Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quế võ

-o0o - MÃ SINH VIÊN : A18291 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG 2014 -o0o - TÀI: Mã sinh viên : A18291 Chuyên ngành : Ngân Hàng 2014 Thang Long University Library L IC hoàn thành khóa lu n v i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu thu c khoa Kinh t - Qu n lý c ki n th il i th y giáo, cô giáo ih cho em nh ng em có th hoàn thành khóa lu n c c bi t, em xin g i l i c c t i Th.s Ph m Th B ng h em su t trình th c hi L i cu Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu có th c k t qu tài khóa lu n t t nghi p Ngân hàng Nông nghi p u ki n t t nh t cho em n Do th i gian h n ch ki n th c th c t c a b n thên có h n nên khóa lu n c a em không tránh kh i có nh ng thi u sót Em hi v ng nh th y cô c ý ki Em xin chân thành c Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung ng góp t L n t t nghi p t b n thân th c hi ng d n không chép công trình nghiên c u c h tr u, tài li c s d ng lu n d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toán trách nhi m v l Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung Thang Long University Library is i M CL C L IM U LÝ LU N V NGHI P V A VÀ NH C CH NG CHO VAY DOANH I 1.1 M t s v n v doanh nghi p v a nh 1.1.1 Khái ni m doanh nghi p v a nh 1.1.2 m c a doanh nghi p v a nh 1.1.3 Vai trò c a doanh nghi p v a nh 1.2 M t s v n v cho vay doanh nghi p v a nh c a ngân hàng i .7 1.2.1 Khái ni m cho vay doanh nghi p v a nh 1.2.2 m vai trò c a cho vay doanh nghi p v a nh 1.2.3 Nguyên t u ki n cho vay doanh nghi p v a nh 11 1.2.3.1 Nguyên t c cho vay doanh nghi p v a nh 11 1.2.4 1.2.4.1 p v a nh 13 ng l n 13 1.2.4.2 n m c tín d ng 14 1.2.5 Các bi m b o ti n vay cho vay doanh nghi p v a nh .14 1.2.6 Quy trình cho vay doanh nghi p v a nh .17 1.2.7 Phân lo i cho vay doanh nghi p v a nh .19 1.3 M t s v n c a ch ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i 20 1.3.1 Khái ni m ch ng cho vay doanh nghi p v a nh 20 1.3.2 a vi c nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh 21 1.3.3 Các ch 1.3.4 Các nhân t ng cho vay doanh nghi p v a nh .22 n ch ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i 29 2: TH C TR NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAMCHI NHÁNH QU VÕ 34 2.1 Tình hình kinh t - xã h i c a huy n Qu Võ 34 2.2 Khái quát v Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 34 2.3 Nh nh chung cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông Nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 35 2.3.1 Nguyên t u ki n cho vay doanh nghi p v a nh 35 2.3.1.1 Nguyên t c cho vay doanh nghi p v a nh 35 u ki n cho vay doanh nghi p v a nh .35 2.3.2.3 Cho vay theo d p v a nh 36 36 n m c tín d ng 37 37 2.3.2.4 Cho vay theo h n m c tín d ng d phòng 37 2.3.2.5 Cho vay h p v n 38 2.3.2.6 Cho vay th u chi tài kho n ti n g i toán .38 c cho vay khác 38 2.3.3 Các bi m b o ti n vay cho doanh nghi p v a nh c a Chi nhánh .39 m b o b ng tài s n 39 2.3.4 Quy trình cho vay doanh nghi p v a nh c a Chi nhánh 40 2.4.1 Tình hình doanh s cho vay doanh nghi p v a nh 44 2.4.2 Tình hình doanh s thu h i n cho vay doanh nghi p v a nh 46 cho vay doanh nghi p v a nh 47 2.5 Tình hình ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu n 20112013 48 2.5.1 Các ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 48 2.5.1.1 Các ch nh tính 48 2.5.1.2 Các ch ng .51 ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 59 2.5.2.1 K t qu c 59 2.5.2.2 H n ch t n t i 60 2.5.