THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG tín DỤNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG TMCP kỹ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN ẢNH THỦ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ CƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN ẢNH THỦ GVHD: TH.S LÊ QUYẾT TÂM SVTT: PHẠM XUÂN MAI LỚP : 10TN1 KHÓA : 2010 – 2014 Tp.Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2014 Ý KIẾN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………….………… NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Ngày … tháng… năm 20… NGÂN HÀNG/CÔNG TY (Ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Ngày … tháng… năm 20… GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN (Ký,Họ tên) LỜI CẢM ƠN Trong thời gian tháng thực tập Ngân hàng Techcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ, em nhận giúp đỡ tạo điều kiện Ban lãnh đạo ngân hàng đặc biệt bảo nhiệt tình anh chị Phòng Kinh Doanh Chính giúp đỡ bảo giúp em nắm bắt kiến thức thực tế kỹ nghiệp vụ ngân hàng Những kiến thức thực tế hành trang ban đầu cho em trình công tác sau Em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, với toàn thể cán nhân viên ngân hàng giúp đỡ anh chị thời gian thực tập vừa qua Em xin kính chúc Ngân hàng Techcombank ngày phát triển lớn mạnh, kính chúc anh chị thành đạt cương vị công tác Em xin gửi lời biết ơn chân thành tới Thầy ThS Lê Quyết Tâm - người nhiệt tình hướng dẫn em cách nghiên cứu vấn đề, giúp em có tư đắn trình tiếp cận bảo tận tình cho em suốt thời gian em hoàn thành báo cáo Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn tình cảm truyền thụ kiến thức tập thể giảng viên khoa Tài Chính Ngân Hàng trường Đại học Hùng Vương suốt trình em học tập nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN …………………………………………………………………………1 LỜI NÓI ĐẦU ……………………………………………………………………… 2 Lý chọn đề tài ………………………………………………………………… Mục tiêu nghiên cứu ……………………………………………………………… Phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………… Phạm vi nghiên cứu ……………………………………………………………… Kết cấu đề tài ………………………………………………………………… CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK, CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ …………………………………………………………………10 1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK ……………………………….10 1.1.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC ……………………………………………………………17 1.1.2 MẠNG LƯỚI CHI NHÁNH ………………………………………………… 22 1.2 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ……………………………23 1.2.1 Qúa trình hình thành ……………………………………………………………23 1.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lý ……………………………………………………… 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK, CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ…………………………25 2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 2.2 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………………………………………………………………….26 2.2.1 Cho vay mua bất động sản …………………………………………………….26 2.2.2 Cho vay mua ôtô ………………………………………………………………27 2.2.3 Cho vay du học ……………………………………………………………… 30 2.2.4 Cho vay tiêu dùng trả góp …………………………………………………… 31 2.2.5 Cho vay tiêu dùng chấp bất động sản …………………………………… 33 2.2.6 Ứng trước tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo – F1……………………… 34 2.2.7 Ứng trước tài khoản cá nhân tài sản đảm bảo – F2 …………………35 2.2.8 Vay nhanh cầm cố chứng từ có gía …………………………………… 36 2.2.9 Cho vay siêu linh hoạt áp dụng cho hộ kinh doanh ………………………… 37 2.2.10 Cho vay theo hạn mức tín dụng quay vòng áp dụng cho hộ kinh doanh ……38 2.3CÁC QUY TRÌNH VÀ QUY ĐỊNH CHO VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN ……….40 2.3.1Tìm kiếm nguồn thông tin khách hàng ……………………………………… 41 2.3.2 Gặp khách hàng lập hồ sơ ……………………………………………… 43 2.3.3 Đề xuất cấp tín dụng trình lãnh đạo ………………………………………… 44 2.3.4 Công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo ………………………………… 45 2.3.5 Nhập kho giải ngân ……………………………………………………… 45 2.3.6 Kiểm tra, giám sát khoản vay ……………………………………………… 45 2.3.7 Giải chấp khách hàng sau tất toán ……………………………………… 46 2.3.8 Lưu hồ sơ …………………………………………………………………… 46 2.4 THỰC TRẠNG VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………………………………………………………………………………… 46 2.4.1 Doanh số cho vay ……………………………………………………………47 2.4.2 Dư nợ cho vay ……………………………………………………………….49 2.4.3 Nợ xấu …………………………………………………………………… 51 2.4.4 Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân ……………………………………… 53 2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ …………………………………………………………………54 2.5.1 Thuận lợi ………………………………………………………………………54 2.5.2 Khó khăn ………………………………………………………………………55 2.5.3 Những kết đạt ……………………………………………………….56 2.5.4 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân ……………………………………….57 KẾT LUẬN CHƯƠNG …………………………………………………………….59 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐộNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ ………………………… 60 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ…………61 3.2.1 Đối với Ngân hàng …………………………………………………………61 3.2.1.1 Nâng cao chiến lược Maketing Ngân Hàng ………………………61 3.2.1.2 Nâng cao lực thẩm định tài sản đảm bảo ……………………… 63 3.2.1.3 Thực tốt việc kiểm tra sau cho vay ………………………… 64 3.2.1.4 Giải pháp sử dụng công cụ lãi suất ……………………………………64 3.2.1.5 Củng cố hoàn thiện đội ngũ cán tín dụng ……………………….65 3.2.1.6 Nâng cấp công nghệ ……………………………………………… .65 3.2.1.7 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp lâu dài NH với khách hàng … 66 3.2.2 Đối với khách hàng………………………………………………………….66 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ………………………………………………………………67 3.3.1 Kiến nghị với chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ ……………………………… 67 Kết Luận …………………………………………………………………………… 68 Tài liệu tham khảo DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG 1: HỆ THỐNG SỐ LƯỢNG CHI NHÁNH, PHÒNG GIAO DịCH VÀ NHÂN VIÊN CỦA TECHCOMBANK TỪ NĂM 2011-2013 BẢNG : DOANH SỐ CHO VAY THEO MÓN BẢNG : DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG BẢNG 4: CHỈ TIÊU TỔNG DƯ NỢ TRÊN TỔNG VỐN HUY ĐỘNG BẢNG 5: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC NHÓM NỢ BẢNG 6: CHỈ TIÊU DƯ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU BẢNG 7: THU LÃI TỪ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN BIỂU ĐỒ : DOANH SỐ CHO VAY THEO MÓN BIỂU ĐỒ : DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG BIỂU ĐỒ 4: TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG TỪ NĂM 2011 – 2013 BIỂU ĐỒ 6: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại TMCP Thương mại Cổ phần NH Ngân hàng TSĐB Tài sản đảm bảo BĐS Bất động sản TCTD Tổ chức tín dụng KH Khách hàng GTCG Giấy tờ có giá TD Tín dụng QĐ Quyết định KH Khách hàng SP Sản phẩm 10 2.5.2 Khó khăn Bên cạnh thuận lợi mà Techcombank có được, hoạt động ngân hàng có không khó khăn làm hạn chế hiệu hoạt động tín dụng điển hình như: Trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng đầu tư cho vay nên việc cạnh tranh khách hàng gay gắt nhiều hình thức như: chuyên viên khách hàng tiếp thị đến hộ chào mời khách hàng vay, định mức cho vay hộ có nhu cầu vay, thủ tục đơn giản, lãi suất thấp,…Hơn nữa, cạnh tranh ngân hàng phát sinh tư tưởng ỷ lại, xem nhẹ nghĩa vụ toán nợ số khách hàng ngân hàng Tuy nhiên năm qua có nhiều biến động “nóng- lạnh” lãi suất, tỷ giá, giá vàng… gia tăng lạm phát ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam nói chung ngành tài chính, ngân hàng nói riêng Điều gây không khó khăn đến việc huy động vốn tín dụng từ kinh tế Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ, áp lực cạnh tranh lãi suất ngân hàng ngày gay gắt hơn, đặc biệt sau có tham gia đầy đủ Ngân hàng nước hoạt động tín dụng hay hoạt động huy động vốn Hiện nay, Ngân hàng gặp khó khăn lớn từ công ty tài cố gắng đầu tư nhằm giành thị phần tín dụng cá nhân từ tay Ngân hàng Theo chuyên gia, “miếng bánh” béo bở mà năm tới có chạy đua cạnh tranh liệt Trong ngân hàng bị khống chế trần lãi suất huy động công ty tài lại dễ dàng huy động từ công ty thành viên, công ty mẹ… mà không vướng trần Hơn thế, việc kiểm tra, giám sát, thẩm định cho vay công ty tài dễ dàng Rõ ràng lợi để phát triển tín dụng cá nhân doanh nghiệp hẳn ngân hàng, dự thảo sửa đổi Ngân hàng Nhà nước tới cho phép công ty tài huy động vốn ngắn hạn ( trước 12 tháng) chắn ngân hàng lép vế, cạnh tranh lãi suất với công ty tài Ngân hàng lo lắng trước áp lực cạnh tranh với công ty tài Các công ty tài không lấn sân mảng tín dụng cá nhân mà bước tiếp cận tín dụng doanh nghiệp Trong giai đoạn khó khăn vốn này, nhiều doanh nghiệp gõ cửa công ty tài Nếu dịch vụ họ tốt, doanh nghiệp “neo đậu” Để giữ vững thị phần, nhiều ngân hàng lên kế hoạch thành lập công ty tài năm 2012 57 2.5.3 Những kết đạt Hiện nay, Techcombank biết tới địa tin cậy dịch vụ đa dạng đại dành cho khách hàng cá nhân sản phẩm cho vay linh hoạt, thẻ toán, hệ thống máy rút tiền tự động ATM, sản phẩm huy động vốn đa dạng, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền kiều hối… Từ hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu, trải qua thời gian, sản phẩm tiền vay bước chuẩn hóa thành nhóm sản phẩm cho phân đoạn khách hàng cụ thể “Cho vay tiêu dùng”, “ Cho vay mua bất động sản”, “Cho vay