Phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng agribank chi nhánh thừa thiên huế giai đoạn 2011 2013 và đề xuất chiến lược nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trong thời gian tới

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ ́H U Ế KHOA KINH TẾ PHÁT TRIỂN TÊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP H PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG IN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ ĐỀ XUẤT CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO Đ A ̣I H O ̣C K HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN TỚI Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn Phạm Đăng Quỳnh Trâm TS LÊ NỮ MINH PHƯƠNG Lớp: K44B KH&ĐT Niên khóa: 2010-2014 Huế, 2014 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực thân, nhận giúp đỡ tận tình quý báu từ cô hướng dẫn, quan thực tập, bạn bè người thân Nhân đây, xin chân thành gửi lời U Ế cảm ơn đến: ́H TS Lê Nữ Minh Phương dành nhiều thời gian quý báu để tiến hành thực luận văn TÊ dẫn đề tài định hướng phương pháp nghiên cứu thời gian H Ban lãnh đạo, cô chú, anh chị phòng Tín dụng Ngân hàng IN Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thừa Thiên Huế nhiệt K tình cộng tác, giúp đỡ hoàn thành luận văn ̣C Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè động O viên, khuyến khích tinh thần lẫn vật chất cho trình thực ̣I H luận văn Đ A Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! Huế, ngày 19 tháng 05 năm 2014 Tác giả luận văn Phạm Đăng Quỳnh Trâm SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU .v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii TÓM TẮT KHÓA LUẬN .1 PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Ế Mục đích nghiên cứu .2 U Phương pháp nghiên cứu ́H Đối tượng phạm vi nghiên cứu TÊ Kết cấu nghiên cứu Ý nghĩa đề tài H PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU IN CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT .4 1.1 Ngân hàng thương mại K 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại .4 ̣C 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại O 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng ̣I H 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền Đ A 1.2 Tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .5 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng .5 1.2.3 Bộ máy quản lý tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.4 Quy trình tín dụng .6 1.2.5 Chất lượng tín dụng 1.2.5.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .7 1.2.5.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng phía ngân hàng .7 1.3 Các khái niệm chiến lược .10 1.3.1 Chiến lược .10 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương 1.3.2 Quản trị chiến lược .10 1.3.3 Quá trình quản trị chiến lược 10 1.3.4 Hoạch định chiến lược 11 1.3.5 Các loại chiến lược .12 1.3.5.1 Nhóm chiến lược kết hợp 12 1.3.5.2 Nhóm chiến lược chuyên sâu .12 1.3.5.3 Nhóm chiến lược mở rộng 13 1.3.5.4 Nhóm chiến lược khác 13 Ế 1.3.6 Các công cụ hoạch định chiến lược 13 U 1.3.6.1 Ma trận đánh giá yếu tố bên ( EFE) 13 ́H 1.3.6.2 Ma trận đánh giá yếu tố bên ( IFE) 14 TÊ 1.3.6.3 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 15 1.3.6.4 Ma trận điểm mạnh – điểm yếu – hội – thách thức ( SWOT) 15 H CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG IN NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI ĐOẠN 2011-2013 17 K 2.1 Khái quát chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế 17 ̣C 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế 17 O 2.1.2 Quy trình hoạt động cấu Bộ máy quản lý Chi nhánh ngân hàng ̣I H Agribank tỉnh Thừa Thiên Huế 19 2.1.3 Phân tích số nguồn lực Agribank TT –Huế 20 Đ A 2.1.3.1 Phân tích nguồn nhân lực 20 2.1.3.2 Phân tích tình hình tài sản 22 2.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Agribank 25 2.2.1 Tình hình huy động vốn 25 2.2.2 Tình hình cho vay tín dụng .28 2.2.3 Phân tích hiệu hoạt động cho vay ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thông chi nhánh Thừa Thiên Huế 32 2.2.3.1 Đánh giá tiêu nợ hạn 32 2.2.3.2 Đánh giá tiêu thu nợ khả thu nợ .35 2.2.3.3 Đánh giá tiêu tăng trưởng tín dụng 37 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT VÀ ĐỀ XUẤT CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK TT- HUẾ TRONG THỜI GIAN TỚI .39 3.1 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng 39 3.1.1 Những yếu tố bên 39 3.1.1.1 Môi trường vĩ mô 39 3.1.1.1.1 Nền kinh tế tỉnh 39 3.1.1.1.2 Lạm phát .40 Ế 3.1.1.1.3 Môi trường pháp lý 40 U 3.1.1.1.4 Môi trường tự nhiên 42 ́H 3.1.1.2 Môi trường vi mô 42 TÊ 3.1.1.2.1 Khách hàng 42 3.1.1.2.2 Kênh huy động vốn 43 H 3.1.1.2.3 Đối thủ cạnh tranh 43 IN 3.1.1.2.4 Sản phẩm thay .43 3.1.1.3 Xây dựng phân tích ma trận yếu tố bên 44 K 3.1.2 Những yếu tố bên 45 ̣C 3.1.2.1 Cơ sở vật chất công nghệ ngân hàng 45 O 3.1.2.2 Trình độ nhân viên ngân hàng 46 ̣I H 3.1.2.3 Khả quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng 46 3.1.2.4 Thương hiệu 47 Đ A 3.1.2.5 Các sản phẩm tín dụng hoạt động Marketing .47 