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch 61 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan t phía ngân hàng 64 T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH HUY N QU VÕ .67 ng v cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu Võ 67 ng, m c tiêu phát tri n c a h th i Vi t Nam trình h i nh p .67 Thang Long University Library ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ 68 ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu 69 3.2 Các gi i pháp nâng cao ch ng cho vay t i Agribank Qu Võ th i gian t i 71 y m nh công tác Marketing 71 ng cung c p d ch v n cho khách hàng .71 ng c ng c m i quan h v i khách hàng 71 3.2.4.Nâng cao uy tín c a ngân hàng 71 3.2.5 Xây d ng chi c cho vay phù h p 72 3.2.6 Tuân th th c hi ng quy trình th c bi t nâng cao ch t nh 72 ng v ng nhu c u vay c a doanh nghi p 72 ng công tác thu nh p thông tin ki m toán 73 3.2.9 Gi i pháp v t ch c nhân s .73 3.2.10 Thành l p m t b ph n riêng bi t chuyên ph trách vi c x lý n 73 i giá tr tài s m b o 74 3.2.12 Áp d ng ti n b công ngh hi i vào công tác cho vay 74 2.13 Yêu c u doanh nghi p mua b o hi m cho tài s m b o 74 3.2.14 Chú tr ng công tác ki m tra, qu n lý sau vay 74 3.3 Ki n ngh 75 3.3.1 Ki n ngh v i Chính Ph 75 3.3.2 Ki n ngh v c 75 3.3.2.1 Ti p t c xây d ng hoàn ch n pháp quy cho ho ng tín d ng .75 3.3.2.2 Nâng cao ch ng công tác thông tin tín d ng nh m b o cung c p thông tin chu n xác, k p th cho ngân hàng 76 3.3.2.3 C n ki m tra ch t ch ng c a NHTM 76 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 76 K T LU N DANH M C B NG B ng 1.1 Phân lo i DNVVN theo khu v c kinh t Vi t Nam .2 B ng 2.1: Tình hình doanh s cho vay - 2013 .45 B ng 2.2: Ch tiêu doanh s thu n doanh nghi p v a nh 46 B cho vay doanh nghi p v a nh .47 B ng 2.4: b ng t tr ng doanh s cho vay doanh nghi p v a nh 51 B ng 2.5: B ng h s thu n cho vay doanh nghi p v a nh 52 B cho vay doanh nghi p v a nh .53 B ng 2.7: T l n h n cho vay doanh nghi p v a nh 54 B ng 2.9: T l n x u n h n cho vay doanh nghi p v a nh 56 B ng 2.10: T l n gia h n cho vay doanh nghi p v a nh 57 B ng 2.11: Ch tiêu vòng quay v n tín d ng doanh nghi p v a nh .57 B ng 2.12: Thu nh p t lãi cho vay doanh nghi p v a nh .58 Thang Long University Library DANH M C VI T T T Tên vi t t t AGRIBANK Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn CVDNVVN DPRR DNVVN Cho vay doanh nghi p v a nh D phòng r i ro Doanh nghi p v a nh NHNN NHTM NHNN&PTNTVN c i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam Tài s mb o L IM Lý ch Trong nh tri n c v s nh U tài l p v a nh ng phát ng ch ng ho ng kinh doanh ngày kh nh ng c a vào s phát tri n kinh t c Chi m t i 97% t ng s doanh nghi p t i Vi t Nam, doanh nghi p v a nh i 40% GDP c a c d ng 50% l ng c a toàn n n kinh t ng c a doanh nghi p v a nh n n kinh t Vi t Nam Và t i huy n Qu Võ, doanh nghi p v a nh ós s ng, s m r ng quy mô ho c vào s ng c Trong trình t n t i phát tri n c a mình, nhu c u s d ng v m r ng nâng cao hi u qu ho ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p v a nh r t l n Chính v ng ti i v i ngân hàng, doanh nghi p v a nh n, t u ki n cho Ngân hàng có th i nhu n m r ng th ch ng Tuy nhiên, m t th c t doanh nghi p v a nh c ti p c n, s d ng hi u qu ngu n v n vay