Hoạt động sử dụng vốn: (Bảng 2)

II/ Phân theo loại T.Tệ

1.2/ Hoạt động sử dụng vốn: (Bảng 2)

Hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng đợc thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2: Hoạt động tớn dụng của Sở Giao Dịch I – NHCT Việt Nam

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiờu 2003 2004 2005 VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Tổng số ^VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Tổng số ^VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ Tổng số Tổng dư nợ cho vay

và đầu tư ^{2.088 3.625 3.041 899 3.940}

Trong đú: Cho vay 1.146 351 1.497 1.706 708 2.414 1.889 899 2.788 A. Phõn theo thời hạn - Ngắn hạn 353 122 475 568 915 675 987 - Trung và dài hạn 766 205 971 1.138 1.499 1.214 1.801 B. Phõn theo Thành Phần Kinh Tế - Kinh tế Quốc doanh ^{1031 324 1.355 1.931 2066} - Kinh tế ngoài Quốc doanh ^{114 27 142 483 722} C. Phõn theo ngành sản xuất kinh doanh

- Cụng nghiệp 749 343 1.092 994 236 1.230 - Tiờu dựng 49 49 38 38 - Thương nghiệp 321 255 576 435 528 963 - Dịch vụ 458 76 534 316 38 54 - Ngành khỏc 129 34 163 106 97 203 D.Chất lượng tớn dụng - Dư nợ trong hạn 1.114 325 1.439 1.707 707,4 2.404,4 1886,4 894,4 ^2.780 ,8 - Dư nợ quỏ hạn 32 26 58 8,4 1,2 9,6 2,6 4,6 7,2 Trong đú: +KTQD 30 15 45 6 1 7 1,4 3,5 4,9 +KTNQD 2 11 13 2,4 0,2 2,6 1,2 1,1 2,3

E. Chỉ tiờu hiệu quả - Tổng doanh số

cho vay ^{1.520 936 2.456 3.898 1.742 5.640 3.196 1.997 5.193} - Tổng doanh số thu

nợ ^{1.618 598 2.218 3.769 1.811 5.580 3.012 1.807 4.819}

- Dư nợ bỡnh quõn 1.475 2.472 2.780

* Ngày 31/12/2003, d nợ cho vay và đầu t đạt 2088 tỷ đồng, trong đó d nợ cho vay đạt 1497 tỷ đồng, tăng 286 tỷ đồng so với 2002, tốc độ tăng 14%, đạt mục tiêu tăng trởng NHCTVN giao.

Trong đó:

-

- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 351 tỷ đồng (33%).

+ D nợ ngắn hạn: 475 tỷ đồng, tăng 50 tỷ đồng so với 2002, tốc độ tăng là 6,5 %.

+ D nợ trung và dài hạn: 971 tỷ đồng, tăng 236 tỷ đồng, tốc độ tăng là 19% so với 2002.

- D nợ cho vay TPKT ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân chiếm tỷ trọng 15%.

* Ngày 31/12/2004, d nợ cho vay và đầu t đạt 3625 tỷ đồng, trong đó d nợ cho vay đạt 2414 tỷ đồng, tăng 917 tỷ đồng so với 2003, tốc độ tăng 6%, đạt mục tiêu tăng trởng NHCTVN giao.

Trong đó:

-

-

+ D nợ trung và dài hạn: 1499 tỷ đồng (62%)

+ D nợ cho vay TPKT ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân chiếm tỷ trọng 20%.

* Ngày 31/12/2005, d nợ cho vay và đầu t đạt 3940 tỷ đồng, trong đó d nợ cho vay đạt 2788 tỷ đồng, tăng 374 tỷ đồng, đạt mục tiêu tăng trởng của NHCTVN giao.

Trong đó:

- D nợ cho vay VNĐ: 1889 tỷ đồng.

- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 899 tỷ đồng. + D nợ cho vay ngắn hạn: 987 tỷ đồng.

+ D nợ cho vay dài và trung hạn: 1801 tỷ đồng.

- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 880,272 tỷ đồng.

1.2.1. Nguồn vốn huy động:

Năm 2005, năm cuối của kế hoạch năm năm(2001 – 2005), nền kinh tế cả nước tiếp tục đạt mức tăng trưởng khỏ, GDP tăng 8,4%; cỏc chỉ tiờu kinh tế - xó hội đều đạt mục tiờu phỏt triển. Kinh tế Hà Nội vẫn duy trỡ được mức tăng trưởng GDP là 11,16%. Ngành ngõn hàng cũng cú những đổi mới quan trọng nhằm đẩy nhanh tiến độ thực hiện cơ cấu lại cỏc NHTM Nhà nước. Với việc ban hành mới cỏc quyết định về tỷ lệ an toàn trong hoạt động của cỏc TCTD và quyết định phõn loại nợ và trớch lập phũng rủi ro, đó hướng hoạt động ngõn hàng dần tới chuẩn mực an toàn hơn, nõng cao năng lực tài chớnh và khả năng cạnh tranh, đỏp ứng yờu cầu hội nhập đang hiện thực húa trong năm 2006.

