Đề cương ôn thi cuối kỳ NHTW trường KTQD

Đề cương ôn tập thi cuối kỳ môn Ngân hàng trung ương. Đề cương tụ tổng hợp, ngán gọn, xúc tích, đủ ý. Học kỹ theo đề cương này đảm bảo đi thi 8 điểm trở lên.

Câu 1: Trình bày chức NHTW 1.Phát hành tiền tệ Ở phần lớn nước, ngân hàng trung ương quan có quyền phát hành tiền tệ Toàn tiền mặt pháp định NHTW phát hành theo chế độ độc quyền phát hành tiền nhà nước tiền có hiệu lực sử dụng bắt buộc toàn quốc phương tiện trao đổi tiền mặt xem loại tiền mạnh hệ thống tiền tệ, nữa, thông qua tiền gửi có kì hạn không kì hạn hình thành Cho nên, hoạt động cung ứng tiền tệ NHTW tác động cách trực tiếp đến độ tăng, giảm tổng cung tiền tệ kinh tế, qua ảnh hưởng đến sản xuất tiêu dùng .6 2.Ngân hàng ngân hàng trung gian Với vai trò ngân hàng trung tâm ngân hàng trung gian hệ thống tài quốc gia, NHTW thực số công việc quan trọng cho ngân hàng trung gian, là: - cấp giấy phép kinh doanh tiền tệ cho ngân hàng trung gian, đồng thời chế tài vụ vi phạm luật lệ ngân hàng - có quyền quy định, thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc mà ngân hàng trung gian phải thi hành - tiến hành tra, kiểm soát ngân hàng trung gian nhằm giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh, sở đó, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền lợi ích chung kinh tế - quản lý toàn hệ thống, thí dụ tái cấp vốn, tái chiết khấu… ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho ngân hàng trung gian, quy định thể lệ điều hành nghiệp vụ/// - mở tài khoản giao dịch tổ chức toán bù trừ cho ngân hàng trung gian Là quan quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối ngân hàng, NHTW chịu trách nhiệm ban hành hình thức toán, chế độ, quy trình kế toán toán cho toàn hệ thống ngân hàng áp dụng đồng thời, NHTW người tổ chức chủ trì toán cho ngân hàng trung gian họ có khoản toán lẫn tìm đến NHTW để thực việc toán Thanh toán thông qua NHTW thực toán lần toán bù trừ - NHTW tái cấp vốn cho ngân hàng trung gian hình thức: cho vay chấp hay ứng trước; chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá .6 - cung cấp thiết bị ngân hàng cho ngân hàng trung gian ngân hàng nhà nước: Mặc dù NHTW thuộc không thuộc sở hữu nhà nước NHTW phải thực chức ngân hàng nhà nước điều thể thông qua quyền nhà nước việc bổ nhiệm quan lãnh đạo cao NHTW hoạt động mà NHTW thực cho phủ thay mặt nhà nước để thực hiện: - NHTW thay mặt nhà nước để quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, toán ngoại hối hoạt động ngân hàng - NHTW đại diện cho nhà nước tổ chức tài quốc tế - NHTW mở tài khoản đại lý tài cho phủ - NHTW toán cho kho bạc nhà nước - thay mặt nhà nước quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối ngân hàng .6 - thực tư vấn cho phủ sách kinh tế tài tiền tệ - thực quản lý dự trữ quốc gia ngoại tệ, vàng bạc, kim khí quý, đá quý - thực tạm ứng cho ngân sách nhà nước trường hợp cần thiết Liên hệ thực tiễn việt nam Ngân hàng nhà nước việt nam thực đóng vai trò ngân hàng thương mại từ năm 1968 từ có pháp lệnh ngân hàng 1990 thực chức năng: - phát hành quản lý lưu thông tiền tệ nước .7 - ngân hàng ngân hàng Việt Nam .7 - ngân hàng nhà nước Tồn tại: Hoạt động điều hành quản lý lưu thông tiền tệ chưa có quy chế thống hoàn chỉnh nên chưa thật chủ động hiệu .7 Bị lệ thuộc nặng nề vào phủ .7 Quản lý ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng tiền tệ khác chưa theo quy định thống nhất( lúc lỏng, lúc chặt) gây khó khăn cho hoạt động tổ chức .7 Mối quan hệ ngân hàng nhà nước với ngân hàng thương mại chưa rõ ràng, mức độ can thiệp lại sâu, chất hệ thống cấp - giải pháp khắc phục : Xây dựng quy chế hoạt động nhằm xác định rõ mối quan hệ giữa: ngân hàng trung ương phủ Ngân hàng trung ương tài chính, ngân hàng trung ương với ngân hàng thương mại Củng cố vị trí tài ngân hàng trung ương Xây dựng quy chế điều tiết lưu thông tiền tệ, tỷ giá, hoạt động ngân hàng thương mại, tổ chức kinh doanh tiền tệ tài với thị trường tài nói chung, kể sách lãi suất, dự trữ bắt buộc v.v Cơ cấu lại hoạt động vụ chức Câu Anh (Chị) trình bày nội dung ý nghĩa Bảng Tổng kết tài sản tổng hợp Bảng cân đối tiền tệ NHTW Câu 3: Anh chị trình bày nhiệm vụ quyền hạn NHNN Việt Nam .9 Câu Anh (Chị) phân tích đặc trưng CSTT? Mối quan hệ CSTT CS kinh tế khác 10 Câu 5: Anh (Chị) phân tích mục tiêu CSTT? Liên hệ với mục tiêu CSTT Việt Nam .11 Câu 6: Trình bày mục tiêu điều hành CSTT NHTW? Liên hệ với mục tiêu CSTT VN .13 Câu 7: Anh (Chị) trình bày nội dung CSTT? Liên hệ với thực tế nội dung CSTT NHNN VN 13 Câu 8: Trình bày công cụ CSTT 16 Câu Anh (Chị) trình bày nguyên tắc phát hành tiền kênh phát hành tiền NHTW? ? Liên hệ với thực tế phát hành tiền NHNN VN 17 Câu 10: Anh chị trình bày sở phát hành tiền NHNNVN 18 Câu 11.Trình bày NV phát hành điều hòa tiền mặt NHNN VN .18 Câu 12 trinh bày phương thức nghiệp vụ thị trường mở 19 Tổng số .20 Câu 13: Hình thức giao dịch nghiệp vụ thị trương mở, lien hệ? 21 Câu 14 :Anh (Chị) trình bày hàng hóa nghiệp vụ TTM? Liên hệ với thực tế nghiệp vụ TTM Việt Nam .23 Câu 15: Trình bày chủ thể tham gia OMO Liên hệ Việt Nam: 24 Câu 16: Trình bày quy trình nghiệp vụ TTM NHNN Việt Nam? .25 Câu 17.Nguyên tắc ung ứng tín dụng NHTW Việt Nam? 27 Câu 18: Anh (Chị) trình bày nghiệp vụ tín dụng NHTW ? 