THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG tín DỤNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG TMCP kỹ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN ẢNH THỦ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOTRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG

Trang 1

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

(TECHCOMBANK) - PHÒNG GIAO DỊCH

NGUYỄN ẢNH THỦ

GVHD: TH.S LÊ QUYẾT TÂM SVTT: PHẠM XUÂN MAI LỚP : 10TN1

KHÓA : 2010 – 2014

Tp.Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2014

Trang 2

Ý KIẾN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

……….…………

Trang 3

……….…………

Trang 4

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

………

Ngày … tháng… năm 20…

NGÂN HÀNG/CÔNG TY

(Ký tên và đóng dấu)

Trang 5

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

………

Ngày … tháng… năm 20…

GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

(Ký ,Họ và tên)

Trang 6

LỜI CẢM ƠN

Trong thời gian 3 tháng thực tập tại Ngân hàng Techcombank – chi nhánh NguyễnẢnh Thủ, em đã nhận được sự giúp đỡ và tạo điều kiện của Ban lãnh đạo ngân hàng và đặcbiệt là sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị trong Phòng Kinh Doanh Chính sự giúp đỡ vàchỉ bảo đó đã giúp em nắm bắt được những kiến thức thực tế về các kỹ năng và nghiệp vụngân hàng Những kiến thức thực tế này sẽ là hành trang ban đầu cho em trong quá trìnhcông tác sau này Em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, cùng vớitoàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng về sự giúp đỡ của các anh chị trong thời gian thực tậpvừa qua Em cũng xin kính chúc Ngân hàng Techcombank ngày càng phát triển lớn mạnh,kính chúc các anh chị luôn thành đạt trên cương vị công tác của mình

Em cũng xin gửi lời biết ơn chân thành tới Thầy ThS Lê Quyết Tâm - người đã nhiệttình hướng dẫn em trong cách nghiên cứu vấn đề, giúp em có tư duy đúng đắn trong quátrình tiếp cận và cũng như chỉ bảo tận tình cho em trong suốt thời gian em hoàn thành báocáo của mình

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn những tình cảm và sự truyền thụ kiến thức củatập thể giảng viên khoa Tài Chính Ngân Hàng trường Đại học Hùng Vương trong suốt quátrình em học tập và nghiên cứu

Em xin chân thành cảm ơn!

Trang 7

MỤC LỤC

LỜI CÁM ƠN ………1

LỜI NÓI ĐẦU ……… 2

1 Lý do chọn đề tài ……… 2

2 Mục tiêu nghiên cứu ……… 3

3 Phương pháp nghiên cứu ……… 3

4 Phạm vi nghiên cứu ……… 3

5 Kết cấu của đề tài ……… 3

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK, CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………10

1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK ……….10

1.1.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC ………17

1.1.2 MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH ……… 22

1.2 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………23

1.2.1 Qúa trình hình thành ………23

1.2.2 Cơ cấu tổ chức và quản lý ……… 24

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK, CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ………25

2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 2.2 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ……….26

2.2.1 Cho vay mua bất động sản ……….26

2.2.2 Cho vay mua ôtô ………27

2.2.3 Cho vay du học ……… 30

2.2.4 Cho vay tiêu dùng trả góp ……… 31

2.2.5 Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản ……… 33

2.2.6 Ứng trước tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo – F1……… 34

2.2.7 Ứng trước tài khoản cá nhân không có tài sản đảm bảo – F2 ………35

2.2.8 Vay nhanh bằng cầm cố chứng từ có gía ……… 36

2.2.9 Cho vay siêu linh hoạt áp dụng cho hộ kinh doanh ……… 37

Trang 8

2.2.10 Cho vay theo hạn mức tín dụng quay vòng áp dụng cho hộ kinh doanh ……38

2.3CÁC QUY TRÌNH VÀ QUY ĐỊNH CHO VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN ……….40

