Mở rộng các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ở việt nam hiện nay

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN HÀ NỘI BỘ MÔN KINH TẾ BẢO HIỂM ĐỀ ÁN MÔN HỌC KINH TẾ BẢO HIỂM ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG CÁC KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Định Sinh viên thực hiện: Nguyễn Quang Tú Kinh tế Bảo hiểm 43B HÀ NỘI 11/2004 LỜI NÓI ĐẦU Trong công đổi phát triển đất nước, ngành, lĩnh vực hoạt động có đóng góp định tự cảI tiến để vươn tới hoàn thiện Bên cạnh ngành khác, bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng có ví trí vô quan trọng Vai trò bảo hiểm nhân thọ gia đình cá nhân việc góp phần ổn định sống, giảm bớt khó khăn tàI gặp phảI rủi ro, mà thể rõ phạm vi toàn xã hội Trên phạm vi xã hội, bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoàI, huy động vốn nước từ nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm dân cư Nguồn vốn tác dụng đầu tư dàI hạn, mà góp phần thực hành tiết kiệm, chống lạm phát tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Nhưng để bảo hiểm nhân thọ phát huy vai trò to lớn đòi hỏi phảI tiến hành tôt ba khâu quan trọng trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm - khâu khai thác Trong phạm vi bàI viết này, em đề cập đến vấn đề khâu khai thác Đó “Mở rộng kênh phân phối sản phẩm BHNT Việt Nam nay” Hy vọng bàI viết có chút giá trị đóng góp phần vào việc phát triển mở rộng kênh phân phối sản phẩm BHNT nước ta Mặc dù có nhiều cố gắng, chắn bàI viết không tránh khỏi thiếu xót em mong thông cảm giúp đỡ thầy, cô Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy giáo – TS Nguyễn Văn Định – Người hướng dẫn em thực đề tàI ! Hà Nội, tháng 12 năm 2004 NỘI DUNG Phần I: Một số vấn đề lý luận kênh phân phối sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ: I KháI quát chung kênh phân phối: KháI niệm kênh phân phối: K ênh phân phối tập hợp doanh nghiệp cá nhân độc lập phụ thuộc lẫn nhau, tham gia vào trình đưa hàng hoá từ người sản xuất tới người tiêu dùng Nói cách khác, nhóm tổ chức cá nhân thực hoạt động làm cho sản phẩm dịch vụ sẵn sàng để người tiêu dùng người sử dụng công nghiệp mua sử dụng Các kênh phân phối tạo nên dòng chảy hàng hoá từ người sản xuất qua không qua trung gian tới người mua cuối Tất người tham gia vào kênh phân phối gọi thành viên kênh Các trung gian thương mại nằm người sản xuất người tiêu dùng cuối thành viên quan trọng nhiều kênh phân phối Có nhiều trung gian thương mại tham gia vào kênh phân phối thực chức khác Dưới số loại trung gian thương mại chủ yếu sau:  Nhà bán buôn trung gian bán hàng hoá dịch vụ cho trung gian khác, cho nhà bán lẻ nhà sử dụng công nghiệp  Nhà bán lẻ trung gian bán hàng hoá dịch vụ trực tiếp cho người tiêu dùng cuối  đại lý môI giới nhà trung gian có quyền hành động hợp pháp thay mặt cho nhà sản xuất  Nhà phân phối dùng để trung gian thực chức phân phối thị trường công nghiệp ĐôI người ta dùng để nhà bán buôn Một số trung gian thương mại mua hàng hoá từ người bán, dự trữ chúng bán lại cho người mua Những trung gian khác đại lý môI giới đại diện cho người bán không sở hữu sản phẩm mà vai trò họ đưa người mua người bán lại với Tầm quan trộng trung gian thể rõ người ta xem xét chức họ lợi ích họ tạo cho người mua cuối Vai trò trung gian thương mại – thành viên kênh: Các nhà sản xuất sử dụng trung gian thương mại kênh phân phối họ nhận