Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAM 1 I. Quá trình hình thành và phát triển: 1 II. Cơ cấu tổ chức của hệ thống NHCT và Sở giao dịch I NHCTVN 3 1. Hệ thống tổ chức của toàn ngân
Báo cáo thực tập tổng hợpMỤC LỤCPHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAM . 1 I. Quá trình hình thành và phát triển: 1 II. Cơ cấu tổ chức của hệ thống NHCT và Sở giao dịch I NHCTVN . 3 1. Hệ thống tổ chức của toàn ngân hàng . 3 2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy điều hành của trụ sở chính . 3 3. Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch I NHCTVN 4 III. Nhiệm vụ và chức năng các phòng ban 4 IV. Lĩnh vực hoạt động chính . 7 PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAM 9 I. Thực trạng hoạt động kinh doanh 9 1. Tình hình hoạt động kinh doanh . 9 2. Tình hình huy động vốn 10 3. Tình hình sử dụng vốn . 12 3.1. Dư nợ tín dụng 14 3.2. Hoạt động đầu tư 15 4. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng 15 4.1. Phân loại các khoản nợ . 15 4.2. Thực trạng công tác kiểm soát rủi ro tín dụng 16 II. Thực trạng hoạt động đầu tư phát triển 17 1. Đầu tư tài sản cố định 18 2. Đầu tư nguồn nhân lực 19 3. Đầu tư các hoạt động Marketing . 20 III. Thực trạng hoạt động thẩm định dự án . 21 1. Quy trình thẩm định dự án 21 2. Phương pháp thẩm định dự án 26 3. Nội dung thẩm định . 29 Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A Báo cáo thực tập tổng hợpIV. Đánh giá thực trạng hoạt động đầu tư và quản lý hoạt động đầu tư . 32 1. Những kết quả đạt được 32 2. Những mặt còn hạn chế . 34 3. Nguyên nhân 35 PHẦN III: GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I NHCT VIỆT NAM . 38 I. Giải pháp chung . 38 1. Nâng cao trình độ nhân viên . 38 2. Nâng cao chất lượng thông tin 39 3. Cải thiện cơ cấu tổ chức điều hành . 40 4. Hoàn thiên về trang thiết bị 40 5. Điều chỉnh cơ cấu huy động và cho vay hợp lý . 41 II. Giải pháp đối với hoạt động thẩm định dự án . 41 1. Hoàn thiện quy trình thẩm định 41 2. Lựa chọn phương pháp thẩm định hợp lý . 43 Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A Báo cáo thực tập tổng hợpPHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAMI. Quá trình hình thành và phát triển:Trước năm 1998, ngân hàng công thương Việt nam là một bộ phận của ngân hàng Nhà nước có chức năng thực hiện nhiệm vụ tín dụng với các đơn vị kinh doanh công thương nghiệp. Sau năm 1998, hệ thống ngân hàng việt nam chuyển từ một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, tách bạch chức năng quản lý và kinh doanh và theo nghị định 59/CP năm 1998, bộ phận này trở thành một ngân hàng quốc doanh độc lập hoạt động như một ngân hàng thương mại mang tên ngân hàng công thương việt nam. Ngân hàng công thương việt nam được chính thức thành lập theo quyết định số 42/CT ngày14/11/1990 của Chủ tịch hội đồng bộ trưởng(nay là Thủ tướng chính phủ) và được Thống đốc ngân hàng nhà nước ký quyết định số 285/QĐ-nh5 ngày 21/09/1996 thành lập lại theo mô hình tổng công ty nhà nước, theo ủy quyền của thủ tướng chính phủ, tại quyết định số 90/TTG ngày 07/03/1994 nhằm tăng cường tập trung,phân công chuyên môn hóa và hợp tác kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ nhà nước giao, nâng cao khả năng và hiệu quả của các đơn vị thành viên và toàn hệ thống ngân hàng công thương Vịêt Nam đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế.Đến nay, hệ thống ngân hàng công thương Việt nam gồm: 1 trụ sở chính, 3 Sở giao dịch, 156 chi nhánh (trong đó có 93 chi nhánh trực thuộc và 63 chi nhánh phụ thuộc), gần 200 Phòng giao dịch, 99 Cửa hàng kinh doanh vàng bạc, 507 quỹ tiết kiệm và có quan hệ với 560 Ngân hàng tại hơn 52 quốc gia. Tính riêng trên địa bàn Hà Nội có 7 chi nhánh trực thuộc là:Ngân hàng công thương (NHCT) Khu vực I Hai Bà Trưng , NHCT Khu vực II Hai Bà Trưng, NHCT Hoàn Kiếm, NHCT Ba Đình, NHCT Chương Dương, NHCT Gia Lâm và 1 sở giao dịch là Sở giao dịch số I Sở giao dịch I NHCT-Việt Nam là một chi nhánh NHTM lớn, là đơn vị hạch toán phụ thuộc của NHCT-Việt Nam, được thành lập lại theo quyết định 134-HĐQT về việc sắp xếp lại Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A1 Báo cáo thực tập tổng hợptổ chức và hoạt động kinh doanh của SGD-I. Trong những năm: từ 1988 đến tháng 7 năm 1993, Sở giao dịch có tên là trung tâm giao dịch NHCT thành phố. Sau pháp lệnh ngân hàng, thực hiện điều lệ của NHCT-Việt Nam ngày 1/7/1993, Trung tâm giao dịch NHCT thành phố được giải thể và đổi thành Sở giao dịch NHCT-Việt Nam như ngày nay. Từ đó Sở giao dịch I có quyền tự chủ trong kinh doanh, có con dấu riêng và được phép mở tài khoản của ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng khác. Là một trong 3 sở giao dịch của hệ thống NHCT Việt Nam, Sở giao dịch I, một mặt có chức năng như một chi nhánh của NHCT, thực hiện đầy đủ các mặt hoạt động như một NHTM, mặt khác có một vai trò quan trọng hơn các chi nhánh khác, đây là đơn vị luôn có nguồn vốn lớn bình quân chiếm 20% của toàn hệ thống nên có nhiều lợi thế như chủ động trong hoạt động đầu tư, cho vay và có hoạt động hạch toán nội bộ lớn nhất trong toàn hệ thống. Đây là nơi đầu tiên nhận các quyết định, chỉ thị, thực hiện thí điểm các chủ trương chính sách của NHCT-Việt Nam, đồng thời được NHCT-Việt Nam uỷ quyền làm đầu mối cho các chi nhánh phía Bắc trong việc thu chi ngoại tệ mặt, séc du lịch, visacard, mastercard .Trong hoạt động kinh doanh của mình, Sở giao dịch số I luôn tìm mọi cách để nâng cao chất lượng kinh doanh và dịch vụ Ngân hàng, đổi mới phong cách làm việc, xây dựng chính sách khách hàng với phương châm: ”Vì sự thành đạt của mọi người,mọi nhà và mọi doanh nghiệp”.Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A2 Báo cáo thực tập tổng hợpII. Cơ cấu tổ chức của hệ thống NHCT và Sở giao dịch I NHCTVN1. Hệ thống tổ chức của toàn ngân hàng2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy điều hành của trụ sở chínhSinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A3 Báo cáo thực tập tổng hợp3. Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch I NHCTVNIII. Nhiệm vụ và chức năng các phòng banĐể đảm bảo tính chất chuyên môn hóa cũng như sự liên kết về nghiệp vụ và các hoạt động, mỗi phòng ban đều có một nhiệm vụ và chức năng riêng như sau:Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A4Ban giám đốcKhối kinh doanhKhối quản lý rủi roKhối hỗ trợKhối tác nghiệpPhòng khách hàng số1.Phòng khách hàng số 2.Phòng khách hàng cá nhân.Phòng quản lý rủi ro.Phòng kế toán giao dịchPhòng thanh toán xuất nhập khẩu.Phòng kế toán tài chính.Phòng tiền tệ kho quỹPhòng tổng hợp.Phòng tổ chức hành chính.Phòng thông tin điện toán. Báo cáo thực tập tổng hợp• Phòng khách hàng số 1: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là các doanh nghiệp lớn (các tổng công ty, tập đoàn lớn, tập đoàn đa quốc gia…) để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ lien quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.• Phòng khách hàng số 2: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ lien quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.• Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là các cá nhân, các tổ sản xuất… để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân…Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A5 Báo cáo thực tập tổng hợp• Phòng quản lý rủi ro: Là phòng tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Quản lý giám sát thưc hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT VN. Là đầu mối khai thác và quản lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà nước.