Tiểu luận lý thuyết trình tài chính tiền tệ công ty tài chính, công ty bảo hiểm

NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 MỤC LỤC: A CÔNG TY BẢO HIỂM Khái niệm: Phân loại: 2.1 Phân loại theo tính chất sở hữu vốn điều lệ cho công ty bảo hiểm: 2.2 Phân loại theo nghiệp vụ bảo hiểm: Vai trò công ty bảo hiểm: 3.1 Bù đắp thiệt hại, khắc phục tổn thất 3.2 Tăng cường công tác đề phòng hạn chế tổn thất 3.3 Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi, tạo nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác 3.4 Tăng thu ngân sách nhà nước 3.5 Tạo tâm lý an tâm kinh doanh, sống Các tính chất ngành công nghiệp bảo hiểm 4.1 Hợp đồng phí bảo hiểm: 4.2 Các nguyên tắc quản trị bảo hiểm: Vài nét công ty bảo hiểm Việt Nam nay: 10 B CÔNG TY TÀI CHÍNH 11 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH 11 1.1 Khái niệm công ty tài 11 1.2 Đặc điểm công ty tài 11 HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH 13 NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 2.1 Hoạt động huy động vốn 13 2.2 Hoạt động cho vay 13 2.3 Hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác 14 2.4 Bảo lãnh 14 2.5 Mở tài khoản dịch vụ ngân quỹ 14 2.6 Các hoạt động khác 15 CÁC DẠNG CÔNG TY TÀI CHÍNH 15 3.1 Các công ty bán hàng: 15 3.2 Các công ty tài tiêu dùng 16 3.3 Các công ty tài doanh nghiệp 16 NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 LỜI MỞ ĐẦU Tuy ngân hàng tổ chức tài mà thường hay giao dịch nhất, tất tổ chức tài ngân hàng Giả sử bạn mua bảo hiểm công ty bảo hiểm để phòng cho rủi ro đến với bạn vay tiền công ty tài để làm ăn hay mua cổ phiếu qua giúp đỡ nhà môi giới Chính giao dịch bạn làm việc với tổ chức tài phi ngân hàng Trong kinh tế chúng ta, tổ chức tài phi ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc khơi nguồn vốn từ người cho vay – người tiết kiệm tới người vay người chi tiêu giống ngân hàng Việc có mặt tổ chức tài phi ngân hàng góp phần làm phong phú thêm hình thức trung gian tài chính, tạo thêm nhiều hội cho người muốn cho vay người muốn vay hoàn thành mục đích Và chúng thúc đẩy kinh tế ngày phát triển NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 A CÔNG TY BẢO HIỂM Khái niệm: Công ty bảo hiểm trung gian tài thực nhiệm vụ chi trả cho kiện không mong đợi xảy với khoảng phí hay với giá định Phân loại: Có nhiều tiêu chí để phân loại, cách phân loại có ý nghĩa mục đích riêng 2.1 - Phân loại theo tính chất sở hữu vốn điều lệ cho công ty bảo hiểm: Công ty bảo hiểm nhà nước: tổ chức kinh doanh bảo hiểm nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức quản lí, thực kinh doanh bảo hiểm vàn hững nhiệm vụ nhà nước giao Ví dụ: công ty bảo hiểm BIC - Công ty cổ phần bảo hiểm: loại doanh nghiệp bảo hiểm thành viên góp vốn kinh doanh để kinh doanh bảo hiểm, chia lợi nhuận, chịu lỗ phạm vi vốn góp Ví dụ: công ty cổ phần bảo hiểm AAA - Tổ chức bảo hiểm tương hỗ: tổ chức có tư cách pháp nhân hình thành để kinh doanh bảo hiểm nhằm tương trợ lẫn thành viên - Công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước gồm có loại: công ty bảo hiểm liên doanh (Ví dụ: công ty TNHH bảo hiểm Việttinbank Aviva) công ty bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước (ví dụ: Công ty TNHH Dai-ichi, Công tyTNHH bảo hiểm nhân thọ ACE life… ) 2.2 - Phân loại theo nghiệp vụ bảo hiểm: Công ty bảo hiểm nhân thọ: phát hành bảo hiểm chủ yếu cho chết sức khỏe người chủ sở hữu bảo hiểm Công ty cam kết chi trả lần hay nhiều lần NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm Ví dụ: công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential - Công ty bảo hiểm tài sản tai nạn: loại bảo hiểm cho loạt kiện không định trước khác liên quan đến tài sản sau:Mất mát, hư hỏng tài sản, hay thiệt hại khả tạo thu nhập tài sản, thiệt hại hay gây cho chủ thể thứ ba khác, thiệt hại hay thương tật tai nạn nghề nghiệp Ví dụ: công ty cổ phần bảo hiểm Pertrolimex, công ty bảo hiểm Liberty Điểm khác biệt chủ yếu hai công