3.1.2.6 Xây dựng phân tích ma trận yếu tố bên 47 3.2 Phân tích ma trận SWOT .49 3.3 Chiến lược kinh doanh đến 2018 50 3.3.1 Xác định mục tiêu dài hạn 50 3.3.2 Đề xuất chiến lược nâng cao, định hướng cho phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh 52 3.3.2.1 Phân tích đánh giá chiến lược 52 3.3.2.1.1 Chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động 52 3.3.2.1.2 Chiến lược liên kết với ngân hàng khác .52 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương 3.3.2.1.3 Chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng 53 3.3.2.1.4 Chiến lược phát triển thương hiệu gắn với người nông dân .53 3.3.2.1.5 Chiến lược hiệu tín dụng 54 3.3.2.2 Định hướng chiến lược cho ngân hàng 54 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 55 Kết luận 55 Kiến nghị 56 2.1 Đối với nhà nước 56 Ế 2.2 Đối với Agribank Việt nam 57 U 2.3 Đối với chi nhánh Agribank tỉnh TT-Huế .57 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Tiếng Việt Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Cổ phần Doanh nghiệp nhà nước Đánh giá nhân tố bên Đánh giá nhân tố bên Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Ma trận hoạch định chiến lược định lượng Điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Tổ chức tín dụng Thừa Thiên Huế Việt Nam đồng Đô la Mỹ Tổ chức thương mại – mậu dịch giới Ma trận vị chiến lược đánh giá hành động Ma trận nhóm tham khảo ý kiến BOSTON Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội Hệ số chênh lệch lãi ròng Có kỳ hạn Tiền gửi Ngân hàng Việt Nam Hành nhân Kế hoạch Đầu tư Dich vụ Ủy thác đầu tư Hoạt động kinh doanh Tín dụng Đ A ̣I H Từ Viết Tắt Vietcombank Agribank BIDV CN CP DNNN EFE IFE NHNN NHTM PGD Eximbank QSPM SWOT TCTD TTH VNĐ USD WTO SPACE BCG Habubank SHB NIM CKH TG NH VN HCNS KH ĐT DV UTĐT HĐKD TD SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 Khung phân tích hình thành chiến lược 12 Bảng 2.1 Tình hình nguồn nhân lực chi nhánh qua năm từ 2011- 2013 20 Bảng 2.2 Tình hình tài sản chi nhánh qua năm 23 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn chi nhánh từ 2011-2013 25 Ế Bảng 2.4 Tình hình dư nợ tín dụng chi nhánh ngân hàng Agribank T.T Huế 2011-2013 30 U Bảng 2.5 Báo cáo tình hình nợ hạn chi nhánh ngân hàng Agribank T.T Huế ́H 2011-2013 33 TÊ Bảng 2.6 Báo cáo tình hình nợ xấu phân theo thành phần kinh tế chi nhánh ngân hàng Agribank tỉnh TT-Huế 2011- 2013 .34 H Bảng 2.7 Báo cáo hoạt động thu nợ chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát IN triển nông thôn tỉnh Thừa Thiên Huế .35 Bảng 2.8 Bảng báo cáo tình hình tăng trưởng tín dụng ngân hàng nông nghiệp K phát triển nông thôn tỉnh Thừa Thiên Huế 37 ̣C Bảng 3.1 Ma trận yếu tố bên (EFE) 44 Đ A ̣I H O Bảng 3.2 Ma trận yếu tố bên (IFE) 48 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương DANH MỤC CÁC HÌNH Hình Tên hình Trang Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý tín dụng .5 Hình 1.2 Sơ đồ quy trình tín dụng chung .6 Hình 1.3 Mô hình quản trị chiến lược Fred R.David 10 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh thời điểm 31/12/2013 .19 Ế Hình 2.2 Đồ thị thể thị phần ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn U tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2011-2013 38 ́H Hình 3.1 Ma trận SWOT 49 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ Hình 3.2 Ma trận SWOT kết hợp 50 SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương TÓM TẮT KHÓA LUẬN Trong thời gian tìm hiểu hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – chi nhánh Thừa Thiên Huế với đề tài khóa luận “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ ĐỀ XUẤT CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN TỚI” đề tài hoàn thành mục tiêu nghiên cứu sau Đó tóm lược số lý luận hoạt động tín dụng U Ế ngân hàng, từ làm sở cho việc phân tích, vận dụng làm rõ vấn đề nghiên cứu Sau ́H sâu phân tích, đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thừa Thiên Huế qua năm 2011-2013 TÊ tiêu định lượng định tính Từ thực trạng hoạt động, đề tài rút thành đạt được, đồng thời hạn chế tồn nguyên nhân dẫn đến tồn H hoạt động tín dụng chi nhánh Cuối đề xuất giải pháp dựa IN tình hình thực tế chi nhánh nhằm góp phần hoàn thiện công tác tín dụng chi nhánh K thời gian tới Cùng với tích cực nghiên cứu để đạt kết trên, khóa luận ̣C không tránh khỏi số hạn chế nhiều nguyên nhân khách quan, chủ O yếu hạn chế mặt thời gian vốn kiến thức hạn hẹp Một số hạn chế đề tài ̣I H kể sau: Những hạn chế thông tin từ phía ngân hàng số thông tin liên quan tới Đ A kế hoạch kinh doanh tương lai thông tin nội Khóa luận chủ yếu sử dụng thông tin từ phía chi nhánh cung cấp mà chưa kết hợp nguồn thông tin từ khách hàng, đánh giá, nhận xét hạn chế chưa khách quan Qua trình phân tích số liệu, tính toán tiêu đánh giá, đưa nhận xét, thấy Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế năm qua đạt thành tựu hoạt động kinh doanh Với chất lượng thái độ phục vụ đánh giá cao, chi nhánh thu hút lượng khách hàng lớn làm gia tăng nguồn vốn huy động Bên cạnh ngân hàng chủ động cho