mua ô tô”, “ Cho vay du học”…Bên cạnh đó, công tác phân đoạn thị trường xúc tiến mạnh mẽ dựa việc nghiên cứu, khảo sát, đánh giá thị trường cách sâu sắc voi mục tiêu tạo sản phẩm đặc trưng cho đối tượng khách hàng Đối với nhóm sản phẩm bán lẻ truyền thống, nét điển hình Techcombank thể trọng tới việc gia tăng tiện ích cho khách hàng phân đoạn khách hàng nhằm thiết kế sản phẩm phù hợp Với phân đoạn thị trường phù hợp, sản phẩm vay vốn tiếp cận với thị trường, đáp ứng nhu cầu nhóm khách hàng đảm bảo quản trị rủi ro cách hiệu Ngoài thành nỗ lực đa dạng hóa trọng phát triển sản phẩm nói Techcombank cố gắng mở rộng tín dụng cách phát triển mạng lưới phòng giao dịch nhằm đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm; đồng thời Techcombank tăng cường máy quản trị rủi ro lĩnh vực bán lẻ Kết tốt mà ngân hàng thực thể qua công tác phục vụ khách hàng Với phong cách phục vụ, giao dịch, văn minh lịch chuyên nghiệp chi nhánh tạo ấn tượng, uy tín khách hàng, tăng số lượng khách hàng mở rộng thi phần Tiếp đến không nhắc đến thành doanh số cho vay Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ có doanh số cho vay năm sau cao năm trước, quy mô dư nợ không ngừng tăng trưởng Đạt kết coi thành công lớn Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ biết từ đời, hoạt động tín dụng cá nhân vốn không trọng loại hình tín dụng khác Điều không xảy Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ mà đa số ngân hàng khác Cũng dễ hiểu ngân hàng lại có kiểu tư này, cho vay cá nhân vay đa phần nhỏ, số lượng nhiều nên khó quản lý kiểm soát 58 Công tác thu nợ hạn, nợ khó đòi trọng mức, phân loại nợ hạn, kiểm tra đối chiếu nợ tiến hành thường xuyên với tiêu chuẩn gắt gao Từ tỷ lệ nợ hạn có xu hướng giảm qua theo thời gian Đó thành công lớn ngân hàng năm qua Vì hiểu tầm quan trọng vấn đề cán nhân viên phải giải khối lượng công việc lớn vòng ngày gây tình trạng căng thẳng cho nhân viên nên Ngân hàng chuyên môn hóa phận kinh doanh, phận tìm kiếm khách hàng, phận thẩm định, phận định giá, phận thu hồi nợ, nhân viên tín dụng làm việc chuyên nghiệp, có hiệu công việc cao 2.5.4 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân Tài sản bảo đảm cho khoản vay ngân hàng bất động sản theo quy định techcombank đất thổ cư, nhiên điều khó khăn cho người vay vốn bất động sản đất trồng cây, đất nông nghiệp Trong cấu cho vay, có chênh lệch lớn doanh số dư nợ gói sản phẩm Điển hình dư nợ gói sản phẩm cho vay du học thấp Nguyên nhân ngân hàng chưa thực chủ động việc quảng bá, tiếp thị đến khách hàng có nhu cầu Khách hàng tìm đến Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ chủ yếu tự tìm hiểu người thân giới thiệu Trong thời gian tới, ngân hàng nên tăng cường việc liên kết với công ty du học trường học địa bàn nhằm đón đầu nhu cầu khách hàng Công tác quảng bá ngân hàng có nhiều tiến trước song chưa thực đạt hiệu cao Mặt khác, công tác marketing ngân hàng tập trung vào hoạt động bề quảng cáo, khuếch trương chức chủ yếu marketing ngân hàng nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ ngân hàng… mờ nhạt Ngân hàng chưa có biện pháp tích cực để lôi kéo khách hàng Do đặc điểm hoạt động tín dụng cá nhân, đối tượng khách hàng thể nhân nên việc xác định nguồn thu để trả nợ gặp không khó khăn khách hàng chứng minh nguồn thu rõ rang để toán nợ vay Một vướng mắc liên quan đến tài sản đảm bảo Do số quy định ngày chặt chẽ quan quản lý Nhà Nước khiến nhiều khách hàng không vay vốn giấy tờ tài sản chấp chưa hợp pháp hợp lệ 59 Nhiều người dân tâm lý ngại đến vay ngân hàng Theo ý kiến số chuyên gia xã hội, đặc điểm dân tộc Việt Nam khác với nhiều đặc điểm nhiều nước giới Ví dụ: Người dân Mỹ sẵn sang trả chậm, chí mua đồ trả góp vay vốn ngân hàng người dân Việt Nam quen lường thu mà chi, mua sắm tiêu dùng thu nhập tích trữ để mua tài sản có giá trị tiền Do thay đổi thói quen cần thời gian dài để người dân thích nghi Một nguyên nhân khác nhiều người cho thủ tục vay vốn phức tạp, phiền hà họ chưa thực hiểu tín dụng cá nhân ngân hàng Mặt khác, khó khăn khiến nhiều ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng ngân hàng có xuất phát từ phía khách hàng Một số trường hợp thường thấy + Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích: việc sử dụng sai mục đích khách hàng có chủ đích từ vay vốn, sau vay vốn Việc sử dụng vốn sai mục đích nguyên nhân khiến khách hàng không trả nợ + Khách hàng không tiếp tục trả nợ tài sản hình thành từ vốn vay bị hư hỏng, bị mất, bị người khác lấy để trừ nợ + Khách hàng thường xuyên công tác xa thời gian nên lơ là, chậm trễ việc trả nợ, chủ yếu ý thức trả nợ thấp, khách hàng trả