Thực trạng và giải pháp hoạt động kinh doanh và quản lý tại sở giao dịch I, ngân hàng công thương việt nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng và giải pháp hoạt động kinh doanh và quản lý tại sở giao dịch I, ngân hàng công thương việt nam

Trang 1

lời nói đầu

Hòa chung quá trình đổi mới nền kinh tế của đất nớc, hệ thống Ngân hàng ViệtNam (NHVN) đã có những đổi mới không chỉ về mặt cơ cấu tổ chức chuyển từ hệthống Ngân hàng cấp một sang hệ thống Ngân hàng cấp hai mà còn đổi mới cả vềphơng thức hoạt động Hàng loạt các doanh nghiệp Nhà nớc trong cơ chế thị trờngcó định hớng xã hội chủ nghĩa phù hợp với quá trình vận động và phát triển của nềnkinh tế thế giới Ngân hàng với t cách là một doanh nghiệp đặc biệt, một mắt xíchkhông thể thiếu đợc của nền kinh tế cũng đã vận động theo sự chuyển mình của đấtnớc Bắt đầu từ năm 1991 ngành Ngân hàng đã bắt đầu công cuộc đổi mới theo pháplệnh về ngân hàng Hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đợc phân cấp thành haicấp: Hệ thống Ngân hàng Nhà nớc và Hệ thống Ngân hàng thơng mại Hệ thốngNgân hàng thơng mại đợc chia thành bốn Ngân hàng lớn đó là: Ngân hàng Nôngnghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng đầu t và phát triển; Ngân hàng ngoại th-ơng và Ngân hàng công thơng Hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam từ khithành lập đến nay đã từng bớc hoàn thiện và trởng thành đáp ứng đợc những đòi hỏivà nhu cầu cấp bách của nền kinh tế thị trờng Thực hiện chức năng là các trung tâmtài chính và kinh doanh tiền tệ, các Ngân hàng thơng mại đã góp một phần khôngnhỏ vào sự đầu t và phát triển của đất nớc.

Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng là chi nhánh của Ngân hàng Công ơng đã thực hiện tốt chức năng trên.

th-Trong quá trình thực tập, do thời gian ngắn và nhận thức còn hạn chế nên báocáo không thể tránh đợc những sai sót Vì vậy em rất mong đợc sự giúp đỡ và nhữngý kiến đóng góp của các thầy cô và các cô chú tại cơ sở thực tập Những ý kiến đórất quan trọng và bổ ích đối với em và giúp cho bài viết của em đợc hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Th.S Đỗ Thị Hơng và các cô chú tại Sở giaodịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam đã giúp đỡ em hoàn thành bài viết này.

Sinh viên

Tạ Thanh Tùng

Chơng i

Quá trình hình thành và phát triển của sở giao dịch i – nhctvn. nhctvn.1 Sơ luợc quá trình hình thành và phát triển

Trớc năm 1998, Ngân hàng Công thơng Việt Nam là một bộ phận của Ngânhàng Nhà nớc có chức năng thực hiện nhiệm vụ tín dụng với các đơn vị kinh doanhcông thơng nghiệp Sau năm 1998, hệ thống Ngân hàng Việt Nam chuyển từ mộtcấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp, tách bạch chức năng quản lý và kinh doanh và

Trang 2

độc lập hoạt động nh một Ngân hàng thơng mại mang tên Ngân hàng Công thơngViệt Nam (NHCTVN)

NHCTVN đợc chính thức thành lập theo quyết định số 42/CT ngày14/11/1990của Chủ tịch hội đồng bộ trởng (nay là Thủ tớng Chính Phủ) và đợc Thống đốcNgân hàng Nhà nớc ký quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/09/1996 thành lập lạitheo mô hình tổng công ty nhà nớc, theo ủy quyền của thủ tớng chính phủ, tại quyếtđịnh số 90/TTG ngày 07/03/1994 nhằm tăng cờng tập trung, phân công chuyên mônhóa và hợp tác kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ nhà nớc giao, nâng cao khả năngvà hiệu quả của các đơn vị thành viên và toàn hệ thống NHCTVN đáp ứng nhu cầucủa nền kinh tế.