thấy trung gian bán hàng hoá dịch vụ có hiệu tối thiểu hoá số lần tiếp xúc bán cần thiết để thoả mãn thị trường mục tiêu Nhờ quan hệ tiếp xúc, kinh nghiệm, việc chuyên môn hoá quy mô hoạt động mà người trung gian mang lại cho nhà sản xuất nhiều lợi ích so với họ tự làm lấy Vai trò trung gian thương mại làm cho cung cầu phù hợp cách trật tự hiệu quả.Trong số trường hợp, nhà sản xuất phân phối trực tiếp phần lớn sản phẩm cần phảI phân phối qua nhiều trung gian thương mại theo nguyên tắc chuyên môn hoá phân công lao động xã hội Kênh phân phối đường mà hàng hoá lưu thông từ nhà sản xuất tới người tiêu dùng Nhờ có mạng lưới kênh phân phối mà khắc phục khác biệt thời gian, địa đIểm quyền sở hữu người sản xuất với người tiêu dùng hàng hoá dịch vụ TRUNG GIAN LÀM TĂNG HIỆU QUẢ TIẾP XÚC Số lần tiếp xúc :9 Nhà SX K.hàng Số lần tiếp xúc :6 Nhà SX K.hàng Trung Nhà SX K.hàng Nhà SX Nhà SX K.hàng Nhà SX gian K.hàng K.hàng Chức thành viên kênh phân phối: Các trung gian thương mại khác thực chức Marketing khác với mức độ khác đây, chức hoàn toàn khách quan, cần phảI có người thực quản lý trình phân phối sản phẩm, dù nhà sản xuất hay trung gian Nói cách khác, câu hỏi quản lý phân phối không phảI có thực chức hay không mà thực chúng với mức độ nào? Các thành viên thường đàm phán chức cụ thể mà họ thực ĐôI xung đột xảy ra, phá vỡ quan hệ thành viên kênh.Tất nhiên, người sản xuất loại bỏ trung gian thương mại loại bỏ chức mà thực Như vậy, tất thành viên kênh phảI thực chức chủ yếu sau:  Nghiên cứu thị trường: Nhằm thu thập thông tin cần thiết để lập chiến lược phân phối  Xúc tiến khuyếch trương cho sản phẩm họ bán:Soạn thảo truyền bá thông tin hàng hoá  Thương lượng: Để thoả thuận phân chia trách nhiệm quyền lợi kênh Thoả thuận với giá diều kiện phân phối khác  Phân phối vật chất: Vận chuyển, bảo quản, dự trữ hàng hoá  Thiết lập mối quan hệ: Tạo dựng trì mối quan hệ với người mua tiềm  Hoàn thiện hàng hoá: Làm cho hàng hoá đáp ứng yêu cầu người mua, nghĩa thực phần công việc nhà sản xuất  TàI trợ: Cơ chế tàI trợ giúp cho thành viên kênh toán  San sẻ rủi ro: Những rủi ro liên quan đến trình phân phối Vấn đề đặt phảI phân chia hợp lý chức thành viên kênh Nguyên tắc để phân chia chức chuyên môn hoá phân công lao động Nếu nhà sản xuất thực chức chi phí tăng giá cao so với việc chuyển số chức cho người trung gian Do đó, vấn đề đáng quan tâm thực công việc kênh làm cho suất hiệu cao II Phân loại kênh phân phối sản phẩm BHNT: B ất kỳ doanh nghiệp muốn bán sản phẩm phảI cần đến hệ thống phân phối – tức cần đến yếu tố người phương tiện vật chất nhằm trao đổi thông tin chuyển giao sản phẩm từ doanh nghiệp, người bán sang người mua Nhờ có hệ thống phân phối, người mua mua sản phẩm người bán bán sản phẩm KháI niệm hệ thống phân phối sản phẩm không áp dụng phân phối sản phẩm hữu hình mà sản phẩm vô hình, có sản phẩm bảo hiểm Nhưng sản phẩm hữu hình, hệ thống phân phối bao gồm phương tiện vật chất lớn tốn kho chứa hàng, phòng trưng bày, phương tiện chở hàng… Còn sản phẩm vô hình, hệ thống phân phối dơn giản đòi hỏi phương tiện vật chất, mà chủ yếu yếu tố người Hệ thống phân phối mà doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng thường bao gồm: Hệ thống đại lý chuyên nghiệp: Đây hệ thống phân phối truyền thống, đại lý tổ chức, cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền nhằm thực việc giới thiệu, chào bán sản phẩm Trong