nợ trước nhờ người thân trả thay + Khách hàng chấp nhận để khoản vay bị chuyển nợ hạn lãi phạt không đáng kể so với lợi nhuận mà khách hàng có từ việc chiếm dụng vốn + Khách hàng vay tín chấp công nhân viên, đơn vị công tác bị phá sản nên khách hàng bị việc làm, khả trả nợ Sau khách hàng tìm việc làm cố tình không trả nợ + Khi CBTD đến thẩm định tình hình khinh doanh khách hàng, khách hàng thuê kho, thuê xe tải chở hàng, thuê công nhân…để chứng minh khách hàng kinh doanh hiệu quả, thực chất khách hàng không kinh doanh nợ nhiều người + Nhiều khách hàng lúc vay vốn ngân hàng có âm mưu chiếm đoạt vốn ngân hàng, lừa đảo ngân hàng trước làm thủ tục vay Với hành vi lừa đảo ngày tinh vi khó mà phát ví dụ điển hình làm sổ đỏ giả… 60 Techcombank chưa có chiến lược đa dạng khách hàng Ngân hàng trọng đến nhóm khách hàng trung lưu có thu nhập cao, nhóm khách hàng người lao động có mức thu nhập trung bình chưa trọng Thực tế, nhu cầu mua sắm SP tiêu dùng xe máy, laptop vật dụng gia đình khác nhóm KH lớn Đây thị trường nhiều tiềm năng, NH cần thiết kế gói SP dành riêng cho nhóm đối tượng với điều kiện ưu đãi định điều mang lại nguồn thu nhập cho NH mà thực chủ trương NN khuyến khích cho vay công thành phần KT KẾT LUẬN CHƯƠNG Hoà với đổi toàn hệ thống ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ năm qua trọng tới hoạt động cho vay cá nhân bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nước lúc quản lý kinh tế, chuyển đổi chế quản lý lĩnh vực ngân hàng diễn phong phú đa dạng Song muốn hoàn thiện mà lại không chấp nhận phần thiếu sót tồn hoạt động cho vay Do nhiều nguyên nhân khác nhau, gồm khách quan chủ quan mà hoạt động cho vay cá nhân Techcombank bộc lộ hạn chế cần có hướng khắc phục, hoàn thiện thời gian tới Để làm điều cần có cố gắng nỗ lực toàn tập thể cán Techcombank mà đặc biệt đội ngũ nhà lãnh đạo ngân hàng 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK - CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK Cùng với phát triển kinh tế, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam có tăng trưởng số lượng lớn Hiện ngân hàng nước chiếm ưu với gần 80% thị phần tín dụng Các ngân hàng nước ngân hàng liên doanh dần thể ưu tài chính, công nghệ khả cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng Điều đòi hỏi Techcombank phải nâng cao lực, công nghệ mở rộng nguồn vốn để giữ vững vị cạnh tranh Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng Techcombank nói chung Cho vay khách hàng cá nhân phát triển mạnh mẽ thị trường Việt Nam, nhanh chóng thu hút nhiều khách hàng Cạnh tranh lĩnh vực dự báo tiếp tục tăng lên khách hàng có nhiều hội để lựa chọn sản phẩm phù hợp Hoạt động cho vay KH cá nhân mẻ Việt Nam lại có tiềm lớn để phát triển Điểm thuận lợi lớn quy mô thị trường lớn với dân số 84 triệu người Đa số có độ tuổi trẻ, thu nhập cao, phong cách sống đại nhu cầu mua sắm lớn, Những khảo sát gần cho thấy, xu hướng tiêu dùng trước, trả sau tăng nhanh, thành phố lớn Chính thế, sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân Ngân hàng triển khai thời gian gần đểu khách hàng quan tâm thu không thành công Đây sở giúp Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ tự tin đẩy mạnh mảng kinh doanh tín dụng Techcombank triển khai nhiều gói sản phẩm tín dụng bán lẻ hỗ trợ khách hàng cá nhân việc vay vốn để kinh doanh hay mua sắm tiêu dùng, sửa chữa nhà ở, Đây loại sản phẩm hướng tới tối đa số người dân đối tượng vay vốn rộng cá nhân sinh sống hợp pháp Việt Nam Tín dụng KH cá nhân xu hướng ngắn hạn theo thị trường mà chiến lược phát triển dài hạn Techcombank bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam”, phát triển tốt hơn, đa dạng gói sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ toàn quốc Các gói sản phẩm tín dụng bán lẻ Techcombank xây dựng theo nhu cầu đối tượng khách hàng cụ thể với mức lãi suất linh hoạt ưu đãi Khách hàng hoàn toàn yên 62 tâm gửi tiền Techcombank nói chung Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu khả Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ lấy cung cách phục vụ, chăm sóc khách hàng làm vũ khí cạnh tranh nhằm tạo hình ảnh, xây dựng thương hiệu riêng Nhằm tạo lập số lượng khách hàng ổn định, bên cạnh việc bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ tác phong làm việc cho cán tín dụng Ứng dụng công nghệ, phần mềm giao dịch, công tác quản trị điều hành phong cách phục vụ Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ đạt mức độ chuẩn chuyên nghiệp cao, nghiệp vụ giao dịch hàng ngày Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ thực nhanh gọn, kịp thời Trong thời gian