MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài. 1 2. Mục đích nghiên cứu: 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. 2 4. Phương pháp nghiên cứu: 3 5. Nội dung của đề tài 3 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 4 1.1 Vốn và vai trò của vốn trong nền kinh tế thị trường 4 1.1.1: Khái niệm về vốn của Ngân hàng Thương mại 4 1.1.2: Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại trò quan trọng trong việc hình thành Ngân hàng Thương mại 4 1.1.3. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Thương mại 7 1.1.3.1: Phân loại theo đối tượng khách hàng 7 1.1.3.2: Phân loại theo mục đích huy động vốn. 8 1.1.3.3: Phân loại theo thời gian. 10 1.1.3.4 Phân loại theo loại tiền 10 1.2: Nghiệp vụ huy động vốn. 11 1.2.1 Khái niệm. 11 1.2.2: Tiêu chí phản ánh huy động vốn. 11 1.2.2.1: Quy mô vốn huy động chi phí vốn huy động 11 1.2.2.2: Chênh lệch thu chi lãi chi phí trả lãi của ngân hàng 13 1.2.2.3: Quy mô vốn huy động chi phí tiền lương. 14 1.2.3: Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn. 15 1.2.3.1: Nhân tố chủ quan. 15 1.2.3.2: Nhân tố khách quan. 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 19 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AGRIBANK TRƯƠNG XÁ – KIM ĐỘNG – HƯNG YÊN 20 2.1: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng Agribank Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên. 20 2.1.3: Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá Kim Động 22 2.1.3.1 Huy động vốn 22 2.1.3.2: Cho vay, đầu tư 22 2.1.3.3: Bảo lãnh 22 2.1.3.4: Thanh toán và tài trợ thương mại 22 2.1.3.5: Thẻ và ngân hàng điện tử 23 2.1.3.6: Hoạt động khác 23 2.1.3.7: Kết quả kinh doanh của chi nhánh. 23 2.2: Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Trương Xá giai đoạn năm 20122014. 25 2.2.1: Thực trạng về quy mô vốn huy động. 25 2.2.2: Thực trạng về kết cấu huy động vốn. 26 2.2.3 Chi phí huy động vốn 27 2.2.4: Một số tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn của ngân hàng 28 Agribank chi nhánh Trương Xá. 28 2.2.4.1: Quy mô vốn huy động chi phí vốn huy động. 28 2.2.4.2: Chênh lệch thu chi lãi chi phí trả lãi của ngân hàng. 29 2.3: Đánh giá chung về công tác huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá. 31 2.3.1: Kết quả đạt được 31 2.3.2: Hạn chế và nguyên nhân 35 2.3.2.1: Hạn chế. 35 2.3.2.2. Nguyên nhân của những tồn tại và không hiệu quả trong hoạt động huy động vốn. 36 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TRƯƠNG XÁ 41 3.1: Đánh giá công tác huy động vốn tại AGRIBANK chi nhánh Trương Xá 41 3.1.1: Những thành tựu đạt được. 41 3.1.2: Tồn tại và nguyên nhân trong việc tăng cường vốn huy đông tại chi nhánhAgribank Trương Xá. 45 3.2: Định hướnghoạt động tại chi nhánh Trương Xá. 47 3.2.1: Định hướng hoạt động tại chi nhánh Trương Xá. 47 3.2.2: Định hướng về hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Trương Xá. 49 3.2. Các giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên trong giai đoạn hiện nay. 50 3.2.1. Mở rộng mạng lưới kinh doanh 50 3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động. 51 3.2.2.1. Đối với tiền gửi dân cư 52 3.2.2.2. Đối với Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: 54 3.2.2.3. Huy động tiền gửi vào Kho Bạc Nhà Nước: 56 3.2.2.4. Huy động tiền gửi của các tổ chức tín dụng: 56 3.2.2.5: Huy động tiền gửi khác 57 3.2.2.6. Phát triển các loại hình dịch vụ khác: 58 3.2.3. Chính sách về Marketing 58 3.3.4. Một số giải pháp khác 60 3.3.4.1:Nâng cao trình độ cán bộ làm công tác huy động vốn. 60 3.3.4.2. Cân đối giữa nguồn vốn huy động và việc sử dụng vốn. 61 3.2.4.3. Tăng cường và nâng cao chiến lược cạnh tranh mới. 61 3.2.4.4. Nâng cấp hệ thống cơ sở vật chật, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại và hiện đại hóa quy trình công nghệ Ngân hàng. 62 3.3. KIẾN NGHỊ 63 3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước. 63 3.3.2: Kiến nghị với ngân hàng nhà nước. 64 3.3.3: Kiến nghị với Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam. 66 KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68
Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan là đề tài nghiên cứu thực hiện Các số liệu và kết luận nghiên cứu trình bàu báo cáo chưa từng được công bố ở các nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm về nghiên cứu của mình Sinh viên Nguyễn Trường Giang SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn LỜI CẢM ƠN Để có buổi thực tập bổ ích hiệu Ngân hang Agribank chi nhánh Trương Xá, Kim Động, Hưng Yên trước tiên nhóm thực tập chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám đốc Ngân hang Agribank chi nhánh Trương Xá, Kim Động, Hưng Yên, anh chị phòng kinh doanh, phòng nhân tập thể nhân viên chi nhánh, đặc biệt bác Nguyễn Văn Kiểm giám đốc chi nhánh Trương Xá, Kim Động, Hưng Yên Bên cạnh đó, nhóm thực tập chúng em cảm ơn hướng dẫn tận tình cô Nguyễn Thị Phương giúp đỡ chúng em hoàn thành báo cáo thực tập Trong trình thực tập, trình làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót Rất mong cô chi nhánh Trương Xá, Kim Động, Hưng Yên thầy cô khoa bỏ qua dẫn tận tình thêm cho nhóm chúng em Nhóm thực tập xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT: AGRIBANK NHNN KH Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ngân hàng nhà nước Khách hàng TG Tiền TK Tiền gửi Tiền tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán TCKT HĐV Tổ chức kinh tế Huy động vốn CNTT Công nghệ thông tin NHTM TCTD Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Kết kinh doanh chi nhánh Agribank Trương Xá – Kim Động - Hưng Yên Quy mô huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá – Kim Động - Hưng Yên giai đoạn năm 20122014 Chi phí huy dộng vốn chi nhánh Agribank Trương Xá – Kim Động - Hưng Yên Quy mô huy động vốn/ chi phí vốn huy động Chênh lệch lãi suất bình quân Nguồn vốn huy động/ chi phí tiền lương 23 25 27 28 29 30 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Thể cấu vốn huy động chi nhánh Agribank Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên giai đoạn 2012-2014……………… 26 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn MỤC LỤC SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Nó có vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn Ngân hàng nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế đống vai trò quan trọng việc cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế quốc dân, góp phần quan trọng vào thành tựu tăng trưởng chung kinh tế Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ Vì công cụ quan trọng sách kinh tế Chính Phủ nhằm phát triển kinh tế bền vững Do đó, cần phải nghiên cứu cách cặn kẽ loại hình tổ chức để vận hành tổ chức quản lý có hiệu Xuất phát từ đặc thù quốc gia nông nghiệp, vừa khỏi khủng hoảng kinh tế chưa lâu, nhiệm vụ đẩy mạnh công nghiệp hoá - đại hoá kinh tế Việt Nam để đạt tới tốc dộ phát triển nhanh hơn, bền vững nặng nề Một vấn đề xuyên suốt trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nước việc huy động sử dụng nguồn vốn đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, có huy động tập trung ngày nhiều bố trí sử dụng hiệu theo cấu hợp lý nguồn vốn đầu tư tạo động lực đưa kinh tế Việt Nam tiến kịp với nước tiên tiến khu vực giới Đối với Ngân Hàng, nói nguồn vốn tự có sở để tổ chức hoạt động kinh doanh, tiền đề cho sử khởi đầu hoạt động kinh doanh SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng nguồn vốn huy động đóng vai trò chủ đạo cho mở rộng hoạt đông kinh doanh, đảm bảo sở tài cho hoạt động kinh doanh Vì song song sách, chiến lược khách hàng chiến lược nguồn vốn hai chiến lược quan trọng định thành công hay thất bại Ngân Hàng Mặt khác, để tăng trưởng nguồn vốn hoạt động đòi hỏi Ngân Hàng phải có hệ thống chiến lược sản phẩm hiệu nghĩa biện pháp huy động vốn phải đạt hiệu Trong giai đoạn Ngân Hàng đặt công tác huy động vốn thành mục tiêu hoạt động bản, đâu có hội tạo vốn đó, lúc Ngân Hàng có mặt Để đáp ứng nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế điều quan trọng, điều quan trọng phải bước nâng cao hiệu công tác huy động vốn, để đứng vững nên kinh tế thị trường Và huy động vốn ngân hàng huy động nguồn vốn từ khách hàng cá nhân chiếm tỉ lệ lớn phần quan trọng huy động vốn ngân hàng Chính qua học tập, khảo sát thực tế nghiên cứu em thấy vấn đề vốn huy động vốn Ngân Hàng quan trọng cần thiết , em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên”để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu đề tài tìm giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thời điểm kinh tế khó khăn Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Agribank Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề chủ yếu nghiên cứu dựa phương pháp nghiên cứu khoa học, tổng hợp, so sánh, đối chiếu, thống kê, chọn lọc tài liệu, sách báo, website ngân hàng, kết hợp với tìm hiểu thực tế tại,ngân hàng agribank Kim Động, đồng thời tham khảo ý kiến lãnh đạo ngân hàng Nội dung đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm có chương: CHƯƠNG 1: Những vấn đề bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại nền kinh tế thị trường CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên CHƯƠNG 3:Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Agribank Trương Xá – Kim Động – Hưng Yên SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Vốn và vai trò của vốn nền kinh tế thị trường 1.1.1: Khái niệm về vốn của Ngân hàng Thương mại Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phộ của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, người chủ sở hữu của chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích toán, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ một khoản thu nhập Ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung vốn và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 1.1.2: Vai trò của vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại a.Vốn giữ vai trò quan trọng việc hình thành Ngân hàng Thương mại Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh được thì phải có: Công nghệ – Lao động – Tiền vốn đó vốn là nhân tố quan trọng, nó phản ánh lực chủ yếu quyết định khả kinh doanh Riêng đối với Ngân hàng Thương mại, vốn lại càng là nhân tố không thể thiếu hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vốn là sở để Ngân hàng Thương mại tổ chức hoạt động kinh doanh, ngân hàng không thể thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh nếu không có vốn Như đã biết, đặc trưng của hoạt động ngân hàng: Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại Ngân hàng là tổ chức kinh doanh 10 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn lãi suất có thể áp dụng hình thức SWAP lãi suất thị trường tài chính phát triển NHNo&PTNT Hưng Yên có thể nghiên cứu việc phát hành trái phiếu để huy động vốn dài hạn, cũng có thể tăng cường phát triển phát hành chứng chỉ tiền gửi theo cấu thích hợp làm phong phú thêm sản phẩm của mình 3.2.2.2 Đối với Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Mục đích lớn nhất của các tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng là hưởng các lợi ích toán Đây là nguồn có chi phí huy động và tính ổn định thấp nhất, nếu tạo được tính liên tục của nguồn sẽ đem lại một lợi thế không ngờ cho ngân hàng Do vậy bên cạnh việc huy động nguồn vốn từ dân cư, ta cũng phải quan tâm huy động nguồn này Theo định hướng của NHNo&PTNT Hưng Yên đặt cho năm 2013 và kế hoạch đén năm 2014 thì ngân hàng nên triển khai các biện pháp sau: Đa dạng hóa các dịch vụ toán: Ngoài các hình thức toán truyền thông, ngân hàng nên thực hiện việc cung cấp các dịch vụ toán trực tiếp cho các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế nhận tiền gửi và đảm bảo toán cho khách hàng tại đơn vị hay một nơi bất kỳ theo yêu cầu của khách hàng một cách an toàn và tiện lợi nhất Thực hiện nối mạng toán trực tiếp cho khách hàng lớn Làm tốt công tác toán chuyển tiền cho các doanh nghiệp nhằm tạo niềm tin cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp địa bàn, trước hết phục vụ thật chu đáo các đơn vị có lượng tiền gửi lớn như: Qũy Hỗ Trợ, Mở rộng diện thu tiền mặt không thu phí đối với các doanh nghiệp, cửa hàng xăng dầu, các đại lý bán hàng địa bàn, các điểm vui chơi giải trí, các công viên, siêu thị lớn (cán bộ tín dụng nắm bắt từng doanh nghiệp có nguồn thu tiền mặt lớn, phối hợp với phòng ngân quỹ thực hiên) Mở rộng dịch vụ PHONE BANKING đến tất cả các doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với NHNo&PTNT Hưng Yên, nhằm quảng cáo và thu hút khách hàng Từng bước thay đổi cách tiếp thị, tuyên truyền loại hình dịch vụ này để 62 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn cho khách hàng thấy được những thông tin, tiện ích mà loại hình dịch vụ này - đem lại cho họ như: Kiểm tra số dư của tất cả các tài khoản của họ Kiểm tra dịch vụ nợ – có mới nhất Cung cấp thông tin về tỷ giá, lãi suất ngân hàng cập nhật nhất Yêu cầu Fax bản liệt kê giao dịch, bán tỷ giá hối đoái, bán lãi suất tới Fax của - khách hàng Nghe thông tin mới nhất của khách hàng Và đặc biệt tương lai còn có thêm các dịch vụ như: chuyển khoản giữa các tài khoản của khách hàng, toán tiền điện, điện thoại, tiền nước Trong giai đoạn này, ngân hàng có thể dán thông báo tóm tắt dịch vụ này tại nơi giao dịch với khách hàng để họ có thể đọc và tìm hiểu, hoặc đưa tờ rơi để cán bộ tín dụng quảng cáo đến các khách hàng có quan hệ giao dịch với ngân hàng Mở rộng các dịch vụ, đặc biệt là các dịch vụ đại lý như: Bán bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm, bán vé máy bay cho các công ty hãng hàng không Tiếp cận và vận động một số trường đại học lớn để chi trả lương tại chỗ không thu phí Tiến đến chỉ trả lương cho một số doanh nghiệp có thu nhập lớn và các trường đại học, nhất là việc đưa máy ATM vào thực hiện ở các trường 3.2.2.3 Huy động tiền gửi vào Kho Bạc Nhà Nước: Đặc điểm của tiền gửi Kho Bạc Nhà Nước là khối lượng lớn, ít biến động Vì vậy ngân hàng cần khai thác triệt để nguồn tiền này Thông thường nguồn tiền của Kho Bạc Nhà Nước được gửi tại Kho Bạc, vì thế để thu hút được lượng tiền