27 Câu 19: Anh (Chị) trình bày nghiệp vụ tín dụng NHTW TCTD? ( cần nêu rõ điều kiện, phương thức thực nghiệp vụ đó) 28 Câu 20 : Anh (Chị) cho biết mục đích dự trữ ngoại hối NHTW? Liên hệ với thực tế VN? 30 Câu 21:Anh (Chị) cho biết hoạt động quản lý ngoại hối NHTW gồm gì? Liên hệ với thực tế VN? T215 30 Câu 22: trình bày hoạt động kinh doanh ngoại hối ngân hàng trung ương Thực tế Việt Nam 31 Câu 23: Anh (Chị) trình bày hoạt động quản lý kinh doanh ngoại hối NHNN VN?.34 Câu 25: Anh (Chị) trình bày mục đích nội dung hoạt động tra 38 Câu 26: Anh (Chị) cho biết đối tượng tra NHNN VN gì? Nêu VD minh họa? .38 Câu 27: Anh (Chị) cho biết phương thức tra? Nêu ró phương thức TTr báo cáo (phương thức giám sát từ xa)? Liên hệ với thực tế VN? 39 Câu 28: Anh (Chị) cho biết phương thức tra? Nêu ró phương thức TTr chỗ? Liên hệ với thực tế VN? 41 Câu 30: Ưu nhược Lãi suất thỏa thuận, thực trạng 42 Câu 31: ưu nhược.lãi suất bản, thực trạng .43 Câu 32: Thực trạng sách tỷ giá năm gần 45 Câu 33: Chính sách tiền tệ năm gần 46 Nghiệp vụ thị trường mở 46 Chính sách tái chiết khấu 47 Dự trữ bắt buộc 47 d Chính sách quản lý ngoại hối 48 Câu 1: Trình bày chức NHTW 1.Phát hành tiền tệ Ở phần lớn nước, ngân hàng trung ương quan có quyền phát hành tiền tệ Toàn tiền mặt pháp định NHTW phát hành theo chế độ độc quyền phát hành tiền nhà nước tiền có hiệu lực sử dụng bắt buộc toàn quốc phương tiện trao đổi tiền mặt xem loại tiền mạnh hệ thống tiền tệ, nữa, thông qua tiền gửi có kì hạn không kì hạn hình thành Cho nên, hoạt động cung ứng tiền tệ NHTW tác động cách trực tiếp đến độ tăng, giảm tổng cung tiền tệ kinh tế, qua ảnh hưởng đến sản xuất tiêu dùng 2.Ngân hàng ngân hàng trung gian Với vai trò ngân hàng trung tâm ngân hàng trung gian hệ thống tài quốc gia, NHTW thực số công việc quan trọng cho ngân hàng trung gian, là: - cấp giấy phép kinh doanh tiền tệ cho ngân hàng trung gian, đồng thời chế tài vụ vi phạm luật lệ ngân hàng - có quyền quy định, thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc mà ngân hàng trung gian phải thi hành - tiến hành tra, kiểm soát ngân hàng trung gian nhằm giúp cho hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh, sở đó, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền lợi ích chung kinh tế - quản lý toàn hệ thống, thí dụ tái cấp vốn, tái chiết khấu… ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho ngân hàng trung gian, quy định thể lệ điều hành nghiệp vụ/// - mở tài khoản giao dịch tổ chức toán bù trừ cho ngân hàng trung gian Là quan quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối ngân hàng, NHTW chịu trách nhiệm ban hành hình thức toán, chế độ, quy trình kế toán toán cho toàn hệ thống ngân hàng áp dụng đồng thời, NHTW người tổ chức chủ trì toán cho ngân hàng trung gian họ có khoản toán lẫn tìm đến NHTW để thực việc toán Thanh toán thông qua NHTW thực toán lần toán bù trừ - NHTW tái cấp vốn cho ngân hàng trung gian hình thức: cho vay chấp hay ứng trước; chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá - cung cấp thiết bị ngân hàng cho ngân hàng trung gian ngân hàng nhà nước: Mặc dù NHTW thuộc không thuộc sở hữu nhà nước NHTW phải thực chức ngân hàng nhà nước điều thể thông qua quyền nhà nước việc bổ nhiệm quan lãnh đạo cao NHTW hoạt động mà NHTW thực cho phủ thay mặt nhà nước để thực hiện: - NHTW thay mặt nhà nước để quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, toán ngoại hối hoạt động ngân hàng - NHTW đại diện cho nhà nước tổ chức tài quốc tế - NHTW mở tài khoản đại lý tài cho phủ - NHTW toán cho kho bạc nhà nước - thay mặt nhà nước quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối ngân hàng - thực tư vấn cho phủ sách kinh tế tài tiền tệ - thực quản lý dự trữ quốc gia ngoại tệ, vàng bạc, kim khí quý, đá quý - thực tạm ứng cho ngân sách nhà nước trường hợp cần thiết Liên hệ thực tiễn việt nam Ngân hàng nhà nước việt nam thực đóng vai trò ngân hàng thương mại từ năm 1968 từ có pháp lệnh ngân hàng 1990 thực chức năng: - phát hành quản lý lưu thông tiền tệ nước - ngân hàng ngân hàng Việt Nam - ngân hàng nhà nước Tồn tại: Hoạt động điều hành quản lý lưu thông tiền tệ chưa có quy chế thống hoàn chỉnh nên chưa thật chủ động hiệu Bị lệ thuộc nặng nề vào phủ Quản lý ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng tiền tệ khác chưa theo quy định thống nhất( lúc lỏng, lúc chặt) gây khó khăn cho hoạt động tổ chức Mối quan hệ ngân hàng nhà nước với ngân hàng thương mại chưa rõ ràng, mức độ can thiệp lại sâu, chất hệ thống cấp - giải pháp khắc phục : Xây dựng quy chế hoạt động nhằm xác định rõ mối quan hệ giữa: ngân hàng trung ương phủ Ngân hàng trung ương tài chính, ngân hàng trung ương với ngân hàng thương mại Củng cố vị trí tài ngân hàng trung ương Xây dựng quy chế điều tiết lưu thông tiền tệ, tỷ giá, hoạt động ngân hàng thương mại, tổ chức kinh doanh tiền tệ tài với thị trường tài nói chung, kể sách lãi suất, dự trữ bắt buộc v.v Cơ cấu lại hoạt động vụ chức Câu Anh (Chị) trình bày nội dung ý nghĩa Bảng Tổng kết tài sản tổng hợp Bảng cân đối tiền tệ NHTW NHTW * Bảng tổng kết tài sản tổng