tới, Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ tiếp tục đổi mới, tổ chức lại công việc theo hướng chuyên môn hóa cán tín dụng, phát triển mạnh dịch vụ bán lẻ, tăng đầu mối cho khách hàng giao dịch; nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng; tăng cường quảng bá sản phẩm công tác tiếp thị Bên cạnh xây dựng cấu danh mục đầu tư hợp lý; lựa chọn khách hàng hộ kinh doanh có tài sản bảo đảm ổn định lâu dài; nâng cao chất lượng tín dụng; tăng cấu cho vay ngắn hạn cho vay bán lẻ 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 3.2.1 Đối với Ngân hàng 3.2.1.1 Nâng cao chiến lược Marketing Ngân hàng Ở Việt Nam Ngân hàng Việt Nam chưa thực nhận thức đầy đủ tầm quan trọng Marketing hoạt động Ngân hàng Khách hàng có biết đến sản phẩm không, có đồng hành sách cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng, có nhớ đến họ có nhu cầu hay không… tất nhờ vào hoạt động Marketing Ngân hàng Vì để đưa Marketing xâm nhập vào hoạt động Ngân hàng phát huy tích cực tác dụng nó, cần: + Cán Ngân àng cần chuyển sang tư kinh doanh mới, lấy quan điểm Marketing làm phương châm chủ đạo + Triết lý Marketing cần phải thâm nhập vào tất phận, nhân viên Ngân hàng 63 + Ngân hàng cần phải tích cực chủ động quan hệ với khách hàng kể khách hàng truyển thống khách hàng tiềm , phải xây dựng chiến lược khách hàng đắn + Ngân hàng phải mở rộng nâng cao loại hình dịch vụ Tuy nhiên để đưa Marketing vào thực tế cần phải có thời gian tích lũy kinh nghiệm Đây điều vô cần thiết đặc biệt giai đoạn cạnh tranh ngân hàng với dừng lại quảng cáo, nghệ thuật lôi kéo khách hàng để đảm bảo cho phát triển lâu dài Ngân hàng cần phải có đầu tư nghiêm túc cho vấn đề Để có khách hàng khó giữ chân khách hàng đòi hỏi Ngân hàng cần phải có chiến lược khách hàng lâu bền bền vững, điều vấn đề đơn giản Chiến lược đòi hỏi phải thu hút, hấp dẫn có khả thỏa mãn đối tượng khách hàng có nhu cầu dịch vụ Ngân hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Thực tế cho thấy, nhu cầu tiêu dùng khách hàng lớn số lượng khách hàng đến với Ngân hàng chưa nhiều Nguyên nhân chủ yếu khách hàng chưa có thông tin cụ thể hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng biết thông tin chưa nhận thức đầy đủ lợi ích cho vay cá nhân vay tiêu dùng, họ đắn đo e ngại tới giao dịch với Ngân hàng Nguồn thông tin chủ yếu mà khách hàng cá nhân tiếp cận hoạt động cho vay cá nhân thông qua hệ thống báo chí, truyền hình, Internet qua người vay Techcombank Các phương tiện truyền thông ngày phát triển phong phú, thông tin ngân hàng, sách, đường lối phát triển thông báo rộng rãi Tuy nhiên, thông tin có thông tin chung, thông tin chi tiết nghiệp vụ nhỏ thấy Những người sử dụng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng nguồn đóng vai trò quan trọng việc giới thiệu quảng bá sản phẩm người dân thường có tính quần chúng Do đó, Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm, hỏi thăm khách hàng, tháng gặp khách hàng lần, tạo mối tình than với khách hàng, vừa thăm dò khả thu hồi nợ khách hàng Hoàn thiện sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu yếu tố liên quan đến cho vay cá nhân Ngân hàng cần tìm hiểu, nắm rõ thông tin tình hình kinh tế vĩ mô tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng như: thông tin chủ trương, 64 sách Chính phủ, Ngân hàng nhà nước biến động tình hình kinh tế trị nước quốc tế, cho vay kinh doanh hay cho vay tiêu dùng dễ bị ảnh hưởng yếu tố trên, có ích việc phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng Hiện nay, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng kể Nhà nước, cổ phần hay nước ngoài, công ty tài chính,… quan tâm đẩy mạnh cho vay với nhiều hình thức hấp dẫn Do vậy, cần nghiên cứu quy mô cho vay cá nhân đối thủ cạnh tranh, phân tích mặt mạnh mặt yếu đối thủ cạnh tranh mà từ có sách lược đắn 3.2.1.2 Nâng cao lực thẩm định tài sản đảm bảo Thực tế hầu hêt sản phẩm tín dụng Ngân hàng cần đến tài sản đảm bảo, có sản phẩm cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo điều kiện yêu cầu khó khăn Tuy nhiên, theo điều Nghị định 178/199/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tài sản đảm bảo xem tài sản bảo đảm thu nợ dự phòng Ngân hàng khách hàng không đủ tiền trả nợ Bên cạnh đó, tài sản đảm bảo mà Ngân hàng chấp nhận chủ yếu bất động sản chứng từ có giá.Sự tập trung trọng vào tài sản bảo đảm làm hạn chế số lượng lớn khách hàng đến với Techcombank Đồng thời dễ nảy sinh tư tưởng dựa vào tài sản bảo đảm thẩm định tư cách khách hàng cán dẫn đến rủi ro không thu nợ người vay thiện chí trả nợ hay có hành vi lừa đảo Ngoài tài sản đảm bảo chủ yếu bất động sản tính