Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện điện bàn tỉnh quảng nam

Khóa luận tốt nghiệp ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN U Ế KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐIỆN BÀN TỈNH QUẢNG NAM Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Xn Bình Lớp: K43A KHĐT Niên khóa: 2009 - 2013 Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Giáo viên hướng dẫn: ThS Lê Nữ Minh Phương Khóa luận tốt nghiệp Huế, tháng năm 2013 Lời Cảm Ơn Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế “Phân tích tình hình vay vốn sử dụng vốn vay hộ dân Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam” đề tài nghiên cứu riêng tơi sau năm hoc tập, nghiên cứu trường Đại học Kinh Tế Huế Để hồn thành khóa luận này, tơi vận dụng kiến thức thầy truyền dạy tự học thân suốt thời gian học tập trường, kết hợp với kinh nghiệm thực tế thu nhặt gần tháng thực tập Ngân hàng sách xã hội huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam Nhân dịp này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến tất thầy mơn giúp tơi trang bị kiến thức tảng lĩnh vực kinh tế, tạo tiền đề vững cho tơi phát triển nghiệp thân Tơi xin đặc biệt gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Th.S Lê Nữ Minh Phương- người tận tình hướng dẫn đóng góp ý kiến xác đáng, bổ ích cho khóa luận tơi thực tập Quảng Nam, khơng có điều kiện gặp gỡ trực tiếp với nhiều Tơi trân trọng cảm ơn Phó giám đốc tồn nhân viên Phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam, hộ gia đình, người giúp đỡ nhiệt tình chia sẻ nhiều kinh nghiệm thực tế đáng giá, đồng thời cung cấp nguồn tư liệu giá trị cho đề tài nghiên cứu Cuối tơi muốn cảm ơn gia đình, bạn bè tơi người ln ủng hộ tơi vật chất tinh thần để tơi n tâm học tập vững bước vào tương lai Tuy tơi dành nhiều tâm huyết cho đề tài thiếu sót điều khó tránh khỏi, tơi trân trọng đóng Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế góp chia sẻ mối quan tâm với khóa luận tốt nghiệp tơi Sinh viên lớp K43AKHĐT Phạm Thị Xn Bình Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý lựa chọn đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu .2 Ế Đối tượng phạm vi nghiên cứu U Phương pháp nghiên cứu .5 ́H PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VÀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU TÊ 1.1 Cở sở lý luận H 1.1.1 Khái niệm, chất, vai trò phân loại tín dụng IN 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng K 1.1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng ̣C 1.1.1.4 Vai trò tín dụng ngân hàng hộ dân O 1.1.2 Hộ sản xuất vai trò hộ sản xuất kinh tế ̣I H 1.1.2.1 Khái niệm hộ sản xuất Đ A 1.1.2.2 Vai trò hộ sản xuất kinh tế thị trường 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh tế hoạt động tín dụng hộ sản xuất10 1.2 Cở sở thực tiễn 10 1.2.1 Những thành tựu hoạt động tín dụng hộ nơng dân NHCSXH Việt Nam năm qua .10 1.2.2 Những kết đạt 12 1.2.3 Những hạn chế hoạt động tín dụng hộ nơng dân .13 1.2.4 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Nam phát triển kinh tế hộ nơng dân 14 Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY ƯU ĐÃI CỦA CÁC HỘ DÂN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐIỆN BÀN TỈNH QUẢNG NAM 16 2.1 Khái qt điều kiện tự nhiên địa lý kinh tế- xã hội huyện điện bàn .16 2.2 Giới thiệu NHCSXH huyện điện bàn 17 2.2.1 Lịch sử hình thành chi nhánh 17 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy .18 Ế 2.2.3 Chức hoạt động chi nhánh 18 U 2.2.4 Tình hình nguồn vốn NHCSXH 19 ́H 2.2.5 Đánh giá hoạt động cho vay chương trình cho vay ngân hàng 21 2.3 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay địa bàn nghiên cứu 26 TÊ 2.3.1 Trình độ học vấn phân loại hộ điều tra 