hợp Nội dung: Bảng tk ts tổng hợp gồm tài sản có tài sản nợ a) tài sản nợ + tiền mặt lưu hành: tổng số lượng tiền lưu thông kinh tế + tiền dự trữ: gồm tiền mặt quỹ ngân hàng tm cộng với khoản tiền gửi NHTM NHTW + tiền gửi kho bạc: khoản tiền kho bạc gửi NHTW + tiền gửi nc khoản tiền gửi khác: khoản tiền gửi NHTW phủ nc, NHTW nc, tổ chức tài tiền tệ quốc tế + tiền mặt trả sau: phát sinh trình toán séc nhtw + tài sản nợ khác: bao gồm tất ts nợ NHTW lại ko gồm mục bảng tổng kết ts b) Tài sản có + chứng khoán: gồm chứng khoán mà nhtw nắm giữ + cho vay: khoản tiền mà NHTW cho ngân hàng trung gian phủ vay + vàng tài khoản SDR: SDR quyền rút vốn đặc biệt quỹ tiền tệ quốc tế phát hành cho phủ để toán hoản nợ quốc tế thay vàng giao dịch quốc tế + tiền đúc kho bạc: đồng tiền đuc kho bạc phát hành mà NHTW nắm giữ + Tiền mặt trình thu: khoản mục phát từ trình toán séc NHTW + tài sản có khác: bao gồm tiền gửi NHTW trái phiếu ghi ngoại tệ tài sản vật Ý Nghĩa: Cho biết tình hình tài sản NHTW thời điểm lập bảng tổng kết tài sản tổng hợp *Bảng cân đối tiền tệ NHTW: Nội dung: Bảng cân đối tiền tệ NHTW đc xây dựng sở phân tổ tài khoản bảng cân đối kế toán đơn vị thuộc NHTW theo phương pháp thống kê tiền tệ, quỹ tiền tệ quốc tế nghiên cứu thiết kế Bảng gồm tài sản có tài sản nợ a) tài sản nợ: + tiền dự trữ: khoản mục gồm tổng lượng tiền mặt lưu thông kkhoarn tiền gửi tổ chức tài trung gian NHTW + Tài sản nợ nc ngoài: khoản mục thể luồng giao dịch tài NHTW với người ko cư trú bao gồm : tiền gửi phủ nc, NHTW ngân hàng nc ngoài, tc tài quốc tế nc khác; tiền gửi tổ chức cá nhân ko cư trú; chứng khoán giấy tờ có giá khác đc phát hành cho tổ chức cá nhân ko cư trú; khoản vay nc ngoài; khoản nợ khác người ko cư trú + tiền gửi phủ: khoản mục phản ánh số tiền NHTW nợ phủ gồm: tiền gửi kho bạc nhà nc; khoản nợ khác + Vốn quỹ: gồm toàn vốn quỹ NHTW + tài sản nợ khác: gồm tài khoản phản ánh khoản phải trả tài sản Nợ khác ko đc phân bổ tài sản nợ b) tài sản có: + tài sản có nc ngoài: để xác định dự trữ ngoại hối nhà nc NHTW nắm giữ,chỉ tiêu bao gồm: tài sản có dự trữ NHTW nắm giữ; công cụ tài nội tệ ngoại tệ đc sử dụng giao dịch với người ko cư trú + Cho phủ vay: khoản mục thể giao dịch tài NHTW với phủ hay khoản nợ phủ NHTW, bao gồm: trái phiếu phủ NHTW nắm giữ; khoản phủ nợ NHTW; số vốn NHTW thay mặt phủ kí vay ngân hàng nc tổ chức quốc tế đc chuyển cho kho bạc nhà nc quản lý; + cho tổ chức tín dụng vay: khoản mục thể luồng giao dịch tài NHTW với tổ chức tín dụng, bao gồm khoản tín dụng mà NHTW cấp cho tổ chức này, thực mục tiêu sách kinh tế, tiền tệ quốc gia thời kì Đây tiêu đặc biệt quan trọng NHTW việc phân tích đánh giá để thực thi sách tiền tệ + tài sản có khác: gồm tài sản có phi tài khoản phải thu *Ý nghĩa: - cho biết khối lượng tiền dự trữ NHTW thời điểm định ( bao gồm toàn số tiền mà dân chúng, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng nắm giữ dạng tiền mặt số tiền tổ chức tín dụng gửi NHTW) - để xác định dự trữ ngoại hối nhà nc NHTW quản lý thời điểm dịnh, tiêu quan trọng để lập cán cân toán quốc tế Cho biết luồng luân chuyển vốn NHTW với khu vực nc nc Câu 3: Anh chị trình bày nhiệm vụ quyền hạn NHNN Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực nhiệm vụ, quyền hạn quy định Nghị định số 178/2007/NĐ-CP ngày 03 tháng 12 năm 2007 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Bộ, quan ngang Bộ nhiệm vụ, quyền hạn cụ thể sau đây: - Trình Chính phủ dự án luật, dự thảo nghị Quốc hội, dự án pháp lệnh, dự thảo nghị Ủy ban thường vụ Quốc hội ; dự thảo nghị định Chính phủ theo chương trình, kế hoạch xây dựng pháp luật hàng năm Ngân hàng Nhà nước phê duyệt dự án, đề án theo phân công Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ - Trình Thủ tướng Chính phủ chiến lược, quy hoạch, kế hoạch phát triển dài hạn, năm năm, hàng năm; chương trình mục tiêu quốc gia, chương trình hành động dự án, công trình quan trọng thuộc lĩnh vực ngân hàng; dự thảo định, thị văn khác thuộc thẩm quyền đạo, điều hành Thủ tướng Chính phủ theo quy định pháp luật - Ban hành thông tư, định, thị thuộc lĩnh vực quản lý Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia, trình Chính phủ để trình Quốc hội; sử dụng lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ khác để thực sách tiền tệ quốc gia; trình Chính phủ đề án phát triển hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng - Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, trừ trường hợp Thủ tướng Chính phủ định; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác; định giải thể, đổi tên chấp thuận việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập tổ chức tín dụng; hướng dẫn điều kiện thành lập hoạt động tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật - Kiểm soát dự trữ quốc gia , quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước - Về việc thực nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương: + Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền; thực nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay tiêu hủy tiền; + Thực tái cấp vốn để cung ứng tín dụng ngắn hạn phương tiện toán cho kinh tế; + Điều hành thị trường tiền tệ; thực