Tổng Quan Về Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng Công Thương Việt Nam

PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HANG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Khái quát Sở giao dịch I - Ngân hàng công thương Việt Nam 1.1 Sự đời phát triển Sở giao dịch I NHCT Việt Nam Ngân hàng công thương Việt Nam (Incombank) thành lập tháng năm 1988 sở sát nhập vụ tín dụng công nghiệp tín dụng thương nghiệp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam, ngân hàng công thương có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn ngân hàng tăng trưởng qua năm, bắt đầu tăng mạnh từ năm 1996, đạt bình quân 20%/năm, đặc biệt có năm tăng đến 35% so với năm trước Ngân hàng công thương Việt Nam có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội sở giao dịch II thành phố Hồ Chí Minh), 130 chi nhánh 700 điểm giao dịch Ngân hàng có công ty hạch toán độc lập công ty cho thuê tài chinh, công ty TNHH chứng khoán, công ty quản lý nợ khai thác tài sản với đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ thông tin Trung tâm đào tạo Do yêu cầu việc mở rộng hoạt động kinh doanh, cung ứng dịch vụ kinh tế thị trường đáp ứng đòi hỏi kinh tế, ngày 30/12/1998, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng công thương Việt Nam ký định số 134/QĐ – HĐQT – NHCT1 xếp tổ chức hoạt động Sở giao dịch I – Ngân hàng công thương Việt Nam theo điều lệ tổ chức hoạt động ngân hàng công thương Việt Nam Đến ngày 1/1/1999, Sở giao dịch thức thành lập, có trụ sở số 10 Lê Lai, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội, trở thành Sở giao dịch ngân hàng công thương Việt Nam, hạch toán phụ thuộc đơn vị thành viên hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam Ngày 20/10/2003, Chủ tịch HĐQT NHCTVN ban hành định số 153/QĐ-HĐQT mô hình tổ chức Sở giao dịch I theo Dự án đại hoá ngân hàng công nghệ toán Ngân hàng giới (World Bank) tài trợ So với ban đầu thành lập nay, Sở giao dịch I mang mặt hoàn toàn Theo điều lệ Ngân hàng công thương Việt Nam, Sở giao dịch I đại diện uỷ quyền Ngân hàng công thương Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp Ngân hàng công thương Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi Ngân hàng công thương Việt Nam Sở giao dịch I có dấu riêng mở tài khoản Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Sở giao dịch I ký hợp đồng kinh tế, chủ động thực hoạt động kinh doanh, tổ chức nhân phân cấp uỷ quyền Ngân hàng công thương Việt Nam Sở giao dịch I đời phát triển gắn liền với đời phát triển Ngân hàng công thương Việt Nam Kể từ thành lập đến nay, Sở giao dịch I không ngừng phát triển mặt số lượng chất lượng, trở thành ngân hàng đại, đạt hiệu cao hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam; đã, đáp ứng phần nhu cầu dịch vụ ngân hàng – tài nên kinh tế 1.2 Nghĩa vụ quyền hạn Sở giao dịch I a) Nghĩa vụ Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam có nghĩa vụ sau: - Thứ nhất, sử dụng vốn có hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn nguồn lực Ngân hàng công thương Việt Nam - Thứ hai, tổ chức thực hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu phục vụ phát triển kinh tế xã hội - Thứ ba, thực nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Ngân hàng công thương Việt Nam b) Quyền hạn Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam có quyền hạn sau: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tổ chức kinh tế dân cư nước nước VND ngoại tệ - Phát hành loại chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng hình thức huy động vốn khác phục vụ hoạt động kinh doanh - Cho vay ngắn hạn, trung – dài hạn VND ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân thuộc thành phần kinh tế theo chế tín dụng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng công thương Việt Nam - Chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng công thương Việt Nam - Thực nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ theo quy định Ngân hàng công thương Việt Nam