá USD/VND có diễn biến mạnh khó lƣờng tạo nhiều khó khăn cho hoạt động ngân hàng thƣơng mại Tuy nhiên, với chủ động, VCB biến thách thức trở thành hội thể thông qua hai mặt lƣợng chất kinh doanh ngoại hối VCB đối tác cung cấp sản phẩm ngoại tệ tập đoàn công ty lớn nhƣ: Tập đoàn dầu khí Việt Nam, Tổng công ty hàng không, Tổng công ty xăng dầu Bên cạnh đó, VCB ngân hàng chuyển đổi ngoại tệ đƣợc định cho khoản giải ngân Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) cho dự án ODA nhƣ dự án lớn đƣợc phủ bảo lãnh nhƣ Dự án Nam Côn Sơn, Phú Mỹ 2, Phú Mỹ Hiện tại, VCB giữ vị trí dẫn đầu hoạt động kinh doanh ngoại tệ hai lĩnh vực thị trƣờng ngoại hối Việt Nam: mua bán vay gửi.Trong giai đoạn 2006-2008, hoạt động kinh doanh ngoại hối VCB có bƣớc tăng mạnh Tổng doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 tăng 17,01% so với năm 2006 năm 2008 tăng 75,5% so với năm 2007 Đặc biệt, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2008 tăng mạnh, tăng 165% so với năm 2007 Bên cạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ truyền thống, VCB mở rộng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngoại tệ nhƣ đàm phán vay vốn từ đối tác nƣớc ngoài, sản phẩm phái sinh cấu trúc khác nhƣ: hoán đổi lãi suất, hoán đổi tiền tệ, quyền chọn ngoại tệ… VCB tích cực triển khai để đƣa sản phẩm thị trƣờng hàng hóa để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng 14 [...]... cho những khoản giải ngân của Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) cho các dự án ODA cũng nhƣ các dự án lớn đƣợc chính phủ bảo lãnh nhƣ Dự án Nam Côn Sơn, Phú Mỹ 2, Phú Mỹ 3 Hiện tại, VCB đang giữ vị trí dẫn đầu trong các hoạt động kinh doanh ngoại tệ trên cả hai lĩnh vực chính của thị trƣờng ngoại hối Việt Nam: mua bán và vay gửi.Trong giai đoạn 2006 -2008, hoạt động kinh doanh ngoại hối của VCB... năm 2008, Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam đã chính thức đi vào hoạt động theo mô hình công ty cổ phần với tên gọi Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103024468 do Sở Kế hoạch đầu tƣ thành phố Hà Nội cấp 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động: Cơ cấu tổ chức hoạt động của VCB sau cổ phần hóa đƣợc xây dựng theo mô hình công ty mẹ con trong đó ngân hàng. .. ngành ngân hàng Đối với huy động vốn theo kỳ hạn, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng từ 46,9% năm 2007 lên 65,3% 8vào cuối năm 2008 1.2.2 Hoạt động tín dụng: Trong giai đoạn 2006-2007, cùng với sự thuận lợi của thị trƣờng, định hƣớng hoạt động tín dụng là “ Tăng cƣờng công tác khách hàng, tiếp tục nâng Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008 Báo cáo tài chính VCB 2008 7 Bản cáo bạch VCB 2008 8... lƣợng thẻ quốc tế do VCB phát hành chiếm 29,1%, phát hành thẻ nội địa chiếm 24% và doanh số thanh toán thẻ quốc tế của VCB chiếm 59,7% thị phần thẻ trên toàn thị trƣờng Bên cạnh đó, VCB còn tự hào có một hệ thống sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú với nhiều tính năng phù hợp với nhu cầu thị trƣờng Hiện tại, VCB tiếp tục là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán 6 thƣơng hiệu thẻ quốc tế là Visa,... & Kế toán Financial Group Các Bộ phận Hỗ trợ khác: - TCCB&ĐT - Văn Phòng - Pháp chế - TTTTruyền - Đảng Đoàn … Supporting Depts Trên thực tế, NHNT đang từng bƣớc triển khai áp dụng mô hình tổ chức nêu trên cũng nhƣ các mô thức quản trị doanh nghiệp theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất hiện nay 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 1.2.1 Hoạt động huy động. .. các khách hàng là các tổng công ty và doanh nghiệp lớn, VCB còn tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ Cho tới thời điểm 31/12 /2008, dƣ nợ tín dụng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ này chiếm 24,6% tổng dƣ nợ 1.2.3 Hoạt động thanh toán thẻ: Hoạt động kinh doanh thẻ là một trong những thế mạnh nổi bật của VCB Là ngân hàng luôn dẫn đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ tại thị trƣờng Việt Nam Năm 2008, số... Cơ cấu dư nợ: 10 Từ một ngân hàng chuyên doanh đầu tiên tại Việt Nam chuyên phục vụ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu và kinh tế đối ngoại, VCB đã phát triển thành một ngân hàng đa năng cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng cho các doanh nghiệp, cá nhân hoạt động trong mọi lĩnh vực, ngành nghề phù hợp với chiến lƣợc phát triển của nhà nƣớc, chiến lƣợc phát triển của ngành ngân hàng và chiến lƣợc phát... trung cho các khách hàng là tổ chức kinh tế lớn Mô hình quản lý vốn tập trung giúp khách hàng sử dụng vốn an toàn và hiệu quả hơn Sản phẩm này đã đƣợc khách hàng của VCB đánh giá cao Bên cạnh đó, VCB đã cung cấp cho khách hàng sản phẩm đầu tƣ tự động, theo đó, khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất cao hơn song vẫn đảm bảo đƣợc tính năng sẵn sàng thanh khoản trên tài khoản tiền gửi thanh toán Năm 2007 đƣợc... soát tốc độ tăng tổng phƣơng tiện thanh toán, khống chế mức tăng trƣởng tín dụng đã tạo ra cuộc đua về lãi suất huy động giữa các ngân hàng, đẩy mặt bằng lãi suất chung lên cao làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tình hình khó khăn tiếp tục kéo dài hết năm 2008 vì vậy không nằm ngoài tình hình chung của toàn hệ thống, tổng huy động vốn của VCB năm 2008 đạt 196.161.874 triệu đồng6... Mastercard, Amex, Diners, JCB và CUP Đặc biệt VCB là ngân hàng độc quyền thanh toán thẻ Amex trên lãnh thổ Việt Nam Đối với sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa, thƣơng hiệu Connect24 của VCB đã đƣợc bình chọn Thƣơng hiệu quốc gia và đƣợc trao tặng Giải thƣởng Sao vàng Đất Việt Cùng với sự đầu tƣ liên tục vào nhân lực, công nghệ và nguồn lực tài chính, hoạt động kinh doanh thẻ của VCB đang phát triển mạnh mẽ