Hoạt động kinh doanh của sở giao dịch I – NHCT trong năm 2005 đó đạt được nhiều thành tớch. Được sự chỉ đạo sỏt sao của NHCT Việt Nam, NHNN Hà Nội và sự động viờn của cỏc cơ quan thụng tin bỏo chớ, cựng với sự đoàn kết nhất trớ của Đảng ủy, Ban lónh đạo và toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn, hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I đó vượt lờn những khú khăn, giữ vững tốc độ phỏt triển trờn tất cả cỏc mặt hoạt động, hoàn thành xuõt sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2005.

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2005 là 16.071 tỷ đồng, tăng 2.045 tỷ đồng (tốc độ tăng 14,6%) so với năm 2004. Vượt 4% kế hoạch NHCT Việt Nam giao. Trong đú:

Nguồn vốn VND đạt 13.709 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 85.3%, tăng 1.759 tỷ đồng, tốc độ tăng 14,7% so với năm 2004 và vượt kế hoạch được giao 3%.

Nguồn vốn ngoại tệ (quy VND) đạt 2.362 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 14,7%, tăng 286 tỷ đồng, tốc độ tăng gần 14% so với năm 2004 và vượt kế hoạch được giao 6,4%.

Tiền gửi doanh nghiệp đạt 10.099 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 64.7%, tăng 481 tỷ đồng, tốc độ tăng 5% so với năm 2004.

Tiền gửi dõn cư đạt 3.908 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24.3%, tăng 510 tỷ đồng, tốc độ tăng 15% so với năm 2004.

Nguồn vốn huy động khỏc 1.764 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11% trong tổng nguồn vốn, tăng 148% so với đầu năm.

Sở giao dịch I vẫn tiếp tục duy trỡ được sự phỏt triển về nguồn vốn, là đơn vị cú nguồn vốn huy động lớn nhất trong toàn hệ thống NHCT Việt Nam, ngoài việc đỏp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay, thanh toỏn, cũn điều chuyển một khối lượng vốn lớn về quỹ điều hũa của NHCT Việt Nam.

Đạt được kết quả trờn, Sở giao dịch I đặc biệt chỳ trọng đổi mới về phong cỏch phục vụ khỏch hàng, quan tõm chăm súc khỏch hàng cú nguồn tiền gửi lớn, chủ động phục vụ khỏch hàng tại đơn vị nhất là cỏc đơn vị và cỏ nhõn cú doanh số hoạt động lớn.

Đẩy mạnh hoạt động quảng cỏo, tuyờn truyền, kết hợp với cỏc hỡnh thức khuyến mói nhằm vào mục tiờu huy động vốn, đặc biệt là trong cỏc đợt phỏt hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng…nờn đó thu hỳt được khỏch hàng gửi tiền, kết quả luụn hoàn thành vượt mức chỉ tiờu NHCT Việt Nam giao trong cỏc đợt phỏt hành. Chủ động tiếp cận cỏc đơn vị thuộc cỏc tổ chức chớnh trị - xó hội, cỏc tổ chức đoàn thể, cỏc tổ chức tài chớnh phi Ngõn hàng cú nguồn thu để thu hỳt vốn.

1.2.2. Đầu tư và cho vay nền kinh tế:

Đến 31/12/2005, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.788 tỷ đồng, tăng 374 tỷ đồng so với năm 2004, rốc độ tăng 15,5%, đạt 90% kế hoạch NHCT Việt Nam giao.

Tốc độ tăng trưởng tớn dụng của Sở Giao Dịch I phự hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn. Trong đú:

Dư nợ cho vay VND:1.889 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 68% trong tổng dư nợ, tăng 183 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 11%.

Dư nợ cho vay USD(quy VND): 899 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32% trong tổng dư nợ, tăng 191 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 27%.

Dư nợ cho vay ngắn hạn: 988 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35,4% trong tổng dư nợ, tăng 73 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8%.

Dư nợ cho vay trung dài, dài hạn: 1.800 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 64,6% trong tổng dự nợ, tăng 301 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 20%.

Dư nợ cho vay quốc doanh: 2.066 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 74% trong tổng dư nợ, giảm 6%.