vay, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tận dụng hội, thực sách lãi linh hoạt, sản phẩm lãi SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương nói riêng, sách, phương pháp marketing phù hợp đẩy hoạt động tín dụng Agribank vào tình trạng khó khăn, dễ nhầm lẫn với ngân hàng khác không tạo khác biệt cho 3.1.1.3 Xây dựng phân tích ma trận yếu tố bên Dựa thông tin yếu tố bên tác động đến hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank kèm theo nhận định, đánh giá chủ quan thân tham khảo từ nguồn tư liệu thứ cấp, đánh giá ý kiến cán tín dụng trực tiếp hướng dẫn ta có ma trận EFE đây: U Ế Bảng 3.1 Ma trận yếu tố bên (EFE) Mức độ ́H quan Các yếu tố bên (1) TÊ trọng Hệ số quan phân trọng loại (3) (4)= (2)*(3) 5.20 0.16 5.01 0.20 Niềm tin từ khách hàng thương hiệu 4.79 0.19 Chính sách tài tiền tệ linh hoạt NHNN 4.86 0.10 Nhu cầu vốn cho chuyển dịch phát triển kinh tế tăng cao 5.14 0.15 Phân khúc thị trường khác biệt 5.34 0.16 Nông nghiệp ngành kinh tế 5.46 0.22 Quy định vốn pháp định >=3000 tỷ VNĐ 5.05 0.10 Sự thay đổi luật lệ, luật tổ chức tín dụng gia nhập WTO 4.98 0.10 Nguồn vốn ngoại tệ lớn gia nhập WTO 4.32 0.04 Thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng 4.91 0.10 Nền kinh tế bị suy thoái sâu kéo dài 5.13 0.05 Áp lực cạnh tranh từ ngân hàng nước 4.78 0.14 Lạm phát tăng cao năm gần 5.34 0.11 Quy định lãi suất trần NHNN 4.82 0.14 Thị trường chứng khoán dần lấy lại đà tăng trưởng 4.32 0.17 Hiện tượng đô la hóa ảnh hưởng nhu cầu nội tệ 5.42 0.16 Người dân chuyển qua tích trữ vàng để tránh trượt giá đồng tiền 5.67 0.11 Giới hạn tín dụng luật định quy mô tổ chức 4.56 0.14 Áp lực từ ngân hàng khác địa bàn 4.90 0.15 Tổng điểm 100 54 2.70 H Nền kinh tế phục hồi tăng trưởng (%) (2) Số điểm Đ A ̣I H O ̣C K IN Thu nhập người dân tăng lên SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 44 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương http://p5media.vn/quan-tri-chien-luoc/ma-tran-chien-luoc/ma-tran-danh-giacac-yeu-to-ngoai-vi-efe http://vi.scribd.com/doc/90119621/VPBank-Strategic-Planning Ma trận EFE đánh giá yếu tố bên ngoài, tổng hợp tóm tắt hội nguy chủ yếu môi trường bên ảnh hưởng đến trình hoạt động NH Ta thấy tổng số điểm quan trọng Agribank đạt từ đánh giá yếu tố bên đến hoạt động tín dụng 2.7 lớn mức trung bình 2.5 có nghĩa chiến lược ngân hàng tận dụng cách hiệu hội từ môi Ế trường bên né tránh, giảm thiểu cách hiệu thiệt hại U nguy môi trường bên gây Tuy nhiên, số điểm đạt cao trung ́H bình không nhiều, điều giúp ta biết môi trường cho hoạt động tín dụng TÊ bất ổn khó nhận diện lẫn dự đoán xác nhu cầu vốn thị trường xác định đâu hội nguy hoạt động cho vay Agribank H Đây thách thức lớn tương lai lãnh đạo Agribank IN hội đe dọa tồn song song đan xen lẫn nhau, dẫn đến chiến lược hoạt động cho vay tương lai thay đổi không ngừng phức tạp để K đem lại lợi nhuận cho ngân hàng ̣C 3.1.2 Những yếu tố bên O 3.1.2.1 Cơ sở vật chất công nghệ ngân hàng ̣I H Đây nhân tố có ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động tín dụng ngân hàng, từ đời phát triển Chi nhánh quan tâm đến sở vật chất như: trụ sở Đ A tu bổ xây dựng khang trang tạo niềm tin khách hàng thực sản phẩm Chi nhánh: công nghệ bước nâng cấp với máy móc thiết bị đại với tốc độ nhanh với moderm truyền tín hiệu, hệ thống máy tính nối mạng xuyên suốt (từ cán giao dịch đơn lẻ tham gia vào hệ thống máy chủ đặt Agribank Việt Nam), thực nghiệp vụ toán, chuyển tiền điện tử, toán bù trừ liên ngân hàng, hỗ trợ đắc lực công tác quản trị ngân hàng việc lập báo cáo hàng ngày gửi số liệu trụ sở chính,… Tiết kiệm nguồn nhân lực, tạo uy tín với khách hàng, giảm chi phí tăng hiệu suất hoạt động tín dụng tỉnh SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 45 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương Tuy mạng lưới chân rết Agribank rộng lớn phủ hết tất huyện tỉnh quy mô phát triển nhỏ chậm đổi mới, chi nhánh cấp phòng giao dịch tiếp cận với công nghệ ngân hàng tiên tiến khả vận hàng hạn chế Bên cạnh việc thiếu máy móc thiết bị huyện vùng sâu vùng xa, phương tiện vận chuyển ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng tỉnh chưa thể đáp ứng nguồn tín dụng đến khách hàng huyện 3.1.2.2 Trình độ nhân viên ngân hàng Ế Trong năm qua tổng số cán chi nhánh không ngừng bổ sung, U có 10 cán có trình độ thạc sỹ, 85% cán Chi nhánh có trình ́H độ đại học, lại cán có trình độ cao đẳng trung cấp Việc đào tạo cán TÊ Chi nhánh quan tâm tạo điều kiện thuận lợi, thường xuyên mời chuyên gia, giảng viên Trường đại học chuyên gia đầu ngành H NHNN, Agribank VN đến nói chuyện, trao đổi nghiệp vụ cung cấp kiến thức IN liên quan đến hoạt động Ngân hàng,… Nhờ có quan tâm đến chất lượng đào tạo Ban lãnh đạo Chi nhánh mà năm qua cán công nhân viên có K tiến vượt bậc, thích nghi với môi trường kinh doanh, linh hoạt nhạy bén để xử lý ̣C biến động bất thường thị trường Chính việc quan tâm hướng mà O Chi nhánh nâng cao hiệu công việc, nâng cao chất lượng tín dụng ̣I H phương pháp làm việc khoa học cán công nhân viên Chi nhánh, góp phần làm