nghiệp vụ thị trường mở; + Tổ chức hệ thống toán qua ngân hàng; quản lý nhà nước hoạt động toán; cung ứng dịch vụ toán; tổ chức thực sách khuyến khích, mở rộng phát triển toán không dùng tiền mặt sau cấp có thẩm quyền phê duyệt; + Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà nước; + Tổ chức hệ thống thông tin cung ứng dịch vụ thông tin ngân hàng; quản lý tổ chức hoạt động thông tin tín dụng; phân tích xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Việt Nam; + Thực nghiệp vụ khác Ngân hàng Trung ương - Thực hợp tác quốc tế lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật - Tổ chức đạo công tác nghiên cứu khoa học, ứng dụng tiến khoa học, công nghệ bảo vệ môi trường lĩnh vực ngân hàng theo quy định pháp luật - Thanh tra, kiểm tra, giải khiếu nại, tố cáo, xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng thuộc thẩm quyền; phòng, chống tham nhũng, tiêu cực, quan liêu, cửa quyền; thực hành tiết kiệm, chống lãng phí theo quy định pháp luật Câu Anh (Chị) phân tích đặc trưng CSTT? Mối quan hệ CSTT CS kinh tế khác Khái niệm: CSTT theo nghĩa rộng cs điều hành toàn khối lượng tiền kinh tế nhằm phân bổ cách hiệu nguồn tài nguyên nhằm thực mục tiêu tăng trưởng, cân đối kinh tế, sở ổn định giá trị đồng tiền quốc gia CSTT theo nghĩa hẹp cs đảm bảo cho khối lượng tiền cung ứng tăng thêm năm tương ứng vs mức tăng trưởng kinh tế số lạm phát (nếu có) nhằm ổn định giá trị đồng tiền, góp phần thực mục tiêu kinh tế vĩ mô Đặc trưng: - CSTT phận hữu cấu thành cs tài quốc gia Mức độ tiền tệ hóa cao hay thấp kinh tế phản ánh trình độ phát triển nước CSTT coi có vị trí trung tâm cs Tài quốc gia, gắn kết sách khác lại vs Với CS tài quốc gia, bên cạnh CSTT, bao gồm cs Ngân sách, cs TCDN, cs Kinh tế đối ngoại, cs Thu nhập - CSTT công cụ thuộc tầm vĩ mô Để thực mục tiêu vĩ mô, phủ sử dụng hệ thống công cụ CSTT sử dụng để làm thay đổi lượng tiền cung ứng cho kinh tế, từ tác động đến lãi suất, ảnh hưởng đến đầu tư, ảnh hưởng đến sản xuất lưu thông hàng hóa Do CSTT cs thuộc tầm vĩ mô - NHTW người đề thực CSTT Do CSTT hướng vào việc thay đổi lượng tiền cung ứng nên chủ thể thực chức phát hành tiền điều hòa lưu thông tiền tệ chủ thể phải trực tiếp vạch thực thi CSTT Ở VN, thẩm quyền định CSTT thuộc Quốc Hội, NHNN có trách nhiệm xây dựng dự án CSTT quốc gia để phủ xem xét trình quốc hội quan trực tiếp tổ chức thực dự án CSTT sau phê duyệt - Mục tiêu tổng quát CSTT ổn định giá trị đồng tiền góp phần thực số mục tiêu kinh tế vĩ mô khác Ổn định giá trị đồng tiền mục tiêu trọng tâm dài hạn CSTT Có ổn định tiền tệ khuyến khích tiết kiệm, có tiết kiệm có đầu tư, có đầu tư có tăng trưởng kinh tế, giảm thất nghiệp Mối quan hệ CSTT CS kinh tế khác Thực chất kinh tế thị trường kinh tế tiền tệ, ổn định tăng trưởng mục tiêu quyện chặt với nhau, tiền đề luận đề đối vs kinh tế: K thể có tăng trưởng kinh tế k có đầu tư K thể có đầu tư k có tiết kiệm K thể có tiết kiệm nế thiếu ổn định giá cả, ổn định tiền tệ Để đạt mục tiêu kinh tế vĩ mô, Cphu thường sử dụng nhiều công cụ có sách kinh tế có mối quan hệ chặt chẽ với CS tài khóa: hướng tới cân ngân sách, xây dựng cs thuế hiệu công CSTT: kiểm soát lượng tiền cung ứng CS kinh tế đối ngoại: cs thương mại quốc tế tỷ giá hối đoái CS thu nhập: tiền lương thu nhập gắn chặt vs trách nhiệm mức cống hiến Câu 5: Anh (Chị) phân tích mục tiêu CSTT? Liên hệ với mục tiêu CSTT Việt Nam Phân tích mục tiêu cuối sách tiền tệ Liên hệ Vn Mục tiêu cuối bao gồm: (4) - ổn định giá trị đối nội đồng tiền sở kiểm soát lạm phát Lạm phát gia tăng giá trung bình hàng hóa theo thời gian Lạm phát tác động đến kt-xh theo hướng tích cực tiêu cực: + Khi lạm phát tăng, làm sai lệch tiêu kinh tế; làm phân phối lại thu nhập; kích thích tâm lý đầu tích trữ hàng hóa, bất động sản, vàng bạc gây tình trạng khan hiêm giả tạo; giảm sức mua thực tế dân chúng hàng hóa tiêu dùng Do đời sống người lao động khó khăn hơn; gây khó khăn cho hoạt động NH NH không thu hút nguồn tiền nhàn rỗi cho hoặt động + Tuy nhiên tỷ lệ lạm phát vừa phải lại yếu tố để kích thích kinh tế tăng trưởng Khi lạm phát trở thành công cụ điều tiết Do cần chấp nhận tồn lạm phát kinh tế để có sách kiềm chế triệt tiêu - ổn định giá trị đối ngoại đồng tiền sở cân cán cân toán quốc tế ổn định tỷ giá hối đoái Một biến động tỷ giá hối đoái tác động đến hoạt động kinh tế nước, đặc biệt XNK Một tỷ giá hối đoái thấp ( đồng tệ tăng giá so với đồng ngoại tệ) có tác dụng khuyến khích nhập khẩu, bất lợi cho XK, điều khiến cho khối lượng dự trữ ngoại hối bị xói mòn Một tỷ giá hối đoái cao có tác dụng khuyến khích xuất khẩu, bất lợi cho nhập Điều giúp tăng khả cạnh tranh cho hàng XK lại khó khăn cho DN sản xuất phụ thuộc vào nguyên liệu NK, nhập công nghệ 10 Các sách thắt chặt tiền tệ, dẹp bỏ thị trường chợ đen, giảm mức trần lãi suất huy động USD… tác động ngắn hạn đến tỉ giá Sự biến động tỉ giá dài hạn tùy thuộc vào mức độ nhập siêu số lạm phát Việt Nam tương lai Và lâu dài, để giải tốt toán tỉ giá Việt Nam, cần phải giải cách toán nhập siêu lạm phát nhằm tạo dựng lòng tin vững vào tiền đồng Nhằm kiểm soát chặt hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Nguyễn Văn Bình vừa ký Văn số 