Dư nợ cho vay ngoài quốc doanh: 722 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26% trong tổng dư nợ, tỷ lệ tăng 6%.

Hoạt động tớn dụng của Sở Giao Dịch I đó cú sự chuyển biến tớch cực về chất, mức độ tăng trưởng tớn dụng phự hợp với khả năng quản lý và giỏm sỏt, cho vay thận trọng, khụng chạy theo số lượng mà hươndg tới một cơ cấu tớn dụng cõn đối, hợp lý. Chủ động rỳt dần dư nợ đối với doanh nghiệp yếu kộm, dư nợ cho vay cú tài sản đảm bảo tăng 9% so với năm 2004. Kết quả đú khụng những thể hiện ý thức chấp hành của Sở Giao Dịch I đối với chỉ đạo thực hiện nhiệm vụ tớn dụng của NHCT Việt Nam, mà cũn thể hiện sự nỗ lực rất lớn của đội ngũ cỏn bộ tớn dụng trong việc tiếp thị tỡm kiếm khỏch hàng mới. Trong năm đó cú thờm 197 khỏch hàng là cỏc DNNN, doanh nghiệp ngoài quốc doanh thuộc nhiều nhành hàng đến quan hệ tiền gửi và vay vốn tại Sở Giao Dịch I.

Vốn tớn dụng dó được đàu tư cú hiệu quả vào cỏc doanh nghiệp, kinh doanh cỏc ngành hàng lương thực thực phẩm, dược phẩm, húa chất, ngành cụng nghệ truyền hỡnh, bưu chớnh viễn thụng, điện lực và dịch vụ giao thụng vận tải. Cơ cấu khỏch hàng cũng từng bước được thay đổi, khỏch hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, khỏch hàng tư nhõn tăng lờn rừ rệt, làm cho cơ cấu tớn dụng bền vững hơn, phự hợp với chiến lược phỏt triển của NHCT Việt Nam.

Chất lượng tớn dụng đó được nõng lờn rừ rệt, cỏc khoản cho vay đều được thẩm định chặt chẽ, nợ quỏ hạn giảm cả về tỷ trọng và số tuyệt đối, dư nợ quỏ hạn cuối năm chỉ cũn 7,2 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,26% trong tổng dư nợ cho vay.

Về kết quả thu hồi nợ tồn đọng: Sở Giao Dịch I đó thực hiện nhiều biện phỏp tớch cực để thu hồi nợ quỏ hạn khú đũi như phỏt mại tài sản, bỏm sỏt đụn đốc khỏch hàng trả nợ khi cú nguồn thu. Kết quả trong năm đó thu được 1 tỷ 932,5 triệu đồng. Tuy nhiờn, kết quả thu hồi nợ đọng ngoại bảng cũ thấp so với kế hoạch NHCT Việt Nam giao.

1.2.3. Hoạt động dịch vụ và mở rộng mạng lưới:

Năm 2005, thực hiện chỉ đạo của NHCT Việt Nam, Sở Giao Dịch I tiếp tục đẩy mạnh cỏc loại dịch vụ ngõn hàng. Triển khai rộng cỏc phương thức cung ứng dịch vụ tại chỗ cho khỏch hàng với chất lượng đảm bảo như giao/ nhận chứng từ và thu chi tiền tại đơn vị; Dịch vụ Internet banking. Đặc biệt trong năm, sở giao dịch I đó phối hợp với Cụng ty tư vấn du học IDP tổ chức hội thảo về cho vay hỗ trợ học sinh du học, bước đầu triển khai bỏo hiệu kết quả tốt.

Tiếp tục đẩy mạnh phỏt triển dịch vụ thẻ, sở giao dich I đó ký hợp đồng với 3 đơn vị đẻ lắp đặt mỏy ATM và đó lắp được 2 mỏy mới; cú thờm 11 cơ sở chấp nhận thẻ tớn dụng Quốc tế; phỏt hành được 5394 thẻ ATM, nõng tổng số thẻ ATM và thẻ tớn dụng Quốc tế đó phỏt hành đến nay là 8366 thẻ. Thực hiện trả lương CBCNV qua thẻ ATM cho 11 doanh nghiệp, gúp phần tăng nguồn thu phớ dịch vụ cho ngõn hàng. Bước đầu đó nhận ký gửi chứng từ cú giỏ, hiện nay đang trỡnh TW cho mua kột sắt để triển khai dịch vụ cho thuờ kột sắt trong năm 2006.