t ng cho vay doanh nghi p v a nh c chung nhi u v nh b t c p Và t i Qu Võ, m ng nâng cao ch p i nói c nh ng k t qu i v i doanh nghi p v a nh i v i doanh nghi p v a nh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam-chi nhánh Qu Võ v n nhi u t n t i, d n t l n h n cao V i lý trên, em quy nh ch tài: i pháp nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ tài cho khóa lu n t t nghi c i h c c a M c tiêu nghiên c u c tài tài t p trung làm rõ ba m c tiêu nghiên c u sau: - lý lu n v cho vay doanh nghi p v a nh ch vay doanh nghi p v a nh c ng m i ng cho c tr ng cho vay doanh nghi p v a nh ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- chi nhánh Qu Võ t ng h n ch t n t i vi c qu n lý ch ng cho vay doanh nghi p v a nh n ch t n t i t Thang Long University Library K T LU c tr ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ giai c nh ng k t qu nh ng t n t i công tác qu n lý ch ng cho vay DNVVN t i Agribank Qu Võ Nh n th c nh ng nguyên nhân, t n t giúp khóa lu gi i pháp nh m nâng cao ch 66 Thang Long University Library T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM- CHI NHÁNH HUY N QU VÕ ng v cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu Võ ng, m c tiêu phát tri n c a h th i Vi t Nam trình h i nh p Trong nh c kh ng ho ng tài suy thoái toàn c u ti p t c di n bi n ph c t p khó nh nh Tuy nhiên, nh tri ng b nhóm gi i pháp nh m ch n suy gi m kinh t , nh n n kinh t n ch l m phát, b m an sinh xã h i theo ch ho ch c ng, Qu c h i Chính ph , n n kinh t có nhi u chuy n bi ng tích c c th c hi n t t sách ti n t m b o ho ng ngân hàng an toàn, hi u qu , ki m ch l t p trung tri n khai n toàn ngành - Ti p t c xây d ng hoàn thi n h th ng pháp lu t v ho ng ngân hàng, phù h p v ng phát tri n ngành Ngân hàng l trình th c hi n cam k t qu c t c ti n t ng tâm Lu t Ngân hàng Nhà c (s i), Lu t t ch c tín d ng (s c Qu c h i thông qua - Ti p t u hành công c sách ti n t ng ch ng, linh ho t, n i l ng m t cách th n tr ng, phù h p v i ch gi m kinh t , ch ng ki m soát l m phát, t giá lãi su t - T p t ng ch o t ch c tín d ng tri n khai có hi u qu vi tín d ki m soát ch t ch ch ng t p trung v n cho nhu c u vay v n suy ng ng cho vay, m r ng cho vay theo s n xuát kinh doanh, cho DNVVN, khu v c nông thôn d án l n, tr mc vay kinh doanh b ng s n, ch ng khoán, tiêu dùng - Hoàn thi n b máy t ch c c c, ki m soát ch t ch cho thành vi c b trí, s p x p cnas b làm công tác tra, giám sát toàn h th ng vi c ch p nh c T p trung ki i v i ba n i dung tr ng tâm: nh v qu n lý ngo i h i, th c hi h tr lãi su t, an toàn ho ng c a t ch c tín d ng, x lý nghiêm sai ph m phát hi n qua ki m tra, tra y nhanh ti tri án thành ph n thu án toán không dùng ti n m t Ti p t c tri n khai k ho ch ng d ng phát tri n công ngh Ngân hàng 67 - ng h p tác qu c t tranh th ti p c n t n vay t t ch - Tri n khai nhi u gi i pháp v u hành t giá qu n lý ngo i h i nh m bình n th ng ngo i t , th ng vàng - Hoàn thi n vi c cung c p thông tin th c v ti n t ho ng ngân i chúng ng kin t t ng th song hành c nh V i thách th c có th th ng phát tri n quan tr ng c a ngành Ngân hàng giai nt Th nh t, phát tri n d ch v ngân hàng bán l ti n ích hi i Các ngân hàng c c nh tranh nh m m r ng th ph n b m t i th c v i ti m l c v h t ng công nghi ng DNVVN, cá nhân có thu nh qu n lý t th y ti Th ng qu n tr r tranh kh ng ho ng nhi c a m t s ngân hàng l n th gi i th i