8373/NHNN-QLNH yêu cầu Cơ quan Thanh tra, giám sát NH kiểm tra, tra, giám sát việc thực quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng Đây động thái thể liệt NHNN việc triển khai thực Nghị định 25 (được ban hành ngày 25/10/2011) nhằm lập lại trật tự thị trường tài Theo đó, tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước phép hoạt động ngoại hối tổ chức phổ biến rộng rãi toàn hệ thống quy định Nghị định số 25/2011/NĐ-CP; nghiêm chỉnh chấp hành quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng, đặc biệt hoạt động mua bán ngoại tệ; chủ động phát báo cáo NHNN hành vi có dấu hiệu vi phạm quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng Cơ quan Thanh tra, giám sát NH tổ chức trì đường dây nóng để tiếp nhận thông tin từ tổ chức cá nhân để xử lý theo quy định pháp luật hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng; kiểm tra, tra, giám sát việc thực quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng NHNN chi nhánh tỉnh, Thành phố tổ chức trì đường dây nóng để tiếp nhận thông tin từ tổ chức cá nhân để xử lý theo quy định pháp luật hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng địa bàn theo thẩm quyền; phối hợp với quan chức địa bàn kiểm tra, tra, giám sát việc thực quy định quản lý ngoại hối quản lý hoạt động kinh doanh vàng Câu 23: Anh (Chị) trình bày hoạt động quản lý kinh doanh ngoại hối NHNN VN? HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ VÀ KINH DOANH NGOẠI HỐI CỦA NHNN VIỆT NAM Khái niệm Hoạt động quản lý ngoại hối NHTW Quản lý, điều hành thị trường ngoại hối, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, cách đưa quy chế nhập thành viên, quy chế hoạt động, quy định giới hạn tỷ giá mua bán thị trường Tham gia xây dựng dự án pháp luật, ban hành văn hướng dẫn thi hành luật quản lý ngoại hối Cấp giấy phép thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối Kiểm tra giam sát việc xuất nhập ngoại hối, kiểm soát hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng Thực nhiệm vụ quyền hạn khác quản lý ngoại hối Biên lập cán cân toán Quản lý nhà nước ngoại hối 33 Nhiệm vụ, quyền hạn NHNN quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối (Điều 31 Luật NHNN) Quản lý ngoại hối sử dụng ngoại hối lãnh thổ VN theo quy định pháp luật Tổ chức phát triển thị trường ngoại tệ Cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối cho TCTD, tổ chức khác có hoạt động ngoại hối Trình Thủ tướng CP định biện pháp hạn chế giao dịch ngoại hối để bảo đảm an ninh tài chính, tiền tệ quốc gia Tổ chức, quản lý, tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Nhiệm vụ, quyền hạn khác quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối theo quy định pháp luật Quản lý nhà nước kinh doanh ngoại hối Các chế quản lý ngoại hối Cơ chế tự Với chế này, ngoại hối tự lưu thông thị trường, tỷ giá hình thành sở khách quan, theo quan hệ cung cầu ngoại tệ can thiệp Chính phủ Cơ chế có quản lý Nhà nước + Cơ chế Nhà nước quản lý hoàn toàn: Với chế này, CP độc quyền ngoại thương độc quyền ngoại hối; CP áp dụng biện pháp hành áp đặt, nhằm tập trung tất ngoại hối vào tay Nhà nước Hoạt động quản lý ngoại hối NHTW Quản lý, điều hành thị trường ngoại hối, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, cách đưa quy chế nhập thành viên, quy chế hoạt động, quy định giới hạn tỷ giá mua bán thị trường Tham gia xây dựng dự án pháp luật, ban hành văn hướng dẫn thi hành luật quản lý ngoại hối Cấp giấy phép thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối Kiểm tra giam sát việc xuất nhập ngoại hối, kiểm soát hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng Thực nhiệm vụ quyền hạn khác quản lý ngoại hối Biên lập cán cân toán Nội dung quản lý ngoại hối Nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối (Điều 31 Luật NHNN) Quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước (Điều 32 Luật NHNN) HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI CỦA NHTW Hoạt động giao dịch ngoại hối 34 Giao dịch ngoại hối nước Giao dịch ngoại hối TT quốc tế Các hình thức giao dịch ngoại hối NHTW Các nghiệp vụ đầu tư ngoại hối: 1.Gửi ngoại tệ vàng nước nước 2.Mua/bán ngoại tệ vàng nước 3.Mua /bán hối phiếu, giấy nhận nợ, chứng khoán nợ ngoại tệ CP nước, NH nước ngoài, tổ chức tiền tệ NH quốc tế phát hành bảo lãnh Thủ tướng Chính phủ định việc sử dụng Dự trữ ngoại hối nhà nước cho nhu cầu đột xuất, cấp bách Nhà nước; trường hợp sử dụng Dự trữ ngoại hối nhà nước dẫn đến thay đổi dự toán ngân sách thực theo quy định Luật ngân sách nhà nước Ngân hàng Nhà nước báo cáo Thủ tướng Chính phủ theo định kỳ đột xuất quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước Bộ Tài kiểm tra việc quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước Ngân hàng Nhà nước thực theo quy định Chính phủ Mục đích: Điều chỉnh tỷ giá; Theo mục tiêu CSTT; Không mục đích lợi nhuận Thực tế VIệt Nam: Hoạt động quản lý NH nhà nước đạt số kết như: Quản lý DTNH phối hợp với điều hành sách tiền tệ, cán cân toán Quản lý DTNH đảm bảo tính khoản việc chia nguồn DTNH nhà nước thành hai quỹ: Quỹ DTNH Quỹ bình ổn tỷ giá giá vàng Quỹ bình ổn tỷ giá giá vàng có tính khoản cao Ban điều hành có chức