Kết quả thu phớ dịch vụ năm 2005 đạt 12,5 tỷ đồng, tăng 11% so với năm 2004. Mặc dự kết quả thu dịch vụ phớ chưa đạt kế hoạch NHCT giao và tỷ trọng cũn thấp trong tổng thu nhập, song với việc mở rộng cỏc hoạt động dịch vụ đó làm đa dạng hoạt động ngõn hàng.

Về phỏt triển mạng lưới, năm 2005 đó thành lập phũng dịch vụ thẻ và nõng cấp 1 QTK thành phũng giao dịch số 2; đang khẩn trương thực hiện đề ỏn thành lập Điểm giao dịch mẫu taị 29 Đinh Tiờn Hoàng Hà Nội, dự kiến khai trương trong thỏng 1/ 2006 .

1.2.3.1. Hoạt động tài trợ thương mại

Năm 2005 hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn quốc tế cú nhiều thuận lợi do tỷ giỏ VND/USD tương đối ổn định, chỉ tăng 0,9 % so với đầu năm. Tổng giỏ trị thanh toỏn XNK đạt 188.2 triệu USD, tăng 22.4%. Sở giao dịch I đó mở được 813 L/C , trị giỏ 67.8 triệu USD ; thanh toỏn 1033 L/C, trị giỏ 69.8 triệu USD. Phỏt hành bảo lónh 697 mún trị giỏ 121.9 tỷ đồng, tăng 22% . Để đỏp ứng nhu cầu ngoại tệ cho cỏc doanh nghiệp họat động xuất nhập khẩu , Sở giao dịch I đó chủ động mua ngoại tệ từ nhiều nguồn như mua của NHCT VIỆT NAM, mua trờn thị trường liờn ngõn hàng, mua của doanh nghiệp…, kết quả doanh số mua bỏn cả năm đạt 509 triệu USD, tăng 29%.Cỏc dịch vụ khỏc như giải ngõn cỏc dự ỏn ODA, WB đều thực hiện tốt và tăng trưởng khỏ .

1.2.3.2. Nghiệp vụ kế toỏn thanh toỏn

Hoạt động thanh toỏn trong và ngoài nước đều được thực hiện cập nhật, nhanh chúng, chớnh xỏc và an toàn. Doanh số thanh toỏn cả năm đạt 445 nàgn tỷ đồng, bao gồm cả thanh toỏn bắc cầu nội bộ(569.395 mún) tăng 44% so với năm 2004, trong đú thanh toỏn bằng chuyển khoản chiếm trờn 97%, nhưng khụng để xảy ra ỏch tắc, chậm

thanh toỏn làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khỏch hàng. Đó chủ động phục vụ giao/ nhận chứng từ đến tận đơn vị đối với một số khỏch hàng cú doanh số giao dịch lớn, được khỏch hàng tớn nhiệm. Trong năm đó mở được 173 tài khoản cho tổ chức kinh tế và 273 tài khỏan cỏ nhõn. Đến nay, Sở Giao dịch I đó cú hơn 8400 khỏch hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và cỏ nhõn mở tài khỏan giao dịch tiền gửi, tiền vay và sử dụng cỏc dịch vụ của nhõn hàng và trờn 75 ngàn khỏch hàng gửi tiền tiết kiệm.

1.2.3.3. Cụng tỏc tiền tệ kho quỹ

Doanh số thu/ chi tiền mặt năm 2005 đạt tới 14.900 tỷ đồng, 33 triệu EUR và 288 triệu USD(đạt xấp xỉ số thực hiện của năm 2004) vẫn đảm bảo chớnh xỏc, an toàn tuyệt đối cho tài sản của khỏch hàng và ngõn hàng. Ngoài thu tiền tại trụ sở, cỏn bộ ngõn quỹ cũntăng cường thu tiền tại đơn vị(gồm 9 điểm thu), với tổng số tiền là 1.159 tỷ đồng, tăng 11% so với năm 2004. Với tinh thần trỏch nhiệm cao, đức tớnh liờm khiết, cỏn bộ kiểm ngõn đó phỏt hiện và thu giữ hơn 62,5 triệu đồng tiền giả, trả lại 152,6 triệu đồng và 1000 USD tiền thừa cho khỏch hàng. Thực hiện chương trỡnh INCAS, từ việc thu nhận, kiểm điểm tiền mặt, lưu giữ chứng từ hàng ngày cho đến việc xuất nhập, bảo quản chứng từ cú giỏ đều phải nhập nhật với mỏy chủ, cỏn bộ đó cố gắng thực hiện tốt yờu cầu của chương trỡnh, khụng để xảy ra sai sút làm ảnh hưởng tới an toàn hoạt động của cơ quan.