khoản thấp, đặc biệt giai đoạn bất động sản đóng băng làm công tác xử lý thu hồi vốn bị chậm Ngân hàng cần quy định nhân viên phải tiến hành thẩm định lại giá trị tài sản đảm bảo sau khoảng thời gian (ít lần/năm) để đảm bảo giá trị ghi nhận tài sản đảm bảo không chênh lệch lớn so với giá trị thực tế thị trường đảm bảo tốt cho vay 3.2.1.3 Thực tốt việc kiểm tra sau cho vay Định kỳ nhân viên tín dụng phải xuống nơi khách hàng để quan sát, đánh giá tình hình hoạt động khách hàng (hoạt động sản xuất kinh doanh, công việc gia đình,…) để kịp thời phát biến cố có ảnh hưởng đến khả trả nợ 65 khách hàng Đồng thời dịp để nhân viên nắm bắt nhu cầu phát sinh khách hàng, giới thiệu sản phẩm phù hợp mở rộng quan hệ với người thân, bạn bè, láng giềng,… khách hàng 3.2.1.4 Giải pháp sử dụng công cụ lãi suất Công cụ lãi suất biết đến đòn bẩy kinh tế, công cụ kinh tế có độ nhạy cao để điều tiết kinh tế tín dụng Ngân hàng Một sử dụng linh hoạt tối ưu công cụ sở, điều kiện quan trọng để thực tốt việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hiện có số lượng Ngân hàng thương mại lớn thị trường tạo cạnh tranh gay gắt thị trường tài chính, lãi suất công cụ cạnh tranh quan trọng Với lẽ đó, Ngân hàng cần thiết phải xây dựng cho sách lãi suất thỏa thuận linh hoạt, phù hợp với đối tượng khách hàng sở sử dụng công cụ hỗ trợ lãi suất như: lập thẻ khách hàng, quà tặng cho khách hàng gửi tiền có mức gửi tiền lớn, thực lãi suất ưu đãi cho khách hàng truyền thống tín nhiệm,… nhằm mặt thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, mặt khác vừa quảng bá thương hiệu nâng cao uy tín Ngân hàng thị trường thu hút khách hàng vay không ngừng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên, không nên lạm dụng công cụ lãi suất, lạm dụng công cụ xảy tiêu cực nhân viên tín dụng Ngân hàng với khách hàng nảy sinh phân biệt đối xử với khách hàng 3.2.1.5 Củng cố hoàn thiện đội ngũ cán tín dụng Một vấn đề xem nhân tố quan trọng với Ngân hàng công tác cán Việc hòa nhập thị trường quốc tế đòi hỏi khả cạnh tranh cao Ngân hàng đặc biệt xâm nhập Ngân hàng nước với tiềm lực mạnh vốn, công nghệ nhân lực.Mà để thắng cạnh tranh chất lượng dịch vụ, khách hàng nước ngày gia tăng yêu cầu chất lượng gia tăng Để làm điều yếu tố tảng quan trọng ngân hàng nguồn nhân lực Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ mang lại thu nhập cao cho Ngân hàng Để trì phát triển hoạt động Ngân hàng việc nâng cao mở 66 rộng nghiệp vụ tín dụng điều cốt yếu Vì cán tín dụng phải có phẩm chất lực để thực công việc Nhận thức điều này, Techcombank nói chung techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng không ngừng nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực Hàng năm, Ngân hàng có sách tuyển dụng nhân viên yêu cầu lực, trình độ chuyên môn, có khả giao tiếp,… Qua vấn, khảo sát thực tế nhằm tìm kiếm nhân viên có lực thật sự, có chuyên môn trách nhiệm với công việc Ngân hàng thường xuyên tổ chức khóa đào tạo, đào tạo lại cán thông qua hội nghị chuyên đề, lớp tập huấn nước, khóa học ngắn hạn dài hạn nước Tổ chức kiểm tra, sát hạch trình độ cán trẻ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cho nhu cầu trước mắt lâu dài để đưa vào quy hoạch đào tạo cán kế cận Để có thề thu hút nhiều cán tín dụng giỏi thiết nghĩ ngân hàng cần có sách đãi ngộ với họ: lương, thưởng, chế độ đào tạo,… tạo thêm cho họ động lực làm việc, góp phần tạo hình ảnh đẹp cho Ngân hàng góp phần vào phát triển nói chung ngân hàng 3.2.1.6 Nâng cấp công nghệ Trong xã hội mả công nghệ thông tin đóng vai trò chủ chốt hoạt động ngân hàng không lệ thuộc vào Có thể nói Ngân hàng đại hoạt động tảng công nghệ thông tin Cạnh tranh để thắng lợi hội nhập công nghệ Chỉ có công nghệ tiên tiến Ngân hàng thiết kế sản phẩm chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt tiết kiệm chi phí đặc biệt chi phí nguồn nhân lực Ngoài công nghệ đại nhân tố quan trọng việc ứng dụng mô hình quản lý đại 3.2.1.7 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp lâu dài Ngân hàng với khách hàng, xóa bỏ e ngại khách hàng đến xin vay vốn Khách hàng cá nhân đến xin vay vốn ngân hàng thường có thái độ e ngại thiếu tự tin tâm lý họ tâm lý người vay Vì từ lần khách hàng đến ngân hàng để xin vay vốn ngân hàng mà cụ thể cán tín 67 dụng cần chủ động xây dựng mối quan hệ gần gũi cởi mở khách hàng, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng Mối quan hệ cần trì suốt trình giao dịch ngân hàng với khách hàng cần tiếp tục khách hàng kết thúc giao dịch, lẽ khách hàng luôn khách hàng tiềm ngân hàng nhu cầu khách hàng hình thành Giải pháp mang tính chất bao trùm lên hoạt