tăng lợi nhuận cho Chi nhánh Đ A 3.1.2.3 Khả quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng Mặc dù ngân hàng lớn, lâu đời Việt Nam Tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng lực quản lý tín dụng Agribank Thừa Thiên Huế hạn chế, chưa thể tận dụng nguồn vốn dồi để đáp ứng cho hoạt động tín dụng cách có hiệu Không thế, năm gần hoạt động tín dụng có tăng lên tăng lên số lượng, không tăng lên chất lượng cho vay, cụ thể tình hình nợ xấu ngân hàng tăng lên nhanh chóng thời gian qua Phân loại khách hàng chưa kĩ lưỡng dẫn đến khoản vay không mang lại lợi nhuận mà có nguy dẫn đến vốn khả khoản Tuy SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 46 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương nhiên tình hình kinh tế chung đẩy toàn hệ thống doanh nghiệp vào tình trạng khó khăn 3.1.2.4 Thương hiệu Trải qua 25 năm thành lập hoạt động, Agribank lấy lòng tin nhiều khách hàng cho vay lẫn muốn gởi tiền ngân hàng, thương hiệu lâu đời giúp Agribank tạo khác biệt ngân hàng khác toàn địa bàn hoạt động, nhờ nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn đặt ưu tiên ngân hàng Agribank lên hàng đầu Nhờ lẽ nên ngân hàng có tổng dư nợ lớn tổng dư U 3.1.2.5 Các sản phẩm tín dụng hoạt động Marketing Ế nợ toàn tỉnh có lượng lớn khách hàng tin cậy ́H Ngoài sản phẩm tín dụng đơn giống ngân hàng khác, TÊ trọng tâm ngân hàng Agribank Thừa Thiên Huế sản phẩm tín dụng nông nghiệp, điều phù hợp với chuyển dịch cấu ngân hàng Tuy nhiên, đối H với cấu tỉnh chuyển dịch dần sang công nghiệp dịch vụ Agribank IN Thừa Thiên Huế chưa có sản phẩm tín dụng để phục vụ phát triển chung tỉnh, điều ảnh hưởng không tốt đến chất lượng tín dụng K tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống ̣C Tuy nhiên, để bù đắp thiếu hụt sản phẩm tín dụng, ngân hàng sử O dụng chiến dịch quảng cáo marketing để tạo khác biệt so với ngân ̣I H hàng khác Điều tạo thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng biết đến Agribank nhiều hơn, nâng tầm thương hiệu khả cho vay ngân hàng Đ A 3.1.2.6 Xây dựng phân tích ma trận yếu tố bên Tương tự ma trận yếu tố bên ngoài, dựa vào yếu tố ta có ma trận yếu tố bên bảng sau: SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 47 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương Bảng 3.2 Ma trận yếu tố bên (IFE) Mức độ quan Các yếu tố bên (1) trọng(%) Hệ số Số điểm phân loại quan trọng 7.15 0.29 Xử lý lãi suất, sách lãi suất tốt 6.56 0.13 Uy tín ngân hàng 6.89 0.28 Ban giám đốc có kinh nghiệm chuyên môn cao 7.47 0.22 Nhân viên có trình độ học vấn kinh nghiệm cao 5.88 0.12 7.33 0.29 7.58 0.30 6.05 0.12 7.15 0.07 Bộ máy chi nhánh chậm biến chuyển điều hành 5.87 0.12 Tinh thần làm việc trách nhiệm chưa cao 5.69 0.11 Chi phí huy động vốn cao 6.65 0.20 7.15 0.14 Cơ cấu cho vay nông nghiệp cao 6.69 0.07 Cơ cấu quy trình cho vay chưa rõ ràng 5.89 0.18 Tổng điểm 100 39 2.64 Năng lực tài cao H Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ tiên tiến Đ A ̣I H O Chất lượng dịch vụ thấp K IN Các sản phẩm tín dụng thiếu hạn chế ́H Hoạt động marketing đa dạng hiệu Ế Mạng lưới hoạt động, chi nhánh U (4)=(2)*(3) TÊ (3) ̣C (2) http://p5media.vn/quan-tri-chien-luoc/ma-tran-chien-luoc/ma-tran-cac-yeu-to- noi-bo-ife http://doanhtuan.wordpress.com/page/4/ Sau lập ma trận IFE, số điểm mà Agribank Thừa Thiên Huế đạt 2.64 điểm, cao mức trung bình 2.5 Tuy nhiên, qua số điểm cho ta thấy ngân hàng mức trung bình, việc nỗ lực theo đuổi chiến lược nhằm tận dụng điểm mạnh khắc phục điểm yếu Đây thử thách lớn cho ban giám đốc Agribank trình xây dựng chiến lược hoạt động cho vay ngân hàng thời gian tới nhằm đạt lợi nhuận đáng kể SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 48 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương 3.2 Phân tích ma trận SWOT Dựa phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Agribank, ta tổng hợp ma trận SWOT cho ngân hàng, từ kết hợp yếu tố quan trọng bên bên để hình thành chiến lược ́H U Ế NHỮNG THÁCH THỨC (T) Thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng Nền kinh tế bị suy thoái sâu kéo dài Áp lực cạnh tranh từ ngân hàng nước Lạm phát tăng cao năm gần Quy định lãi suất trần NHNN Thị trường chứng khoán dần lấy lại đà tăng trưởng Hiện tượng đô la hóa ảnh hưởng nhu cầu nội tệ Người dân chuyển qua tích trữ vàng để tránh trượt giá đồng tiền Giới hạn tín dụng luật định quy mô tổ chức 10 Áp lực từ ngân hàng khác địa bàn NHỮNG ĐIỂM YẾU (W) Các sản phẩm tín dụng hạn chế Bộ máy hoạt động chậm biến chuyển điều hành Tinh thần làm việc nhân viên chưa cao Chi phí huy động vốn cao Chất lượng dịch vụ hỗ trợ cho vay thấp Cơ cấu, quy trình cho vay chưa rõ ràng Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp cao O ̣C K IN H TÊ NHỮNG CƠ HỘI (O) SWOT Nền kinh tế phục hồi phát triển nhanh Thu nhập người dân tăng lên Niềm tin khách hàng thương hiệu tăng lên Chính sách tiền tệ tài linh hoạt NHNN Nhu cầu vốn cho chuyển dịch phát triển kinh tế tăng cao Nông nghiệp ngành kinh tế Sự thay đổi luật lệ, luật tổ chức tín dụng gia nhập WTO Nguồn vốn ngoại tệ lớn