26 2.3.2 Tình hình nhân lao động hộ điều tra 27 H 2.3.3 Tình hình đất đai hộ điều tra 28 IN 2.4 Tình hình vay vốn nơng dân NHCSXH 30 K 2.4.1 Nhu cầu vay hộ điều tra 30 2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn hộ điều tra 34 O ̣C 2.4.3 Mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra 36 ̣I H 2.4.4 Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra 38 2.4.5 Kết sử dụng vốn vay hộ điều tra .42 Đ A 2.4.6 Tình hình dư nợ trả nợ ngân hàng hộ điều tra 48 2.5 Một số đánh giá hộ dân hoạt động cho vay ngân hàng 50 2.5.1 Đánh giá mức độ tác động vốn tín dụng đến tăng thu nhập tăng việc làm .50 2.5.2 Ý kiến đánh giá khách hàng ý nghĩa hoạt động tín dụng NH, mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất cho vay .51 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN 55 3.1 Thuận lợi việc vay vốn sử dụng vốn vay cá hộ dân phòng giao dịch NHCSXH 55 Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp 3.2 Một số khó khăn việc vay vốn sử dụng vốn vay nơng dân phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn 56 3.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ dân 56 3.3.1 Giải pháp cấp quyền .56 3.3.2 Giải pháp ngân hàng .57 3.3.3 Giải pháp hộ dân 58 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 60 Ế Kết luận 60 U Kiến nghị .61 ́H TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ PHỤ LỤC Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHCSXH huyện Điện Bàn 18 Biểu đồ 1: Biểu đồ biểu kết sản xuất hộ điều tra trước sau vay Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế vay vốn 43 Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1: Tình hình nguồn vốn phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Điện Bàn giai đoạn 2010-2012 .20 Bảng 2: Tình hình chung cho vay phòng giao dịch ngân hàng sách xã hội huyện Điện Bàn 22 Ế Bảng 3: Trình độ học vấn phân loại hộ điều tra 26 ́H U Bảng 4: Tình hình nhân lao động hộ điều tra 27 Bảng 5: Diện tích đất hộ điều tra 29 TÊ Bảng 6: Nhu cầu vay vốn hộ nơng dân mức độ đáp ứng ngân hàng 31 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn nhóm hộ điều tra 35 H Bảng 8: Mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra 37 IN Bảng 9: Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra .40 K Bảng 10: Giá trị sản xuất theo ngành hộ điều tra trước sau vay vốn 43 ̣C Bảng 11: Kết sản xuất kinh doanh hộ điều tra sau vay vốn 45 O Bảng 12: Tình hình dư nợ trả nợ ngân hàng bình qn hộ điều tra theo ̣I H địa bàn 48 Bảng 13: đánh giá khách hàng tác động vốn tín dụng đến tăng thu nhập Đ A việc làm 50 Bảng 14: đánh giá khách hàng ý nghĩa hoạt động, mức cho vay, thời hạn vay lãi suất cho vay nh .52 Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU BQLĐ : Bình qn lao động CN – TTCN : Cơng nghiệp – tiểu thủ cơng nghiệp CN : Cơng nghiệp : Cơng nghiệp hóa- đại hóa CP : Chính phủ : Chí phí trung gian CQCN : Cơ quan chức : Giải việc làm GTGT : Giá trị gia tăng GTSX : Giá trị sản xuất TÊ : Hồ Chí Minh HĐND : Hội đồng nhân dân HĐTD : Hoạt động tín dụng HN : Hộ nghèo K IN H HCM : Học sinh sinh viên ̣C HSSV : Hộ sản xuất ̣I H O HSX HSXVKK ́H GQVL U CPTG Ế CNH-HĐH : Hộ sản xuất vốn khó khăn : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước Đ A NHCSXH NHNN&PTNT : Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn NHTM : Ngân hàng thương mại NS & VSMT : Nước vệ sinh mơi trường NTTS : Ni trồng thủy sản PGS.TS : Phó Giáo sư Tiến sĩ SXNN : Sản xuất nơng nghiệp TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng TCXH : Tổ chức xã hội Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp TD : Tín dụng THCS : Trung học sở THPT : Trung học phổ thơng TK&VV : Tiết kiệm vay vốn : Tư liệu sản xuất TT : Trồng trọt TW : Trung ương : Ủy ban nhân dân XKLĐ : Xuất lao động Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U UBND Ế TLSX Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Khóa luận tốt nghiệp 3.2 MỘT SỐ KHĨ KHĂN TRONG VIỆC VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NƠNG DÂN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐIỆN BÀN  Khó khăn việc vay vốn hộ dân NHCSXH Mặc dù hệ thống tín dụng ngân hàng hộ dân có nhiều bước phát triển, khó khăn người dân địa bàn huyện ngân hàng chưa đáp ứng hết khoản vay đối tượng khác Mức vốn vay mà người dân vay ngân hàng thấp, khó khăn Ế việc mở rộng sản xuất kinh doanh với qui mơ lớn U Giải ngân vốn vay ngân hàng cho hộ dân chậm ́H  Khó khăn việc sử dụng vốn vay hộ dân Dịch bệnh thường xun xảy vật ni nên ảnh hưởng đến việc chăn ni TÊ hộ dân làm giảm hiểu chăn ni Một số hộ vay vốn thiếu vốn q trình sản xuất kinh doanh H phải bổ sung từ nguồn khác, đặc biệt hộ đầu tư bn bán đòi hỏi cần phải có IN lượng vốn lớn để đầu tư K Chuyển dịch cấu trồng chậm, giống suất cao, hiệu đưa vào sản xuất ít, số dự án phát triển nơng nghiệp thấp, cơng O ̣C tác khuyến nơng, khuyến lâm chưa sâu rộng Trong lĩnh vực chăn ni dịch vụ ̣I H phục vụ nơng nghiệp phát triển chậm - Sự biến động thất thường giá nơng sản, tăng cao giá phân bón, Đ A giống, thuốc trừ sâu,…lúc đầu tư sản xuất giá sản phẩm đầu lại giảm mạnh thu hoạch, ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất đời sống nhân dân 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ DÂN 3.3.1 Giải pháp cấp quyền Đẩy mạnh cơng tác tun truyền, phổ biến sách Đảng Nhà nước việc xây dựng hệ thống tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp-nơng thơn, nghị Chính phủ việc xem xét cho vay khơng có tài sản đảm bảo nơng hộ, để người dân nắm bắt thơng tin, sớm tiếp cận nguồn vốn vay có lãi suất ưu đãi để tiến hành đầu tư, mở rộng quy mơ sản xuất mình, qua nâng Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 56 Khóa luận tốt nghiệp cao thu nhập, cải thiện đời sống, làm thay đổi mặt nơng thơn, góp phần thắng lợi nghiệp CNH-HĐH đất nước Phối hợp với phòng khuyến nơng-khuyến lâm huyện, tỉnh để mở lớp tập huấn phổ biến kiến thức khoa học kỹ thuật, biện pháp làm ăn hữu hiệu, đồng thời kêu gọi chủ hộ làm ăn giỏi đến truyền đạt kinh nghiệm, bày vẽ cho hộ nơng dân khác Tạo điều kiện thuận lợi cho người dân việc ký, xác nhận giấy tờ để Ế làm thủ tục vay vốn, đồng thời cung cấp cho cán tín dụng thơng tin cần U thiết nơng hộ địa bàn quản lý q trình xét duyệt vay vốn ́H nhanh chóng, xác, rõ ràng Tạo điều kiện để chương trình dự án hỗ trợ người nghèo đặc biệt hỗ TÊ trợ vốn địa bàn xã phát huy hiệu tốt Xác định việc giải tình trạng thiếu vốn khu vực nơng nghiệp- nơng thơn H việc làm có vai trò định đến q trình xóa đói giảm nghèo, q trình CNH- IN HĐH nơng nghiệp-nơng thơn, CNH- HĐH đất nước K Để đồng vốn mà Nhà nước đầu tư vào khu vực nơng nghiệp - nơng thơn có hiệu song song với việc định, sách hỗ trợ vốn cho khu vực này, O ̣C Nhà nước cần phải có sách kèm, sách khuyến khích phát ̣I H triển ngành nghề, dịch vụ nơng thơn, sách khuyến khích phát triển mơ hình kinh tế trang trại, sách đất đai mà quan trọng Đ A sách giải đầu cho người dân, nhà nước phải cho sản lượng hàng hóa thu mua với giá ổn định, có khuyến khích người dân vay vốn sản xuất Tìm hiểu thực tế đời sống suy nghĩ cho người dân, người dân nơng thơn để có hình thức hỗ trợ vốn hợp lý Tránh để xảy tình trạng hộ sử dụng sai đồng vốn hỗ trợ vào mục đích phi hiệu quả, có nâng cao hiệu sách tín dụng Nhà nước nơng dân- nơng nghiệp– nơng thơn 3.3.2 Giải pháp ngân hàng Đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nơng dân địa bàn, NHCSXH phải thực số giải pháp sau: Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 