1.1. Rủi ro – nguồn gốc của bảo hiểm 1.2. Khái niệm bảo hiểm 1.3. Vai trò kinh tế xã hội của bảo hiểm 1.4. Khái quát về sự ra đời và phát triển của bảo hiểm 1.5. Phân loại bảo hiểm 1.6. Phân biệt BHXH và BHKD
Chương 1: Tổng quan bảO HIểM 1.1 Rủi ro nguồn gốc bảo hiểm 1.2 Khái niệm bảo hiểm 1.3 Vai trò kinh tế - xã hội bảo hiểm 1.4 Khái quát đời phát triển bảo hiểm 1.5 Phân loại bảo hiểm 1.6 Phân biệt BHXH BHKD 1.1 Rủi ro - nguồn gốc bảo hiểm Khái niệm rủi ro Cỏc loi ri ro Phng phỏp qun lý ri ro v bo him Các loại rủi ro Rủi ro đầu - Rủi ro tuý Rủi ro - Rủi ro riêng biệt Rủi ro tài - Rủi ro phi tài Rủi ro bo him Rủi ro khụng thể bo him Phng phỏp qun lý ri ro v Bo him Qun lý ri ro Phng phỏp phũng trỏnh, gim thiu ri ro Phng phỏp khc phc hu qu ri ro Quản lý rủi ro Quản lý rủi ro: - Nhận biết, đánh giá, định lượng rủi ro - Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro, - Tìm kiếm, lựa chọn phương pháp, công cụ nhằm ngăn ngừa, hạn chế khắc phục hậu rủi ro Phạm vi môn học: biện pháp phòng tránh, giảm thiểu khắc phục hậu rủi ro, chủ yếu Bảo hiểm Các phương pháp phòng tránh, giảm thiểu, khắc phục hậu rủi ro - Né tránh rủi ro - Đề phòng, ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro - Khắc phục hậu rủi ro Chuyển giao rủi ro ặc trưng: hậu tài rủi ro xảy cho cá nhân, tổ chức chuyển giao cho cá nhân, tổ chức khác gánh chịu Các phương thức chuyển giao rủi ro: - Chuyển nhượng chiều - Chuyển giao dựa trờn nguyờn tc phõn tỏn, tng h: ri ro xy cho mt, mt s ớt thnh viờn mt cng đồng thỡ hu qu ti chớnh s c chia nh cho s ụng cỏc thnh viờn ca cng ng cựng gỏnh chu Chuyển giao rủi ro Phân tán, tương hỗ, số lớn bù số Hot ng cu tr Chuyển giao lng ghộp hot ng ca cỏc lnh vc khỏc vớ d: kinh doanh ngõn hng - chng khoỏn: s dng quyn chn mua, quyn chn bỏn, hp ng tng lai, giao dch cú k hnopto.ppt Hot ng ca cỏc t chc chuyờn nghip húa vic chuyn giao ri ro (bo him kinh doanh, bo him xó hi, bo him tin gi) 1.2 Khái niệm Bo him (insurance) Phương pháp chuyển giao rủi ro thực qua hợp đồng BH, bên mua BH chấp nhận trả phí BH doanh nghiệp BH cam kết bồi thường trả tiền BH xảy kiện bảo hiểm c im ca chuyn giao ri ro bng bo him Li th ca chuyn giao ri ro bng bo him Hn ch ca chuyn giao ri ro bng bo him 1.3.Vai trò kinh tế-xã hội bảo hiểm Cung cấp loại dịch vụ tài đặc biệt Vai trò trung gian tài Các vai trò khác 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm 5.1.1 Đặc điểm pháp luật kinh doanh bảo hiểm - Pháp luật kinh doanh bảo hiểm đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội định - Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm có khác biệt nước đặc điểm lịch sử, kinh tế, trị, văn hóa xã hội tự nhiên quốc gia 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Vương quốc Anh - Luật BH hàng hải năm 1906 - án lệ án, tập quán KDBH án Anh chấp nhận - Luật BH nhân thọ năm 1774 - Luật bảo hộ người BH năm 1975 - Luật quản lý hoạt động công ty BH năm 1982 - Quy chế hoạt động công ty BH năm 1981 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Cộng hoà Pháp: Bộ luật BH năm 1904 bao gồm phần chính: - Luật hợp đồng BH BH bắt buộc - Luật quản lý hoạt động công ty BH tổ chức liên quan đến BH - Luật quản lý đại lý BH môi giới BH Ngoài ra: + Luật BH đường năm 1930 + Luật giám sát doanh nghiệp BH năm 1938 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm - Nước Mỹ Luật BH riêng bang Hợp đồng BH xét xử theo tiền lệ Luật BH bang New York hoàn chỉnh 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm - Nhật Bản Luật kinh doanh BH năm 1940 Luật quản lý đại lý BH 1948 Luật tổ chức hoạt động Tổ chức định phí BH 1948 Luật BH trách nhiệm dân chủ xe giới bắt buộc 1955 - Luật BH động đất 1966 - Luật hợp đồng BH 1899 