gia nhập WTO Quy định vốn pháp định >=3000 tỷ VNĐ 10 Phân khúc thị trường khác biệt Đ A ̣I H NHỮNG ĐIỂM MẠNH (S) SWOT Ngân hàng có uy tín khách hàng tín nhiệm cao Xử lý lãi suất sách lãi suất tốt Mạng lưới hoạt động, chi nhánh lớn Ban giám đốc có kinh nghiệm chuyên môn cao Nhân viên có trình độ học vấn chuyên môn kinh nghiệm làm việc phong phú Hoạt động Marketing đa dạng phù hợp Năng lực tài vững mạnh Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ tiên tiến Hình 3.1 Ma trận SWOT SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 49 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương Từ phân tích ma trận SWOT: sở hội, đe doạ, điểm mạnh, điểm yếu quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Chi nhánh phân tích phần ma trận, phối hợp logic cặp yếu tố để hình thành phương án chiến lược cụ thể, Chi nhánh kết hợp lập phương án kinh doanh góp phần tăng hiệu cho vay SWOT W Chiến lược mở rộng mạng lưới Chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng (S1,S3,S4,S8 –O1,O2,O3,O6,O10) (W1,W2,W5,W7 – Chiến lược phát triển nhân O1,O2,O4,O7,O10) để quản lý hoạt động tín dụng Chiến lược quản trị gia vùng kinh tế khác tăng nguồn vốn ́H U Ế hoạt động TÊ O S (S4,S5,S3,S8 – O1,O10) (W2,W3,W4,W5,W6 – H Chiến lược hiệu tín dụng O3,O4,O5,O6,O8,O10) Chiến lược giảm thiểu rủi ro Chiến lược cải cách tổ chức, K T IN (S1,S4,S5,S7 – O5,O7,O8,O9) tín dụng ̣C (S1,S4,S5,S7 – T2,T4,T7,T8) phát triển nhân để quản trị hoạt động tín dụng O Chiến lược phát triển thương (W1,W3,W4,W6 – ̣I H hiệu gắn với người nông dân T1,T2,T3,T5,T4,T7,T8) (S1,S3,S6 – T3,T6,T9,T10,T5) Đ A Chiến lược liên kết với ngân hàng khác (S1,S4,S7,S8–T3,T6,T9,T10 Hình 3.2 Ma trận SWOT kết hợp 3.3 Chiến lược kinh doanh đến 2018 3.3.1 Xác định mục tiêu dài hạn Trong chiến lược phát triển chung đất nước, hệ thống Agribank VN, Chi nhánh trực thuộc Agribank VN, Agribank TT-Huế hoạch định riêng cho chiến lược nhằm phát triển hoạt động Chi nhánh vào kết đạt SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 50 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương năm vừa qua tình hình thực tiễn, xu hướng triển vọng năm tới sau:  Đảm bảo trì phát triển thị trường nhằm giữ vững gia tăng thị phần thị trường truyền thống hướng tới thị trường tiền đô thị vùng kinh tế tập trung  Phát huy đơn vị Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, xây dựng thương hiệu Agribank thiết lập hệ thống chi nhánh đủ mạnh vật chất nguồn vốn huy động chỗ để cung ứng vốn cho thành phần kinh tế nông nghiệp nông Ế thôn chiếm tỷ trọng lớn 70% hoạt động cho vay U  Khai thác sử dụng có hiệu tối đa tiềm có Chi nhánh ́H Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng TÊ đại cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cho thành phần kinh tế làm gia tăng lợi nhuận đủ lực cạnh tranh hội nhập H  Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành doanh nghiệp không ngừng lớn IN mạnh quy mô hiệu kinh doanh hàng năm, lực cạnh tranh vị Chi nhánh có khả nguồn lực đứng vững phát triển môi trường ngày K khắc nghiệt biến động ̣C  Đảm bảo hoạt động kinh doanh Chi nhánh có nhịp độ nguồn vốn huy O động tăng hàng năm từ 25-30%/năm, huy động từ dân cư chiếm 65%/tổng ̣I H nguồn huy động; giữ vững vị trí chủ đạo trở thành ngân hàng hàng đầu cung cấp tín dụng cho phát triển nông thôn, nguồn vốn đến năm 2018 đạt 6100 ngàn tỷ đồng Đ A  Tăng bình quân 18-20 % năm sở cân đối nguồn vốn huy động địa phương, nguồn vốn uỷ thác đầu tư hội sở đạt 10 ngàn tỷ đồng vào năm 2018  Nâng tổng số nguồn nhân lực có trình độ đại học đại học lên 90% để có cán có chuyên môn nghiệp vụ cao, kinh nghiệm lâu năm phục vụ cho hoạt động tín dụng theo hướng chuyên nghiệp đại  Bên cạnh sản phẩm tín dụng nông nghiệp, đến năm 2018 Agribank có thêm từ 30-40 sản phẩm tín dụng phù hợp với cấu đạo ngân hàng, giúp nâng cao khả chiếm lĩnh dần thị phần phân khúc khác tạo đa dạng hóa hoạt động tín dụng chi nhánh SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 51 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương  Giảm bước giải triệt để tỷ lệ nợ xấu/ tổng số dư nợ cho vay xuống mức 1% tới 0% đến năm 2018 theo chủ trương NHNN, tỷ lệ thu nợ đạt 95% tăng dần mức thị phần tín dụng tỉnh lên 33% tín dụng tỉnh 3.3.2 Đề xuất chiến lược nâng cao, định hướng cho phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh 3.3.2.1 Phân tích đánh giá chiến lược 3.3.2.1.1 Chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động Dựa ưu ngân hàng có uy tín, khách hàng tín nhiệm, ban giám Ế đốc có kinh nghiệm cao, sở kỹ thuật tốt cộng thêm kinh tế đà phát U triển trở lại sau suy thoái nên hội tốt để Agribank mở rộng thêm mạng ́H lưới chân rết Mục tiêu đạt việc tăng thêm thị phần, tìm TÊ kiếm thêm khách hàng tiềm e ngại với việc vay vốn ngân hàng chưa thể tiếp cận với nguồn vốn, tạo cạnh tranh H vượt trội so với ngân hàng nước khác Đây chiến lược IN mà NHTM nhắm đến muốn vươn xa thị phần họ Tuy nhiên, tình hình kinh tế ngang mức phục hồi, lạm phát cao, đẩy lãi suất K cho vay lẫn lãi suất huy động lên cao, khó cho việc phát triển