gian g l i nh ng h c l n v qu n lý r i ro kh ng ho ng Qu n lý r t nh ng y u t mà ngân hàng m r ng d ch v bán l không th b qua th n hi n nay, án h tr qu n lý r i ro ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ th c hi c m c tiêu t ng quát c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi h uv nt Duy trì m ng tín d ng m c c nông nghi p, nông thôn, cho vay h s n xu t cá nhân, cho vay DNVVN, cho vay xu t kh u theo ch a c a Chính ph , Ngân hàng án c u ho ng Ngân hàng, nâng t tr ng cho vay nông nghi p, nông thôn lên 700%; Nâng cao th ph n v n d ch v th , nh a bàn hai thành ph Hà N i TP H chuy n t i v n cho nông nghi p, nông dân nông thôn, nâng cao th ph n hi u qu ho ng d ch v c qu c t , kinh doanh ngo i t , th d ch v ngân hàng khác; Nâng cao t tr ng hi u qu n vào th m b o an toàn v n t l kh c qu n tr ng gi y t có giá th nh c; Ti p t c ki n toàn v mô hình, t ch c b u hành theo mô hình Ngân hàng hi i m c tiêu chung, chi nhánh Agribank Qu m c tiêu cho chi nhánh ch tiêu ch y u ph Gi v ng 68 Thang Long University Library c ng c v th ch hóa- hi o ch l c vai trò cung c p tín d ng cho công nghi p i hóa phát tri n nông nghi p, nông thôn phù h p v i sách, m c tiêu c c quy r ng ho ng m t cách v ng ch c, an toàn, b n v ng v tài chính; Áp d ng công ngh thông tin hi i, cung c p d ch v ti n ích thu n l i, thông thoáng t i m i lo i hình doanh nghi p dân thành ph , th xã, t m kinh t nông thôn; Nâng cao trì kh l i; Phát tri n b ng ngu n nhân l có s c c nh tranh thích ng nhanh chóng tình h i nh p kinh t qu c t T th c ti n ho ng nh nh ng m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i c a t nh B c phát tri n kinh t - xã h i t ho ng ch y nghi p hóa- hi i m i c a Chi nhánh, nh chi n n cu nh m c tiêu c nông nghi p, nông thôn ph c v tr c ti p cho công i hóa nông nghi p, nông thôn t i t nh B c Ninh Các ch tiêu ph n n cu t V ngu n v n Ngu n v n n i t ng 15% so v m t tr ng 84% Ngu n v n ngo i t ng 5% so v nv ng n vón huy ng t dân c chi m t i 97% V n it ng 11.5% so v dài h n chi m t tr ng 30% t ngo i t gi m 40% so v Cho vay nông nghi T l n x i 3% t tr ng cho vay trung L i nhu n t thu tín d Ti Trích l p qu d phòng r c nh nh Ti p t c tri n khai công tác an sinh, xã h ng ti t ki m, hi u qu ng, m c tiêu phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh huy n Qu V i vai trò c a m t ngân hàng c nh h ng m c tiêu ho ng c a Agribank Qu ng m c tiêu ho ng c a Ngân hàng c p v th c hi n t t h n ch thành nhi m v mà Ngân hàng c p giao phó t b n v ng hi i, nâng cao v th c xây d ng m c tiêu kinh doanh c 69 iv ng, hoàn ng l c t y s phát tri n a bàn Agribank Qu ng Ti p t c th c hi n nghiêm túc ch a ph , Ngân c v sách ti n t c Tri n khai th c hi n t t gi i pháp v ng v n nh n ng t m d n t l s d ng ngu n v n c a Ngân hàng c p v trên, tri n khai m t s s n ph ng ng v n m phù h p v i nhu c u c a th Công tác ch o k ho ch tín d ng bám sát m c tiêu k ho c Agribank B c Ninh phê t, th c hi c ngu n v n theo danh m p trung v n cho vay Nông nghi p nông thôn, gi m d n t tr ng cho vay phi s n xu c v nông nghi p nông thôn, t o tính ch kho n i g p ph n nh tính thành ng công tác ki m tra, ki m soát ho ng tín d ng, xây d ng i pháp x lý kho n n có v , ch n ch nh kh c ph c sai sót, t n t i sau ki m tra, tra ng m r ng quan h v khách hàng l m b o tri n khai có hi u qu i tác truy n th ng nh t án cho vay mà Agribank B t th c hi n L y s