động ngân hàng Vì ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ cho kinh tế, mà trình cung ứng chất lượng dịch vụ khách hàng xem xét đánh giá chủ yếu qua cảm tính khách hàng Do tạo tâm lý thân thiện thoải mái cho khách hàng mục tiêu hàng đầu ngân hàng phải hướng tới 3.2.2 Đối với khách hàng Bất kỳ doanh nghiệp muốn tồn phát triển, đểu phải tìm thị trường đầu cho sản phẩm mình, hay nói cách khác sản phẩm doanh nghiệp làm phải phục vụ cho đối tượng khách hàng Vì vậy, khách hàng cá nhân đối tượng mà doanh nghiệp phải đặt quan tâm ý lên hàng đầu, nói khách hàng định tồn doanh nghiệp Bởi vậy, doanh nghiệp muốn thu hút cho thật nhiều khách hàng, Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ không nằm quy luật Đối với Ngân hàng, khách hàng tạo lợi nhuận cho Ngân hàng mà có tác dụng phân tán rủi ro cho Ngân hàng.Từ thực tế đó, em xin đề xuất số giải pháp nhắm nâng cao hoạt động ngân hàng khách hàng cá nhân • Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nên tăng cường sách ưu tiên khách hàng có quan hệ lâu đời, khách hàng có uy tín Nếu Techcombank - SGD TPHCM nên hỗ trợ họ thêm lãi suất, khối lượng vay, phí toán điều kiện kèm với việc vay vốn • Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nên lập hồ sơ khách hàng thường xuyên có quan hệ làm ăn với Ngân hàng để phân đoạn khách hàng theo nguyên tắc phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác • Tổ chức hội nghị khách hàng thường xuyên để thắt chặt mối quan hệ với khách hàng, để khách hàng có kinh nghiệm việc ký kết hợp đồng thương mại 68 • Chủ động tìm kiếm khách hàng, sở phân tích mặt mạnh mặt yếu họ để chủ động đặt mối quan hệ làm ăn với khách hàng cá nhân có nhiều triển vọng dùng nhiều sản phẩm khác Ngân hàng 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 3.3.1 Kiến nghị với Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ - Tăng cường quảng bá, giới thiệu thể lệ, thủ tục cho vay, SP tín dụng, ưu đãi NH đến KH Có thể khoanh vùng KH tiềm gửi thư mời chào trực tiếp - PGD nằm vị trí trung tâm, gần chợ, khu xí nghiệp nhà máy, đông dân cư, PGD nên tích cực tiếp thị, quảng cáo SP tín dụng đến trực tiếp hộ dân cư, chủ sạp chợ vừa nhỏ, lượng KH tiềm lớn mà PGD cần quan tâm - Cán tín dụng thường xuyên liên hệ khách hàng để giải thắc mắc, trục trặc trình thực hợp đồng tín dụng KH Khi quan hệ KH cần ý đến đối tác KH để qua ta hiểu rõ KH tạo thêm mối quan hệ nhằm thu hút KH Ngoài cần thu thập thêm thông tin xác thực, hữu ích từ thân KH từ môi trường sống xung quanh, bà con, hàng xóm … - Đồng thời xây dựng kênh thông tin liên lạc tiếp nhận ý kiến đóng góp KH trực tiếp PGD để giải yêu cầu cấp thiết cho KH cách nhanh chóng nhất, thuận lợi nhất, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ cho KH, góp phần làm tăng lượng KH thân thiết KẾT LUẬN Nâng cao hiệu tín dụng cho vay khách hàng cá nhân vấn đề quan tâm Techcombank nói chung Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng Vì chất lượng khoản cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng, mặt khác cho vay có tác động trực tiếp việc 69 kích thích kinh tế phát triển, góp phần đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước cách tạo điều kiện giúp Ngân hàng hoạt động ngày có hiệu Hoạt động cho vay Ngân hàng vấn đề mang tính định đến hoạt động Ngân hàng vấn đề nâng cao chất lượng hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng quan tâm hàng đầu coi mục tiêu quan trọng cần đạt Techcombank nổ lực đổi mới, hoàn thiện kịp thời để không ngừng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân, thành tựu đáng kể Khó khăn không hết, đặc biệt môi trường cạnh tranh nay, song với bề dày truyền thống, kết hợp với tư sáng suốt, việc đạo điều hành kiên quyết, sáng tạo Ban lãnh đạo, Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ vượt qua trở ngại để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Ngân hàng đề nhằm nâng cao uy tín vị thị trường Đối với em, việc tìm hiểu nghiên cứu đề tài “Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàngTechcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ” giai đoạn vừa qua bổ ích lý thú Nó không góp phần bổ sung kiến thức mà giúp em tích lũy thêm kiến thức, kinh nghiệm học quý báu giúp ích cho trình học tập làm việc thực tế sau Đây đề tài tương đối rộng, mang tính thời thực tiễn lẫn lý luận Mặc dù em cố gắng để hoàn thành chuyên đề hạn chế kinh nghiệm thời gian nên kiến thức mà em đưa chuyên đề chắn không tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị đơn vị thực tập để chuyên đề em hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách Nguyễn Minh