hoạt động tín dụng, điều ̣C làm ảnh hưởng đến việc muốn mở rộng mạng lưới chi nhánh O Đây chiến lược trọng tâm mà Agribank phải hướng tới tương lai gần ̣I H xa, cho tốt thời điểm để đạt mục tiêu chiến lược gặp nhiều khó khăn, tạo tiền đề để phát triển hoạt động Đ A tín dụng chi nhánh cần phải xem xét kĩ lưỡng ban giám đốc ngân hàng 3.3.2.1.2 Chiến lược liên kết với ngân hàng khác Ngân hàng Agribank ngân hàng lớn tỉnh, có thị phần lớn, tài vững mạnh, ban giám đốc nhân viên có kinh nghiệm chuyên môn cao, thêm sở vật chất kỹ thuật tiên tiến phù hợp cho hoạt động tín dụng Tuy nhiên, so với ngân hàng khác ngân hàng Agribank đáp ứng nhu cầu vốn mảng nông nghiệp, nông thôn nên khó cho chi nhánh phát triển lĩnh vực thành phần kinh tế khác Không thế, áp lực trần lãi suất từ NHNN cộng thêm lạm phát cao kinh tế chưa kịp phục hồi đẩy Agribank vào tình hình khó khăn tìm kiếm nguồn vốn cho vay khoản cho vay đủ tiêu SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 52 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương chuẩn phù hợp Chính nên chiến lược liên kết với ngân hàng khác giúp tạo cho Agribank có thêm nguồn vốn để tham gia vào hoạt động tín dụng, hỗ trợ việc phát triển dịch vụ tín dụng từ giúp tăng doanh thu, tăng thị phần tín dụng mở rộng sân chơi sang thị trường lĩnh vực khác Từ việc kết hợp Ngân hàng tạo mô hình ngân hàng liên minh với nhau, đủ tiềm lực kinh tế, chia sẻ kinh nghiệm, uy tín, công nghệ,… để từ đủ sức cạnh tranh với đối thủ lớn muốn nhảy vào thị phần tỉnh Tuy nhiên liên kết sao, với ngân hàng để tăng giá trị lớn giảm thiểu rủi biệt, lợi so với đối thủ ́H 3.3.2.1.3 Chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng U Ế ro tạo mức lợi nhuận lớn đồng vốn bỏ không bị làm khác TÊ Chiến lược giúp tạo cho Agribank thêm khả mở rộng thêm thị phần lĩnh vực thay nằm gói gọn khả cho vay hoạt động H nông nghiệp Dựa lực tài vững mạnh, ban giám đốc có kinh nghiêm, IN hoạt động marketing đa dạng, hiệu sở kĩ thuật tốt, bên cạnh Agribank chưa có nhiều sản phẩm tín dụng, nguồn vốn cần cho kinh tế cao kinh K tế nói phục hồi trở lại, tiền đề giúp cho Agribank đặt bước ̣C chân lên lĩnh vực khác dựa sản phẩm tín dụng Tuy O nhiên, để phát triển tốt cần phải trọng ̣I H có, đặc biệt mảng tín dụng nông thôn, giúp ổn định nguồn thu cho chi nhánh để phát triển khác Đ A 3.3.2.1.4 Chiến lược phát triển thương hiệu gắn với người nông dân Dù có phát triển cương lĩnh đạo phát triển nước tỉnh Thừa Thiên Huế nông nghiệp chiếm tỉ trọng cao, ngành kinh tế Đối với Agribank chủ trương phát triển ban giám đốc phát triển phục vụ cho nông nghiệp trọng tín dụng nông nghiệp quan tâm hàng đầu, thế, nông nghiệp phân khúc khác biệt Agribank so với đối thủ khác từ xưa đến Khi nhắc đến Agribank tạo nên thương hiệu uy tín người nông dân nước nói chung tỉnh nói riêng, điều tạo động lực cho Agribank Thừa Thiên Huế nên tạo chiến lược phát triển thương hiệu gắn với người nông dân, coi người nông SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương dân nguồn sống phát triển, sống chi nhánh Giúp tạo tiền đề cho phát triển hoạt động tín dụng tăng cường thêm việc huy động vốn, tạo nguồn vốn nhàn rỗi đưa vào phục vụ cho hoạt động tín dụng chi nhánh phát triển kinh tế tỉnh 3.3.2.1.5 Chiến lược hiệu tín dụng Tuy Agribank có đội ngũ lãnh đạo nhân viên chuyên nghiệp đầy kinh nghiệm, tài vững mạnh, có lòng tin nhiều khách hàng, song hiệu tín dụng đạt chưa cao, tỷ lệ nợ xấu cao tỷ lệ thu hồi vốn thấp, Ế thêm cấu quy trình tín dụng chưa rõ ràng, máy hoạt động chậm U tiến, trách nhiệm phận nhân viên chưa cao Điều làm ảnh hưởng ́H tới việc đưa nguồn vốn vào phục vụ cho hoạt động tín dụng tỉnh, bên cạnh áp TÊ lực từ NHTM tổ chức tín dụng khác khiến cho việc nâng cao hiệu tín dụng trở thành vấn đề mà ngân hàng quan tâm Chính chiến lược hiệu H tín dụng quan tâm hàng đầu ban giám đốc hoạt IN động tín dụng chi nhánh 3.3.2.2 Định hướng chiến lược cho ngân hàng K Từ chiến lược có trên, xin đề xuất chiến lược cho vay theo ̣C giai đoạn Agribank Thừa Thiên Huế sau đây: O  2013-2015: Sử dụng chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động chiến lược ̣I H phát triển thương hiệu gắn với người nông dân, tạo bước đà để phát triển cho năm sau gắn với đạo tiêu chí phát triển ngân hàng Đ A  2015-2016: Sử dụng chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng mới, tạo bước chuyển để thâm nhập vào thị phần  2016-2017: Sử dụng chiến lược hiệu tín dụng nhằm hoàn thiện tốt sản phẩm có, sản phẩm quản lý tốt nguồn dư nợ tín dụng  2017-2018: Sử dụng chiến lược liên kết với ngân hàng khác, xâm nhập vào thị trường từ ngân hàng đối thủ SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận 1.1 Trong điều kiện toàn cầu hoá diễn nhanh chóng, kinh tế Việt nam có nhiều hội phát triển không thách thức rủi ro tác động, chi phối ngành kinh tế doanh nghiệp trình tổ chức kinh doanh Đối với loại hình doanh nghiệp kinh tế, hệ thống NHTM doanh nghiệp tồn hoạt động bình đẳng với doanh nghiệp khác chế thị trường Ngân Ế hàng có vai trò vô quan trọng phát triển kinh tế đất nước, góp phần