n ph m d ch v truy n th ng làm n n t ng, k t h p m t cách hài hòa gi a s n ph m truy n th ng s n ph m m i Ph u th c hi ch sách c a nh v ng, t u ki n t t nh tác, hoàn thành tót nhi m v kinh doanh th c Ti p t T c, c a ngành, c ng yên tâm công m thu nh qu quy ng u ki n cho cán b ch nhi u thành tích nh c a ch tích h ng d n c a công c th c hi n nhi m v ng thành nh nhi m v chi Ngu n v ng ng t 15- 17% so v ng t m t tr ng 95% tr lên ng: t 10- 12% so v dài h n chi m t tr ng t cho vay nông nghi p nông thôn: l cho vay trung t t i thi u 85% t 70 Thang Long University Library Phát tri d ng hóa s n ph m d ch v : ph u t l thu tín 20% so v T l n x u: gi m c v t Thu h i n t ng: ph i so v c, duwois 2% t k ho ch c p giao Qu thu nh p: ph Trích l p qu d phòng r i ro tín d ng: 3.2 Các gi i pháp nâng cao ch cho phép nh ng cho vay t i Agribank Qu Võ th i gian t i y m nh công tác Marketing nh ch ngân hàng ho c ng s bi ng không ng ng ng kinh doanh cu c chi n dành gi t th ng di n kh c li u i Ngân hàng ph i l a ch n l i c u ch nh cách th c ho ng cho phù h p nâng cao v th c ng u ch c th c hi n t t có gi i ng ng cung c p d ch v n cho khách hàng Gi a ngân hàng khách hàng có m i quan h ho ng c a khách hàng M nhiên s tr n c cho ngân hàng xu t t ho ng th , ngân hàng ho t u qu t t r ng quy mô s n c l i b i v y vi c ngân hàng m d ch v n v kinh doanh cho khách hàng m t công c nghi p ngân hàng phát tri n Làm d ch v i khuyên v v n cho khách hàng v v c giúp doanh s n xu t kinh ng ti ng v ng t ng c ng c m i quan h v i khách hàng n hóa th t i v i khách hàng truy n th ng có uy tín t t, ng nhanh chóng k p th i nh ng nhu c u c a doanh nghi p kh a ngân hàng, t o tâm lý tho ng chi c lòng chung thành c a khách hàng lãi su t th i h n cho khách hàng truy n th ng, có nh ng sách thích h gi m i quan h lâu dài v i khách hàng 3.2.4.Nâng cao uy tín c a ngân hàng Trong vi ng d ch v thông tin, tuyên truy n qu c nh xác k p th c nhi 71 nh c a y marketing c u n i g n k t gi a ngân hàng doanh nghi p, marketing gi i quy t hài hòa m i quan h l i ích khách hàng nhân viên ch ngân hàng B ph n marketing giúp ch ngân hàng gi i quy t t t m i quan h thông qua ho ng: tham gia xây d u hàng sách lãi phí, kích thích h p d n phú h p t ng lo i khách hàng, khuy n khích nhân viên phát minh sáng ki nh m cung c p cho khách hàng nhi u ti n ích, l i ích c 3.2.5 Xây d ng chi c cho vay phù h p Ngân hàng xây d ng chi cg c c th , ho nh bi n pháp sách nh m m r ng cho doanh nghi p v a nh Ngân hàng không ch th c hi n ho ng cho vay thu n túy mà c d ch v khác n a: bao toán, b o lãnh, tài kho n séc, ngân hàng m ng vi c m r iv i doanh nghiêp v a nh i ngân hàng ph th ng tín m tín d ng, tiêu chu n hóa quy trình nh m gi m th i gian chi phí cho vay, cho phép ngân hàng xây d ng quy trình th 3.2.6 Tuân th th c hi ng quy trình th Th nh tài d thông tin, nghiên c u th nh ch c ch n, gi m thi u r i ro tín d ng c bi t nâng cao ch t nh t trình k t h p nhi u khâu t thu nh p ngu n thu tr n c a d t nh cho vay hay không Xây d ng m t quy trình th nh h p lí, khoa h c k t h p v i vi c gi i quy ng b , th c hi n t t c ng cho vay ho trình cho vay ph c quy i m t quy n nâng cang ch t ng kinh doanh c a ngân hàng Vi c th c hi n nghiêm túc quy c quán tri t t cán b tín d o phòng th n nh cho vay Th nh c n t p trung vào: u ki n vay v m b o thu h i g c lãi n không D án có hi u qu không gi y t ch ng minh giá tr