Kiều,(2009), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại – Lý thuyết, Bài tập Và Bài Giải, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều,(2009), Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Tài Chính 70 Tạp chí ngân hàng, tạp chí đầu tư phát triển Thời báo kinh tế Sài Gòn Văn pháp luật Thông tư Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng Số 13/2010/TT-NHNN Luật tổ chức tín dụng năm 2010 số 47/2010/QH12 Tài liệu Techcombank Báo cáo thường niên năm 20011, 2012,2013 Techcombank Tài liệu, số liệu Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ Trang web www.techcombank.com.vn Tài liệu điện tử www.techcombank.com.vn www.gov.com.vn www.vnecon.vn www.cafef.vn www.tuoitre.com.vn www.vnexpress.net 71 [...]... nhánh Nguyễn Ảnh Thủ Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ 12 CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 1.1.1... hàng Techcombank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh đã khai trương đưa vào hoạt động Phòng giao dịch Nguyễn Ảnh Thủ tại số 10/1 Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Chánh 1, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn - Ngày 5/8/2012 Phòng giao dịch Nguyễn Ảnh Thủ chuyển về địa chỉ số 127/4 – 127/6 Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Chánh 1, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn - Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ cung cấp đầy đủ các SP dịch vụ NH như: huy động. .. “ Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank – chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ 11 2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nhằm đưa ra những thực trạng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Techcombank nói chung và Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ nói riêng 3 Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập thông tin – số liệu: Các báo cáo... động vốn CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK NGUYỄN ẢNH THỦ 2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK NGUYỄN ẢNH THỦ Chi nhánh hoạt động được 7 năm và đã thực hiện tốt chức năng của mình Hoạt động cho vay và huy động ngày càng thu hút được nhiều khách hàng hơn với doanh số ngày càng lớn Nắm bắt nhu cầu của khách hàng và cũng nhằm phục vụ khách hàng tốt 27 hơn nữa... giá của các tổ chức quốc tế uy tín, bao gồm: - “The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Finance Asia trao tặng - “The Best Bank in Vietnam” - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm... sử dụng đất 100% 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK – CHI NHÁNH NGUYỄN ẢNH THỦ 1.2.1Quá trình hình thành - Tên đầy đủ : Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ - Tên viết tắt : Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ - Địa chỉ : 127/4 – 127/6 Nguyễn Ảnh Thủ, Ấp Trung Mỹ Tây, Xã Trung Chánh, Huyện Hóc Môn, TP Hồ Chí Minh - Tell : (08) 54474810/11 - Fax : (08) 54474812 - Ngày 1/10/2007 Ngân. .. ý kiến sát với thực tế hơn 4 Phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân của Techcombank Nguyễn Ảnh Thủ 4.2 Phạm vi nghiên cứu Không gian: Đề tài nghiên cứu tại Ngân hàng Techcombank - chi nhánh Nguyễn Ảnh Thủ Thời gian: Thời gian thực hiện nghiên cứu này từ tháng 02 năm 2014 tới tháng 05 năm 2014 5 Kết cấu của đề tài Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Techcombank... viên Nhân viên ngân quỹ Chú giải : - RBO ( chuyên viên khách hàng tài chính cá nhân ): nhiệm vụ chính là tìm kiếm khách hàng để cho vay, tư vấn các sản phẩm cho vay của ngân hàng, phát triển kinh doanh, tăng dư nợ cho vay - Teller ( giao dịch viên ): nhiệm vụ chính của giao dịch viên là tư vấn và chăm sóc khách hàng, mở tài khoản cho khách hàng, tư vấn và phát hành các loại thẻ ngân hàng, huy động. .. hàng cá nhân luôn là đối tượng được quan tâm hàng đầu của Techcombank Đây là nhóm khách hàng có tiềm năng, có khả năng sử dụng nhiều nhất các sản phẩm của Ngân hàng, làm cho Techcombank luôn phải nghiên cứu tìm tòi để phát triển hơn nữa dịch vụ sản phẩm này Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân đối với Ngân hàng và với nền kinh tế, trong quá trình thực tập tại. .. hàng thì hoạt động cho vay là một trong những hoạt động tạo ra giá trị cho ngân hàng Hoạt động cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của hệ thống NHTM, nó mang lại 80 - 90% thu nhập của mỗi ngân hàng, song rủi ro của nó cũng là lớn nhất Trong khối ngân hàng thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam là một trong ba ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất ở nước ta Với tốc độ tăng trưởng nhanh trên gấp