loại hệ thống phân phối, hệ thống coi tốn chi phí cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp phảI chi phí đào tạo đại lý, trả hoa hồng cao… Các mạng lưới phân phối kết hợp(Hệ thống phân phối bán hàng đIểm) Đây hệ thống phân phối dựa kênh phân phối lĩnh vực kinh doanh khác ngân hàng, bưu đIện quan thuế, hệ thống cửa hàng bán lẻ…Do tận dụng người, sở vật chất, nguồn khách hàng lĩnh vực nên kênh phân phối tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp bảo hiểm Các văn phòng bán bảo hiểm: Đây hệ thống phân phối nhân viien doanh nghiệp bảo hiểm trả lương trực tiếp thực viẹc bán sản phẩm trụ sở doanh nghiệp hay phòng boả hiểm khu vực, chi nhánh… MôI giới : MôI giới bảo hiểm tổ chức trung gian đại diên cho khách hàng tìm kiếm doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp MôI giới hưởng hoa hồng doanh nghiệp bảo hiểm chi trả Phân phối qua môI giới làm tăng uy tín doanh nghiệp có nhược đIểm doanh gnhiệp bảo hiểm không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng đồng ý môI giới Các hệ thống phân phối khác: NgoàI việc sử dụng hệ thống phân phối vừa đề cập trên, doanh gnhiệp bảo hiểm cung cấp dịch vụ cho khách hàng thông qua gửi thư trực tiếp, qua đIện thoại, qua mạng máy tính (thương mại đIện tử ), qua việc quảng cáo phương tiện đại chúng: Vô tuyến truyền hình, đàI phát thanh,báo, tạp chí… Việc sử dụng hệ thống phân phối giúp doanh nghiệp giảm số chi phí trung gian, tạo diều kiện giảm giá tăng lợi cạnh tranh Nhưng hệ thống phân phối thành công áp dụng với số sản phẩm bảo hiểm dơn giản, công nghệ phát triển khách hàng có thói quen mua sản phẩm III Các để lựa chọn quản lý kênh phân phối: Các để lựa chọn kênh phân phối : sức.Trong phạm vi bàI viết đề tàI này, nên xem xét số giảI pháp khả thi sau:  Thứ – Giảm số lượng đại lý tổng hợp Về tổng thể, công ty có đại lý chuyên khai thác đại lý chuyên thu phí, số lượng đại lý tổng hợp lớn Nguyên nhân đại lý tổng hợp trước hoàn thành xuất sắc hai chức khai thác hợp đồng thu phí bảo hiểm định kỳ Tuy nhiên số đại lý tổng hợp thường phân bố vùng đặc thù xa xôI, hẻo lánh, tiềm khai thác ít, phân công đại lý chuyên thu phí Trong thời gian tới, cần giảm dần số lượng đại lý tổng hợp chuyển đổi tất đại lý tổng hợp thành đại lý chuyên khai thác chuyên thu phí  Thứ hai – Phân công đại lý chuyên thu theo địa bàn đại lý chuyên khai thác Hiện tại, đại lý chuyên thu phí giao theo dõi thu phí hợp đồng nhiều đại lý chuyên khai thác, đại lý tổng hợp khác nhau, rảI rác nhiều vùng địa bàn khác Việc phân công khiến đại lý chuyên thu phí tốn nhiều công sức, thời gian để thu đủ phí theo yêu cầu công ty GiảI pháp tốt phân công địa bàn đại lý chuyên thu phí chuyên trách NgoàI ra, vào tình hình thực tế, bàn giao hợp đồng, đại lý chuyên khai thác, đại lý tổng hợp có xu hướng chuyển cho đại lý chuyên thu phí “quen biết mình” nên phân công đại lý chuyên thu phí nhận toàn hợp đồng từ đến ba đại lý chuyên khai thác, đại lý chuyên khai thác có mối quan hệ tốt với đại lý chuyên thu  Thứ ba – Tăng cường hỗ trợ mạnh đại lý chuyên khai thác Nhiệm vụ đại lý chuyên khai thác tìm kiếm khách hàng mới, thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm, thu phí bảo hiểm Muốn tăng doanh thu, tăng số hợp đồng đại lý chuyên khai thác phảI nhận hỗ trợ đặc biệt từ phía công ty : tìm kiếm đầu mối khách hàng lớn tổ chức, tập thể; hỗ trợ phương tiện, sở vật chất để đại lý đI khai