U thúc đẩy, giúp đỡ thành phần kinh tế khác thông qua việc phân phối nguồn vốn, ́H phương tiện toán,… NHTM quan tâm đến mục tiêu quan trọng TÊ doanh nghiệp lợi nhuận Đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2011-2013 đề xuất H chiến lược nâng cao hiệu hoạt động tín dụng thời gian tới.” đề tài IN tương đối rộng phúc tạp Tuy nhiên, trình nguyên cứu với mục đích rõ ràng lý luận thực tiễn chứng minh, Chi nhánh có chiến lược kinh doanh K tổ chức, đạo thực với giải pháp hữu hiệu doanh nghiệp ̣C thành công, phát triển hội nhập trước thay đổi môi trường nước O quốc tế ̣I H 1.2 Trong năm qua, đặc biệt năm 2011 đến 2013, Chi nhánh Agribank Tỉnh Thừa Thiên Huế hình thành định hướng hoạt động Chi nhánh Tuy Đ A giai đoạn khởi đầu chưa có chiến lược dài hạn; song định hướng Agribank Việt nam có tính chủ đạo hoạt động Chi nhánh chừng mực định chi phối hoạt động kinh doanh Những thành đạt tạo đà chuyển biến cho Chi nhánh phát triển kinh doanh, giữ vững thị phần tổ chức kinh doanh có hiệu tăng lợi nhuận 1.3 Chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế chưa thực thúc đẩy đủ tính cần thiết chiến lược kinh doanh; việc tổ chức xây dựng kế hoạch dừng lại cho khoảng thời gian hàng năm mang tính ngắn hạn, chưa phù hợp với xu hướng phát triển ngành mà Chi nhánh đề Chi nhánh mạnh để chuẩn bị cho năm tới, làm chậm khả tận dụng hội xuất thuận lợi Để nâng cao SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương lực cạnh tranh Chi nhánh Chi nhánh cần kịp thời triển khai hoạch định chiến lược kinh doanh từ Chi nhánh trực thuộc tạo sở cho việc đề kế hoạch chung Chi nhánh cấp tỉnh để tồn phát triển điều kiện kinh tế giới suy thoái, sản xuất đình đốn (Trong giai đoạn đến năm 2013 năm tới) 1.4 Hoạt động kinh doanh Chi nhánh Agribank TT-Huế có thị trường truyền thống rộng lớn Chi nhánh chiếm lĩnh thị phần lớn, cạnh tranh cuả NHTM khác địa bàn diễn phức tạp ngày phức tạp hơn, nguy thị phần thường trực điều kiện ràng buộc ngân hàng nước Ế bị bãi bỏ, ngân hàng nước kinh doanh lãnh thổ Việt nam ngân U hàng nước.Vì vậy, Chi nhánh với mục tiêu tổng quát mục tiêu ́H cụ thể đề tài nêu hoàn toàn đắn phù hợp tình hình nhiệm vụ TÊ Chi nhánh trước mắt lâu dài Tuy nhiên, trình tổ chức thực cần điều chỉnh linh hoạt, đảm bảo cho lợi nhuận tăng, thu nhập ngày lớn có dự phòng H khó khăn IN Kiến nghị 2.1 Đối với nhà nước K - Nhà nước cho phép NHTM mở chi nhánh nhằm phát triển mạng ̣C lưới tạo cạnh tranh bình đẳng, phải có hiệu chung toàn ngành O ngân hàng Hiện nay, địa bàn có 20 Chi nhánh NHTM với đời ̣I H điểm giao dịch chi nhánh tạo cạnh tranh gay gắt, số ngân hàng hoạt động không hiệu quả, thu không đủ bù chi phí Do đó, nhà nước cần phải xem xét trước cấp Đ A giấy phép cho NHTM thành lập mở Chi nhánh Thành phố Huế Một địa điểm có nhiều NHTM khác - Đối tượng cho vay Agribank hộ nông dân để thực mục tiêu nâng cao đời sống, đồng thời xóa đói giảm nghèo nông thôn Agribank chi nhánh phải trích 1.5% tỷ lệ tổng nguồn huy động chuyển Trụ sở để gửi dự trữ bắt buộc thường xuyên gần 27.5 tỷ đồng với lãi suất 8.64%/năm, Ngân hàng sách xã hội vay hộ nghèo không hợp lý ảnh hưởng đến thu nhập Chi nhánh Chính phủ, NHNN cho phép dùng số vốn cho vay trực tiếp hộ nông dân góp phần tăng thu nhập cho Chi nhánh SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương - Xây dựng chế tiền lương linh hoạt để phù hợp với biến động giá thị trường, đồng thời cho doanh nghiệp quyền chủ động việc định lợi nhuận mà doanh nghiệp đạt làm tròn nghĩa vụ với ngân sách nhà nước 2.2 Đối với Agribank Việt nam - Chú trọng đào tạo nhân lực thu hút nhân tài có lực chuyên môn cao khả thực tiễn giỏi, có phẩm chất đạo đức gửi đào nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển theo hướng tập đoàn tài Agribank năm sau Ế - Xây dựng hệ thống thông tin cảnh báo dự báo biến động lãi suất, U tỷ giá hối đoái tại, tương lai giới hạn tỷ lệ đầu tư vốn vào ngành nhằm hạn ́H chế rủi ro cho Chi nhánh toàn hệ thống Agribank Việt nam TÊ - Tăng cường đầu tư phát triển trụ sở giao dịch nâng cấp hệ thông máy móc thiết bị hệ thống đường truyền đại thực dịch vụ nhanh chóng H chiếm ưu nâng cao khả cạnh tranh cho chi nhánh sở IN 2.3 Đối với chi nhánh Agribank tỉnh TT-Huế - Triển khai đồng nội dung chiến lược giải pháp kinh doanh có tính K khả thi cao Chi nhánh; tạo nhận thức đầy đủ ý nghĩa cần thiết ̣C chiến lược kinh doanh cán công nhân viên toàn Chi nhánh; trước hết đội O ngũ cán chủ chốt guồng máy quản lý Chi nhánh ̣I H - Củng cố lại tổ chức máy nhân viên tác nghiệp cách có hiệu quả, linh hoạt, thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ, nhận thức cho cán Đ A nhân viên Chi nhánh để họ thực tốt nhiệm vụ Do thời gian thực luận văn có hạn, nên luận văn nhiều thiếu sót Rất mong thông cảm dẫn nội dung chất lượng cao cô giáo hướng dẫn quý thầy, cô giáo Hy vọng luận văn giúp cho Chi nhánh Agribank tỉnh Thừa Thiên Huế nhìn nhận thêm vấn đề có tính chiến lược công tác kinh doanh điều hành quản lý Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động tín dụng tăng lợi nhuận cho ngân hàng, nâng