ty bảo hiểm mức độ khó khăn việc định chi trả cho người giữ hợp đồng bảo hiểm hay không có chi trả nào? Điều phụ thuộc vào chiến lược đầu tư công ty bảo hiểm Vai trò công ty bảo hiểm: 3.1 Bù đắp thiệt hại, khắc phục tổn thất Bù đắp thiệt hại, khắc phục tổn thất tác dụng chủ yếu bảo hiểm xuất phát từ nhu cầu mà bảo hiểm đời Nói đến bảo hiểm nói đến khả bồi thường có tổn thất xảy ra, vai trò công ty bảo hiểm cung cấp loại dịch vụ đặc biệt nhằm khôi phục khả vật chất, tài trước xảy rủi ro, bồi thường cho người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm người 3.2 Tăng cường công tác đề phòng hạn chế tổn thất Bên cạnh khả giải hậu rủi ro, bảo hiểm góp phần thực nội dung biện pháp rủi ro Đó đề phòng hạn chế mức thấp tổn thất xảy Nhờ đó, thiệt hại đáng tiếc người tài sản giảm thiểu hậu kinh tế - xã hội chủ động phòng tránh 3.3 Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi, tạo nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác Trong sống kinh doanh, người ta phải tính đến rủi ro gặp phải, muốn chủ động tình uống xấu Việc khắc phục rủi ro đòi hỏi cá nhân, tổ chức phải bỏ khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng Xét NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 toàn xã hội, tổng quỹ dự phòng khoản tiền không nhỏ, có nhả sinh lợi lớn đem đầu tư 3.4 Tăng thu ngân sách nhà nước Hàng năm, thông qua việc nộp thuế, bảo hiểm đóng góp phần không nhỏ vào ngân sách nhà nước Bên cạnh đó, bảo hiểm góp phần tiết kiệm cho ngân sách thông qua việc tốt khâu phòng ngừa hạn chế tổn thất, giúp bảo vệ tối đa tài sản công cộng, giảm đến mức thấp thiệt hại đáng tiếc Điều giúp nhà nước giảm bớt chi tiêu khoản lớn để bù đắp tổn thất phải xây dựng đường xá, cầu cống, nhà xưởng, cong trình… ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm công ty bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước 3.5 Tạo tâm lý an tâm kinh doanh, sống Khi kinh doanh ngày phát triển, đời sống xã hội ngày nâng cao người ta có nhu cầu đảm bảo an toàn cho tương lai Môi trường kinh doanh môi trường xã hội dần xuất rủi ro Những rủi ro thiên nhiên bão lũ, hạn hán, cháy rừng tự nhiên… trở lên phức tạp Thế giới biến triển phức tạp, khó đoán chiến tranh, khủng bố, xung đột tình vậy, bảo hiểm giải pháp hữu hiệu, góp phần tích cực tạo tâm lý an tâm kinh doanh sống cho người Các tính chất ngành công nghiệp bảo hiểm 4.1 Hợp đồng phí bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm: hợp đồng có bảo đảm luật pháp người giữ hợp đồng hay người bảo hiểm đóng khoản phí định để công ty bảo hiểm ( NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 hay nhà phát hành bảo hiểm) chi trả khoản tiền bảo đảm cho trường hợp rủi ro cụ thể tương lai Khi công ty chấp nhận hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm trở thành tài sản cho người bảo hiểm ( khách hàng công ty bảo hiểm) khoảng nghĩa vụ công ty bảo hiểm Phí bảo hiểm chi trả cho công ty lần hay nhiều lần Nếu người bảo hiểm không đóng phí hợp đồng xem bị hủy bỏ Công ty không thu dòng ngân lưu phí bảo hiểm, người bào hiểm khoản bảo đảm hợp đồng ghi Nếu hai bên nối lại hợp đồng hợp đồng trở lại có hiệu lực 4.2 Các nguyên tắc quản trị bảo hiểm: Trong hợp đồng bảo hiểm, rủi ro đạo đức xảy hợp đồng bảo hiểm (cố ý hay vô tình) khuyến khích bên bảo hiểm nhận lấy rủi ro để làm tăng khả toán tiền bảo hiểm theo hợp đồng Do vậy, bán hợp đồng cho người nay, công ty bảo hiểm có tổn thất tiềm lớn Rủi ro lựa chọn nghịch rủi ro đạo đức tạo khoản chi phí toán hợp đồng cao từ khiếu nại đòi bồi thường bảo hiểm Do đó, cần có biện pháp giảm thiểu rủi ro, gồm nguyên tắc đây: a Sàng lọc Để giảm bớt lựa chọn đối nghịch, công ty bảo hiểm cố gắng sàng lọc người mang bảo hiểm rủi ro tốt khỏi người mang bảo hiểm rủi ro tồi Do phương thức tập hợp, phân tích thông tin có hiệu nguyên tắc quan trọng quản lý bảo hiểm NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 Ví dụ: bạn mua bảo hiểm sinh mạng nhân viên bảo