này, ngân hàng cần phải thực sự có uy tín lớn Đối với NHNo&PTNT Hưng Yên nguồn này có tỷ trọng thấp, lại là yếu tố thực sự quan trọng hoạt động kinh doanh, tạo thành quả tài chính của ngân hàng, vì là nguồn ít biến động và có thường xuyên Do vậy, NHNo&PTNT Hưng Yên phải phục vụ kịp thời, đầy đủ, an toàn, chính xác, đáp ứng mọi nhu cầu của Kho Bạc nhằm tạo lòng tin và thu 63 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn hút thêm các chi nhánh Kho Bạc khác gửi tiền, đồng thời giữ tốt mối quan hệ với các Kho Bạc để nguồn vốn Kho Bạc chiếm từ 1,9% đến 2,5% tổng nguồn Cố gắng tiếp cận với Kho Bạc Trung Ương và Kho Bạc Hà Nội để khai thác thêm tiền gửi 3.2.2.4 Huy động tiền gửi của các tổ chức tín dụng: Trong tất cả các nguồn vốn của ngân hàng, nguồn này có độ ổn định thaaso nhất, song lãi suất lại rất cao Vì cậy, nếu huy động tốt nguồn này sẽ mang lại hiệu quả kinh doanh rất cao cho ngân hàng Trong thời gian vừa qua lượng tiền gửi của các tổ chức tín dụng tại NHNo&PTNT Hưng Yên là khá lớn Do vậy thời gian tới NHNo&PTNT Hưng Yên phải giảm tỷ trọng này xuống tùy theo tình hình cụ thể để cân đối vốn của toàn ngành, lãi suất thị trường và phí điều chuyển vốn của NHNo&PTNT Việt Nam để có thể điều chỉnh nguồn vốn hợp với khối lượng và cấu Để thực hiện định hướng trên, giải pháp đầu tiên kể đến là ngân hàng nên giảm tiền gửi của Ngân hàng Quốc Tế, Ngân Hàng Kỳ Thương, Qũy Tín Dụng và các Ngân Hàng Thương Mại Quốc Doanh khác, thông qua việc quy định thời hạn gửi dài hạn hơn, lãi suất thấp hơn, phải dựa cấu vốn và lãi suất toàn ngành để đưa lãi suất hợp lý Đặc biệt, hiện tiền gửi của các tổ chức tín dụng này tại trung tâm có lúc chiếm tới 80% của các tổ chức tín dụng toàn tỉnh, và thật sự đem lại hiệu quả nhất định cho NHNo&PTNT Hưng Yên, nên phải trì và phát triển tốt đẹp các mỗi quan hệ hiện có, củng cố niềm tin với các tổ chức tín dụng Qũy Hỗ Trợ Hà Nội, Các Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần, Quốc Doanh Thường xuyên theo dõi biến động lãi suất thị trường để đề xuất với Giám Đốc các giải pháp kịp thời xử lý nguồn vốn này và các nguồn vốn khác phù hợp với từng thời kỳ 64 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 3.2.2.5: Huy động tiền gửi khác Hiện lượng tiền gửi này tại NHNo&PTNT Hưng Yên chưa nhiều hiệu quả thu được từ nó là khá cao Vì vậy, ngân hàng cần tiếp cận chủ động nguồn tiền gửi này với các giải pháp trước mắt cần áp dụng là: Các ngân hàng cần tiếp cận các trường đại học, các trường dạy nghề, trường phổ thông, quan Bảo Hiểm để tăng nguồn vốn này Cần vận động một số trường đại học lớn làm các dịch vụ chi trả lương, học bổng tại chỗ không thu phí, nâng cao uy tín cho ngân hàng Qua đó khách hàng sẽ biết đến ngân hàng và thấy được sự cần thiết của ngân hàng hoạt động kinh doanh của mình Điều này sẽ góp phần quan trọng việc thu hút vốn của NHNo&PTNT Hưng Yên Tuy nhiên phải xem xét, tính toán, xây dựng kế hoạch hợp lý, lựa chọn thời điểm thích hợp để thực hiện Bên cạnh đó ngân hàng nên mở rộng dịch vụ ủy thác, nhận tiền gửi ủy thác của tất cả các cá nhân cũng tổ chức Kết hợp với bên tư pháp để thực hiện nhận tiền gửi ủy thác theo di chúc Tiếp cận các khu vực giải tỏa để thực hiện hoạt động giải ngân 3.2.2.6 Phát triển các loại hình dịch vụ khác: Trong xu thế cạnh tranh hiện này, người ta chú trọng cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Dịch vụ chính là sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, sở đó thu phí Vì vậy hiệu quả kinh doanh khá cao, độ rủi ro lại thấp, nên ngân hàng cần chú trọng quan tâm nhiều đến loại hình dịch vụ này Thông qua cung cấp dịch vụ, ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung Ngân hàng có thể tiến hành: - Mở rộng và nâng cao nữa dịch vụ tư vấn thông qua phân loại khách hàng Nếu khách hàng gửi tiền thì ngân hàng nên tư vấn hướng dẫn khách hàng lựa chọn loại hình gửi tiền nào, lãi suất và thời gian là cho phù hợp với 65 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn nhu cầu rút tiền của khách hàng và đem lại thu nhập cao nhất cho họ Nếu khách hàng có nhu cầu đầu tư sản xuất kinh doanh, ngân hàng có thể giúp khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn loại hình đầu tư, các phương án kỹ thuật và khai thác nguồn vốn đầu tư ở đâu để có được lượng vốn đầu tư lớn nhất với - lãi suất tiền vay có lợi nhất Triển khai 100% các chi nhánh thực hiện toán quốc tế và cho vay ngoại tệ tại chi nhánh đồng thời mở rộng dịch vụ kiều hối cho tất cả các điểm giao dịch 3.2.3 Chính sách về Marketing Công tác tuyên truyền tối có ý nghĩa lớn việc thay đổi thói quen người dân Dân ta chưa có thói quen sử dụng tiện ích ngân hàng Đây nhược điểm lớn, ngăn cản hoạt động ngân hàng Vì vạy