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm 5.1.2 Khung pháp lý hoạt động KDBH Việt Nam Giai đoạn 1965-1993: - Các Nghị định Hội đồng Bộ Trưởng(Chính Phủ) - Thông tư, định Bộ Tài - Quy định Luật Hàng hải, Luật Hàng không dân dụng 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm 5.1.2 Khung pháp lý hoạt động KDBH Việt Nam Giai đoạn sau 1993: - Nghị định 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 Chính Phủ kinh doanh BH - Luật kinh doanh BH có hiệu lực từ 01/04/2001 - Bộ luật Dân có hiệu lực từ 01/07/1996 (chương 2) - Bộ luật Hàng hải có hiệu lực từ 01/01/1991(chương 16) - Luật Hàng không dân dụng có hiệu lực từ 01/06/1992 (điều 72) 5.1 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm 5.1.2 Khung pháp lý hoạt động KDBH Việt Nam Giai đoạn sau 1993: - Các Nghị định Chính Phủ quy định chi tiết thi hành luật KDBH - Các Thông tư Bộ Tài hướng dẫn thi hành Nghị định Chính Phủ 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.1 Sự cần thiết quản lý Nhà nước KDBH - Thực chức quản lý kinh tế Nhà nước lĩnh vực KDBH - Đảm bảo công bên mua BH doanh nghiệp BH - Giám sát chặt chẽ việc định phí BH để bảo vệ bên hợp đồng BH - Quản lý trình đầu tư vốn doanh nghiệp BH - Đảm bảo cạnh tranh lành mạnh thị trường BH 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.2 Hệ thống quản lý nhà nước hoạt động KDBH - Hệ thống công bố - Hệ thống định mức - Hệ thống quản lý toàn diện 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.3 Quản lý Nhà nước hoạt động KDBH Việt Nam - Theo Hiến Pháp năm 1980, Hội đồng Bộ trưởng giao cho Bộ Tài thống lãnh đạo quản lý hoạt động BH - Giai đoạn 1965- 6/1992: Công ty BH Việt Nam thực chức năng: Kinh doanh BH quản lý NN BH - Sau 6/1992: Bộ Tài ( Vụ bảo hiểm) chịu trách nhiệm trước Chính Phủ thực quản lý NN KDBH 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Kiểm tra tiêu chuẩn, điều kiện hoạt động KDBH: - Thẩm định tư cách pháp lý, khả tài chủ đầu tư - Thẩm định mức độ phù hợp việc lập DNBH với quy hoạch lợi ích kinh tế - xã hội - Thẩm định nghiệp vụ 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Kiểm tra, giám sát trình hoạt động: - Khả toán - Dự phòng nghiệp vụ - Hoạt động đầu tư 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.4 Nội dung quản lý NN hoạt động KDBH Giám sát việc chia tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể phá sản DNBH - Bên mua BH lựa chọn: + Chấm dứt hợp đồng + Chấp nhận chuyển giao hợp đồng BH 5.2 Quản lý nhà nước hoạt động KDBH 5.2.5 Xử lý vi phạm pháp luật kinh doanh BH - Luật KDBH quy định hình thức xử lý: Cảnh cáo Tạm đình hoạt động Thu hẹp nội dung, phạm vi địa bàn hoạt động Thu hồi giấy phép kinh doanh The End [...]... tai nạn Ví dụ: cháy, nổ, đâm va trong bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới Khái niệm HĐBH Các tài liệu của HĐBH Giấy yêu cầu BH Điều kiện chung Điều khoản bổ sung Điều kiện riêng * Lưu ý: sự đa dạng của tên gọi các tài liệu : Hợp đồng bảo hiểm, đơn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm điều khoản bảo hiểm; phụ lục hợp đồng, giấy chứng nhận bảo hiểm Chủ thể và khách thể của HĐBH Chủ... lợi ích kinh tế của BĐBH được bảo vệ bởi HĐBH Hợp đồng bảo hiểm được thiết lập không phải để loại bỏ rủi ro có thể xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm mà để bảo vệ lợi ích kinh tế của bên được bảo hiểm gắn liền với sự an toàn của đối tượng bảo hiểm Điều kiện cần thiết để hình thành khách thể của HĐBH: Trong giao kết và duy trì HĐBH phải tồn tại quyền lợi có thể được bảo hiểm Lợi ích kinh tế gắn liền... kiện bảo hiểm điều khoản bảo hiểm; phụ lục hợp đồng, giấy chứng nhận bảo hiểm Chủ thể và khách thể của HĐBH Chủ thể của HĐBH Các bên trong HĐBH