• Phòng tổ chức hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo lại tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT VN. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo bệ, an ninh an toàn tài chính.• Phòng kế toán giao dịch: Là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. Các nghiệp vụ và các công việc lien quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp cá dịch vụ ngân hàng lien quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý kho tiền và quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và NHCT VN. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm Ngân hàng.• Phòng kế toán tài chính: Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính đồng thời thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước và của NHCT VN.Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A6 Báo cáo thực tập tổng hợp• Phòng thanh toán xuất nhập khẩu Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHCT VN.• Phòng tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT VN, ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn.• Phòng thông tin điện toán: Là phòng thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.• Phòng tổng hợp: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.IV. Lĩnh vực hoạt động chính• Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và dân cư trong nước và nước ngoài bằng VNĐ và ngoại tệ.• Cung cấp các dịch vụ chứng khoán như môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành chứng khoán, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn đầu tư chứng khoán, lưu ký chứng khoán….• Phát hành các loại thẻ thanh toán trong nước và quốc tế, như các loại thẻ ATM, thẻ E-partner, thẻ Master và Visa card Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A7 Báo cáo thực tập tổng hợp• Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo cơ chế tín dụng của ngân hàng nhà nước và qui định của NHCT-VN.• Chiết khấu thương phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước và NHCT-VN.• Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế như thanh toán nhờ thu, thanh toán L/C nhập khẩu, thông báo L/C xuất khẩu, bảo lãnh thanh toán, kinh doanh ngoại tệ theo qui định của NHCT-VN. • Thực hiện các dịch vụ ngân hàng như: thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước, chi trả kiều hối, thanh toán séc.• Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng, đảm bảo chi trả tiền mặt, ngân phiếu thanh toán chính xác kịp thời.• Thực hiện các dịch vụ tư vấn về tiền tệ, quản lý tiền vốn, các dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng.• Theo dõi kiểm tra kho ấn chỉ của NHCT-VN, đảm nhận xuất kho ấn chỉ quan trọng cho các chi nhánh NHCT phía Bắc.Thực hiện một số nhiệm vụ khác do NHCT-VN giao.Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A8 [...]... i u kiện cần cho sự phát triển trong tư ng lai của sở giao dịch I n i riêng cũng như hệ thống Ngân hàng Công Thương n i chung 3.2 Hoạt động đầu tư Bên cạnh hoạt động cho vay là hoạt động chủ chốt của các ngân hàng thương m i thì cũng không thể không nhắc đến các hoạt động đầu tư, những hoạt động cũng đem l i một nguồn l i nhuận đáng kể Hoạt động đầu tư t i Sở giao dịch I chủ yếu bao gồm các hoạt động. .. hợp PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ T I SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAM I Thực trạng hoạt động kinh doanh 1 Tình hình hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh của Sở Giao Dịch I NHCT VN trong những năm vừa qua là tư ng đ i tốt , đa phần các năm đều có l i tuy nhiên cũng có những sự biến động nhất định i u này được thể hiện cụ thể qua bảng sau: Bảng kết quả kinh doanh... Phân lo i các khoản nợ Hàng năm các ngân