cao vị lực cạnh tranh để đứng vững môi trường phức tạp SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị chiến lược, PGS.TS Ngô Kim Thanh, NXB Đại học Kinh tế quốc dân , Hà Nội- 2011 Slide Marketing Thầy Tống Viết Bảo Hoàng, Trường ĐH Kinh tế Huế Giáo trình Quản trị chiến lược, THS Lê Thị Ngọc Bích, Học viện công nghệ bưu viễn thông, Hà Nội- 2007 Ế Các báo cáo thường niên NHNo&PTNT TTH từ 2008-2012 U Các văn bản, thông báo, tài liệu NHNo&PTNT TTH,VN ́H Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT TÊ Luận văn tốt nghiệp: “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế” H sinh viên Nguyễn Thanh Toàn trường Đại học Kinh tế Huế IN http://khotailieu.com/luan-van-do-an-bao-cao/kinh-te/tai-chinh-nganhang/phan-tich-ung-dung-mo-hinh-swot-va-mo-hinh-porter-s-five-forces-trong-xay- ̣C thong-thang-long.html K dung-chien-luoc-san-xuat-kinh-doanh-tai-cong-ty-co-phan-co-khi-xay-dung-giao- Đ A ̣I H O http://doanhtuan.wordpress.com/page/4/ SVTH: Phạm Đăng Quỳnh Trâm 58 [...]... hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Đ A Agribank Thừa Thiên Huế đạt hiệu quả nhưng chưa cao Để hoạt động ngân hàng ngày càng đạt hiệu quả cao hơn, hạn chế thấp nhất các rủi ro tín dụng, Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế cũng rất quan tâm đến việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng Nâng cao hiệu quả hoạt động điều đó có ý nghĩa bao hàm cả việc nâng cao. .. năng lực hoạt động trong quá trình cạnh tranh và hội nhập Xuất phát từ tình hình trên, là một thành viên đang thực tập trong ngân hàng, tôi mong muốn đóng góp sự thành công chung của ngân hàng Chính vì vậy tôi đã quyết định thực hiện đề tài "PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI ĐOẠN 2011- 2013 VÀ ĐỀ XUẤT CHI N LƯỢC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN SVTH:... 3 chương : U  Chương 1: Thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông ́H nghiệp và phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế từ 2011- 2013 TÊ  Chương 2: Phân tích ma trận SWOT và đề xuất chi n lược nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế H  Chương 3: Chi n lược kinh doanh đến năm 2018 IN 6 Ý nghĩa đề tài Bài nghiên cứu sẽ giúp cho người... quan đến hoạt động tín dụng Ế  Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp từ 2011- 2013 ́H Ngân hàng Agribank chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế U  Nghiên cứu đề xuất chi n lược nhằm giúp nâng cao chất lượng tín dụng tại TÊ 3 Phương pháp nghiên cứu Bài nghiên cứu sử dụng cả phương pháp định tính lẫn định lượng Phương pháp H định tính sẽ được thực hiện chủ yếu bằng việc thảo luận và lấy ý kiến... trọng nâng cao khả năng kinh doanh của Chi nhánh thông qua chi n lược khách hàng trong từng thời kỳ tạo thế và lực cho sự phát triển 2.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank 2.2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh Agribank TT -Huế với đầy đủ chức năng và nhiệm vụ như mọi NHTM khác trong đó có hoạt động huy động vốn Công tác huy động vốn có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong hoạt động của. .. loại chi n lược H Có rất nhiều loại chi n lược nổi tiếng với nhiều cách gọi khác nhau nhưng trong IN giới hạn của bài nghiên cứu, tôi xin chỉ đề cập đến chi n lược cấp công ty và giới thiệu K 14 loại chi n lược cơ bản theo quan điểm Fred R.David Các loại chi n lược này được ông phân theo 4 nhóm chính : ̣C Nhóm chi n lược kết hợp O Nhóm chi n lược chuyên sâu ̣I H Nhóm chi n lược mở rộng hoạt động. .. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng H  Huy động vốn và cho vay được thực hiện chủ yếu dưới hình thức tiền tệ IN  Các ngân hàng đóng vai trò là tổ chức trung gian tín dụng  Quá trình vận động và phát triển của tín dụng ngân hàng độc lập tương đối K với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản xuất xã hội ̣C 1.2.3 Bộ máy quản lý tín dụng của các ngân hàng thương mại Đ A ̣I H O Hội đồng quản trị... điểm yếu của tổ chức, đón nhận được các cơ hội, né tránh hoặc giảm thiểu thiệt hại do những nguy cơ từ môi trường bên ngoài 1.3.2 Quản trị chi n lược Ế Quản trị chi n lược là một khoa học, đồng thời là một nghệ thuật về hoạch định, U tổ chức thực hiện và đánh giá các chi n lược ́H 1.3.3 Quá trình quản trị chi n lược  Giai đoạn hoạch định chi n lược IN  Giai đoạn đánh giá chi n lược H  Giai đoạn thực... ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế, mối liên hệ so sánh với các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn của tỉnh Phạm vi nghiên cứu bao quát tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Thừa Thiên Huế, hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tập trung trong giai đoạn 2011- 2013 5 Kết cấu của bài nghiên cứu Ế Bài nghiên cứu được chia... GVHD: TS Lê Nữ Minh Phương CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI ĐOẠN 2011- 2013 2.1 Khái quát về chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Agribank Thừa Thiên Huế Ế Đại hội Đảng cộng sản Việt Nam lần thứ VI (tháng 12/1986) đề ra đường lối U đổi mới chuyển nền kinh tế từ cơ