thác cung cấp tờ rơI, bố trí xe đưa đón đại lý; trường hợp đại lý tự khai thác khách hàng lớn tổ chức, tập thể, chí cá nhân, khách hàng yêu cầu công ty đến làm việc Công ty bố trí thời gian làm việc với khách hàng, không khoán trắng cho đại lý; xây dung chế độ hoa hồng cho phù hợp; tăng cường thi đua khen thưởng khai thác mới; đẩy mạnh dịch vụ khách hàng b GiảI vấn đề mâu thuẫn vấn đề đào tạo đại lý sử dụng đại lý Trong đIều kiện nước ta với tỷ lệ người trẻ tuổi cao hàng năm có nhiều sinh viên tốt nghiệp muốn có hội làm việc lần đầu, bảo hiểm ngành tuyển dụng lớn giảI 57 vấn đề xã hội như: tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, tăng thu nhập cho xã hội Nguyên nhân thành công đại lý BH nói chung đại lý BHNT nói riêng chất lượng đào tạo Vì đI đôI với việc ban hành sách, chế độ quy định tỷ lệ hoa hồng đại lý bù đắp công sức đại lý để khuyến khích đội ngũ đại lý bảo hiểm đông đảo gia nhập thị trường, cần thiết: Tăng cường việc quản lý chương trình đào tạo, giám sát doanh nghiệp BH công tác đào tạo Đề tiêu chuẩn đIều kiện cụ thể đại lý BH, bảo đảm đội ngũ đại lý bảo hiểm có trình độ chuyên sâu sản phẩm BH, có đạo đức nghề nghiệp giúp cho thị trường phát triển lành mạnh c GiảI vấn đề vi phạm trách nhiệm đại lý BHNT: Tìm hiểu quy định pháp luật hoạt động đại lý BH thấy có chế khung pháp lý hoạt động đại lý bảo hiểm Pháp luật không hạn chế hoạt động đại lý bảo hiểm phát triển theo hướng chuyên nghiệp Nhưng phát triển hoạt động đại lý bảo hiểm có bước vượt trước chế đIều chỉnh pháp luật Để hoạt động đại lý bảo hiểm phát triển ổn định cần phảI có xây dựng, đóng góp tích cực doanh nghiệp bảo hiểm.Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung thực số công việc sau:  Đẩy mạnh chất lượng công tác đào tạo đại lý bảo hiểm Đại lý cần trang bị đầy đủ khả , đIều kiện để đại diện cho doanh nghiệp thực hiệ công việc uỷ quyền theo hợp đồng  Xây dựng quy định trách nhiệm nghề nghiệp cho đại lý bảo hiểm Đại lý phảI luôn có ý thức hành nghề tư vấn cách trung thực, xác Khi tiến hành công việc uỷ quyền, đại lý phảI thực tôn trọng khách hàng  Phân loại đại lý theo khả năng, trình độ họ; xây dựng sách phù hợp với loại để khuyến khích đại lý phấn đấu công việc Cần có quy định đảm bảo mặt xã hội phận đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp lâu dàI ổn định  Cần quán với quan đIểm đại lý đại diện doanh nghiệp bảo hiểm Không nên khách hàng sử dụng lại đại lý BH quan hệ với doanh nghiệp BH (Ví dụ: trường hợp vay theo hợp dồng BHNT)  Doanh nghiệp bảo hiểm cần trọng tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm Cần để biến quy chế đơn giản pháp luật hoạt động đại lý bảo hiểm thành đIều thuận lợi sáng tạo Cần phảI phát huy tối đa sức mạnh chế hoạt động đại lý BH đơn giản hiệu 59 d Tổ chức quản lý đại lý để khai thác dịch vụ vừa nhỏ khu vực dân cư: Để thực mục tiêu đại lý chuyên nghiệp nhằm phủ kín địa bàn khai thác, đa dạng sản phẩm khu vực dân cư, đặc biệt khu vực dân cư nông thôn, vùng làng nghề truyền thống, trước tiên DNBH phải chăm lo tới việc tổ chức máy xây dựng quy chế phối hợp làm việc Những cán làm công tác đại lý phảI người có lực quản lý, có trình độ nghiệp vụ, chuyên môn cao kinh nghiệm tỏ chức khai thác địa bàn dân cư Nhưng trước hết cán phảI nổ, nhiết huyết với công việc, chấp nhận khó khăn biết tổ chức người giành thắng lợi Họ phảI làm công việc sau:  Tham mưu cho lãnh đạo DNBH