2.3.1Tìm kiếm nguồn thông tin khách hàng ……… 41

2.3.2 Gặp khách hàng và lập hồ sơ ……… 43

2.3.3 Đề xuất cấp tín dụng trình lãnh đạo ……… 44

2.3.4 Công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo ……… 45

2.3.5 Nhập kho và giải ngân ……… 45

2.3.6 Kiểm tra, giám sát khoản vay ……… 45

2.3.7 Giải chấp khách hàng sau khi tất toán ……… 46

2.3.8 Lưu hồ sơ ……… 46

2.4 THỰC TRẠNG VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ……… 46

2.4.1 Doanh số cho vay ………47

2.4.2 Dư nợ cho vay ……….49

2.4.3 Nợ xấu ……… 51

2.4.4 Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân ……… 53

2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………54

2.5.1 Thuận lợi ………54

2.5.2 Khó khăn ………55

2.5.3 Những kết quả đạt được ……….56

2.5.4 Một số tồn tại, hạn chế và nguyên nhân ……….57

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ……….59

CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐộNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ……… 60

Trang 9

3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ…………61

3.2.1 Đối với Ngân hàng ………61

3.2.1.1 Nâng cao hơn chiến lược Maketing Ngân Hàng ………61

3.2.1.2 Nâng cao năng lực thẩm định tài sản đảm bảo ……… 63

3.2.1.3 Thực hiện tốt việc kiểm tra sau khi cho vay ……… 64

3.2.1.4 Giải pháp sử dụng công cụ lãi suất ………64

3.2.1.5 Củng cố và hoàn thiện đội ngũ cán bộ tín dụng ……….65

3.2.1.6 Nâng cấp công nghệ ……… 65

3.2.1.7 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài giữa NH với khách hàng … 66

3.2.2 Đối với khách hàng……….66

3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ………67

3.3.1 Kiến nghị với chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ ……… 67

Kết Luận ……… 68 Tài liệu tham khảo

Trang 10

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ

BẢNG 1: HỆ THỐNG SỐ LƯỢNG CHI NHÁNH, PHÒNG GIAO DịCH VÀ

NHÂN VIÊN CỦA TECHCOMBANK TỪ NĂM 2011-2013

BẢNG 2 : DOANH SỐ CHO VAY THEO MÓN

BẢNG 3 : DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

BẢNG 4: CHỈ TIÊU TỔNG DƯ NỢ TRÊN TỔNG VỐN HUY ĐỘNG

BẢNG 5: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC NHÓM NỢ

BẢNG 6: CHỈ TIÊU DƯ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU

BẢNG 7: THU LÃI TỪ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN

BIỂU ĐỒ 2 : DOANH SỐ CHO VAY THEO MÓN

BIỂU ĐỒ 3 : DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

BIỂU ĐỒ 4: TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỪ NĂM 2011 – 2013

BIỂU ĐỒ 6: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU

Trang 11

LỜI NÓI ĐẦU

Trong hoạt động của ngân hàng thì hoạt động cho vay là một trong những hoạt độngtạo ra giá trị cho ngân hàng Hoạt động cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống NHTM,

nó mang lại 80 - 90% thu nhập của mỗi ngân hàng, song rủi ro của nó cũng là lớn nhất.Trong khối ngân hàng thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam là mộttrong ba ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất ở nước ta Với tốc độ tăng trưởng nhanhtrên gấp đôi tốc độ tăng trưởng của ngành như hiện nay, Techcombank sẽ ngày càng hoànthiện và phát triển vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam, thu hẹpkhoảng cách về quy mô so với các ngân hàng thương mại nhà nước

Cho vay khách hàng cá nhân, một khái niệm sản phẩm mới được phát triển ở thịtrường Việt Nam nhanh chóng thu hút được nhiều khách hàng Cạnh tranh trên lĩnh vực nàyđược dự báo là sẽ tiếp tục tăng lên và khách hàng là người có nhiều cơ hội lựa chọn nhữngsản phẩm phù hợp nhất Chính vì vậy, đối tượng khách hàng cá nhân luôn là đối tượng đượcquan tâm hàng đầu của Techcombank Đây là nhóm khách hàng có tiềm năng, có khả năng

sử dụng nhiều nhất các sản phẩm của Ngân hàng, làm cho Techcombank luôn phải nghiêncứu tìm tòi để phát triển hơn nữa dịch vụ sản phẩm này Nhận thức được tầm quan trọng củahoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân đối với Ngân hàng và với nền kinh tế, trong

quá trình thực tập tại Techcombank, em đã chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ”.