hiểm hỏi bạn sức khỏe bệnh tật khứ cho khám sức khỏe để xác minh b Phí rủi ro hợp lí Đối với công ty bảo hiểm, việc thu phí bảo hiểm sở mức độ rủi ro người bảo hiểm nguyên tắc bảo hiểm bắt buộc đắn Chọn lựa đối nghịch giải thích nguyên tắc lại quan trọng đến khả sinh lợi công ty bảo hiểm Ví dụ hai người nộp đơn xin đăng kí bảo hiểm xe ô tô, người trẻ lại phải trả phí cao người già nhiều Nguyên nhân mà công ty bảo hiểm làm người trẻ tuổi có tỉ lệ gây tai nạn cao người lớn tuổi c Các điều khoản cam kết Những điều khoản hạn chế hợp đồng công cụ quản lý để giảm bớt rủi ro đạo đức Các điều khoản làm cho người giữ hợp đồng bảo hiểm nản lòng mà không thực hoạt động rủi ro để công ty bảo hiểm phải bồi thường Ví dụ: bảo hiểm sinh mạng, có điều khoản loại bỏ tiền trợ cấp tử tuất người đọc bảo hiểm tự tử d Phòng ngừa gian lận Một nguyên tắc quản lý quan trọng cho công ty bảo hiểm thực điều tra ngăn ngừa gian lận, để người khiếu nại có nhận bồi thường Có trường hợp người không tuân theo quy định hợp đồng muốn có tiền bồi thường bảo hiểm hay khiếu nại việc vô NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 e Huỷ bỏ bảo hiểm Sẵn sàng huỷ bỏ hợp đồng công cụ quản lý bảo hiểm khác Các công ty bảo hiểm kiềm chế rủi ro đạo đức họ đe doạ huỷ bỏ hợp đồng người bảo hiểm có hoạt động mà dễ khiếu nại đòi bồi thường vi phạm hợp đồng f Khoản khấu trừ Khoản khấu trừ khoản tiền cố định khấu trừ từ tổn thất người bảo hiểm toán Khoản khấu trừ khiến cho người bảo hiểm hành động phù hợp với có lợi cho công ty mà người mua bảo hiểm; tức là, rủi ro đạo đức giảm xuống Do rủi ro đạo đức giảm, phí bảo hiểm công ty hạ thấp so với mức phải bồi thường nhờ tác dụng khoản khấu trừ Ví dụ: khấu trừ 500.000 đồng hợp đồng bảo hiểm có nghĩa bạn bị thiệt hại triệu công ty toán1.500.000 g Đồng bảo hiểm Khi người bảo hiểm gánh chịu tỷ lệ tổn thất với công ty bảo hiểm, dàn xếp gọi la đồng bảo hiểm Đồng bảo hiểm công cụ quản lí khác hữu ích cho công ty bảo hiểm Ví dụ: số chương trình bảo hiểm y tế, công ty bảo hiểm nhận chi trả 80% người mua bảo hiểm phải trả 20% chi phí lại hóa đơn tiền khám chữa bệnh h Những giới hạn số tiền bảo hiểm Một nguyên tắc quan trọng khác việc quản lý bảo hiểm có giới hạn số tiền toán bảo hiểm NHÓM 10: CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM Mar 28 Mặc dù khách hàng sẵn lòng chi trả nhiều để có thêm tiền bồi thường Ví dụ: với bảo hiểm sinh mạng triệu đôla, người mua bảo hiểm liều chết biết gia đình họ giàu lên người chết Nhưng mà bảo hiểm trị giá 10.000 đôla, người cẩn thận biết chết không lợi Các công ty bảo hiểm phải luôn đảm bảo tiền bồi thường bảo hiểm họ không cao đến mức để rủi ro đạo đức dẫn đến tổn thất lớn Vài nét công ty bảo hiểm Việt Nam nay: Không biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm nhiều tiềm phát triển tương lai Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm Việt Nam đa dạng hóa với tốc độ cao, sức ép mở cửa thị trường thách thức hội nhập ngày lớn Thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, ngày mở rộng với tham gia rộng rãi thành phần kinh tế vào việc kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Tính đến nay, Việt Nam có 28 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động Ngoài ra, có diện 33 văn phòng đại diện công ty bảo hiểm công ty môi giới bảo hiểm nước ngoài.Một số công ty bảo hiểm vào hoạt động đạt tốc độ tăng trưởng cao Bảo Minh, Prudential, PJICO Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm thị trường bảo hiểm Việt Nam, thời gian năm gần tăng khoảng 22%, (theo báo cáo đánh giá Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam) cho thấy mạnh bước đột phá lớn ngành bảo hiểm Việt Nam Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm tăng mạnh thông qua vốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ làm cho khả toán mức giữ lại doanh nghiệp bảo hiểm nâng lên rõ rệt, tăng khả nhận tái bảo hiểm từ tạo nguồn vốn lớn để đầu tư lại cho kinh tế quốc dân 10