văn tổ chức đạo sát sao, với tình hình kinh doanh DN địa phương thời đIểm, toạ chế độ sách phù hợp có tác dụng kích thích đại lý gắn bó với công việc với chất lượng hiệu cao Một vấn đề đáng ý chế độ sách đại lý thường xuyên bổ xung, hoàn thiện theo hướng có lợi cho đại lý, sách khen thưởng theo đợt tháng, tháng, hay năm có sơ kết, tổng kết rút kinh nghiệm động viên khen thưởng đại lý kịp thời tạo khí thi đua sôI để phấn đấu hoàn thành hoàn thành vượt mức kế hoạch giao  Trợ giúp cho phòng nghiệp vụ phòng khu vực tìm kiếm thị trường tiềm năng, tạo môI trường thuận lợi cho đại lý tiếp cận khách hàng để tuyên truyền, giảI thích chào bán sản phẩm bảo hiểm Xây dựng tiêu, kế hoạch doanh thu với đại lý tìm kiếm giảI pháp khai thác hữu hiệu để hoàn thành nhiệm vụ kế hoạch giao  Duy trì nề nếp sinh hoạt, làm việc đại lý, tạo đIều kiện để đại lý tin tưởng quan đơn vị yên tâm với ngành nghề có tâm huyết với công việc Thường xuyên gần gũi nắm bắt tâm tư, nguyện vọng đại lý với lãnh đạo DN có giảI pháp xử lý phát sinh kịp thời Đặc biệt vấn đề củng cố lòng tin cho đại lý, động viên khuyến khích đại lý tự tin vượt qua tình khó khăn, tránh để tình trạng đại lý rơI vào tình bi quan, chán nản lúng túng thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm để cuối dẫn đến bỏ việc MôI giới: Với lợi ích to lớn mà môI giới đem lại vậy, tình hình thực tế thị trường bảo hiểm Việt Nam, cần thiết cho phép thành lập thêm doanh nghiệp môI giới bảo hiểm theo nguyên tắc đIều kiện sau: Nguyên tắc cấp phép thành lập hoạt động:  Các doanh nghiệp môI giới bảo hiểm thành lập hoạt động theo hướng đa dạng hoá, bao gồm doanh nghiệp môI 61 giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoàI, bảo đảm cấu hàI hoà doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoàI  Thành lập thêm doanh nghiệp môI giới bảo hiểm nước công ty cổ phần, Nhà nước không đầu tư vốn doanh nghiệp hoạt động kinh doanh môI giới bảo hiểm ĐIều kiện cấp phép thành lập hoạt động:  Cấp phép thành lập hoạt động thêm cho công ty cổ phần môI giới bảo hiểm, đáp ứng đủ đIều kiện theo quy định pháp luật  Cấp phép thành lập hoạt động thêm cho doanh nghiệp môI giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoàI có đủ đIều kiện theo quy định pháp luật, đối tác nước ngoàI đáp ứng đIều kiện sau:  Là công ty lớn, có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động môI giới có mạng lưới quốc tế để phục vụ cho việc thu xếp dịch vụ môI giới bảo hiểm  Là công ty thuộc nước có đầu tư lớn Việt Nam thuộc nước có kim ngạch thương mại đầu tư lớn với Việt Nam  Là công ty có mặt lâu dàI, có đóng góp vào phát triển thị trường bảo hiểm thông qua chương trình hợp tác đào tạo, chuyển giao công nghệ giúp đỡ kỹ thuật cho Việt Nam  Các năm tiếp theo, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có nhu cầu đáp ứng đủ đIều kiện theo quy định pháp luật tiếp tục xem xét cấp phép thành lập hoạt động  Đối với công ty liên doanh môI giới bảo hiểm AONINCHIBROK Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) công ty AON Mỹ bán lại phần vốn góp Bảo Việt cho đối tác nước ngoàI (AON hay công ty môi giới bảo hiểm nước ngoàI có quan tâm) đối tác Việt Nam không phảI doanh nghiệp bảo hiểm nhằm đảm bảo hoạt động doanh nghiệp môI giới đại diện cho cho khách hàng phục vụ lợi ích trước hết khách hàng Tổ chức kênh bán bảo hiểm NT qua ngân hàng Việt Nam: Các nhà bảo hiểm Việt Nam trước tiến