Trang 12

2 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nhằm đưa ra những thực trạng và giải pháp nhằmnâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank nói chung vàTechcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng

3 Phương pháp nghiên cứu

3.1 Phương pháp thu thập thông tin – số liệu: Các báo cáo và số liệu tại Ngân hàng

Techcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ, thông tin trên báo, internet, sách tham khảo…

3.2 Phương pháp xử lý thông tin – số liệu:

- Phương pháp thống kê, miêu tả, tổng hợp số liệu

- Phương pháp so sánh: cơ sở dữ liệu, tỷ trọng, cơ cấu

- Phương pháp phân tích số liệu và đánh giá số liệu

- Ngoài ra đề tài còn tham khảo ý kiến của chuyên viên khách hàng cá nhân tại chinhánh Ngân hàng Techcombank để có những ý kiến sát với thực tế hơn

5 Kết cấu của đề tài

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ.

Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank – Chi

nhánh Nguyễn Ảnh Thủ.

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại

Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ

Trang 13

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

– CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ

1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

– CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ

1.1.1 Lịch sử hình thành Techcombank

Tên doanh nghiệp phát hành: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam

Tên giao dịch : Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank

Tên viết tắt : Techcombank

và ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 7.800 người,Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng.Techcombank hiện phục vụ trên 2,3 triệu KH cá nhân, trên 66.000 KH doanh nghiệp

Trang 14

1.1.2 Các cột mốc lịch sử

1994-1995

- Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triểnnhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn

1996

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giao dịch Nguyễn ChíThanh tại Hà Nội

- Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh

- Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng

1998

- Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng

1999

- Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng

- Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội

2000

- Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội

2001

- Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng

- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thếgiới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàngGLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhucầu của khách hàng

2002

- Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi

- Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng

- Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng

Trang 15

- Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh.

- Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội Mạnglưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phốlớn trong cả nước

- Tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng

- Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng

- Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động

- Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004

2004

- Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng

- Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng

- Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng

- Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng

- Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ vớiCompass Plus

Trang 16

- Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷđồng và 555 tỷ đồng Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch vàquản lý thẻ của hãng Compass Plus.

- Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhấtTenemos T24 R5

2006

- Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank,Wachovia

- Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân

- Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” doTổng liên đoàn lao động Việt Nam trao

- Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạtđộng 24/7

- Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếphạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam đượcxếp hạng bởi Moody’s

- Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liênkết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ

- Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tài khoảnTiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ

- Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng

- Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa

Trang 17

- Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàngdoanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quản trị rủi ro, hoàn thiện cơ cấuKhối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân.

- Ra mắt hàng loạt các sản phẩm mới: như các chương trình Tiết kiệm dự thưởng

“Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêudùng, các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như Tài trợ nhà cung cấp; các sản phẩmdựa trên nền tảng công nghệ cao như mailto:F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tàikhoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán mailto:F@st S-Bank và Cổng thanh toánđiện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện

tử mailto:F@stVietPay

- Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởngdành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mạiDịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Công thươngtrao tặng

2008

- Tháng 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giảcủa báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn

- Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit

- Tháng 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM

- Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phầnmềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớnnhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC,triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822

- Tháng 06/2008: Tài trợ cuộc thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008

Trang 18

- Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản TechcombankAMC

- Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp trẻtrao tặng

- Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% vàtăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