Tên giao dịch quốc tế của công ty là INDUSTRIAL AND COMMERCIALBANK OF VIET NAM (gọi tắt là INCOMBANK)

Đến nay, hệ thống NHCTVN gồm: 1 trụ sở chính, 2 Sở giao dịch, 156 chinhánh (trong đó có 93 chi nhánh trực thuộc và 63 chi nhánh phụ thuộc), gần 200Phòng giao dịch, 99 Cửa hàng kinh doanh vàng bạc, 507 quỹ tiết kiệm và có quanhệ với 560 Ngân hàng tại hơn 52 quốc gia Tính riêng trên địa bàn Hà Nội có 7 chinhánh trực thuộc là: NHCT Khu vực I Hai Bà Trng, NHCT Khu vực II Hai Bà Trng,NHCT Hoàn Kiếm, NHCT Ba Đình, NHCT Chơng Dơng, NHCT Gia Lâm và 1 sởgiao dịch là Sở giao dịch số I.

Trớc năm 1993 Sở giao dịch I có tên gọi là Trung tâm giao dịch NHCT Thànhphố và chung trụ sở với Ngân hàng Nhà nớc tại địa chỉ trên Sau Pháp lệnh ngânhàng thực hiện Điều lệ NHCTVN, ngày 01/07/1993 Trung tâm giao dịch NHCT giải

thể và thành lập Sở giao dịch I - NHCTVN Sở Giao Dịch I – Ngõn Hàng Cụng

Thương Việt Nam được thành lập ngày 1/4/1995 theo quyết định số 83/NHCT –QĐ từ bộ phận kinh doanh tại hội sở chớnh NHCT Việt Nam vốn được hoạt độngtheo quyết định số 93/NHCT – TCCB ngày 24/3/1993 Sở Giao Dịch I – NHCTViệt Nam là đơn vị thành viờn hạch toỏn phụ thuộc của Ngõn hàng Cụng thươngViệt Nam Thực hiện kinh doanh tiền tệ, tớn dụng, dịch vụ ngõn hàng theo luật cỏcTổ chức tớn dụng, điều lệ và qui định của NHCT Việt Nam, theo cỏc qui định củaphỏp luật Sở Giao Dịch I cú trụ sở đặt tại Số 10, phố Lờ Lai, quận Hoàn Kiếm,thành phố Hà Nội.

Sở Giao Dịch I là đại diện ủy quyền của NHCT Việt Nam, cú quyền tự chủkinh doanh theo cỏc chức năng, nhiệm vụ được qui định, cú con dấu riờng, được mởtài khoản tại NHNN và cỏc tổ chức tớn dụng theo luật định.

Ra đời từ bộ phận kinh doanh tại Hội sở chớnh NHCT nhưng trong thời kỳ1995 – 1998, Sở Giao Dịch I chưa thực sự là một chi nhỏnh bởi ngoài việc thực

Trang 3

hiện cỏc chức năng kinh doanh nú cũn làm đầu mối thanh toỏn quan trọng cho cỏcchi nhỏnh NHCT ở miền Bắc cũng như một số nhiệm vụ khỏc của một hội sở.

Bắt đầu từ ngày 1/1/1999, đầu mối thanh toỏn được chuyển về hội sở NHCT,Sở Giao Dịch I bắt đầu hoạt động như một chi nhỏnh tuy nhiờn Sở Giao Dịch I cũnlàm đầu mối thanh toỏn cho cỏc chi nhỏnh phớa Bắc trong thanh toỏn ngoại tệ theoủy quyền của NHCT.

Tên giao dịch quốc tế của sở giao dịch I là INDUSTRIAL ANDCOMMERCIAL BANK OF VIET NAM TRANSACTION OFFICE NO.1.

Sở giao dịch I một mặt có chức năng nh một chi nhánh của NHCT thực hiệnđầy đủ các hoạt động của một Ngân hàng thơng mại Mặt khác, nó thể hiện là mộtNgân hàng trung tâm của NHCT, nơi nhận quyết định, chỉ thị đầu tiên; thực hiện thíđiểm các chủ trơng, chính sách chính của NHCTVN: đồng thời điều vốn cho các chinhánh khác trong hệ thống NHCTVN.