pháp lí c a doanh nghiêpk Th nh tính cách uy tín c a khách hàng Th nh v c l p t ch v tài kinh doanh, kh nh s c m nh tài chính, kh n v n vay c a ch s h ng v ng nhu c u vay c a doanh nghi p m b o ngu n v n ngân hàng b ng v ngu n v n ngân hàng th c hi n m t s bi n pháp: M r ng nhi u hình th ng ti t ki m v i nhi u m c lãi su t, th i h n c g i toán khác 72 Thang Long University Library c M r ng thêm m ng l ki m b o cho c th ng v i th t n, lãi su t ti t ng th i mang tónh c nh tranh ng Không ng ng nâng cao uy tín phát huy tác phong chuyên nghi p c a nhân viên nh m gi i n hóa th t c i v i t ch c có ti n g i l có nh ng xuyên nh ngân hàng c nf nh ng công tác thu nh p thông tin ki m toán Th c hi n t t bi n pháp phòng ng a h n ch r i ro Xây d ng sách tín d ng phù h p sách tín d ng ph i rõ rang linh ho t phù h p v i m c tiêu ho ng c a ngân hàng Ngân hàng c n ph c u cho vay cho h p lý, th hi n t tr ng cho vay cho t ng thành ph n kinh t , t tr ng ng n, trung vài dài h n Ngân hàng c n phân tích báo cáo tài c a khách hàng Vi c phân tích nh m hi u c th c tr ng ho c nguyên nhân m c ng c a t ng nhân t n tình hình tài c a doanh nghi ng quy n quan h tính d ng v i khách hàng, phòng ng a r i ro la vi c làm h t s c c n thi t ng x lí kho n n h n, n t n 3.2.9 Gi i pháp v t ch c nhân s Nhân s b ph n quan tr ng c a doanh nghi p, nhân viên có t t, kh t ts t phát tri c lai Vây ngân hàng c n làm có m t t ch c nhân s v ng m nh? y phát huy s c g ng sáng t o c a cá nhân, c ng c nâng cao s c m nh c a t p th S d h p lí l c nh m phát huy t u qu công vi c i h c h i c a nhân viên, s p x p s d ng ng nói chung cán b tín d ng nói ri ng ng xuyên t ch c ho giao ti p, h c h i l n i nghi p v nâng cao 3.2.10 Thành l p m t b ph n riêng bi t chuyên ph trách vi c x lý n Ngân hàng nên thành l p m t b ph n th t s riêng bi t chuyên v x lý n B ph n s bao g m nh ng cán b tín d ng chuyên môn riêng v ho giám sát kho c DNVVN tr n , thu h i n 73 ng x lý n V it i giá tr tài s mb o phát tri n c a khóa h c công ngh hi n tài s n d hao mòn vô hình nhanh chóng Vì v y, tài s n v n t i có t tài s n này, chi nhánh c n ph mb c bi t lo i máy móc thi t b s d ng l iv i ng xuyên ki m tra h m b o ti n vay ki m tra th c t s d k p th i x lý v ng, m t mát, gi m giá tr , có s chuy n is h ng công vi c nhi u nên công tác ki m tra tài s mb ng xuyên nghiêm túc V y nên, ngân hàng c n th c hi ng xuyên vi c ki tránh kh i r i ro mang l i t tài s c th c hi n m t m b o 3.2.12 Áp d ng ti n b công ngh hi i vào công tác cho vay có th h i nh p c nh tranh v Agribank Qu Võ c c a mình, i c ngoài, a cho vi c phát tri n h th ng công ngh thông tin y m nh vi c ng d ng công ngh thông tin vào th c hi n quy trình cho vay giám sát ch ng d ng ph n m m v th n xu t, h tr cho cán b th m nh vi c phân tích khách hàng doanh nghi p, d n 2.13 Yêu c u doanh nghi p mua b o hi m cho tài s mb o i v i tài s m b o mà pháp lu nh ph i mua b o hi m, chi nhánh nên yêu c u doanh nghi p mua b o hi m, vi c th nh tài s c th c hi n ch t ch , k ng K t qu th nghi p mua b o hi m v i m c phù h p Vi c qu n lý tài s m b o l i ph i khách hàng doanh m b o dù t i nh ng r kháng khác Khi tài s c mau b o hi m, công ty b o hi m s nhân b t kh ng toán nh ng t n th t x i v i tài s m b o Và ngân hàng s h n ch c nh ng r i ro nh vi c th a thu n v i khách hàng vay bên nh c b o hi m h p ng b o hi m chi nhánh 3.2.14Chú tr ng công tác