- Tháng 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines –Visa

- Ngày 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công ty

cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng

2009

- Tháng 07/2009: Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng

- Tháng 09/2009: Ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bay A321với Vietnam Airlines

- Tháng 09/2009: Ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online…

- Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009” do ViệtNam Report trao tặng

- Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế” do ngânhàng Wachovina trao tặng

- Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với sự hỗ trợ của nhà tư vấn hàng đầu thếgiới McKinsey

2010

- Triển khai các chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứmệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank Đồng thời thực hiện việc tái cấu trúc

mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp

- Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chất lượng”(International Star for Leadership in Quality Award) do BID – Tổ chức Sáng kiếnDoanh nghiệp quốc tế trao tặng

- Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010”

Trang 19

- Tháng 05/2010: Nhận giải NH Tài trợ Thương mại năng động nhất khu vực Đông Á

do IFC, thành viên của NH Thế giới trao tặng

- Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng NH Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009 doCiti Bank trao tặng

- Tháng 7/2010: Nhận giải thưởng “NH tốt nhất VN 2010” do tạp chí Euromoney traotặng

- Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” do Hội doanh nhân trẻtrao tặng và Giải thưởng Thương hiệu Việt được ưu thích nhất năm 2010 do Báo Sàigòn Giải phóng trao tặng

2011

- 3/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ ngân hàng Bank of New York

- 4/2011: Được xếp hạng trong “top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ tổchức VNR 500 và nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng của năm” từ Thời Báo Kinh

Tế Việt Nam

- 5/2011: Nhận giải “ Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức World confederation ofbusinesses

- 6/2011 đến 8/2011: Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy tín, bao gồm:

- “The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The BestCash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Namnăm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốtnhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Finance Asia trao tặng

- “The Best Bank in Vietnam” - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The BestCash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Namnăm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốtnhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Alpha South East Asia trao tặng

- “The Best FX provider in Vietnam” - Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt nhất năm

2011 do Tạp chí Asia Money trao tặng

- “Vietnam Retail bank of the year” do Tạp chí Asian Banking and finance trao tặng

- 12/2011: Nhận Giải “Best domestic bank in Vietnam” – Ngân hàng nội địa tốt nhấtViệt Nam do Tạp chí The Asset trao tặng

Trang 20

1.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC

- Hội đồng quản trị

Trang 21

- Ban kiểm soát

Trang 22

- Ban điều hành

Trang 23

- Các ủy ban

Trang 25

BẢNG 1: HỆ THỐNG SỐ LƯỢNG CHI NHÁNH, PHÒNG GIAO DịCH VÀ

NHÂN VIÊN CỦA TECHCOMBANK TỪ NĂM 2011-2013

Số lượng Hội sở, Chi nhánh,

Các Chi nhánh và Phòng giao dịch tại Miền Bắc của Techcombank: Hà Nội, Hải

Phòng, Lào Cai, Quảng Ninh, Nam Định, Bắc Ninh, Hải Dương, Lạng Sơn, Thái

Nguyên, Vĩnh Phúc, Thái Bình, Bắc Giang, Hưng Yên, Phú Thọ, Thanh Hóa, Ninh

Bình

Các Chi nhánh và Phòng giao dịch tại Miền Trung của Techcombank: Bình

Định, Huế, Quãng Ngãi, Đà Nẵng, Nghệ An, Quảng Nam, Hà Tĩnh

Các Chi nhánh và Phòng giao dịch tại Miền Nam của Techcombank: TP.Hồ Chí

Minh, An Giang, Đồng Nai, Vĩnh Long, Tây Ninh, Bình Dương, Long An, Tiền

Giang, Bà Rịa Vũng Tàu, Cần Thơ, Đồng Tháp

Ngân hàng có 3 công ty con như sau

Trang 26

Các công ty con Giấy phép hoạt

động

Hoạt động chính

% sở hữu của ngân hàng

Công ty TNHH

Chứng khoán Kỹ

Thương

98/UBCK-GP do Uỷban Chứng khoánNhà nước cấp ngày18/09/2008

Quản lý nợ vàkhai thác tài sản 100%

Công ty TNHH

Quản lý Quỹ Kỹ

thương

40/UBCK-GP do Uỷban Chứng khoánNhà nước cấp ngày21/10/2008

Tư vấn, môigiới, đấu giáquyền sử dụngđất

100%

1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH

1.2.1Quá trình hình thành

- Tên đầy đủ : Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ

- Tên viết tắt : Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ

- Địa chỉ : 127/4 – 127/6 Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Mỹ Tây, Xã Trung Chánh,