trình hội nhập lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đứng trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ nhà bảo hiểm nước ngoàI về: Vốn, công nghệ kinh nghiệm…Trước thực trạng đó, thiết nghĩ nhà bảo hiểm Việt Nam cần phảI có bước chuẩn bị chủ động Một chiến lược mà nhà bảo hiểm Việt Nam quan tâm thực là: Hoàn thiện hệ thống phân phối, chiếm lĩnh thị trường để 63 giữ vững thị phần bảo hiểm nhân thọ Việt Nam thực hội nhập Triển khai chiến lược trên, nhà bảo hiểm Việt Nam phát triển sản phẩm với việc xây dựng phát triển kênh phân phối đa dạng để tiếp cận nhiều nguồn khách hàng tiềm Bán bảo hiểm qua ngân hàng bên cạnh phát triển hệ thống đại lý thúc đẩy phát triển tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ để nhà bảo hiểm Việt Nam đạt mục tiêu Chính phủ đặt cho lĩnh vực BHNT: Bảng tốc độ tăng doanh thu phí BHNT 2002 2005 2010 Tỷ lệ khai thác 3.61% tổng tiết kiệm Doanh thu phí BHNT(tỷ đồng) 4400 6.92% 10.72% 12500 31000 Nguồn: 175/2003/QĐ - TTg BiÓu ®å tû lÖ khai th¸c trªn tæng tiÕt kiÖm 12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00% 10.72% 6.92% 3.61% 2002 2005 2010 BiÓu ®å doanh thu phÝ BHNT Tû ®ång 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 31000 12500 4400 2002 2005 2010 Tổ chức kênh phân phối “Bán bảo hiểm qua ngân hàng” nhà bảo hiểm cần thực việc sau:  Thứ liên kết với ngân hàng để cung cấp dịch vụ bảo hiểm đến nhóm đối tượng khách hàng khác 65  Thứ hai, nghiên cứu triển khai sản phẩm đầu tư, sản phẩm liên kết để với ngân hàng cung cấp sản phẩm “bảo hiểm – ngân hàng trọn gói cho khách hàng”  Thứ ba, kết hợp với ngân hàng để nâng cao chất lượng hậu mãI mở rộng chương trình hậu mãI cho khách hàng: Vay tiền ngân hàng thông qua hợp đồng bảo hiểm, ưu đãI việc sử dụng thẻ ATM… H PHẦN KẾT LUẬN iện nay, bảo hiểm nhân thọ ngành dịch vụ vô phát triển góp phần vào phát triển chung bảo hiểm Việt Nam nói chung Để thực chủ trương chiến lược phát triển chung Chính phủ bảo hiểm nhân thọ thời gian tới doanh nghiệp bảo hiểm nước rõ ràng cần phảI làm nhiều việc để biến mục tiêu thành thực Một công việc triển khai tốt khâu khai thác bên cạnh khâu đề phòng hạn chế tổn thất giám định giảI khiếu nại Để giảI tốt khâu khai thác vấn đề “Mở rộng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “ vấn đề gai góc doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Hy vọng với đề tàI có cáI nhìn rõ nét vấn đề 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế bảo hiểm Đại học kinh tế Quốc dân Hà Nội Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm Đại học kinh tế Quốc dân Hà Nội Tạp chí Bảo hiểm Tạp chí kinh tế phát triển Quyết định 175/2003/QĐ - TTg Bảo hiểm – Nguyên tắc thực hành Học viện Hoàng gia Anh Luật kinh doanh bảo hiểm NXB Chính trị quốc gia Giáo trình Marketing Đại học kinh tế Quốc dân Hà Nội Lý thuyết quản trị kinh doanh Đại học kinh tế Quốc dân Hà Nội 10 Thông tin trang Web: www.Baoviet.com.vn 69 [...]