57 Khóa luận tốt nghiệp - Cần mở rộng mạng lưới cho vay, đa dạng hóa hình thức cho vay đến hộ nơng dân, phối hợp với tổ chức khác cho vay người, số tiền, thời hạn cho vay để hộ sử dụng vốn vay có hiệu - Để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nơng dân đòi hỏi cán tín dụng phải có theo dõi, kiểm tra, giám sát cách chặt chẽ tình hình sử dụng vốn vay nơng hộ, để thực điều đòi hỏi cán tín dụng phải phối hợp cách chặt chẽ với quyền địa phương, với tổ chức đồn thể đứng Ế bảo lãnh hộ vay vốn để theo sát, nắm bắt tình hình đầu tư vốn hoạt U động sản xuất kinh doanh hộ ́H - Trong q trình xét duyệt, tổ chức tín dụng nên đầu tư cho vay với số lượng lớn hộ có phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi, có tính hiệu TÊ cao,bên cạnh cần hỗ trợ cho vay hộ nghèo cần vốn để phát triển sản xuất, vươn lên xóa đói giảm nghèo Đồng thời theo ý kiến số hộ vay vốn, H tổ chức tín dụng cần biện pháp giãn nợ cho hộ gặp rủi ro sản IN xuất kinh doanh, để hộ thu xếp hồn trả nợ vay K 3.3.3 Giải pháp hộ dân Trước vay vốn, hộ nơng dân phải lập kế hoạch cho phương án sản O ̣C xuất kinh doanh, xem xét quy mơ sản xuất vốn tự có hộ, từ tính tốn doanh thu, ̣I H số tiền vay cần thiết,…các hộ vay vốn phải kết hợp mục đích vay vốn với nhu cầu thị trường có xu hướng phát triển kinh tế - xã hội phù hợp với địa bàn Đ A sinh sống Các hộ nơng dân cần thường xun theo dõi tình hình, diễn biến dịch bệnh để có biện pháp khắc phục trồng vật ni, để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Các hộ nơng dân phải xác định đắn phương án đầu tư vốn Để làm điều đòi hỏi hộ phải ln theo dõi, nắm bắt thơng tin thị trường, phải biết thị trường có nhu cầu để từ lên kế hoạch cách cụ thể lĩnh vực hoạt động nên đầu tư vốn cách có hiệu Đồng thời hộ phải xây dựng phương án sản xuất kinh doanh để đối chiếu, so sánh, lựa chọn đầu tư cho có hiệu Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 58 Khóa luận tốt nghiệp Việc đầu tư vốn vay cần phải phải tập trung vào lĩnh vực cụ thể, rõ ràng, tránh tình trạng đầu tư dàn trải, khơng có trọng điểm, từ dẫn đến hiệu sử dụng vốn thấp, ngoại trừ đầu tư cho mơ hình sản xuất kết hợp Cần có tham quan, học hỏi số nơng hộ làm ăn có hiệu để từ học hỏi kinh nghiệm, phương thức sản xuất, ni trồng họ để ứng dụng vào hoạt động Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế sản xuất kinh doanh nhằm đạt hiệu tốt Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 59 Khóa luận tốt nghiệp PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong giai đoạn đất nước chuyển cách mạnh mẽ, hướng đến phấn đấu trở thành mơt nước cơng nghiệp vào năm 2020, việc phát triển kinh tế cách vững từ điều quan trọng Trong kinh tế nơng nghiệp nơng thơn phần khơng thể thiếu cần quan tâm Ế nhiều nữa, đòi hỏi nổ lực tất cấp, ngành, TCTD U nhân tố cốt lõi giúp cho người dân tiếp cận với nguồn vốn để sử dụng cho việc ́H sản xuất phát triển kinh tế Nhờ có nhận thức đắn vai trò hộ TÊ gia đình việc góp phần vào phát triển kinh tế địa phương nước, Phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam có H sách ưu đãi hộ dân vay vốn sử dụng nguồn vốn để sản IN xuất phát triển kinh tế Vì khu vực nơng thơn, ngành nghề hộ dân chủ yếu làm K nơng nên hoạt động vay sử dụng vốn vay hộ dân hoạt động cho ̣C vay ngân hàng gặp nhiều khó khăn ngun nhân khách quan O chủ quan làm ảnh hưởng nhiều đến HĐTD nói chung địa phương thời gian qua, ̣I H đặc biệt ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn Bên cạnh người dân cần quan tâm mức cấp quyền, tổ chức xã hội nhằm thúc đẩy chuyển dịch Đ A cấu kinh tế địa phương, CNH – HĐH nơng nghiệp, nơng thơn, góp phần thúc đẩy q hương Điện Bàn ngày phát triển Bằng kiến thức hiểu biết qua chuyến