Huyện Hóc Môn, TP Hồ Chí Minh

- Tell : (08) 54474810/11

- Fax : (08) 54474812

Trang 27

- Ngày 1/10/2007 Ngân hàng Techcombank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh đã khai

trương đưa vào hoạt động Phòng giao dịch Nguyễn Ảnh Thủ tại số 10/1 Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Chánh 1, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn

- Ngày 5/8/2012 Phòng giao dịch Nguyễn Ảnh Thủ chuyển về địa chỉ số 127/4 – 127/6Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Chánh 1, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn

- Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ cung cấp đầy đủ các SP dịch vụ NH như: huy động

tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, cho vay phục vụ SXKD, TD, thực hiện cầm

cố, thế chấp các GTCG, thu hộ, chi hộ, bão lãnh, chuyển tiền nhanh trong và ngoài

nước, chi trả lương qua thẻ, các dịch vụ NH điện tử ( Ebanking, Phonebanking )

1.2.2 Cơ cấu tổ chức và quản lý

SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ

Chú giải :

- RBO ( chuyên viên khách hàng tài chính cá nhân ): nhiệm vụ chính là tìm kiếm

khách hàng để cho vay, tư vấn các sản phẩm cho vay của ngân hàng, phát triển kinh

doanh, tăng dư nợ cho vay

- Teller ( giao dịch viên ): nhiệm vụ chính của giao dịch viên là tư vấn và chăm sóc

khách hàng, mở tài khoản cho khách hàng, tư vấn và phát hành các loại thẻ ngân hàng,

Giao dịch viên

Nhân viên ngân quỹ

Phòng kế toán

Giao dịch viên

RBO RBO

RBO

Trang 28

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI

TECHCOMBANK NGUYỄN ẢNH THỦ

2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK

Chi nhánh hoạt động được 7 năm và đã thực hiện tốt chức năng của mình Hoạt

động cho vay và huy động ngày càng thu hút được nhiều khách hàng hơn với doanh số ngày càng lớn Nắm bắt nhu cầu của khách hàng và cũng nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn nữa Vì thế trong năm 2013, chi nhánh đã hoàn thành tốt mục tiêu đề ra, nằm trong top 3 chi nhánh xuất sắc trong khu vực

Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính của Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ

Đơn vị tính : tỷ đồng

Tổng dư nợ cho vay/

Nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy tổng vốn huy động và tổng dư nợ cho vay của chi nhánh liên tục tăng qua các năm từ năm 2011 tới năm 2013 đã tạo điều kiện để chi nhánh mở rộng quy mô, thị phần và củng cố hình ảnh của mình trong hệ thống ngân hàng nói riêng và trong nền kinh tế nói chung Bên cạnh đó, hiệu quả hoạt động của chi nhánh cũng được nâng cao rõ rệt thể hiện sự tăng lên của vốn huy động, dư nợ cho vay

và lợi nhuận trước thuế Uy tín của ngân hàng tăng lên, từ đó mà lượng tiền gửi và

lượng tiền cho vay cũng tăng lên Vốn huy động tăng trưởng mạnh, đặc biệt là huy động

từ dân cư và các hộ kinh doanh, tạo thế ổn định trong hoạt động của chi nhánh Tuy

nhiên chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay trên tổng vốn huy động qua các năm cho thấy chi

nhánh cần sử dụng vốn huy động hiệu quả hơn nữa Một ngân hàng phát triển là một ngân hàng có lợi nhuận tăng trưởng qua các năm Cụ thể, ở Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ ta thấy rằng qua 3 năm từ 2011 đến 2013 lợi nhuận mà chi nhánh thu được qua các