theo mức uỷ quyền - Thực dịch vụ ngân hàng toán, chuyển tiền nước, chi trả kiều hối, toán séc dịch vụ khác - Thực chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, ấn quan trọng - Thực dịch vụ tư vấn tiền tệ, quản lý tiền vốn dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu khách hàng - Thực số nghiệp vụ khác Ngân hàng công thương Việt Nam giao 1.3 Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam Sở giao dịch I – Ngân hàng công thương Việt Nam doanh nghiệp Nhà nước, có tổ chức nhân theo phân cấp uỷ quyền Ngân hàng công thương Việt Nam Hiện nay, Sở giao dịch I có 280 cán bộ, có 16 cán có trình độ đại học (chiếm 5,7%), 213 cán có trình độ đại học (chiếm 76%) số cán lại đào tạo cao đẳng Ngày 20/10/2003, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng công thương Việt Nam ban hành định số 153/QĐ – HĐQT mô hình tổ chức Sở giao dịch I theo dự án đại hoá ngân hàng công nghệ toán Ngân hàng Thế giới tài trợ Thực dự án này, phòng ban tổ bảo hiểm trước Sở giao dịch I tổ chức lại thành 12 phòng ban tổ giám đốc Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng khách hàng số Phòng thông tin điện toán Phòng khách hang tư nhân Phòng kế toán giao dịch Phòng toán rủi ro Phòng tổng hợp Phòng toán xuất nhập Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng khách hàng số Phòng kế toán tài 1.3.1 Ban giám đốc Ban giám đốc Sở giao dịch I – Ngân hàng công thương Việt Nam gồm có người: giám đốc phó giám đốc Quyền hạn nghĩa vụ ban giám đốc quy định điều lệ Sở giao dịch I không trái với điều lệ Ngân hàng công thương Việt Nam Giám đốc có trách nhiệm quản lý chung hoạt động ngân hàng, đồng thời phụ trách phòng khách hàng doanh nghiệp lớn (phòng khách hàng I), phòng tổ chức hành phòng kiểm soát nội Bốn phó giám đốc chia phụ trách mảng hoạt động ngân hàng mảng tín dụng, hành quản trị, giao dịch; mảng kế toán giao dịch kế toán tài chính; mảng khách hàng tư nhân, tổng hợp - tiếp thị tiền tệ - kho quỹ; mảng tài trợ, tổng hợp thông tin điện toán Trách nhiệm phó giám đốc phụ trách mảng hoạt động thay đổi theo thời kỳ Khi giám đốc vắng ký giấy uỷ quyền cho phó giám đốc để giải công việc 1.3.2 Chức phòng ban 1.3.2.1 Phòng tổ chức hành Phòng tổ chức hành phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định Ngân hàng công thương Việt Nam Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh 1.3.2.2 Phòng kế toán tài Phòng kế toán tài phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực công tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Nhà nước Ngân hàng công thương 1.3.2.3 Phòng quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro quản lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro; Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo Ngân hàng công thương Việt Nam Là đầu mối khai thác xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy đị 1.3.2.4 Phòng khách hàng I (Doanh nghiệp lớn) Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VND ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng công thương Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp lớn 1.3.2.5 Phòng khách hàng II (Doanh nghiệp vừa nhỏ) Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) , để khai thác vốn VND &ngoại tệ thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng ,quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ ,thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo ,tiếp thị ,giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hang cho DNV& N *Nhiệm vụ : − Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hang DNV&N − Thực tiếp thị ,hỗ trợ ,chăm sóc khách hang ,tư vấn cho khách hang sản phẩm dịch vụ NHCT VN :Tín dụng , đầu tư ,chuyển tiền , mua bán ngoại tệ ,thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử……Làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCT VN đến khách hang DNV&N.Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có ,cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hang DNV&N − Thẩm định ,xác định ,quản ls giới hạn tín dụng cho khách hang có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại ,trình cấp có thẩm quyền quýêt định theo quy định NHCT VN − Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch : + Nhận xử lý đề nghị vay vốn ,bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác ; + Thẩm định khách hang ,dự án,phương án vay vốn,bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCT VN + Đưa đề xuất chấp thuận /từ chối đề nghị cấp tín dụng ,cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hang sở hồ sơ kết thẩm định + Kiểm tra giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phòng liên quan thực thu gốc,thu lãi ,thu phí đầy đủ,kịp thời hạn , hợp đồng ký + Theo dõi lý khoản cho vay bắt buộc.Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay − Quản lý khoản tín dụng cấp ;quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT VN − Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng ,Hội đồng miễn giảm lãi,Hội đồng xử lý rủi ro − Cung cấp hồ sơ,tài liệu,thông tin khách hang cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN − Cập nhật,phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế,khả tài khách hang đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng − Thực phân loại nợ cho khách hang theo quy định hành,chuyển kết phân loại nợ cho phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dự phòng rủi ro − Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hang có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.Thực việc quản lý nợ xử lý nợ nhóm − Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế,chính sách,quy trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh xem xét,giả kiến nghị lên cấp giải − Lưu trữ hồ sơ số liệu,làm báo cáo theo quy định hành − Tổ chức học tập,nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng − Làm công tác khác giám đốc 1.3.2.6 Phòng khách hàng cá nhân Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT Việt Nam; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân 1.3.2.7 Phòng tổng hợp tiếp thị Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh 1.3.2.8 Phòng tiền tệ kho quỹ Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHCT Việt Nam, ứng thu tiền cho Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn 1.3.2.9 Phòng kế toán giao dịch Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; Các nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý kho tiền quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHCT Việt Nam Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng 1.3.2.10 Phòng toán xuất nhập Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo quy định NHCT Việt Nam 1.3.2.11 Phòng dịch vụ thẻ Là phòng nghiệp vụ thuộc Sở giao dịch I, thực chức tham mưu cho Ban giám đốc nghiên cứu phát triển dịch vụ toán loại thẻ NHCT phát hành Trực tiếp tổ chức thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHCT Việt Nam bảo đảm an toàn hiệu quả, phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp thời, văn minh 1.3.2.12 Phòng thông tin điện toán Thực công tác quản lý, trì hệ thống thông tin điện toán chi nhánh Bảo trì, bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng máy tính chi nhánh 1.4 Sản phẩm dịch vụ Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam Sở giao dịch I – NHCT Việt Nam hoạt động ngân hàng đa doanh, loại hình sản phẩm dịch vụ Sở chia thành nhóm sau: 1.4.1 Nhận tiền gửi - Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VND ngoại tệ - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn; tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang… - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 1.4.2 Cho vay bảo lãnh - Cho vay ngắn hạn VND ngoại tệ - Cho vay trung, dài hạn VND ngoại tệ - Tài trợ xuất nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất… - Đồng tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan, Việt Đức hiệp định tín dụng khung… - Thấu chi cho vay tiêu dùng - Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu, bão lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán… 1.4.3 Tài trợ thương mại - Phát hành, toán thư tín dụng, thông báo, xác nhận toán thư tín dụng xuất - Nhờ thu xuất, nhập khẩu; nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) 1.4.4 Dịch vụ toán - Chuyển tiền nước quốc tế - Uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc… - Quản lý vốn - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả kiều hối 1.4.5 Dịch vụ ngân quỹ - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap) - Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu) - Thu, chi hộ tiền mặt VND ngoại tệ… 1.4.6 Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử - Phát hành toán thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER Card) - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt - Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking 1.4.7 Hoạt động đầu tư - Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế nước - Đầu tư hùn vốn thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước 1.4.8 Dịch vụ khác - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư tài - Cho thuê két sắt; quản lý vàng bạc, đá quý, giấy tờ có giá - Cho thuê tài thông qua công ty cho thuê tài - Môi giới, lưu ký, tư vấn, đại lý toán, phát hành … chứng khoán thông qua công ty TNHH chứng khoán - Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ … thông qua công ty quản lý nợ khai thác tài sản 10 PHẦN II :THỰC TRẠNG VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HANG CÔNG THƯƠNG 1.1 Những thuận lợi hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I Trong nhiều năm qua kể từ thành lập, Sở giao dịch I đơn vị dẫn đầu hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam Để đạt kết đó, Sở giao dịch I khai thác tận dụng thuận lợi sau: - Thứ nhất, Sở giao dịch I có trụ sở hoạt động số 10 Lê Lai, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội Đây vị trí đắc địa, bên bờ hồ Hoàn Kiếm, trung tâm thành phố Hà Nội, nơi tập trung nhiều tổng công ty lớn, nhiều doanh nghiệp tầng lớp dân cư có thu nhập cao Vì thế, địa điểm thuận lợi cho ngân hàng việc huy động vốn thu hút khách hàng - Thứ hai, Sở giao dịch I đơn vị có sở vật chất kỹ thuật đại Tất phòng ban trang bị máy vi tính phục vụ cho nhu cầu lưu trữ, cập nhật thông tin xử lý liệu Năm 2003, Sở giao dịch I đơn vị dẫn đầu hệ thống, triển khai thành công “Dự án đại hoá ngân hàng”, đánh dấu bước ngoặt quan trọng việc nâng cao chất lượng, hiệu công tác quản trị phục vụ khách hàng, tảng cho phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tương lai - Thứ ba, đội ngũ cán đào tạo theo chuyên ngành ngân hàng bậc cao đẳng, đại học đại học; chủ yếu cán có trình độ đại học Nhận thức chất lượng cán yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động Sở, Sở giao dịch I đặc biệt quan tâm đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao đáp ứng yêu cầu trước mắt lâu dài Hiện nay, 1/3 đội ngũ cán lãnh đạo Sở lực lượng trẻ, có lực trình độ, nguồn lực kế cận có chất lượng để Sở giao dịch I vững bước vào giai đoạn phát triển hoạt động kinh doanh năm tới, đặc biệt mà ngày đến gần ngày bắt đầu có hiệu lực Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ 11 - Thứ tư, phát huy mạnh truyền thống đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống, Sở giao dịch I Ngân hàng công thương chọn làm sở thí điểm cho chương trình mới, sản phẩm mới, dịch vụ Vì thế, suốt trình xây dựng phát triển, Sở giao dịch I không ngừng lớn mạnh mặt, nỗ lực đổi toàn điện mặt hoạt động, kinh doanh đa dạng hiệu 1.2 Những khó khăn tồn Bên cạnh kết đạt được, thực tế hoạt động kinh doanh Sở năm qua bộc lộ hạn chế sau: - Thứ nhất, nguồn vốn huy động không giữ mức tăng trưởng ổn định, nguồn tiền gửi toán có lãi suất thấp giảm mạnh Các tổng công ty, tập đoàn kinh tế gửi tiền vào ngân hàng với nhiều kỳ hạn theo phương thức đấu thầu lãi suất cạnh tranh, chênh lệch lãi suất đầu vào đầu thấp, ảnh hưởng trực tiếp đến kết tài Sở nói riêng hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam nói chung - Thứ hai, hoạt động dịch vụ có tăng trưởng nguồn thu từ huy động vốn cho vay Hoạt động dịch vụ chủ yếu vấn trông chờ vào dịch vụ truyền thống, tiện ích sản phẩm chưa có khác biệt tính cạnh tranh không cao so với NHTM địa bàn, đặc biệt NHTM cổ phần - Thứ ba, có vị trí thuận lợi, Sở giao dịch I phải chịu cạnh tranh gay gắt từ phía ngân hàng khác hệ thống địa bàn, đặc biệt từ phía khối NHTM cổ phần - Thứ tư, hoạt động cho vay đầu tư chưa tương xứng với khả huy động vốn Sở Điều làm giảm khả tạo lợi nhuận Sở - Thứ năm, quan tâm đến vấn đề đào tạo nguồn nhân lực, song cán giỏi nghiệp vụ, đặc biệt số nghiệp vụ thiếu Một số cán làm tốt nhiệm vụ chuyên môn chưa thật tích cực công việc tìm kiếm khách hàng 12 1.3 :Tình hình huy động sử dụng vốn Phát huy mạnh truyền thống, năm qua công tác huy động vốn Sở giao dịch I trì phát triển Bảng: tổng vốn huy động Năm tổng huy động vốn -VND _NT quy đổi Tăng trưởng(%) đơn vị : tỷ đồng 2005 16.071 2006 17.448 2007 16.718 2008 17.940 13.709 2.362 14.953 2.495 8.5 14.270 2.448 -4.2 14.865 3.075 7.3 (nguồn :báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam) Mặc dù gặp nhiều khó khăn công tác huy động vốn địa bàn, Sở giao dịch I chủ động khai thác hình thức huy động phong phú như: phát hành kỳ phiếu nội, ngoại tệ với nhiều kỳ hạn, hình thức tiết kiệm, tiền gửi… từ thành phần kinh tế, nên thu hút số lượng đông đảo khách hang Bảng :cơ cấu huy động vốn đơn vị:tỷ đồng Năm tổng vốn huy động tiền gửi DN 2005 16.071 10.399 2006 17.448 9.859 2007 16.718 12.735 2008 17.940 7.337 tỷ trọng (%) 64,7% 56,5% 76,2% 41% tiền gửi dân cư 3.908 3.990 3.412 2.994 tỷ trọng (%) 24,3% 22,9% 20,4% 16,8% tiền gửi khác 1.764 3.599 571 7.569 tỷ trọng (%) 11% 20,6% 3,4% 42,2% (nguồn :báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I – ngân hang công thương) Qua số liệu ta thấy : 13 - Sở giao dịch huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi doanh nghiệp Tuy nhiên lại nguồn không ổn định kỳ hạn ngắn doanh nghiệp rút vốn lúc mà không cần báo trước - Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp giảm dần rõ rệt vào năm 2008 tỷ trọng nguồn vốn huy động từ DN 41% Xu hướng cho thấy Sở giao dịch I năm qua có nỗ lực nâng cao chất lượng huy động vốn từ nhiều nguồn,không phụ thuộc vào nguồn tiền gửi doanh nghiệp Cùng với hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Các hình thức tín dụng Sở cung cấp cho khách hàng gồm có: tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung – dài hạn Ngoài việc cho vay trực tiếp từ ngân hàng, Sở kết hợp với ngân hàng khác địa bàn cấp tín dụng dạng đồng tài trợ Trong năm qua, với phát triển kinh tế, Sở giao dịch I đơn giản hoá thủ tục cho vay nhằm tạo nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng đáp ứng đầy đủ tiêu chí theo quy định Bảng:dư nợ cho vay đầu tư Sở giao dịch I Đơn vị :tỷ đồng năm tổng vốn huy động tổng dư nợ cho vay đầu tư tổng dư nợ cho vay đầu tư 2005 16.071 3.940 2006 17.448 4.499 2007 16.718 4.359 2008 17.940 4.544 24,5% 25,6% 26,1% 25,3% /tổng huy động (nguồn :báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I – ngân hang công thương Việt Nam) 14 Bảng:cơ cấu dư nợ cho vay đầu tư đơn vị : tỷ đồng Năm Tổng dư nợ Trong đó: Dư nợ VND Tỷ trọng (%) Dư nợ ngoại tệ Tỷ trọng(%) 2005 2006 2007 2008 3.940 4.499 4.359 4.544 3.041 3.618 3.205 3.024 77,2% 80,4% 73,5% 66,5% 899 880 1.154 1.520 22,8% 19,6% 26,5% 33,5% (nguồn :báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I-Ngân hàng công thương Việt Nam) Từ hai bảng thấy rằng: - Sở giao dịch I chủ yếu cho vay nội tệ, nhiên cho vay ngoại tệ chiếm tỷ lệ không nhỏ cấu dư nợ Sở, có xu hướng gia tăng - Vốn huy động ngân hàng chưa sử dụng có hiệu tối đa Tỷ lệ Dư nợ/ Tổng vốn huy động năm 25%.Lý giải cho vấn đề tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp tổng vốn huy động Sở chiếm tỷ trọng lớn, mà nguồn không thích hợp vay ngân hàng nói Đây vấn đề mà Sở giao dịch I cần quan tâm xem xét để có đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn điều kiện cạnh tranh hội nhập 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Phát huy mạnh truyền thống, năm qua, Sở giao dịch I đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam Trong năm 2005, 2006, 2007 2008 lợi nhuận hoạt động kinh doanh Sở đóng góp phần không nhỏ lợi nhuận hợp toàn hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam 15 Bảng : Lợi nhuận Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam Đơn vị :triệu đồng Năm Lợi 2005 nhuận 347.506 2006 343.054 2007 331.498 2008 361.200 sở I (nguồn : Báo cáo kết kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam) 16 PHẦN : MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ KINH DOANH CỦA SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HANG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NĂM 2009 Trên sở kết đạt năm qua vào định hướng phát triển NHCT Việt Nam, Sở giao dịch I đề mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 sau: 1.1 Chỉ tiêu kế hoạch năm 2009 Tổng nguồn vốn huy động bình quân tăng: 10% Dư nợ cho vay đầu tư tăng: 20% Nợ hạn: 1% Thu dịch vụ tăng: 15% Phát hành thẻ ATM: vượt tiêu giao Lợi nhuận hạch toán tăng: 10% 1.2 Nhiệm vụ cụ thể Đẩy mạnh biện pháp huy động vốn, đặc biệt nguồn tiền gửi dân cư Duy trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống, trọng khai thác nguồn vốn tổ chức kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị nghiệp có thu, tạo nhiều kênh huy động vốn mới, cấu cân đối, ổn định Đặc biệt quan tâm việc nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến thủ tục giao dịch nhanh chóng, xác, an toàn Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí dịch vụ… khách hàng, để thực sách tiếp thị, khuyến linh hoạt, phù hợp hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định tăng cường huy động vốn Tăng trưởng tín dụng tầm kiểm soát, đảm bảo an toàn, hiệu Căn vào định hướng NHCT, chương trình phát triển kinh tế Hà Nội diến biến thị trường vay hướng Đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, kinh tế tư nhân, cá thể, hộ gia đình sản xuất Tiếp tục bổ sung tài sản đảm bảo vốn vay, nâng tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo lên 50% tổng dư nợ cho vay 17 Nâng cao lực thẩm định, kiểm tra, giám sát tín dụng quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn hiệu tiền vay, không phát sinh nợ xấu Tiếp tục làm việc với quan chức để xử lý thu hồi khoản nợ tồn đọng cũ Đẩy mạnh nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nhằm tạo khác biệt sản phẩm có tính cạnh tranh cao Áp dụng linh hoạt biểu phí dịch vụ nhằm thu hút khách hàng Đẩy mạnh phát triển thẻ ATM đẩy mạnh giá trị gia tăng cho sản phẩm thẻ Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng đào tạo chuyên sâu theo loại nghiệp vụ, tăng cường đào tạo chỗ Làm tốt công tác quy hoạch cán bộ, đánh giá sử dụng cán phù hợp với lực để phát huy tác dụng tốt Xây dựng văn hoá kinh doanh công sở nhằm nâng cao uy tín thương hiệu Ngân hàng công thương Việt Nam Tiếp tục củng cố mở rộng mạng lưới kinh doanh Trang bị đầy đủ phương tiện làm việc phù hợp với nghiệp vụ, sở tiết kiệm chi phí Cải tạo khang trang đẹp điểm giao dịch Tích cực tìm kiếm địa điểm thích hợp để mở rộng mạng lưới, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đảm bảo an toàn mặt hoạt động Kết hợp nhiều hình thức kiểm tra định kỳ, đột xuất, phát chấn chỉnh kịp thời sai sót, nâng cao ý thức chấp hành chế, quy trình nghiệp vụ Phát huy vai trò lãnh đạo Đảng Thường xuyên kiện toàn nâng cao chất lượng sinh hoạt Đảng Tăng cường đạo hoạt động tổ chức đoàn thể Công đoàn, Đoàn Thanh niên Phát động phong trào thi đua với nội dung thiết thực, tạo bầu không khí đoàn kết, gắn bó mục tiêu chung 18 [...]