hàng có rất nhiều dự án cho vay đ i v i nhiều đ i tư ng khác nhau, có các đ i tư ng là các doanh nghiệp lớn đáng tin cậy, có đ i tư ng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và cũng có cả các khách hàng cá nhân Tuy nhiên các lo i nợ t i sở giao dịch I thường được phân chia thành 5 lo i khác nhau theo mức độ r i ro tăng dần như sau: Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A... sau: Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A 17 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng chi phí cho hoạt động đầu tư phát triển Đơn vị: Triệu đồng Nguồn: Phòng Tổng hợp 1 Đầu tư t i sản cố định Hàng năm Sờ giao dịch I luôn tập trung đầu tư m i nguồn lực để chi nhánh luôn là chi nhánh cấp một hàng đầu của ngân hàng Công thương, và được chọn là một trong những i m giao dịch triển khai hiện đ i hóa đầu tiên Bên... giảm giá, l i suất thì tăng cao đã làm cho hoạt động đầu tư t i Sở giao dịch I có phần chững l i tuy nhiên rất có thể hoạt động này sẽ còn tăng trưởng mạnh trong các năm tiếp theo đặc biệt là hoạt động liên ngân hàng, một trong những hoạt động rất được chú trọng ở các ngân hàng nước ngo i, đấy có thể sẽ là xu hướng phát triển trong tư ng lai của các ngân hàng ở Việt Nam 4 Thực trạng quản lý r i ro tín... nhất( chiếm khoảng 80%) chủ yếu là các lo i máy tính, máy in, máy soi tiền, máy đếm tiền i u đó cho thấy Sở giao dịch I đã rất chú trọng đến việc đưa tin học vào hoạt động để đáp ứng v i yêu Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A 18 Báo cáo thực tập tổng hợp cầu hiện đ i hóa ngày càng cao, phù hợp v i xu thế chung của hoạt động ngân hàng trước i u kiện h i nhập 2 Đầu tư nguồn nhân lực V i xác định... trọng vào yếu tố con ngư i ngày càng được coi trọng và đây chính là một chiến lược phát triển đúng đắn, phù hợp v i xu thế phát triển chung của Sở giao dịch I NHCT VN Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A 19 Báo cáo thực tập tổng hợp 3 Đầu tư các hoạt động Marketing Hàng năm Sở giao dịch I cũng thường chi một khoản tiền lớn cho hoạt động quảng cáo, tiếp thị sản phẩm khi đơn vị khai trương quỹ m i, đưa... hợp lý đ i v i sự phát triển của các Ngân hàng thương Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A 11 Báo cáo thực tập tổng hợp m i n i riêng cũng như đ i v i sự phát triển của nền kinh tế n i chung i u này cũng hoàn toàn phù hợp v i mục tiêu của Sở giao dịch I là đẩy mạnh huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, tiếp thị nhiều hơn đ i v i các tổ chức kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn, tăng tỷ trọng của... thi cao, các chỉ tiêu hiệu quả t i chính tốt và th i gian thu h i vốn hợp lý i kèm v i đó là công tác quản lý và kiểm soát tốt Ở t i đơn vị có một phòng nghiệp vụ kiểm soát r i ro chuyên đánh giá r i ro của các dự án vay vốn, phòng này luôn đóng vai trò tham mưu cho các phòng khách hàng trước khi đưa ra quyết định cho vay cu i cùng Bên cạnh đó hàng năm hệ thống NHCT Việt Nam n i chung cũng như Sở giao. .. thể v i mức bình quân tầm 500 triệu VND cho các hoạt động marketing đã cho ta thấy rõ sự quan tâm của ban lãnh đạo đ i v i hình ảnh thương hiệu của đơn vị V i những sự đầu tư đó khách hàng đến giao dịch ở Sở giao dịch I ngày càng tăng lên, khách hàng Sinh viên: Nguyễn Đức Anh - Đầu tư 47A 33 Báo cáo thực tập tổng hợp truyền thống vẫn được duy trì và các khách hàng m i như các doanh nghiệp vừa và nhỏ . .......................................................................................... 35 PHẦN III: GI I PHÁP Đ I V I HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ T I SỞ GIAO DỊCH I NHCT VIỆT NAM . Đầu tư 47A8 Báo cáo thực tập tổng hợpPHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ T I SỞ GIAO DỊCH I - NHCT VIỆT NAMI. Thực trạng hoạt