thực tập, nên đề tài: Phân tích tình hình vay vốn hiệu sử dụng vốn vay hộ dân Phòng Giao Dịch Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam” rút nội dung sau: - Về lãi suất: Với đối tượng hoạt động NHCSXH hộ nghèo hộ vay với mục đích tạo điều kiện cho học tập,…nên lãi suất cho vay NHCSXH thấp so với ngân hàng khác, nhằm tạo điều kiện cho hộ nghèo hộ có sinh viên Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 60 Khóa luận tốt nghiệp học vay vốn để sản xuất kinh doanh, tăng thu nhập tạo điều kiện cho em học tập Tham gia vay vốn NHCSXH, ngồi việc đến hạn phải trả nợ gốc hàng tháng phải trả lãi hộ vay khơng phải trả thêm khoản phí mà lãi suất cho vay thấp (lãi suất 0.65%/ tháng) Nên điều tra khơng có hộ đánh giá lãi suất cho vay ngân hàng q cao Với mức lãi suất ưu đãi giảm bớt gánh nặng trả nợ cho người nghèo sinh viên trường - Về quy mơ, hiệu quả: Ế Số tiền vay bình qn hộ có tăng lên, tăng mức U thấp, tỷ lệ nợ q hạn mức tương đối thấp, hiệu hoạt động khơng ngừng ́H tăng lên theo năm - Về mục đích sử dụng: TÊ Khi điều tra nhóm phát có nhiều hộ dân vay với nhiều mục đích khác nhau, vay hộ dân đề phương án sử dụng rõ ràng H có tiền lại sử dụng với mục đích khác Có số hộ dân vay vốn cho sinh IN viên học lại để mua đất hay sử dụng cho mục đích chăn ni, mua K sắm vật dụng gia đình, có hộ dùng số tiền để gửi tiết kiệm lãi suất từ gửi tiết kiệm cao so với lãi vay NHCSXH, có hộ vay Kiến nghị O ̣C NHCSXH với diện hộ nghèo lại để xây nhà ̣I H Đối với NHCSXH chi nhánh huyện Điện Bàn: Đ A NHSCXH chi nhánh huyện Điện Bàn cần trực tiếp điều tra cụ thể tình hình điều kiện thực tế hộ gia đình để có mức cho vay hợp lý, sát với nhu cầu đời sống thực tế hộ Cần kiểm tra, theo dõi hồ sơ trước cho vay cách chặt chẽ để đảm bảo cho vay đối tượng, mục đích sử dụng vốn vay Cần có phận chun tiếp nhận giải khó khăn q trình vay vốn để đảm bảo việc xử lý nhanh chóng trường hợp gặp khó khăn, sai sót giúp hộ vay nhận tiền vay với thời gian sớm Cần chuẩn bị vốn đầy đủ trước thời điểm giải ngân để tránh tình trạng thiếu chừng Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 61 Khóa luận tốt nghiệp Đảm bảo liên kết thơng tin từ NHTW đến NHCSXH tỉnh, NHCSXH cấp huyện, UBND cấp trực thuộc, Tổ TK&VV hộ gia đình vay vốn để tránh trường hợp gặp sai sót q trình xử lý thẩm định hồ sơ vay vốn Làm tốt cơng tác bồi dưỡng cho cán tín dụng ngân hàng Kiểm tra giám sát thường xun theo định hình sử dụng vốn vay hộ vay vốn Cần gia hạn, giãn nợ hộ chấp hành tốt chưa có đủ điều kiện để hồn trả nợ Ngược lại, hộ có khả trả nợ U Đối với UBND cấp trực thuộc Tổ TK&VV: Ế khơng chịu trả nợ cần kiên xử lý ́H - Đảm bảo tốt vai trò cầu nối trung gian ngân hàng với hộ sản xuất có nhu cầu vay vốn, tổ chức điều tra nghiên cứu đất đai, khí hậu, nguồn nước, quy TÊ hoạch vùng kinh tế làm để ngân hàng đầu tư - Trước hết phải đảm bảo liên kết thơng tin với NHCSXH hộ gia đình vay vốn H - Cần nắm rõ nội dung chương trình tín dụng ngân hàng cách IN cụ thể như: đối tượng cho vay, mục đích cho vay,…tránh việc hiểu mơ hồ dẫn đến K nhầm lẫn, sai sót - Nắm rõ trách nhiệm quyền hạn q trình lập hồ sơ đến lúc O ̣C giải ngân thu nợ để kịp thời xử lý khó khăn với tinh thần trách nhiệm quyền hạn ̣I H Đối với hộ gia đình: Đ A Tương tự tổ chức trên, việc phải đảm bảo liên kết thơng tin từ phía NHCSXH, UBND cấp trực thuộc Tổ TK&VV, thường xun liên lạc để nắm bắt thơng tin sớm Trước vay vốn, cần tìm hiểu thơng tin cụ thể chương trình cho vay NHCSXH như: quy trình vay vốn, thủ tục, hồ sơ vay vốn,…để tránh thời gian sai sót Sử dụng mục đích vay vốn cam kết trả nợ hạn cho NHCSXH cần sử dụng vốn mục đích, vay vốn vừa đủ, khơng nên lập thủ tục giả Đồng thời phải tốn vốn hạn