Sở giao dịch I, là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHCTVN có quyền tự chủkinh doanh có con dấu riêng và mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nớc và các Ngânhàng khác.

Trong hoạt động kinh doanh của mình, Sở giao dịch I luôn tìm mọi cách đểnâng cao chất lợng kinh doanh và dịch vụ Ngân hàng, đổi mới phong cách làm việc,xây dựng chính sách khách hàng với phơng châm: “Vì sự thành đạt của mọi ngời,mọi nhà và mọi doanh nghiệp”

2 Hệ thống cơ cấu tổ chức:

Cơ cấu tổ chức của một doanh nghiệp nói chung và của Ngân hàng nói riêng làchỉ tiêu quan trọng phản ánh quy mô hoạt động của doanh nghiệp, ngân hàng đó.Cũng nh vậy, dựa vào cơ cấu tổ chức, Sở giao dịch I là một Ngân hàng th ơng mạilớn và đợc đánh giá là Ngân hàng loại 1 trong hệ thống NHCTVN Sở giao dịch I -NHCTVN có 286 cán bộ công nhân viên trên tổng số 1,2 vạn cán bộ nhân viên củatoàn hệ thống NHCTVN Nếu xét về trình độ thì Sở giao dịch I có 4,5% cán bộtrình độ trên đại học và có 4,8% cán bộ có trình độ đại học còn lại đều qua đào tạohệ cao đẳng trung học chuyên ngành ngân hàng (sơ đồ 1) Còn xét cơ cấu theo giớitính thì Sở giao dịch số I có trên 83,7% cán bộ nhân viên là nữ Đây là một điểm rấtriêng của ngành Ngân hàng nói chung và của Sở giao dịch I nói riêng Bởi cũng cólẽ do ngành đòi hỏi sự tỉ mỉ, cẩn thận và thận trọng trong quả trình thc hiện nhiệmvụ, cũng nh sự mềm mỏng trong giao tiếp với khách hàng

Sơ đồ 1: Cơ cấu lao động theo trình độ tại Sở giao dịch I - NHCTVN

Trên đại họcĐại học

Trang 4

Nguồn: Báo cáo của Phòng tiếp thị tổng hợp

Nếu dựa vào mặt chức năng thì Sở giao dịch I gồm 11 phòng ban chức năng,hoạt động theo nhiệm vụ, chức năng riêng đã đợc phân công theo sự điều hành củaBan giám đốc Ban giám đốc gồm 1 giám đốc và 4 phó giám đốc

Ban giám đốc thực hiện chức năng nh các ban giám đốc của NHCT VN nóichung tức là trực tiếp điều hành hoạt động của Sở theo qui định của pháp luật vàtheo kế hoạch của Ngân hàng công thơng cũng nh theo kế hoạch riêng đặt ra của Sởgiao dịch I Giám đốc của Sở giao dịch I chịu trách nhiệm trớc hội đồng quản trị,Ban giám đốc NHCTVN về mọi hoạt động của Sở Còn các phó giám đốc là ngờiphụ trách từng mảng hoạt động riêng đợc phân theo chức năng của từng ngời Đểthấy rõ hơn ta cùng xem xét Sơ đồ 2 và sơ đồ 3.

3 Nhiệm vụ chức năng các phòng ban:

3.1 Phũng khỏch hàng I (Doanh nghiệp lớn)

3.1.1 Chức năng: Là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là

cỏc doanh nghiệp lớn, để khai thỏc vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện cỏc nghiệpvụ liờn quan đến tớn dụng, quản lý cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ, thể lệhiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cỏo, tiếp thị, giớithiệu và bỏn sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho cỏc doanh nghiệp lớn.

Trang 5

- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cónhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCT Việt Nam.

- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác.+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hìnhthức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT Việt Nam.

+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.

+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng Phốihợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúnghạn, đúng hợp đồng đã ký.

+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoảncho vay này.

- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quyđịnh của NHCT Việt Nam.

- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi,Hội đồng xử lý rủi ro.

- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng quản lý rủi rođể thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và NHCT ViệtNam.

- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.

- Thực hiện phân loại Nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành,chuyển kết quả phân loại Nợ cho Phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dựphòng rủi ro.

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầuquan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Thực hiệnviệc quản lý và xử lý nợ nhóm 2.

Trang 6

- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy trìnhnghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chinhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.

- Lưu trữ hồ sơ, số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.

- Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng - Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.

3.2 Phòng khách hàng II (Doanh nghiệp vừa và nhỏ)

3.2.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là

các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ Thực hiệncác nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp vớitrình độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo,tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệpvừa và nhỏ.

- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhucầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết địnhtheo quy định của NHCT Việt Nam.

Trang 7

+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận / từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.

- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng theo yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.

- Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành,chuyển kết quả phân loại nợ cho Phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dựphòng rủi ro.

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầuquan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Thực hiệnquản lý và xử lý nợ nhóm 2.

- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy trìnhnghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chinhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.

- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.

- Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.

3.3 Phòng khách hàng cá nhân

3.3.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là

Trang 8

đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành vàhướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán cácsản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.

- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cónhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCT Việt Nam.

+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận / từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thờihạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.

Trang 9

- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính củakhách hàng đáp ứng theo yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.

- Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành,chuyển kết quả phân loại nợ cho Phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dựphòng rủi ro.

- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầuquan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.

- Điều hành và quản lý lao động tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹ tiếtkiệm, điểm giao dịch; hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng chocác quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch; kiểm tra giám sát các hoạt động của quỹ tiếtkiệm, điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động của điểm giao dịch, qũy tiếtkiệm Chấm chứng từ kế toán phát sinh hàng ngày với liệt kê chứng từ và Moduleứng dụng Cuối ngày chuyển toàn bộ chứng từ về phòng kế toán tài chính để kiểmtra lại trước khi lưu trữ chứng từ.

- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theohướng dẫn của NHCT Việt Nam.

- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế nghiệp vụ và nhữngvấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánh xemxét, giải quyết.

- Lưu trữ hồ sơ, số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.- Tổ chức học tập, nâng cao trình độ cho các cán bộ của phòng.- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao

3.4.Phòng quản lý rủi ro

3.4.1.Chức năng: Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc

chi nhánh về công tá quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; Quản lýgiám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụngcho từng khách hàng Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án

Trang 10

các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam Là đầu mối khai thácvà xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của nhà nước.

3.4.2 Nhiệm vụ:

- Nghiên cứu chù trương, chính sách của Nhà nước và đề ra kế hoạch pháttriển theo vùng kinh tế, ngành kinh tế tại địa phương, các văn bản về hoạt độngngân hàng… chiến lược kinh doanh, chính sách quản lý rủi ro của NHCT và tìnhhình phát triển kinh tế tại địa phương Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chếtín dụng hoặc ngừng quan hệ tín dụng.

- Thực hiện thẩm định độc lập (theo cấp độ quy định của NHCT Việt Namhoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh) hoặc táithẩm định:

+ Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, các khoản cấp tín dụng cho kháchhàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh và trình cấp có thẩm quyền quyết định.

+ Thẩm định các khoản vay, dự án vay vốn, các khoản bảo lãnh, cấp tín dụngkhác có độ phức tạp hoặc có giá trị lớn theo quy định của NHCT Việt Nam trongtừng thời kỳ hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc Hội đồng tín dụng chinhánh.

+ Thẩm định đánh giá rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêucầu của Giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng cơ sở.

- Tái thẩm định, đánh giá rủi ro đối với các khoản bảo lãnh, khoản cấp tíndụng khác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của Giám đốc chinhánh hoặc Hội đồng tín dụng chi nhánh

- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện các khoản cấp tíndụng và việc nhập dữ liệu đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh (đốivới những khoản vay/ dự án/ khách hàng cần phải có bộ phận quản lý rủi ro thamgia quản lý theo các quy định của NHCT Việt Nam) sau khi đã được cấp có thẩmquyền phê duyệt:

+ Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tín dụng cho các phòng liên quan lập,đảm bảo tuân thủ theo đúng điều kiện của khoản tín dụng đã được duyệt.