ki m tra, qu n lý sau vay Ki m tra, giám sát vi c s d ng ti n vay m t vi c làm c n thi phòng ng a n r i ro ho ng cho vay Mu n v y, trình khách hàng doanh nghi p s d ng v n vay, cán b tín d ng ph i ch ng theo sát trình s n xu t kinh doanh c a khách hàng nh mb om ng v n c a ngân hàng cs d nh c a pháp lu t Trong m i l n liên l c v i khách hàng doanh nghi p, cán b tín d ng c n ghi nh t ký n i i v i khách hàng Nh h tháng/ l n 74 Thang Long University Library Cán b tín d ng c n thông báo k p th i cho th th m quy n v thôn ho c c p có i (n u có) c a khách hàng doanh nghi lý, tài chính, nhân s , th ng, ho 3.3 Ki n ngh c th c tr ng ch ng s n xu t kinh doanh ng cho vay DNVVN tai Agribank Qu c p phân tích nâng cao ch Qu Võ nói riêng, Agribank Vi ng cho vay DNVVN t i Agribank th ng NHTM nói chung không ph i ch xu t phát t b n thân m i ngân hàng mà caanf có s tham gia c a Chính ph n k p th i nh ng thi u sót tro sách, ch u hành ho có nh ng bi n pháp kh c ph c k p th i, nâng cao ch ng cho vay DNVVN 3.3.1 Ki n ngh v i Chính Ph c c n t o hành lang pháp lý: c n ch ng chéo, thi u ng b , không phù h p v i th c t có nh ng ch nh s a k p th i, ti p t c xây d n pháp lu u ch nh d ch v m o lãnh ngân hàng, cho thuê s ng pháp lu t minh b ch, thông thoáng, mb o ng, an toàn cho DNVVN tham gai th ng hi u qu Duy trì s nh c a n n kinh t M t nh ng nguyên nhân gây r ng kinh t không nh Chính th , c c n có nh ng sách, bi n pháp nh m nh ti n t , ki m ch l m phát, ki m soát t giá, t ng thu hút v ng th i t ng gi a doanh nghi p thu c m i thành ph n kinh t m b o công b ng c nh tranh 3.3.2 Ki n ngh v 3.3.2.1 Ti p t c xây d ng hoàn ch c n pháp quy cho ho ng tín d ng n g m: Ngh n c a Chính ph , Quy ng d n thi hành v hai lu t ngân hàng: Lu t NHNN Lu t t ch c tín d ng Vi c xây d ng hoàn ch nh nh n ph c xây d ng v i tinh th n kh ng v a ph t c thi i s ng xã h i, tháo g m b o an toàn ho m b o tuân th lu t pháp, v ng m c, gi m b t th t c phi n hà không c n ng, nâng cao quy n t ch c a t ch c tín d ng, c a doanh nghi p v a nh ho ng tín d ng Cùng v i vi c hoàn ch n c n s i, b d n vi c x lý tài s id m b o yêu c u m b o ti ng thu n cho t ch c tín d ng Bên c nh ch p, c m c tài s n a, th t c th ch p qua phòng công ch ng ph c t p 75 r c r i, v phát m i tài s n th ch p, c m c ph c t n nhi u nhành nhi u th t c 3.3.2.2 Nâng cao ch ng công tác thông tin tín d ng nh thông tin chu n xác, k p th cho ngân hàng Thông tin khách hàng m t v quan tr ng quy m b o cung c p nh cho vay Ho t ng cho vay DNVVN mu t hi u qu cao, an toàn c n ph i có h th ng thông tin h u hi u Trung tâm thông tin tín d ng (CIC) c u cung c p cho NHTM thông tin v kh hính, hi u qu kinh doanh, h s an toàn v n, quan h tín d ng c a khách hàng v i NHTM doanh nghi p H th ng CIC n c i thi c tình tr ng thi u thông tin cho vay ph c v công tác cho n hoàn thi n nên CIC ph nhi uv i c thu th p x lý thông tin Các thông tin mà CIC thu th p ng không k p th tin c n ch mang tính tham kh o Vì v y th i gian t i, c n nâng cao hi u qu ho ng c a CIC thông qua vi c s p x p, phân lo có th cung c p cho NHTM m t, nhanh nh t Bên c trách nhi m c a tham gia cung c c a khách hàng doanh nghi p nh ng bi n th c hi n t t vai trò s li u v s i n g i, ti n vay ng cho CIC 3.3.2.3 C n ki m tra ch t ch ng c a NHTM Vi c tra ki m tra giám sát c i v i NHTM th i gian g t c vai trò v n có c a Nhi u ng h p vi ph c phát hi n x lý k