ngân hàng cần có sách Marketing phù hợp: - Tăng cường tuyên truyền quảng cáo báo tạp chí chuyên ngành Thời báo kinh tế, Tạp chí ngân hàng báo thông dụng phổ biến Hà Nội mới, Nhân Dân, phương tiện thông tin đại chúng thông tin, đài… - Mở trang Web chi nhánh, thiết lập mối quan hệ với khách hàng qua mạng Internet công cụ vô thuận tiện đem lại kết qủa cao cho hoạt động ngân hàng Hiện chi nhánh chưa có trang Web thức, trang thông tin Chi nhánh sản phẩm mà chi nhánh cung cấp chưa có Đây hạn chế lớn nhiều khách hàng nhiều thời gian để đến giao dịch, họ muốn tìm kiếm thông tin ngân hàng mà tìm kiếm trực tuyến - Tuyên truyền, quảng cáo ngân hàng Bố trí cho khách hàng quan sát, thấy hình ảnh ngân hàng, có sách báo tạp chí, tài liệu giới thiệu cách mở tài khoản, cách sử dụng sec, lãi suất…trong thời gian chờ đợi giao dịch với khách hàng Như vừa cung cấp thông tin ngân hàng cho khách hàng vừa đỡ tốn chi phí tuyên truyển quảng cáo Hơn 66 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn hình thức bên sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi bền đẹp yếu tố thu hút khách hàng mà ngân hàng cần phải quan tâm - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến với ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng, trả lời thắc mắc, tư vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch chi nhánh Trương Xá theo phương châm truyền thống “ Những vừa lòng xin nói với người khác, không hài lòng xin nói với chúng tôi’ - Cần công bố thông tin phương tiện thông tin đại chúng để người dân tiếp cận, nắm bắt thông tin đó, hạn chế rủi ro thiếu thông tin ngân hàng khách hàng - Chi nhánh cần chủ động đến tận nơi làm thủ tục cho vay, rút, gửi khách hàng có số tiền lớn Hoặc với khách hàng VIP (lớn) đến liên hệ công tác, phận chăm sóc khách hàng có nhiệm vụ mời họ tới phòng riêng xem báo, tivi, uống nước thủ tục cán NH làm hoàn tất thời gian nhanh Bất khu chung cư có dân chi nhánh nên triển khai chi nhánh cấp phòng giao dịch 3.3.4 Một số giải pháp khác 3.3.4.1:Nâng cao trình độ cán làm công tác huy động vốn Con người nguồn lực quan trọng hoạt động ngân hàng, tạo nên khác biệt ngân hàng với ngân hàng khác Đặc biệt hoạt động huy động vốn giao dịch viên người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả giao tiếp việc làm thiếu chiến lược phát triển ngân hàng - Ngay từ khâu tuyển dụng ngân hàng cần tổ chức có quy mô hiệu để lựa chọn cán có trình độ lực thực cho chi nhánh mà cần hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp 67 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn thu nhanh công nghệ mới, kiến thức Tránh tình trạng tuyển dụng ạt, tăng chi phí, gây lãng phí cho ngân hàng - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chuyên môn tư cách đạo đức vào vị trí phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Cần tổ chức lớp đào tạo nâng cao khả trình độ chuyên môn Tổ chức lớp xử lý quy trình kỹ thuật giao dịch, tác phong giao tiếp với khách hàng, tác phong trình độ trả lời yêu cầu khách hàng - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán nhằm kich thích hoạt động tích cực công tác HĐV Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng - Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh, tiến kịp với trình hội nhập toàn cầu Đặc biệt phong cách thân thiện, chân tình, cởi mở, chiu đáo, tạo lòng tin cho khách hàng 3.3.4.2 Cân đối nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng nhân tố định mức độ số lượng, cấu nguồn vốn huy động Do khẳng định công tác huy động vốn có hiệu hay không phụ thuộc vào kết hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Vì giải pháp trước mắt chi nhánh nâng cao hiệu sử dụng vốn Giải pháp bao gồm mở rộng hoạt động cho vay, đầu tư tài như: - Thành lập tổ thu hồi nợ xấu chi nhánh Trương Xá phòng giao dịch có tỷ lệ nợ xấu cao Phân loại nợ, trích lập dự phòng, xử lý rủi ro theo quy định Xử lý dứt điểm khoản nợ xấu, làm lành mạnh hóa tình hình tài thông qua biện pháp: đôn đốc thu nợ, xử lý tài sản đảm bảo, xử lý rủi ro 68 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn - Đối với dư nợ cũ, lãi suất cho vay thấp, chi nhánh chịu lỗ, tiến hành thỏa thuận lại với khách hàng theo quy định để nâng mức lãi suất đảm bảo kinh doanh có lãi - Định kỳ xếp loại khách hàng làm sở định hướng tín dụng với khách hàng - Thực tăng trưởng dư nợ phải đôi với chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh doanh có lãi - Tiếp cận dự án đầu tư tài nước 3.2.4.3 Tăng cường nâng cao chiến lược cạnh tranh Để thực chiến lược chi nhánh Trương Xá cần giải công tác cụ thể sau: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh giá ( lãi suất), sản phẩm, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng nhà mình…với đối thủ địa bàn Việc nghiên cứu giúp ngân hàng tránh tình trạng sản phẩm ngân hàng bị ngân hàng khác đánh cắp cải tiến tốt Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi, bất lợi… - Tạo khác biệt ngân hàng: điểm nhấn quan trọng để khách hàng có ấn tượng tốt đẹp ngân hàng Nếu ngân hàng tạo hình ảnh riêng cho đặc tính sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo, khuyếch trương giao tiếp…với tiện lợi hẳn ngân hàng khác số lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày đông, số lượng khách hàng tin tưởng ngân hàng để vạy vốn nhiều làm cho lợi nhuận ngân hàng thu tăng lên 69 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 3.2.4.4 Nâng cấp hệ thống sở vật chật, ứng dụng công nghệ thông tin đại đại hóa quy trình công nghệ Ngân hàng Toàn cầu hóa làm cho vấn đề công nghệ trở nên cấp bách hết có tham gia ngân hàng 100% vốn nước Đê không lạc hậu so với xu chung ngân hàng nên: - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tin học để trang bị kiến thức bản, từ ứng dụng vào công tác đại hóa hệ thống thông tin ngân hàng, đặc biệt giao dịch cửa, gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi - Trang bị đồng sở vật chất hệ thống AGRIBANK để triển khai áp dụng công nghệ đại đạt hiệu tối đa - Cần phát triển dịch vụ toán tảng công nghệ đại : E- Banking, Home Banking… - Tổ chức tốt việc toán không dùng tiền mặt thông qua tài khoản tiền gửi hay rút tiền tự động ATM 24/24, áp dụng giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng ký điện tử để tăng tính an toàn cho nghiệp vụ toán - Các quy trình giao dịch cần cải tiến theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, đại, tốn thời gian khách hàng nhiên đảm bảo mục tiêu an toàn ngân hàng Cụ thể trước thực giao dịch nhân viên giao dịch nên có hướng dẫn cụ thể cho khách hàng để khách hàng khỏi bỡ ngỡ nhiều thời gian Việc thực nghiệp vụ phải đại hóa, vi tính hóa để giảm bớt khối lượng giấy tờ mà nhân viên ngân hàng khách hàng phải xử lý 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô tiền tệ - Năm 2012 năm mà dự báo năm mà kinh tế có dấu hiệu phục hồi Để đạt nhiệm vụ đặt đòi hỏi phủ cần phải 70 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn thực sách tiền tệ sách tài khóa cách tích cực hiệu Chính phủ cần xác định rõ tầm quan trọng hoạt động HĐV NHTM hoạt động phục vụ cho nhu cầu đầu tư, phát triển đất nước từ có sách ưu đãi nhằm đẩy nhanh phát triển hoạt động Muốn thu hút tiền gửi nói chung đặc biệt tiền gửi trung dài hạn vấn đề mấu chốt ồn định tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền việc đưa sách lãi suất, thuế, hạn mức tín dụng …phù hợp kịp thời để ổn định kinh tế trong tình hình suy thoái toàn cầu Tạo lập hoàn thiện môi trường pháp lý đồng ổn định.Hiện môi trường pháp luật nước ta chưa ổn định, giai đoạn hoàn thiện, Bộ luật cần sửa đổi bổ sung Các văn pháp luật tình trạng chồng chéo cấp, ngành chưa cụ thể nên việc áp dụng không thống Còn nhiều luật để điều chỉnh hoàn thiện Luật cạnh tranh, Luật thuế, Luật đất đai… Vì mà thời gian tới Chính phủ cần phải tiếp tục đổi chế, sách liên quan đến hoạt động TCTD, tạo môi trường kinh doanh thông thoáng, hoàn thiện quy định an toàn hệ thống, an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro TCTD Tạo lập môi trường tâm lý xã hội thuận lợi.Nước ta nước có kinh tế lạc hậu, đời sống dân trí thấp so với nước phát triển dẫn đến khả tích lũy hạn chế, chưa đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế Do Nhà nước, đoàn thể cần tìm cách nâng cao ý thức coi trọng tích lũy xã hội, bảo đảm tiêu dùng hợp lý, phù hợp với khả điều kiện sống thực tế Cần phê phán mạnh mẽ thói quen tiêu dùng lãng phí qua phương tiện thông tin đại chúng, xây dựng hình ảnh người dân lên nhờ biết làm ăn biết tiết kiệm 71 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Bên cạnh cần biện pháp củng cố giữ vững tâm lý dân chúng , tạo hình ảnh tốt đẹp an toàn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.3.2: Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Chính sách lãi suất.Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng HĐV có dân cư, TCKT doanh nghiệp NHNN phải đưa sách lãi suất hợp lý Chính sách lãi suất phải xây dựng dựa sở khoa học, phù hợp với thực tiễn phát triển kinh tế xã hội nước thời kỳ, theo chế thị trường tránh độc quyền đẩy lãi suất lên, đồng thời giữ ổn định mức lãi suất thức NHNN công bố, nhằm phát tín hiệu ổn định lãi suất trường Để giúp ngân hàng đưa mức lãi suất hợp lý quản lý, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đầy mạnh cho vay, đầu tư mang lại nhiều lợi nhuận NHNN cần ban hành luật định thông qua việc quy định khung lãi suất trần, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn chiết khấu Chính sách tỷ giá.Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động thu hút tiền gửi đồng Việt Nam Vì tỷ giá ngoại tệ tăng nhanh VND bị giá, người dân e ngại VND tiếp tục giá nên chuyển sang ngoại tệ để gửi tiết kiệm cho dù lãi suất HĐV nội tệ tăng Trong nhu cầu sử dụng vốn kinh tế chủ yếu VND, làm hạn chế gây khó khăn việc HĐV nội tệ Nếu tỷ giá ổn định huy động nhiều nội tệ mà tăng lãi suất Năm qua năm mà tỷ giá có nhiều biến động Tỷ giá USD có thời điểm lên đến 20.000 gây không khó khăn cho ngân hàng việc huy động Vậy nên vấn đề bình ổn tỷ giá trở nên vô quan trọng thiếu 72 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Hoàn thiện phát triển thị trường vốn.Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có vốn với người cần vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán, nhỏ lẻ thành lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Thị trường vốn phát triển tạo điểu kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá NHTM Vì NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển hoàn thiện Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra, giám sát.NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát nguồn vốn nhà nước, đạt hiệu cao, giúp làm lành mạnh, hoạt động NHTM, giúp nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Tăng cường chất lượng tra ngân hàng theo hướng tăng cường lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm Đẩy mạnh công tác tra sở rủi ro tra chỗ Phát triển hình thức bảo hiểm tiền gửi.Nếu ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có hiệu quả, khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngược lại, ngân hàng làm ăn thua lỗ, gặp nhiều rủi ro, ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền Do để người dân thực tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng, NHTM nên tham gia bảo hiểm tiền gửi, NHNN nên có sách bảo hiểm tài sản khác Như vừa giúp khách hàng an tâm gửi tiền, vừa giúp ngân hàng huy động nhiều vốn nhàn rỗi xã hội 3.3.3: Kiến nghị với Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam AGRIBANK Việt Nam ngày hoàn thiện phát triển thị trường Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường để mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước, đặc biệt nguồn vốn dài hạn 73 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn - Cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động cần diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát kịp thời xử lý rủi ro - Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống công nghệ thông tin toàn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh - Đẩy mạnh công tác toán điện tử, nối mạng toán để thu hút vốn từ đơn vị TCKT, tổ chức tài - Ngân hàng cần xem xét chỉnh sửa quy định theo hướng đa dạng hình thức huy động vốn đồng thời mở tạo chủ động cho chi nhánh áp dụng hình thức HĐV chưa có phù hợp với yêu cầu thực tế - Hiện chi nhánh Trương Xá có tình trạng dư thừa vốn mức lãi suất điểu chuyển vốn thấp AGRIBANKViệt Nam nên tăng lãi suất điều chuyển vốn hệ thống giúp chi nhánh thừa vốn có động lực để huy động tối đa nguồn vốn khai thác KẾT LUẬN Huy động vốn sử dụng vốn tiền đề để thực thành công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Vì vốn có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt NHTM Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn với xu phát triển đất nước, năm qua 74 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn AGRIBANK Việt Nam nói chung chi nhánh Trương Xá nói riêng không ngừng cố gắng biện pháp để mở rộng vốn huy động, đa dạng hóa hình thức HĐV, nâng cao chất lượng dịch vụ… Qua thời gian thực tập, với hướng dẫn tận tình Giảng viên: ……… cô chú, anh chị làm việc chi nhánh Trương Xá giúp em hòan thành báo cáo với nhiệm vụ chủ yếu sau: Một là: Hệ thống hóa bổ sung vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu huy động vốn, ảnh hưởng hiệu huy động vốn tới phát triển kinh tế xã hội tồn ngân hàng, từ khẳng định tính tất yếu khách quan việc nâng cao hiệu HĐV Hai là: Phân tích thực trạng hiệu HĐV chi nhánh Trương Xá Từ rút vấn đề tồn nguyên nhân ảnh hưởng tới hiệu HĐV chi nhánh Ba là: Trên sở làm rõ vấn để lý luận, phân tích thực trạng hiệu hoạt động HĐV chi nhánh Trương Xá, báo cáo thực tập nêu lên số giải pháp chủ yếu kiến nghị nhằm góp phần bước nâng cao hiệu hoạt động HĐV chi nhánh Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý Thầy giáo, cô giáo cô chú, anh chị chi nhánh Trương Xá– Kim Động – Hưng Yên để em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Phan Thị Thu Hà, (2004), “Giáo trình Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê TS Nguyễn