năng: Tham mưu cho Thống đốc NHNN nội dung liên quan; Điều hành việc thực nhiệm vụ quản lý DTNH nhà nước theo qui định Thống đốc NHNN Tuy nhiên, công tác quản lý có tồn chủ yếu sau: Một là, hành lang pháp lý cho hoạt động quản lý DTNH bộc lộ nhiều bất cập Về tổ chức thực quản lý DTNH Hai là, chiến lược quản lý DTNH thụ động, hoạt động đầu tư dự trữ đơn điệu, chưa tương xứng với chiến lược phát triển kinh tế – xã hội bối cảnh hội nhập Định hướng chiến lược quản lý DTNH chủ yếu đặt mặt cấu đảm bảo an toàn tài sản, đáp ứng nhu cầu chi tiêu trả nợ Chính phủ, đáp ứng nhu cầu kinh tế, mà chưa đặt mức dự trữ, hay để xác định DTNH thức nhà nước tầm vĩ mô phù hợp với tiêu kinh tế vĩ mô Việt Nam thời kỳ tăng trưởng kinh tế, số lạm pháp, xuất khẩu,… 35 DTNH tăng chủ yếu FDI, ODA kiều hối thu hút tăng Việc quản lý luồng ngoại tệ ra, vào Việt Nam nguồn trả nợ (như L/C trả chậm, bảo lãnh…) hạn chế phối hợp chưa hiệu quả, chưa nhịp nhàng điều hành xuất, nhập khẩu, ngân sách… Hình thức đầu tư đơn giản chủ yếu hình thức tiền gửi ngân hàng, công cụ tài trái phiếu phủ, chưa áp dụng hình thức đầu tư mang lại lợi nhuận cao đầu tư vào cổ phiếu hay uỷ thác đầu tư vào quỹ Ba là, sở hạ tầng công nghệ thông tin hạn chế Mặc dù nhận tài trợ số dự án nhà tài trợ quốc tế Ngân hàng Phát triển Châu á…, dự án tập trung vào phần công nghệ thông tin phục vụ mảng kinh doanh, nghiệp vụ… Công nghệ thông tin phục vụ thu thập thông tin số liệu, phân tích dự báo hạn chế , thiếu cán có trình độ kinh nghiệm thực quản lý dự trữ ngoại hối chuyên gia phân tích, dự báo giỏi Để khắc phục tồn nêu trên, trình xây dựng thực thi chế quản lý dự trữ ngoại hối, cần thực đồng giải pháp sau: - Quy trình đầu tư DTNH cần đảm bảo mô tả công việc cụ thể, trách nhiệm phận, đó, quy định rõ bước công việc xử lý đề xuất Xây dựng quy định thống hồ sơ, mẫu biểu báo cáo đề xuất, tờ trình phân tích… - Cần có quy định việc quản lý nguồn ngoại tệ Bộ Tài chế phối hợp việc bán nguồn ngoại tệ cho NHNN, có nhu cầu, NHNN bán lại nguồn ngoại tệ cho Bộ Tài hoàn thiện chức nhiệm vụ cấp quản lý DTNH, tách nhiệm vụ ban hành quy định tác nghiệp Ban điều hành quản lý DTNH ban hành quy định có tính định hướng chuẩn mức cho quản lý DTNH, thực giám sát thực nhiệm vụ có ảnh hưởng lớn đến quỹ DTNH gồm: Xây dựng danh mục đầu tư chuẩn; Phê duyệt chiến lược đầu tư DTNH; Giám sát thực quản lý DTNH; tạo dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng cho hoạt động đầu tư DTNH Một yêu cầu quan trọng quản lý DTNH đảm bảo có sẵn sử dụng, đó, cần xây dựng hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin thực giao dịch nhanh chóng, xác đáp ứng nhu cầu ngoại tệ kịp thời Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin bao gồm: hệ thống truyền thông nối mạng với thị trường ngoại tệ lớn, phần mềm giao dịch, quản lý, hệ thống máy tính xử lý tốc độ cao… để hình thành hệ thống quản lý liệu trực tiếp, cung cấp thông tin cập nhật thị trường, trao đổi thông tin, đạo cấp xuống cấp phản hồi từ cấp lên… Hình thành quỹ DTNH theo chức xây dựng cấu ngoại tệ cấu đầu tư DTNH cho quỹ Các quỹ DTNH bao gồm: (i) Quỹ bình ổn tỷ giá giá vàng đảm bảo tính khoản cao cho mục đích sử dụng thường xuyên, mục tiêu lợi nhuận mức thấp Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán trực tiếp quản lý DTNH cán phân tích, dự báo kinh tế vĩ mô NHNN cần thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ, đồng thời tổ chức buổi hội thảo cử cán tham gia lớp tập huấn phòng chống rủi ro hoạt động đầu tư, nghiên cứu hệ thống văn chế độ, quy chế quy định liên quan đến hoạt động đầu tư dự trữ Nước ta chủ yếu kiều hối, ngoại tệ cá nhân mang từ nước về, nguồn ngoại tệ khách du lịch nước chi trả Việt Nam, tiền lương người Việt Nam làm việc doanh nghiệp nước ngoài,… 36 Câu 25: Anh (Chị) trình bày mục đích nội dung hoạt động tra  Khái niệm: Thanh tra việc xem xét tình hình thực tế để đánh giá, NX, kết luận nhằm phát huy nhân tố tích cực, phòng ngừa xử lý vi phạm thúc đẩy hoàn thành nhiệm vụ, hoàn thiện chế, tăng cường pháp chế NN, bảo vệ quyền lợi hợp pháp quan, tổ chức, lợi ích QG  Mục đích: góp phần đảm bảo an toàn hệ thống TCTD, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ thực thi CSTT quốc gia  Nội dung: - Giám sát thường xuyên việc thưc quy chế an toàn hoạt động NH, quy định giấy phép hoạt động NH với tổ chức, cs nhân đối tượng tra NH - Thẩm tra, xác minh, kết luận, kiến nghị việc giải khiếu nại, tố cáo theoquy định - Tham mưu cho NHTW công tác phòng ngừa, đấu tranh chống tham nhũng trongngành NH - Phát hêiện ngăn ngừa, xử lý vi phạm hành theo thẩm quyền - Kiến nghị với lãnh đạo NHTW, lãnh đạo chi nhánh, quan có thẩm quyền khác bảo đảm thi hành pháp luật tiền tệ hoạt động NH Câu 26: Anh (Chị) cho biết đối tượng tra NHNN VN gì? Nêu VD minh họa? Hoạt động tra nhằm mục đích góp phần đảm bảo an toàn hệ thống TCTD, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngừoi gửi tiền, phục vụ thực sách tiền tệ, Do đó, đối tượng tra NHNN là: Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 có ghi “Thanh tra, giám sát ngân hàng thực theo nguyên tắc tra, giám sát toàn hoạt động tổ chức tín dụng” Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Trong trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền tra phối hợp tra công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng : VD: tháng 8/2011, NHNN với 12 NHTM lớn định tháng cuối năm tập trung tra TCTD có tăng trưởng tín dụng ngoại tệ cao (do số NHTM có tỷ lệ tín dụng ngoại tệ cao ảnh hưởng đến tỷ giá cuối năm ) => kiểm soát tăng trưởng TD ngoại tệ Tổ chức có hoạt động ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng; tổ chức hoạt động thông tin tín dụng; tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán ngân hàng; : 10/2011, sau có tượng số tổ chức, cá nhân chấp, cầm cố vàng tổ chức tín dụng để vay vốn cho mục đích đầu vàng sử dụng vốn cho mục đích phi sản xuất, làm rối loạn thị trường vàng ngoại hối Các quan tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố tổ chức giám sát chặt chẽ hoạt động cho vay chấp, cầm cố vàng tổ chức tín dụng; kịp thời phát định kỳ hàng tuần báo cáo Ngân hàng Nhà nước trường hợp tổ chức tín dụng cho vay tổ chức, cá nhân để thực hoạt động đầu vàng, gây rối loạn thị trường vàng, ngoại hố 37 Cơ quan, tổ chức, cá nhân Việt Nam quan, tổ chức, cá nhân nước Việt Nam việc thực quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước : Trong năm 2009, NHNN tổ chức tra tổ chức việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động ngân hàng-tài Câu 27: Anh (Chị) cho biết phương thức tra? Nêu ró phương thức TTr báo cáo (phương thức giám sát từ xa)? Liên hệ với thực tế VN? - phương thức tra: tra báo cáo (phương thức giám sát từ xa) phương thức tra chỗ - Phương thức giám sát từ xa: • Phương thức giám sát từ xa nhằm kiểm soát thường xuyên tầm vĩ mô hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại tổ chức Tài trung gian • Giám sát từ xa việc sử dụng phương pháp phân tích bảng cân đối kế toán tiêu thống kê định kì tổ chức tín dụng, giúp nhà quản lý vĩ mô nắm tình hình báo động cho • tổ chức tín dụng kịp thời kiến nghị biện pháp khắc phục • Nội dung giám sát từ xa: Thông thường, giám sát từ xa thu thập thông tin để đánh giá tình hình đơn vị tra Việc thu thập thông tin thường tập trung vào yếu tố: vốn ngân hàng, chất lượng tài sản có, khả quản lý, khả sinh lời, khả toán, tính nhạy cảm a Giám sát vốn ngân hàng: Là giám sát bảo toàn việc phát triển vốn, tức việc kiểm tra vốn tự có so với vốn đăng kí thành lập ghi giấy phép hoạt động, quỹ dự phòng rủi ro, mức an toàn sử dụng vốn Các tiêu giám sát vốn tự có: tỷ lệ đầu tư cổ phần liên doanh so với vốn tự có, tỷ lệ cho vay đối tượng ưu đãi so với vốn tự có, mức huy động tiền gửi so với vốn tự có b Giám sát chất lượng tài sản có Tài sản có NHTM khoản mục tài sản bảng cân đối kế toán, bao gồm: tài sản ngân quỹ, tài sản cho vay, tài sản đầu tư tài sản cố định Chất lượng tài sản có tiêu tổng hợp nói lên khả bền vững mặt tài chính, khả sinh lời, lực quản lý rủi ro kinh doanh Giám sát tài sản có tập trung đánh giá nhóm tài sản có loại cho vay, loại dịch vụ theo chuẩn mực định sau tổng hợp lại tiêu để đưa kết luận cuối Các tiêu xem xét: • Tính hợp lý cấu tài sản: số cấu tỷ lệ nhóm tài sản có: ngân quỹ, cho vay, đầu tư tài sản cố định; số cấu tỷ lệ nhóm tài sản sinh lời tài sản không sinh lời 38 • Chỉ tiêu chất lượng tín dụng tác dụng tình hình tài ngân hàng thương mại • Tài sản đảm bảo khoản vay c Khả quản lý Việc đánh giá khả quản lý thể qua nội dung sau đây: lực đề sách lược kinh doanh, kế hoạch triển khai công việc, phương thức quản lý nghiệp vụ, cấu tổ chức hợp lý, sách nhân hợp lý d Khả sinh lời Khả sinh lời thể qua khía cạnh: hoạt động kinh doanh tạo thu nhập tránh rủi ro, khoản tổn thất năm kế toán, chi phí cho huy động thấp… Ngoài ra, khả sinh lời đánh giá qua tiêu: hệ số hiệu tăng vốn tự có, hệ số khả sinh lời, hệ số thu chi e Khả toán Việc tra giám sát khả toán dựa số sau đây: • Các ngân hàng phải thường xuyên trì tỷ lệ hợp lý tài sản có động so với tổng số tiền gửi, đồng thời phải ý đến thành phần tiền gửi dễ biến động, • Các ngân hàng phải thường xuyên trì nguồn tiền mặt nguồn tiền gửi không kỳ hạn tài sản tài chuyển đổi thành tiền mặt hợp lý f Độ nhạy cảm rủi ro thị trường Đối với yếu tố này, cần xem xét: khả ban giám đốc việc phát kiểm soát rủi ro lãi suất hối đoái, mức độ nhạy cảm lợi nhuận tài ròng với thay đổi lãi suất, mức độ biến động thực tế tiềm tàng thay đổi thị trường danh mục thượng mại công cụ tài chính, khối lượng, cấu mức độ biến động ngoại tệ - Liên hệ thực tế Việt Nam: Phương thức giám sát từ xa áp dụng Việt Nam vào năm 1991 Lúc đầu thường thực phương pháp thủ công nên chậm Hiện theo quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng ban hành kèm theo định 398/1999: Giám sát từ xa việc gián tiếp kiểm tra thông qua tổng hợp phân tích báo cáo để đánh giá nội dung sau tổ chức tín dụng: diễn biến tài sản nợ tài sản có, chất lượng tài sản có, vốn tự có, tình hình thu nhập, chi phí kết kinh doanh, việc thực quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn, vấn đề liên quan khác a Diễn biến cấu tài sản nợ có: - Đánh giá cấu tài sản nợ: • Vốn huy động chủ yếu từ nguồn 39 - • Diễn biến tăng hay giảm vốn theo kỳ hạn lãi suất • Khả huy động vốn tương lai • Uy tín tổ chức tín dụng thị