... thống Ngân hàng công thương Việt Nam 15 Bảng : L i nhuận của Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam Đơn vị :triệu đồng Năm L i 2005 nhuận 347.506 2006 343.054 2007 331.498 2008 361.200 của sở I (nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam) 16 PHẦN 3 : MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ KINH DOANH CỦA SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HANG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. ..PHẦN II :THỰC TRẠNG VÀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HANG CÔNG THƯƠNG 1.1 Những thuận l i trong hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I Trong nhiều năm qua kể từ khi thành lập, Sở giao dịch I luôn là đơn vị dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng công thương Việt Nam Để đạt được kết quả đó, Sở giao dịch I đã khai thác và tận dụng những thuận l i sau: - Thứ nhất, Sở giao dịch I có trụ sở hoạt... 14.270 2.448 -4 .2 14.865 3.075 7.3 (nguồn :báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I- Ngân hang công thương Việt Nam) Mặc dù còn gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn trên địa bàn, Sở giao dịch I đã chủ động khai thác các hình thức huy động phong phú như: phát hành kỳ phiếu n i, ngo i tệ v i nhiều kỳ hạn, các hình thức tiết kiệm, tiền g i từ m i thành phần... hợp v i năng lực để phát huy tác dụng tốt Xây dựng văn hoá kinh doanh công sở nhằm nâng cao uy tín và thương hiệu của Ngân hàng công thương Việt Nam 5 Tiếp tục củng cố và mở rộng mạng lư i kinh doanh Trang bị đầy đủ phương tiện làm việc phù hợp v i từng nghiệp vụ, trên cơ sở tiết kiệm chi phí C i tạo khang trang sạch đẹp các i m giao dịch Tích cực tìm kiếm địa i m thích hợp để mở rộng mạng lư i, phát... thống, Sở giao dịch I luôn được Ngân hàng công thương chọn làm cơ sở thí i m cho các chương trình m i, sản phẩm m i, dịch vụ m i Vì thế, trong suốt quá trình xây dựng và phát triển, Sở giao dịch I đã không ngừng lớn mạnh về m i mặt, nỗ lực đ i m i toàn i n các mặt hoạt động, kinh doanh đa dạng và hiệu quả 1.2 Những khó khăn còn tồn t i Bên cạnh những kết quả đã đạt được, thực tế hoạt động kinh doanh... – d i hạn Ngo i việc cho vay trực tiếp từ ngân hàng, Sở còn kết hợp v i các ngân hàng khác trên địa bàn cấp tín dụng dư i dạng đồng t i trợ Trong những năm qua, cùng v i sự phát triển của nền kinh tế, Sở giao dịch I đã đơn giản hoá thủ tục cho vay nhằm tạo sự nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng nhưng vẫn đáp ứng đầy đủ các tiêu chí theo quy định Bảng:dư nợ cho vay và đầu tư của Sở giao dịch I Đơn... t i số 10 Lê Lai, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà N i Đây là một vị trí đắc địa, ngay bên bờ hồ Hoàn Kiếm, giữa trung tâm thành phố Hà N i, là n i tập trung của nhiều tổng công ty lớn, nhiều doanh nghiệp và tầng lớp dân cư có thu nhập cao Vì thế, đây là một địa i m thuận l i cho ngân hàng trong việc huy động vốn và thu hút khách hàng - Thứ hai, Sở giao dịch I là đơn vị có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện... Dư nợ ngo i tệ Tỷ trọng(%) 2005 2006 2007 2008 3.940 4.499 4.359 4.544 3.041 3.618 3.205 3.024 77,2% 80,4% 73,5% 66,5% 899 880 1.154 1.520 22,8% 19,6% 26,5% 33,5% (nguồn :báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007,2008 Sở giao dịch I- Ngân hàng công thương Việt Nam) Từ hai bảng trên có thể thấy rằng: - Sở giao dịch I chủ yếu cho vay bằng n i tệ, tuy nhiên thì cho vay bằng ngo i tệ vẫn chiếm một tỷ... của Sở, và đang có xu hướng gia tăng - Vốn huy động của ngân hàng chưa được sử dụng có hiệu quả t i đa Tỷ lệ Dư nợ/ Tổng vốn huy động trong 4 năm chỉ trên dư i 25%.Lý gi i cho vấn đề này là tỷ trọng tiền g i doanh nghiệp trong tổng vốn huy động của Sở chiếm tỷ trọng lớn, mà đây là một nguồn không thích hợp để cho vay của ngân hàng như đã n i ở trên Đây cũng là một vấn đề mà Sở giao dịch I cần quan. .. cao đáp ứng yêu cầu trước mắt và lâu d i Hiện nay, 1/3 đ i ngũ cán bộ lãnh đạo t i Sở là lực lượng trẻ, có năng lực trình độ, sẽ là nguồn lực kế cận có chất lượng để Sở giao dịch I vững bước vào giai đoạn phát triển hoạt động kinh doanh trong những năm sắp t i, đặc biệt khi mà ngày càng đến gần ngày bắt đầu có hiệu lực của Hiệp định thương m i Việt Nam – Hoa Kỳ 11 - Thứ tư, phát huy được thế mạnh truyền