Hữu Tài, (2002), “Lý thuyết Tài - tiền tệ”, NXB Thống Kê 75 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Frederic S.Miskin, (1995), “Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính”, NBX Khoa học kỹ thuật Peter Rose, (2004), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài GS TS Nguyễn Văn Thường, (2005),”Kinh tế Việt Nam năm 2004, vấn đề bật”, NXB Lý luận trị Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Trương Xá, Kim Động, Hưng Yên Các webside http://www.tailieu.vn http://www.vpb.vn http://www.google.vn Xác nhận của giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực tập Nguyễn Trường Giang 76 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH [...]... được nhưng vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường, những vai trò, hình thức huy động vốn, nghiệp vụ huy động vốn đều được phản ánh qua chương 1 này 26 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG AGRIBANK TRƯƠNG XÁ – KIM ĐỘNG – HƯNG YÊN... chi phí nhằm đem lại hiệu quả cao trong công tác huy động vốn 2.2.4: Một số tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Agribank chi nhánh Trương Xá 2.2.4.1: Quy mô vốn huy động/ chi phí vốn huy động Bảng 4: Quy mô vốn huy động/ chi phí vốn huy động (Đơn vị tính: triệu đồng) Tổng nguồn vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn Quy mô vốn huy động / chi phí vốn huy động Năm 2012 8.829.983 2.762.370... doanh Agribank Trương Xá từ 2012 – 2014) Để đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn thông qua chỉ tiêu này, ta phải tìm hiểu về cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân Hàng Agribank chi 34 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn nhánhTrương Xá trong những năm qua và chi phí phải bỏ ra để huy động những nguồn vốn này Nguồn vốn huy động từ khách hàng. .. pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn Quy mô huy động vốn / = chi phí tiền lương Tổng số vốn huy động Tổng tiền lương trả cho cán bộ huy động vốn Chỉ tiêu này càng cao thì càng cho thấy rõ hiệu quả trong huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng Bởi chỉ tiêu này cao khi chi phí thấp và quy mô vốn huy động cao hoặc là chi phí huy động tăng nhưng tốc độ tăng lại không nhanh bằng quy mô vốn huy động. Tuy... công bố cho khách hàng 18 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn - Chi phí phi trả lãi/ tổng vốn huy động cho thấy một đồng vốn huy động được ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản Tóm lại chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động được dùng để đánh giá xem một đồng vốn ngân hàng huy động được cần phải... hàng huy động được trong một thời kỳ từ khách hàng cá nhân chia cho tổng số lao động trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong thời kỳ đó Quy mô vốn huy động/ 1 cán bộ huy động vốn = Tổng số vốn huy động Tổng số lao động huy động vốn Chỉ tiêu này cho biết trong một thời kỳ, một lao động của ngân hàng huy động được bao nhiêu vốn, hay nói cách khác chỉ tiêu này cho ta biết năng suất huy động vốn. .. vốn huy động được chậm hơn so với sự giảm xuống của lao động hoạt động huy động vốn Chỉ tiêu nguồn vốn huy động trên một lao động hoạt động huy động vốn tăng qua các năm cho thấy hiệu quả trong việc huy động vốn của ngân hàng Tuy nhiên chỉ tiêu này cũng chỉ cho thấy một cách định lượng về khả năng huy động vốn của lao động hoạt động huy động vốn của ngân hàng Chúng không nêu lên được cơ cấu nguồn vốn. .. vốn huy động cũng như các chi phí phải bỏ ra để huy động vốn, sự phù hợp của nguồn vốn huy động với mục tiêu sử dụng vốn Đối với chỉ tiêu quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương phải trả cho tổng cán bộ huy động vốn cho thấy một đồng chi phí phải trả cho một cán bộ huy động vốn sẽ thu được bao nhiêu đồng vốn huy động từ khách hàng cá nhân 21 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải. .. ngân hàng sử dụng với mục đích là đầu tư mang lại lợi nhuận cho ngân hàng 1.1.3.4 Phân loại theo loại tiền - Vốn huy động bằng VNĐ .Ngân hàng huy động vốn bằng VNĐ thông qua tất cả các hình thức huy động vốn khác nhau với các mục đích sử dụng khác nhau Trong nguồn vốn ngân hàng huy động được thì nguồn vốn huy 16 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động. .. của chi phí chậm hơn tốc độ giảm của thu nhập đó 20 SV: Nguyễn Trường Giang Lớp: K6-TCNH Chuyên đề thực tập: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn 1.2.2.3: Quy mô vốn huy động/ chi phí tiền lương Trước tiên, để đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thông qua chỉ tiêu này, cần phải đánh giá chỉ tiêu quy mô vốn huy động / 1cán bộ huy động vốn Chỉ tiêu này được tính bằng tổng số vốn mà ngân hàng