+ Theo dõi, giám sát việc hòan chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát, kiểm tra việcnhập dữ liệu khoản tín dụng vào hệ thống máy tính của phòng có liên quan sau khi

Trang 11

cấp tín dụng, đảm bảo sự chính xác, phù hợp về hồ sơ tín dụng trên máy tính và trêngiấy.

- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thương mại,chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh hoặc NHCTViệt Nam.

- Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro trongviệc nhận tài sản đảm bảo

- Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi rotheo quy định của NHCT Việt Nam hoặc theo yêu cầu của Giám đốc chi nánh, Chủtịch Hội đồng.

- Triển khai thực hiện các chính sách, quy trình, quy định về quản lý rủi ro tíndụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro thanh toán…của NHCT Việt Namnhằm giúp các hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế thấp nhấtmức độ rủi ro.

- Cung cấp thông tin liên quan đến nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro cho các phòngcó liên quan tại chi nhánh và trụ sở chính NHCT Việt Nam khi có nhu cầu.

- Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàntrong việc cung cấp và khai thác sử dụng thông tin tín dụng theo quy định củaNHNN.

- Lưu trữ hồ sơ số liệu, lập báo cáo theo quy định hiện hành và báo cáo độtxuất theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh và NHCT Việt Nam.

- Thực hiện các nhiệm vụ về quản lý nợ có vấn đề được quy định tại quyếtđịnh số 1500/QĐ – NHCT 1 ngày 15/8/2006 của Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam:

+ Nghiên cứu chủ trương, chính sách, luật pháp, các văn bản pháp quy củaNhà nước, của các ngành và NHCT Việt Nam có liên quan đến hoạt động ngânhàng để đề xuất và thực hiện các biện pháp xử lý, thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảmtiền vay.

+ Tổng hợp báo cáo phân loại nợ trên cơ sở kết quả phân loại nợ từng kháchhàng do các phòng khách hàng cung cấp Theo dõi tính toán trích lập dự phòng, rủiro của chi nhánh Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của các khoản nợ xấu, nợ

Trang 12

đã xử lý rủi ro, nợ được Chính phủ xử lý theo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầucủa NHCT Việt Nam hoặc Ban Giám đốc, đề xuất các biện pháp xử lý nợ.

+ Đầu mối, phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi, quản lý, thực hiệncác biện pháp, chế tài tín dụng, tiến hành xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

+ Đề xuất các biện pháp xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ phù hợp với quyđịnh của pháp luật hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam.

+ Đề xuất phương án trình các cấp, các ngành có liên quan hỗ trợ chi nhánhtrong việc xử lý thu hồi các khoản nợ xấu vượt phạm vi, khả năng xử lý của chinhánh.

+ Đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi, bán nợcủa chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam Hoàn thiện hồ sơ trình cấp cóthẩm quyền cho xử lý xóa nợ, khoan nợ (nếu có) theo hướng dẫn của NHCT ViệtNam trong từng thời kỳ.

+ Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro,Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm theo yêu cầu của Chủ tịch Hội đồng.

+ Tổng hợp, thống kê, lưu trữ tài liệu, số liệu liên quan đến các khoản nợ xấu,nợ đã xử lý rủi ro, nợ ngoại bảng và xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ.

+ Làm các báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của Giám đốc chinhánh và NHCT Việt Nam.

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

3.5 Phòng kế toán giao dịch

3.5.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với

khách hàng; các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tàichính, chỉ tiêu nội bộ tại chi nhánh; cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đếnnghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch Quản lý và chịu trách nhiệmđối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý kho tiền và quỹ tiền mặt đến từng giaodịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và NHCT Việt Nam Thực hiện nhiệmvụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm Ngân hàng.

Trang 13

- Phối hợp với phòng Thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy:Thực hiện n\mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày, nhận các dữ liệu/ tham sốmới nhất từ NHCT Việt Nam, thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc khôngthực hiện các giao dịch.

- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng :+ Mở / đóng tài khoản (ngoại tệ và VNĐ)

+ Thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền từ tài khoản.+ Bấm séc, ấn chỉ đường cho khách hàng theo quy định.

+ Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ tiền mặt, thanh toán và chuyểntiền VNĐ, chuyển tiền ngoại tệ đi trong và ngoài nước.

+ Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các séc du lịch, séc bảo chi, séc chuyểnkhoản, nhờ thu phí thương mại…

+ Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ…

+ Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức được cấp), chiết khấu chứng từcó giá theo quy định.

+ Kiểm tra tính và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngânhàng; Kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động)

+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủkét, Internet banking…)

+ Hạch toán các khoản mua, bán ngoại tệ bằng chuyển khoản trên cơ sở cácchứng từ hợp lệ, hợp pháp theo quy định của NHNN, NHCT Việt Nam do bộ phậnkinh doanh ngoại tệ chuyển sang (có sự phê duyệt của các cấp có thẩm quyền).

- Thực hiện các kiểm soát sau:

+ Kiểm soát tất cả các bút toán tạo mới và các bút toán điều chỉnh (bao gồmcác bút toán tạo tự động trong các Module nghiệp vụ thuộc hệ thống INCAS và tạotay trực tiếp trong BDS của GL)

+ Thực hiện việc tra soát tài khoản điều chuyển vốn (ngoại tệ và VNĐ) với cơsở chính Tra soát với Ngân hàng ngoài hệ thống điện chuyển tiền giao dịch làdoanh nghiệp và cá nhân.

+ Kiểm tra, đối chiếu các báo cáo kế toán thuộc phòng kế toán giao dịch.

Trang 14

+ Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩmquyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu,lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên theo quy định.

+ Chấm chứng từ kế toán phát sinh hàng ngày với liệt kê chứng từ và Moduleứng dụng, cuối ngày chuyển toàn bộ chứng từ về phòng kế toán tài chính để kiểmtra lại trước khi lưu trữ chứng từ.

- Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử, thanhtoán liên ngân hàng.

- Quản lý thông tin:

+ Duy trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng.

+ Quản lý mẫu dấu chữ ký của khách hàng là fn và cá nhân.

- Quản lý séc và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc… củacác giao dịch viên và toàn chi nhánh.

- Quản lý quỹ tiền mặt trong ngày (Quỹ tiền mặt của các giao dịch viên), thựchiện kiểm soát, đối chiếu tiền mặt hàng ngày với phòng Tiền tệ kho quỹ theo quyđịnh của NHNN và NHCT Việt Nam Tham gia ban quản lý kho tiền tại Sở Giaodịch I.

- Lưu trữ chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo quy định hiện hànhcủa NHCT Việt Nam.

- Làm báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo quy định của NHNN và NHCT ViệtNam.

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng.- Làm công tác khác do Giám đốc giao.

3.6 Phòng kế toán tài chính

3.6.1 Chức năng: Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám

đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tạichi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước và của NHCT Việt Nam.

- Tính lương và các khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng.- Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, lập và in báo cáo theo quy định củaNhà nước và NHCT.

Trang 15

- Quản lý séc và giấy tờ cớ giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc… củachi nhánh.

- Tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ laođộng, kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ của chi nhánh Phối kết hợp với phòng tổ chứchành chính lập kế hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định.

- Kiểm soát đối chiếu (chấm báo cáo – sổ phụ) tính, hạch toán, đánh giá kếtquả kinh doanh ngoại tệ.

- Kiểm soát sau các bút toán điều chỉnh của phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm…Cuối ngày kiểm tra lại chứng từ kế toán của các phòng trước khi đưa vào lưu trữ.

- Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành.

- Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nộibộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của chi nhánh trình Giám đốc chi nhánh quyếtđịnh.

- Phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho Giám đốc về kế hoạch vàthực hiện quỹ tiền lương quý, năm, chi các quỹ theo quy định của Nhà nước vàNHCT đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh.

- Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định Là đầu mối trongquan hệ với cơ quan thuế, tài chính.

- Phối hợp với các phòng có liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt độngkinh doanh của chi nhánh để trình Ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lậpdự phòng rủi ro theo các hướng dẫn của NHCT Việt Nam.