Bên bảo hiểm Bên được bảo hiểm Đại diện cho các chủ thể Trung gian bảo hiểm Đại lý bảo hiểm Môi giới bảo hiểm Khách thể của HĐBH Khái niệm khách thể của HĐBH Điều kiện cần thiết để hình thành khách thể của HĐBH ý nghĩa của việc xác định khách thể của... tượng được xác định cho từng loại nghiệp vụ bảo hiểm và cụ thể trong từng hợp đồng bảo hiểm: Ví dụ: 1 lô hàng nhập khẩu; trách nhiệm của người vận chuyển Là cơ sở cho việc áp dụng các biện pháp kỹ thuật bảo hiểm đặc thù 2.2.2 Phạm vi BH và loại trừ BH Phạm vi BH: Loại trừ BH: Sự cần thiết: Rủi ro có thể được BH Khía cạnh kỹ thuật: rủi ro có thể được bảo hiểm được xác định dựa trên sự đánh giá về:... Việt Nam 1.5 Phân Phân loại theo luật định Phân loại theo đối tượng bảo hiểm Phân loại theo kỹ thuật quản lý HĐBH Phân loại theo tính chất bắt buộc hay tự nguyện loại bảo hiểm 1.6 Sự ra đời và phát triển của BH Trên thế giới Việt Nam 1.6 Sự ra đời và phát triển của BH Trên thế giới Việt Nam 1.6 Phõn bit BHKD v BHXH CHNG 2: HP NG bảo hiểm 2.1 Đặc trưng pháp lý của HĐBH 2.2 Nội dung của HĐBH 2.3 Xác... Người được Bảo hiểm Trong hợp đồng có chỉ định người thụ hưởng là chị Z (vợ Y) Trung gian BH (Đại diện hợp pháp của các chủ thể của HĐBH) Đại lý bảo hiểm Là người được DNBH ủy quyền để thực hiện những công việc liên quan đến hoạt động BH (và được hư ởng hoa hồng đại lý do DNBH trả) Giới thiệu/chào bán BH Đánh giá rủi ro Thu xếp giao kết HĐBH Thu phí BH Giám định, BT và TTBH Môi giới bảo hiểm Là... 2.2.1 Đối tượng bảo hiểm 2.2.2 Phạm vi BH và loại trừ BH 2.2.3 Điều khoản xác định giới hạn trách nhiệm của BH trong BT/TTBH 2.2.4 Phí BH và các điều khoản liên quan 2.2.5 Một số điều khoản chi phối cách tính số tiền bồi thường, số tiền trả BH 2.2.6 Một số điều khoản đặc thù khác 2.2.1 Đối tượng BH Nói chung: những đối tượng có thể gặp rủi ro vì thế gây tổn hại đến lợi ích có thể được bảo hiểm, có thể... bit; ri ro u c v thun tỳy; s ỏnh giỏ v mc ri ro, nguyờn nhõn, nhõn t nh hng) ỏnh giỏ v lượng hoá được hu qu về mặt tài chính -> tính không cố định của rủi ro có thể được bảo hiểm trong sự vận động của xã hội loài người Có thể được bảo hiểm về mặt pháp lý Rủi ro có thể được BH Ri ro c bn? Ri ro riờng bit? Ri ro u c? Ri ro thun tỳy? Ri ro ti chớnh? Ri ro phi ti chớnh? 2.2.3 Điều khoản xác định giới... hiểm Điều kiện cần thiết để hình thành khách thể của HĐBH: Trong giao kết và duy trì HĐBH phải tồn tại quyền lợi có thể được bảo hiểm Lợi ích kinh tế gắn liền với quy định về quyền lợi có thể được bảo hiểm HĐBH là loại hợp đồng song vụ: Các bên phải thực hiện những nghĩa vụ và quyền đối ứng HĐBH là loại hợp đồng mở sẵn, tùy thuộc (hợp đồng mẫu): Phần lớn các điều kiện của HĐ (các ĐKC) đã được soạn... Rủi ro có thể được BH Khía cạnh kỹ thuật: rủi ro có thể được bảo hiểm được xác định dựa trên sự đánh giá về: Nguyên nhân rủi ro Mức độ rủi ro Các nhân tố ảnh hưởng Khớa cnh phỏp lý Rủi ro có thể được bảo hiểm Cú nờn cho phộp bo him s c cht ca ngi mc bnh tõm thn? Bi thng cho lỏi xe gp tai nn vỡ lỏi xe trong tỡnh trng say ru? Rủi ro có thể được BH Kết luận: một số tiêu chí Là biến cố ngẫu nhiên: việc xảy ... đơn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm điều khoản bảo hiểm; phụ lục hợp đồng, giấy chứng nhận bảo hiểm Chủ thể khách thể HĐBH Chủ thể HĐBH Các bên HĐBH Bên bảo hiểm Bên bảo hiểm. .. ích kinh tế BĐBH bảo vệ HĐBH Hợp đồng bảo hiểm thiết lập để loại bỏ rủi ro xảy đối tượng bảo hiểm mà để bảo vệ lợi ích kinh tế bên bảo hiểm gắn liền với an toàn đối tượng bảo hiểm Điều kiện cần... Các bên HĐBH Bên bảo hiểm Bên bảo hiểm Đại diện cho chủ thể Trung gian bảo hiểm Đại lý bảo hiểm Môi giới bảo hiểm Khách thể HĐBH Khái niệm khách thể HĐBH Điều kiện cần thiết để hình