trường Đánh giá cấu tài sản có: tỷ trọng tài sản có sinh lời/ tổng tài sản, tỷ trọng tài sản không sinh lời/ tài sản, tỷ trọng dư nợ/ tổng tài sản có, tỷ trọng nợ hạn/ tổng dư nợ b Chất lượng tài sản có - Đánh giá góc độ tính chất đảm bảo tín dụng: mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản đảm bảo, mức cho vay tối đa hình thức cầm cố tài sản, mức cho vay tối đa đảm bảo hàng nhập - Đánh giá theo nhóm nợ - Đánh giá theo nợ hạn mức độ nợ hạn - Đánh giá mức độ tuân thủ nguyên tắc phân tán rủi ro - Phân tích tài sản có đánh giá ngoại tệ - Đánh giá sở hợp đồng cam kết ngoại bảng có chứa rủi ro lãi suất, hối đoái, toán c Vốn tự có Giám sát vốn điều lệ, tình hình trích lập quỹ, … Ngoài có công tác giám sát tiêu liên quan đến tình hình thu nhập, chi phí kết kinh doanh, việc thực tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Câu 28: Anh (Chị) cho biết phương thức tra? Nêu ró phương thức TTr chỗ? Liên hệ với thực tế VN? - phương thức tra: tra báo cáo (phương thức giám sát từ xa) phương thức tra chỗ - Phương thức tra chỗ: Thanh tra chỗ việc tra tổ chức nơi làm việc đối tượng tra tổ chức kinh tế, cá nhân khách hàng Ngân hàng sở kiểm tra, xem xét văn bản, thông tư đạo, hướng dẫn thực chế, quy chế ngành, báo cáo kế toán, thống kê, chững từ, tài liệu, sổ sách… có liên quan đến hoạt động huy động vốn – sử dụng vốn đối tượng tra Nội dung tra chỗ: • Đối với Tổ chức tín dụng: Xem xét công tác kiểm toán nội bộ, kiểm kê quỹ tiền mặt, kim khí quý, đá quý giấy tờ có giá khác, xác định tính xác báo cáo cân đối báo biểu thống kê, kiểm tra tài sản bất động sản, kiểm tra tỷ lệ an toàn theo quy định, kiểm tra hồ sơ cho vay, phân tích tài chính,… • Đối với quan, đơn vị thuộc NHNN: 40 Thanh tra công tác tự kiểm tra, tra việc thực quy định công tác tra giải khiếu tố, tra để sửa đổi bãi bỏ định không công tác tra, tra nội dung khác Thống đốc NHNN giao • Đối với quan Nhà nước, tổ chức kinh tế, xã hội công dân tùy theo nội dung phạm vi mức độ vi phạm sách, pháp luật tín dụng, tiền tệ Ngân hàng mà thực việc tra Quy trình tra chỗ: Quy trình tiến hành tra chỗ bao gồm bước a Bước chuẩn bị b Bước tiến hành c Bước kết thúc Câu 30: Ưu nhược Lãi suất thỏa thuận, thực trạng Ưu điểm: - Hình thành mặt lãi suất cho vay minh bạch, rõ ràng, phản ánh tín hiệu thị trường, chấm dứt tình trạng chi phí ngầm NHTM Tạo điều kiện cho NHTM chủ động xác định mức ls cho vay dựa yếu tố: chi phí vốn đầu vào, mức độ rủi ro, lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh… Sự phân hóa khách hàng diễn rõ hơn, khách hàng có uy tín hưởng ls thấp, khách hàng uy tín chịu mức ls cao vs mức độ khác rõ rệt Có mức ls phù hợp giúp NHTM tích cực mở rộng mạng lưới, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn nèn kinh tế Nhược điểm - Cạnh tranh NHTM, đặc biệt cạnh tranh = công cụ ls trở nên khó kiểm soát Sự kiểm soát nói chung NHNN vs ls thị trường trực tiếp hơn, khiến mức ls thị trường ổn định - Đòi hỏi thị trường tài tương đối phát triển hoạt động hiệu Thực trạng: Luật dân 2005: - Lãi suất thỏa thuận bên bị giới hạn lãi suất “trần lãi suất” - Không vượt 150% LSCB  Năm 2008, Quyết định 16/2008/QĐ-NHNN: lãi suất kinh doanh đáp ứng nhu cầu khoản ngân hàng thương mại (NHTM) kinh tế, tác động làm giảm mặt lãi suất thị trường d Chính sách quản lý ngoại hối Điều chỉnh tỷ giá mua - bán ngoại tệ TCTD tăng 5,52%; thực biện pháp ổn định thị trường ngoại tệ, kết hối ngoại tệ tập đoàn, tổng công ty nhà nước, quy định trần lãi suất tiền gửi tổ chức kinh tế USD 1%/năm, bán ngoại tệ cho nhập mặt hàng thiết yếu, đạo TCTD hạn chế cho vay nhập mặt hàng không thiết yếu không khuyến khích Thị trường ngoại tệ tỷ giá tương đối ổn định tháng đầu năm; từ tháng 10, tỷ giá thị trường tăng phù hợp với điều kiện kinh tế vĩ mô Tháng 1/2010 tỷ giá VND/USD giảm nhẹ, đứng mức 18.479 đồng/USD Sự giảm giá đồng USD tạm thời “dư thừa” ngoại tệ, xuất phát từ nguyên nhân như: nguồn vốn đầu tư nước (cả trực tiếp gián tiếp, vốn hỗ trợ phát triển thức), kiều hối tăng Bên cạnh đó, tập đoàn, tổng công ty lớn nhà nước bán ngoại tệ cho ngân hàng Sự “dư thừa” kết hàng loạt sách NHNN ạt ban hành Ngày 11/2/2010, NHNN điều chỉnh tăng tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ mức 17.941 đồng/USD lên mức 18.544 đồng/USD nhằm khuyến khích tập đoàn, tổng công ty lớn nhà nước bán lại ngoại tệ cho ngân hàng, cải thiện trạng thái ngoại tệ vốn căng thẳng Điều hành tỷ giá thực biện pháp quản lý ngoại hối chống suy giảm dự trữ ngoại hối nhà nước, kiểm soát nhập siêu ngăn ngừa nguy rủi ro khoản ngoại tệ tỷ giá Ngân hàng Nhà nước lần điều chỉnh tăng tỷ giá USD/VND bình quân liên ngân hàng Quy định mức lãi suất tiền gửi tối đa USD 1%/năm tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng Can thiệp mua, bán ngoại tệ mức hợp lý để điều tiết cung - cầu ngoại tệ, tăng tính khoản cho thị trường hỗ trợ ngoại tệ cho nhu cầu nhập mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất nước Chỉ đạo tổ chức tín dụng triển khai sâu rộng việc mua ngoại tệ số tập đoàn, tổng công ty nhà nước để tăng nguồn cung ngoại tệ cho thị trường Kiểm soát chặt chẽ việc mua, cho vay, toán ngoại tệ phục vụ nhập nhằm hạn chế nhập siêu 47