- Phối kết hợp với phòng tổ chức hành chính, xây dựng nội quy quản lý, sửdụng trang thiết bị tại chi nhánh.

- Thực hiện lưu giữ chứng từ, số liệu, làm báo cáo theo quy định của Nhànước và NHCT.

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng.- Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

3.7 Phòng thanh toán xuất nhập khẩu

3.7.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh

doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam.

Trang 16

- Thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức được cấp:+ Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu;Thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu.

+ Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu (nhờ thu kèmbộ chứng từ, nhờ thu không kèm bộ chứng từ, nhờ thu séc thương mại)

+ Phối hợp với các phòng khách hàng số 1 (Doanh nghiệp lớn), phòng kháchhàng số 2 (doanh nghiệp vừa và nhỏ) để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứngtừ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối

+ Phát hành, thông báo (bao gồm cả sửa đổi, bảo lãnh) bảo lãnh trong nước vànước ngoài trong phạm vi được ủy quyền.

+ Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộcliên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu.

+ Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hướng dẫn và ủy quyền của NHCT ViệtNam trong từng thời kỳ.

- Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ:

+ Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trình lãnh đạo duyệt theo thẩm quyền đểthực hiện trong toàn chi nhánh.

+ Thực hiện nghiệp vụ liên quan để ký kết hợp đồng mua, bán ngoại tệ(chuyển khoản) với các tổ chức kinh tế, cá nhân, chuyển Phòng kế toán để hạchtóan kế toán theo quy định của NHCT Việt Nam.

+ Hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu hồi ngoại tệ thuộc chinhánh quản lý.

- Hỗ trợ phòng Kế toán thực hiện chuyển tiền nước ngoài Kiểm tra hợp đồngngoại thương hoặc thủ tục của các khoản chuyển tiền khác theo quy định của NHCTViệt Nam.

- Phối hợp với bộ phận kiểm soát sau thuộc phòng Kế toán kỉem soát, đốichiếu các bút toán phát sinh trên các tài khoản liên quan đến nghiệp vụ của phòngvà xử lý các khoản sai sót, chênh lệch theo quy trình nghiệp vụ và chế độ kế toánhiện hành Chấm chứng từ kế toán phát sinh hàng ngày với lệt kê chứng từ vàModule ứng dụng Cuối ngày chuyển toàn bộ chứng từ về phòng Kế toán tài chínhđể kiểm tra lại trước khi lưu trữ chứng từ.

Trang 17

3.8 Phòng tiền tệ kho quỹ

3.8.1 Chức năng: Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn

kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam, ứngvà thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chitiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.

- Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về mặt VNĐ và ngoại tệ, thẻ trắng, thẻ tiếtkiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp…) theo đúng quy định của NHNN vàNHCT Việt Nam.

- Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịchtrong và ngoài quầy ATM theo ủy quyền kịp thời chính xác, đúng chế độ quy định.

- Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động tại các doanhnghiệp, khách hàng.

- Phối hợp với phòng kế toán, tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển tiềngiữa quỹ nghiệp vụ của chi nhánh với NHNN, các NHCT Việt Nam trên địa bàn,các Quỹ tiết kiệm, điểm Giao dịch, phòng giao dịch, máy rút tiền tự động (ATM) antoàn, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tại chi nhánh.

- Thường xuyên kiểm tra và phát hiện kịp thời các hiện tượng hoặc sự cố ảnhhưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo Ban giám đốc kịp thời xử lý Lập kế hoạch sửachữa, cải tạo, tu bổ, nâng cấp kho tiền đúng theo tiêu chuẩn kỹ thuật

- Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịpthời Làm báo cáo theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam.

- Thực hiện việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc du lịch, hóa đơn thanh toánthẻ VISA, MASTER về trụ sở chính NHCT Việt Nam hoặc các đầu mối để gửi đinước ngoài nhờ thu.

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu,nhiệm vụ công tác của phòng.

- Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao.

3.9 Phòng tổ chức – hành chính

3.9.1 Chức năng: Phòng Tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện

Trang 18

của Nhà nước và quy định của NHCT Việt Nam Thực hiện công tác quản trị và vănphòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, anninh an toàn chi nhánh.