p th t hai nghiêm tr ng, gây hoang mang dân chúng, làm gi m uy tín c a ngành ngân hàng Vì v y, NHNN c n xây d ng h th ng giám sát tài ngân hàng hi i nh ng yêu c u phát tri n h th ng tài t i Vi t Nam, phù h p v i chu n m c qu c t ng th i, c n ph i ph i h p v S tài chính, Tòa án, công an, vi n ki m sát Thành l p Ban ki m kho n cho vay c a NHTM nh m gi i quy t d m kho n n t ng 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam S m ban hành, b sun hoàn ch i v i t t c cá nghi p v : tín d ng, toán, kinh doanh ngo i t n, h n ch r i ro gi m thi u m t v n, suy y nh c c tài c ph c phép nên hoàn thi n ng, khuy n khích v t ch t h i v i nh ng có cao có công vi tránh ch y máu ch t sám, m t cán b gi i cv c 76 Thang Long University Library Vi u hành lãi su t cho vay c c chi nhánh thành viên, Agribank ch c n qu n lý chi tiêu chênh l b o l i nhu u hành lãi su t, nh u qu , doanh s ho u t l nh m ys t ng linh ho t i v i nh ng khách hàng doanh nghi ng l n S m xây d ng th c hi n h th ng k toán NHTM theo chu n m c qu c t c qu c t công nh n, nh t v chu n v n d phòng r i ro Cho phép chi nhánh thành viên thành l p phòng Marketing t i chi nhánh c p m tri n khai ho ng Marketing ngân hàng, phát tri n s n ph ng v n m i, th c hi n nhi m v Marketing nói chunng Marketing ngân hnagf nói riêng \ 77 K T LU ng phát tri n ho ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn th i gian t i Xu t phát t nh ng nguyên nhân d n h n ch ch iv xu t nh ng gi i pháp m t s ki n ngh v i Chính Ph Vi t nam nh m nâng cao ch tri n b n v ng cho vay DNVVN c a chi nhánh, t c 78 Thang Long University Library phát K T LU N Doanh nghi p v a nh c phát tri n m nh m c v s ng ch i trò quan tr ng th c hi n m c tiêu kinh t - xã h c s ý c a xã h i Và m t nh u ki doanh nghi p v a nh có v n phát tri i quan h có l i, c n khuy n khích Bên c nói, ho ng cho vay doanh nghi p v a nh ngày kh c vai trò c a n n kinh t , không ch ng tr c ti p t i s t n t i phát tri n c a b i mà có ng t i kinh t m i c Ngay b i c nh n n kinh t g n ng doanh nghi c quan tâm, nh c nhi u s h tr t ngân hàng Và b t k hoàn c nh nào, cho vay v i DNVVN, ch cho vay v c u ng Khóa lu u tìm hi u v ch ng ho ng cho vay t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu i v i doanh nghi p v a nh , Khóa lu Th nh t, Khóa lu cho vay doanh nghi p v a nh ch c nh ng n i dung ch y u sai: c nh lý lu n chung v ng cho vay doanh nghi p v a nh c a i Th hai, Khóa lu c tr ng cho vay doanh nghi p v a nh ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu t ng h n ch t n t i vi c qu n lý ch ng cho vay doanh nghi p v a nh h n ch t n t i t Th ba, t nh ng h n ch nguyên nhân c a h n ch ns m t s gi i pháp nh m nâng cao ch ng cho vay doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam- Chi nhánh Qu Võ cs t ng, s ng d n c a Th.s Ph m Th B o Oanh v is t Agribank- Chi nhánh Qu nghi p M g nhi u sai sót, em mong s nh giáo b n nt t hi u bi t kinh nghi m th c t có h n nên c s góp ý, ch b o nhi t tình c a th y giáo, cô Em xin chân thành c Hà N Sinh viên Nguy n H ng Nhung TÀI LI U THAM KH O n (2011), Giáo trình nghi p v ih http://www.chinhphu.vn i, t b n tài http://vanban.chinhphu.vn/ Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn huy n Qu Võ- Báo cáo Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn huy n Qu Võho ng c a Agribank Qu - 2015 http://www.agribank.com.vn Thang Long University Library ng