để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng quay nhanh đồng vốn vốn vay lần sau Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 62 Khóa luận tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Tham khảo website Ngân hàng sách xã hội Tham khảo tổng hợp số liệu từ Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Điện Bàn qua năm (2010-2012) Website huyện Điện Bàn http://dienban.quangnam.gov.vn/index.php Ế Bài giảng “Kinh tế Nơng hộ trang trại” PGS.TS Mai Văn Xn, 2008 U Tham khảo website http://www.vbsp.org.vn ́H Trần Thị Vũ Hương Khóa luận: “Đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn vay TÊ hộ nghèo Thành Phố Pleiku Của trường Đại học Kinh tế Huế Phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn Lịch sử hình thành phát triển H Phòng giao dịch NHCSXH chi nhánh huyện Điện Bàn Báo cáo kết hoạt động IN NHCSXH huyện Điện bàn từ 2010-2012 Đ A ̣I H O ̣C K Một số luận văn, báo cáo tài liệu tham khảo khác Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT 63 Khóa luận tốt nghiệp PHIẾU ĐIỀU TRA Xin chào ơng/bà, tơi sinh viên trường Đại học Kinh tế Huế Hiện nay, tơi thực nghiên cứu Phân tích tình hình vay vốn sử dụng vốn vay hộ dân phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam Xin ơng/ bà vui lòng dành cho tơi thời gian để trả lời số câu hỏi bên Mọi thơng tin ơng/bà cung cấp đảm bảo giứ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn ơng/bà Ế Người điều tra: …………………Ngày điều tra………………Mã số phiếu…… □ Trung cấp, □ Cao đẳng, □ Đại học TÊ Trình độ chun mơn: □ Sơ cấp, ́H Trình độ học vấn (lớp):…………………… U Họ tên chủ hộ: ……… Giới tính: Nam □; Nữ □ ; Năm sinh…………………… Địa chỉ: Thơn ……… Xã ………………Huyện………… Tỉnh ………… H Số điện thoại…………………………… ……………………………………… Phân loại hộ: IN Nghề nghiệp chính……………………Nghề phụ………………………… …… □ Nghèo, □ Khá, □ Giàu K I THƠNG TIN CHUNG □ Trung bình, ̣C 1- Tình hình nhân lao động hộ: O - Tổng số nhân khẩu:…………………… ̣I H - Số người 16 tuổi:………………… - Số người từ 16 đến 60 tuổi:…………… Đ A - Số người 60 tuổi:………………… Đặc điểm cách sử dụng đất đai Loại đất Đất sản xuất nơng nghiệp 1.1 Đất hàng năm a Đất ruộng (lúa, ) a Đất hoa màu( ớt, ngơ, đậu phụng, dưa hấu,…) 1.2 Đất vườn Đất NTTS Đất có K/N SXNN Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Diện tích (m2) Khóa luận tốt nghiệp Tình hình tư liệu sản xuất vốn tài hộ Chỉ tiêu Tư liệu sản xuẩt Ơ tơ tải Xe cơng nơng Máy bơm Máy cày, bừa Máy tuốt lúa Máy xay xát Tư liệu khác Vốn tài 1.Tiền mặt có Tiền gửi ngân hàng Tiền vay khác Đơn vị Số lượng TÊ ́H U Ế Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Giá trị (1000đ) H II TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG IN 2.1 Tổng số nhu cầu vốn vay mà ơng bà cần cho HĐSX K 2.2 Gia đình ơng (bà) có vay vốn khơng?  Có  Khơng Thời gian vay Đ A 1.Hộ nghèo ̣I H vay vốn Số lượng (1.000đ) O Chương trình ̣C Nếu Có xin ơng (bà) cho biết: 2.Giải việc làm 3.HSSV có hồn cảnh khó khăn 4.Cho vay NS VSMTNT 5.Các ĐTCS LĐ có thời hạn NN Cho vay hộ nghèo nhà theo QĐ 167 Cho vay khác Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Thời hạn Vay (tháng) Lãi suất (%/tháng) Còn nợ (1.000) Khóa luận tốt nghiệp 2.3 Mục đích vay thực vay Mục đích vay ghi đơn vay(1000đ) Lĩnh vực Mục đích thực tế sử dụng vốn vay(1000đ) Trồng trọt 10 Chăn ni 11 Kinh doanh, bn bán Ế 12 Ni trồng thủy sản U 13 Xây dựng nhà ́H 14 Chi phí học tập TÊ 15 Xây dựng cơng trình VS&NSMT 16 Lĩnh vực khác  Có Trước vay vốn b Ngơ Đ A c Ớt O a Lúa Số lượng ̣I H Trồng trọt ̣C Nguồn thu  Khơng K 2.5 Các nguồn thu nhập hộ IN H 2.4 Ơng (bà) có Xây dựng phương án sử dụng vốn khơng? d Đậu Xanh e Đậu phụng f Dưa hấu Từ chăn ni a Ni bò b Ni trâu c Ni lợn d Gia cầm Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Đơn giá Thành tiền Khóa