- Thực hiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh.

- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cánbộ, nhân viên chi nhánh.

- Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị vàphương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.Thực hiện theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, côpng cụ lao động theo ủy quyền.

- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, quỹtiết kiệm, điểm giao dịch đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh và quy chế quản lýđầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước và NHCT Việt Nam.

- Quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị củachi nhánh Định kỳ bảo dưỡng và khám xe ô tô theo quy định, đảm bảo lái xe antoàn Là đầu mối xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh.

- Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy địnhcủa Nhà nước và của NHCT Việt Nam Đánh máy, in ấn tài liệu của cơ quan khi đãđược Ban giám đốc duyệt Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám đốc và các phòngkhi cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lý an toàn hồ sơ cán bộ.

- Tổ chức thực hiện công tác y tế tại chi nhánh.

- Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết… vàBan Giám đốc tiếp khách.

- Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ cơ quan.

Trang 19

- Tổ chức công tác bảo vệ an toàn cơ quan, phối hợp với các phòng kế toángiao dịch, tiền tệ kho quỹ bảo vệ an toàn công tác vận chuyển hàng đặc biệt, phòngcháy nổ, chống bão lụt theo đúng quy định của ngành và các cơ quan chức năng.

- Lập báo cáo thuộc phạm vi trách nhiệm của phòng.Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao.

3.10 Phòng thông tin điện toán

3.10.1 Chức năng: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện

toán tại chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động củahệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.

- Bảo trì, bảo dưỡng hệ thống, thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảm bảo thôngsuốt hoạt động của hệ thống tại chi nhánh.

- Thực hiện triển khai các hệ thống, chương trình phần mềm mới, các phiênbản cập nhật mới từ phía NHCT Việt Nam triển khai cho chi nhánh.

- Lập, gửi các báo cáo bằng file theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam.NHNN.

- Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh với NHCT ViệtNam Thao tác vận hành các chương trình phần mềm trong hệ thống thông tin, điệntoán của chi nhánh, xử lý các sự cố đối với hệ thống thông tin tại chi nhánh Thựchiện lưu trữ, phục hồi dữ liệu toàn chi nhánh.

- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ để đề xuất các sản phẩm mới và côngnghệ mới đưa ra các yêu cầu về nâng cấp, sửa đổi hệ thống; triển khai công tác đàotạo về công nghệ thông tin tại chi nhánh Phối kết hợp với phòng tổ chức hành

Trang 20

chính xây dựng quy định quản lý và sử dụng trang thiết bị về công nghệ thông tintại chi nhánh.

- Thiết kế và xây dựng các tiện ích phục vụ yêu cầu chỉ đạo điều hành cho Banlãnh đạo chi nhánh trên nguyên tắc không làm ảnh hưởng đến phần mềm của NHCTViệt Nam Hỗ trợ cho các phòng, ban kết xuất số liệu ra máy in để các phòng, bankhai thác sử dụng.

- Kết hợp với các phòng nghiệp vụ khác thực hiện quản lý, duy trì về kỹ thuậtcác hoạt động giao dịch ngoài quầy trên các kênh giao dịch của NHCT (như: ATM,EBANK, TELEPHONE BANKING và các sản phẩm thương mại).

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu,nhiệm vụ công tác của phòng.

- Làm một số công việc khác do Giám đốc giao.

3.11 Phòng Tổng hợp

3.11.1 Chức năng: Phòng tổng hợp là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám

đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hìnhhoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh (SởGiao dịch I).

- Làm đầu mối tổng hợp về cơ chế lãi suất, phí, thông tin quảng cáo tại chinhánh.

- Thực hiện việc đầu tư, huy động vốn trên thị trường liên ngân hàng, thịitrường vốn theo hạn mức cho phép của Ban lãnh đạo NHCT Việt Nam.

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ trong phòng.- Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

Định dạng
Số trang	40
Dung lượng	292 KB

Thực trạng và giải pháp hoạt động kinh doanh và quản lý tại sở giao dịch I, ngân hàng công thương việt nam

Hoạt động sử dụng vốn: (Bảng 2)

Nhiệm vụ chức năng các phòng ban