Trang 29

năm đều có thay đổi, và sự thay đổi đó đều là sự thay đổi tích cực theo chiều hướng tăngdần lợi nhuận Qua các năm hoạt động, năm 2012 thu về khoản lợi nhuận 3.55 tỷ Đến năm 2013 chi nhánh đã đi vào guồng máy hoạt động ổn định nên năm này lợi nhuận đạt 4.38 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2012 là 0.83 tỷ đồng Nguyên nhân của sự tăng

trưởng lợi nhuận là do ngân hàng đã áp dụng lãi suất khá linh hoạt, chính sách cho vay

và thu nợ hợp lý, thực hiện tốt chính sách tăng cường doanh thu, giảm thiểu chi phí đến mức có thể nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng bằng cách cố gắng đầu tư vào hoạt động cho vay để tăng lợi nhuận bù đắp vào khoản chi phí trả lãi tiền gửi của khách hàng

2.2 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA TECHCOMBANK

2.2.1 Cho vay mua Bất Động Sản

Cho vay mua bất động sản là sản phẩm cung cấp giải pháp hỗ trợ tài chính cho khách hàng có nhu cầu mua nhà ở hoặc nhận chuyển quyền sử dụng đất/ quyền sở hữu tài sản với thời gian vay dài và tỷ lệ cho vay lên đến 70% nhu cầu vốn

 Thời hạn và hạn mức vay:

Tối đa Tối thiểu Mua nhà/nhà

gắn liền với

quyền sử dụng

đất/ căn hộ để ở 10 tỷ đồng

70% tổng nhu cầu vốn của khách hàng

100 triệu đồng Tối đa : 25 năm

Tối thiểu: 1 năm

Trang 30

Thời hạn

khoản vay

Lãi suất

cơ sở (% năm)

Biên độ chuẩn (% năm) Xếp hạng

 Điều kiện vay vốn:

- Cá nhân tuổi từ 18 – 60 tuổi ( tại thời điểm tất toán khoản vay khách hàng

không quá 65 tuổi )

- Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, người nước ngoài cư trú tại Việt Nam

- Có vốn tự có tối thiểu chiếm 30% tổng nhu cầu vay vốn

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay thuộc một trong các hình thức sau :

+ BĐS thuộc sở hữu của khách hàng ( nhà/ đất và tài sản gắn liền với đất,…) + Chính là căn nhà định mua

+ Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng góp vốn / hợp đồng mua bán

+ Tài sản của bên thứ 3

2.2.2 Cho vay mua ôtô

Cho vay mua ôtô là sản phẩm hỗ trợ khách hàng cá nhân hoặc hộ kinh doanh có nhu cầu sở hữu một chiếc ôtô đẹp và hiện đại phục vụ tiêu dùng hoặc kinh doanh với hạn mức cho vay tối đa lên đến 90% giá trị chiếc xe và thời hạn cho vay tối đa 60 tháng

Trang 31

 Lãi suất cho vay mua ôtô mới

Thời hạn

khoản vay

Lãi suất

Thời hạn cho vay tối đa

Trang 32

 Điều kiện vay vốn :

- Cá nhân : cá nhân có thu nhập, tự sản xuất kinh doanh, chủ doanh nghiệp, vay

mua ôto cho mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồntrả nợ rõ ràng

- Hộ kinh doanh (HKD): HKD vay mua xe cho mục đích KD, có ngành nghề theo

đăng ký KD phù hợp với mục đích sử dụng vốn của phương án KD cần vay vốn Có thời gian hoạt động KD kể từ thời điểm đăng ký liên tục từ 12 tháng trở lên hoặc có xác nhận của chính quyền địa phương về thời gian KD thực tế tối thiểu 12 tháng