luận tốt nghiệp Từ thủy sản Từ lâm nghiệp Tiền cơng làm th Kinh doanh bn bán Thu khác Tổng nguồn thu Số lượng Đơn giá U Nguồn thu Ế Sau vay vốn ́H Trồng trọt a Lúa TÊ b Ngơ c Ớt H d Đậu Xanh IN e Đậu phụng f Dưa hấu K Từ chăn ni ̣C a Bò O b Trâu d Gia cầm ̣I H c Lợn Đ A Từ thủy sản Từ lâm nghiệp Tiền cơng làm th Kinh doanh bn bán Thu khác Tổng nguồn thu Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Thành tiền Khóa luận tốt nghiệp Tổng chí phí đầu tư sản xuất kinh doanh sau vay vốn Nguồn chi Tổng chi phí( 1000đ) Trồng trọt Từ chăn ni Từ thủy sản Từ lâm nghiệp Tiền cơng làm th Ế Kinh doanh bn bán U Chi khác ́H Tơng nguồn chi 2.5 Hồn trả vốn vay: TÊ Đã trả:………………… Trong hạn:………………Q hạn:…………………… - Ngun nhân hồn trả vốn vay: H - Ngun nhân khơng hồn trả vốn vay: IN Kết sử dụng vốn:  Bị cụt vốn  Chưa thu kết K  Có tích lũy  Bị thâm hụt - Nguồn tiền ơng(bà) dùng để trả nợ gốc? c Vay mượn khác để trả O ̣C a Từ hiệu SXKD - ̣I H b Vay mượn từ người thân d Nguồn khác Nguồn tiền ơng( bà ) dùng để trả lãi? Đ A a Từ hiệu SXKD c Vay mượn khác để trả b Vay mượn người thân d Nguồn khác 2.6 Gia đình ơng (bà) có nhu cầu vay thêm vốn khơng?  Có  Khơng Nếu có xin ơng (bà) vui lòng trả lời tiếp câu hỏi sau: a Ơng (bà) cần vay thêm bao nhiêu: b Ơng (bà) vay nhằm mục đích gì?  Trồng ngắn ngày  Trồng Cn dài ngày Chăn ni đại gia súc  Chăn ni khác  Đầu tư bn bán Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT  Khác (ghi rõ) Khóa luận tốt nghiệp 2.7 Đánh giá mức độ tác động vốn tín dụng Chỉ tiêu Mức độ (*) TÊ ́H U Ế Tăng việc làm Tăng thu nhập Mở rộng quy mơ sản xuất Nâng cao hiệu sản xuất Cải thiện điều kiện học tập Cải thiện chất lượng nhà cửa Cải thiện chất lượng sống Khác1 (ghi rõ)…………… Khác (ghi rõ)…………… (*) Mức độ tác động tăng từ mức đến - Nguyện vọng ơng (bà) việc vay vốn gì? H …………………………………………………………………………………… 2.8 Ơng (bà) nghĩ sử dụng vốn cho hoạt động hiệu nhất?  Đầu tư bn bán  Khác (ghi rõ) K  Chăn ni khác IN  Trồng ngắn ngày  Trồng Cn dài ngày Chăn ni đại gia súc ̣C III Đánh giá hoạt động cho vay tín dụng ̣I H Nắm rõ O 3.1 Hiểu biết ơng (bà) quy định tham gia vay vốn Ngân hàng? Chưa biết rõ Tương đối rõ Chưa biết Đ A 3.2 Theo ơng (bà) hoạt động ngân hàng có ý nghĩa nào? Quan trọng Bình thường Rất quan trọng Khơng quan trọng 3.3 Ơng (bà) đánh tiêu chí sau Nhóm 1: Tiêu chí Mức cho vay Thời hạn cho vay Lãi suất cho vay ( *) 1-5: Từ thấp đến cao Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT Mức độ (*) Khóa luận tốt nghiệp Nhóm 2: Mức độ (*) Tiêu chí Thái độ phục vụ nhân viên tín dụng Mức độ chun nghiệp ( *) 1-5: Từ đến tốt chun nghiệp Nhóm 3: Tiêu chí Ế Mức độ (*) U ́H Về thủ tục, hồ sơ TÊ a.Quy trình thủ tục b.Hồ sơ vay vốn H Về phương thức IN a Thu nợ b.Thu lãi K c Gửi tiết kiệm ̣C Về mơ hình phục vụ ̣I H xã\phường O a Thủ tục hồ sơ vay vốn liên quan tới hộ vay lập b NH giải ngân trực tiếp tới tay hộ vay điểm giao dịch Đ A c Hộ vay gửi tiền tổ trưởng lên nộp lãi, gửi tiết kiệm ĐGD d Hộ vay phải trã nợ gốc trực tiếp cho NH điểm giao dịch Xin chân thành cảm ơn ơng(bà) ! Phạm Thị Xn Bình - Lớp: K43AKHĐT [...]... quả sử dụng vốn tín dụng của các hộ vay vốn U - Số lượng vốn vay cho ngành trồng trọt, chăn nuôi, đầu tư buôn bán ́H - Tỉ lệ vốn vay cho trồng trọt, chăn nuôi, đầu tư buôn bán TÊ 2.3 Nhóm chỉ tiêu phân tích tình hình sử dụng vốn vay của các hộ dân - Kết quả sử dụng vốn vay: H + Số hộ được vay vốn IN + Lượng vốn mỗi hộ dân được vay + Mục đích sử dụng vốn vay của các hộ K + Tình hình sử dụng đất đai của. .. tiêu chính của đề tài: U - Đề tài tập trung nghiên cứu những nội dung cơ bản như: Hệ thống hoá những ́H vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động vay và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân - Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân tại Phòng giao TÊ dịch NHCSXH huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam - Đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của H các hộ dân IN... A huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam làm khóa luận tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm thực hiện 4 mục tiêu cụ thể sau: + Hệ thống hoá những vấn đề lý luận về tín dụng và hộ sản xuất + Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân ở ba xã Điện Trung, xã Điện Quang, xã Điện Phong huyện Điện Bàn, tỉnh Quảng Nam + Đánh giá kết quả sử dụng vốn vay của các hộ dân + Đề xuất... cơ bản về tín dụng và hộ sản xuất (có tham khảo tài liệu của PGS.TS Mai Văn Xuân) - Đánh giá về hoạt động cho vay và các chương trình cho vay của NHCSXH huyện Điện Bàn Phân tích rõ về tình hình vay vốn, trong đó bao gồm nhu cầu vay và thực vay của các hộ dân ở NHCSXH, phân tích được mục đích vay của các hộ vay vốn trong hồ sơ và mục đích thực tế khi sử dụng vốn vay, cơ cấu nguồn vốn của hộ điều tra,... tại địa bàn huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam, với đề tài: Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn tỉnh Quảng Nam cùng những số liệu thu thập được, tôi đã nhận ra vai trò to lớn của nguồn vốn vay đối với việc phát triển kinh tế nông thôn, giúp người dân tiếp cận được với nguồn vốn để làm ăn, dần dần cải thiện đời sống cho nhân dân, đưa huyện. .. QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY ƯU ĐÃI CỦA CÁC HỘ DÂN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN ĐIỆN BÀN TỈNH QUẢNG NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN ĐỊA LÝ KINH TẾ- XÃ HỘI HUYỆN ĐIỆN BÀN Ế Điện Bàn là vùng đất châu thổ sông Vu Gia - Thu Bồn, là một huyện đồng bằng U ven biển, nằm phía Bắc tỉnh Quảng Nam, nằm giữa tam giác Đà Nẵng- Hội An- Mỹ ́H Sơn Điện Bàn là huyện phát triển nhất hiện nay của tỉnh Quảng Nam, ... lý và sử dụng vốn của người dân chưa thật sự hợp lý Tất cả K những điều này đã ảnh hưởng nhất định đến kết quả và hiệu quả sử dụng vốn trong hoạt động sản xuất của các hộ nông dân, cũng như việc mở rộng đầu tư tín dụng của O ̣C NHCSXH ̣I H Xuất phát từ những lý do đó tôi quyết định chọn đề tài: Phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ nông dân tại Phòng giao dịch NHCSXH Đ A huyện Điện. .. 17 phòng giao dịch tại các huyện, thành phố, 244 điểm giao dịch tại các xã, phường, thị trấn và trên 4.425 tổ tiết kiệm và vay vốn được thành lập tại các thôn, bản đã giúp cho NHCSXH tỉnh thực hiện tốt chủ trương công khai hóa, dân chủ hóa và xã hội hóa hoạt động tín dụng chính sách của Nhà nước Hệ thống tiết kiệm và vay vốn trải rộng với hơn 4.500 thành viên từ các hội phụ nữ, nông dân, hội cựu chiến... Hoạt động tín dụng của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn đối với U kinh tế hộ nông dân ́H - Các hộ nông dân có nhu cầu vay vốn tại Phòng giao dich NHCSXH huyện TÊ Điện Bàn 3.2 Phạm vi nghiên cứu H - Phạm vi không gian: Tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Điện Bàn và địa IN phương 3 xã : Điện Trung, Điện Quang, Điện Phong 4 Phương pháp nghiên cứu K - Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập các số liệu... ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Quảng Nam được thành lập theo quyết định số 49/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 của Chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng chính sách xã hội và chính thức khai trương đi vào hoạt động từ 14/03/2003 Khi có chủ trương hình thành hệ thống phòng giao dịch cấp huyện, tranh thủ được ý kiến chỉ đạo của trưởng ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp tỉnh, chính quyền địa phương cấp huyện,