... Đại lý bảo hiểm nhân thọ: Là người được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý • Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: Là ttổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền thực hiện các công... chính xác hơn để định phí bảo hiểm, phục vụ cho việc bán bảo hiểm và ký kết hợp đồng bảo hiểm Sau khi khách hàng đã đồng ý mua sản phẩm bảo hiểm, đại lý bảo hiểm phảI cung cấp cho họ đơn bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm ( sau đây sẽ gọi chung là hợp đồng bảo hiểm ) Hợp đồng bảo hiểm là bằng chứng thể hiện khách hàng đã mua sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm Nếu sau này có rủi... nghiệp phảI phân tích để lựa chọn loại trung gian thích hợp cho kênh phân phối sản phẩm của mình e Kênh phân phối của đối thủ cạnh tranh: Việc lựa chọn kênh phân phối cũng chịu ảnh hưởng bởi các kênh của đối thủ cạnh tranh Nhà sản xuất có thể lựa chọn những kênh phân phối có cùng đầu ra bán lẻ với các nhà cạnh tranh hay những kênh hoàn toàn khác với kênh của họ Doanh nghiệp phảI lựa chọn kênh phân phối có... BHNT ở Việt Nam hiện nay: 1 KháI niệm, phân loại và vai trò của đại lý BHNT: a KháI niệm: T heo luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thì đại lý bảo hiểm là các tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của luật này và quy định khác của luật pháp có liên quan.Hoạt động đại lý là phương thức bán bảo hiểm. .. bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của bảo hiểm nhân thọ, đội ngũ đại lý bảo hiểm tăng nhanh nên mô hình tổ chức đại lý theo nhiều cấp thường được các công ty áp dụng: Cấp 1: Đại lý bảo hiểm nhân thọ Cấp 2: Tổ đại lý bảo hiểm nhân thọ Cấp 3: Phòng đại lý bảo hiểm nhân thọ khu vực Trong mô hình này , đại lý bảo hiểm nhân thọ được tổ chức sinh hoạt theo từng tổ Số lượng đại lý trong... khách hàng các thông tin đầy đủ, chính xác về doanh nghiệp bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp; giảI thích về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng, tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể hỗ trợ các đại lý thực hiện nhiệm vụ này như in các tờ rơI giới thiệu sản phẩm bảo hiểm, tuyên truyền quảng cáo…  Ký kết hợp đồng: Để ký kết hợp đồng bảo hiểm, trước... xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm theo uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý để được hưởng hoa hồng bảo hiểm Đại lý bảo hiểm là những người hoặc tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, đại diện cho doanh nghiệp và hoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý có thể là các tổ chức ngân... với người quản lý kênh phân phối là lựa chọn được kênh phân phối thích hợp cho sản phẩm của mình Trong một số ngành, kênh phân phối đã phát triển qua nhiều năm và trở thành kênh truyền thống Tuy nhiên, không phảI kênh truyền thống là luôn có hiệu quả, trong nhiều trường hợp vẫn cần phảI lựa chọn những kênh phân phối mới có hiệu quả cao hơn Còn đối với trường hợp kênh phân phối sản phẩm chưa có sẵn thì... trường trong phân phối sản phẩm sẽ thay đổi Sự bao phủ thị trường của hệ thống kênh phân phối được xem như một bảng biến thiên từ phân phối rộng rãI tới phân phối độc quyền i Yêu cầu về mức độ diều khiển kênh: Trong khi lựa chọn kênh phân phối, doanh nghiệp phảI dựa trên yêu cầu về mức độ diều khiển kênh mong muốn Mức độ diều khiển kênh tỷ lệ thuận với tính trực tiếp của kênh Khi sử dụng các kênh gián... bao gồm:  Bán các sản phẩm bảo hiểm: Hầu hết đại lý bảo hiểm đều phảI thuyết phục các cá nhân, tổ chức có nhu cầu tham gia bảo hiểm mua các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm do doanh nghiệp cung cấp Việc bán bảo hiểm thành công hay thất bại phụ thuộc vào khả năng thuyết phục người khác, vào sự nhanh nhạy, năng động của đại lý Các phương pháp thường được áp dụng là quảng cáo và nhờ khách hàng hiện tại của