Trang 33

2.2.3 Cho vay du học

Cho vay du học là sản phẩm hỗ trợ nguồn tài chính nhằm hỗ trợ học sinh theo họccác chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam bao gồm các mục đích : chứng minh tài chính và chi trả chi phí học tập

 Hạn mức vay tối đa :

- 70% tổng chi phí của khóa học ( tiền vé máy bay, tiền học phí, chi phí visa, bảo

hiểm… và tiền ăn ở sinh hoạt)

- 90% nhu cầu chứng minh tài chính

 Phương thức trả nợ : lãi trả hàng tháng, gốc trả theo thỏa thuận của

Techcombank ( không được trả gốc cuối kỳ )

 Điều kiện vay vốn :

- Khách hàng là công dân Việt Nam

- Có giấy trúng tuyển của các đơn vị đào tạo có yếu tố nước ngoài

- Vốn tối thiểu tự có : 30% (MĐ: thanh toán chi phí), 10% (MĐ: CM tài chính)

- Có thu nhập ổn định

- Không có nợ xấu tại Techcombank hoặc TCTD khác tại thời điểm vay vốn

- Có TSĐB

Trang 34

2.2.4 Cho vay tiêu dùng trả góp

Cho vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay tín chấp hỗ trợ khách hàng nhanhchóng thanh toán những khoản chi tiêu trong cuộc sống hằng ngày

Hạn mức tối thiểu ( triệuđồng)

 Thời gian vay linh hoạt : 12 – 36 tháng

 Tiền lãi tính theo dư nợ thực tế và được cố định trong suốt thời gian vay,

trả gốc và lãi đều hàng tháng

 Lãi suất cho vay:

Lãi suất tính trên dư nợ thực tế

Lãi suất tháng đầu 16.49% 17.49% 18.49%

Trang 35

- Tuổi từ 25 – 50 với nữ, 25 – 55 với nam

- Trình độ văn hóa từ Đại học – Cao đẳng trở lên

- Công tác tại các đơn vị hành chính sự nghiệp, cơ quan Nhà Nước, các DN có uy tín trên thị trường

- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn và

đã làm việc tại đơn vị hiện tại được 1 năm trở lên

- Tổng thu nhập qua ngân hàng tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng

- Hộ khẩu thường trú/ KT3 tại nơi đăng ký vay vốn

- Có ít nhất 1 số điện thoại liên lạc tại nơi cư trú

- Không có khoản vay tín chấp có nguồn trả nợ từ thu nhập khác

- Xếp hạng năng lực tín chấp loại A trở lên

2.2.5 Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản

Cho vay tiêu dùng thế chấp BĐS là sản phẩm nhanh chóng hỗ trợ vốn cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cho các mục đích : Xây/ sửa nhà, mua sắm trang thiết bị, nội thất, vật dụng gia đình, khám chữa bệnh, du lịch

 Hạn mức cao: 50 triệu – 1 tỷ ( không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo )

 Thời hạn vay : 3 – 84 tháng

Trang 36

 Lãi suất cho vay:

Thời hạn

khoản vay

Lãi suất

 Tài sản đảm bào: nhà đã hoàn thiện, đất ở

 Không cần chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn với các khoản vay tiêu dùng dưới 50 triệu

- Khách hàng vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng theo quy định của pháp luật và quy định của Techcombank trong từng thời kỳ

- Có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tại cùng tỉnh, thành phố với CN/PGD nơi khách hàng vay vốn

- Có tài sản đảm bảo là BĐS cho khoản vay

- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các TCTD khác

2.2.6 Ứng trước tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo (F1)

Ứng trước tài khoản cá nhân có tài sản đảm bào là sản phẩm thấu chi có tài sản đảm bảo cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VNĐ mở tại Techcombank với một hạn mức nhất định

 Đặc điểm và tiện ích :

Định dạng
Số trang	72
Dung lượng	1,5 MB